个人住房二手楼贷款操作流程(征求意见稿)
二手房银行贷款流程
二手房银行贷款流程
对于很多购房者来说，购买二手房是一种常见的选择。
而在购
买二手房时，很多人会选择通过银行贷款来实现资金的周转。
那么，接下来就让我们来了解一下二手房银行贷款的具体流程。
首先，购买二手房需要准备的材料包括，身份证、婚姻证明、
购房合同、房产证、购房发票、社保证明、银行流水等。
这些材料
是银行进行贷款审批的基本材料，购房者需要提前准备齐全。
其次，购房者需要选择合适的银行进行贷款申请。
在选择银行时，可以根据不同银行的贷款利率、贷款期限、还款方式等因素进
行比较，选择最适合自己的银行进行申请。
接着，购房者需要向银行提交贷款申请。
在提交申请时，购房
者需要填写相关的贷款申请表格，并提交所需的材料。
银行会根据
购房者的个人情况和所购房屋的情况进行审核，一般情况下，审核
周期为1-2个工作日。
审核通过后，银行会向购房者发放贷款合同。
购房者需要仔细
阅读合同内容，并在了解清楚的情况下签署合同。
在签署合同后，
购房者需要按照合同约定的时间和方式进行还款。
最后，购房者需要在还款期内按时足额还款。
购房者可以选择等额本息还款、等额本金还款等不同的还款方式，根据自己的实际情况选择最合适的方式进行还款。
总的来说，二手房银行贷款的流程相对比较简单，购房者只需要准备好相关材料，选择合适的银行进行申请，按照银行的要求进行审核和签约，然后按时足额进行还款即可。
希望以上内容能够帮助到准备购买二手房并通过银行贷款的购房者们。
XX银行个人二手房贷款业务操作规程
XX银行个人二手房贷款业务操作规程第一节业务操作基本要求第一条业务范围个人二手房贷款是指在房地产二级市场购房的居民在签订房屋买卖合约并支付首期购房款后，将所购房屋抵押给银行，由银行代其支付其余购房款，抵押人按月向银行还本付息的一种贷款方式，贷款对象为自然人，买卖的房屋包括商品房、房改房、经济适用房、持预售契约的二手房交易等。
第二条借款人基本条件一、具有完全民事行为能力的自然人；二、在中国境内具有常驻户口或有效居留身份；三、具有稳定收入，良好信用，有按期偿还借款本息的能力；四、所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件,产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议；五、能支付不低于20%～30％的购房首付款,并在中行开立存款账户；六、贷款人规定的其他条件。
第三条贷款币种、限额、期限、与利率一、贷款币种二手房贷款币种为人民币。
二、贷款限额不得超过所购二手房市场价格的80％，各行应在严格控制贷款风险的前提下，根据借款人资信情况，在经省分行批准的最高成数限制下合理确定实际贷款成数，本办法所称二手房市场价格是指二手房实际成交价格或经指定房地产评估机构评估确认价值的较低者。
三、贷款期限个人二手房贷款期限不超过20年，且楼龄与贷款期限合计最高不得超过30年。
一、贷款利率个人二手房贷款执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率。
贷款期限在一年以内的，遇法定利率调整，按原合同利率计息；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日开始执行新的利率。
第二节业务流程图第三节操作规程第三条贷款申请借款人申请个人二手房贷款时，可通过我行认可的中介机构或本人直接向贷款人提出书面申请并同时提交下列资料一、个人二手房贷款借款申请书；二、借款人（含共有人）出具具有法律效力的身份证件（居民身份证、军官证、户口簿、港澳同胞回乡证及其他有效居留证件等）并提供复印件三、贷款行开立用于支付二手房首付款的存款凭证及复印件；四、贷款人认可的经济收入证明；五、有效的婚姻证明（声明）；六、借款人（购房者）与房屋出售人签订的由房地产管理部门鉴证的《房屋买卖合同》；七、贷款人要求提供的其他证明文件或资料（一）、所售房屋符合合法上市交易的证明材料；（二）、拟出售房屋的所有权有效证件及复印件；（三）、售房人（含共有人）身份证明及复印件；（四）、房屋共有权人签字同意出售房屋的书面文件；（五）、已出租的房屋须提供租赁合同等证明文件；（六）、二手房价值预评估报告。
个人办理二手房屋贷款流程及手续
