商业银行海外分支机构OverseaSisterbanks代理行
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
出口托收押汇（商业信用）
2022/3/23 出口商
单据
托收行 寄单索偿 进 口商 15
议付（Negotiation）：指定银行在相符交单下， 在其应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付 或者同意预付款项，从而购买汇票及/或单据的行为。
不太方便哦
把汇票+单 据给你，你 来付钱吧
2022/3/23
18
5、包买票据（ Forfaiting，福费廷）
包买商从出口商处无追索权地购买由进口商承诺
2022/3/23
9
9.2 商业银行国际负债与资产业务 9.2.1 国际负债业务
银行在国际范围内筹集资金的业务
国际借款：同业拆借，信用借款，以LIBOR为基础
国际存款：同业存款和非银行存款
发行国际债券：筹集长期资金
欧洲货币存款：一般通过发行CDS 其他筹集方式
回购协议
2022/3/23
10
9.2.2 国际资产业务
5、外汇买卖：赚钱手续费/获利
2022/3/23
6
9.1.3 国际业务的风险
1、国家风险：由于债务人所在国政治、经济形势变化而给 外国债权人造成损失的可能性。
主权风险：主权国家政府拒绝履行债务 转移风险：东道国禁止或限制资金流动
如2002年阿根廷货币危机导致政府发布禁令，禁止外国投
资者的外汇转移出阿根廷。
2022/3/23
7
➢ 对发展中国家贷款
（Less-developed Countries Loans）
➢国内的房地产贷款
(Lands and Buildings Loans)
➢杠杆收购贷款 (Leverage Buyout
2022/3/23
8
2、信用风险：借款客户不能按时偿还贷款 3、外汇风险：又称汇率风险，因汇率变动而引起银行外 汇资产价值下降或负债上升的可能性。
和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系
7、帐户行：两家银行之间单方或双方在对方银行开立账户。
2022/3/23
5
9.1.2 国际业务的种类
1、国际结算：处理国际间的债权债务
进口贸易融资：进口商
2、贸易融资
出口贸易融资：出口商
3、国际贷款：对境外借款人（银行、政府、公司）发放
4、国际筹资：吸收存款、发放国际债券、借款
用状况和环境
（3）参与策划国际性的合并和收购
2、经理处（Agency）
有限地发放贷款，不能接受东道国国内存款。
2022/3/23
2
3、分行（Branch）
跨国银行根据东道国法律设立并经营的境外机构，不具备 独立的法人地位，母行需为其承担无限责任。可从事正常的银 行业务。
4、国外子银行（ Subsidiary）
银行向 开证行
寄交 单据索偿
17
打包放款的特点：
银行承担的 风险很大
（1）金额：一般为信用证金额的70－80％
（2）打包放款前提：抵押正本信用证
（3）打包放款银行承担议付行的职能：收到出口商 交来的单据后，连同信用证一起交开证行索偿
（4）打包放款期限：自信用证抵押之日到至信用证
有效期后1个月
2022/3/23
跨国银行拥有全部股权或大部分股权，并在东道国取得法 人地位的分支机构。
5、联营银行(Affiliate)
两家以上的银行共同出资组建，每家银行的股份均不得超过
50%
2022/3/23
3
中国工商银行 2006年，美国高盛集团、德国安联集团及美国运通公司出
资37．8亿美元（折合人民币约295亿）入股工商银行，收购工 行约10％的股份。
国际资产业务包括跨国信贷和跨国投资。
1、国际信贷业务
进口押汇
进口融资 买方信贷
出口融资
出口押汇 打包放款 保付代理 福费廷 出口信贷
2022/3/23
国际放款：国际银团贷款
11
1、进口押汇（Inward Bills）
信用证开证行在收到出口商或其银行寄来的单 据后先行付款，待进口商得到单据、凭单提货并销 售货物后再收回该货款的融资活动。
开证行对开证申请人的一种资金融通
2022/3/23
12
外贸合同签订
进口商要求银行开 立L/C
银行开立L/C
出口商收到 L/C
进口商拿到单 据提货并销售
2022/3/23
出口商发货、 交单
进口商向银行 偿还货款
银行付款， 得到单据
13
2、买方信贷（Buyer Credit）
出口地银行向 进口商或进口地银行 提供的进 口商用于支付货款资金需要的贷款。
