标准普尔家庭资产配置图PPT课件
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家庭资产配置ppt课件
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年限
6年 12年 18年 24年 30年 36年 42年 48年
3% 2,000
4,000
8,000 4倍
6% 2,000
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32,000 16倍
12% 2,000 4,000 8,000 16,000 32,000 64,000 128,000 256,000 512,000 256倍
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
保险公司专题学习——标准普尔象限图ppt课件
标准普尔家庭资产配置象限图学习
人生必须思考和回答的问题 人生的风险有很多，发生任何一种风险对一个人或一个家庭来说都是一场
灾难？
;.
不可忽视的人生四大风险
一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断； 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加； 三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出； 四是资金贬值，投资失败，财富蒸发。 这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人巨大的灾难。
;.
24
拒绝处理
3、时间太长了
您说的对呀，这个产品收益期很长，伴随被保险人一生，这样是为了让财富回报更高，传承更 安全，也是为了打破中国人‘’富不过三代‘’的魔咒。我们投入到保险里的钱，只是您家庭收入 的一少部分，短期处于财富积累阶段，回报确实看上去比较低。但长期运作，会凸现滚雪球一样的 复利计息的优势。我的朋友投资五十多万开饭店，初期也是入不抵出，负债经营。但是几年过去了， 生意兴隆，收益可观，这是一样的道理呀。这笔钱，短期用不上，才决定了中长期的增长和升值， 决定了未来的财富传承问题。
;.
27
谢谢
谢谢大家！
;.
占比40%
;.
9
要花的钱
占比10%
要点：
短期消费
3-6个月的生活费
第一个账户是日常开销账户，也就 是要花的钱。一般占家庭资产的10%， 为家庭3-6个月的生活费。一般放在活 期储蓄的银行卡中。
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账 户中支出。
重在收益
要点： 希望未来过的好
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险
占比30%
意外重疾保障
人生必须思考和回答的问题 人生的风险有很多，发生任何一种风险对一个人或一个家庭来说都是一场
灾难？
;.
不可忽视的人生四大风险
一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断； 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加； 三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出； 四是资金贬值，投资失败，财富蒸发。 这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人巨大的灾难。
;.
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拒绝处理
3、时间太长了
您说的对呀，这个产品收益期很长，伴随被保险人一生，这样是为了让财富回报更高，传承更 安全，也是为了打破中国人‘’富不过三代‘’的魔咒。我们投入到保险里的钱，只是您家庭收入 的一少部分，短期处于财富积累阶段，回报确实看上去比较低。但长期运作，会凸现滚雪球一样的 复利计息的优势。我的朋友投资五十多万开饭店，初期也是入不抵出，负债经营。但是几年过去了， 生意兴隆，收益可观，这是一样的道理呀。这笔钱，短期用不上，才决定了中长期的增长和升值， 决定了未来的财富传承问题。
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谢谢
谢谢大家！
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占比40%
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要花的钱
占比10%
要点：
短期消费
3-6个月的生活费
第一个账户是日常开销账户，也就 是要花的钱。一般占家庭资产的10%， 为家庭3-6个月的生活费。一般放在活 期储蓄的银行卡中。
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账 户中支出。
重在收益
要点： 希望未来过的好
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险
占比30%
意外重疾保障
标准普尔图ppt课件
“这个‘账户’有几点要注意。首先， 不能随意取出使用。不能说是要存养老金， 但经常被买车、装修用掉。”
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
• 我们富德生命人寿热销的鑫享事成，就很适合进行这方面 的配置，它具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点， 并且开设‘鑫享’账户后如有更好的投资机会或用钱需求， 可通过保单贷款来实现，真正实现顺境时锦上添花，逆境 时雪中送炭，让您终身收益，受到了广大客户的青睐，这 也刚好满足了客户资产配置的稳健需求，实现我们账户所 说的‘助力资产增值’功能
出。”
“这个账户您肯定有，但是我们最容易
出现的问题是占比过高，很多时候也
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
6
步骤二 概述普尔图
• 要花的钱 占比10%
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