个人办理二手房屋贷款流程及手续下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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中国农业银行关于印发《中国农业银行个人住房贷款操作流程》的通知-农银发[2001]182号
![中国农业银行关于印发《中国农业银行个人住房贷款操作流程》的通知-农银发[2001]182号](https://img.taocdn.com/s3/m/5b48ab542f3f5727a5e9856a561252d380eb20c6.png)
中国农业银行关于印发《中国农业银行个人住房贷款操作流程》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行个人住房贷款操作流程》的通知（2001年10月22日农银发[2001]182号）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将中国农业银行个人住房贷款操作流程印发给你们，请认真遵照执行，并就有关问题通知如下：一、本流程包括个人住房一手楼贷款、个人住房二手楼贷款、个人商业用房贷款、个人自建房贷款、加按贷款和转按贷款的操作流程，各一级分行和各直属分行可制定实施细则报总行备案。
二、公积金委托贷款、组合贷款操作流程中除委托程序外，其他程序按照相关流程执行。
三、本流程自发布之日起施行，原《中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导》同时废止。
四、各行执行中遇到问题，请与总行(房地产信贷部)联系。
附一：中国农业银行个人住房一手楼贷款操作流程一手楼指售房人为开发商的住房。
个人住房一手楼贷款(以下简称“一手楼贷款”)是指贷款人向借款人发放的、用于其购买一手楼、借款人以所购住房作为抵押物、开发商提供阶段性保证担保的贷款。
一、操作流程图一手楼贷款操作流程包括楼盘审查和发放贷款两部分。
在借款人提出申请之前，经办行需要对拟提供个人住房贷款的楼盘进行审查，楼盘审查操作流程为：┌─────┐┌────┐┌─────┐┌──────────┐│开发商申请│→│项目调查│→│审查、审批│→│签订项目合作和协议书│└─────┘└────┘└─────┘└──────────┘。
发放贷款操作流程为：┌─────┐┌────┐┌─────┐┌──────┐┌─────────────┐┌────┐┌────┐┌────┐┌────┐┌────┐│借款人申请│→│贷前调查│→│审查、审批│→│签订借款合同│→│办理保险、公证、担保等手续│→│发放贷款│→│资料归档│→│贷款偿还│→│贷后管理│→│清户撤押│└─────┘└────┘└─────┘└──────┘└─────────────┘└────┘└────┘└────┘└────┘└────┘。
个人自建房贷款操作流程(征求意见稿)
个人自建房贷款操作流程（征求意见稿）个人自建房贷款（以下简称“自建房贷款”）是指贷款行向借款人发放的、用于借款人建设自有房产的贷款，自建房产必须以借款人名义拥有出让的国有土地使用权，土地规划用途为住宅，并已取得全部合法建设批件，且仅限于在大、中城市市区或县（市）政府所在地的镇城区、或由省级政府认定的重点城镇范围内开办自建房贷款业务。
一、贷款操作流程图二、提出申请贷款行要求借款人填写《中国农业银行个人购房贷款申请表》，并提供以下资料：（一）借款人资料按个人住房一手房贷款操作流程要求提供。
（二）建设项目资料1、国有土地使用权证和已缴清全部土地出让金的凭证；2、、修建房屋的建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证或提供当地自建房全部合法报建批件、文件；3、借款人与承建商的建筑工程（施工）承包合同；4、工程概预算资料、工程进度计划和已投入资金情况；5、完成主体地上一层后的资金支出凭证；6、外部评估报告（银行内部评估的可不提供，是否允许内部评估及哪些地区允许内部评估由一级分行确定）。
（三）贷款行要求提供的其他资料。
上述资料能留存原件的留存原件；不能留存原件的，贷款行客户经理审核无误后签“与原件核对无误”及姓名，并留存复印件。
