家庭资产配置
4321标准普尔家庭资产配置
4321标准普尔家庭资产配置
4321标准普尔家庭资产配置是一种常见的家庭理财规划方法，它将家庭资产分为四个部分：现金、债券、股票和实物资产。这四个部分的比例分别为：
1. 现金（40%）：这部分资产主要用于应对日常生活开销和应急情况。建议将3-6个月的生活费存入活期存款或者货币基金，以保持流动性。
2. 债券（30%）：债券是一种相对稳定的投资工具，可以为家庭提供稳定的收益。建议将家庭资产的30%投资于国债、企业债等低风险债券。
3. 股票（20%）：股票是一种高风险、高收益的投资工具。建议将家庭资产的20%投资于具有成长潜力的股票，如蓝筹股、优质中小盘股等。
4. 实物资产（10%）：实物资产包括房产、黄金、艺术品等。这些资产可以在一定程度上抵御通货膨胀，为家庭提供保值增值的功能。建议将家庭资产的10%投资于实物资产。
需要注意的是，4321标准普尔家庭资产配置并非一成不变的，应根据个人的风险承受能力、投资目标和市场环境进行调整。同时，定期审视和调整投资组合，以确保资产配置与个人需求保持一致。
标准普尔家庭资产配置
标准普尔家庭资产配置
家庭资产配置是指根据家庭的财务状况、风险承受能力和投资
目标，合理分配资产的过程。标准普尔是全球知名的金融服务公司，其家庭资产配置方案被广泛认可并应用于全球范围内。本文将介绍
标准普尔家庭资产配置的基本原则和方法，帮助家庭更好地管理和
配置自己的资产。
首先，家庭资产配置的基本原则包括多样化、长期投资和风险
管理。多样化是指在不同资产类别之间分散投资，以降低整体投资
组合的风险。长期投资是指家庭应该根据自己的投资目标和时间规划，选择长期增值的资产进行配置。风险管理是指家庭应该根据自
己的风险承受能力，合理配置高、中、低风险的资产，以实现风险
与回报的平衡。
其次，标准普尔家庭资产配置的方法包括确定投资目标、评估
风险承受能力、选择资产类别和进行定期再平衡。确定投资目标是
指家庭应该明确自己的投资目标，包括资产增值、收入增加、风险
控制等。评估风险承受能力是指家庭应该根据自己的财务状况和风
险偏好，确定自己可以承受的最大投资风险。选择资产类别是指家
庭应该根据自己的投资目标和风险承受能力，选择合适的资产类别
进行配置。定期再平衡是指家庭应该定期检查自己的投资组合，根
据市场变化和投资目标，进行资产再配置，以保持整体投资组合的
稳定性和收益性。
最后，家庭在进行资产配置时，应该注意以下几点，首先，要
根据自己的实际情况和需求，确定合适的投资目标和风险承受能力。其次，要选择合适的资产类别，包括股票、债券、房地产、现金等，进行多样化配置。最后，要定期进行投资组合的再平衡，以适应市
场变化和实现长期投资目标。
总之，标准普尔家庭资产配置是一个科学、有效的投资方法，
家庭配置4321法则
家庭配置4321法则
【最新版】
目录
1.4321 法则的含义
2.4321 法则的具体分配
3.4321 法则的运用
4.4321 法则的优点和意义
正文
一、4321 法则的含义
4321 法则是指一种家庭资产配置方式，即把家庭收入分成四个部分：10% 的要花的钱，20% 的保命的钱，30% 的投资的钱，40% 的储蓄的钱。这种配置方式旨在帮助家庭合理分配资产，实现财富增值和风险防范。
二、4321 法则的具体分配
1.10% 的要花的钱：这部分主要用于家庭的日常开销，包括衣食住行等消费。留出 3-6 个月的生活费，关注消费习惯，合理控制支出。
2.20% 的保命的钱：这部分主要用于应对意外、疾病等突发风险，保障家庭成员的生活安全。可以通过购买意外险、医疗险等保险产品来实现。
