家庭资产配置讲座
财富管理家庭资产配置课件
储蓄和预算
新婚夫妇应建立良好的储蓄和预算习惯，合理安 排每月的收支，控制不必要的消费，为未来的购 房、育儿等大额支出做好储备。
保险规划
新婚夫妇应注重保险规划，为双方配置适合的保 险产品，如医疗保险、寿险等，以规避潜在的财 务风险。
01
常见问题解答
如何制定适合自己的财富管理计划？
明确目标
首先需要明确财富管理的目标，例如 购房、养老、子女教育等。
财富管理家庭资产配 置课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 财富管理概述 • 家庭资产配置原则 • 家庭资产配置方案 • 财富管理工具与平台 • 家庭财务规划案例 • 常见问题解答
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进行科学合理规划，以实现财富的保值、增值和 传承。
01
家庭资产配置原则
风险与回报的平衡
01
02
03
风险
投资总是伴随着风险，投 资者应根据自身的风险承 受能力来选择投资产品。
回报
投资者应追求合理的回报 ，不应盲目追求高收益而 忽视风险。
平衡
在家庭资产配置中，应平 衡风险和回报，选择适合 的投资产品，以达到长期 稳定的财富增长。
多元化投资
分散风险
财富管理涵盖了投资、保险、税务、法律等多个领域，需要综合考虑多种因素，制 定个性化的方案。
财富管理的主要目标是提高生活品质、保障家庭财务安全、实现长期财务自由。
财富管理的重要性
随着社会经济的发展和人们收入水平的 提高，财富管理成为家庭财务管理的重 要组成部分，对个人和家庭的生活质量 和未来发展具有重要意义。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
如何合理配置家庭资产
如何合理配置家庭资产一、资产配置原理一一IMCI资产配置1、保险：给出具体的方案一一“双十标准”取下限。
2、大项预算：半年到1年内，你可能要用到的大项开支要预留。
3、日常支出：月支出不超过月收入50%4、日常现金预算：预留3-6个月的生活费。
5、可投资资金：不低于总资产的60%。
我的家庭资产如何配置才更好呢？有一个“标准普尔家庭资产象限图〃就是把钱的用途分成了四份：短期消费、意外重疾保障、着重收益、保本升值。
每部分的比例分别为10%、20%、30%、40%»这个划分方法是非常科学的，但在实际使用时，我们会发现，短期消费可能暂时很难控制在10%,保险花20%好像有些太奢侈了。
简单说就是，在我们的现实生活中，很难按照这个比例来进行资产配置。
其实，这个四象限法，更适合己经有了一定量资产的家庭来配置。
而单身或者家里有几个宝宝，支出比较多的小伙伴们，很难直接套用这个比例。
因此，谷子今天跟大家介绍一种适用人群更广、实操性相对更强的资产配置方法。
那就是，著名的IMel资产配置法就是下面这个图啦，原理是类似的，也是将资产分为四大项，分别为：保险、大项开支、生活费、投资。
依据重要程度，从上到下依次来划分自己的资产。
要先配置保险那花多少钱配置保险合适呢？保险有一个“双十标准”非常有名一一用年收入的10%来做10倍年收入的保额什么意思呢？第一个“十”，指购买保险的总保额是年收入的10倍，假如你的家庭年收入为50万，那么你需要购买的保险总保额就是50*10=500万元。
第二个“十”，则指用年收入的10%来买保险，比如年收入50万，就花50*10%=5万元来买保险。
是不是有点晕？不要怕，简单点执行，就是按照年收入10%来配置保险就可以啦2、预留好大项预算所谓大项预算是指在半年到1年，你可能需要用到的大项开支。
例如：买房、买车、结婚等等。
这些一定要单列出来，这样免得到时四处筹钱，甚至把处于低谷的投资品卖掉，到时损失巨大，心痛都来不及咯，这部分花销是发生概率较高的，一旦计划，就不能动，尽量放在货币基金等方便随时取用的地方。
标准普尔家庭资产配置图ppt课件
一般放在活期储 蓄的银行卡中。 保障家庭短期 开销，日常生 活，买衣服、 美容、旅游等
但是我们最容易 出现的问题是占 比过高，很多时 候也正是因为这 个账户花销过多， 而没有钱准备其 他账户。
6
第一个账户要点
要点 短期消费，3—6个 月的生活费。
一般放在银行 活期存款，货 币基金中。
7
标准普尔家庭资产配置图解析——第二账户
这个账户关键在于 合理的占比，也 就是要赚得起也 要亏得起，无论 盈亏对家庭不能 有致命性的打击。12源自第三个账户要点要点
重在收益
投资≠理财
13
标准普尔家庭资产配置图解析——第四账户
14
第四个账户
长期收益账户
也就是保本升值的 钱。一般占家庭资 产的40%，为保障 家庭成员的养老金、 子女教育金、留给 子女的钱等。
3
标准普尔家庭资产配置图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账
