六大银行2008年以来贷款数据分析

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2008年中国货币政策分析

2008年中国货币政策分析2008年是中国经济急剧动荡的一年。

上半年，受制于通胀持续走高影响，所以财政政策采取的是稳健的方式，货币政策则是紧缩，提高存款准备金率，大量发行央票，紧缩货币供应。

下半年，尤其9月份以后，由于全球金融危机的影响，财政政策开始转向积极，大幅增加支出，提高出口退税率等政策相继出台，货币政策名义稳健，实际宽松了，大幅降息，降低存款准备金率，减少央票发行。

2008年，货币政策在存款准备金率上的表现：上半年央行5次上调存款准备金率，累计上调了3个百分点至17.5%，CPI指数也从年初的7.1%下降到8月份的4.9%，通胀得到大幅抑制，经济回落。

然而进入9月以来，由于受美国次贷危机影响，国际金融危机进一步恶化，这种情况下，央行4次下调存款准备金率，其中大型金融机构累计下调2个百分点至15.5%，中小型金融机构则下调了3个百分点至14.5%。

11月26日，对大型、中小型金融机构存款准备金率分别下调１个百分点和２个百分点的调控力度尤其罕见。

货币政策的180度转向使得2008年的存款准备金率坐上了“过山车”。

2008年，货币政策在贷款利率上的表现：不足百日连降5次。

“降息”，无疑是2008年货币政策中最亮眼的关键词。

从9月中旬至年底，央行密集下调存贷款基本利率：9月15日，央行6年来首次降息0.27个百分点，紧接着10月8日又下调0.27个百分点，10月29日0.27个百分点，11月26日1.08个百分点，12月22日0.27个百分点。

不到百日，连降5次，1年期贷款基准利率已累计下调198个基点，从年初的7.47%一路降至12月底的5.31%，活期存款利率也由0.72%降至0.36%，被市场诠释为刺激经济的“猛药”。

其中最大一次调低108个基点的幅度更是历史罕见，足见中央“保增长”的决心。

利率的密集调降，作为“适度宽松”货币政策的主要内涵，是提高民间资本的投资意愿，制造宽松的货币环境，确保市场流动性的传统手段，与新出台的积极财政政策相辅相成，旨在竭力为经济回温铺路。

中国工商银行与招商银行的对比报告

中国工商银行与招商银行的对比报告一．概况1）中国工商银行中国工商银行，简称ICBC，成立于1984年1月1日，是中国五大银行之首，世界五百强之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的国有独资商业银行，截止到2013年末，占中国境内银行金融机构资产综合的近五分之一，总资产1,891,775,200万元，总市值12550.45亿元，成为市值最高的银行。

中国工商银行股份有限公司通过持续努力和稳健发展，已经迈入世界领先大银行行列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。

业务跨越六大洲，境外网络扩展至40个国家和地区，通过17,245个境内机构、329个境外机构和1,903个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向473.5万公司客户和4.32亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，形成了以商业银行为主体，综合化、国际化、信息化的经营格局，继续保持国内市场领先地位。

2013年，位列英国《银行家》全球1000大银行榜首，在美国《福布斯》杂志全球企业2000强排名中，成为全球最大企业，并首次入选全球系统重要性银行。

工商银行业务如公司存贷款业务、中小企业业务、供应链融资业务、结算与现金管理业务、国际结算与贸易融资业务、投资银行业务。

同时工商银行紧随互联网快速发展的脚步，通过网上、电话、手机与自助银行四大渠道，提供资金管理、收费缴费、营销服务、金融理财、代理销售、电子商务六大类服务。

2）招商银行招商银行，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，简称招行，成立于1987年4月8日，由香港招商局集团有限公司创办，总行设在深圳市福田区，立27年来，招行伴随着中国经济的快速增长，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿、全国设有超过800家网点、员工超过5万人的全国性股份制商业银行，成为中国内地规模第六大的银行、香港中资金融股的八行五宝之一、全球前100家大银行之一。