3.30% 的投资的钱：这部分用于投资理财，追求财富增值。可以选择股票、基金、房产等投资渠道，根据家庭成员的风险承受能力进行投资。
4.40% 的储蓄的钱：这部分主要用于应对家庭长期规划，如子女教育、养老等。可以存入银行定期存款、购买国债等，保证资金安全。
三、4321 法则的运用
在实际运用中，家庭需要根据自身的收入水平、家庭成员的年龄、风险承受能力等因素，灵活调整各个部分的比例。同时，要定期审视资产配
置，根据需要进行调整。
四、4321 法则的优点和意义
4321 法则有助于家庭合理分配资产，实现财富增值和风险防范。
金字塔 家庭资产配置模型
金字塔家庭资产配置模型
摘要：
1.金字塔模型的概念和构成
2.家庭资产配置模型的概述
3.金字塔模型在家庭资产配置中的应用
4.结论
正文：
1.金字塔模型的概念和构成
金字塔模型是一种经典的投资模型，其基本构成是一组逐步缩小的方框，形似金字塔。这个模型主要由四个部分构成，分别是：底层资产（占比最大）、中间层资产（占比适中）、顶层资产（占比较小）和顶端资产（占比最小）。
2.家庭资产配置模型的概述
家庭资产配置模型是指在家庭财务管理中，对各类资产进行合理分配和调整的一种方法。其目的是在保证家庭财务安全的前提下，实现资产的增值。家庭资产配置模型主要包括：固定收益类资产、权益类资产、现金及现金等价物和其他资产。
3.金字塔模型在家庭资产配置中的应用
在家庭资产配置中，金字塔模型可以作为一种有效的参考工具。家庭可以根据自己的收入、年龄、风险承受能力等因素，合理分配各类资产。
首先，底层资产是家庭资产配置的基础，主要包括现金及现金等价物、定期存款等，其占比最大，保证了家庭基本的生活支出和应急资金需求。
其次，中间层资产是家庭资产配置的主要部分，主要包括权益类资产（如股票、基金等）和固定收益类资产（如债券、理财产品等），其占比适中，可以在保证一定收益的同时，追求资产的增值。
顶层资产和顶端资产分别是家庭资产配置中的次要部分，主要包括房地产、黄金、外汇等，其占比较小，可以根据家庭的具体情况进行适当调整。
4.结论
金字塔模型作为一种经典的投资模型，在家庭资产配置中具有很好的参考价值。
标准普尔家庭资产配置
标准普尔家庭资产配置
在进行家庭资产配置时，我们需要考虑到多种因素，包括家庭的财务目标、风险承受能力、投资时间和市场条件等。标准普尔家庭资产配置模型提供了一个系统化的方法来帮助家庭合理地分配资产，以实现长期财务目标。
首先，家庭资产配置需要考虑到家庭的财务目标。这些目标可能包括子女教育基金、退休金、旅游基金等。每个目标都需要被量化，并且需要设定一个实现目标的时间表。这样一来，我们就可以根据不同的目标来确定不同的资产配置方案。
其次，家庭的风险承受能力也是资产配置的重要考量因素。一般来说，年轻家庭可以承受更高的风险，因为他们有更长的投资时间，可以分散风险。而年长家庭则需要更加稳健的资产配置，以保障退休金和其他长期需求。
投资时间也是资产配置的重要因素。长期投资可以承受更大的风险，因此可以配置更多的股票等高风险资产。而短期投资需要更加稳健的配置，以保障资金的安全和流动性。
最后，市场条件也需要被纳入考量。不同的市场条件可能会影响不同资产的表现。在不同的市场情况下，我们需要对资产配置进行动态调整，以最大限度地实现家庭的财务目标。
在进行资产配置时，我们可以采用标准普尔的资产配置模型。这个模型包括股票、债券、房地产和现金等多种资产类别。根据家庭的具体情况，我们可以确定每种资产的比例，并且可以根据市场情况进行动态调整。
