智盈人生万能产品介绍
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•讲师结合案例提问。
•讲师说明上述案例的参考答案：
--上述两个提问，分别设定了两种不同的附加险的保额，以及在这两
种情况下重疾给付后主险的保单价值、基本保额的变化。
投
活
讲授向导及关键解说词
•讲师继续说明附加智盈人生提前给付重大疾病保险的保险责任及相关
规则。
•讲师说明需重点关注的内容：
—本附加险仅可以附加于智盈人生万能主险；
--期交保费
--追加保费
--保费缓交
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讲授向导及关键解说词
•讲师说明附加智盈重疾险的保险责任及相关规则，提醒学员重点关注：
—附加险重疾给付金：被保险人初次发生重疾，按当时附加险保额给
付，该保额等于本附加险的基本保额和主险保单价值的105%两者取
大，而不直接等于附加险的基本保额；
?
•讲师介绍智盈人生主附险组合案例。
E宀n.—r」厶宀丄dr r r、亠R人FXd、r +亠丄rr、心、厶丄/、乙右/一.rr.
仅就万能而言，干安自推出该险种以来，帐户投资收益始终在行业 •讲师结合表格说明智盈人生的第四项优势：
—新的智盈人生万能险不仅具有上述三项新优势，而且保持了智富人
生原有的五大特色。
投
活
讲授向导及关键解说词
•进入第二部分：新旧万能险对比。
—2007年3月，保监会《万能精算管理规定》正式出台，对万能的最
低基本保额、初始费用比例等作了明确的政策性规定。为贯彻新规
定，2007年10月，平安推出新万能智盈人生终身寿险、附加智
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讲授向导及关键解说词Βιβλιοθήκη Baidu
•讲师列举智盈人生的新优势。
•讲师结合表格说明智盈人生的第一项优势：
—根据保监会颁布的《万能保险精算规定》，智盈人生的初始费用比例
—智盈人生相比智富人生，主要是在名称、相关费用和基本保额、后
援规则等方面发生了变化，让我们了解。
•讲师结合投影片说明智盈人生的名称变化。
•讲师结合投影片说明智盈人生期交保费及初始费用比例的变化。
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•讲师结合投影片说明智盈人生追加保费的初始费用比例的变化：
—追加保费的初始费用比例全部调整为5%相比老万能，前五年的比
例下降3个百分点，第六年及以后提升1个百分点。
•讲师结合投影片说明智盈人生最低基本保额的调整：
—如果期交保险费在6000元以下，最低基本保险金额不低于期交保险 费的20倍。我们知道，智盈人生最低保费为4000元，那么，最低
的基本保额就为8万元；
—如果期交保险费达到6000元（含）以上，最低基本保险金额不得少
•讲师结合案例说明智盈人生最低、最高保额的变化。
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•讲师结合表格说明智盈人生的第三项优势：
—平安是国内最早引入海外投资人才与经验的公司。作为目前国内债 券、股票、基金、货币四大市场最大的机构投资者之一，平安拥有 一支庞大的投资经验丰富、本土优势与国际经验相融的专业化投资 团队，管理的资产超过3500亿。平安在过去十余年的投资管理实践 中，建立了先进并且完善的投资研究等专业技术平台，取得了辉煌 的业绩。
--只有18〜60周岁的人才能购买智盈人生，岂不是丧失了0〜18岁的
客户市场？
—讲师可先询问学员的意见，然后结合投影片进行说明。
?
•讲师提请学员思考第三个问题：
--能否向已经购买了智富人生的客户推销智盈人生？
—讲师可先询问学员的意见，然后结合投影片进行说明。
?
•讲师提请学员思考第四个问题：
--为什么智盈人生万能寿险最低年保证利率没有提咼，仍然是1.75%?
投
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•讲师自我介绍
•欢迎学员参加智盈人生万能寿险培训。
•讲师简单介绍课程大纲。
•讲师简单介绍万能更新换代的情况。
2004年底，平安正式推出智富人生终身寿险A B款，在行业内率先 刮起万能飓风，曾创造出月保费9.5亿的辉煌；2005年中，推出附 加万能重疾险，幵辟“健康万能”新时代；
—本附加险可以和守护一生（918）冋时附加，但不可以与附加豁免重
疾（916）同时附加。
•讲师针对老业务员可能产生的常见问题进行答疑解惑。
•讲师提请学员思考第一个问题：
--佣金比例下降了，业务员收入是否会下降？
—讲师可先询问学员的意见，然后结合投影片进行说明。
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讲授向导及关键解说词
?
?
