我国国有四大商业银行分析

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汇集总部在北京的各类金融机构

汇集总部在北京的各类金融机构（一）中国人民银行：总部位于北京市西城区成方街32号。

它不是人们传统意义上的银行，因为它不面对公众办理存取款等基本的银行业务。

它是国家的银行，银行的银行，是国务院组成部门之一，是中央国家机关。

中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。

1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。

（二）中国银行业监督管理委员会：（简称银监会）位于北京市西城区金融大街甲15号。

是我国银行业最高的监督管理机关。

（三）中国工商银行：总行位于北京市西城区复兴门内大街55号。

它是中国实力最雄厚，网点最多，影响力最大的商业银行，中国四大国有商业银行之一，世界五百强企业之一，是中国金融体系的重要组成部分。

（四）中国银行：总行(Head Office)位于北京市复兴门内大街1号。

是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业银行之一，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。

按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。

中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。

1929年，中国银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。

此后，中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。

1994年和1995年，中国银行先后成为香港、澳门的发钞银行。

（五）中国建设银行：总行位于北京市金融大街25号。

我国四大行之一，实力不用多说。

（六）中国农业银行：总行位于北京市建国门内大街69号。

我国四大行之一，实力不用多说。

（七）国家开发银行：总部位于北京市阜成门外大街29号。

是我国最大的政策性银行，转型为商业银行，标志着我国政策性银行改革取得重大进展。

目前在全国设有32家分行和4家代表处。

（八）中国进出口银行：总部位于北京市北延河大街77号。

是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。

我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性

我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性摘要：我国四大国有商业银行是我国金融体系的重要组成部分，通过负债吸入资金，并通过各项资产来创造收益。

本文介绍了三种结构理论范式，认为国有商业银行的资产结构对其盈利性有显著影响，并且考察了近年来国有银行的资产结构状况，试图从中计量出可靠证据，最后为本文后续研究提出了思路。

关键词：国有商业银行；资产结构商业银行作为金融企业，一方面靠各项存款负债带来资金，另一方又将这些资金转换成贷款、投资、存放中央银行等资产提供利息收入及非利息收入来实现盈利性。

针对银行机构功能和组织的特殊性，其资产负债率非常高，自有资本金则很低，并且负债来源单一，居民及企事业存款占了相当大的比重。

相对而言，在可以为银行创收的资产方面越来越受到人们重视，良好的、多元化的资产不仅可以给银行带来可观的利润，而且可以有效降低金融市场风险。

其中各项资产所占总资产的份额，即资产结构，也是银行制定长期经营战略所需要考虑的一项重要指标。

一、结构理论银行内部的资产结构是否会影响其最终的盈利状况，这一问题的引出在实质上是来源于结构功能的设想，有三种理论观点认为结构的变化是会影响最终产出的。

（一）金融结构与经济增长的观点戈德史密斯在其著作中认为“金融发展就是金融结构的变迁”，金融结构是金融机构与金融资产之合，包括各种现存金融工具（分为债券证券和股权证券）与金融机构（分为负债为货币的金融机构和负债不为货币的金融机构）的相对规模、经营特征和经营方式，金融中介机构中各种分支机构的集中程度等等。

他认为金融结构对经济增长具有巨大的作用，金融结构的改善改进了经济的运行，从而便利了资本的转移。

戈德史密斯从8个方面对一国的金融结构进行数量化，并考察了35个国家近200年的金融数据，得出了12条基本规律，并认为世界各国的金融发展都是通过金融结构从简单向复杂、由低级向高级方向的变化来实现的，且都沿着一条共同道路在前进。

（二）现代资产组合理论托宾最早提出资产组合理论，认为多种资产组合在一起可以降低风险，而后马克维兹经过论证提出投资组合理论，将两种风险不同的证券组合之后能够降低整体风险，同时达到期望收益，而通过各项资产的合理搭配，可以更加有效地降低风险水平。