2008年的贷款基准利率一览表

2008年的贷款基准利率一览表
2008年的中国贷款基准利率一览表如下：
1. 2008年1月1日至2008年6月7日：
一年期贷款基准利率为6.57%。

五年期以上贷款基准利率为6.84%。

五年期以下（含五年）贷款基准利率为6.66%。

2. 2008年6月8日至今：
一年期贷款基准利率为7.47%。

五年期以上贷款基准利率为7.05%。

五年期以下（含五年）贷款基准利率为7.20%。

以上是2008年中国贷款基准利率的一览表，这些利率的调整受
到了央行货币政策的影响，对于经济发展和金融市场的稳定起着重要作用。

希望这些信息能够对你有所帮助。

各大银行的财务报告分析(3篇)

第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，银行业作为金融体系的核心，扮演着越来越重要的角色。

各大银行作为金融市场的支柱，其财务报告的公布对于投资者、监管部门和公众都有着重要的参考价值。

本报告将选取我国几家主要银行，对其最新的财务报告进行深入分析，旨在揭示其经营状况、风险控制能力以及未来发展潜力。

二、样本银行及分析指标本报告选取的样本银行包括：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行和招商银行。

分析指标主要包括以下几个方面：1. 资产规模及增长率2. 负债规模及增长率3. 净利润及增长率4. 资产质量5. 成本收入比6. 资本充足率7. 拨备覆盖率三、样本银行财务报告分析1. 中国工商银行（1）资产规模及增长率：截至2022年末，中国工商银行总资产达到35.5万亿元，同比增长7.4%。

其中，贷款余额达到23.7万亿元，同比增长8.1%。

（2）负债规模及增长率：截至2022年末，中国工商银行总负债达到32.7万亿元，同比增长6.9%。

其中，存款余额达到29.6万亿元，同比增长7.4%。

（3）净利润及增长率：2022年，中国工商银行实现净利润2941.1亿元，同比增长2.4%。

（4）资产质量：截至2022年末，中国工商银行不良贷款余额为2341.3亿元，不良贷款率为1.23%，较年初下降0.03个百分点。

（5）成本收入比：2022年，中国工商银行成本收入比为27.23%，较上年同期下降0.38个百分点。

（6）资本充足率：截至2022年末，中国工商银行核心一级资本充足率为13.61%，一级资本充足率为15.23%，资本充足率为16.23%。

（7）拨备覆盖率：截至2022年末，中国工商银行拨备覆盖率为182.89%，较年初上升4.23个百分点。

2. 中国建设银行（1）资产规模及增长率：截至2022年末，中国建设银行总资产达到33.1万亿元，同比增长7.1%。

其中，贷款余额达到23.4万亿元，同比增长7.5%。

人民银行历年贷款利率表

人民银行历年贷款利率表2019年8月20日，一年期4.25%；五年以上4.85%。

2019年9月20日，一年期4.20%；五年以上4.85%。

2019年10月21日，一年期4.20%；五年以上4.85%。

2019年11月20日，一年期4.15%；五年以上4.80%。

2019年12月20日，一年期4.15%；五年以上4.80%。

2020年1月20日，一年期4.15%；五年以上4.80%。

2020年2月20日，一年期4.05%；五年以上4.75%。

2020年3月20日，一年期4.05%；五年以上4.75%。

2020年4月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2020年5月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2020年6月22日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2020年7月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2020年8月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2020年9月21日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2020年10月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2020年11月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2020年12月21日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2021年1月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2021年2月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2021年3月22日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2021年4月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2021年5月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2021年6月21日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2021年7月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2021年8月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2021年9月22日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

2021年10月20日，一年期3.85%；五年以上4.65%。

央行历年存贷款利率变化数据

2008年9月15日从2008年9月16日起,下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点;从2008年9月25日起,存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。
2008年6月7日从6月25日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点;从6月15日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
2008年10月29日从2008年10月30日起,一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%,下调0.27个百分点;一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%,下调0.27个百分点;其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。
2008年10月8日从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点;从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
2007年12月20日一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。
2007年9月15日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
2007年8月22日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
2007年7月20日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
2005年3月17日提高了住房贷款利率。
2004年10月29日一年期存、贷款利率均上调0.27%。
Байду номын сангаас
1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。
1993年5月15日各档次定期存款年利率平均提高2.18%,各项贷款利率平均提高0.82%。
2008年5月12日从5月20日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