三、贷前调查贷款行客户部门收到借款人提交的资料后，经初步审查同意受理的，应安排客户经理进行贷前调查：（一）借款人所提供资料的真实性；（二）借款人信用状况；（三）借款人是否已支付30％以上（含）的首付款或存入30％以上（含）的自筹资金证明（土地出让金缴纳凭证可视为首付款证明）；（四）贷款年限加上借款人年龄不得超过65年；（五）借款人偿还贷款本息的能力；（六）实地查看借款人所建住房是否真实存在，了解建房手续是否齐全、合法，是否已缴清全部土地出让金，工程造价是否合理，建设资金是否已落实；（七）所建住房是否已开工建设，在建工程形象进度是否已完成地上一层；（八）了解抵押物权属状况是否清晰，担保是否足值及抵押物的变现能力。
个人住房循环贷款操作流程
个人住房循环贷款操作流程（征求意见稿）一、差不多规定（一）个人住房循环贷款定义个人住房循环贷款是指已在我行（其他金融机构或公积金中心）办理个人住房贷款(不含个人商业用房贷款，下同)业务,并以申请贷款购买的房产作抵押、正常还款一定时刻以上的借款人，以同一房产作抵押向我行一次或多次申请增加借款金额的个人贷款业务。
（二）贷款对象已在我行办理个人住房贷款且以已取得房屋所有权证的房产作抵押,贷款尚未全部归还，或贷款虽已还清但尚未办理清户撤押手续的借款人。
已在其他金融机构或公保金中心办理个人住房贷款，情愿转按到我行且愿以贷款购买的住房的房屋所有权证作抵押的借款人。
（三）贷款条件（1）个人住房循环贷款抵押物为原个人住房贷款抵押物，抵押物为原个人住房贷款支持购买的住房，抵押物没有其他抵押权人；（2）抵押物取得房屋所有权证的房龄不超过15年；（3）借款人剩余贷款本金低于抵押物评估值的60%（或已偿还原贷款本金10％以上），且已正常还款1年以上无连续2期以上（含）或累计3期以上（含）未足额偿还贷款本息的记录。
如果借款人为转按到我行的新客户，可参考他行还款记录；（4）借款人收入稳固，增加贷款额度后仍具备充足的还款能力。
如果借款人申请加按贷款用于购买房产，则借款人家庭月所有债务支出与收入比应操纵在55％以内。
借款人年龄不超过55岁（共同借款人中有一方满足条件）。
（5）用于抵押的房产必须是已取得房产证且已办妥抵押登记手续的现房；（6）个人住房贷款治理方法要求的其他条件。
（四）贷款用途个人住房循环贷款可用于借款人购买房屋、车库（车位）或其他综合消费性支出。
（五）贷款最高额度个人住房循环贷款的贷款额度应按照借款人还款能力和贷款用途综合确定，可循环贷款额度按照以下公式之一运算：可循环贷款额度1=（原个人住房贷款初始本金-原个人住房贷款剩余贷款本金）×60％（本公式中最高额担保额度即为原贷款本金）。
其中可循环便利额度=(原贷款初始本金-原贷款剩余贷款本金) ×30％可循环贷款额度2=房屋价值×抵押率-原贷款剩余贷款本金（本公式中最高额担保额度为房屋价值×抵押率）。
二手房按揭贷款流程
二手房按揭贷款流程一、前期准备2.评估购房能力：申请人通过向银行提交个人资料，银行将评估申请人的购房能力，包括还款能力、信用记录等。
二、申请贷款1.选择贷款机构：申请人可以根据个人需求、利率、贷款额度等因素选择合适的贷款机构，比较不同机构的贷款利率、抵押物要求、还款方式等。
2.填写贷款申请表：申请人需填写贷款机构提供的贷款申请表，包括个人基本信息、购房信息、还款能力等，并附上所需的个人资料。
3.提交申请材料：申请人需将填写完整的贷款申请表及所需的个人资料提交给贷款机构，包括银行流水、工作单位证明、收入证明等。
三、审批1.初步审查：贷款机构将对申请人提交的资料进行初步审查，核实申请人的个人信息及购房资格。
2.评估贷款额度：银行将根据申请人的资金情况、还款能力、购房价格等，评估贷款额度，并向申请人提供贷款额度的初步意向。
3.现场核查：贷款机构将派人对申请人的购房现场进行核查，确认房屋状况、产权证明等，确保申请人所购房屋符合贷款条件。
4.终审决定：贷款机构将根据申请人的个人信息、购房情况等综合评估结果，作出是否批准贷款的终审决定。
四、放款1.签署贷款合同：贷款机构将向申请人发放贷款合同，申请人需进行详细阅读，并在合同上签字确认。
2.缴纳手续费用：申请人需要缴纳一定的手续费用给贷款机构，包括抵押登记费用、评估费用、贷款担保费用等。
3.办理抵押手续：申请人需要将所购房屋进行抵押登记手续，将房屋作为贷款的抵押物。
4.放款：贷款机构审核通过后，将贷款款项直接划入申请人指定的银行账户，完成放款手续。
五、抵押登记2.办理抵押登记手续：申请人需前往不动产登记机构办理抵押登记手续，将贷款的购房房屋进行抵押登记。
3.完成抵押登记：登记机构通过核实相关材料，确认贷款抵押登记手续无误。
