银行小企业信贷业务介绍
信贷业务介绍
信贷业务介绍在当今的经济社会中，信贷业务扮演着至关重要的角色。
它就像是金融领域的一座桥梁，连接着资金的需求方和供给方，为个人和企业的发展提供了有力的支持。
那么，信贷业务究竟是什么呢？让我们一起来揭开它神秘的面纱。
信贷业务，简单来说，就是银行或其他金融机构向客户提供资金，并要求客户在一定期限内归还本金和利息的一种金融服务。
这种服务可以帮助客户解决资金短缺的问题，实现他们的消费、投资或经营目标。
对于个人而言，信贷业务常见的形式有个人住房贷款、汽车贷款、消费贷款等。
比如说，当您想要购买一套心仪的房子，但手中的资金不够时，就可以向银行申请个人住房贷款。
银行会根据您的信用状况、收入水平等因素，评估您的还款能力，然后决定是否批准贷款以及贷款的额度和利率。
同样，如果您想买一辆汽车，但是暂时没有足够的现金，汽车贷款就可以帮助您实现这个愿望。
消费贷款则可以满足您在旅游、教育、装修等方面的资金需求。
对于企业来说，信贷业务更是其发展壮大的重要助力。
企业可能需要资金来扩大生产规模、购买新设备、进行技术研发、补充流动资金等。
常见的企业信贷业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
例如，一家制造企业为了提高生产效率，需要购买一批新的生产设备，但是自身资金不足，这时就可以向银行申请固定资产贷款。
银行会对企业的经营状况、财务状况、行业前景等进行综合评估，然后决定是否给予贷款支持。
信贷业务的流程通常包括以下几个主要环节：首先是客户申请。
客户根据自己的资金需求，向银行或金融机构提出信贷申请，并提交相关的资料，如身份证明、收入证明、资产证明、贷款用途证明等。
接下来是信贷调查。
金融机构会对客户提交的资料进行审核，并通过实地调查、电话调查等方式，了解客户的信用状况、还款能力、贷款用途等情况。
然后是信贷审批。
金融机构根据信贷调查的结果，按照内部的审批流程和标准，决定是否批准贷款以及贷款的额度、利率、期限等条件。
如果贷款获得批准，就会进入合同签订环节。
中国银行信用贷款业务产品介绍
中国银行信用贷款业务产品介绍一、个人信用贷款产品介绍1.个人消费贷款：个人消费贷款是中国银行针对个人消费者推出的信用贷款产品。
该产品适用于个人购买家用电器、家具、汽车、旅游、教育等消费场景。
借款金额灵活，还款期限长短可选。
2.个人经营贷款：中国银行个人经营贷款是为了满足个体工商户、小微企业主的资金需求而推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买设备、原材料、房屋租金等经营所需，并可根据客户经营的需要进行续贷。
3.个人住房按揭贷款：个人住房按揭贷款是中国银行针对购房者推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买新房、二手房，还款方式可选择等额本息、等额本金等，根据不同客户需求提供多种还款方式。
4.个人汽车按揭贷款：个人汽车按揭贷款是中国银行针对购车者推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买新车、二手车，还款期限可灵活选择，并根据客户需求提供不同的还款方式。
5.个人教育培训贷款：个人教育培训贷款是中国银行为个人学习进修提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付学费、购买学习资料和工具等学习需求，并提供灵活的还款期限。
二、企业信用贷款产品介绍1.中小企业经营贷款：中小企业经营贷款是中国银行为中小企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于购买设备、原材料、库存周转等企业经营所需，并提供多种还款方式以满足不同企业的资金需求。
2.工程承包贷款：工程承包贷款是中国银行面向承接工程项目的企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付工程项目所需的设备购置、工资支付等，还款期限灵活，并可根据项目进展提供分期发放的方式。
3.投资性房地产贷款：投资性房地产贷款是中国银行为开发商、投资者提供的信用贷款产品。
借款金额可用于购买房地产、开发房产项目等，还款方式多样，根据项目特点提供不同的还款方式。
4.出口信用贷款：出口信用贷款是中国银行为出口企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付出口订单生产成本、运输费用等，还款期限长短灵活，并根据出口期限提供相应的还款安排。
中国建设银行中小企业金融服务产品简介.