四大国有商业银行该怎样改

其三，将大型国有商业银行分拆后，才能有效地进行股份制改革，其治理结构也才能得到根本改善。我国银行业的改革面临着两个问题：股份化和分拆竞争，由此也有两种不同的思路：先拆后股，还是先股后拆。我们认为，银行业改革的首要目标是打破垄断和改变国有银行在银行业中一统天下的格局。如果不分拆垄断性的国有商业银行，则中小商业银行的规模微不足道，不足以参加竞争。而没有竞争机制的激励，垄断主体是很难建立起风险管理机制的。况且若采取先股后拆的步骤，事实上规模庞大的国有商业银行是很难引进独立的、非国有股份的进入。而分拆后的银行有利于吸引多元资本的介入，有利于银行现代企业制度的建立。
3、不深化国有商业银行改革，很难真正提高银行的经营管理水平。
从强调重视管理的基础工作，到强调加强银行的发展战略、金融品种开发战略和市场营销战略的研究，我们已经认识到管理的重要性，并做了很多工作，但实际效果一直不理想，科学管理仍然是国有商业银行的一个薄弱环节。从一些国家的历史和现状看，商业银行管理是由一系列主客观条件决定的，其中企业制度则是一个基本条件。因此，国有商业银行只有深化改革，构建科学的法人治理结构，才能为经营管理提供一个理想的平台，才能把加强管理转化为商业银行的自觉行为，从根本上解决商业银行经营管理的动力机制和约束机制，从而真正提高商业银行的经营管理水平。
事实上，在国有商业银行改革与国有企业改革的协同中，国有商业银行改革应该保持适当超前。这是因为，与国企改革相比，国有商业银行改革涉及面更小一些，银行系统自身的基础也更好一些，因此，减员增效更容易取得成果。同时，银行系统自上而下的纵向制度结构，有利于改革措施的推行，也更便于监督改革措施的落实情况。更重要的是，如果国有商业银行改革能够保持适当超前，能够在金融领域建立比较健全的市场机制，对企业改革也会起到很好的促进作用。因为金融领域中市场机制建立起来后，银行会按照市场经济的要求确定贷款的方向，经营不善的企业将很难获得银行的资金支持。这将在企业外部形成比较严格的资金约束，从而构成企业的外部压力。

我国国有四大商业银行分析 PPT资料共31页

总结
中国四大国有商业银行经历了从“企业化改革” 到“商业化改革”，从“商业化改革”再到“股份制改造”的历史过程。国有商业银行产权制度基本到位，市场化运作初见成效。但却没有真正实现产权多元化和明确战略及盈利性目标。在国有商业银行在中国金融市场对外资完全开放后，应加强自身竞争能力，能真正脱离政府，才能用自身的力量参与国际化竞争，成为更有生命力的企业。
国有四大商业银行
第一小组：黄舒敏张敏邱哲仕蔡进添
国有四大商业银行
1.四大银行简介 2.发展历史及改革进程 3.改革三阶段业务定位 4.市场实力分析
中国工商银行
1984年成立，成立董事会 1986年国务院取消其董事会 2019年启动以现代产权制度和公司治理制
度建设为核心的股份制改革 2019年上海和香港两地同步上市
中国工商银行核心业务分析
核心业务
人民币业务电子银行
能力
核心产品融资
存款人民币结算人民币电子银行

和代理
清算
最终公流动资金贷款、人民币代客支付、即时通企业网
产品司技改贷款、存款结算、
上银行、
国内银团、
委托
B to B、
股权融资、
B to C
票据
同人民币资金同业代理政策实时汇
企业网上银行、
款
重要客户服务
系统
中国银行核心业务分析
核心业
外汇
务能力
核心融资
存款
国际结算国际收付清外汇资金银行卡
产品
算
外汇贷款、外国外币定期存信用证、环球汇兑一代客外汇买公司卡

中国四大银行比较

中国四大银行比较中国四大银行是指中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。

中国工商银行主要办理工商信贷业务，中国人民建设银行以基本建设投资为主要业务，中国银行以涉外信贷为主，中国农业银行主要服务于农业开发和建设。

一．中国银行中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。

公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。

零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。

而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。

在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。

目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。

二．中国工商银行中国工商银行经营范围包括：办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行委托的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷，以及经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务。

三．中国建设银行建设银行机构升格后，作为管理固定资产投资的国家专业银行，根据我国改革开放和国民经济迅速发展的要求，在继续行使好财政职能的同时，大力拓展金融业务，业务范围不断扩大。

随着金融体制改革的深入和建设银行信贷资金总量的迅速增长，1985年4月，国务院决定改革建设银行资金管理体制，将建设银行的信贷收支全额纳入国家信贷计划体系。

1985年8月，人民银行、建设银行决定，实行"统一计划，划分资金，实贷实存，相互融通"的信贷资金管理办法，自1985年11月1日起，建设银行的信贷收支同其它各专业银行一样，全额纳入国家统一的综合信贷计划，使建设银行真正成为中央银行体系之内的国家专业银行。

我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研

我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研摘要我国股份制商业银行普遍面临着进一步发展所需资本不足的困境，本文对我国商业银行资本现状以及资本充足情况进行了分析，并找寻我国商业银行资本管理情况存在的问题，提出了相关的解决对策。

