第二章 信用 《金融基础》课件

第三节借贷资金与利息
一、借贷资金的基本特征 1.借贷资金
信用资金是货币所有者(一般指银 行或其他金融机构)暂时贷放给货币需 求者从事生产经营活动或其他活动的货 币资金。货币需求者到期必须归还，并 支付利息。这也是借贷资金的基本特点。
2.借贷资金特点 借贷资金作为能带来价值增值的价值，除 具有预付性、周转性、补偿性和增值性等一般 资金的特点之外，它还具有以下特点： （1）借贷资金是商品资金 （2）借贷资金是所有权和使用权相分离的资 金 （3）借贷资金具有独特的运动形式和转让方 式
二.信用产生与发展
（一）信用的产生
1.商品货币经济是信用产生和发展的客观经济基 础。
2.信用的形成：在同一时点货币分配不均，经济 利益的独立性使资金调剂不能采取无偿形式，必 须采用有偿的借贷形式。
（二）信用的发展 1．高利贷信用 所谓高利贷信用，亦称高利贷，是以取得高额利息为特 征的借贷活动。 高利贷信用有两个显著特点： （1）利息率高，剥削残酷。 （2）非生产性。 2．资本主义信用 资本主义信用表现为借贷资本的运动形式。
1.定义：一国银行或银团向另一国银行、 大企业或政府提供的货币贷款。
2.特点：金额大、用途不受限制、利率高。
出口信贷：指一国银行为本国出口贸易提 供的信贷，以解决出口贸易中金额较大， 定货期较长的成套设备、船舶等货款的支 付问题。
卖方信贷：一国银行向以赊销方式出口商 品的本国企业提供的一种信贷。
规律?
分析：社会融资的基础是什么？
案例中涉及到的银行贷款、地方 政府债券、股票融资等融资方式 有什么不同？
第一节信用概述
一.什么是信用： 1.信用的定义： 体现一定生产关系的借贷行为，是以约期
偿还付息为条件的价值运动的特殊形式。 2.信用的要素： 信用的主体、信用的客体、信用的内容
3.信用的本质： 是以偿还和付息为条件的借贷行为。 信用是价值运动的特殊形式。 信用关性
（一）政府信用
政府信贷指一国政府利用财政资金向另一 国提供的优惠性贷款。期限长、利率低、 政治性强、数量有限。
（二）国际商业信用
1.来料加工 2.补偿贸易 补偿贸易：指买方以赊销方式进口设
备和技术，并以该项目建成投产后的 产品或其他指定的商品还本付息的一 种贸易方式。
（三）国际银行信用
为。
2.现代国家信用存在的必要性： 市场失灵需政府调节、政府信用收入的特征、政
府信用是金融与财政的最佳结合
3.国家信用的形式：内债（公债和国库券）、外 债
4.我国的社会主义信用：
课堂活动
查阅资料，了解我国国债的发行历史 及现状，结合国情，分组讨论国家信 用对经济生活的积极作用。
五、国际信用
章前引例：2018年社会融资规模
初步统计，2018年社会融资规模增量累计为19.26万 亿元，比上年少3.14万亿元。从结构看，2018年对 实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的 81.4%，同比高19.6个百分点；对实体经济发放的外 币贷款占比-2.2%，同比低2.2个百分点；委托贷款 占比-8.3%，同比低11.8个百分点；信托贷款占比3.6%，同比低13.7个百分点；未贴现的银行承兑汇 票占比-3.3%，同比低5.7个百分点；企业债券占比 12.9%，同比高10.9个百分点；地方政府专项债券占 比9.3%,同比高0.4个百分点；非金融企业境内股票 融资占比1.9%，同比低2个百分点。
方向受限。 3.我国的商业信用：赊销、预付货款、补
偿贸易。
二.银行信用： 1.特点：一方主体是银行等金融机构，借
贷物是货币资金。
2.银行信用在现代经济生活中占核心地位， 对商品经济的发展起了巨大的推动作用。
唯一的间接信用、具有综合性、可控性强、
能影响其他信用形式。
三.消费信用 1.定义：指企业或银行以商品和货币形态向消
*6%=6741.6元
课堂活动
]计算并分析： 1.张先生存入银行一笔三年期的存款，存款利率为
2.75%，请用单利方法计算张先生三年后得到的利息。 2.张先生存入银行一笔三年期的存款，存款利率为
2.75%，请用复利方法，且一年复利一次，计算张先生 三年后得到的利息。 3.张先生存入银行一笔三年期的存款，存款利率为 2.75%，请用复利方法，且一年复利四次，计算张先生 三年后得到的利息。 比较上述计算结果，说明不同的计息方式对存款人收 益的影响。
课堂活 动
思考，在发生通货膨胀且实际利 率为负的情况下,你会做出什么反 应?