完成抵押登记后，房屋抵押手续正式生效。
六、还款1.制定还款计划：贷款机构将与申请人共同制定还款计划，包括还款期限、还款利率、还款方式等。
2.按时还款：申请人需按照还款计划按时还款，可以选择网上银行、自动扣款、银行转账等方式进行还款。
《个人贷款管理暂行办法》征求意见稿
《个人贷款管理暂行办法》征求意见稿第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加大个人贷款业务审慎经营治理，有效防范风险，促进个人贷款业务健康进展，依据《中华人民共和国银行业监督治理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本方法。
第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督治理机构批准设置的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务应遵守本方法。
第三条本方法所称个人贷款，是指贷款人向具有完全民事行为能力的自然人，按约定条件提供贷款资金并收回本息的经营行为。
第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程治理机制，制定贷款治理方法及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范畴，实施差不风险治理，建立贷款各操作环节的考核和咨询责机制。
第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额治理制度。
第七条个人贷款用途应符合国家有关法律、法规和政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
贷款人应加大贷款资金支付治理，按合同约定用途向借款人的交易对象进行支付。
第八条个人贷款的期限和利率应符合国家有关规定。
第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例操纵机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途等因素，合理确定贷款金额、期限，操纵借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十条银行业监督治理机构应按照本方法对个人贷款业务实施监督治理。
第二章受理与调查第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）具备完全民事行为能力中华人民共和国公民，非中华人民共和国公民还须符合国家有关规定；（二）有明确合法的用途；（三）有合理的贷款申请数额、期限和币种；（四）具备还款意愿和还款能力；（五）信用状况良好，无重大不良记录；（六）贷款人规定的其他条件。
第十二条贷款人应要求借款人以书面或贷款人认可的其他形式提出贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的有关资料。
二手房贷款流程
二手房贷款流程二手房贷款流程1. 贷款申请在购买二手房时，如果需要贷款，首先需要申请贷款。
一般来说，贷款申请可以通过银行、信贷机构或贷款中介机构进行。
步骤：1. 填写贷款申请表：贷款申请表是贷款申请的基本文件，需要提供个人信息、职业情况、月收入、资产状况等详细信息。
2. 提供个人资料：根据要求，递交相关材料，包括联系、收入证明（如银行对账单、工资单等）、资产证明（如房产证、车辆证明等）等。
3. 进行征信查询：贷款申请后，银行或贷款机构会进行征信查询，以评估申请人的信用状况。
2. 贷款审批经过贷款申请后，银行或贷款机构会对贷款申请进行审批。
审批流程一般包括评估审批、风险评估和审批决策。
步骤：1. 房产估值评估：银行或贷款机构会委托专业的房产评估师对二手房进行评估，以确定房屋的价值。
2. 借款人资质评估：银行或贷款机构会对借款人的个人信息、职业情况、收入状况进行评估，以确定借款人是否符合贷款条件。
3. 风险评估：根据借款人的信用记录、资产状况等，银行或贷款机构会对贷款的风险进行评估，以确定是否批准贷款申请。
4. 审批决策：根据评估结果和风险评估报告，银行或贷款机构会做出最终的审批决策，决定是否批准贷款申请。