关键词：商业银行；资本充足；解决对策一、我国四大国有股份制商业银行资本充足率现状及对比分析巴塞尔资本协议对商业银行最低资本充足率要求为到8％。

在我国无论是国有独资商业银行，还是股份制商业银行，都采取多种措施，以尽可能提高银行资本的实力。

在2005年之前，中国商业银行的资本充足率刚刚达到8％的规定标准，有些甚至比标准还低.自1998年以来，中国采取了注资，剥离不良资产等一系列措施来充实和提高四大国有商业银行的资本充足率。

由于四大国有商业银行存在国家对其承担无限责任的产权制度，伴随银行资产的扩张,资本充足率问题又随之凸现。

我国国有商业银行普遍资本金数量不足，并且质量偏低，主要表现在：（一）数量不足。

巴塞尔资本协议规定商业银行的资本与风险资产不小于8％,我国四大商业银行资本充足率却很低,而且也有很大的水分。

按国际惯例银行资本指的是核销了一切坏账损失后的净资本，而我国国有四大商业银行存在大量不良资产，据国家公布的数字,大约有近二万亿呆坏账.占贷款总额的25％，期中大约有6%是无法回收的。

大量的不良资产极大地侵蚀了银行资本。

（二）结构不合理.国有商业银行的资本构成中的实收资本，资本公积和未分配利润均属巴塞尔协议中规定的核心资本。

但我国国有商业银行除了按规定提取少量的呆坏账准备金外基本上没有附属资本。

即使为数不多的核心资本也大本分占压在变现能力差的固定资产上.（三）来源渠道单一,自补能力弱.我国国有商业银行的资本金主要来源于财政部门的信贷基金、专项基金和利润追加。

近几年由于各种原因银行利润日趋下降,完全靠自筹资本途径补充资本金，比较困难。

二、我国四大国有股份制商业银行资本管理中存在的问题(一）核心资本充足率低国有银行与其他国际金融集团相比，不仅资本充足率和核心资本充足率在数值上表现出极大劣势,同时,会发现国有银行资本充足率比较缺乏稳定性。

我国商业银行信用贷款风险分析

风险管理结课论文我国商业银行信用贷款风险分析摘要:信贷风险是商业银行面临的主要风险。

商业银行作为现代金融体系的主体部分，其信贷风险管理水平将对国家经济安全产生直接的影响.目前，我国对信贷风险的管理分析尚处在起步阶段，在理论上尚有许多问题值得探讨。

同时,随着世界经济一体化趋势的加强和我国金融市场的进一步开放，外资银行正纷纷涌入中国金融市场，凭借其雄厚的资本实力和先进的风险管理控制手段与我国本土商业银行展开全面竞争.因此，结合我国商业银行业风险管理的现状，加强对信贷风险管理方法的研究就显得十分重要。

信贷风险无疑是银行经营中最重要的风险。

问题贷款的概念覆盖了所有存在信用风险的贷款业务。

信贷风险管理的重中之重是对问题贷款的有效预防与控制.因此本文通过对风险管理课学习的应用，围绕风险管理过程的五个阶段（风险规划、风险识别、风险评价、风险处理和风险监控),结合各种图书、网络资源和官方数据，对信贷—-问题贷款进行分析和综述.关键字:商业银行问题贷款信贷风险管理正文一.问题贷款（风险规划)问题贷款指偿还有困难的贷款，借款人已经不能或无法完全履约，或存在不能履约的可能性。

问题贷款的概念覆盖了所有存在信用风险的贷款业务。

信贷风险管理的重中之重是对问题贷款的有效预防与控制。

1。

1问题贷款的界定我国商业银行推行国际通用的五级分类法。

按照贷款的风险程度，将其划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类.具体定义如下：·正常类：借款人能够履约合同，有充分把握按时足额偿还本息；·关注类:借款人目前尚有能力偿还贷款本息。

但存在可能对偿还造成不利影响的因素；·次级类：借款人的还款能力出现明显的问题,依靠其正常经营收入已经无法保证其足额偿还本息；·可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定会要造成一定损失;·损失类:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

四大国有商业银行网点服务优劣势分析

四大国有商业银行网点服务优劣势分析刘同森网点是现代商业银行最基本的经营单位,是落实商业银行经营战略的前沿,是金融服务落到实处的地方,网点经营也是商业银行经营管理的重要内容。

在组织结构扁平化的背景下,原来的分理处和储蓄所被升格为支行,这些网点原来只承担结算、储蓄等单一经营职能,而现在被赋予了更多综合经营的职能,涉及存款、贷款、理财、票据和银行卡等多种业务。