在实际操作中，我们可以通过指数基金、交易所交易基金等工具来实现资产配置。这些工具可以帮助家庭实现资产配置的多样化和分散化，从而降低整体投资组合的风险。
总的来说，标准普尔家庭资产配置模型为家庭提供了一个系统化的方法来进行资产配置。通过考虑家庭的财务目标、风险承受能力、投资时间和市场条件等因素，我们可以合理地配置资产，实现长期的财务目标。希望家庭可以根据自己的实际情况，灵活运用这一模型，实现财务自由和长期财务目标。
家庭资产配置方案
家庭资产配置方案
家庭资产配置方案:
家庭资产配置是指将家庭的资金按照一定的比例分配到不同的投资品种中，以达到最大化收益、最低化风险的目的。以下是一种合理的家庭资产配置方案。
首先，家庭应保持一定的流动性资金。流动性资金是指可以随时支取和使用的资金，用于应对家庭突发事件和日常开销。一般来说，流动性资金应占家庭总资产的10%至20%。这部分
资金可以存放在活期存款或者货币基金中，以保障家庭的日常生活需要。
其次，家庭可以选择投资一部分资金到低风险固定收益产品。这类产品包括国债、银行定期存款、债券基金等。低风险固定收益产品的特点是收益相对稳定，风险较小。家庭可以将总资产的30%至40%配置到这类产品中，以保证一定的稳定收入。
另外，家庭也可以将一部分资金配置到股票市场。股票市场的特点是风险较高，但是收益也相对较高。家庭可以选择购买一些具有良好业绩、成长性好的蓝筹股或者指数基金。这部分资金的配置比例可以占总资产的20%至30%。
此外，家庭也可以考虑投资一部分资金到房地产市场。房地产市场相对稳定，且有较长期的增长趋势。家庭可以选择购买一套自住房，以满足居住需求，并且在房价上涨时获得资产增值。此部分资金的配置比例可以占总资产的20%至30%。
最后，家庭还可以考虑投资一部分资金到一些具有较高收益和较高风险的投资品种，例如创业投资、私募基金等。这些投资品种的收益潜力高，但是风险也相应较大。因此，家庭可以将总资产的少部分，例如10%配置到此类投资中。
总之，家庭资产配置应根据家庭的风险承受能力、投资目标和时间 horizon 来确定，以实现最佳的资产配置效果。不同家庭的情况不同，所以具体的配置比例还需要根据实际情况进行调整。同时，家庭应根据市场环境和个人需求对配置进行定期调整，以确保家庭资产的安全和增值。
金字塔 家庭资产配置模型
金字塔家庭资产配置模型
金字塔家庭资产配置模型是一种资产管理的方法，旨在帮助家庭
根据不同的投资目标和风险承受能力，合理配置资金以实现财务目标。
金字塔家庭资产配置模型的基本理念是将家庭的投资组合划分为
不同层次，每个层次代表不同的资产类别和风险水平。在金字塔模型中，底部为风险最低的现金和固定收益类资产，中部为股票和房地产
等风险适中的资产，顶部为风险最高的创业投资和其他高风险高回报
的资产。
金字塔底部的现金和固定收益类资产主要用于应对家庭生活的日
常开支和紧急事件。这些资产相对风险较低，收益也较为稳定。家庭
可以选择将一部分资金投入到银行储蓄、货币市场基金、国债等低风
险的投资品种中。
中部的股票和房地产等资产可以为家庭提供一定的增长和收益机会，但也伴随着一定的风险。股票可以通过购买蓝筹股、指数基金等
方式进行投资，房地产可以通过购房、出租或购买房地产基金等方式
进行投资。这些资产通常会在长期投资中获得较为可观的回报。
金字塔的顶部包括创业投资和其他高风险高回报的资产。这类资产可能包括私募股权基金、风险投资基金、创业企业等。这些投资具有较高的风险，但同时也具有较高的回报潜力。家庭可以在其他资产配置充分、风险承受能力较强的情况下，考虑将一部分资金投入到这些资产中。