中国建设银行中小企业金融服务产品简介信息来源:办公室发布日期:2010-05-18 点击次数:37一、速贷通1、产品定义:中国建设银行专门为小企业客户推出的信贷产品,为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵质押或担保而办理的贷款业务。
2、产品特点:以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
最高额度不超过2000万元,用于生产经营周转。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
二、成长之路1、产品定义:建设银行专门为信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业设计的评级授信流程办理的信贷业务。
2、产品特点:用于生产经营周转及设备、厂房建设,以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
贷款金额根据测算的风险限额和企业的实际需求确定。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
三、联贷联保若干借款人自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,联合体中单个中型企业的最高贷款额度不超过3000万元,单个中小型企业的最高贷款额度不超过2000万元,单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元,贷款期限不超过一年。
3、适用对象:经建设银行信用等级评定为A级(含以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa-(含级(含以上符合建设银行贷款条件的小企业(不含微小型企业。
四、法人账户透支1、产品定义:建设银行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,小型企业法人账户透支额度最高不超过300万元,中小型企业透支额度最高不超过500万元。
商业银行的信贷业务
商业银行的信贷业务1. 介绍商业银行是一种金融机构，主要提供各类金融服务，其中包括信贷业务。
本文将详细介绍商业银行的信贷活动。
2. 信贷定义及目标- 定义：信贷是指向个人、企事业单位等借款人提供资金支持，并按照约定期限和利率收取相应费用。
- 目标：通过开展有效的风险管理措施，在保证自身盈利能力的前提下，为客户创造价值并促进经济发展。
3. 申请流程与审批程序a) 借款申请：i) 客户填写借款申请表格；ii) 提交所需文件（如营运报告、账单等）；iii) 银行评估借款可靠性和还款能力；b) 质押物评估：i）对于需要抵押品作为担保方式进行审核者, 进入此步骤;ii）由专家团队对被选择出来做了初步筛选之后再次确认其真实价值;c ) 内部审查:i ) 核准委员会根据内外部因素决定是否批准贷款;ii ) 如果审查通过, 客户将收到一份正式的信用合同;4. 信贷产品a) 营运资金贷款：为企业提供短期流动性支持，满足日常经营需求；b) 投资性房地产贷款：用于购买、建设或改造投资物业；c) 汽车消费分期付款：帮助个人购买汽车，并按月还本息；d）教育培训贷款: 支持学生和家长支付高等教育及职业培训费用。
5. 利率与风险管理a）利率制定：i）基础利率由央行决定，商业银行在此基础上加点形成最终借出利率。
b ) 风险评估:i ) 对客户进行全面的风险评估以确定其偿还能力 ;ii ) 核实申请材料中所述信息真实可靠 ;6. 还款方式与逾期处理措施- 还款方式包括等额本息、先息后本等多种选择。
如发生逾期情况，则采取催收措施并可能对违约者采取法律手段。
7. 附件- 根据具体情况，信贷业务可能需要提供的附件包括但不限于：个人联系明、企业营运报告、资产抵押文件等。
8. 法律名词及注释a) 利率: 指借款方向银行支付利息的费用；b）风险评估：对客户进行全面分析和评估以确定其偿还能力，并根据结果制定相应措施；。
中国银行小企业一般授信业务
中国**银行小企业一般授信业务管理办法目录第一章总则第二章授信对象、授信用途、基本条件、准入标准第三章授信额度、期限、利率、担保和还款方式第四章授信流程第五章贷后管理第六章附则第一章总则第一条[目的依据]为适应市场和客户需求，促进中国**银行（以下简称**银行）小微企业业务发展，进一步满足小微企业的融资需求，根据《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2014〕52号）、《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发〔2013〕37号）等规定，制定本办法。