银行营业网点不仅是顾客办理业务的场所,更是商业银行的宣传窗口和形象窗口。

商业银行总体业绩的提高,依赖于各个网点业绩的提高,没有好的网点效益,商业银行整体利润水平就没有保证。

可以说,银行网点服务从很大程度上代表了整个商业银行的服务形象和品质。

因此,提高商业银行营业网点服务水平·的意义重大、影响深远。

目前国内银行的服务比以往有了很大的提高,但是仍存在广大居民迅速增长的金融服务需求和有限的银行服务供给能力之间的矛盾,服务水平仍存在滞后的现象。

这主要由于我国银行业长期处于国有垄断状态,加上转移成本过高,选择余地不多,许多顾客不愿更换当前开户的银行而选择其它的服务提供者。

另外,由于银行经营业务种类的增加,使银行营业网点服务不堪重负,有时顾客办理业务甚至要等一小时以上,顾客对银行服务水准越来越不满意。

金融市场开放以来,国内银行面临着激烈的竞争,外资银行在人才、高端客户、产品创新、优质服务等方面与国内银行全面竞争的时代已经到来。

特别是从2007年起外资银行可以在国内开展人民币业务,我国国内各家银行面临的竞争愈加激烈,如何不断改善服务环境、提高服务水准和客户的满意度,已成为国内银行吸引高端客户、增强竞争力的重要课题。

因此,就很有必要对商业银行网点的服务水平进行对比研究,找出其存在的问题有哪些,各自的优劣势是什么,这样就能找到他们被顾客抱怨的症结所在,用较小的花费,解决最主要的问题,切实提升商业银行营业网点的服务水平,进而提高整体竞争实力。

本文借鉴了顾客满意度测量模型和SERVQUAL模型,这些理论模型在国内外研究服务满意度和服务质量时使用比较普遍,也比较成熟。

中国银行业行业分析报告

中国银行业行业分析报告一、银行的分类1、中央银行：中国人民银行。

中国人民银行并非“银行机构” ，准确的说是国务院领导下的政府机构，或者称之为“银行的银行” 、“最后贷款人” 。

制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，我国央行有北京和上海两个总部，其中上海总部主要组织实施中央银行公开市场操作。

2、政策性银行：在国务院领导下，由国家政府出资、同业拆借或发行金融债券募集资金，不以盈利为目的，为国家重点建设和按照国家产业政策重点扶持的行业及区域的发展提供资金融通的银行机构。

我国的政策性银行是1994 年成立的国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。

自去年开始，国开行、农发行和口行按照“一行一策”的原则，正在推行商业化运作的改革。

3、商业银行：（重点）我国的商业银行主要分为国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行。

(1) 国有商业银行是指狭义上财政部或中央汇金公司控股的商业银行，包括工行、建行、中行、农行和交行。

合计 5 家(2) 全国性股份制商业银行是指由地方政府或国有企业控股的可以在全国设立分支机构的商业银行。

其中地方政府控股的银行主要有浦发银行、广发银行、兴业银行、恒丰银行；由国企控股的银行主要有平安银行、招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行；全国股份制商业银行合计12 家。

其中需要特别指出的是，民生银行是唯一的全国性股份制民营商业银行，但领导机构为全国工商联。

(3) 城市商业银行是由城市信用合作社合并而来，主要服务地方中小企业的银行，目前规模较大的城商行主要有北京银行、上海银行、南京银行、宁波银行等。

除上述银行之外，我国银行系统还有包括农村商业银行、邮政储蓄银行、外资银行等，其中农村商业银行如常熟农商行、无锡农商行虽然积极筹备IPO，但现在还未上市，就不在此重点介绍。