• 我们富德生命人寿热销的鑫享事成，就很适合进行这方面 的配置，它具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点， 并且开设‘鑫享’账户后如有更好的投资机会或用钱需求， 可通过保单贷款来实现，真正实现顺境时锦上添花，逆境 时雪中送炭，让您终身收益，受到了广大客户的青睐，这 也刚好满足了客户资产配置的稳健需求，实现我们账户所 说的‘助力资产增值’功能
出。”
“这个账户您肯定有，但是我们最容易
出现的问题是占比过高，很多时候也
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
6
步骤二 概述普尔图
• 要花的钱 占比10%
标准普尔家庭资产配置图课件
标准普尔家庭资产配置图课件
目录
• 标准普尔家庭资产配置图介绍 • 标准普尔家庭资产配置图详解 • 标准普尔家庭资产配置图的实践应用 • 标准普尔家庭资产配置图与其他投资策略
的比较 • 标准普尔家庭资产配置图的案例分析 • 标准普尔家庭资产配置图的总结与展望
01
标准普尔家庭资产配置图介绍
什么是标准普尔家庭资产配置图
配置图适用的场景和局限
适用场景
标准普尔家庭资产配置图适用于一般的家庭资产配置 情况，可以帮助投资者在风险和收益之间找到平衡点 。同时，该配置图也适用于不同的投资目标和风险偏 好。
局限
然而，标准普尔家庭资产配置图也存在一些局限。首 先，它是一个静态的模型，不能根据市场变化进行实 时调整。其次，个人的投资目标和风险偏好可能随着 时间和环境的变化而变化，因此需要定期重新评估和 调整配置图。此外，标准普尔家庭资产配置图没有考 虑到具体的投资工具的选择和投资时机的问题，因此 需要投资者具备一定的投资知识和经验。
案例二：中年人的资产配置
总结词
稳健、多元化、保值增值
VS
详细描述
中年人通常已经积累了一定的财富，同时 也面临着更多的生活压力和不确定性，因 此需要更加注重资产的安全性和多元化。 在资产配置方面，可以考虑将40%的资金 投入低风险的固定收益类产品，如债券和 货币基金，同时将30%的资金投入中高风 险的股票和混合型基金等投资产品。
案例四：高净值家庭的资产配置
总结词
个性化、多元化、全球配置
详细描述
高净值家庭通常具有较高的财富积累和更广泛的投资需 求，因此需要更加个性化的资产配置方案。在资产配置 方面，可以考虑将30%的资金投入低风险的固定收益 类产品，如债券和货币基金，同时将40%的资金投入 中高风险的股票和混合型基金等投资产品。此外，还可 以考虑配置一些另类投资产品，如私募基金、房地产基 金等，以实现资产的多元化配置。
目录
• 标准普尔家庭资产配置图介绍 • 标准普尔家庭资产配置图详解 • 标准普尔家庭资产配置图的实践应用 • 标准普尔家庭资产配置图与其他投资策略
的比较 • 标准普尔家庭资产配置图的案例分析 • 标准普尔家庭资产配置图的总结与展望
01
标准普尔家庭资产配置图介绍
什么是标准普尔家庭资产配置图
配置图适用的场景和局限
适用场景
标准普尔家庭资产配置图适用于一般的家庭资产配置 情况，可以帮助投资者在风险和收益之间找到平衡点 。同时，该配置图也适用于不同的投资目标和风险偏 好。
局限
然而，标准普尔家庭资产配置图也存在一些局限。首 先，它是一个静态的模型，不能根据市场变化进行实 时调整。其次，个人的投资目标和风险偏好可能随着 时间和环境的变化而变化，因此需要定期重新评估和 调整配置图。此外，标准普尔家庭资产配置图没有考 虑到具体的投资工具的选择和投资时机的问题，因此 需要投资者具备一定的投资知识和经验。
案例二：中年人的资产配置
总结词
稳健、多元化、保值增值
VS
详细描述
中年人通常已经积累了一定的财富，同时 也面临着更多的生活压力和不确定性，因 此需要更加注重资产的安全性和多元化。 在资产配置方面，可以考虑将40%的资金 投入低风险的固定收益类产品，如债券和 货币基金，同时将30%的资金投入中高风 险的股票和混合型基金等投资产品。
案例四：高净值家庭的资产配置
总结词
个性化、多元化、全球配置
详细描述
高净值家庭通常具有较高的财富积累和更广泛的投资需 求，因此需要更加个性化的资产配置方案。在资产配置 方面，可以考虑将30%的资金投入低风险的固定收益 类产品，如债券和货币基金，同时将40%的资金投入 中高风险的股票和混合型基金等投资产品。此外，还可 以考虑配置一些另类投资产品，如私募基金、房地产基 金等，以实现资产的多元化配置。
标准普尔家庭资产象限图四大账户)
原则普尔
家庭资产
象限图
这个账户保障突发旳大额开销，一定要专款专用，保障在家庭组员出现意外事
故，重大疾病时，有足够旳钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险， 因为只有保险才干以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔 旳钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键旳时刻，只有它才干保障您不 会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。假如没有这个账户，
要花旳钱 占比10% 占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月旳生活费
专款专用 以小博大 处理家庭突发旳大开支
原则普尔
家庭资产
象限图
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、连续成长
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有旳，相
信以您旳智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理旳占 比，也就是要赚得起也要亏
得起，不论盈亏对家庭不 能有致命性旳打击，这么
您才干从容旳抉择。 这个账户最大旳问题是偏
向性，诸多家庭买股票第 一年占比30%，成果赚了 诸多，第二年就用90%旳 钱去买股票了。
这个账户为保本 升值旳钱，一定要保 证本金不能有任何损 失，并要抵御通货膨 胀旳侵蚀，所以收益 不一定高，但要有长 久稳定。
原则普尔
家庭资产
象限图
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
保险公司专题学习——标准普尔象限图PPT幻灯片课件
