标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)
标准普尔象限图(理念篇)
二、投资账户
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的 智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资 的股票、基金、房产、企业等。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得 起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打 击，这样您才能从容的抉择。
2020一起进步与成长！
谢谢聆听
家庭理财必读之
标准普尔象限图
制作人：张超（国家二级理财规划师）
什么是标准普尔家庭资产象限图？
标准普尔公司曾调研全球十万个资产稳健增长的中产家庭，分析总结出他们 的家庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资 产分配方式。
标准普尔是世界权威金融分析机构，与穆迪、惠誉并称全球三大国际顶级评 级机构，不受任何国家和组织控制，曾因调低美国主权信用评级，造成全球股市 和大宗商品市场剧烈震动，其中该公司的标准普尔500指数被广泛应用与股票市 场。
现在有钱不代表以后有钱，年轻时富有不代表年老 时也富有，所以这个账户一定提前规划。
四、保障账户
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障 在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是购买意外伤害和重疾等保障型保险，因 为只有保险才能以小博大，转移风险，让家庭资产其他三个 账户得以保全，避免因病致贫，产生负债；
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻， 只有它才能保障您不会为了急用钱，节衣缩食，卖车卖房， 股票低价套现，挪用养老、教育基金，到处借钱。
如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，可 能真会应了那句话：辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！
标准普尔家庭资产配置图之欧阳科创编
标准普尔家庭资产配置图标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3-6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗？要点：意外重疾保障。
专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你最合理的家庭资产配置组合
标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你最合理的家庭资产配置组合(总5页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你最合理的家庭资产配置组合“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
“标准普尔家庭资产象限图”解析第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广阔投资者进展重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不一样。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进展分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费3——6个月的生活费第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗？要点：意外重疾保障专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
标准普尔家庭配置四账户和理财不可能三角
标准普尔家庭配置四账户和理财不可能三角这里推荐一个标准普尔家庭资产象限图它帮助我们建立资产配置的思维，可以说是每个家庭都需要有的四个钱包，我们具体分析一下：第一个现金账户这个账户主要就是随时要用的钱，用的金融工具一般是银行短期活期存款或者货币基金，比较推荐货币基金，特点是账户灵活，随时支取，收益还不错，它的收益是银行活期的10倍，一般放3-6个月的生活费就可以了，占比结余的10%。
第二个保障账户风险管理的账户，用的金融工具一般是四个保障型的险种分别是寿险、重疾险、意外险和医疗险。
它的功能和特点就是专款专用、以小博大、杠杆高，为为了应对家庭突发的情况引起的大额的开销。
通俗的说，就是为了防止辛辛苦苦几十年赚的钱因为一场突发的大病回到解放前状况的发生，这个就是一个风险管理的账户，占比结余的20%。
第三个投资账户投资的特点就是高风险高收益。
用的金融工具主要是股票、基金、房产、外汇、期货等等用少量的钱博取较高的收益，不过建议如果不太懂的话，降低比例，避免亏损严重影响到生活质量，占比结余的30%。