截止目前，我国境内上市银行合计15 家，包括 5 家国有商业银行、8 家全国性股份制商业银行和 3 家城市商业银行。

中国农业银行核心竞争力分析

中国农业银行核心竞争力分析【摘要】中国农业银行作为我国四大国有银行之一，一直在金融领域发挥着重要作用。

本文通过对中国农业银行的核心竞争力进行分析，揭示了该银行在市场地位、竞争对手、竞争优势等方面的表现。

我们发现，中国农业银行在长期的发展历程中积累了丰富的经验和资源，具有良好的市场地位和竞争对手优势。

其核心竞争力包括强大的资金实力、完善的金融产品和服务体系，以及高效的管理团队。

结合发展前景展望和战略建议，我们得出了中国农业银行在金融领域继续保持领先地位的结论，并强调了核心竞争力分析的重要性。

通过不断提升自身的核心竞争力，中国农业银行将更好地应对市场挑战，实现可持续发展。

【关键词】中国农业银行、核心竞争力、发展历程、市场地位、竞争对手、竞争优势、发展前景、战略建议、重要性。

1. 引言1.1 背景介绍中国农业银行是中国四大国有商业银行之一，成立于1951年，是中国最大的农村金融机构之一。

中国农业银行总部位于北京，拥有广泛的国内及海外分支机构。

随着中国经济的快速发展和金融市场的不断开放，中国农业银行在过去几年里取得了显著的成绩。

作为国内银行业的重要一员，中国农业银行在服务实体经济、支持乡村振兴、服务“三农”等方面发挥着重要作用。

中国农业银行在金融市场中的地位备受关注，其发展路径、市场地位以及核心竞争力备受业内外评论家的关注。

本文将深入分析中国农业银行的发展历程、市场地位，竞争对手情况，核心竞争力分析以及竞争优势探讨，旨在全面了解中国农业银行的实力及其在金融市场中的表现。

通过研究中国农业银行的核心竞争力，可以为该银行未来的发展提供重要的参考依据，同时也可以为其他银行业者提供借鉴和启示。

1.2 研究目的本文旨在通过对中国农业银行核心竞争力的分析，探讨该银行在当前金融市场中的竞争优势和未来发展前景。

具体来说，本研究旨在：1. 分析中国农业银行的发展历程，揭示其在中国银行业中的地位和影响力；2. 探讨中国农业银行在市场中的竞争地位，了解其在金融业内的竞争格局；3. 分析中国农业银行的竞争对手，评估其面临的竞争压力和挑战；4. 对中国农业银行的核心竞争力进行深入剖析，探讨其在金融市场中的优势和劣势；5. 探讨中国农业银行的竞争优势来源，分析其未来可持续发展的基础；6. 展望中国农业银行的发展前景，提出切实可行的战略建议，助力其在激烈的市场竞争中立于不败之地；7. 强调中国农业银行核心竞争力分析的重要性，指出其对银行战略制定和业务发展的指导意义和推动作用。

2012年最新四大国有商业银行分析

2012年最新四大国有商业银行分析一、中国工商银行中国工商银行是中国最大的商业银行之一，其银行卡及特约商户业务一直处于国内领先地位，截止2009年底，信用卡发卡量突破5200万张，稳居国内信用卡第一发卡银行地位，是仅次于摩根大通、美洲银行和花旗集团的全球第四大信用卡发卡行。

工商银行银行卡已成为中国老百姓日常生活消费首选的交易支付工具，占全国信用卡消费市场的三分之一。

工商银行不断加快特约特惠商户的拓展步伐，构建特约特惠商圈，商户数量持续扩大，截止2009年底，工行共发展特约商户45万户，占全国银行联网商户的三分之一，商户类型覆盖了衣、食、住、行、娱等绝大部分生活消费领域。

2011年中期，工行信用卡发卡量突破7000万张，达到了7079万张，较2010年底的6366万张有了11。

2%的增长幅度。

工行信用卡透支额在2011年上半年达到1299。

05亿元，比2010年增加了383。

44亿元，增长幅度达到41。

9%。

工行加大了芯片信用卡在交通、航空等领域的应用，加快推广非接触芯片信用卡拓展。

同时，创新个人消费贷款模式，推广融资消费理念，4月份推出国内首张分期付款专用信用卡——“逸贷卡”，累计发行90余万张。

同时，还拓展汽车、家电、百货等行业分期付款业务，丰富信用卡消费贷款产品体系。

继续扩大大型百货、酒店餐饮、超市卖场类商户规模，完善了信用卡受理网络。

二、中国银行截至2009年11月末，中行累计发行银行卡超过1。

5亿张，其中借记卡1。

4亿张，贷记卡1509万张。

截至2009年底，中行二手房贷款余额和新增额均位居同业第一，个人购车贷款余额在四大商业银行中的市场份额较2008年末提高4。

27个百分点，不良贷款实现“双降”。

在财富管理方面，中行继续实施中高端客户发展战略，全面确立财富管理三级服务体系。

截至2009年11月底，累计建成理财中心686家，财富管理中心超过60家，在全国17个城市设立了私人银行分部。

在自助渠道建设方面，截至2009年11月末，中行投放ATM 和多功能自助终端设备总量分别达到1。

农行财务报告分析(3篇)

第1篇中国农业银行财务报告分析一、引言中国农业银行（以下简称“农行”）作为我国国有大型商业银行之一，自成立以来始终致力于服务国家战略，支持农业、农村和农民发展。

本文将对农行的财务报告进行分析，旨在揭示其经营状况、财务风险以及未来发展潜力。

二、财务报表概述根据农行2022年度财务报告，我们可以从以下几个方面进行概述：1. 资产规模：截至2022年末，农行总资产达到33.9万亿元，较上年末增长7.9%。