第二条[业务定义]本办法所称小企业一般授信业务，是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经额度授信后办理的本外币信贷业务。
第三条[适用范围]小企业一般授信业务包括各类贷款、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务。
第二章授信对象、授信用途、基本条件、准入标准第四条[授信对象]经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。
小企业客户的划分标准按照《关于进一步明确小企业客户分类标准和管理范围的通知》（**函〔2013〕35号）执行。
第五条[授信用途]信贷资金用于小企业客户生产经营资金周转及固定资产投资等，不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为。
第六条[基本条件]借款人向**银行申请小企业一般授信业务，须同时具备以下基本条件：（一）经工商行政管理部门核准登记，有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；（二）有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；（三）信誉良好，通过中国人民银行企业征信系统查询近3年无不良信用记录；（四）能遵守国家金融法规政策，符合国家的产业政策及**银行小企业信贷政策；（五）企业经营情况稳定，成立年限在2年（含）以上，且有一个及以上会计年度财务报告，连续2年销售毛利润为正值或连续2年销售增长率为正值，客户信用等级在14级及以上。
商业银行信贷产品介绍一览
商业银行信贷产品介绍一览1.个人信贷产品：-车贷：商业银行为购车者提供的融资服务，借款人将所购车辆作为抵押物。
-房贷：商业银行为购房者提供的融资服务，借款人将所购房产作为抵押物。
-个人消费贷款：商业银行为个人提供的消费融资服务，用于购买家电、旅游、教育等消费。
-信用贷款：商业银行根据个人信用状况为客户提供的融资服务，无需提供抵押物。
2.企业信贷产品：-流动资金贷款：商业银行为企业提供的短期融资服务，用于满足企业日常经营资金需求。
-投资性贷款：商业银行为企业提供的长期融资服务，用于企业资本性支出，如购买设备、扩大生产等。
-贷款贴现：商业银行为企业提供的贴现服务，将企业未到期的票据转让给银行，提前收取一定利息并提供融资。
-授信额度：商业银行为企业设立的一定信用额度，企业可以根据自身需求灵活使用。
3.农户信贷产品：-农业贷款：商业银行为农户提供的用于农业生产的融资服务，用于购买农业资材、发展农业产业等。
-农民专项贷款：商业银行为农户提供的专项融资服务，用于农民个人发展产业、开展农业合作等。
-农田贷款：商业银行为农民提供的用于扩大或改良农田的融资服务，用于土地流转、土地整备等。
4.外贸信贷产品：-出口信用保险融资：商业银行为出口企业提供的融资服务，以出口应收账款为基础进行贷款。
-进口信用保证融资：商业银行为进口企业提供的融资服务，以进口货物为基础进行贷款。
5.金融市场类信贷产品：-证券质押式回购业务：商业银行为客户提供的证券质押融资服务，以客户持有的证券作为抵押物。
-期货保证金贷款：商业银行为期货投资者提供的融资服务，以期货合约作为抵押物。
-融资融券：商业银行为投资者提供的融资服务，用于购买股票或者债券。
以上只是一些常见的商业银行信贷产品，实际商业银行的信贷产品种类更为丰富多样，可以根据不同客户需求和风险特点，定制专属的信贷产品。
需要注意的是，商业银行在提供信贷产品时，需要对客户进行一定的风险评估，确保借贷双方的利益最大化。
信贷业务介绍解析
信贷业务介绍解析信贷业务是指银行为个人和企业提供贷款、信用卡等相关金融服务的业务。
信贷业务是银行业务中风险最大、盈利最高的一项业务。
本文将从信贷业务的定义、功能、流程、风险管理等方面进行介绍和解析。
一、信贷业务的定义信贷业务是指金融机构为个人、家庭和企业提供贷款、信用卡等金融服务的一种业务。
通过信贷业务，金融机构能够获得利息收入，同时也为客户提供便利的资金支持。
二、信贷业务的功能1.资金支持：信贷业务为个人和企业提供资金支持，满足资金需求，促进经济发展和个人消费。
2.风险管理：金融机构在提供信贷业务时，会对客户进行信用评估，以控制风险。
通过风险管理，提高贷款回收率。