户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各 不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的 比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的 增长。
4
标准普尔家庭资产配置图解析——第一账户
5
第一个账户
日常开销账户
也就是要花的钱， 一般占家庭资产 的10%,为家庭 3-6个月的生活 费。
8
第二个账户
杠杆账户
也就是保命钱， 一般占家庭资产 的20%，为的是 以小博大。专门 解决突发的大额 开支。
保障突发的大额 开销，在家庭成 员出现意外事故、 重大疾病时，有 足够的钱来保命。 主要是意外伤害 和重疾保险。
平时看不到什么 作用，但到了关 键时刻，只有它 才能保障不会为 了急用钱卖车卖 房，到处借钱。 如果没有这个账 户，家庭资产将 面临风险。
《家庭资产配置》课件
不同类型的家庭资产
流动性资产
包括现金、储蓄账户和流动性投 资，用于应急和日常开支。
投资资产
包括股票、债券、基金和房地产 等，旨在增长财富。
固定资产
包括房屋、车辆和其他有形资产， 具有长期价值和回报。
常见的资产配置策略
1 风险和回报的平衡
2 多元化投资
3 长期投资规划
根据投资目标和风险承受能 力进行资产分配，以平衡风 险和回报。
将资产分散投资于不同的资 产类别和地理区域，以降低 风险。
定期投资，并根据财务目标 和时间周期进行调整，以实 现长期收益。
实施家庭资产配置的步骤
1
选择合适的投资工具
2
根据您的目标选择合适的投资工具，如股票、
基金、债券等。
3
定期进行评估和调整
4
定期审查和评估投资组合的表现，并根据市 场情况和目标调整资产配置。
《家庭资产配置》PPT课 件
本课程将帮助您了解家庭资产配置的重要性以及如何制定有效的资产配置策 略。通过合理规划和管理您的家庭资产，您可以实现财务目标并保护您的财 富。
什么是家庭资产配置？
定义
家庭资产配置是一种管理和分配家庭理配置资产，家庭可以分散风险、提高回报，并应对不同的经济环境。
设定目标和风险承受能力
了解您的财务目标和承受风险的能力，以确 定合适的投资策略。
建立投资组合
根据资产配置策略，将资金分配到不同的投 资工具中，以实现风险分散和回报最大化。
家庭资产配置成功的案例分析
案例一: 家庭资产增值计划
通过合理的资产配置和精心选择的投资工具，家庭成 功实现了资产增值，并实现了财务自由。
案例二: 不同年龄段的家庭
不同年龄段的家庭根据自身的财务目标和需求，制定 了适合自己的资产配置策略，并获得了良好的投资回 报。
保险培训之家庭资产配置与规划含备注
家庭财务规划流程
收集客户数据并判断 客户的目标与期望
提出理财方案
监督理财方案执行
1
2 3
4 5
6
建立和界定与客 户的关系
分析客户当前财 务状况
执行理财方案
家庭财务规划的五阶段
家庭形成期 快乐单身期
空巢期 家庭成熟期 家庭成长期
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——李嘉诚
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73%的人通过
股票、基金、房地 产、银行理财等作
为退休储备！
普益索金融调查
48%的人认为
达成财务增值主 要靠
“运气”
《2015中产阶层愿望与梦想调查报告》
投资资产配置图
期权
实业、风投
风
基金、外汇
险 性
房产、置业、股票
成长期客户的特点
1、资产稳步增长，结余逐年提高； 2、医疗、寿险保额需增加；小孩医疗、重疾等保额应加大，防范家庭 财务风险； 3、子女教育金需求紧迫； 4、房贷、车贷等负债风险提早规划，寿险保额相应提升； 5、规划养老储备。
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成熟期客户的特点
1、对于新兴产品接受度不高，倾向于简单方便的操作服务 2、身体不如年轻时，医疗开支上升； 3、退休养老加大规划投入； 4、收入稳定，养老金需求缺口大，难以长期维持目前的生活水平；
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（五）空巢期特征分析
定义：退休后； 年龄：一般65岁后； 收支：收入减少，支出增大； 储蓄：为耗用退休准备金阶段； 保障：投资稳定收益类产品为主； 资产：规划资产传承。
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医教 药品 门诊 养生 教材 培训 家教 学费 幼教 其他
居家 通讯宽带
房贷 美容理发 保险费 水电燃气 家政服务
物业 税费手续费
邮递
人情 礼金 红包 请客 给予 孝敬 捐赠 礼品 代付款 其他
“标准普尔家庭资产象限图〞解析
第二个帐户是标杆帐户， 保障在家庭成员出现意外 事故或重大疾病时有足够 保命的钱。专门解决突发 的大额开支。
“标准普尔家庭资产象限图〞解析
