金融信贷 第1讲——绪论
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负债、其他（如银行资本金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借等）。 • 2．信贷资金的运用 • 各项贷款、有价证券、股权及其他投资、黄金占款、在国际金融机构资产
《财政学》(第四版） 陈共 主编
（二）信贷资金的运动过程 “二重支付、二重归流”
• （三）信贷资金的运动特征 • 1.以还本付息为条件的资金让渡 • 2.与社会物质产品的生产和流通相结合 • 3.产生经济效益才能良性循环 • 4.信贷资金运动以银行为轴心
《财政学》(第四版） 陈共 主编
（四）信贷资金运行的条件
• 1.外部环境 • 2.内部条件
《财政学》(第四版） 陈共 主编
感谢下 载
• 一、信贷 • (一)信贷相关概念 • 1.信贷的含义 • 狭义信贷、广义信贷 • 2．信贷相关概念 • 贷款、承兑、担保、信用证、减免交易
保证金、信贷承诺
《财政学》(第四版） 陈共 主编
（二）信贷的特征
• 1.信贷是价值的单方面运动 • 2.信贷是需要偿还的价值运动 • 3.信贷是有偿的价值运动 • 信贷是有偿的价值单方面运动
操作风险
隐形杀手
经济运行周期
财政货币政策 政府过度干预 国际资本冲击 利用系统漏洞的盗窃 银行内部管理缺陷 内部人欺诈 借款人等外部人员欺诈
《财政学》(第四版） 陈共 主编
信用风险
内在原因
其他风险
来自客户信誉的风险 来自第一还款保证的风险 来自第二还款保证的风险 来自第三还款保证的风险
• 《商业银行市场 风险管理指引》
章节名称
第一章 信贷基础知识 第二章 信贷管理基础 第三章 个人信贷业务基本流程——以住房按揭贷款为例 第四章 法人信贷业务基本流程——以流动资金贷款为例 第五章 贷款风险管理概述 第六章 客户信用风险分析 第七章 贷款其他风险管理 第八章 客户信用等级评定 第九章 贷款风险分类管理 第十章 贷款担保 第十一章 贷款定价 复习
◇业务类型不同（资产业务/中间业务） ◇业务性质不同（传统业务/新兴业务） ◇应用范围不同（很广/较窄） ◇学习基础的要求不同（较低/较高）
《财政学》(第四版） 陈共 主编
三、学习的必要性
1.学业方面
◇作为一门专业课程，其研究范畴在理论上和 实践中均具有极端重要性。
◇2个学分，成绩列入档案。
2.应用方面
• 完善信贷缺管口理制管度理
• 加强管理
利率缺口
流动性缺口
信贷决策科学化 良好的信贷监督机制 完善信贷质量评估与控制体系 标准化的信贷操作
贷款发放前的筛选
贷款存续中的监测与管理
《财政学》(第四版） 陈共 主编
问题贷款出现后的管理
选准
• 找准行业 • 别把贷款借错了人 • 问题贷款的缓冲垫
借款人行业分析 借款人分析
《财政学》(第四版） 陈共 主编
（三）信贷的产生与发展
• 信用是信贷活动产生的基础 • 信贷是伴随着商品货币经济的产生、发展而产生、发展起来的，是商
品货币关系的必然产物。
《财政学》(第四版） 陈共 主编
二、信贷资金
• （一）信贷资金的构成 • 1.信贷资金的来源 • 各项存款（最主要是单位存款和储个人存款）、金融债券、对国际金融机构
合计学时数
《财政学》(第四版） 陈共 主编
学时 分配
4 2 2 2 4 4 4 2 2 2 2 2 32
第一章 信贷基础知识
• 第一节 信贷和信贷资金 • 第二节 贷款管理当事人 • 第三节 信贷基本要素 • 第四节 贷款的种类 • 第五节 贷款基本流程
《财政学》(第四版） 陈共 主编
第一节 信贷和信贷资金
• 贷款分级实践
贷款五级分类的管理
《财政学》(第四版） 陈共 主编
善后
• 银行与其他主体的博弈 • 对症下药 • 具体应对方法
确定问题贷款的 管理目标
分析问题贷款的 产生根源
选择问题贷款的 管理对策
《财政学》(第四版） 陈共 主编
五、课时安排
序号
1 2 3 4 5 6 7 8 9 1源自文库 11 12
绪论
一、现实生活中的银行信贷学
1.一个流传深远的经典故事（信贷作用） 2.无处不在的银行广告（信贷产品） 3.“酒精燃烧的岁月”——一个老信贷的 回忆录（银行信贷操作实务） 4.美国次贷危机（信贷风险管理）
《财政学》(第四版） 陈共 主编
二、银行信贷学的特点（与国际 结算相比）
1.相同点：是目前商业银行主要业务， 具有较高技术含量和很强的应用性。 2.不同点：
◇银行从业人员：必备的基本知识和业务素养。 ◇非银行从业人员：现实生活中的相关问题需 要通过银行信贷学来取得科学的认识，并可以 运用相关知识，利用银行信贷，发展、壮大自 己的事业。
《财政学》(第四版） 陈共 主编
四、银行信贷学的主要内容
《财政学》(第四版） 陈共 主编
问题贷款
风险
市场风险
外部环境
• 把鸡蛋放在几个篮子里 • 贷款中的价值规律
担保的设定与评估
• 可以给你，但不能完全满足你 • 给借款人排排队
资产分散化
合理贷款定价