第四个理财账户一般用的金融工具是年金保险、分红险、万能险、信托、债券、基金定投等这些都属于理财账户，它的特点是长期、安全、稳健、复利增值；比如说基金定投虽然说有风险但是通过定时定额的投入可以平滑整个市场的风险，就像股票这个月是高点下个月是低点，每次进入的时点不一样时间拉长之后就平滑了整个市场风险，还可以获得比平均收益较高的收益。
年金保险就属于定时定额的储蓄工具，强制积蓄，安全稳定。
这个账户占比结余的40%这里说一下在投资理财的过程中有三个重要的概念，第一个是进入的时点、第二个选择投资品种、第三个是持有时间的长短，这三个当中持有时间的长短是非常重要的原则。
我们可以回想一下，如果十年二十年前我们持有一个优良的资产如果持有到现在大概率都是赚钱的，比如说房子、股票等等。
包括复利的作用，复利和单利5年之内是看不出差别的，但是在15年、25年、35年以后它的差距是很明显的，几乎是几百倍几千倍的变化，所以坚持复利、坚持长期持有这是我们做投资理财很重要的概念。
标准普尔家庭资产
这四个账户就像桌子的四条腿这四个账户就像桌子的四条腿，，少了任何一个就随时有倒下的危险倒下的危险，，所以一定要及时准备所以一定要及时准备，，您看您现在还缺少哪个账户账户，，或者说您最想赶快准备哪个账户或者说您最想赶快准备哪个账户？？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡这个家庭资产象限图的关键点是平衡，，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱没有钱准备保命的钱或者养老的钱，，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的配置是不平衡的、、不科学的不科学的。
这个时候您就要好好想一想这个时候您就要好好想一想：：是不是自己花的钱花的太多了多了，，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？？或者是您将您的资产过多地投入了股市产过多地投入了股市、、投入了房产呢投入了房产呢？？……。
家庭资产配置
言
为了能更 好 抵 通货膨胀，一
般银行储蓄已不能有效
确保资金 保
值和增值，然而投资产品都具有一定
风险， 多 家庭一般都 过分散投资
方式来进行有效 风险规避，但是该对家庭资产进行合理 科学 配置呢？
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“ 普尔家庭资产象限图”把家庭资产 成 四个账户，这四个账户作用不同，所以资金 投资 渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，而且按照 固定合理 分比进行分配才 确保家庭资产长 、续、稳健 增长。
原则 普尔家庭资产象限图
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1、风险属性：考虑家庭资产积累情况，将来收入预期，家庭承担，风险性等。2、理财目旳：决定了投资期限旳长短和品种。3、适合自己谢
标准普尔家庭资产象限图-一张图告诉你-最合理的家庭资产配置组合
标准普尔家庭资产象限图-一张图告诉你-最合理的家庭资产配置组合标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你最合理的家庭资产配置组合“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗?要点：意外重疾保障。
专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：重在收益。
这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。
投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。
一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
标准普尔家庭资产配置图
要受法律保护，
要和企业资产相隔 离，不用于抵债。。
第四个账户要点
要点
保本升值，本金 安全、收益稳定 、持续成长
以债券、信托、 分红险的养老金、 子女教育金等。
谢 谢！
日常开销账户 也就是要花的钱， 一般占家庭资产 的10%,为家庭 3-6个月的生活 费。
一般放在活期储
出现的问题是占 比过高，很多时 候也正是因为这 个账户花销过多， 而没有钱准备其 他账户。
蓄的银行卡中。
保障家庭短期 开销，日常生
活，买衣服、
美容、旅游等
第一个账户要点
要点
短期消费，3—6个 月的生活费。
标准普尔家庭资产 配置图解析
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储 蓄已经不能有效的保证资金保值增值，然而投资产 品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散 投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对
家庭资产进行科学的分配呢?