•讲师提请学员思考第二个问题：
与智富人生相比大幅度降低，更多保费进入单独帐户，客户可以享
受更多投资收益，也更加容易接受智盈人生。
•讲师结合表格说明智盈人生的第二项优势：
—根据保监会颁布的《万能保险精算规定》，客户投保智盈人生的最低 基本保险金额必须不少于基本保险费（最咼为6000兀）的20倍，
强化了人寿保险的保障功能；
—所谓“基本保险费”，按照保监会的《万能保险精算规定》，是指万 能保险期交保费中不超过6000元（含）的部分。
于期交保险费的5倍，而且不低于12万元。
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•讲师结合投影片说明智盈人生最咼基本保额的调整：
—我们知道，智富人生的最高保额需要查表才能得到，针对不冋性别、 年龄的客户，用对应的保费除以500元的倍数乘相应的表中的数额；
—智盈人生万能的最高保额同样与保费挂钩，为了简化计算步骤，最
咼保额可以通过倍数表查得；
能出资金不足的现象。业务员在销售时应提醒客户尽量选择10年以
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上的持续交费（必要时选择追加保费），从而使客户保单价值能够持 续积累，获得最咼的收益。
•进入第三部分：智盈人生主险保险责任及相关规则：
--投保规定
--交费年期
--保险责任及各项利益
•讲师继续说明智盈人生保险责任及相关规则：
•讲师说明智盈人生附加万能重疾条件的调 整。
•讲师说明智盈人生金领建议书方面的调整：
--智盈人生建议书取消了原智富人生5年的利益演示，而以期交至少
10年来演示；
--之所以作出这样的调整，是因为智盈人生作为稳定增值型的新型险
种，帐户价值的积累需要一个较长的过程，需要客户长时间的持续 交费才能完成。而如果客户交费时间短，一旦发生部分领取，则可
--假设30岁的女性客户，年交5000兀，分别计算新旧万能的最高基 本保额，可以得出智盈人生的最咼保额是49万，而智富人生的最咼
基本保额为48万；
—综合丄述两张投影片的内容，我们可以得出土 口论：无上论疋最低保额， •讲师结合投影片说明智盈人生保障成本的调整。
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•讲师结合投影片说明智盈人生后援规则及佣金等方面的调整。
•讲师说明上述案例的参考答案：
--上述两个提问，分别设定了两种不同的附加险的保额，以及在这两
种情况下重疾给付后主险的保单价值、基本保额的变化。
投
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讲授向导及关键解说词
•讲师继续说明附加智盈人生提前给付重大疾病保险的保险责任及相关
规则。
•讲师说明需重点关注的内容：
—本附加险仅可以附加于智盈人生万能主险；
--期交保费
--追加保费
--保费缓交
投
活
讲授向导及关键解说词
•讲师说明附加智盈重疾险的保险责任及相关规则，提醒学员重点关注：
—附加险重疾给付金：被保险人初次发生重疾，按当时附加险保额给
付，该保额等于本附加险的基本保额和主险保单价值的105%两者取
大，而不直接等于附加险的基本保额；
?
•讲师介绍智盈人生主附险组合案例。
E宀n.—r」厶宀丄dr r r、亠R人FXd、r +亠丄rr、心、厶丄/、乙右/一.rr.
仅就万能而言，干安自推出该险种以来，帐户投资收益始终在行业 •讲师结合表格说明智盈人生的第四项优势：
—新的智盈人生万能险不仅具有上述三项新优势，而且保持了智富人
生原有的五大特色。
投
活
讲授向导及关键解说词
•进入第二部分：新旧万能险对比。
—2007年3月，保监会《万能精算管理规定》正式出台，对万能的最
低基本保额、初始费用比例等作了明确的政策性规定。为贯彻新规
定，2007年10月，平安推出新万能智盈人生终身寿险、附加智
投
活
讲授向导及关键解说词Βιβλιοθήκη Baidu
•讲师列举智盈人生的新优势。
•讲师结合表格说明智盈人生的第一项优势：
—根据保监会颁布的《万能保险精算规定》，智盈人生的初始费用比例
—智盈人生相比智富人生，主要是在名称、相关费用和基本保额、后
援规则等方面发生了变化，让我们了解。
•讲师结合投影片说明智盈人生的名称变化。
•讲师结合投影片说明智盈人生期交保费及初始费用比例的变化。
投
活
讲授向导及关键解说词
•讲师结合投影片说明智盈人生追加保费的初始费用比例的变化：
—追加保费的初始费用比例全部调整为5%相比老万能，前五年的比
例下降3个百分点，第六年及以后提升1个百分点。
•讲师结合投影片说明智盈人生最低基本保额的调整：
—如果期交保险费在6000元以下，最低基本保险金额不低于期交保险 费的20倍。我们知道，智盈人生最低保费为4000元，那么，最低
的基本保额就为8万元；
—如果期交保险费达到6000元（含）以上，最低基本保险金额不得少
•讲师结合案例说明智盈人生最低、最高保额的变化。
投
活
讲授向导及关键解说词
•讲师结合表格说明智盈人生的第三项优势：
—平安是国内最早引入海外投资人才与经验的公司。作为目前国内债 券、股票、基金、货币四大市场最大的机构投资者之一，平安拥有 一支庞大的投资经验丰富、本土优势与国际经验相融的专业化投资 团队，管理的资产超过3500亿。平安在过去十余年的投资管理实践 中，建立了先进并且完善的投资研究等专业技术平台，取得了辉煌 的业绩。
--只有18〜60周岁的人才能购买智盈人生，岂不是丧失了0〜18岁的
客户市场？
—讲师可先询问学员的意见，然后结合投影片进行说明。
?