3.公平分配：信贷业务可以通过为贫困地区、小微企业等提供低利贷款，促进社会资源的公平分配。
4.利益平衡：金融机构通过信贷业务能够获得利息收入，提高盈利水平，同时回报股东和社会。
三、信贷业务的流程2.信用评估：金融机构对客户的信用情况进行评估，包括信用记录、还款能力等因素。
3.审批决策：根据信用评估结果，金融机构决定是否批准贷款申请，并确定贷款金额、利率等。
4.签订合同：如果贷款申请获得批准，金融机构与客户签订贷款合同，明确双方权益。
5.发放贷款：金融机构根据合同约定，将贷款金额划入客户账户。
6.还款管理：客户按照合同约定，按时还款，并支付利息和手续费。
7.贷后管理：银行对客户的还款情况进行监控和管理，保证贷款本息的回收。
四、信贷业务的风险管理1.信用风险：信贷业务存在借款人无法按时还款或违约的风险。
金融机构需要通过信用评估、抵押物保证等方式降低风险。
2.操作风险：信贷业务涉及许多操作环节，操作失误、系统故障等原因可能导致风险。
金融机构需要通过内部控制措施和员工培训降低操作风险。
3.利率风险：借贷利率的变动可能对金融机构的利润产生影响。
金融机构可以通过使用利率衍生品等方式来管理利率风险。
4.担保风险：信贷业务中，借款人提供的担保物可能出现价值下降或无法变现的情况，从而增加金融机构的损失。
银行的信贷业务
银行的信贷业务银行作为金融机构的重要组成部分，其最基本的经营活动之一就是信贷业务。
信贷业务指的是银行向个人、企业和政府提供贷款的活动，以满足其融资需求。
本文将全面介绍银行的信贷业务，包括信贷的定义、分类、流程以及其对经济的影响。
一、信贷的定义和分类信贷是指银行通过发放贷款或提供信用担保，将资金提供给借款人以满足其资金需求的行为。
信贷业务也被称为银行业务的“核心业务”，是银行实现盈利和流动性管理的重要途径。
根据信贷对象的不同，信贷业务可分为个人信贷、企业信贷和政府信贷三类。
个人信贷主要指银行向个人客户提供的消费贷款、住房贷款和教育贷款等；企业信贷是指银行向各类企业提供的营运贷款、投资贷款和贸易融资等；政府信贷则是指银行向政府机构提供的专项贷款和国债发行。
二、信贷业务的流程1. 申请贷款借款人根据资金需求向银行提出贷款申请，并提交有关贷款用途、还款来源以及财务状况的资料。
2. 风险评估银行对借款人的信用状况、还款能力和担保能力进行评估，以确定是否批准该笔贷款，并确定利率和担保要求。
3. 贷款审批银行根据风险评估结果进行贷款审批，决定是否将贷款发放给借款人。
审批过程包括内部审批和授信委员会审议。
4. 合同签订借款人经过审批后，与银行签订正式的贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限等相关内容。
借款人需提供担保或抵押物作为贷款的保障。
5. 贷款发放银行根据借款人提供的担保或抵押物，将贷款发放至借款人的账户或以其他形式提供给借款人。
6. 还款借款人按照合同约定的还款方式和期限，按时偿还贷款本金和利息。
三、信贷业务的影响银行的信贷业务对经济具有重要的促进作用。
首先，它有助于缓解资金需求，满足个人、企业和政府的融资需求，推动经济活动的开展。
其次，信贷业务带动了各个行业的发展，促进了就业增长和收入增加。
银行的贷款投放为企业创造了资金来源，增加了企业的经营投资和生产能力，提高了国民经济的竞争力。
同时，信贷业务的开展也有助于个人实现自身的消费和投资需求，促进了社会财富的积累。
小企业信贷业务发展思路及发展方向
小企业信贷业务发展思路及发展方向在当今经济社会中，小企业作为市场经济的重要组成部分，对于促进就业、推动创新、增加税收等方面都发挥着不可或缺的作用。
然而，小企业在发展过程中常常面临资金短缺的困境，小企业信贷业务的发展对于解决这一问题具有重要意义。
一、小企业信贷业务的现状与问题目前，小企业信贷业务在我国金融市场中虽然取得了一定的发展，但仍存在一些问题。
首先，信息不对称是小企业信贷业务中的一个突出难题。
小企业通常财务制度不健全，经营管理不够规范，导致银行难以准确获取企业的真实经营状况和信用水平。
其次，小企业信贷风险相对较高。
小企业规模较小，抗风险能力较弱，市场波动对其影响较大，容易出现经营困难甚至倒闭，从而增加了银行的信贷风险。
再者，银行的信贷审批流程较为繁琐，对于小企业来说，时间成本较高，难以满足其紧急的资金需求。
此外，缺乏专门针对小企业特点的信贷产品和服务模式，也是制约小企业信贷业务发展的因素之一。
二、小企业信贷业务的发展思路为了推动小企业信贷业务的健康发展，我们可以从以下几个方面入手。
1、加强信息收集与分析建立多渠道的信息收集机制，除了传统的财务报表，还可以通过企业的纳税记录、水电费缴纳情况、上下游交易记录等多方面获取信息。