这表明农行在资产规模上持续扩大，具有较强的市场竞争力。

2. 负债规模：截至2022年末，农行负债总额为30.8万亿元，较上年末增长7.1%。

负债规模的扩大与资产规模的增长相匹配，体现了农行稳健的资产负债结构。

3. 净利润：2022年，农行实现净利润2825.1亿元，同比增长4.9%。

这表明农行在经营效益上保持稳定增长，为股东创造了良好的回报。

4. 资本充足率：截至2022年末，农行核心一级资本充足率为11.28%，一级资本充足率为13.77%，资本充足率为15.77%。

这表明农行资本充足率处于较高水平，具备较强的风险抵御能力。

三、财务报表分析1. 收入结构分析（1）利息收入：2022年，农行利息收入为1.5万亿元，同比增长4.5%。

利息收入仍然是农行最主要的收入来源，但增速有所放缓。

（2）手续费及佣金收入：2022年，农行手续费及佣金收入为3769.2亿元，同比增长9.1%。

手续费及佣金收入的增长表明农行中间业务发展迅速，业务结构逐渐优化。

（3）投资收益：2022年，农行投资收益为3631.4亿元，同比增长5.1%。

投资收益的增长表明农行在资产负债管理方面取得了较好成效。

2. 成本费用分析（1）营业成本：2022年，农行营业成本为1.1万亿元，同比增长4.9%。

营业成本增速与收入增速基本匹配，体现了农行成本控制能力。

（2）费用：2022年，农行费用为7961.9亿元，同比增长5.5%。

费用增速略高于收入增速，但总体上保持在合理范围内。

我国商业银行的发展现状及变革分析我国商业银行现状

我国商业银行的发展现状及变革分析|我国商业银行现状我国商业银行的发展现状及变革分析提要：当前我国商业银行面临新的机遇和挑战，在揭示存在问题的基础上，本文提出重塑银行产权结构，变革组织架构能力等措施，对商业银行制定发展战略，具有一定作。

关键词：商业银行改革现状变革路径当前，我国商业银行正处在经济、金融体制进行全面调整的过渡时期，面临经济体制的变革和发展战略的调整，承受着来自市场风险的冲击、制度监管的压力以及社会改革的洗礼。

与此同时，世界经济也正处于深刻的结构性变动之中，考虑到我国商业银行体系内在的脆弱性和当前深化金融改革的攻坚性质，本文通过对当前我国商业银行现状的研究，充分考虑外部环境变化带给商业银行的种种影响，尝试提出适合我国商业银行发展变革的合理途径。

一、银行的起源世界上最古老的银行可以追溯到公元前２０００年，当时西欧古代社会的一些寺庙已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。

公元前４００年在雅典，公元前２００年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。

近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。

意大利于１１７１年设立的威尼斯银行，１４０７年设立的热亚那银行以及此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。

１６９４年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。

１８世纪末至１９世纪初，随着资本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。

资本主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本家之间的信用中介和支付中介。

进入帝国主义时期，银行的垄断组织随着资本的不断集中而形成。

银行垄断资本和工业垄断资本溶合为金融资本，银行由原来的简单的中介人演变为万能的垄断者，它既是控制国民经济的神经中枢，又可通过资本输出和跨国银行的形式加强对外扩张。

我国银行业的产生可追溯到１０００多年前的唐代，当时出现了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等；随后，宋代有钱馆、钱铺，明代有钱庄、钱肆，清代有票号、汇票庄等。

2022年中国大型国有商业银行对比分析

2022年中国大型国有商业银行对比分析一、基本情况中国银行业可划分为中央银行、政策性银行、大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和其他银行。

我国商业银行历经一个多世纪的发展，历经沧桑。

中国银行、农业银行、工商银行、建设银行作为大型国有商业银行的代表，如今发展态势优越，2022年8月3日，美国《财富》杂志与全球同步发布了2022年世界500强排行榜。

全球共有31家银行业公司进入此次榜单，中国10家。

中国工商银行（第22位）、中国建设银行（第24位）、中国农业银行（第28位）、中国银行（第42位）均位于前50强。

二、商业银行整体情况对比1、资产总额2022上半年，银行业总资产为367.68万亿元，同比上升6.65%。

在中农工建四大国有银行中，工商银行的资产总额最高，2022上半年达到38.74万亿元，其次分别为建设银行、农业银行和中国银行。

2、营业收入从营业收入来看，整体均呈逐年上升的趋势，其中工商银行的营业收入最高，2022上半年达到4872.7亿元。

其次分别为建设银行、农业银行和中国银行。

3、净利润从净利润来看，工商银行的净利润同样最高，2022年上半年达到1725.7亿元。

三、银业银行资本金管理对比商业银行的经营原则一般有三条，即安全性、流动性、盈利性。

安全性是指银行管理经营风险，即要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。

盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位，是指银行在经营活动中力争取得最大限度的利润；流动性是清偿力问题，即银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。