•讲师提请学员思考第三个问题：
--能否向已经购买了智富人生的客户推销智盈人生？
—讲师可先询问学员的意见，然后结合投影片进行说明。
?
•讲师提请学员思考第四个问题：
--为什么智盈人生万能寿险最低年保证利率没有提咼，仍然是1.75%?
投
活
讲授向导及关键解说词
•讲师自我介绍
•欢迎学员参加智盈人生万能寿险培训。
•讲师简单介绍课程大纲。
•讲师简单介绍万能更新换代的情况。
2004年底，平安正式推出智富人生终身寿险A B款，在行业内率先 刮起万能飓风，曾创造出月保费9.5亿的辉煌；2005年中，推出附 加万能重疾险，幵辟“健康万能”新时代；
—本附加险可以和守护一生（918）冋时附加，但不可以与附加豁免重
疾（916）同时附加。
•讲师针对老业务员可能产生的常见问题进行答疑解惑。
•讲师提请学员思考第一个问题：
--佣金比例下降了，业务员收入是否会下降？
—讲师可先询问学员的意见，然后结合投影片进行说明。
投
活
讲授向导及关键解说词
?
?
•讲师提请学员思考第二个问题：
与智富人生相比大幅度降低，更多保费进入单独帐户，客户可以享
受更多投资收益，也更加容易接受智盈人生。
•讲师结合表格说明智盈人生的第二项优势：
—根据保监会颁布的《万能保险精算规定》，客户投保智盈人生的最低 基本保险金额必须不少于基本保险费（最咼为6000兀）的20倍，
强化了人寿保险的保障功能；
—所谓“基本保险费”，按照保监会的《万能保险精算规定》，是指万 能保险期交保费中不超过6000元（含）的部分。
于期交保险费的5倍，而且不低于12万元。
投
活
讲授向导及关键解说词
•讲师结合投影片说明智盈人生最咼基本保额的调整：
—我们知道，智富人生的最高保额需要查表才能得到，针对不冋性别、 年龄的客户，用对应的保费除以500元的倍数乘相应的表中的数额；
—智盈人生万能的最高保额同样与保费挂钩，为了简化计算步骤，最
咼保额可以通过倍数表查得；
能出资金不足的现象。业务员在销售时应提醒客户尽量选择10年以
投
活
讲授向导及关键解说词
上的持续交费（必要时选择追加保费），从而使客户保单价值能够持 续积累，获得最咼的收益。
•进入第三部分：智盈人生主险保险责任及相关规则：
--投保规定
--交费年期
--保险责任及各项利益
•讲师继续说明智盈人生保险责任及相关规则：
•讲师说明智盈人生附加万能重疾条件的调 整。
•讲师说明智盈人生金领建议书方面的调整：
--智盈人生建议书取消了原智富人生5年的利益演示，而以期交至少
10年来演示；
--之所以作出这样的调整，是因为智盈人生作为稳定增值型的新型险
种，帐户价值的积累需要一个较长的过程，需要客户长时间的持续 交费才能完成。而如果客户交费时间短，一旦发生部分领取，则可
--假设30岁的女性客户，年交5000兀，分别计算新旧万能的最高基 本保额，可以得出智盈人生的最咼保额是49万，而智富人生的最咼
基本保额为48万；
—综合丄述两张投影片的内容，我们可以得出土 口论：无上论疋最低保额， •讲师结合投影片说明智盈人生保障成本的调整。
投
活
讲授向导及关键解说词
•讲师结合投影片说明智盈人生后援规则及佣金等方面的调整。