标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评 级机构，标准普尔曾调研全球十万个资 产稳健增长的家庭，分析总结出他们的 家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭 资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分 成四个账户，这四个账户作用不同，所以
资金的投资渠道也各不相同。
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
9
要花的钱 占比10%
短期消费
第一个账户是日常开 销账户，也就是要花的钱。
要点：
一般占家庭资产的10%，
为家庭3-6个月的生活费。
3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行
标准普尔 卡中。
得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样
您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏
向性，很多家庭买股票第 一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
13
这个账户为保本升值的
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
生钱的钱
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧， 用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相
信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏
此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分 成四个账户，这四个账户作用不同，所以
资金的投资渠道也各不相同。
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
9
要花的钱 占比10%
短期消费
第一个账户是日常开 销账户，也就是要花的钱。
要点：
一般占家庭资产的10%，
为家庭3-6个月的生活费。
3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行
标准普尔 卡中。
得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样
您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏
向性，很多家庭买股票第 一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
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这个账户为保本升值的
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
生钱的钱
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧， 用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相
信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏
标准普尔家庭资产配置图ppt课件
一般放在活期储 蓄的银行卡中。 保障家庭短期 开销，日常生 活，买衣服、 美容、旅游等
但是我们最容易 出现的问题是占 比过高，很多时 候也正是因为这 个账户花销过多， 而没有钱准备其 他账户。
6
第一个账户要点
要点 短期消费，3—6个 月的生活费。
一般放在银行 活期存款，货 币基金中。
7
标准普尔家庭资产配置图解析——第二账户
这个账户关键在于 合理的占比，也 就是要赚得起也 要亏得起，无论 盈亏对家庭不能 有致命性的打击。12源自第三个账户要点要点
重在收益
投资≠理财
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标准普尔家庭资产配置图解析——第四账户
14
第四个账户
长期收益账户
也就是保本升值的 钱。一般占家庭资 产的40%，为保障 家庭成员的养老金、 子女教育金、留给 子女的钱等。
3
标准普尔家庭资产配置图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账
户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各 不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的 比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的 增长。
4
标准普尔家庭资产配置图解析——第一账户
5
第一个账户
日常开销账户
也就是要花的钱， 一般占家庭资产 的10%,为家庭 3-6个月的生活 费。
8
第二个账户
杠杆账户
也就是保命钱， 一般占家庭资产 的20%，为的是 以小博大。专门 解决突发的大额 开支。
保障突发的大额 开销，在家庭成 员出现意外事故、 重大疾病时，有 足够的钱来保命。 主要是意外伤害 和重疾保险。
平时看不到什么 作用，但到了关 键时刻，只有它 才能保障不会为 了急用钱卖车卖 房，到处借钱。 如果没有这个账 户，家庭资产将 面临风险。
标准普尔家庭资产配置图13页
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子
女教育金等。
标准普尔家庭资产象限图
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您 现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就
第一个账户—日常开销账户
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭 3-6个月的生活费.