标准普尔家庭资产配置图
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储 蓄已经不能有效的保证资金保值增值，然而投资产 品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散 投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对
作用，但到了关
键时刻，只有它
才能保障不会为 了急用钱卖车卖 房，到处借钱。 如果没有这个账 户，家庭资产将 面临风险。
第二个账户要点
要点
意外重疾保障
专款专用，解决家 庭突发的大开支
标准普尔家庭资产配置图解析——第三账户
第三个账户
用有风险的投资
投资收益账户 也就是生钱的钱。 创造高回报。这 个账户为家庭创
一般放在银行 活期存款，货 币基金中。
标准普尔家庭资产配置图解析——第二账户
第二个账户
标准普尔家庭资产配置象限图ppt课件
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生
活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，
但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销
过多，而没有钱准备其他账户。 精选课件PPT
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这个账户平时看不到什么作用，但是到 了关键的时刻，只有它才能保障您不会 为了急用钱卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，您的家 庭资产就随时面临风险，所以叫保命的 钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的 养老金、子女教育金等。
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这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时 准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者 养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好 想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你 将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？
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这三种保险，不存在需不需要的问题，只 存在买多买少的问题，早规划，早受益， 值得考虑！
保险就是平时不用钱、急时急用钱，
小钱变大钱、保费变保额、清水变鸡
标准普尔家庭资产配置象限图
这个账户最重要的是专属：
1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人 年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
这个账户平时看不到什么作用，但是到 了关键的时刻，只有它才能保障您不会 为了急用钱卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，您的家 庭资产就随时面临风险，所以叫保命的 钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保 险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见
债券、信托、分红险
收益就看得见风险
本金安全、收益稳定、持
占比30% 续增长 占比40%
“标准普尔家庭资产象限图”解析
要点：短期消费， 3—6个月的生活费。 一般放在银行 活期存款， 货币基金中。
【知识】标准普尔家庭资产象限图
【知识】标准普尔家庭资产象限图标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗？要点：意外重疾保障专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
标准普尔家庭资产配置象限图
这个账户平时看不到什么作用，但是到 了关键的时刻，只有它才能保障您不会 为了急用钱卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，您的家 庭资产就随时面临风险，所以叫保命的 钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为 家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生 活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的， 但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销 过多，而没有钱准备其他账户。
标准普尔为全球最具影响力的 信用评级机构，曾调研全球十 万个资产稳健增长的家庭，分 析总结出他们的家庭理财方式， 从而得到标准普尔家庭资产象 限图。此图被公认为最合理稳
健的家庭资产分配方式。
要花的钱 占比10%
短期消费
要点： 3-6个月的生活费
占比20% 保命的钱
意外重疾保障
要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
专门解决突发的大额开支。
家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保 险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图
你好，那我先与你分享一个当下最具影响力的家庭资产管理工具：标准普尔家庭资产象限图首先，我简单介绍一下标准普尔资产配置图：
▲标准普尔是世界权威金融分析机构，总部位于美国纽约市，标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构。
▲标准普尔公司调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
▲标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图分为4个帐户：