3. 贷款签约经过贷款审批后，如果贷款申请获得批准，借款人需要与银行或贷款机构进行贷款签约。
步骤：1. 签订贷款合同：借款人需要与银行或贷款机构签订贷款合同，合同中包括贷款金额、借款利率、还款方式等相关条款。
2. 抵押登记：根据合同要求，借款人需要将购买的二手房进行抵押登记，确保借款的安全。
3. 支付贷款手续费：借款人需要支付相应的贷款手续费，包括评估费、合同费等。
4. 贷款放款：在签订贷款合同和完成贷款手续费支付后，银行或贷款机构会将贷款金额划入借款人的指定账户。
4. 贷款还款在贷款签约后，借款人需要按照合同约定的还款方式和时间，按时还款贷款。
步骤：1. 确定还款方式：根据贷款合同，借款人可以选择等额本息、等额本金或其他还款方式。
二手房 贷款流程
二手房贷款流程在购买二手房时，很多人会选择通过贷款来支付房屋的购买款项。
这种方式可以分散支付压力，让购房变得更加灵活和便捷。
但是，二手房贷款流程相对于购买新房来说会更加复杂一些，因此有必要了解清楚整个流程，以便顺利完成贷款购房。
首先，购买二手房贷款的第一步是了解自己的经济状况。
在决定购买二手房之前，需要对自己的经济状况进行全面的评估，包括收入、支出、负债等情况。
只有了解清楚自己的经济状况，才能确定自己适合贷款购房的额度和利率。
第二步是选择合适的贷款机构。
在选择贷款机构时，需要考虑利率、贷款期限、还款方式等因素。
可以通过咨询多家银行或者贷款中介机构，了解他们的贷款产品和服务，然后选择最适合自己的贷款机构。
第三步是准备必要的材料。
在申请贷款之前，需要准备好个人身份证、户口本、结婚证（如有）、收入证明、工作证明、房产证等相关材料。
这些材料是贷款审批的必要条件，准备充分可以提高贷款成功的几率。
第四步是进行贷款申请。
在选择好贷款机构并准备好必要材料之后，就可以向贷款机构提交贷款申请了。
在申请过程中，需要填写相关的贷款申请表格，提供真实、准确的个人信息和财务状况，以便贷款机构进行审批。
第五步是等待审批结果。
一旦提交了贷款申请，就需要等待贷款机构的审批结果。
审批的时间通常会根据个人的经济状况和贷款机构的工作效率而有所不同，可能需要几天甚至几周的时间。
第六步是签订贷款合同。
如果贷款申请获得了批准，就需要与贷款机构签订贷款合同。
在签订合同之前，需要仔细阅读合同条款，确保自己对合同内容和要求都有清楚的了解，避免日后出现纠纷。
最后一步是办理抵押登记。
在签订贷款合同之后，需要将购买的二手房进行抵押登记，这样贷款机构才能将贷款发放给购房者。
抵押登记需要提供相关的房产证、贷款合同等材料，手续繁琐但必不可少。
总的来说，购买二手房贷款流程相对复杂，需要购房者在整个过程中保持耐心和细心，以确保一切顺利进行。
同时，购房者还需要对自己的经济状况有清晰的认识，选择合适的贷款机构，准备充分的贷款申请材料，以及在签订贷款合同和办理抵押登记时保持警惕。
银行个人二手住房贷款操作规程
ⅩⅩ银行个人二手住房贷款操作规程一、总则第一条为了规范个人二手住房贷款操作，根据《中国ⅩⅩ银行个人信贷业务基本规程（试行）》、《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》，制定本规程。
第二条本规程适用于借款人购买再交易住房的贷款。
二、操作流程第三条借款人申请借款人申请二手住房贷款，须具有完全民事行为能力和偿还贷款本息的能力，按要求填写《中国ⅩⅩ银行个人房地产贷款申请表》。
调查人员需收集以下资料：（一）借款人身份证件；（二）借款人婚姻状况证明；（三）借款人还款能力证明；（四）购房首付款证明；（五）真实、合法、有效的房屋买卖合同；（六）有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，填写《中国ⅩⅩ银行个人房地产贷款申请表》；（七）拟交易房屋所有人和共有权人的身份证件及共有权人同意房屋交易的书面声明；（八）以售房人为所有权人的拟交易房屋的权利证书；（九）售房人在ⅩⅩ银行开立的用于收款的银行卡/折；（十）交易双方由调查人员见证签署的《个人购房贷款资金划转授权委托书》；（十一）拟交易房屋已出租的，须提交售房人与承租人同意终止租赁合同的证明文件或借款人与承租人同意继续租赁的证明文件；（十二）ⅩⅩ银行要求的其他资料。
上述资料能够留存原件的留存原件；不能留存原件的，审核无误后留存复印件，加盖“与原件核对无误”章并签字。
