一季度金融运行形势分析
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一季度金融运行形势分析
今年一季度,全市金融机构紧紧围绕市委市政府“稳增长、调结构、惠民生、蓄后劲”的大局,认真贯彻落实稳健的货币政策,保持了对实体经济的支持力度。但当前经济回升的基础还不牢固,金融效益能力和文件发展面临诸多挑战。
一、一季度金融运行的主要特点
今年一季度,全市金融机构各项存款保持稳定增长,各项贷款增势逐步回落,中长期贷款开始止降回升,金融运行形势开局基本良好,主要运行特点主要体现在以下几方面:
1、各项存款突破万亿元大关,储蓄存款增势明显。截至3月末,济南市金融机构本外币各项存款余额10479.9亿元,比年初增加592亿元,同比多增57.5亿元,同比增长17.8%。其中,人民币各项存款余额10384亿元,比年初增加59.2亿元,同比多增57.5亿元,比上年同比增长17.9%。从存款结构看,单位存款余额6573.3亿元,较年初增加189.7亿元,同比增长16.9%,同比少增37.5亿元;储蓄存款余额3153.1亿元,同比增长20.5%,比1月末、2月末分别提高4.3和1.3个百分点。
2、各项贷款稳步增长,中长期贷款显著增长。3月末,济南市金融机构本外币各项贷款余额8800.0亿元,同比增长7.9%,比上月回落0.3个百分点,比年初增加158.9亿元,同比多增9.8亿元。其中,人民币各项贷款余额7519.1亿元,同比增长5.9%,分别比1月末和2月末降低1.4和0.6个百分点,为连续第6个月回落。分期限
结构看,中长期贷款增势明显,短期贷款增幅继续下降。3月末,全市金融机构中长期贷款止降回升,扭转了连续两年半来持续下降的态势,季末中长期贷款余额达4049.6亿元,较年初增加101亿元,同比多增116.6亿元,占全部贷款新增额比重高达96.5%。短期贷款余额2871.8亿元,比年初增加18.4亿元,同比减少152亿元。余额同比增长12%,比1月末、2月末分别降低5.4和1.5个百分点。
3、信贷倾斜进一步契合了经济发展薄弱环节的需求。3月末,全市中小微型企业本外币贷款余额2517亿元,比年初增加154亿元,同比多增23亿元;全市涉农、县域人民币贷款余额分别为1579亿元和407.2亿元,比年初增加55亿元和21.7亿元。
4、保障和改善民生领域贷款持续增加。3月末,全市个人消费贷款余额648亿元,比年初增加34.3亿元,同比多增31.4亿元,主要是中长期个人消费贷款需求趋旺,同比多增33亿元;累计发放小额担保贷款0.2亿元,贷款余额2.2亿元,同比增长250%;全市住房公积金贷款余额234亿元,较年初增加9.2亿元;保障性住房贷款余额137亿元,较年初增加7亿元,有力地支持了保障性住房建设步伐。
5、金融机构效益有所下降。受去年以来金融机构利差进一步收窄以及短期贷款增速回落、票据融资下滑等因素影响,一季度,全市银行业金融机构实现本外币营业利润51.3亿元,同比减少22.1亿元;金融业完成地域税收23.05亿元,同比增加3.3亿元,增长16.7%,同比回落13.2个百分点。
二、当前全市金融运行中需要关注的问题
当前,我市经济金融运行的不确定性因素较多,经济回升严厉依然较大,内需疲软、出口乏力短期内难以根本扭转。随着调控政策的不断深入,以及利差收窄、直接融资扩容等因素的影响,金融机构的稳健发展面临很多问题。
1、主要指标在省内排名下降。3月末,济南市本外币各项存款余额、比年初增加额在全省17地市中排名均为第2位,位次均比2012年末后退一位。本外币各项贷款余额在全省17地市中位居第2,与去年年底持平,但是贷款增加额全省排名第4,位次比去年年底后退2位。
2、信贷资金吸纳能力不强。近年来,济南市银行业贷款总量在全省的市场份额持续下滑。3月末,济南市金融机构贷款余额低于青岛215亿元,占全省的19.5%,较年初下降0.6个百分点,同比下降1.4个百分点。一季度,济南市各项贷款分别比青岛、烟台和潍坊少增219亿元、84亿元和52亿元。如果考虑济南市各项贷款包括对境外贷款1307亿元、异地贷款近2000亿元,以及总部经济“统贷统还”导致资金流出等因素,真正由济南独立占用的信贷资源已经远低于青岛。特别是当前企业投资意愿尚未明显回升,有效信贷资金需求不足,融资平台、房地产贷款将持续受限,差距会越来越大。
3、信贷收支期限结构有待优化。1季度,从目前情况看,中长期贷款加快回升将对流动资金的需求趋旺,银行流动性管理特别是短期贷款的供给匹配难度加大。前3个月,中长期贷款呈现较快增长,短期贷款增长受到抑制,于此相对,短期化的资金来源增长乏力,3
月末,单位活期存款增速大幅下降,余额同比增幅较年末下降16.1个百分点,银行流动性管理压力上升。
三、促进经济金融稳定发展的建议
面对经济金融新的发展形势和挑战,市委、市政府应进一步加强对经济和金融工作的引领和推动,加强济南金融环境建设力度,力促经济金融良性发展。
1、引领信贷资金配置,提高资金吸纳能力。市委、市政府要充分发挥济南作为省会城市的区位优势和资源优势,配合全市产业结构调整和优化升级,细化产业政策和信贷政策分析研究,促进信贷需求与供给标准衔接,进一步加强产业和信贷的融合,出台相关优惠、补贴政策,引导金融机构重点加强对亟需信贷资金需求的中小企业、高新技术、战略性新兴产业和节能环保等领域的信贷支持,研究促进消费需求的政策措施,多方面增强济南经济对信贷资金的吸纳能力。
2、进一步优化金融业发展环境。根据各金融机构反映的情况看,市委市政府要进一步加强政策引领,提高各级政府依法办事和执行力度,提高行政审批效率,切实营造良好的金融业发展氛围。支持金融机构加快不良贷款清收处理及核销力度,提高不良资产资源利用效率。优化落实支农、支小财税政策和奖励措施,进一步改善小微企业的融资环境。
3、切实防范系统性、区域性金融风险。严格执行差别化住房信贷政策,严格控制投机性住房贷款和各类违规企业的房地产开发贷款,加强对房地产金融风险控制;持续关注企业“担保圈”、“三角债”