中央银行学整理版(参考答案)

一、名词解释

1.中央银行制度: 当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。

2.跨国式中央银行制度:是指由若干国家联合组建一家中央银行,由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

3.中央银行独立性：是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。

4.银行性业务：是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。

5.管理性业务：是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。

6.存款准备金制度：是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。

7.货币发行：一指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

8.经济发行：指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。

9.财政发行：指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

10.弹性比例制度：指增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。

11.业务库：商业银行基层行（处、所）为了办理日常现金收付业务而建立的金库，它保留的现金是基层行（处、所）现金收付的周转金、营运资金的组成部分，经常处于有收有付的状态。

12.发行库：是为国家保管待发行的货币（货币基金）的金库。

13.央行票据：中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券，之所以叫“中央银行票据”是为了突出其短期性特点。

14.再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

15.国际储备：是指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。

16.主权风险：是指因国家间关系恶化或对方国家发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险。

17.结算：一般是指为现实因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币支付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。

18.清算：又称银行间清算，是指通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送与接收、对账与确认、收付金额的统计轧差等一系列专业程序。

19.支付系统：是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。

20.电子支付：是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。

21.独立国库制：独立国库制是指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作、目前世界上有少数国家采用独立国库制。

22.委托国库制：委托国库制是指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。

23.中央银行会计是针对中央银行的职能特点及业务范围，按照会计法规、会计制度和会计准则制定核算形式和核算方法，体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、核算财务的会计业务。24.金融统计：金融统计是按照规定的统计制度，根据统计的一般原理，运用科学的统计方法，对经融活动的数量信息进行手机、整理、分析，从而为经济和金融决策提供依据及正常建议。

25.货币政策：货币政策，是指中央银行行为实现一定的经济目标，运用各种工具调剂和控制货币供给量和利率等指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

26.基础货币：基础货币是中央银行可选择的重要指标。也被称为“强力货币”和“高能货币是由准备金R和流通中的现金C组成，即B=C+R，二者均是货币创造的基础。

27.不动产信用控制：不动产信用控制，是指中央银行对商业银行等金融机构向客户提供不动产抵押贷款的管理措施，主要是规定贷款的最高限额、贷款最长期限以及第一次付现的最低金额等。

28.正回购：正回购为国债一级交易商作为债券卖方的回购。

29.逆回购：逆回购为国债一级交易商作为债券买方的回购。

30.道义劝告：指中央银行利用其声望与地位，对商业银行和其它金融机构经常发出通告，指示或与各金融体系的负责人举行面谈，交流信息，解释政策意图，是商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来观彻中央银行的政策。

31.窗口指导：中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。

32.货币政策时滞：从需要采取某种政策，到这一政策最终发生作用，其中每一个环节都需要占用一定的时间，常被称之为“货币正政策的作用时滞”

33.内部时滞：指作为货币政策操作主体的中央银行制定和操作货币政策所需要的时间。

34认识时滞：指从确有实行某种政策的需要，到货币当局认识到存在这种需要所需耗费的时间。

35.决策时滞：指制定决策的时滞，即从认识到需要改变政策，到提出一种信的政策所需耗费的时间。

36.外部时滞：是指实施货币政策的时滞，即从新政策制定到它对经济过程发生作用所需耗费的时间。

37.操作时滞：指从调整政策工具到其它中介目标发生作用所需耗费的时间。

38.市场时滞：指从中介变量发生反应到其对目标变量产生作用所需耗费的时间。

39.金融监管：金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定的授权对整个金融业（包括金融机构和金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。

集中监管体制：是指把金融业务作为一个相互联系的中提统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担，也有的国家另设一个专门负责监管的机构。

40.分业监管体制：是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。

41.资本充足性：指监管当局对银行等金融机构除最低资本要求外，一般还要求银行自由资本与资产总额、自由资本与存款总额、自由资本与负债总额以及自有资本与风险投资之间保持适当的比例。

二、简单题

第一章

1、为什么说中央银行的产生具有一定的历史必然性？

答：1.关于信用货币发行问题

银行券作为一种信用货币，其兑现如果得不到发行银行的保证，其信誉会大大受损，会给社会经济的发展带来混乱；