第四条贷款调查、评估（一）调查人员对收集的信贷资料初步审核，同意受理的，应及时进行贷前调查并安排房屋价格评估。
对需要双人调查的贷款应由两名调查人员共同调查。
贷前调查主要包括以下内容：1、贷款资料是否真实、完整；2、拟交易房屋能否正常、合法交易，能否正常使用；3、与同区域、同类型房屋相比，借款人所购二手住房成交价格是否合理；价格评估报告的估价结论是否基本合理；4、二手房交易是否真实。
对中介机构内部员工作为卖方或买方发生的二手房交易，或近亲属之间发生的二手房交易，应特别关注交易行为的真实性，并在调查报告中出具明确的调查意见及风险提示；5、借款人及配偶信用状况是否符合规定。
个人住房循环贷款操作流程征求意见稿
个人住房循环贷款操作流程征求意见稿一、背景随着我国经济不断发展，人们的居住需求也日益增长。
个人住房循环贷款作为一种利用自己名下的住房进行质押，获取资金的方式，为广大购房者提供了更为灵活、便利的融资服务。
为了规范个人住房循环贷款业务，保障金融机构和消费者的权益，现就个人住房循环贷款操作流程作出以下征求意见稿。
二、相关政策依据1.《中华人民共和国合同法》2.《个人住房贷款管理办法》3.《房地产抵押登记暂行条例》三、操作流程1.申请阶段（2）金融机构对消费者提供的信息进行初步核实，确定房产的抵押价值，并进行风险评估；（3）金融机构与消费者签订《个人住房循环贷款协议》，明确贷款金额、利率、还款方式等相关内容；（4）金融机构要求消费者提供抵押担保，保证还款能力。
2.放款阶段（1）经过相关手续办理后，金融机构放款给消费者；（2）消费者使用贷款金额购房或其他需要资金的用途；（3）金融机构办理抵押登记手续，确保房产作为抵押。
3.还款阶段（1）根据协议约定，消费者按时按量还款；（2）金融机构根据还款情况进行监督和催收工作，确保贷款资金安全；（3）消费者还款完毕后，金融机构办理解除抵押手续，房产抵押权解除。
四、意见征求以上是我国个人住房循环贷款的基本操作流程，为了更好地保障消费者和金融机构的权益，现向社会各界征求以下意见：1.对个人住房循环贷款的现行操作流程是否合理、规范？2.如何更好地保障个人住房循环贷款的贷款人权益？3.如何防范风险，保护金融机构的切身利益？4.是否需要对个人住房循环贷款的政策进行调整和完善？欢迎社会各界积极提出意见和建议，共同促进我国个人住房循环贷款制度的健康发展。
个人住房贷款管理办法
中国农业银行个人住房贷款管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为支持个人购买住房，规范个人住房贷款管理，促进业务持续健康发展，根据国家法律、人民银行、银监会有关规定和中国农业银行有关信贷制度，制定本办法。
第二条本办法所称个人住房贷款（不含个人商业用房，下同，以下简称贷款）是指中国农业银行向借款人发放的用于购买、建造住房的贷款。
按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性贷款、住房公积金委托贷款和组合贷款。
自营性贷款是指以银行信贷资金发放的个人住房贷款。
住房公积金委托贷款是指银行受住房公积金管理中心委托、以住房公积金发放的个人住房贷款。
住房公积金委托贷款的收益和风险均由住房公积金管理中心承担。
组合贷款是指以信贷资金和住房公积金向同一借款人发放的贷款。
组合贷款中的住房公积金委托贷款部分的收益和风险由住房公积金管理中心承担。
按照交易性质划分，个人住房贷款包括一手房贷款、二手房贷款、自建房贷款、集资建房贷款。
一手住房是指首次交易的住房，包括房地产开发商或其他主体（以下统称“售房人”）开发建设后销售给个人的住房。
个人一手住房贷款（以下简称“一手房贷款”）是指银行向个人借款人发放的用于其购买一手住房的贷款。
二手住房是指再交易住房，即已取得分户办理的房屋所有权证书及允许上市的证明文件，可以在房地产三级市场合法交易的住房。
自建房是指银行向借款人发放的、用于借款人建设自有房产的贷款。
集资建房贷款是指银行向集资建房单位的职工发放的、用于借款人集合资金建设自住住房的贷款。
第三条本办法适用于中国农业银行各级机构办理的自营性贷款和组合贷款中的自营性贷款部分。
第二章贷款对象、金额、期限和利率第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民、在中国大陆有居留权的港澳台自然人和外国人。