我国商业银行绿色信贷业务发展现状与问题分析

我国商业银行绿色信贷业务发展现状与问题分析发布时间：2023-05-28T01:40:56.771Z 来源：《科技新时代》2023年6期作者：李小龙陈珺[导读] 摘要：中国加快了鼓励银行实施绿色信贷政策的步伐，并鼓励国内外绿色金融的发展。

中国商业银行无疑将在未来完成信贷转型，逐步将资金从“两高一剩”行业转移到环保业务。

国家支持绿色金融的发展，鼓励银行提供绿色信贷，主要目标是利用银行作为实体经济和金融机构之间的纽带，更好地分配资源，减少环境影响，但由于专注于赚钱，商业银行目前无法实施绿色信贷，商业银行如何克服绿色信贷降低自身利益的观念，一种方法是扩大利益的含义，不仅包括眼前的利润，还包括未能预测的风险和潜在利益；另一种方法是进一步思考，如何提高绿色信贷的整体绩效，通过研究绿色信贷对银行绩效的影响，提高商业银行积极开展绿色信贷的动机，促进经济和环境的可持续发展。

摘要：中国加快了鼓励银行实施绿色信贷政策的步伐，并鼓励国内外绿色金融的发展。

中国商业银行无疑将在未来完成信贷转型，逐步将资金从“两高一剩”行业转移到环保业务。

关联词：绿色信贷；问题；分析一、研究背景我国自改革开放以来，在经济上取得了巨大成就，国内生产总值（GDP）从1978年的3679亿元增长到2022年的1210207亿元，跃升为世界第2大经济体。

但在经济获得飞速发展的同时，生态环境问题不容乐观，据我国生态环境部统计，2021年，全国排放二氧化硫229万吨、烟（粉）尘512万吨、氮氧化物907.1万吨。

2008年债券市场年度分析报告(最终稿)

2008年债券市场年度分析报告中央国债登记结算公司信息部2008年债券市场年度分析报告 (1)第一部分 2008年经济金融走势 (2)一、物价回落为债市回暖创造了环境 (2)二、货币供应量增速放缓，贷款余额增速加快 (2)三、存贷差增加，银行资金宽裕 (3)四、人民币汇率趋稳，贸易顺差继续增加 (3)第二部分 2008年债券市场价格与利率走势分析 (4)一、中债综合指数大幅攀升创新高 (4)二、利率水平维持高位 (6)三、全年债市阶段性分析 (9)第三部分债券市场结构进一步优化 (4)一、债券发行小幅减少，结构更趋优化 (13)二、债券存量继续稳步增长 (14)三、交易结算增幅超过60％ (17)四、2008年债券市场重大措施 (19)第四部分 2009年债券市场展望与政策建议 (21)一、2009年债券市场展望 (21)二、债券市场发展建议 (22)2008年我国经济由热转冷，上半年，经济偏热，在奥运效应和国际油价高企的支撑下，高增长和高通胀并行，人民币不断升值。

下半年，国际经济环境发生变化，金融危机影响席卷全球，我国的经济增长也迅速减慢。

受此影响，财政政策从“稳健”转为“积极”，货币政策从“从紧”转为“适度宽松”。

为摆脱经济下滑的不利影响，从9月16日开始，央行连续五次降息，其中最大的一次降息幅度达到108bp。

货币政策的转向促成了债券市场的一波上升行情，将中债综合指数推向了2002年以来的最高点。

第一部分2008年经济金融走势一、物价回落为债市回暖创造了环境2008年我国物价指数在连续上升之后快速回落，CPI从2月份的8.7％下降到11月份的2.4％，PPI从8月份的10.06％快速下降到11月份的1.99%。

二、货币供应量增速放缓，贷款余额增速加快2008年，广义货币供应量(M2)和狭义货币供应量(M1)的增速一直回落，M2增速从年初的18.94％下降到11月份的14.8％，M1增速从年初的20.72％下降到11月份的6.8％。