第三个帐户是投资收益 帐户，用有风险的投资 创造高回报，为家庭创 造收益
往往是通过你的智慧，用 你最擅长的方式为家庭赚 钱，包括你投资的股票、 基金、房产、企业等。
标准普尔家庭
重在收益：
资产象限图
这个帐户关键在于合理的
股票、基金、房产等，
占比，也就是要赚得起也
投资≠理财，看得见收
产相隔离，不用于抵债。
40% 保本升值的钱
五险一金
• “五险一金〞中的五险是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生 育保险；“一金〞指的是住房公积金。
• 其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的 保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。
• “五险一金〞的缴费比例是什么？ • • 目前〔2021.6〕福州相应缴费标准是：基数是以工资总额为基数。
20% 保命的钱
意外重疾保障： 专款专用，以小博大， 解决家庭突发大开支。
这个帐户主要是意外伤 害和重疾保险，因为只 有保险才能以小博大， 100元换10万元，平时 不占用太多钱，用时又 有大笔的钱。
标准普尔家庭 资产象限图
防御性资产，这个帐户平时 看不到什么作用，但是到了 关键时刻，只有它才能保障 你不会为了急用钱，卖车卖 房，股票低价套现，到处借 钱，你的家庭资产就随时面 临风险。
【PPT】你不可不知的家庭资产配置“金字塔”
【PPT】你不可不知的家庭资产配置“⾦字塔”你不可不知的家庭资产配置“⾦字塔”新时代过去的⼆⼗年，以中国经济的⾼速成长为背景，资本市场、实体经济、房地产均为投资⼈提供了极好的投资机会，如把握得好则回报率是⾮常⾼，且基本零风险的。
如今，盛宴已⽆法持续，市场开始还原它最真实的机遇、收益和风险。
对于已经被“宠坏”了的中国投资者来说，⼀时之间确实难以接受这样的变化。
但换个⾓度思考，如果你能尽早明确⾃我理财属性的认知，并建⽴新的投资逻辑，依然能继续稳健前⾏的。
理财⾦字塔我们都知道三⾓形是最稳定的结构，理财也⼀样，⽽理财最牢固的三⾓形是理财⾦字塔。
从理财⾦字塔可以看出，收益越⾼风险越⾼。
明智的投资者为了防范财富可能随风险⽽倒塌，都是从最底层起建造稳固的⾦字塔。
理财⾦字塔分为三层：基⽯层、保值层、增值层。
基⽯层——主要是⽤于家庭的基本⽣活保障和风险防范。
在理财规划中应占家庭总收⼊的10%—30%。
主要包括储蓄、保险、国债等较为宽松、稳健的理财产品，它是建⽴理财规划的基⽯，其特征表现为风险低、流动性强、收益也低。
⽐如银⾏存款，灵活性强，以备不时之需；⼀般的商业保险，是对社会保险的补充，能够对风险有更为全⾯的覆盖。
保值层——主要是预防家庭财富贬值和对抗财富缩⽔。
合理配置应占家庭总收⼊的20%—90%。
主要包括企业债券、⾦融债券、优先股、各类基⾦等年期、风险、回报都偏中等的投资产品，其特征表现为流动性低。
⽐如企业债券，收益较⾼，但前提是要了解发⾏主体和企业的信⽤评级，找到匹配的风险和收益。
增值层——主要是帮助家庭获得更多财富和更品质的⽣活。
建议合理配置⽐例为占家庭总收⼊的0%—50%。
主要包括股票、期货、房产等具有进取性的投资产品，其特征表现为收益⾼、风险⼤，⽤以在不影响基本⽣活品质的前提下，博取⾼收益。
⽐如期货，⼈称天使与魔⿁的综合体，深度考验投资者对市场的了解和认知。
常见的资产分配⽐例如⾜球阵型般有以下三种理财⾜球阵型⼀「532型」这是⽐较常见的⼀种资产分配⽅式。
2021年保险家庭资产配置路演产说会酒会年金险课件
风险与收益相匹配是金融的基本规律，可是刚 兑却意味着零风险收益。长此以往，刚性兑付 必将大大拉高无风险利率，增加了社会的资金 使用成本，一面是虚高的收益率，另一面，资 本像水一样流到了洼地，但要想产生价值还必 须要回到良田里。资管新规打破的是躺着挣钱！
主动型资产工具
你必须做，不做停摆 操心费力，变数较大
保险能锁定利率和提供稳健的现金流
收支值
收入
支出
奋斗期、创收期
移民前投保大额商业保险，以后所得的保险利益可作 为合法收入向境外申报，可以作为合法收入来源证明；
收益≠收入 收入是确定的，持续产生的现金流
保险在资产配置中的法律地位
保险法
一、保险产品具有法律上的特定安全属性
第八十九条
经营有人寿保险业务的保险 公司，除因分立、合并或者 被依法撤销外，不得解散。
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本 型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、
收藏品等
中国百姓80%的财富积累 都是为了应对以上刚性开支
我国是世界上储蓄率最高的国家，人 均居民储蓄超3万元，居民储蓄率超 50%，远远超过世界平均水平
液态：能汇入能流出
汽态：能增加能流失
固态：能封住但不流动
财富的流动性
财富的收益性
财富的安全性
理想中的理财三角