第五条借款人须同时具备下列条件：（一）具有完全民事行为能力和合法有效身份；（二）有偿还贷款本息的能力；（三）信用状况良好；（三）有合法有效的购建房合同或协议；（四）有不低于最低规定比例的自筹资金，并保证用于或已经用于购建房；（五）同意以所购建住房作为抵押物，或提供经办行认可的其他住房作为抵押物，或由具备保证资格和足够代偿能力的单位或自然人作为连带责任保证人；（六）经办行规定的其他条件。
二手楼贷款业务操作细则
二手楼贷款业务操作细则第一章总则第一条为规范二手楼贷款业务操作，保障金融机构风险控制和客户利益，制定本操作细则。
本操作细则适用于中国境内金融机构开展的二手楼贷款业务。
第二章业务主体第二条金融机构开展二手楼贷款业务，应符合中国人民银行及其他相关金融监管机构的规定。
金融机构应具备完善的信贷管理制度、贷款审核流程和风险控制机制。
第三条二手楼贷款业务的主体为金融机构与个人借款人之间的关系。
第三章业务流程第四条二手楼贷款的流程包括贷款申请、办理手续、审查核实、评估估价、签订合同、放款、还款等环节。
第五条借款人在贷款申请时，应向金融机构提供真实、完整的个人财务状况和购房意向等相关信息。
第六条金融机构针对借款人提供的信息进行审查，核实借款人身份、财力证明、购房合同等必要文件的真实性。
第七条金融机构应通过委托专业评估机构对抵押房产进行估价，确定贷款的额度和抵押物的价值。
第八条贷款合同签订前，金融机构应向借款人明确贷款利率、还款方式、还款期限等相关事项，并告知借款人的权利和义务。
第九条借款人在签订合同时，应按照合同约定提供抵押物，并办理相应的抵押登记手续。
第四章风险控制第十条金融机构应建立完善的信用评估和风险控制机制。
对于借款人的信用状况、还款能力进行全面评估，确保贷款风险可控。
第十一条金融机构应加强对抵押物的管理和监控，确保该物业的产权安全和价值保值。
第十二条金融机构应建立健全的贷后管理制度，及时跟踪借款人的还款情况，防范逾期还款和不良贷款的风险。
第五章利率调整和还款管理第十三条金融机构应根据市场利率变化，调整贷款利率，提醒借款人相关变化。
第十四条借款人应按合同约定的还款方式和还款期限，按时偿还贷款本金和利息。
第十五条借款人因特殊原因无法按时还款的，应及时向金融机构申请，经金融机构同意并达成还款协议后，按协议履行。
第十六条借款人严重违约或无法还款的，金融机构有权采取相应的法律措施追偿，保护金融机构的合法权益。
第六章附则第十七条本操作细则未涉及的事项，可参照相关的法律法规和监管规定执行。
二手房贷款流程及时间
二手房贷款流程及时间二手房贷款是许多购房者所关心的重要问题，了解清楚二手房贷款的流程和时间，对购房者来说至关重要。
下面我们来详细介绍一下二手房贷款的流程及时间。
首先，购房者需要提前了解自己的购房能力和资金情况，明确自己的贷款需求。
在确定购房预算后，可以向银行或贷款中介咨询，了解自己符合哪些贷款条件，以及可以贷款的额度和利率。
接下来，购房者需要准备相关的贷款材料，包括个人身份证、户口本、结婚证（如有）、收入证明、房产证等。
在准备材料的过程中，购房者可以提前向银行或贷款中介咨询所需的具体材料清单，以便提前准备。
一旦购房者准备好了贷款材料，就可以向银行或贷款中介提交贷款申请。
银行或贷款中介会对购房者的资质进行审核，包括个人信用记录、收入情况等。
审核通过后，购房者可以获得贷款批准通知。
获得贷款批准通知后，购房者需要与卖家进行二手房交易。
在签订买卖合同后，购房者需要向银行或贷款中介提供相关的交易材料，包括买卖合同、房产证等。
银行或贷款中介会对交易材料进行审核，并进行抵押登记。
最后，一旦抵押登记完成，购房者就可以获得贷款放款。
放款时间一般在抵押登记完成后的3-5个工作日内。
购房者可以根据放款时间与卖家进行交易结算，完成二手房购买。
总的来说，二手房贷款的流程包括了购房能力评估、贷款申请、贷款审核、交易过户和贷款放款等环节。
整个流程一般需要1-2个月的时间，具体时间会受到购房者的资质情况、银行审核效率等因素的影响。
在购房过程中，购房者需要密切关注贷款流程和时间，妥善安排好自己的资金和时间，以确保二手房贷款顺利进行。
希望以上内容对购房者有所帮助，祝愿大家早日买到心仪的二手房！。
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个人二手住房贷款操作流程
（征求意见稿）
二手住房，是指已取得完全产权、可以进入房地产三级市场流通的再次交易住房。