【第一个帐户：流动帐户】短期消费（要花的钱）；目的：日常开销；占比10%，为家庭3-6个月的生活费；渠道：一般放在活期储蓄银行卡中或种类“宝”式货币基金、信用卡中。
【第二个帐户：杠杆帐户】意外、重疾保障（保命的钱）；目的：解决家庭的大开支，专款专用；占比20%；渠道：可以通过购买医疗保险和人寿保险来实现。
【第三个帐户：投资帐户】重在收益（生钱的钱）；占比：30%；目的：为家庭创造高收益；渠道：可以通过购买股票、基金、P2P、房产和企业等。
【第四个帐户：安全帐户】安全稳健；占比：40%；目的：为保障家庭成员的养老金、子女教育金和留给子女的钱等；渠道：债券、信托和分红险等。
【】【】【】。
标准普尔家庭资产配置象限图
这三种保险，不存在需不需要的问题，只 存在买多买少的问题，早规划，早受益， 值得考虑！
保险就是平时不用钱、急时急用钱， 小钱变大钱、保费变保额、清水变鸡 汤、黄土变黄金。保险就是平时为意 外所做的准备、年轻时为年老时所做 的准备、健康时为生病时所做的准备 千万可别省！
要点：保本升值，本金安全、收益稳
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何 一个就随时有倒下的危险，所以一定要及 时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者 说你最想赶快准备哪个账户？
这3种保险必须早做准备
意外险必须要买
这就是由于意外的特殊性决定的，不知道它 什么时候会来，不知道它会带来什么样的后 果。面对意外，还能怎么办，只能尽早的买 好保险！普通人，买一份一般的意外险，只 要稍微交点保费，就能带来很高的保额！职 业特殊的，好好规划一下，给家庭带来更多 保障！
要花的钱
保命的钱
要点： 3-6个月的生活费
生钱的钱
要点： 股票、基金、房产等 投资≠理财，看得见 收益就看得见风险
要点：
标准 专款专用 以小博大 普尔 解决家庭突发的大开支
家庭
资产
保本升值的钱
象限
图
要点： 养老金、子女教育金等
债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持 续增长
“标准普尔家庭资产象限图”解析
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
要点：重在收益。这个账户最大的 问题是偏向性，很多家庭买股票第一年 占比30%，股票、基金、房产等。投资 ≠理第财三，个看账到户见是收投益资就收看益得账见户风，险也结就果是生 钱赚的了钱很。多一钱般，占第家二庭年资就产用的9300%%的，钱为去家买庭创 造股收票益了。。
标准普尔家庭资产配置象限图
标准普尔资产象限图是配置资产的
一种方式。通过这种资产配置，能够实 现财富的稳健性，调研全球十万个资产 稳健增长的家庭，分析总结出他们的家 庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分 配方式。
“标准普尔家庭资产象限图”把
家庭资产分成四个账户，这四个账户 作用不同，所以资金的投资渠道也各 不相同。只有拥有这四个账户，并且 按照固定合理的比例进行分配才能保 证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
为什么国家会花大力气强制推广大病保险，就是因为近年来 重大疾病的发病率越来越高。一方面，重大疾病发病率高； 另一方面，治疗费用居高不下，因此，国家希望通过保险来 解决医疗费用问题。
对于普通居民来讲，仅仅依靠社保及大病保险是不够的，更 需要为自己和家人补充一些商业重疾险。目前市面上的中重 疾保险，都是一般家庭完全有能力消费的，不存在买不买得 起的问题，只有够不够重视、想不想买的问题！
这个账户平时看不到什么作用，但是到 了关键的时刻，只有它才能保障您不会 为了急用钱卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，您的家 庭资产就随时面临风险，所以叫保命的 钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为 家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生 活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的， 但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销 过多，而没有钱准备其他账户。
这三种保险，不存在需不需要的问题，只 存在买多买少的问题，早规划，早受益， 值得考虑！
标准普尔家庭资产象限图（理财四大账户）真的管用吗？
标准普尔家庭资产象限图（理财四⼤账户）真的管⽤吗？“标准普尔家庭资产象限图”，也被称为“理财四⼤账户”（要命的钱放在“⽇常开销账户”、保命的钱放在“杠杆账户”、⽣钱的钱放在“投资收益账户”、保本的钱放在“长期收益账户”），流⾏于⾦融⾏业，成为很多⼈直接推销理财产品或者保险产品的“法宝”，他们借助“标准普尔”的名头来推销⾃⼰的产品。
看到某保险业务员的这段话，才明⽩什么叫“⽜逼闪闪”：“标准普尔家庭资产象限图”（理财四⼤账户）果真有这么神奇吗？不见得！⼩编认为：“标准普尔家庭资产象限图”中最不科学的地⽅，就是理财要素的缺失。
⽐如⼤部分年轻家庭中的债务，包括流动负债和长期负债，它的管理⽅式在这⾥没有能够得到体现。
在没有进⾏风险评估、具体财务状况评估的前提下，不结合每个家庭的具体情况，机械地⽤“⼀⼑切”的办法，试图开⼀副对所有家庭都管⽤的“药⽅”，忽略了理财的系统性和复杂性，也违背了科学理财的原理。
理财涉及到的因素很多，每个家庭的具体情况都可能不⼀样，这些具体情况，对家庭理财规划影响⾮常⼤，⽽有些因素则是“牵⼀发⽽动全⾝”的，如果盲⽬的按照“标准普尔家庭象限图”进⾏家庭资产配置，可能会给客户造成巨⼤的财务损失。
下⾯我们通过案例来分析：案例⼀：甲⼄两个年轻⼈家庭，他们各⾃的年收⼊25万，⽽且均拥有⼀套价值300万的房产，甲家庭有200万的房贷（期限20年），⼄家庭没有房贷。
甲家庭财务脆弱性较⾼，因此不能⼀味⽤“标准普尔家庭资产象限图”的家庭资产分配⽅式来进⾏理财，这个家庭不应该也不可能把70%的资⾦⽤于“投资收益账户”和“长期收益账户”。
如果把“负债”的内容放在“杠杆账户”、“投资收益账户”和“长期收益账户”，显然对不上号，勉强放在“⽇常开销账户”，那么10%的占⽐⼜是⽆法满⾜的，因为有些家庭的负债⽐例⾼达20%-50%，甚⾄更⾼。
因此，我们发现，“标准普尔家庭资产象限图”有个⾮常致命的漏洞，在四个理财账户中竟然缺失“负债”部分的管理，这是⼀件⾮常可怕的事情！案例⼆：甲⼄两个家庭的资产和⽉收⼊相似，但甲家庭是30岁左右的年轻⼈，⼄家庭是接近退休年龄的中年⼈。