第一个账户—日常开销账户
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户 花销过多，而没有钱准备其他账户。
： 要点 短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户—杠杆账户
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突
发的大额开支。
第二个账户—杠杆账户
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大
疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才 能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱 去买股票了。
要点：重在收益。股票、基金、房产等投资不等于理财，看得见收回就看的见风Βιβλιοθήκη 险。第四个账户—长期收益账户
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成
员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
女教育金等。
标准普尔家庭资产象限图
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您 现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就
第一个账户—日常开销账户
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭 3-6个月的生活费.
第一个账户—日常开销账户
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户 花销过多，而没有钱准备其他账户。
： 要点 短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户—杠杆账户
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突
发的大额开支。
第二个账户—杠杆账户
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大
疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才 能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱 去买股票了。
要点：重在收益。股票、基金、房产等投资不等于理财，看得见收回就看的见风Βιβλιοθήκη 险。第四个账户—长期收益账户
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成
员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
标准普尔家庭资产配置图
我们听到很多年轻时很风光， 老了穷困潦倒，就是因为没有 这个账户。
保本升值
要点：
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很 多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
占比20%
第二个账户是杠杆账户， 也就是保命的钱。一般占家 庭资产的20%，为的是以
意外重疾保障 要点：
小博大。专门解决突发的大 额开支。
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一 个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准 备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶 快准备的是哪个账户？
需求分析
1 老客户保单整理、查找缺口，或新客户需求分析 2 n(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，
就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
第三个账户是投资收益账 户，也就是生钱的钱。一般 占家庭资产的30%，为家 庭创造收益。用有风险的投 资创造高回报。
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点： 股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比30%
这个账户为家庭创造高收 益，往往是通过您的智慧，用 您最擅长的方式为家庭赚 钱，包括您投资的股票、基金、
保本升值
要点：
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很 多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
占比20%
第二个账户是杠杆账户， 也就是保命的钱。一般占家 庭资产的20%，为的是以
意外重疾保障 要点：
小博大。专门解决突发的大 额开支。
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一 个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准 备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶 快准备的是哪个账户？
需求分析
1 老客户保单整理、查找缺口，或新客户需求分析 2 n(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，
就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
第三个账户是投资收益账 户，也就是生钱的钱。一般 占家庭资产的30%，为家 庭创造收益。用有风险的投 资创造高回报。
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点： 股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比30%
这个账户为家庭创造高收 益，往往是通过您的智慧，用 您最擅长的方式为家庭赚 钱，包括您投资的股票、基金、
国寿学习之标准普尔象限图ppt课件
25
拒绝处理
4、与其它商品相比，收益率还是低
与其它品相比，收益率还是低？其实很多客户 都和你有同样的想法，但有一个观点那就是高收 益产品会带来高风险，你认同吗？如股票、基金， 农村借贷，投资等，我们的这款理财产品最大的 优势是资金的安全性很强，也就是进可攻退可守， 让您的资产保值增值，真正意义可以保障我们已 有的财富，以法律契约的形式，让您的资产不缩 水的情况下传承给下一代。
钱，进入这个账户，才能积
保本升值
少成多，不然就随手花掉了； 第三、要受法律保护，要和 企业资产相隔离，不用于抵
要点：
养老金、子女教育金等
债。 我们听到很多年轻时很风
光，老了穷困潦倒，就是因
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
为没有这个账户。
占比40%
14
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合 理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、 持续、稳健的增长。
要花的钱
保命的钱
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
占比10%
标准普尔 家庭资产
占比20%
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
占比10%
标准普尔 卡中。 家庭资产
象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
10
拒绝处理
4、与其它商品相比，收益率还是低
与其它品相比，收益率还是低？其实很多客户 都和你有同样的想法，但有一个观点那就是高收 益产品会带来高风险，你认同吗？如股票、基金， 农村借贷，投资等，我们的这款理财产品最大的 优势是资金的安全性很强，也就是进可攻退可守， 让您的资产保值增值，真正意义可以保障我们已 有的财富，以法律契约的形式，让您的资产不缩 水的情况下传承给下一代。
钱，进入这个账户，才能积
保本升值
少成多，不然就随手花掉了； 第三、要受法律保护，要和 企业资产相隔离，不用于抵
要点：
养老金、子女教育金等
债。 我们听到很多年轻时很风
光，老了穷困潦倒，就是因
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
为没有这个账户。
占比40%
14
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合 理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、 持续、稳健的增长。
要花的钱
保命的钱
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
占比10%
标准普尔 家庭资产
占比20%
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
占比10%
标准普尔 卡中。 家庭资产
象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
10
标准普尔图课件PPT
.