金字塔家庭资产配置模型的关键是根据家庭的投资目标和风险承受能力，合理分配资金。家庭应该根据自身的情况来确定每个层次的资产比例，例如，如果家庭的投资目标是保值增值，风险承受能力较低，那么可以适当增加底部的现金和固定收益类资产的比例，减少顶部的高风险资产的比例。
标准家庭资产配置4321法则
标准家庭资产配置4321法则
标准家庭资产配置4321法则是指将家庭的资产配置分为四个层次，分别是第一层次：现金及紧急备用金，第二层次：固定收益投资，第
三层次：股票和股票型基金，第四层次：高风险高收益资产。
首先是第一层次，即现金及紧急备用金。现金是家庭日常生活不
可或缺的支付工具，可以用于日常消费、家庭开支以及应急支出等。
紧急备用金则是用于应对突发事件或紧急需求的储备资金。根据个人
家庭的具体情况，这部分资产的配置比例应占家庭总资产的10%到20%
之间。
第二层次是固定收益投资，包括定期存款、银行理财产品、债券等。这些投资相对风险较低，收益相对稳定。对于家庭来说，这些固
定收益投资可以用来应对预期性的支出，比如子女教育、购车等。根
据个人家庭的具体需求，这部分资产的配置比例应占家庭总资产的20%到30%之间。
第三层次是股票和股票型基金，属于较高风险的投资品种。股票
和股票型基金在市场上的波动性较大，但对于长期投资来说，收益相
对较高。家庭可以通过投资股票实现财富增值。根据个人家庭的具体情况和风险承受能力，这部分资产的配置比例应占家庭总资产的30%到40%之间。
最后是第四层次，即高风险高收益资产。这包括房地产、私募基金、风险投资等。这些资产较为风险较高，但也有较高的收益潜力。家庭可以通过配置这些高风险高收益资产来进一步增加财富。根据个人家庭的具体情况和风险承受能力，这部分资产的配置比例应占家庭总资产的10%到20%之间。
总的来说，标准家庭资产配置4321法则旨在帮助家庭在投资过程中合理分配资金，降低风险，实现财富增值。根据个人家庭的具体情况和需求，可以适度进行调整。另外，根据市场环境和经济形势的变化，家庭也需要及时调整资产配置，以适应新的情况。因此，家庭应密切关注市场动态，及时根据实际情况进行资产配置调整，确保家庭财富的增值和保值。
标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户,这 四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同.只 有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配 才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长.
标准普尔家庭资产配置图解析——第一账户
第一个账户
日常开销账户
也就是要花的钱, 一般占家庭资产 的10%,为家庭 3-6个月的生活 费.
标准普尔家庭资产 配置图解析
为了能更好的抵御通货膨胀,普通银行储蓄
已经不能有效的保证资金保值增值,然而投资产品都 具有一定的风险,很多的家庭一般都通过分散投资的 方式来进行有效的风险规避,但是该如何对家庭资产 进行科学的分配呢
标准普尔家庭资产配置图
为了能更好的抵御通货膨胀,普通银行储蓄
已经不能有效的保证资金保值增值,然而投资产品都 具有一定的风险,很多的家庭一般都通过分散投资的 方式来进行有效的风险规避,但是该如何对家庭资产 进行科学的分配呢
不能随意取出使 用. 每年或每月有固 定的钱进入这个账 户. 要受法律保护,要 和企业资产相隔离, 不用于抵债..
第四个账户要点
要点
保本升值,本金 安全、收益稳定 、持续成长
以债券、信托、 分红险的养老金、 子女教育金等.