深发展2008年年报

证券代码：000001 证券简称：深发展A 公告编号：2009-010深圳发展银行股份有限公司2008年年度报告摘要§1 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。

本行第七届董事会第十三次会议审议了2008年年度报告正文及摘要，本次董事会会议实到董事14人，董事会会议一致同意此报告。

安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据国内和国际审计准则对本行年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行董事长兼首席执行官法兰克纽曼、行长肖遂宁、首席财务官王博民、会计机构负责人李伟权保证2008年年度报告中财务报告的真实、完整。

§2 公司基本情况简介2.1 基本情况简介股票简称深发展股票代码000001上市交易所深圳证券交易所注册地址中国广东省深圳市办公地址深圳市深南东路5047号深圳发展银行大厦邮政编码518001国际互联网址电子邮箱dsh@2.2 联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名徐进吕旭光联系地址深圳市深南东路5047号深圳发展银行董事会秘书处电话(0755)82080387传真(0755)82080386电子邮箱dsh@§3会计数据和业务数据摘要3.1 经营业绩（货币单位：人民币千元）项目2008 年1-12 月2007年1-12 月2006年1-12 月本年比上年增减（%）（2008比2007）营业收入 14,513,11910,807,5027,817,87334.29%拨备前营业利润8,137,5885,775,7014,027,256 40.89%资产减值准备7,334,1622,053,7591,986,217 257.11%营业利润803,4263,721,9422,041,039-78.41%利润总额792,6093,771,7752,121,884-78.99%归属于上市公司股东的净利润614,0352,649,9031,411,947 -76.83%归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润623,9412,576,5861,192,743-75.78%每股指标：基本每股收益（元）0.200.970.56-79.38%稀释每股收益（元）0.200.950.56-78.95%扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）0.200.950.47-78.95%现金流情况：经营活动产生的现金流量净额24,342,61117,051,57611,505,54142.76%每股经营活动产生的现金流量净额（元）7.847.44 5.91 5.38%报告期非经常性损益项目及金额（货币单位：人民币千元）非经常性损益项目金额非流动性资产处置损益 24,551或有事项产生的损益(29,712)单独进行减值测试的应收款项减值准备转回1,800投资性房地产公允价值变动(15,087)除上述各项之外的其他营业外收入和支出6,368所得税影响2,174合计(9,906)3.2 盈利能力指标（单位：%）项目2008年1-12月2007年1-12月2006年1-12月比上年增减（百分点）（2008比2007）总资产收益率0.130.750.54-0.62 全面摊薄净资产收益率 3.7420.3721.40-16.63 全面摊薄净资产收益率（扣除非经常性损益）3.8019.8118.08-16.01 加权平均净资产收益率4.3233.4124.45-29.09 加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）4.3932.4920.66-28.10 成本收入比35.9938.9341.41-2.94 信贷成本 2.840.95 1.16+1.89净利差（NIS） 2.86 2.99 2.85-0.13净息差（NIM） 3.02 3.10 2.94-0.08拨备前营业利润加权平均净资产收益率57.2972.8369.75-15.543.3 规模指标（货币单位：人民币千元）项目2008年12月31日2007年12月31日2006年12月31日本年末比上年末增减（2008比2007）一、资产总额 474,440,173352,539,361260,760,69234.58%其中：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产332,1921,769,441450,121 -81.23%持有至到期投资 15,584,75515,911,48617,548,193-2.05%贷款和应收款 363,900,753270,791,277193,642,45334.38%可供出售金融资产 48,799,71617,850,89218,052,342173.37%其他45,822,75746,216,26531,067,583 -0.85%二、负债总额 