现实中的投资三角
流动性
投资银行短期储蓄、短期国 债、货币市场基金、短期保 本型的银行理财产品、短期 保本型的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期 国债、债券基金、社会保险、 储蓄型的商业养老保险、企 业债券、保本型的银行理财 产品、保本型的券商理财产 品等
家庭财务规划讲座演讲稿
家庭财务规划讲座演讲稿尊敬的听众们，大家好！我很荣幸能够在今天这个特别的场合发表演讲，为大家分享关于家庭财务规划的重要性和方法。
我希望通过这次演讲，能够给大家提供一些实用的建议和技巧，帮助你们更好地管理家庭财务，确保财富稳定增长。
首先，让我们先来了解一下家庭财务规划的定义。
家庭财务规划是指通过合理规划和管理家庭收入、支出和投资，达到理想的财务目标的过程。
一个好的家庭财务规划可以帮助我们更好地掌控个人和家庭的财务状况，避免不必要的浪费，提升财务稳定性。
要进行有效的家庭财务规划，我们需要首先进行全面的财务分析。
这包括评估家庭的当前财务状况，包括收入、支出、债务和资产。
我们可以列出家庭的收入来源，比如工资、利息、股息等；然后列出家庭的各种支出，包括日常生活开销、房屋贷款、教育费用等。
这样可以清楚地了解家庭的财务情况，发现问题所在。
在进行财务分析的基础上，我们可以制定一个合理的家庭预算。
预算是指对家庭收入和支出进行详细规划和分配。
首先，我们应该设定一个总体的财务目标，比如每个月储蓄一定比例的收入，或者在一定时间内存下一笔购房款。
然后，我们可以根据家庭的收入情况，将每个月的支出进行合理分配，确保不超过总收入。
通过制定预算，我们可以控制开支，合理分配资金，避免浪费和过度消费的情况。
另外，一个好的家庭财务规划需要考虑风险管理。
家庭成员可能面临各种各样的风险，包括丧失工作、生病、意外事故等等。
因此，我们应该购买适当的保险，保障家人在面临风险时有足够的经济保障。
保险种类包括人寿保险、医疗保险、意外保险等等。
选择合适的保险种类和保额，可以有效地规避风险，保障家庭的经济安全。
此外，家庭财务规划也需要考虑投资管理。
合理的投资可以帮助提高家庭的财富增长率，但同时也需要注意投资的风险。
我们应该根据个人的风险承受能力和投资知识，选择适合的投资产品。
比如，如果你对风险比较保守，可以选择低风险的投资产品，比如国债或货币基金。
如果你对风险有一定承受能力，可以选择股票、基金等投资，以获取更高的回报。
家庭资产配置个人资产配置经典案例
家庭资产配置个人资产配置经典案例随着社会经济的发展，人们的生活水平也逐渐提高，人们关注到了资产管理和理财的重要性。
在日常资产管理中，家庭资产配置和个人资产配置是两个不可或缺的部分。
在本文中，我们将通过经典案例来探讨家庭资产配置和个人资产配置的重要性以及如何进行有效的资产配置。
家庭资产配置是指家庭成员对家庭总资产进行科学分配和配置，以达到更好的资产增长。
家庭资产配置不仅仅关乎个人的利益，还涉及家庭成员的生活、工作和利益分配等方面。
家庭资产配置需要考虑家庭成员的资产性质、资产来源、个人收入和资产占比等因素，并根据个人风险偏好、投资方式、投资期限等因素进行资产投资分配。
以张先生家庭为例，他家庭的总资产约为1000万元，其中包括房产、股票、银行存款等资产。
基于家庭成员的风险偏好和投资方式等因素，张先生将家庭资产进行分配：房产占比为30%，股票占比为50%，银行存款占比为20%。
此外，张先生还考虑到了每个资产的投资期限，房产是长期投资，股票是中长期投资，银行存款是短期投资。
这样的资产配置不仅规避了单一风险，而且可以实现家庭资产的平稳增长。
个人资产配置是指个人按照自己的风险偏好和收入情况来合理地分配个人资产，以降低个人财务风险和实现资产增长。
个人资产配置需要考虑个人的年龄、收入来源、理财目标等因素，以便找到适合个人的投资方式和投资组合。
以李女士为例，她是一位30岁的职场女性，年收入约为20万元。
李女士根据个人风险偏好和收入情况，将个人资产配置为股票、基金、银行存款等多种投资品种，股票的占比约为50%，基金的占比约为30%，银行存款的占比约为20%。
此外，李女士还将不同类别的基金分别进行投资，以降低单一品种的风险。
这样的个人资产配置不仅在投资期间实现了资产增长，同时也为李女士的退休生活提供了充足的资金保障。
综上所述，家庭资产配置和个人资产配置都是重要的资产管理方面。
在进行资产配置时，个人需要考虑风险偏好、收入情况、投资目标等因素，以找到适合自己的投资方式和投资组合。
家庭资产配置培训课件
家庭资产配置培训课件1. 简介家庭资产配置指的是根据个人家庭的财务目标和风险承受能力，将资金分配到不同的资产类别中，以实现最佳的风险收益平衡。
本课程旨在帮助家庭理解和应用资产配置策略，提高财务决策的科学性和稳定性。
2. 为什么需要资产配置2.1 风险分散通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低投资组合的整体风险。
