银行小企业信贷业务介绍

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包商银行小企业贷款经验介绍——六项机制
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1、坚持商业可持续原则，坚持风险定价 2、小企业贷款业务坚持两条腿走路 3、坚持事业部制，坚持专业、职业发展方向 4、坚持专业审贷、专家审批 5、坚持正向激励、以放款能力为主的业务指标考评 6、坚持学徒制培训，组建培训师团队 7、坚持标准化信贷产品，打造小企业贷款业务的大规
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汇报内容
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一 小企业贷款现状 二 小企业贷款政策和管理 三 小企业贷款产品创新和担保创新的做法 四 如何进一步做好小企业信贷工作
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1、监管层：政策指引
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《指导意见》 的创新
银监会《银行开
展小企业授信工 作指导意见》
政策指引
着重建立和完
善小企业授信 “六项机制”
银监会《关于银 行建立小企业金 融服务专营机构
模商业批发能力
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汇报内容
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一 小企业贷款现状 二 小企业贷款政策和管理 三 小企业贷款产品创新和担保创新的做法 四 如何进一步做好小企业信贷工作
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四、如何进一步做好小企业信贷工作
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1、解放思想，转变观念，更新经营理念。 2、革新体制机制。 3、明确市场和客户定位。 4、不断创新信贷产品。 5、树立品牌意识，加强小企业授信产品品牌
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担保创新还存在许多局限性
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❖ 应收账款质押，核心企业拥有话语权，议价能力 强，不愿意承担责任，同时将付款行为固定化了。
❖ 存货质押，对存货缺乏有效的监管，仓储方收的 是货主的仓储费，利益的天平自然偏向于货主。
❖ 专利技术质押，缺乏权威的专利评估机构，银行 自身业务范畴的局限性，同时，也缺乏处置渠道 和平台。
中资银行热情空前高涨
成立专门的 小企业信贷部门
外资银行收获、培育两条线
推出面向中小企业 的"无抵押信用贷款"
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4、挑战和机遇并存
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❖ 挑战：由于受金融危机影响，部分小企业经营比 较困难，这对我们在客户选择、风险防范等方面 提出了新的课题 。
❖ 机遇：小企业金融工作得到了社会各界的普遍关 注，受到政府和监管部门的高度重视，有关优惠 政策相继出台。
的指导意见》
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2、小企业的特点
❖ 规模小，实力弱，信誉不是太高。
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❖ 小企业生命周期相对短，持续经营的能力弱。
❖ 融资需求“短、小、频、急”。
❖ 公司治理结构的缺失。
❖ 缺乏清晰的发展战略。
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3、小企业贷款管理 ❖ 信息对称是风险控制重要因素。 ❖ 注重小企业的核心业务。 ❖ 主业发展到底怎么样。 ❖ “重”订单，“轻”报表。 ❖ 选择重信用有真实贸易背景的企业。 ❖ 打破常规开创信用评价新模式。
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我们的具体做法：
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我行对小企业授信业务原则上以抵、质押或保证方式 为主。采用抵、质押方式的，抵、质押物限于合法合规、 变现能力强的抵、质押品。同时注重落实业主（或主要管 理层人员）个人财产抵押或担保。
1、法人企业保证方式 2、工商银协议方式 3、物流业四方协议方式 4、担保公司担保的方式 5、多户联保方式 6、信用方式 7、其他方式
化建设。
6、树立积极的风险控制体系。
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中小企业它为我们带来了财富，它为我们 带来了就业，它为我们带来了科学和技术创新， 它给我们带来了适应内需和外需的一个不竭的 动力，所以我们应当热爱它！
——刘明康
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甘肃省分行零售信贷部 李振亚 2009年7月23日
结语
谢谢大家！
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银行小企业信贷业务介绍
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银行小企业信贷业务介绍
银行分行零售信贷部
汇报内容
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一 小企业贷款现状 二 小企业贷款政策和管理 三 小企业贷款产品创新和担保创新的做法 四 如何进一步做好小企业信贷工作
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1、中小企业的发展
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（1）中小企业的分类 （2）中小企业发展现状 （3）中小企业的作用
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2、中小企业融资难
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❖ 融资在世界各国都是中小企业贸易便利化推进进 程中的大难题
❖ 今年头三个月全国的信贷规模总量增加了4.8万亿， 其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5％
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3、积极破题
商业银行发展、 盈利模式面临挑战
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中外资银行新 的业务争夺点
全面推进中小企业发展
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汇报内容
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一 小企业贷款现状 二 小企业贷款政策和管理 三 小企业贷款产品创新和担保创新的做法 四 如何进一步做好小企业信贷工作
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1、产品创新
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交通银行“展业通”产品方案
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一、“展业通”介绍
（一）服务对象与定位。
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企业 发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别推出 的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，通过 优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、 快速融通的金融服务，具有适应小企业、金融品 种全、服务效率高等诸多特点。是商业银行的金 融服务产品与企业的业务发展需求紧密结合的产 物。
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交通银行“展业通”产品方案
（二）服务特色
1.贴近小企业。 2.服务方法新。 3.信贷品种全。 4.担来自百度文库方式多。 5.审批效率高。 6.使用成本低
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交通银行“展业通”产品方案
二、“展业通”组合套餐与产品系列
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2、担保创新
1、小企业联保 2、联贷联保 3、个人担保