谢谢
wk.baidu.com
第三个账户要点
要点
重在收益
家庭资产理财配置表
家庭资产理财配置表
1. 资产清单，列出家庭所有的资产，包括房产、股票、基金、
银行存款、保险产品、债券等各类投资资产，以及其他一切有价值
的财产。
2. 负债清单，列出家庭所有的负债，包括房贷、车贷、信用卡
欠款、个人消费贷款等各种债务。
3. 投资收益情况，对家庭所有投资资产的收益情况进行统计和
分析，包括各类投资的收益率、分红情况等。
4. 风险评估，评估家庭的风险承受能力，包括家庭成员的年龄、收入稳定性、职业特点等因素，以及家庭对投资风险的接受程度。
5. 投资目标，明确家庭的投资目标，包括短期、中期和长期的
理财目标，比如子女教育、养老金规划、资产增值等。
6. 资产配置方案，根据家庭的风险承受能力和投资目标，制定
合理的资产配置方案，包括股票、债券、房地产、现金等各类资产
的配置比例。
7. 定期检查和调整，制定定期的资产配置检查和调整计划，根据市场情况和家庭变化，适时调整资产配置，确保家庭财务的稳健和增值。
总之，家庭资产理财配置表是家庭财务规划中的重要工具，它能帮助家庭全面了解自己的财务状况，科学合理地配置资产，实现财务目标，规避风险，保障家庭财富的稳健增值。制定和执行良好的资产配置方案对家庭财务健康和稳定具有重要意义。
标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产配置图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账
户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各 不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的 比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的 增长。
标准普尔家庭资产配置图解析——第一账户
第一个账户
日常开销账户
也就是要花的钱， 一般占家庭资产 的10%,为家庭 3-6个月的生活 费。
第二个账户要点
要点 意外重疾保障
专款专用，解决家 庭突发的大开支
标准普尔家庭资产配置图解析——第三账户
第三个账户
投资收益账户
也就是生钱的钱。 一般占家庭资产 的30%，为家庭 创造收益。
用有风险的投资 创造高回报。这 个账户为家庭创 造高收益。包括 投资的股票、基 金、房产、企业 等。
这个账户关键在于 合理的占比，也 就是要赚得起也 要亏得起，无论 盈亏对家庭不能 有致命性的打击。
一般放在活期储 蓄的银行卡中。 保障家庭短期 开销，日常生 活，买衣服、 美容、旅游等
但是我们最容易 出现的问题是占 比过高，很多时 候也正是因为这 个账户花销过多， 而没有钱准备其 他账户。
第一个账户要点
要点 短期消费，3—6个 月的生活费。
一般放在银行 活期存款，货 币基金中。
标准普尔家庭资产配置图解析——第二账户
不能随意取出使 用。 每年或每月有固 定的钱进入这个账 户。 要受法律保护， 要和企业资产相隔 离，不用于抵债。。
金字塔 家庭资产配置模型
金字塔家庭资产配置模型
摘要：
1.金字塔模型概述
2.家庭资产配置模型的概念与分类
3.金字塔模型在家庭资产配置中的应用
4.结论
正文：
1.金字塔模型概述
金字塔模型是一种经典的投资模型，主要通过将投资组合分为三个层次，即基础层、中间层和顶端层，以实现资产的分散投资和风险控制。这个模型因其结构像一座金字塔而得名，底层为基石，提供稳定收益和较低风险；中层为收益和风险适中的资产；顶端为高风险、高收益的资产。投资者可以根据自己的风险承受能力、投资目标和期限，在金字塔模型中进行资产配置。
2.家庭资产配置模型的概念与分类
家庭资产配置模型是指在家庭财务管理中，根据家庭成员的年龄、收入、支出、风险承受能力等因素，对家庭资产进行合理分配和投资的过程。这个过程旨在实现家庭资产的保值增值，保障家庭成员的生活质量和未来的财务安全。
家庭资产配置模型主要分为静态和动态两种。静态模型是指在家庭成员的年龄、收入、支出等因素相对稳定时进行资产配置；动态模型则考虑了家庭成员的生命周期和财务状况的变化，进行动态调整。
3.金字塔模型在家庭资产配置中的应用
金字塔模型在家庭资产配置中具有很好的应用价值。首先，金字塔模型强调资产的分散投资，有利于降低家庭资产的整体风险。在家庭资产配置中，可以将资产分散投资于不同类别的资产，如现金、债券、股票、房地产等，实现收益和风险的多元化。
其次，金字塔模型明确了不同层次资产的特点和投资策略。在家庭资产配置中，可以根据家庭成员的年龄、收入、支出等因素，合理分配资产在金字塔模型的不同层次，以满足家庭的短期和长期财务目标。
家庭资产配置的概念
家庭资产配置的概念
家庭资产配置是指家庭根据其风险承受能力、投资目标和时间，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等）中的过程。家庭资产配置旨在实现家庭的财务目标，如增加财富、保值增值、实现投资收益等。
家庭资产配置的概念源自于资产配置理论，该理论认为不同类型的资产具有不同的收益与风险特性。通过将资产分配在不同类型的资产类别中，可以实现风险的分散，降低整体投资组合的风险，并提高投资回报率。