同时，利用大数据技术对这些信息进行整合和分析，更准确地评估企业的信用状况和还款能力。
2、创新信贷产品和服务根据小企业的特点和需求，开发多样化的信贷产品。
例如，推出基于订单、应收账款等的质押贷款；针对科技型小企业的知识产权质押贷款等。
同时，提供灵活的还款方式和期限，以适应小企业的资金周转特点。
3、优化信贷审批流程简化审批环节，提高审批效率。
可以建立专门的小企业信贷审批团队，采用标准化的审批流程和快速决策机制，缩短审批时间，为小企业提供及时的资金支持。
4、加强风险管理建立完善的风险预警机制，实时监控企业的经营状况和还款情况。
通过风险分担机制，如与担保公司合作、开展银保合作等，降低银行的信贷风险。
商业银行信贷业务简介
商业银行信贷业务简介商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着为企业和个人提供信贷服务的职责。
信贷业务是商业银行的核心业务之一，通过向客户提供贷款和信用，支持经济发展并满足社会资金需求。
本文将对商业银行信贷业务进行简要介绍，包括贷款分类、流程和相关风险管理。
一、贷款分类商业银行的信贷业务根据不同的对象和用途可以分为多种类型，主要包括个人贷款、企业贷款和金融机构间的信贷。
个人贷款主要用于个人消费、购房、教育等方面，企业贷款则是为企业进行生产经营、资产购置、扩大规模等提供资金支持，而金融机构间的信贷则是商业银行之间为了满足资金需求而进行的互相借贷。
二、贷款流程商业银行的信贷流程主要包括客户咨询、申请、审查、审批、发放和还款等环节。
1. 客户咨询：客户可以通过多种途径与银行进行咨询，包括柜面、电话、网上银行等。
银行会向客户提供相关贷款产品的基本信息和申请要求。
2. 申请阶段：客户需根据银行要求填写申请表，并提供相关申请支持材料，例如个人身份证明、收入证明、企业财务报表等。
申请提交后，银行会进行初步审查。
3. 审查阶段：银行会对客户提供的资料进行详细审查，包括信用评估、收入证明的真实性等。
银行还可能根据需要进行抵押物的评估。
4. 审批阶段：银行依据审查结果和内部风险管理规定，做出贷款审批决策。
如果审批通过，银行会告知客户，并要求客户签署相应的贷款合同和担保文件。
5. 贷款发放：商业银行在贷款发放前会对贷款合同进行法律审核，并在双方达成一致后，按约定将贷款资金划入客户指定账户。
6. 还款阶段：客户按合同约定进行贷款本息的还款。
商业银行会定期提醒客户还款，并负责记录和管理还款情况。
三、风险管理商业银行在信贷业务中面临各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了防范和控制风险，商业银行采取了一系列的风险管理措施。
1. 信用评估：商业银行会对客户的信用进行评估，包括个人的还款能力、企业的经营状况等。
评估结果将作为贷款决策的重要依据。
小企业信贷业务审查要点
24
(五)、坚持办贷审贷的“规”
2、流程是否合规 调查人员是否拥有办贷资质，信贷流程是否符合规定等，严格执行授权规定， 不得超授权、变相超授权办贷。
◆【提示】根据银监会相关规定，小微企业授信工作人员应在授信业务活动中声 明是否为授信申请人的关系人。
5
概述
6.企业在授信月份前12个月或上年度的银行对账单，外贸类企业授信月份前 12个月或上年度的报关单，制造类、住宿餐饮类企业授信月份前12个月或上 年度的水电费单据。如企业成立未满一年，相关资料的时间跨度为成立以来 至授信月份。但仅办理低信用风险业务的客户可不提供银行对账单、报关单、 水电费单据等。
9
(一)、严把借款人资格的“准”
2、企业资信状况。 贷款卡查询，包括关联企业贷款卡查询。信用报告和历史
纪录的查询。 法定代表人或实际控制人个人资信状况的查询。 全国企业信用信息公示系统查询企业信息。 全国法院执行系统查询企业及法人代表执行信息 网上搜索企业及个人的相关信息。 我行C3“集团与关联客户分析系统”获取关联企业信息。
文件：国内保理、国内信用证、国际贸易融资等业务品种的准入条件。
11
（二)、强调贷款用途的“真”
根据企业经营范围判断与贷款用途是否相匹配
根据相关制度要求测算企业资金缺口。根据企业资金缺口 确定融资金额是否合理。对经测算无资金缺口但仍申请融 资的，要进一步分析企业融资的真实目的。
通过贸易合同、通过上下游交易惯例、结算周期分析企业 是否真的存在资金缺口。对经分析无资金缺口但仍申请融 资的，要进一步分析融资的真实目的。
3、授信是否合规 授信模式选择是否正确：根据小微企业经营特点，可采取担保法、资本法、
建行信贷产品介绍