授信额度
借款人信用评级
《财政学》(第四版） 陈共 主编
严管
• 给问题贷款上保险
贷款准备金制度
• 用资本覆盖非预期风险
经济资本的应用
• 为贷款作体检
发现问题贷款的早期信号
《财政学》(第四版） 陈共 主编
（二）信贷资金的运动过程 “二重支付、二重归流”
• （三）信贷资金的运动特征 • 1.以还本付息为条件的资金让渡 • 2.与社会物质产品的生产和流通相结合 • 3.产生经济效益才能良性循环 • 4.信贷资金运动以银行为轴心
《财政学》(第四版） 陈共 主编
（四）信贷资金运行的条件
• 1.外部环境 • 2.内部条件
《财政学》(第四版） 陈共 主编
感谢下 载
• 一、信贷 • (一)信贷相关概念 • 1.信贷的含义 • 狭义信贷、广义信贷 • 2．信贷相关概念 • 贷款、承兑、担保、信用证、减免交易
保证金、信贷承诺
《财政学》(第四版） 陈共 主编
（二）信贷的特征
• 1.信贷是价值的单方面运动 • 2.信贷是需要偿还的价值运动 • 3.信贷是有偿的价值运动 • 信贷是有偿的价值单方面运动
操作风险
隐形杀手
经济运行周期
财政货币政策 政府过度干预 国际资本冲击 利用系统漏洞的盗窃 银行内部管理缺陷 内部人欺诈 借款人等外部人员欺诈
《财政学》(第四版） 陈共 主编
信用风险
内在原因
其他风险
来自客户信誉的风险 来自第一还款保证的风险 来自第二还款保证的风险 来自第三还款保证的风险
• 《商业银行市场 风险管理指引》
章节名称
第一章 信贷基础知识 第二章 信贷管理基础 第三章 个人信贷业务基本流程——以住房按揭贷款为例 第四章 法人信贷业务基本流程——以流动资金贷款为例 第五章 贷款风险管理概述 第六章 客户信用风险分析 第七章 贷款其他风险管理 第八章 客户信用等级评定 第九章 贷款风险分类管理 第十章 贷款担保 第十一章 贷款定价 复习
◇业务类型不同（资产业务/中间业务） ◇业务性质不同（传统业务/新兴业务） ◇应用范围不同（很广/较窄） ◇学习基础的要求不同（较低/较高）
《财政学》(第四版） 陈共 主编
三、学习的必要性
1.学业方面
◇作为一门专业课程，其研究范畴在理论上和 实践中均具有极端重要性。
◇2个学分，成绩列入档案。
2.应用方面
• 完善信贷缺管口理制管度理
• 加强管理
利率缺口
流动性缺口
信贷决策科学化 良好的信贷监督机制 完善信贷质量评估与控制体系 标准化的信贷操作
贷款发放前的筛选
贷款存续中的监测与管理
《财政学》(第四版） 陈共 主编
问题贷款出现后的管理
选准
• 找准行业 • 别把贷款借错了人 • 问题贷款的缓冲垫
借款人行业分析 借款人分析
《财政学》(第四版） 陈共 主编
（三）信贷的产生与发展
• 信用是信贷活动产生的基础 • 信贷是伴随着商品货币经济的产生、发展而产生、发展起来的，是商
品货币关系的必然产物。
《财政学》(第四版） 陈共 主编
二、信贷资金
• （一）信贷资金的构成 • 1.信贷资金的来源 • 各项存款（最主要是单位存款和储个人存款）、金融债券、对国际金融机构
合计学时数
《财政学》(第四版） 陈共 主编
学时 分配
4 2 2 2 4 4 4 2 2 2 2 2 32
第一章 信贷基础知识
• 第一节 信贷和信贷资金 • 第二节 贷款管理当事人 • 第三节 信贷基本要素 • 第四节 贷款的种类 • 第五节 贷款基本流程
《财政学》(第四版） 陈共 主编
第一节 信贷和信贷资金
• 贷款分级实践
贷款五级分类的管理
《财政学》(第四版） 陈共 主编
善后
• 银行与其他主体的博弈 • 对症下药 • 具体应对方法
确定问题贷款的 管理目标
分析问题贷款的 产生根源
选择问题贷款的 管理对策
《财政学》(第四版） 陈共 主编
五、课时安排
序号
1 2 3 4 5 6 7 8 9 1源自文库 11 12
绪论
一、现实生活中的银行信贷学
1.一个流传深远的经典故事（信贷作用） 2.无处不在的银行广告（信贷产品） 3.“酒精燃烧的岁月”——一个老信贷的 回忆录（银行信贷操作实务） 4.美国次贷危机（信贷风险管理）
《财政学》(第四版） 陈共 主编
二、银行信贷学的特点（与国际 结算相比）
1.相同点：是目前商业银行主要业务， 具有较高技术含量和很强的应用性。 2.不同点：
◇银行从业人员：必备的基本知识和业务素养。 ◇非银行从业人员：现实生活中的相关问题需 要通过银行信贷学来取得科学的认识，并可以 运用相关知识，利用银行信贷，发展、壮大自 己的事业。
《财政学》(第四版） 陈共 主编
四、银行信贷学的主要内容
《财政学》(第四版） 陈共 主编
问题贷款
风险
市场风险
外部环境
• 把鸡蛋放在几个篮子里 • 贷款中的价值规律
担保的设定与评估
• 可以给你，但不能完全满足你 • 给借款人排排队
资产分散化
合理贷款定价
授信额度
借款人信用评级
《财政学》(第四版） 陈共 主编
严管
• 给问题贷款上保险
贷款准备金制度
• 用资本覆盖非预期风险
经济资本的应用
• 为贷款作体检
发现问题贷款的早期信号