家庭资产配置需要考虑家庭的财务状况、收入来源、家庭成员的风险承受能力、时间和目标等因素。一般来说，年轻家庭可以承担更多的风险，可以将更大比例的资产配置到股票等高风险资产中，以追求更高的回报。而年龄较大或者风险承受能力较低的家庭则更应该将资产分散到相对稳定的债券、房地产等低风险资产中，以确保资金安全。
通过家庭资产配置，家庭可以根据自身情况和投资目标合理分配资产，增加整体财富，并为未来的需求提供充足的资金支持。然而，家庭资产配置需要定期评估和调整，以适应家庭情况和市场变化。
家庭配置4321法则
家庭配置4321法则
摘要：
1.什么是4321 法则
2.4321 法则的具体内容
3.4321 法则的优点
4.如何运用4321 法则进行家庭资产配置
5.总结
正文：
家庭资产配置是每个家庭都需要面对的问题，合理的资产配置可以帮助家庭更好地管理财富，实现财富的增值。在家庭资产配置中，有一个被广泛提及的法则，那就是4321 法则。
4321 法则是指将家庭的资产分为四个部分，分别占家庭总资产的40%、30%、20% 和10%。具体来说，第一个部分是家庭日常开销，占40%，主要用于满足家庭的基本生活需求；第二个部分是家庭保障，占30%，主要用于购买保险、储备应急资金等；第三个部分是投资收益，占20%，主要用于投资股票、基金等理财产品；第四个部分是长期储蓄，占10%，主要用于储备子女教育、养老等长期支出。
4321 法则的优点在于为家庭资产配置提供了一个清晰、简单的框架，使得家庭在资产配置时能够有据可依。首先，4321 法则将家庭资产分为四个部分，每个部分都有特定的用途，这有助于家庭在进行资产配置时明确目标，避免盲目投资。其次，4321 法则对每个部分的比例进行了明确规定，这有助于
家庭在进行资产配置时保持合理的比例，避免过度投资或投资不足。
要运用4321 法则进行家庭资产配置，首先需要了解家庭的财务状况，包括家庭收入、支出、储蓄等基本情况，并根据这些信息确定每个部分的比例。例如，如果家庭收入较低，那么家庭日常开销的比例可能需要降低，而将更多的资产投入到家庭保障或投资收益部分，以提高家庭的财务安全性。
家庭资产配置方案
家庭资产配置方案
目录
1. 家庭资产配置的重要性
1.1 定期理财规划
1.1.1 衡量家庭财务状况
1.1.2 确定短期和长期理财目标
家庭资产配置的重要性
家庭资产配置是指合理分配家庭资金、投资组合和债务，以实现家庭财务目标的过程。通过科学的资产配置，可以降低投资风险，提高回报率，确保家庭财务稳健增长。因此，进行家庭资产配置是非常重要的。
定期理财规划
定期理财规划是进行家庭资产配置的第一步。首先需要全面了解家庭财务状况，包括收入、支出、资产和负债情况。只有了解清楚家庭的财务状况，才能有针对性地进行资产配置。
衡量家庭财务状况
衡量家庭财务状况是定期理财规划的关键步骤之一。家庭需要详细地评估自己的收入来源、支出情况，以及已有的资产和负债，同时也要考虑到未来的支出计划和可能的风险因素。
确定短期和长期理财目标
在了解了家庭的财务状况之后，接下来就是要确定短期和长期的理财目标。家庭可能需要考虑到未来的子女教育、养老金规划等方面的支出，在此基础上进行资产配置，确保实现这些目标。
普尔标准家庭资产配置
普尔标准家庭资产配置
普尔标准家庭资产配置是指根据普尔理论，根据家庭的风险承受能力、投资目
标和投资期限，合理配置不同资产类别的比例，以达到最佳的资产配置效果。普尔标准家庭资产配置的核心理念是通过分散投资，降低投资风险，提高长期投资收益。
首先，普尔标准家庭资产配置要根据家庭的风险承受能力进行评估。家庭的风
险承受能力取决于家庭的收入稳定性、资产规模、家庭成员的年龄和健康状况等因素。一般来说，风险承受能力越高的家庭，可以配置更多的高风险资产，如股票、房地产等；而风险承受能力较低的家庭，则应该以稳健的债券、货币基金等固定收益类资产为主。
其次，普尔标准家庭资产配置要根据投资目标进行规划。家庭的投资目标可能
包括子女教育、养老金积累、房屋购买等，不同的投资目标对资产配置有不同的要求。例如，如果家庭的投资目标是子女教育，那么可以配置一部分资金用于股票等高风险高收益的投资，以实现更高的资产增值；如果家庭的投资目标是养老金积累，那么可以配置更多的固定收益类资产，以保障资产的稳健增值。
最后，普尔标准家庭资产配置要根据投资期限进行考虑。不同的投资期限对资
产配置也有不同的要求。一般来说，投资期限较长的家庭可以配置更多的高风险资产，以实现更高的长期投资收益；而投资期限较短的家庭则应该以稳健的固定收益类资产为主，以保障资产的安全性和流动性。
综上所述，普尔标准家庭资产配置是一个综合考量风险承受能力、投资目标和
投资期限的过程，通过合理配置不同资产类别的比例，实现投资组合的最优化。在实际操作中，家庭应该根据自身的实际情况，结合专业的投资顾问建议，制定合适的资产配置方案，以实现长期稳健的投资收益。
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349704 384675 423142 465456 512002 563202 619522 681475 749622
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10
11 12 13 14
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20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