当某一资产表现不佳时，其他资产可能会有较好的表现，从而平衡整体回报。
2.2 优化投资回报不同资产类别的风险和回报特征各不相同。
通过资产配置，可以根据个人家庭的财务目标和风险承受能力，将资金投资于能够实现最佳风险回报平衡的资产类别。
2.3 实现财务目标合理的资产配置可以帮助家庭实现长期财务目标，如购房、教育基金、养老金等。
通过将资金分配到不同的资产类别中，可以满足不同目标的需求。
3. 资产配置的原则3.1 分散投资将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产、现金等，以降低整体风险。
3.2 风险与回报的平衡根据个人风险承受能力，将资金投资于能够获得适当回报的资产类别，避免过分追求高回报而忽视风险。
3.3 动态调整随着个人家庭的财务状况和市场环境的变化，需要定期调整资产配置，以保持最佳风险回报平衡。
4. 常见的资产类别4.1 股票股票是一种代表投资者对某家公司所有权的金融工具，投资股票可以获得公司盈利的一部分，并有机会享受股价上涨带来的资本收益。
4.2 债券债券是借款人发行的一种债务工具，投资债券可以获得借款人支付的利息，并在到期时收回本金。
4.3 房地产房地产是一种实物资产，投资房地产可以获得租金收入，并有可能在未来通过房价上涨实现资本增值。
4.4 现金现金是指流动性强的资产，如银行存款、货币市场基金等。
持有现金可以提供紧急资金需求的保障。
5. 资产配置的步骤5.1 理清财务目标明确个人家庭的财务目标，如购房、教育基金、养老金等，以确定资产配置的方向。
5.2 评估风险承受能力通过综合考虑个人家庭的收入状况、负债情况、家庭成员等因素，评估风险承受能力，确定适合的资产配置比例。
资产配置演讲稿（大全5篇）
资产配置演讲稿（大全5篇）第一篇：资产配置演讲稿在座的各位大家好,今天我讲的内容是关于资产配置的.我所要讲的内容分为以上三个部分.一为什么要进行资产配置,二资产配置的基本定义和意义,最后是具体如何进行资产配置.那么首先来为什么说资产配置很重要呢.我们来回顾下中国资本市场形成以来的20年的情况,我们可以看到传统意义上的牛熊市只有3.4年,大部分时间股市都是处于震荡时期.由于股市波动是很正常的事,所以事实上普通投资者是很难准确的把握住股市的行情的,有些投资者抓住92年的牛市进入股市,反倒却在93年熊市中跌的更惨.终于熬到了06年的大牛市,可是牛市初期大部分投资者并不敢入市,可能到06年底至07年才意识到投资机会,那就很可能在08年大跌中收益微小甚至亏损.下面这个图标就很好的体现了牛市中投资者也不一定能够获利,我们可以看到99年和00年的时候上证收益率为正的百分之20和50的时候有分别百分之60和30的投资者仍是亏损,另外01到03年股指是处于下降阶段有百分之七八十的投资者也就是大多数都是亏损的,我们好理解.但是我们看到06.07年大牛市的时候上证收益率都破百了,还是有百分之10到40的投资者亏损,这就是前面我们提的股市震荡中投资者很难把握准确市场行情造成的.股民以为他们能够在低点买入然后在高点卖出,高抛低吸.然而真正的股市并不是这么理想化的,下面我们模拟一个真正的股市应该如何.股市初期开始上涨 ,大部分投资者并不敢轻易入市,当股市涨过一段之后大部分投资者才进入.股市继续上涨,此时投资者的热情达到高点,他们却忽略了此时他们可能已经站在了悬崖边上,股市有很大的下行风险,股市高点震荡,开始有一波下跌,此时大多数投资者仍会认为是股市进行一波调整之后还会上涨,可惜事与愿违,股市继续下跌,此时投资者投资热情开始动摇,有一小部分投资者卖出了股票。
股市继续下跌，此时大多数投资者股价已经跌破成本价，大部分投资者选择继续持有等待反弹，股市低位震荡，这是就会有投资者选择卖出股票做其他的事，之后股市却开始上升，一样的此时大部分投资者不敢轻易入市，股市继续上行，此时投资者才反应过来自己错过了一波大好行情。
家庭资产配置课件
案例四：高净值家庭资产配置
1 2
• 多元化投资组合
高净值家庭可以通过多元化投资组合来分散风险 ，包括股票、债券、房地产、私募基金等。
• 海外资产配置
适当配置海外资产，以分散地域风险，关注海外 市场的发展机会。
3
• 家族信托和财富传承规划
设立家族信托和制定财富传承规划，确保家族财 富的长期保值增值。
• 货币市场基金
投资货币市场基金等低风险产品，保持资金的流动性，随时应对可 能的支出需求。
• 保守型基金和理财产品
适当配置一些保守型基金和银行理财产品，以获取相对稳定的收益 。
案例四：高净值家庭资产配置
个性化定制
高净值家庭通常拥有较高的财富积累，风险承受能力较高， 投资需求多样化。因此，建议采取个性化定制的资产配置策 略，根据家庭具体情况和投资目标，量身定制资产配置方案 。
家庭资产配置课件
xx年xx月xx日
• 家庭资产配置概述 • 家庭资产配置的基础知识 • 家庭资产配置的策略与实践 • 家庭资产配置的风险管理 • 家庭资产配置的案例分析
目录
01
家庭资产配置概述
定义与重要性
定义