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生钱的钱
要点： 股票、基金、房产等 重在收益
标准普尔 家庭资产 象限图
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
占比30%
这个账户为保本升பைடு நூலகம்的 钱，一定要保证本金不能 有任何损失，并要抵御通 货膨胀的侵蚀，所以收益不
一定高，但要有长期稳 定。 这个账户最重要的是专属： 第一、不能随意取出使用， 标准普尔 家庭资产 养老金说是要存，但是经常 被买车、装修等用掉了； 象限图
而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
占比20%
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一 般占家庭资产的20%，为 的是以小博大。专门解决 突发的大额开支。
保命的钱
意外重疾保障 要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔 家庭资产 象限图
第三个账户是投资收 益账户，也就是生钱的钱。 一般占家庭资产的30%， 为家庭创造收益。用有风 险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧，
用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相 信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏 得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏 向性，很多家庭买股票第
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事 故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险， 因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔
的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不 会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户， 你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
要花的钱 占比10%
短期消费
要点：
3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
第一个账户是日常开 销账户，也就是要花的钱。 一般占家庭资产的10%， 为家庭3-6个月的生活费。 一般放在活期储蓄的银行 卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是 占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费
保命的钱
意外重疾保障 要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
要点：
3-6个月的生活费
生钱的钱
要点： 股票、基金、房产等 重在收益
标准普尔 家庭资产 象限图
保本升值的钱
保本升值
要点：
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比30% 占比40%
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
标准普尔家庭资产 象限图讲解
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级）并称世界三大 评级机构，更因为给美国降级而备受关注。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分 析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家 庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户， 这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不 相同。 只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行 分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
保本升值的钱
保本升值
要点：
占比40%
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产 不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2018/1/2
第二、每年或每月有固定的 钱，进入这个账户，才能积 少成多，不然就随手花掉了； 第三、要受法律保护，要和 企业资产相隔离，不用于抵 债。 我们听到很多年轻时很风 光，老了穷困潦倒，就是因 为没有这个账户。
第四个账户是长期收 益账户，也就是保本升值 的钱。一般占家庭资产的 40%，为保障家庭成员的 养老金、子女教育金、留 给子女的钱等。一定要用， 并需要提前准备的钱。
主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿， 少了任何一个就随时有倒下的危险 ，所以一定要及时准备，您看您现 在还缺少哪个账户，您最想赶快准 备的是哪个账户？
需求分析
老客户保单整理、查找缺口，或新客户需 求分析 (一边保单整理一边讲或在对客户进行需求 分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定 客户需求（养老、子女教育、资产传承）
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费
保命的钱
意外重疾保障 要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
要点：
3-6个月的生活费
生钱的钱
要点： 股票、基金、房产等 重在收益
标准普尔 家庭资产 象限图
保本升值的钱
保本升值
要点：
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比30% 占比40%
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长