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95784
103808 112072 120584 129352
标 准 普 尔 家 庭 资 产 象 限 图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成 四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资 渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照 固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、 持续、稳健的增长。
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：
中国
发达国家
工薪收入95%
工薪收入50%
投资收入：5%
投资收入：50%
1、拼命工作赚钱
2、勤俭节约存钱
人赚钱
+
1、利用他人获利 2、创造机会赚钱
钱赚钱
绝大部分人储蓄存款占 到个人资产的80%，少 量的资金投入其它
储蓄存款只占到个人资 产的17%，其它资金投 入基金、证券、保险和 其它
你不理财，财不理你！
吧？
14
能再錯過， 13
來轉成融資 漲多跌一下正
比較快
常
而且央行降息
15 果 然
了 買股票很容易 打敗銀行定存， 16 一定會把錢逼
算了！出這來種
3
耐心是投資當
股市不看也
好像真的不 錯 2 還好我定力 夠
中最難的一部 份，放心！還 會再漲回17去的
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
一个股民的心路历程
8
11
要是當初沒那 10
照這個速度
7 汰弱留強，這 才是專業的操 5作
麼保守就好了。 再買另外一半
主流就是主 流 總是比大盤 領先創新高
下個月就可 以 賺到 ... 12 這次機會不
1 聽說最近股 票 漲得很兇
多頭就是這
樣
不買不行 就先買一半 吧
9 介紹親戚來 買好了，這
可是最後買
6
點呢
不會這麼準
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
A计划：
回报率
定期存款
5%
B计划：
1）投资回报
-5%
2）投资回报
0%
3）投资回报
5%
4）投资回报
10%
5）投资回报
15%
平均回报率
5%
分散投资差别
50,000 积累资金
? 10,000
？ ？ ？ ？ ？
？ ？
投资30年的回报
投资金额：
A计划：
回报率
4,000
8,000 4倍
6% 2,000
4,000
8,000
16,000
32,000 16倍
12% 2,000 4,000 8,000 16,000 32,000 64,000 128,000 256,000 512,000 256倍
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
乙投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
定期存款
5%
B计划：
回报率
1）投资回报
-5%
2）投资回报
0%
3）投资回报
5%
4）投资回报
10%
5）投资回报
15%
平均回报率
5%
分散投资差别
50,000 积累资金
216,097 10,000
2,146 10,000 43,219 174,494 662,118 891,978 675,880
7-追求长期稳定的回报
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
27 什麼？！ ※%@ # ... 25 不要說了， 我已經淡 出股市了
受夠了！真是無能的政府
22
26
20 停損才是交易的 紀律，賣掉才是 對的 。就平靜地去做 吧
不可能的啦
21 還好避過這凶
好吧，我
也空幾仓
好了
牛頓說有
24
地心引力
降息是賣點不 的
狠的一段。後 23
是買點，是好
頭還會跌得更 你看吧 朋友我才告訴
6000
年后的4420元
5000
4000
3000
2000
1000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
•三年期整存整取的银行利率为2.75% •过去10年中国平均年通胀率为4%
•扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长
3-金钱的时间价值
38769
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000
9000
8000
以每年4%的通胀率计算，
7000
10000元人民币相当于20
元，其他月支出 元，其他年支出
元。 元。
您的月均收入为 元，月均支出为 元。
家庭财务指标（5率）
指标
资产负责率
说明
=家庭负债/家庭资产×100%
理想值
<=70%
债务偿还比率 =每月债务偿还总额/每月扣税 后的收入总额×100%
流动性比率 =流动性资产/每月支出 ×100%
<=35% 3-6
消费比率
每月开销3000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 520万元
36万
80万 184万
75万
36万 931万
3
确定理财的目标
4
家庭财务现状检视