家庭资产配置是指根据家庭财务 状况、风险偏好和投资目标，将 家庭资产分配到不同的投资品种 中，以达到风险和收益的平衡。
06
5. 实施与调整
按照制定的资产配置方案进行投资，并根据市 场变化和家庭实际情况进行适时调整。
02
家庭资产配置的基础知识
家庭财务状况分析
收入状况
储蓄能力
分析家庭收入来源、稳定性及增长潜 力。
评估家庭每年可用于投资的资金规模 。
支出状况
评估家庭日常开支、大额支出及负债 情况。
家庭理财卡通风家庭资产合理配置讲解ppt课件
如 何 对 家 庭 资 产 进 行 合 理 同样是一份六十页，四十张左右图片的文件，一个是4M左右，一个却近50M，这是怎么回事呢？经仔细检查，原来是因为一个用BMP图片，一个用JPG格式的图片。在该文件中，由于原图片较大（A3纸大小），存成BMP格式的作者，看一个文件就4M左右，就将其在图片编辑器中缩了15倍（长宽各为原来的25%），结果BMP文件仅为200K左右。而用JPG格式的作者，看每个图片文件只不过120K左右，就直接在文件中插入，结果一个PowerPoint文件中存一个BMP图片，其大小就变成了4.7M。所以用大小适中的BMP图片，可以使你做的文件不至于太大LHJ+FHX。
中国工薪收入95%投资收入：5%、 拼命工作赚钱、勤俭节约存钱,绝大 部分人储蓄存款占到个人资产的 80%，少量的资金投入其它，发达 国家工薪收入50%，利用他人获利 创造机会赚钱，储蓄存款只占到个 人资产的17%，其它资金投入基金、 证券、保险和其它
要花的钱占比10%，占比20%保命 的钱短期消费意外重疾保障要点， 3-6个月的生活费专款专用以小博大 解决家庭突发的大开支标准，家庭 资产生钱的钱象限图保本升值的钱 重在收益保本升值要点:要点:股票、 基金、房产等养老金、子女教育金 等债券、信托、分红险投资*理财看 得见收益本金安全
01 家庭理财的目的 02 理财的基本常识 03 确定理财的目标
04 家庭财务现状检视 05 家庭资产配置方案
同样是一份六十页，四十张左右图片 的文件 ，一个 是4M左 右，一 个却近 50M， 这是怎 么回事 呢？经 仔细检 查，原 来是因 为一个 用BMP图片， 一个用 JPG格 式的图 片。在 该文件 中，由 于原图 片较大 （A3纸 大小） ，存成 BMP格 式的作 者，看 一个文 件就4M左右 ，就将 其在图 片编辑 器中缩 了15倍 （长宽 各为原 来的25%）， 结果BM P文件 仅为200K左右 。而用 JPG格 式的作 者，看 每个图 片文件 只不过120K左 右，就 直接在 文件中 插入， 结果一 个PowerPoint 文件中 存一个 BMP图 片，其 大小就 变成了 4.7M。 所以用 大小适 中的BMP图片 ，可以 使你做 的文件 不至于 太大LHJ+FH X。
财富三讲——第三讲 资产配置与传承
要点：专款专用 以小博大
人身保险保生命
分红/万能打理财富
生钱的钱 占比30%
重在收益
要点：占比合理 能亏得起
保值升值的钱 占比40%
保值升值
要点： 保障未来 安全收益
业务员：第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭 资产的40%。这个账户一定要保证本金不能有任何损失，并要防止通货膨 胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
现在的钱来保证我们在未来也能有一定的财富来确保生活，但我们也要思考一下我们 现有的资产配置是否合理、安全。这一笔钱是否会被我们有意无意地花掉或者他是否 还承担着损失的风险。
专业，让生活更美好！ 12
理念导入(7/7)
导入财富金瑞
业务员： 俗话说创造财富靠能力，守住财富靠智慧。无论如何享受当下，总要留一笔到
财富三讲
——资产配置与传承
专业，让生活更美好！ 1
财富三讲
财富三讲促销售，盆满钵满开门红
一讲教育为孩子 二讲养老为自己 三讲资产为配置
养老金
专业，让生活更美好！
教教育育金金
资产配 置与传
承
2
财富三讲
资产配置与传承 是中产阶 级的刚需！
现在大多数的中产阶级的状况都是 ---有钱却不富有。
担心今天所从事的工作，明天会不会被辞掉？今 天身体很健康，明天会不会因为一场大病而致贫?今 天的职位明天还有多少上升空间？今天疲于奔命，明 天老人谁来赡养？还有，几十万上百万的资产，如何 投资才能跑赢通胀，不让辛苦赚来的钱缩水？
专业，让生活更美好！ 9
理念导入(4/7)
标准普尔讲解（前三个账户简单讲解，着重第四账户）
要花的钱 占比10%
标准普尔家庭资产配置图课件
VS
中年家庭通常已经具备一定的财富基 础，因此在配置家庭资产时，需要在 保障本金安全的前提下，寻求更高的 收益。在标准普尔家庭资产配置图中， 中年家庭应将资产均衡地分配到低、 中、高风险的投资工具中，以实现风 险与收益的平衡。
案例二：中年家庭的标准普尔家庭资产配置图
保障退休生活