建设银行公司业务信贷产品介绍建设银行是我国首批进行股份制改造的大型国有商业银行，各项业务和综合经营实力在中国银行业中均处于领先水平，建设银行拥有丰富的业务品种，长期融资包括：固定资产贷款、银团贷款、融资租赁等；短期融资包括：搭桥贷款、储备贷款、流动资金贷款、循环额度贷款、并购贷款、票据贴现、法人账户透支、国内信用证、保理业务等。
建设银行目前开办的信贷业务品种主要包括：1.固定资产贷款固定资产贷款是指建设银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的本外币贷款。
固定资产贷款可分为基本建设贷款和技术改造贷款。
1）基本建设贷款：是指用于基本建设项目的贷款，包括重点、大中型和小型项目贷款；2）技术改造贷款：是指用于技术改造项目的贷款。
固定资产贷款期限应根据项目和法人的具体情况确定，一般不超过15年。
2.银团贷款银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头、多家银行与非银行金融机构参与组成银行集团（Banking Group），采用同一贷款协议，按商定的贷款份额和条件向同一借款人提供贷款的一种融资模式。
3、融资租赁融资租赁是出租人（租赁公司）根据承租人（客户）对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。
包括融资性租赁和经营性租赁。
租赁期限结合设备经济使用寿命及承租人现金流确定，一般不长于15年；融资比例最高融资比例为设备价值的120%；融资金额单个客户时点最大融资额不超过租赁公司资本净额的30%（目前可达14亿元）。
4、流动资金贷款流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。
1）按行业划分：可以分为工业流动资金贷款、商业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、房地产流动资金贷款、服务业流动资金贷款、公共业流动资金贷款、农业流动资金贷款、非银行金融机构贷款、其他流动资金贷款等。
2）按期限划分：可分为短期流动资金贷款（一年以内）和中期流动资金贷款（期限为一年至三年的贷款）。
小企业客户贷款产品介绍(建行).
小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案.1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业.2、业务特色（1)“成长之路"融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程.3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。
（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵(质）押担保而办理的信贷业务.1、业务特色（1)适用客户群体广泛；（2)申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广.2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。
3、期限流动资金贷款期限最长3年。
（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。
1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场,满足企业实际融资需求。
2、用途用于企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。
1、业务特色(1）额度有效期内,贷款循环使用，随借随还;（2）解决企业临时性资金需求；（3)操作简便、灵活。
2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。
小企业信贷面试题目(3篇)
第1篇一、基础知识题1. 请简述什么是小企业信贷？2. 小企业信贷与传统信贷相比有哪些特点？3. 小企业信贷的信贷流程有哪些环节？4. 小企业信贷的风险有哪些？5. 小企业信贷的风险控制措施有哪些？6. 请解释什么是信贷额度？7. 信贷额度对银行和小企业有什么意义？8. 请简述信贷审批的原则。
9. 信贷审批过程中，如何评估小企业的信用风险？10. 小企业信贷的还款方式有哪些？二、案例分析题1. 某小企业向银行申请100万元贷款，用于扩大生产规模。
