第7章-家庭财产保险教学提纲

1、可保财产 房屋及其室内附属设备
（固定装置的供水、供电、供气、厨房、卫生等 配套设备。）
室内装潢
（对建筑主体结构的装饰）
室内财产
（家用电器、衣物床上用品、家具、健身娱乐用 品）
2、特约财产 农村家庭存放在院内的非动力农机具、
农用工具和已收获的农副产品。
个体劳动者存放在室内的营业用具、工 具、原材料和商品。
应投其它保险的标的 。
二、家庭财产保险的责任范围
1、基本责任 2、扩展责任 3、除外责任
1、基本责任 火灾、爆炸、雷击。
龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、塌陷、崖 崩、冰凌、泥石流。
空中运行物体坠落以及外来的建筑物或 其它固定物体的倒塌。
因防止灾害蔓延或扩大损失所采取的施 救、保护措施而支付的合理费用。
代他人保管的财产或与他人共有的财产。
经保险人同意的其他财产
3、不保财产
银、珠宝、首饰、古玩、古书、字画等珍贵财物
货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、 图表、技术资料等。
违章建筑、危险房屋，以及其他正处于危急状态 的财产。
食品、烟酒、药品、化妆品、以及花、鸟、鱼、 虫、树、盆景等。
投财险—为3年，自约定起保日零时至保险期 满日的24时止；
5、保费、保险储金及保险投资金的计收 —保险金额的确定 保费＝保额×保险费率（年度） （个贷抵押险和综合险要考虑整年限和非整年限）
—保险储金的确定 保险储金＝保额×储金率 储金率＝保险费率/利率 利率－一年期存款利率×（1－代扣利息税率）
第二种意见认为，第一种观点从法律上 站得住脚，但实际中却很难让人接受， “合法而不合情理”，建议保险公司应 通融给付，弥补王某精神上的损失。
第三种意见认为，应该奖励王某积极施 救的行为，其他财产损失应作为施救费 用给予赔偿。因王某是为抢救保险标的 而导致其他财产损失的，施救行为本身 也减少了保险公司的损失。
A保险公司接到出险通知后，迅速派人到现场 查勘，证实高压锅爆炸所造成的损失属实，但 在赔付问题上有三种意见：
第一种意见认为，被保险人违反安全操作规定 使用高压锅，是造成高压锅爆炸的直接原因， A保险公司不能赔偿。
你认为如何处理本案是合理的？
案例
2000年10月，某市职工陈某向A保险公司 投保了家庭财产保险，保险金额5万元。同年 11月，陈某在乡下生活的母亲来看望儿子，并 第一次使用高压锅煮绿豆粥。
由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞，锅 内气温不断升高造成爆炸。高压锅及煤气灶被 炸毁，损失金额为800元，陈某的母亲右手也 被炸伤，花去医疗费500元。事故发生后，陈 某向A保险公司索赔，要求赔偿其财产损失及 母亲的医疗费。
2、扩展责任
盗抢责任 第三者责任 家用电器用电安全责任 现金首饰盗抢责任 管道破裂及水渍责任 自行车盗窃责任 其他责任
3、除外责任 战争风险、核辐射风险 故意行为 家用电器本身损毁 自身缺陷或保管不善 露堆财物损失 行政、执法造成的损失与费用 其他在保险责任范围内没有列明的损失
第3节 家庭财产保险实务
一、承保 二、赔偿处理
一、承保
1、明确各险种条款的适用范围 2、确定保险财产 3、确定保险金额 4、确定保险期限 5、保险费、保险储金及保险投资金的计
收
1、明确各险种的适用范围 家财综合险、储财险、投财险 ——城乡居民、单位职工、家庭成员自有、代管
和共有财产。
个贷抵押险、个贷综合险 ——房屋抵押、具有完全行为能力的自然人
第7章-家庭财产保险
本章学习重点与难点
重点： 家庭财产保险各险种的责任范围 难点： 承保实务和理赔实务的处理
第1节 家庭财产保险概述
一、家庭财产保险的概念 二、家庭财产保险的主要险种
一、家庭财产保险的概念
家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产 为保险对象的保险。
适用对象
合法的财产 相对于法人财产而言
保险公司内部有三种不同的意见
❖第一种意见认为，保险公司不赔，理由是《保险 法》第24条明确规定：“对不属于保险责任的，应 当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给 付保险金通知书。”之所以说这起事故不属于保险 责任范围，是因为它没有发生保险财产损失。保险 公司承保的是电视机与VCD，非保险标的的损失， 保险公司完全可以不承担赔偿责任，有理由拒赔。
各类附加险 ——投保了主险，保额达到一定额度
2、确定保险财产
—明确财产存放地点 —按可保、特约、不保财产进行分类
3、保险金额
由被保险人自行确定 分项投保、分项确定
4、确定保险期限 家财综合险、储财险—可以为一年；可以多年，
但不超过5年；期限满可以续保；
个贷抵押险、个贷综合险—自约定起保日零时 至借款日24时止；
二 家庭财产保险的主要险种
家庭财产综合险 储金性家庭财产保险 个人贷款抵押房屋保险 个人贷款抵押房屋综合险 投资保障型家庭财产保险 其他家庭财产保险
第Hale Waihona Puke Baidu节 家庭财产保险的标的和 责任范围
一、家庭财产保险标的范围
二、家庭财产保险的责任范围
一、保险标的范围
1、可保财产 2、特约财产
3、不保财产
—保险投资金额的确定 保险投资金＝每份保险投资金额×投保份数
—保费、保险储金、保险投资金均在保险合同生 效前一次性全部缴清。
二、赔偿处理
报损时间的要求 两种赔偿方式 ：
1.保险房屋：比例赔偿方式 2.室内财产：第一危险赔偿方式 允许被保险人的家庭成员索赔
案例：
王某将其房屋投保家庭财产保险综合 险，保险金额为1万元，保险期内因火灾 造成损失6000元，投保时房屋的市场价为 1.5万元，出险时房屋的市场价为1.2万元， 保险人的赔偿为多少？
案例
王某将其家具投保家庭财产保险综合险， 保险金额为5000元，保险期内因火灾造成 损失4000元，出险时该套家具的市价为 8000元，保险人的赔偿金额就为多少？
案例：
王某于1998年投保家庭财产保险，他只选 择投保了纯平彩电与VCD各一台，保额10000 元。两个月后，因为烧酒精炉时不慎引燃大 火。王某情急之下，抢救出彩电和VCD，因 来不及救出其他物品，结果导致损失4500元。 王某向保险公司提出索赔。对于如何处理这 一起特殊的家庭财产投保索赔情况?