中年家庭在制定家庭资产配置图时，应充分考虑未来的退 休生活。通过合理规划，中年家庭可以确保退休后的生活 质量，并为子女的教育和婚嫁做好准备。
高风险资产
如房地产、私募基金和 商品期货，适合有较高 风险承受能力的投资者。
定期调整和优化资产配置
定期评估
每年至少进行一次家庭财务状 况的评估，了解资产增长情况
和负债变化。
调整策略
根据评估结果和市场环境，适 时调整资产配置比例，以实现 投资目标。
优化配置
在调整资产配置时，应考虑各 类资产的收益和风险特性，进 行优化配置。
案例三
财富传承
高净值家庭通常关注财富的传承和保值增值。在标准普 尔家庭资产配置图中，高净值家庭应注重长期投资和财 富传承规划，将更多的资产分配给优质的不动产、私募 股权和艺术品等投资领域。通过合理的财富传承规划， 高净值家庭可以确保家族财富的长期稳定增长和延续。
案例三
税务筹划
高净值家庭在配置家庭资产时，应关注税务筹划。通过合理的税务筹划，高净值家庭可以降低税务负担，提高家族财富的积 累速度。同时，了解不同国家和地区的税务政策，也有助于高净值家庭在全球范围内进行合理的资产配置。
总结词
用于长期增值和财务目标的资金。
详细描述
长期投资资金主要用于实现长期的财务目标，如购房、养老、子女教育等。这些投资通常需要长期持 有，以获得较高的收益。常见的长期投资资产包括股票、房地产和黄金等。
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| 17
3. 投资银行信用扩张，未有风险控制机制。
1. 投资人财产损失的主因：认为不可能会发生的意外 发生了！ 2. 投资人不断的重复历史上曾发生的错误行为！ 3. 问题不在投资标的本身，而是投资者本身的心态！
总结
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-44.3%
关注点：金融类股变化；信用违约提升
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2
上海综合股价指数周线图
| 3
-65.7%
关注点：国家经济政策；资金效应；消费力提升
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•掌握1234，轻松做好家庭资产配置
1234
掌握3个脉动：轻松达到资产增值
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1929 - 1939
发生 原因 市场 影响 政府 举措 政策 结果
：美国大萧条时期
| 14
20年代经济膨胀，市场融资炒作风气盛行，资金集体房市及股市 。政府不断升息、提高关税、国际贸易停滞。 •1929/10/29股市崩盘，单日重挫23％；2年内跌掉80％。 •1933年共5，000家银行倒闭，失业率高达25％。 •罗斯福新政：成立房主贷款公司；提供100万家庭30年低利房贷 (1930 – 40 S&P 500) 。成立金融重建公司，纾困金融及保险公司。
+60%
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14
1986 – 1995 ：美国储贷银行危机
发生 原因 市场 影响
70年代银行为争取市场份额，过度贷放並拉高存款，且为求利润 开始放大高风险投资活动。
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掌握政府脉动
政策焦点 经 费 来 源
房产市场 医疗教育 金融市场 薪资消费 交通建设 产业升级 灾区重建 农村建设 环境保育 税负改革
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中央政府投注 1.2 万亿人民币 8,500亿相关 医保改革
剩余2.8 万亿人民币经费： 1. 中央政府移转性支出 2. 地方政府举债 3. 私部门支出
非常重要； 医疗产业是中国尚未完成整改的产业 钢铁
债 市 进 入 多 头
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• 失 业 率 上 升
景 气 步 入 萧 条
股 市 进 入 多 头
保 值 型 商 品 如 黄 金 、
地 产 等 进 入 多 头
债 市 进 入 空空 头
债市 股市 保值型商品
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长期看空的美元：
美元供给率 美元流动率
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不断发行 债券
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•掌握1234，轻松做好家庭资产配置
1234
养成2个好习惯：记取历史的经验与 教训及量力而为
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焦点产业