11
“第四个‘账户’是 重在收益，也就是用来生
重在收益
标准 普尔图
钱的钱。如股票、基金、 信托都属于这个‘账户’
重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托
它具有风险性何波动性。 这个账户您应该是有的，
生钱的钱 占比30%
相信您的智慧收益也一定
很高。”
“这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是 以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我 们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。”
险客户
.
4
我的具体做法
• 步骤一 • 步骤二 • 步骤三 • 步骤四 • 步骤五
导入理财观念 概述普尔图 介绍普尔图四大账户 总结普尔图 推介保险产品及服务
.
5
步骤一 理财观念导入
• “客户先生您好，您平时对理财比较感兴趣，想 必对各种投资也有一些心得和研究。其实，不管 是历史上股灾还是国债危机都告诉我们，任何单 一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置才 是王道，财富保全增值，有效传承才是真谛！”
重点：3-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、
信用卡
标准普 尔图
.
9
“第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户 一定要专款专用，要在家庭资产配比中占比20%左右。”
“主要用于保障在家庭成员 出现意外事故、重大疾病时，有
占比20% 保命的钱
足够的钱来解决突发的大额开支。
意外重疾
这个账户平时看不到作用，但是 到了关键时刻，只有它才能保障 您会为了急用钱卖房卖车，股票 低价套现，到处借钱。”
• 注：金账户的保证收益以上是不确定的，实际收益情况以
标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产配置图标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3-6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗？要点：意外重疾保障。
专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
标准普尔家庭资产配置图课件
VS
中年家庭通常已经具备一定的财富基 础，因此在配置家庭资产时，需要在 保障本金安全的前提下，寻求更高的 收益。在标准普尔家庭资产配置图中， 中年家庭应将资产均衡地分配到低、 中、高风险的投资工具中，以实现风 险与收益的平衡。
案例二：中年家庭的标准普尔家庭资产配置图
保障退休生活
中年家庭在制定家庭资产配置图时，应充分考虑未来的退 休生活。通过合理规划，中年家庭可以确保退休后的生活 质量，并为子女的教育和婚嫁做好准备。
高风险资产
如房地产、私募基金和 商品期货，适合有较高 风险承受能力的投资者。
定期调整和优化资产配置
定期评估
每年至少进行一次家庭财务状 况的评估，了解资产增长情况
和负债变化。
调整策略
根据评估结果和市场环境，适 时调整资产配置比例，以实现 投资目标。
优化配置
在调整资产配置时，应考虑各 类资产的收益和风险特性，进 行优化配置。
案例三
财富传承
高净值家庭通常关注财富的传承和保值增值。在标准普 尔家庭资产配置图中，高净值家庭应注重长期投资和财 富传承规划，将更多的资产分配给优质的不动产、私募 股权和艺术品等投资领域。通过合理的财富传承规划， 高净值家庭可以确保家族财富的长期稳定增长和延续。
案例三
税务筹划
高净值家庭在配置家庭资产时，应关注税务筹划。通过合理的税务筹划，高净值家庭可以降低税务负担，提高家族财富的积 累速度。同时，了解不同国家和地区的税务政策，也有助于高净值家庭在全球范围内进行合理的资产配置。
总结词
用于长期增值和财务目标的资金。
详细描述
长期投资资金主要用于实现长期的财务目标，如购房、养老、子女教育等。这些投资通常需要长期持 有，以获得较高的收益。常见的长期投资资产包括股票、房地产和黄金等。
标准普尔家庭资产分配图(第四版)课件
长期投资资金
长期投资资金
用于实现家庭长期目标，如退休规划、财富增值等，通常建议将家庭5-10年的 生活支出作为长期投资资金的额度。
管理策略
将长期投资资金存放在中高风险的投资产品中，如股票、基金等，以追求更高 的收益。
保险保障资金