请根据以下信息，分析该小企业的信用风险：（1）该小企业成立时间为3年，主要从事电子产品生产。
（2）企业年销售收入为500万元，净利润为50万元。
（3）企业负债总额为200万元，资产负债率为40%。
（4）企业法定代表人有良好的信用记录。
（5）企业目前处于快速发展阶段，有良好的市场前景。
2. 某银行对小企业信贷业务进行了风险排查，发现以下问题：（1）部分信贷员在审批过程中，未严格执行信贷审批原则。
（2）部分小企业贷款用途不规范，存在挪用贷款的情况。
（3）部分小企业信用记录不佳，存在逾期还款、拖欠利息等情况。
请针对上述问题，提出相应的风险控制措施。
三、情景模拟题1. 某小企业因经营困难，向银行申请贷款。
作为信贷员，你将如何评估该企业的信用风险？（1）询问企业法定代表人及主要股东的背景信息。
（2）了解企业主营业务、市场前景、经营状况等。
（3）查阅企业财务报表，分析其盈利能力、偿债能力等。
（4）评估企业贷款用途及还款来源。
2. 某小企业因资金周转困难，向银行申请贷款。
作为信贷员，你将如何处理以下情况？（1）企业法定代表人表示，该笔贷款将用于偿还其他银行的高息贷款。
（2）企业财务报表显示，企业负债较高，偿债能力较差。
（3）企业法定代表人表示，该笔贷款将用于扩大生产规模，提高企业盈利能力。
四、政策法规题1. 请列举我国小企业信贷相关政策法规。
2. 我国小企业信贷政策的主要目标是什么？3. 小企业信贷政策对小企业融资有哪些积极影响？4. 请简述我国小企业信贷政策的主要措施。
工商银行主要产品介绍
工商银行主要产品介绍一、抵押物余值项下小企业信用贷款（一）业务简述抵押物余值项下小企业信用贷款是工行为解决小企业融资担保难题而推出的一种信用贷款。
（二）适用对象具备合格抵押物且在工行办理了抵押方式融资业务的广大中小企业。
（三）特色优势1. 增加企业融资额度：企业如需要，在无需担保的情况下就可增加一定的信用融资额度；2. 化解企业担保难题：部分存在保证的企业可减少保证额，降低担保风险；3. 操作手续简便快捷：企业提出申请，通过审批后即可办理。
（四）开办条件1.借款人信用等级在A3级（含）以上；2.借款人（可包括家庭）资产负债率一般不超过60％；3.借款人对外担保总额占净资产比例一般不超过50%；4.借款人融资银行总家数不超过3家；5.符合工行办理小企业信贷业务的其它基本条件。
（五）开通流程工行网点申请办理。
（六）服务渠道与时间银行网点在工作时间受理。
二、付汇理财通（一）业务简述工行推出的以人民币存单质押办理外币融资进行即期对外付款，以远期售汇交割归还该行融资的套餐组合。
（二）特色优势降低付汇成本，减少财务费用。
如果企业以即期汇率购汇对外付款，即期购汇的资金成本为：对外支付的外币金额×即期购汇汇率。
如果企业选择办理工商银行的付汇理财通，资金成本为：工商银行融资本息×远期购汇汇率-人民币存款利息。
如果远期购汇价格和融资利率较好，则即期购汇的资金成本-“付汇理财通”资金成本>0。
（三）适用对象进口信用证、进口代收以及汇款方式下需要即期购汇对外支付货款的客户。
（四）开办条件1. 企业须同时办理一笔远期购汇交易，交易金额、期限须和进口融资的本息、期限相匹配；2. 企业须将原用于即期购汇的人民币以定期存单的方式质押工商银行。
人民币定期存单的本息合计除以远期购汇汇率须等于融资本息，存单期限须和融资期限一致；3. 如果远期购汇价格和融资利率较高，导致资金成本增加，则办理本套餐可能不产生收益。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中资银行热情空前高涨
成立专门的 小企业信贷部门
外资银行收获、培育两条线
推出面向中小企业 的"无抵押信用贷款"
6
4、挑战和机遇并存
2021/2/22
❖ 挑战：由于受金融危机影响，部分小企业经营比 较困难，这对我们在客户选择、风险防范等方面 提出了新的课题 。
❖ 机遇：小企业金融工作得到了社会各界的普遍关 注，受到政府和监管部门的高度重视，有关优惠 政策相继出台。
银行小企业信贷业务介绍
2021/2/22
1
银行小企业信贷业务介绍
银行分行零售信贷部
汇报内容
2021/2/22
一 小企业贷款现状 二 小企业贷款政策和管理 三 小企业贷款产品创新和担保创新的做法 四 如何进一步做好小企业信贷工作
3
1、中小企业的发展
2021/2/22
（1）中小企业的分类 （2）中小企业发展现状 （3）中小企业1/2/22
❖ 融资在世界各国都是中小企业贸易便利化推进进 程中的大难题
❖ 今年头三个月全国的信贷规模总量增加了4.8万亿， 其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5％