检视项目一 家庭资产与负债
家庭资产（元） 现金、活期储蓄： 定期存款： 债券： 基金： 股票： 理财产品： 自用房产： 房地产（投资）： 黄金及收藏品： 汽车： 其他资产： 合计：
封新凤 女士
中尚财富·执行副总裁
国家一级理财规划师 十多年财务管理经验 七年金融团队管理及运营经验 股权投资领域先行者
Βιβλιοθήκη Baidu
家庭资产 合理配置
前言
为了能更好的抵御通货膨胀，普通 银行储蓄已不能有效的保证资金的保值 和增值，然而投资产品都具有一定的风 险，很多的家庭一般都通过分散投资的 方式来进行有效的风险规避，但是该如 何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
元。 元。
支出状况 家庭日常月支出 保障费年支出
元，贷款月供支出 元，旅游年支出
9倍
所以，投资越早越好！ 不是有钱时，才需要投资， 而是没钱时，更需要开始投资！
4-财富倍增的72法则
年份 2017年 2023年 2029年 2035年 2041年 2047年 2053年 2059年 2065年 回报倍数
年限
6年 12年 18年 24年 30年 36年 42年 48年
3% 2,000
138382 0.38倍
投资回报率比较表
5000
7% 利率年回报金额
5350 11075 17200 23754
30766
38270 46299 54890 64082
73918
84442 95703 107752 120645
134440
149201 164995 181895 199977
219326 1.2倍
40000 2098759
乙投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
5000
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
5000
年期 1 2 3 4 5
平均
A 3% 30% 30% 30% -30% 18%
B 10% 10% 10% 10% 10% 10%
年期 1 2 3 4 5
平均
A 10,300 13,390 17,407 22,629 15,840
18%
B 11,000 12,100 13,310 14,641 16,105 10%
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
……
1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养
……
所谓理财，就是追 求长期而稳定的收 益。它不同于投资， 更和投机无关。
——李嘉诚
2
理财的基本常识
1-回报对投资的影响
每年投资 利率 年期
1 2 3 4
222996
250795 281375 315012 352014 392715 437487 486735 540909 600500
666050
738155 817470 904717 1000689 1106258 1222383 1350122 1490634 1645197
1815217 185000 1630217
65
总投资 纯收益 资金增值
甲投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
账户年底价值
52倍
5500 11550 18205 25526 33578 42436 52179 62897 69187 76106 83716 92088 101297 111427 122569 134826 148309 163140 179454 197399 217139 238853 262738 289012
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
1
家庭理财的目的
什么是理财？
理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身 财务资源的一个过程，贯穿人们的一生。讲得通俗点，理 财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三 个环节，管好你现在和未来的现金流，让你的资产在保值 的基础上实现稳步、持续的增值，让你的兜里什么时候都 有钱花，最终的目的是实现财务自由，让你的生活幸福和 美好。
兇呢！
你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
一生不容易完成的任务
项目 房子
赡养老人 抚养子女 全家日常开销
车子 退休养老
合计
说明
以广州普通住宅为例，每平米5万元， 100平加装修
夫妻双方4位老人，每月1000元，按 30年计算
出生到大学毕业，生活费、学费
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65
甲投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
5000
账户年底价值
5500 11550 18205 25526 33578 42436 52179 62897 74687 87656 101921 117614 134875 153862 174749 197724
=消费支出/收入总额×100%
40%~60%
财务自由度 =投资性收入(非工资收入)/日常
>=1