保险保障资金
用于购买保险产品，为家庭提供风险保障，如寿险、医疗险等。
标准普尔家庭资产分配图的作用包括： 指导家庭合理配置资产、降低投资风 险、实现长期财务目标、提高家庭财 务安全性和收益性等。
2023
PART 02
标准普尔家庭资产分配图 的构成
REPORTING
短期消费资金
短期消费资金
用于家庭日常开销，如食品、住 房、交通等，通常建议将家庭3-6 个月的生活支出作为短期消费资 金的额度。
分散投资，家庭可以降低市场波动对资产价值的影响，提高资产保值增值的能力。
长期投资原则
总结词
长期投资可以降低市场波动的负面影响，提高投资收益的稳定性。
详细描述
长期投资原则是标准普尔家庭资产分配图的另一个重要原则。它主张家庭应将投资眼光放长远，以长期持有为主， 避免频繁买卖。长期投资可以降低市场波动的负面影响，提高投资收益的稳定性。通过长期持有，家庭可以获得 更多的机会来积累财富，实现财务目标。
与其他理财工具的优缺点比较
标准普尔家庭资产分配图 优点：强调资产分散投资，根据家庭 生命周期和风险承受能力提供个性化
配置建议，长期投资导向。
缺点：对短期市场波动较为敏感，可 能因市场变化需要调整资产配置。
其他理财工具
优点：可能具有更高的短期收益，灵 活性高，可快速调整。
缺点：可能存在过度投机风险，缺乏 长期投资规划，资产配置不够分散。
标准普尔图PPT课件
这个帐户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正 是因为这个帐户花销过多，而没有钱准备其他帐户。（人性：贪婪、冲动）
.
3
①”帐户”：意外重疾保障（保命的钱） ②用途：解决家庭突发的大开支、专款专用 ③工具：医疗保险、人寿保险 ④占比：20%
第二个是杠杆“帐户”，也就是我们说的保命的钱。一般占家庭资产的20%， 为的是以小博大、专门解决家庭突发的大额支出。
这个账户最重要的是专属：首先，不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或 者装修用掉了。其次，每年或每月有固定的钱进入这个“帐户”，才能积少成多，不然就随手花 掉了。最后，要受法律保护，要和企业资产相隔离、不用于抵债。
我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷苦潦倒，就是因为没有这个“帐 户”。
.
4
第三个“帐户”是投资收益账户，也就是生钱的钱，一般占家庭的30%，为家庭 创造收益，用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭挣 钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等；这个帐户您肯定有的，相信以您的智 慧收益也很高。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也亏的起，无论盈亏对家庭不能 有致命的打击，这样您才能从容的抉择。
①”帐户”：保本升值 ②用途：为保障家庭成员的养老金、子女 教育金、留给子女的钱等 ③工具：债券、信托、银行理财 ④占比：40%
保本增值
要点：本金安全、稳健增值、养老、教育 工具：债券、银行理财、信托等
.
6
①”帐户”：重在收益（生钱的钱） ②用途：为家庭创造高收益 ③工具：股票、基金、P2P、房产、 企业等 ④占比：30%
.
5
第四个“帐户”是长期收益账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%；为保障家 庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等，一定要用、并需要提前准备的钱；这个账户一 定要保证本金不能有任何损失，并要抵制通货膨胀的侵袭，所以收益不一定特别高，但却是长期、 安全、稳定的。
.
3
①”帐户”：意外重疾保障（保命的钱） ②用途：解决家庭突发的大开支、专款专用 ③工具：医疗保险、人寿保险 ④占比：20%
第二个是杠杆“帐户”，也就是我们说的保命的钱。一般占家庭资产的20%， 为的是以小博大、专门解决家庭突发的大额支出。
这个账户最重要的是专属：首先，不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或 者装修用掉了。其次，每年或每月有固定的钱进入这个“帐户”，才能积少成多，不然就随手花 掉了。最后，要受法律保护，要和企业资产相隔离、不用于抵债。
我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷苦潦倒，就是因为没有这个“帐 户”。
.