五.利率市场化 1.利率市场化的定义 2.我国利率制度的改革
复习思考题 1.什么是信用? 2.信用是怎样产生的? 3.什么是信用制度?信用形式有哪些?各主
要信用形式的特点是什么? 4.什么是信贷资金?信贷资金运动遵循哪些
第二章 信用
第二章 信用
第一节 信用概述 第二节信用形式 第三节借贷资金与利息
【本章学习目标】
通过本章的学习，你应该能够： 1．理解信用的概念及其内涵； 2．能够正确区分各种信用形式，并掌握不
同信用形式的特点； 3．理解利息的内涵，正确认识利息的本质； 4．掌握利息的计算方法； 5．理解决定与影响利率的因素；
三.利率的概念及种类： 1.年利率、月利率和日利率。 2.名义利率与实际利率。 3.市场利率与官定利率。 4.固定利率与浮动利率。 5.基准利率、普通利率与优惠利率。 6.存款利率、贷款利率与证券利率
课堂 活动
分组讨论，在利率上升时期， 哪种利率类型可以保护债权 人的利益？
四.利息率的决定及其影响因素 1.平均利润率。 2.资金供求和竞争的变动。 3.社会在生产状况。 4.物价水平的变动。 5.国家经济政策的变动。 6.国际利率水平。
借贷资本虽然是在职能资本运动基础上产生的， 但它与职能资本相比有自己的特点。
（1）借贷资本是一种所有权资本。 （2）借贷资本是作为商品的资本。 （3）借贷资本有特殊的运动形式。
第二节信用形式
一.商业信用： 1.定义：企业之间由于商品交易而相互提
供的信用如：赊销商品、预付货款等。 2.局限性：信用的数量规模受限、信用的
买方信贷：出口方银行向进口商或进口方 银行提供的信贷。
课堂活动
请分辨以下活动属于哪种信用形式？ 1.中国纺织机械厂向上海第一钢铁厂订购一
批钢材，以预付货款的方式支付相当于钢材 价值的20%的货款，剩余部分交货时支付。 2.小李通过按揭贷款方式购买了一套商品期 房，预计两年后能办理入住。 3.金山石化总厂为补充流动资金不足，向其 开户银行申请短期贷款。 4.2015年12月，中国政府在中非合作论坛约 翰内斯堡会上宣布将对非洲国家提供350亿美 元的优惠性质贷款及出口信贷额度，并提高 贷款优惠度。
第三节借贷资金与利息
二.利息 1.定义： 2.计算：单利、复利 例：一笔为期3年，年利率为6%的10万元
贷款，请用单利、复利两种方法计算利息。 单利：I=P*r*n s=p(1+rn) 利息总额=100000*6%*3=18000元
本利和=100000*（1+6%*3）=118000元 复利：s=p(1+r)n I=s-p 第一年：100000*6%=6000元 第二年：（100000+60000）*6%=6360元 第三年：（100000+6000+6360）
费者提供的信用。
2.形式： 3.我国的消费信用： 积极面、消极面
课堂活动
分组讨论： 1. 我国大力发展消费信用的意义是
什么？ 2. 大学生校园贷有哪些危害？在贷
款门槛越来越低的情况下，大学生 怎样才能做到理智消费、慎重借贷？
四.国家信用： 1.定义：以国家或政府作为债务人的一种借贷行