5
3、积极破题
商业银行发展、 盈利模式面临挑战
2021/2/22
中外资银行新 的业务争夺点
全面推进中小企业发展
化建设。
6、树立积极的风险控制体系。
22
2021/2/22
中小企业它为我们带来了财富，它为我们 带来了就业，它为我们带来了科学和技术创新， 它给我们带来了适应内需和外需的一个不竭的 动力，所以我们应当热爱它！
——刘明康
23
甘肃省分行零售信贷部 李振亚 2009年7月23日
结语
谢谢大家！
2021/2/22
18
担保创新还存在许多局限性
2021/2/22
❖ 应收账款质押，核心企业拥有话语权，议价能力 强，不愿意承担责任，同时将付款行为固定化了。
❖ 存货质押，对存货缺乏有效的监管，仓储方收的 是货主的仓储费，利益的天平自然偏向于货主。
❖ 专利技术质押，缺乏权威的专利评估机构，银行 自身业务范畴的局限性，同时，也缺乏处置渠道 和平台。
模商业批发能力
20
汇报内容
2021/2/22
一 小企业贷款现状 二 小企业贷款政策和管理 三 小企业贷款产品创新和担保创新的做法 四 如何进一步做好小企业信贷工作
21
四、如何进一步做好小企业信贷工作
2021/2/22
1、解放思想，转变观念，更新经营理念。 2、革新体制机制。 3、明确市场和客户定位。 4、不断创新信贷产品。 5、树立品牌意识，加强小企业授信产品品牌
7
汇报内容
2021/2/22
一 小企业贷款现状 二 小企业贷款政策和管理 三 小企业贷款产品创新和担保创新的做法 四 如何进一步做好小企业信贷工作
8
1、监管层：政策指引
2021/2/22
《指导意见》 的创新
银监会《银行开
展小企业授信工 作指导意见》
政策指引
着重建立和完
善小企业授信 “六项机制”
银监会《关于银 行建立小企业金 融服务专营机构
的指导意见》
9
2、小企业的特点
❖ 规模小，实力弱，信誉不是太高。
2021/2/22
❖ 小企业生命周期相对短，持续经营的能力弱。
❖ 融资需求“短、小、频、急”。
❖ 公司治理结构的缺失。
❖ 缺乏清晰的发展战略。
10
3、小企业贷款管理 ❖ 信息对称是风险控制重要因素。 ❖ 注重小企业的核心业务。 ❖ 主业发展到底怎么样。 ❖ “重”订单，“轻”报表。 ❖ 选择重信用有真实贸易背景的企业。 ❖ 打破常规开创信用评价新模式。
17
2021/2/22
我们的具体做法：
2021/2/22
我行对小企业授信业务原则上以抵、质押或保证方式 为主。采用抵、质押方式的，抵、质押物限于合法合规、 变现能力强的抵、质押品。同时注重落实业主（或主要管 理层人员）个人财产抵押或担保。
1、法人企业保证方式 2、工商银协议方式 3、物流业四方协议方式 4、担保公司担保的方式 5、多户联保方式 6、信用方式 7、其他方式
11
2021/2/22
汇报内容
2021/2/22
一 小企业贷款现状 二 小企业贷款政策和管理 三 小企业贷款产品创新和担保创新的做法 四 如何进一步做好小企业信贷工作
12
1、产品创新
2021/2/22
13
交通银行“展业通”产品方案
2021/2/22
一、“展业通”介绍
（一）服务对象与定位。
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企业 发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别推出 的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，通过 优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、 快速融通的金融服务，具有适应小企业、金融品 种全、服务效率高等诸多特点。是商业银行的金 融服务产品与企业的业务发展需求紧密结合的产 物。
25
19
包商银行小企业贷款经验介绍——六项机制
2021/2/22
1、坚持商业可持续原则，坚持风险定价 2、小企业贷款业务坚持两条腿走路 3、坚持事业部制，坚持专业、职业发展方向 4、坚持专业审贷、专家审批 5、坚持正向激励、以放款能力为主的业务指标考评 6、坚持学徒制培训，组建培训师团队 7、坚持标准化信贷产品，打造小企业贷款业务的大规
14
交通银行“展业通”产品方案
（二）服务特色
1.贴近小企业。 2.服务方法新。 3.信贷品种全。 4.担保方式多。 5.审批效率高。 6.使用成本低
15
2021/2/22
交通银行“展业通”产品方案
二、“展业通”组合套餐与产品系列
2021/2/22
16
2、担保创新
1、小企业联保 2、联贷联保 3、个人担保