家庭资产配置

乙投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
标 准 普 尔 家 庭 资 产 象 限 图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成 四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资 渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照 固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、 持续、稳健的增长。
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
95784
103808 112072 120584 129352
38769
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000
9000
8000
以每年4%的通胀率计算，
7000
10000元人民币相当于20
9倍
所以，投资越早越好！ 不是有钱时，才需要投资， 而是没钱时，更需要开始投资！
4-财富倍增的72法则
年份 2017年 2023年 2029年 2035年 2041年 2047年 2053年 2059年 2065年 回报倍数
年限
6年 12年 18年 24年 30年 36年 42年 48年
3% 2,000
兇呢！
你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
一生不容易完成的任务
项目 房子
赡养老人 抚养子女 全家日常开销
车子 退休养老
138382 0.38倍
投资回报率比较表
5000
7% 利率年回报金额
5350 11075 17200 23754
30766
38270 46299 54890 64082
73918
84442 95703 107752 120645
134440
149201 164995 181895 199977
219326 1.2倍
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
……
1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养
……
所谓理财，就是追 求长期而稳定的收 益。它不同于投资， 更和投机无关。
——李嘉诚
2
理财的基本常识
1-回报对投资的影响
每年投资 利率 年期
1 2 3 4
40000 2098759
乙投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
5000
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
5000
吧？
14
能再錯過， 13
來轉成融資 漲多跌一下正
比較快
常
而且央行降息
15 果 然
了 買股票很容易 打敗銀行定存， 16 一定會把錢逼
算了！出這來種
3
耐心是投資當
股市不看也
好像真的不 錯 2 還好我定力 夠
中最難的一部 份，放心！還 會再漲回17去的
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
一个股民的心路历程
27 什麼？！ ※%@ # ... 25 不要說了， 我已經淡 出股市了
受夠了！真是無能的政府
22
26
20 停損才是交易的 紀律，賣掉才是 對的 。就平靜地去做 吧
不可能的啦
21 還好避過這凶
好吧，我
也空幾仓
好了
牛頓說有
24
地心引力
降息是賣點不 的
狠的一段。後 23
是買點，是好
頭還會跌得更 你看吧 朋友我才告訴
中国
发达国家
工薪收入95%
工薪收入50%
投资收入：5%
投资收入：50%
1、拼命工作赚钱
2、勤俭节约存钱
人赚钱
+
1、利用他人获利 2、创造机会赚钱
钱赚钱
绝大部分人储蓄存款占 到个人资产的80%，少 量的资金投入其它
储蓄存款只占到个人资 产的17%，其它资金投 入基金、证券、保险和 其它
你不理财，财不理你！
65
总投资 纯收益 资金增值
甲投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
账户年底价值
52倍
5500 11550 18205 25526 33578 42436 52179 62897 69187 76106 83716 92088 101297 111427 122569 134826 148309 163140 179454 197399 217139 238853 262738 289012
6000
年后的4420元
5000
4000
3000
2000
1000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
•三年期整存整取的银行利率为2.75% •过去10年中国平均年通胀率为4%
•扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长
3-金钱的时间价值
前言
为了能更好的抵御通货膨胀，普通 银行储蓄已不能有效的保证资金的保值 和增值，然而投资产品都具有一定的风 险，很多的家庭一般都通过分散投资的 方式来进行有效的风险规避，但是该如 何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
定期存款
5%
B计划：
回报率
1）投资回报
-5%
2）投资回报
0%
3）投资回报
5%
4）投资回报
10%
5）投资回报
15%
平均回报率
5%
分散投资差别
50,000 积累资金
216,097 10,000
2,146 10,000 43,219 174,494 662,118 891,978 675,880
7-追求长期稳定的回报
年期 1 2 3 4 5
平均
A 3% 30% 30% 30% -30% 18%
B 10% 10% 10% 10% 10% 10%
年期 1 2 3 4 5
平均
A 10,300 13,390 17,407 22,629 15,840
18%
B 11,000 12,100 13,310 14,641 16,105 10%
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
5000
账户年底价值
5500 11550 18205 25526 33578 42436 52179 62897 74687 87656 101921 117614 134875 153862 174749 197724
1
家庭理财的目的
什么是理财？
理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身 财务资源的一个过程，贯穿人们的一生。讲得通俗点，理 财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三 个环节，管好你现在和未来的现金流，让你的资产在保值 的基础上实现稳步、持续的增值，让你的兜里什么时候都 有钱花，最终的目的是实现财务自由，让你的生活幸福和 美好。
222996
250795 281375 315012 352014 392715 437487 486735 540909 600500
666050
738155 817470 904717 1000689 1106258 1222383 1350122 1490634 1645197
1815217 185000 1630217
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65
甲投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
PPT素材：www.1ppt.com/sucai/ PPT图表：www.1ppt.com/tubiao/ PPT教程： www.1ppt.com/powerpoint/ 范文下载：www.1ppt.com/fanwen/ 教案下载：www.1ppt.com/jiaoan/ PPT课件：www.1ppt.com/kejian/ 数学课件：www.1ppt.com/kejian/shu xue/ 美术课件：www.1ppt.com/kejian/me ishu/ 物理课件：www.1ppt.com/kejian/wul i/ 生物课件：www.1ppt.com/kejian/she ngwu/ 历史课件：www.1ppt.com/kejian/lish i/
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
A计划：
回报率
定期存款
5%
B计划：
1）投资回报
-5%
2）投资回报
0%
3）投资回报
5%
4）投资回报
10%
5）投资回报
15%
平均回报率
5%
分散投资差别
50,000 积累资金
? 10,000
？ ？ ？ ？ ？
？ ？
投资30年的回报
投资金额：
A计划：
回报率
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
4,000
8,000 4倍
6% 2,000
4,000
8,000
16,000
32,000 16倍
12% 2,000 4,000 8,000 16,000 32,000 64,000 128,000 256,000 5ห้องสมุดไป่ตู้2,000 256倍
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
8
11
要是當初沒那 10
照這個速度
7 汰弱留強，這 才是專業的操 5作
麼保守就好了。 再買另外一半
主流就是主 流 總是比大盤 領先創新高
下個月就可 以 賺到 ... 12 這次機會不
1 聽說最近股 票 漲得很兇
多頭就是這
樣
不買不行 就先買一半 吧
9 介紹親戚來 買好了，這
可是最後買
6
點呢
不會這麼準
317913
349704 384675 423142 465456 512002 563202 619522 681475 749622
824584
907043 997747 1097522 1207274 1328001 1460801 1606882 1767570 1944327
2138759
封新凤 女士
中尚财富·执行副总裁
国家一级理财规划师 十多年财务管理经验 七年金融团队管理及运营经验 股权投资领域先行者
家庭资产 合理配置
PPT模板：www.1ppt.com/moban/ PPT背景：www.1ppt.com/beijing/ PPT下载：www.1ppt.com/xiazai/ 资料下载：www.1ppt.com/ziliao/ 试卷下载：www.1ppt.com/shiti/ PPT论坛：www.1ppt.cn 语文课件：www.1ppt.com/kejian/yuw en/ 英语课件：www.1ppt.com/kejian/ying yu/ 科学课件：www.1ppt.com/kejian/kexu e/ 化学课件：www.1ppt.com/kejian/huaxue/ 地理课件：www.1ppt.com/kejian/dili/