个人二手住房贷款（以下简称“二手房贷款”）是指经办行向借款人发放的用于其购买二手住房的贷款。
一、贷款操作流程图
二、借款人申请
借款人申请二手房贷款，必须具有完全民事行为能力和偿还能力。
经办行要求借款人填写《中国农业银行个人住房贷款申请表》，除提供个人一手住房贷款操作流程要求的资料，还需提供：
（一）所购买住房的房地产权利证原件；
（二）售房人身份证明原件；
（三）购买已出租的房屋，须提交租户同意搬迁或借款人同意租户续租的证明；
（四）经办行要求提供的其他资料。
上述资料能留存原件的留存原件；不能留存原件的，经办行客户经理审核无误后签“与原件核对无误”，并留存复印件。
三、调查、评估
经办行收到上述资料后，经初步审查符合贷款条件的同意受理，并安排客户部门进行贷前调查。
以所购住房作为抵押物的，应对其进行价格评估，二手房价格应由交易双方之外的第三方独立评估，独立评估可采取房地产评估机构评估、询价机构询价或银行内部具有集中评估、审查职能的机构评估等多种方式。
贷前调查的主要内容除参照个人住房一手房贷款操作流程的内容外，还应包括：（一）住房贷款年限加上所购二手房已使用年限不得超过40年，房龄使用在10年以上的，首付款均不得低于交易价格的30％；
（二）所购房屋是否有租约在先，调查租约起止日期，租金是否合理及租户是
否同意搬迁或借款人是否同意续租等。
经初步认定或调查后认为明显不符合贷款条件的，由经办行客户部门负责人签署意见，不予受理或中止贷款程序，并及时通知申请人；认为符合条件的，客户部门在个人住房贷款内部运作表上签署调查意见后送交贷款审查部门。
四、审查、审批
贷款审查部门收到客户部门提交的有关资料后进行贷款审查。
审查的主要内容
参照一手房贷款操作流程的相关要求。
审查人员在个人住房贷款内部运作表上填写审查意见，就是否同意贷款、贷款要素（包括贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式等）及限制性条款提出意见，经审查部门负责人签字确认后报贷款审批人批准。
贷款审批人根据调查、审查意见审批个人住房贷款业务，在个人住房贷款业务内部运作表上填写审批意见。
五、贷款发放
二手房贷款的发放分为两种情况：
（一）借款人不需要房屋交易中介机构提供担保，直接向经办行申请贷款，操作程序为：
1、申请贷款经审批同意的，经办行与借款人签订《个人购房担保借款合同》；
2、经办行出具《个人住房贷款承诺书》，承诺在借款人完成所购房屋产权过户和抵押登记手续后，按合同约定发放贷款。
经办行与买卖双方签订二手房购房资金监管协议的，购房资金管理按照协议执行；
3、售房人与借款人办理产权过户登记，借款人同时办理抵押登记，并将房屋
他项权利证书交由经办行收执；
4、参照个人住房一手房贷款流程办理贷款保险手续；
5、办理完上述手续后，经办行客户经理及时将贷款申请资料录入CMS系统，系统自动生成借款凭证编号并打印借款凭证，经客户经理、客户部门负责人和主管行长签字后，送柜员办理放款手续。
柜员发放贷款并根据借款人与经办行的约定将贷款划转到售房人账户。
（二）由房屋交易中介公司（或置业担保公司）提供阶段性保证担保的二手房
贷款，操作程序为：
1、经办行与同意为贷款提供阶段性保证担保的房屋交易中介公司（或置业担保公司，以下均简称“担保中介”）签订担保协议；
2、担保中介在指定银行处开立专户，经办行在接到借款人的申请和有关资料并审核无误后，与借款人、担保中介签订《个人购房担保借款合同》，并由借款人、
售房人、担保中介与经办行共同签订售房款委托划转协议；
3、参照个人住房一手房贷款流程办理贷款保险手续；
4、办理完上述手续后，经办行客户经理及时将贷款申请资料录入CMS系统，系统自动生成借款凭证编号并打印借款凭证，经客户经理、客户部门负责人和主管行长签字后，送柜员办理放款手续，按借款合同约定，将贷款划到担保中介在指定银行开立的专项保证金账户中予以冻结，同时客户部门通知借款人贷款已经发放，担保中介出具收款凭证；
5、借款人与售房人到当地房地产管理部门办理产权过户和抵押登记手续；
6、经办行收到借款人交来的房屋他项权利证书后，将售房款由担保中介专户转入售房人在指定银行开立的账户上。
售房款不转入售房人账户的，须售房人亲自到经办行面签委托划款手续，或对划款委托书办理公证手续。
六、资料归档
参照一手房贷款操作流程有关规定办理。
七、贷后管理
参照一手房贷款操作流程有关规定办理。
八、清户撤押
参照一手房贷款操作流程有关规定办理。