458,039,383339,533,298254,163,65234.90%其中：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债98,0181,501,830511,866 -93.47%同业拆入 7,380,0002,300,000-220.87%吸收存款 360,514,036281,276,981232,206,32828.17%其他 90,047,32954,454,48721,445,45865.36%三、股东权益16,400,79013,006,0636,597,040 26.10%归属于上市公司股东的每股净资产5.28 5.67 3.39 -6.88%四、存款总额 360,514,036281,276,981232,206,32828.17%其中：公司存款 302,309,165240,370,951197,387,59825.77%零售存款 58,204,87140,906,03034,818,73042.29%五、贷款总额 283,741,366221,035,529182,181,94728.37%其中：公司贷款209,835,181157,492,816143,271,049 33.23%一般性贷款 167,617,360149,712,815126,797,39011.96%贴现 42,217,8217,780,00116,473,659442.65%零售贷款 73,906,18563,542,71338,910,89816.31%贷款减值准备 (2,026,679)(6,023,964)(6,937,141)-66.36%贷款及垫款净值 281,714,687215,011,565175,244,80631.02%3.4 资产质量指标（货币单位：人民币千元）项目2008年12月31日 2007年12月31日2006年12月31日本年末比上年末增减（2008比2007）正常类贷款278,119,642 206,550,728161,850,678 34.65%关注类贷款3,694,1182,009,4645,766,29683.84%不良贷款1,927,60612,475,33714,564,973-84.55%其中：次级类1,927,606 7,369,9196,896,367 -73.84%可疑类- 4,505,6106,037,257 -100.00%损失类- 599,8081,631,349 -100.00%贷款损失准备2,026,6796,023,9646,937,141-66.36%不良贷款比率0.68% 5.64%7.99%-4.96个百分点拨备覆盖率105.14% 48.28%47.63%+56.86个百分点拨备充足率364.65%127.20%106.90%+237.45个百分点3.5 资本充足指标（货币单位：人民币千元）项目2008 年12月31日2007 年12月31日2006 年12月31日本年末比上年末增减（2008比2007）资本净额 23,959,43012,691,8766,419,81288.78%其中：核心资本净额 14,710,15312,692,6206,379,384 15.90%附属资本 9,577,523112,31745,1698,427.22%加权风险资产净额 279,112,744220,056,277173,222,05826.84%资本充足率8.58% 5.77% 3.71+2.81个百分点核心资本充足率 5.27% 5.77% 3.68-0.50个百分点3.6 采用公允价值计量的项目（货币单位：人民币千元）项目期初金额本期公允价值变动损益计入权益的累计公允价值变动本期计提的减值期末金额1.金融资产 19,620,333-75 1,276,798 -38,210 49,131,908 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产1,769,441 -75 - - 332,192其中：衍生金融资产 291,816 -6,045 - - 290,751可供出售金融资产17,850,892- 1,276,798 -38,210 48,799,716 2.金融负债 1,501,830 209,771 - - 98,018以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债1,501,830 209,771 - - 98,018其中：衍生金融负债 255,173 207,031 - - 58,598 3.投资性房地产 441,098 -15,087 3,816 - 411,690合计 21,563,261194,609 1,280,614 -38,210 49,641,6163.7 报告期内股东权益变动情况（货币单位：人民币千元）项目期初数本年增加本年减少期末数股本 2,293,407812,027-3,105,434资本公积 5,213,6542,765,328-7,978,982盈余公积 719,48161,404-780,885一般准备 2,715,704867,592-3,583,296未分配利润 2,063,817614,0351,725,659952,193其中：建议分配的股利--- -股东权益合计 13,006,0635,120,3861,725,65916,400,7903.8 境内外会计准则差异本期国内外审计重要财务指标不存在差异。