汽车 有色金属
化工 工具机
消费型轻工业
纺织 船运
电子/资讯
物流
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掌握投资标的的脉动-1
• • 利 率 下 降 以 刺 激 景 气 上 下 订 升 降 单 各 数 项 据 工 上 业 升 生 、 产 失 数 业 据 率 消 费 开 始 热 络 • 景 气 上 扬 利 率 上 扬 企 趋 业 缓 获 利 • •
•央行升息由75年4％至80年18％。
•房屋市场价格修正，断供潮大量发生，大量地方储贷银行倒闭。
政府 举措 政策 结果
•政府200亿成立清理信托公司，再发债300亿收购地方银行。稳定 中低收入家庭房贷供应。
+125%
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掌握1234：轻松做好家庭资产配 置
友邦高端论坛
友邦江苏-庄中庆 2009/07/04
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Agenda: •近期国际金融市场分析及金融工具 的变化 •掌握1234，轻松做好家庭资产配置 •Q&A
1.0%
-0.4%
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*1988-2006 US Market Analysis by JP Morgan Company AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
| 24
•掌握1234，轻松做好家庭资产配置
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低利率下的景气循环：
个人 退休金积累速度变慢 存款收益下降 借贷成本降低 借贷成本降低 参与政府建设 企业 消费保守(通货紧缩) 增加消费,投资 刺激房市 增加生产 增加就业
| 9
个人 低利率 时代
企业
获利不佳减少投资
裁员/减薪
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•掌握1234，轻松做好家庭资产配置
1234
守往1个原则：由外而内的投资决策
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印制钞 票
币值变 差!
6
市场讯息- IMF
•IMF预估09年全球经济成长率为0.5％，将是二次大战结束以 来的最低水平。 •IMF预估： 美国09年GDP将萎缩至1.6％ 曰本萎缩至2.6％ 欧元区将衰退至2.0％ 中国今年经济成长率下修至7.2％ 英国将衰退达2.8％，高居七大工业国之首 09年已开发国家通货膨胀将创下0.5％的史上最低纪录 但需要注意明年变化 今年原油价格会在65-85美元。
政府 举措 政策 结果
•推出金融再生法，拨出5，200亿美元救市。 •开放外资购买日本金融企业。
-250%
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2007 - ? 美国次贷风暴引发金融危机
发生 原因 1. 投资人过度消费：过度使用未来的钱。 2. 过度金融包装与操作：房市/股市泡沫。
3
油价走势图
| 4
+85.2%
-73.6%
关注点：美元走势；下半年供需变化
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4
金价长短期走势图
| 5
32.4%
+33.3%
关注点：美元走势，央行避险工具，实体金进场价位
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把握4个原则：不景气下家庭理财
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1990 – 2003 ：日本金融危机
发生 原因 市场 影响
90年日币升值，市场资金浮烂，利率宽松，助长房市价格，尤其 是商业不动产投机炒作旺盛。 •央行降息由6％下调至0.5％。大量企业倒闭，房市经历15年不景 气。
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•股市崩盘，银行，保险公司大量倒闭。
(1997 -02日本银行指数表现)
10
由外而内的投资决策
总
| 11
体
景 经 气 政 产 循 府 业 济 对 前 环 景 策
投 资 标 的
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决定资产配置程序
全球环境 • 地区主题 • 通胀情况 • 经济增长 • 政治 • 货币 国家基本因素预测 • 利率 • 政治 • 社会因素 市场因素预测 • 行业景气 • 政府政策 • 消费趋势 • 公司盈利