4
第三个“帐户”是投资收益账户，也就是生钱的钱，一般占家庭的30%，为家庭 创造收益，用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭挣 钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等；这个帐户您肯定有的，相信以您的智 慧收益也很高。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也亏的起，无论盈亏对家庭不能 有致命的打击，这样您才能从容的抉择。
①”帐户”：保本升值 ②用途：为保障家庭成员的养老金、子女 教育金、留给子女的钱等 ③工具：债券、信托、银行理财 ④占比：40%
保本增值
要点：本金安全、稳健增值、养老、教育 工具：债券、银行理财、信托等
.
6
①”帐户”：重在收益（生钱的钱） ②用途：为家庭创造高收益 ③工具：股票、基金、P2P、房产、 企业等 ④占比：30%
.
5
第四个“帐户”是长期收益账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%；为保障家 庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等，一定要用、并需要提前准备的钱；这个账户一 定要保证本金不能有任何损失，并要抵制通货膨胀的侵袭，所以收益不一定特别高，但却是长期、 安全、稳定的。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
但这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭 买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等 。投资≠理财，看到收益就看得见风险结果赚了 很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
这个账户是一个长期收益的账户，也就 是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%， 是为保障家庭成员的养老金、子女教育金、 留给子女的钱等，因此一定要保证本金不能 有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所 以收益不一定高，但却是长期稳定的，如债 券、信托、分红险的养老金、子女教育金等 。
保障突发的大额开销，一定是专款专用，保障在家庭成 员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。一般占 家庭资产的20%，主要是意外伤害和重疾保险，为的是以小 博大，虽然平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只 有它才能保障我们不会为我急用钱卖车卖房，股票低价套现 ，到处借钱。
这是一个投资收益账户，一般占家庭资产 的30%，为家庭创造高收益。如投资股票、基 金、房产、企业等。
标准普尔家庭资产配置图
解析
要花的钱
占比10%
短期消费
占比20%
保命的钱
意外重疾保障
3-6个月生活费
生钱的钱
占比30%
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
占比40%
保本升值的钱
保本升值
股票、基金、房产等 投资≠ 理财
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
是日常开销，也就是要花的钱，一般占家庭资 产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活 期储蓄的银行卡中。是保障家庭的短开销，包 括日常生活、买衣服、美容、旅游等
保本的钱
要花的钱 保命的钱 生钱的钱
标准普尔家庭资产配置图的四个象限就像桌 子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的 危险，所以一定要及时准备。
这个家庭资产象限图的关键点是 平衡，当我们发现我们没有钱准 备保命的钱或者养老的钱，这就 说明我们家庭资产配置是不平衡 的、不科学的。这个时候就要好 好想一想：是不是自己钱花的太 多了，消耗钱的速度大于赚钱的 速度呢？或者是将资产过多的投 入了股市、投入了房产呢？
这个账户是一个长期收益的账户，也就 是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%， 是为保障家庭成员的养老金、子女教育金、 留给子女的钱等，因此一定要保证本金不能 有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所 以收益不一定高，但却是长期稳定的，如债 券、信托、分红险的养老金、子女教育金等 。
保障突发的大额开销，一定是专款专用，保障在家庭成 员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。一般占 家庭资产的20%，主要是意外伤害和重疾保险，为的是以小 博大，虽然平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只 有它才能保障我们不会为我急用钱卖车卖房，股票低价套现 ，到处借钱。
这是一个投资收益账户，一般占家庭资产 的30%，为家庭创造高收益。如投资股票、基 金、房产、企业等。
标准普尔家庭资产配置图
解析
要花的钱
占比10%
短期消费
占比20%
保命的钱
意外重疾保障
3-6个月生活费
生钱的钱
占比30%
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
占比40%
保本升值的钱
保本升值
股票、基金、房产等 投资≠ 理财
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
是日常开销，也就是要花的钱，一般占家庭资 产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活 期储蓄的银行卡中。是保障家庭的短开销，包 括日常生活、买衣服、美容、旅游等
保本的钱
要花的钱 保命的钱 生钱的钱
标准普尔家庭资产配置图的四个象限就像桌 子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的 危险，所以一定要及时准备。
这个家庭资产象限图的关键点是 平衡，当我们发现我们没有钱准 备保命的钱或者养老的钱，这就 说明我们家庭资产配置是不平衡 的、不科学的。这个时候就要好 好想一想：是不是自己钱花的太 多了，消耗钱的速度大于赚钱的 速度呢？或者是将资产过多的投 入了股市、投入了房产呢？