2008金融危机大事记

2008年金融危机大事记2007年4月，次级抵押信贷市场风险乍现--以新世纪房贷公司申请破产保护为开端。

2007年6月，Bear Stearns旗下的两个对冲基金因为投资次级抵押贷款市场损失惨重。

2007年7月，2007年7月，American HomeMortgage Investment关门大吉。

2007年7月，澳大利亚麦格里银行旗下基金在次级抵押信贷市场受损。

2007年7月，标普和穆迪对超过170亿美元高风险抵押贷款支持的债券发布警告。

2007年8月，美国最大的按揭公司Countrywide表示，次级抵押贷款市场的风暴开始影响高质量的按揭贷款。

2007年8月，中国银行、工商银行卷入“美国次贷风暴”。

2007年8月9日到10日，欧、美、加、澳、日等国央行先后在全球经济体中注入了3023亿美元。

2007年8月11日，世界各地央行48小时内注资超3262亿美元救市；美联储一天三次向银行体系注资380亿美元。

2007年8月14日，美国欧洲和日本三大央行再度注入超过720亿美元救市；亚太央行再向银行系统注资。

2007年8月15日，欧洲央行与美联储考虑做货币互换安排；欧洲央行向欧元区银行系统注资已超2100亿欧元；美银行开始拒绝以次级信贷为抵押品发放贷款。

2007年8月16日，美联储再向金融系统注入70亿美元；全球股市暴跌。

日本及新兴市场股市跌幅远远超过欧美市场。

2007年8月17日，美联储再次向金融系统注入资金170亿美元；全美最大商业抵押贷款公司全国金融公司面临破产；全球股市再次暴跌。

2007年8月17日，欧美股市跌幅收窄，日本以及新兴市场股市持续下跌。

香港恒生指数一度失守20000点，国企指数跌幅一度超过10%，美联储将再贴现利率下调0.5个百分点至5.75%。

2007年8月18日，美联储下调贴现率，纽约股市大幅反弹；德国股市亦因美联储下调贴现率大幅冲高。

2007年8月20日，日央行向银行系统注资1万亿日元，美联储再向金融系统注资35亿美元，日本股市大涨。

2008国内宏观经济政策盘点

1月16日，中国人民银行发布消息：为落实从紧的货币政策要求，继续加强银行体系流动性管理，抑制货币信贷过快增长，中国人民银行决定从2008年1月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

2月，国务院批准了我国利用亚行贷款2008-2010年备选项目规划。

规划中安排了37个项目，贷款额50.56亿美元。

其中：能源与节能减排6项，贷款额6. 58亿美元，占13%。

中西部地区项目贷款占贷款总额的85%以上。

3月18日，央行宣布再度上调银行存款准备金率，这已是年内第二次上调，目前已达到15.5%。

3月24日财政部表示，2008年财政部安排了270亿元专项资金，大力支持推动节能减排工作。

专项资金包括：十大重点节能工程、中西部地区城市管网建设、淘汰落后产能、“三河三湖”及松花江流域治理奖励资金和环境监测能力建设及节能基础工作等。

3月31日《国务院2008年工作要点》首提要防止经济下滑。

《要点》全面部署了2008年宏观调控方向，继续实行稳健的财政政策，实行从紧的货币政策。

国务院表态，将适时参与价格调节，以防止出现轮番涨价，并于近年来首次提出需要防止经济下滑风险出现。

4月5日，国务院批准设立天津滨海新区综合保税区，这是继国务院批复滨海新区综合配套改革试验总体方案后，支持滨海新区开发开放作出的又一重要举措。

据国务院批复，滨海新区综合保税区实行封闭管理，享受与保税港区同样的功能和税收、外汇政策。

4月6日商务部、海关总署联合公布2008年版加工贸易禁止类目录。

1816个商品被列入禁止从事加工贸易目录，对此前发布的加工贸易禁止类目录商品编码进行了技术性调整。

2008年版加工贸易禁止类商品目录共计1816个海关商品编码，其中包括新增禁止类商品目录39个和2007年第二批加工贸易禁止类商品目录598个。

4月16日国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，认为当前总体经济形势比预想的要好。

会议强调，要推进经济结构调整和经济发展方式转变，坚持稳健的财政政策和从紧的货币政策，保持宏观经济政策的稳定性和连续性。

2008年12月经济衰退、信贷紧缩和泡沫破灭时期面面观

经济衰退、信贷紧缩和泡沫破灭时期面面观——国际货币基金组织（IMF）的工作报告作者：Stijn Claessens, M. Ayhan Kose, Marco E. Terrones2008年12月摘要：我们通过对经济合作发展组织（OECD）21个成员国在1960-2007年间的各个商业周期和金融周期的实证研究，综合地描述了关键的宏观经济变量和金融变量之间联系的特点。