1、资本充足率安全性作为商业银行三大指标之首，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。

资本充足率反映了稳健经营和抵御风险的能力。

按照银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及相关规定，自2013年1月1日起，商业银行应达到最低资本要求，其中核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%；在此基础上，还应满足储备资本要求、全球和国内系统重要性银行附加资本要求。

我国国有四大商业银行分析课件

盈利能力
农业银行的盈利能力相对较弱，但近年来通过优化业务结构和加强风险管理，其净资产收益率和总资产收益率有所提高。
服务范围
农业银行的服务范围涵盖了农村和城市地区，为农民和中小企业提供支持。
中国银行经营状况
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资产规模
中国银行的资产规模位列国有四大商业银行第三位。
盈利能力
中国银行的盈利能力处于中等水平，其净资产收益率和总资产收益率与农业银行相近。
银行业务范围及特点
存款业务
国有四大商业银行凭借其品牌影响力和网点优势，吸收了大量的存款。
贷款业务
在贷款方面，国有四大商业银行主要服务于政府和大型企业，但也为个人客户提供消费贷款等服务。
金融市场业务
近年来，国有四大商业银行在金融市场业务方面发展迅速，涉及外汇、债券、基金等交易。
中国工商银行经营状况
我国国有四大商业银行简介
中国工商银行
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历史
中国工商银行是中国最大的商业银行之一，成立于 1984年，是中国四大国有商业银行之一。
业务范围
中国工商银行提供各种个人和企业金融服务，包括存款、贷款、投资、保险和资产管理和清算服务。
优势
中国工商银行拥有庞大的客户基础和广泛的网络覆盖，在中国金融市场占有重要地位。
客户满意度较高，反映出较强的业务拓展能力。
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创新能力
我国国有四大商业银行近年来积极推动科技创新，提高服务水平和效率。例如，推出线上银行、移动支付等创新业务，提升用户体验和服务质量。
国际化程度
我国国有四大商业银行在海外市场拓展方面取得一定进展，拥有一定的国际化程度。这为其未来发展提供了更多机会和空间。

四大国有银行

（一）柜员
会计条线
柜长
支行会计主管
支行副行长
省分行会计部总经理
总行
5——8年
营销条线
客户经理
（二）客户经理
营销条线
客户经理助理
客户经理
高级客户经理助理
高级客户经理
私人银行顾问
5年以上支行行长管理条线省分行的相关部门（私人金融部、公司业务部、信贷部等）
（一）培训
1.柜员：
一般有服务礼仪、业务操作规范、新业务介绍等，因为柜员白天都在上班，所以培训经常是安排在晚上
（二）四大国有银行薪资待遇、职业发展、工作舒适度的比较
薪酬福利：月工资 5000（税前）左右加年终奖金，在四大工商银行：中银行中最差；据反映，工商银行职工工资分配极其不待遇 ★ 合理稳定 ★★★★ 职业发展：绝对是一个学习的平台，有心人会学到很多东发展 ★★★★★ 西，也为跳槽到外资银行和商业银行增加了有力的筹码舒适 ★★★★★ 工作舒适度：工作时间跟部门有关，一般无偿加班
建设银行：待遇 ★★★☆ 稳定 ★★★★ 发展 ★★★ 舒适 ★★★★
薪酬福利：发展很快，不同支行之间待遇差别较大，一般是年薪 65000 左右，即每月5400左右职业发展：保障退休后的生活，有买房和租房的补助；不需出身名校，入职之后的发展还是要看个人能力工作舒适度：不需要加班，会有很多业余时间；工作满 5 年的话建行有可能送你出去读书；有易于调配的公车
（二）四大国有银行薪资待遇、职业发展、工作舒适度的比较
农业银行：待遇 ★★★☆ 稳定 ★★★★ 发展 ★★ 压力 ★★
薪酬福利：最初只有 2000-3000每月，转正后 6500/月，房补 1500 左右，软件开发部的会更高职业发展：升一级相当于企业升 3 级，所以难跳，而且竞争大，关系多工作舒适度：同等的薪酬下，农行的工作强度最低，工作压力最小

我国商业银行企业社会责任比较分析--以中国四大国有商业银行为例

第一章引言1.1 研究背景西方学者从1916年开始研究企业社会责任，现在企业社会责任在世界范围内已经引起了普遍的重视。

2011年，毕马威发布了一份全球的企业社会责任调查报告，调查显示越来越多的企业发布社会责任报告，有的是发布可持续发展报告，这已经变成了一股全球性的风潮。

世界前100强大企业已经100%发布企业社会责任报告。

2006年，浦发银行是我国第一家发布社会责任报告的银行。

从2007年起带动四大国有商业银行相继发布企业社会责任报告。

但是近几年银行改制的加快以及银行业金融机构的迅速发展，我国商业银行的发展不尽相同，企业社会责任的承担表现的良莠不齐。

特别是中国国有商业银行社会责任发展的比国外晚，由于存在经济制度的差异，使其不能够完全照搬西方发达国家的经验，这一情况使得国有银行社会责任承担现状令人担忧。

2006-2012年，我国GDP增长了 9%，与之比较更快得是中国银行业总资产年均增长19.3%的增速。

中国工商银行仅国内就已经有两万两千多家营业网点，从2007年开始才对外发布企业社会责任报告。

中国建设银行发布了2006年发布企业和会责任报告。

中国农业银行是国有商业银行中唯一一家将服务三农，推进新农村建设作为银行战略方向的银行。

尽管国外对企业社会责任已经有不少研究，但中国对企业社会责任的探讨还处于起步阶段，尤其是存在国家和企业类型的差异，对在中国具有特殊地位的国有商业银行社会责任的研究还十分不完善。

特别是长期以来，我国评价商业银行时注重评价内部的经济利益，对企业社会责任不够重视，没有一套明确的以定量和定性分析相结合的科学评价方法。

四大国有商业银行作为中国特色社会主义下特殊的金融实体，对中国经济发展具有重大推动作用。

因此结合当前国有商业银行履行社会责任实践的现状，根据完善社会主义市场经济的要求，对四大国有商业银行利用全面的评价指标体系进行社会责任深入比较研究，对促进银行业的公平竞争和履行企业社会责任具有重要的理论与现实意义。

中国现行的金融体系是以中国人民银行为领导

中国现行的金融体系是以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，国家政策性银行和其他商业银行以及多种金融机构同时并存、分工协作的金融机构体系。

1、中国人民银行中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通与信用活动。

对外代表国家，对内对整个金融活动进行监督与管理。

2、商业银行中国商业银行体系由三大部分组成，即国有独资商业银行、其他股份制商业银行和外资商业银行。

其中，国有独资银行是中国商业银行体系的主体。

3、政策性银行从1994年起，中国组建了3家直属国务院领导的政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行及中国进出口银行。

4、非银行金融机构中国的非银行金融机构主要有信托投资公司、证券公司、保险公司、财务公司、租赁公司和信用合作社等。

目前中国的商业银行体系为：1、工、农、中、建四大国有商业银行体系；2、交通、中信、光大、华夏、招商、民生、深发展、浦发、兴业、恒丰等11家股份制商业银行体系（中国金融机构中最好的一类）；3、上海银行、北京银行、渤海银行、浙商银行、徽商银行等具有典型的区域辐射和鲜明个性化的商业银行体系（未来可能还有晋商银行、秦商银行等）4、遍布在全国112个城市112家城市商业银行；5、遍布在全国星罗棋布的709家城市信用合作社（法人机构共有709家，但处于运营状态的只有412家）。

6、外资银行、合资银行；弊端：1、商业银行之间发展不均衡，银行业市场结构呈现比较明显的垄断特征，市场竞争还不太充分。

2、银行业的国际竞争力不足，商业银行的综合实力和竞争能力相对较弱。

3、我国商业银行的业务发展目前仍处于传统金融业务阶段，未能完全实现向现代金融业务的转变。

4、与发达国家的银行业比较，我国银行业整体上呈现国有独资商业银行“大而不强”，股份制商业银行“不强不大”的发展格局，并存在着许多抑制我国银行业综合竞争能力提高的问题。

简单来讲就是：1、产权性质趋同，国有化程度高2、资源配置无序，决策效率低下3、核心业务单一，经营范围较窄4、混业经营受限，市场资源割裂5、不良资产巨大，金融安全堪忧6、管理控制失效，风险防范不足楼上各位的回答都不准确我国的银行划分〈一〉中央银行即中国人民银行〈二〉商业银行中国农业银行中国工商银行中国银行中国建设银行交通银行光大银行等等〈三〉政策性银行中国国家开发银行：承担为国家大型重点项目提供专门项贷款；中国农业发展银行：承担国家粮油储备、农副产品合同收购和为农业基本建设发放专门项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督；中国进出口银行：为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。