具体地讲，我们分析了这些国家在样本时期内的122次衰退、112（28）次信贷收缩（信贷紧缩）、114（28）次房价下跌（房价泡沫破灭）、234（58）次股价下跌（股价泡沫破灭）、以及这些情形以各种方式重叠的情形。

研究表明，宏观经济变量和金融变量之间的相互作用在决定衰退的严重程度和持续时间方面发挥主要作用。

具体地讲，我们发现证据表明，与信贷紧缩和房价泡沫破灭相关的衰退通常比其他衰退的程度更深、持续时间更长。

关键词：商业周期（business cycle），衰退（recession），信贷紧缩（credit crunch），房价（house price），股价（equity prices），泡沫破灭（busts）IMF注：该工作报告文中观点仅代表文章作者的观点，不代表IMF的观点或者IMF的政策。

工作报告系作者的研究成果，发表的主要目的是抛砖引玉，以便深入切磋。

研究结论总结目前这场始于美国的金融危机最初由房价急剧下跌引发，现在已演变成严重的信贷紧缩并伴随着股价的大幅下跌。

而且，它已扩展到许多发达国家和新兴国家，成为自“大萧条”以来最严重的全球性金融危机。

关于金融危机对实体经济冲击有多深的讨论也不绝于耳。

已经有迹象表明金融领域的困境对经济活动的影响不会是轻微的——事实上，美国和其他几个发达经济体的经济活动近几个月来正在萎缩。

事态的发展凸现了一系列问题：在衰退期，金融领域和实体经济的联系程度如何？在这场讨论中，经常被提及的两个具体的问题是：（1）在衰退期、信贷紧缩期、资产（房屋、股票）价格泡沫破灭期，宏观经济变量和金融变量表现如何？（2）与信贷紧缩和资产价格破灭相关的衰退是否与其他衰退不同？为解决这一问题，我们通过对经济合作发展组织（OECD）21个成员国在1960-2007年间的各个商业周期和金融周期的实证研究，综合地描述了宏观经济关键变量和金融变量之间联系的特点。

工行历年房贷利率表

工行历年房贷利率表（实用版）目录一、工行历年房贷利率表概述二、工行历年房贷利率的具体数据三、工行历年房贷利率的调整趋势四、影响房贷利率的主要因素五、结论正文一、工行历年房贷利率表概述工商银行（简称“工行”）是中国最大的国有商业银行之一，其房贷业务一直备受关注。

历年来，工行的房贷利率在不同阶段有所调整，为了更好地了解工行房贷利率的变化趋势，下面我们将详细介绍工行历年房贷利率表。

二、工行历年房贷利率的具体数据1.短期贷款利率- 六个月以内（含六个月）：6.48%- 六个月至一年（含一年）：7.29%2.中长期贷款利率- 一至三年（含三年）：7.47%- 三至五年（含五年）：7.65%- 五年以上：7.83%3.公积金贷款利率- 五年以下（含五年）：2.75%- 五年以上：3.25%三、工行历年房贷利率的调整趋势从上述数据可以看出，工行历年房贷利率总体呈现波动调整的态势。

其中，短期贷款利率和中长期贷款利率在不同时间段内有所波动，而公积金贷款利率相对较为稳定。

四、影响房贷利率的主要因素房贷利率的调整受多种因素影响，主要包括以下几个方面：1.国家宏观经济政策：国家宏观经济政策是影响房贷利率的主要因素，如货币政策、财政政策等。

2.市场资金供求关系：市场资金供求关系直接影响着房贷利率的高低，当市场资金紧张时，房贷利率通常会上涨。

3.银行业竞争状况：银行业竞争状况也会对房贷利率产生影响，银行为了吸引客户，可能会推出优惠利率。

4.客户信用状况：客户的信用状况直接影响着银行是否愿意放贷以及放贷利率的高低。

五、结论总的来说，工行历年房贷利率表反映了我国房地产市场和金融市场的变化趋势。

对于购房者来说，关注房贷利率的变化有助于更好地把握购房时机。