汇票+单据 给你，要把 钱给我哦
16
4、打包放款（Packing Loan）
出口商在提供货运单据之前，以供货合同或信 用证，向当地银行抵押，从而取得生产或采购出口 货物所需的周转资金的融资行为。
出口商抵 押信用 证或其他资产
银行提 供资金 给出口商
出口商装 运货物 取得 单据
出口商 向银行交单
2022/3/23
中国银行 苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡控股、瑞银集团和亚洲开
发银行投资中国银行共51．75亿美元（合人民币约４０３亿）
中国建设银行
美国银行和淡马锡公司分别斥资２５亿美元和１４.６６亿
美元购买建行９%和５.１%的股权
2022/3/23
4
6、代理行：相互间建立委托办理国际结算业务的、具有往来
关系的银行。 中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家
（1）专款专用 （2）贷款比例：最高额限85%，进口商至少要自筹15%的货款
2022/3/23
14
3、出口押汇（Outward Bills）
出口押汇：出口商将货物装运后，在收到国外付款之 前，将代表货权的单据及其他单据抵押给银行，从而 获得银行扣除押汇利息及费用后的有追索权的垫款。
出口信用证押汇（银行信用） 出 口商 单 据 议付行 寄单索偿 开 证行
权
联营银行 Affiliate 控
制 代理行 Correspondent banks
账202户2/3行/23 Depository bank
1
1、代表处(Representative Office)
不能经营一般的存贷业务。
（1）在东道国进行公关（政府、银行界、工商界）
（2）调查和分析东道国的政治、经济信息以及东道国的客户信
第9章 商业银行国际业务经营管理 9.1 商业银行国际业务组织形式和种类 9.1.1 国际业务的组织形式
代表处 Representative Office 绝
商业银行海外分支机构
经理处 Agency
对
控
分行与支行 Branch&Sub-branch 制
Oversea Sister banks
股
Subsidiary
出口托收押汇（商业信用）
2022/3/23 出口商
单据
托收行 寄单索偿 进 口商 15
议付（Negotiation）：指定银行在相符交单下， 在其应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付 或者同意预付款项，从而购买汇票及/或单据的行为。
不太方便哦
把汇票+单 据给你，你 来付钱吧
2022/3/23
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5、包买票据（ Forfaiting，福费廷）
包买商从出口商处无追索权地购买由进口商承诺
2022/3/23
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9.2 商业银行国际负债与资产业务 9.2.1 国际负债业务
银行在国际范围内筹集资金的业务
国际借款：同业拆借，信用借款，以LIBOR为基础
国际存款：同业存款和非银行存款
发行国际债券：筹集长期资金
欧洲货币存款：一般通过发行CDS 其他筹集方式
回购协议
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9.2.2 国际资产业务
5、外汇买卖：赚钱手续费/获利
2022/3/23
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9.1.3 国际业务的风险
1、国家风险：由于债务人所在国政治、经济形势变化而给 外国债权人造成损失的可能性。
主权风险：主权国家政府拒绝履行债务 转移风险：东道国禁止或限制资金流动
如2002年阿根廷货币危机导致政府发布禁令，禁止外国投
资者的外汇转移出阿根廷。
2022/3/23
7
➢ 对发展中国家贷款
（Less-developed Countries Loans）
➢国内的房地产贷款
(Lands and Buildings Loans)
➢杠杆收购贷款 (Leverage Buyout
2022/3/23
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2、信用风险：借款客户不能按时偿还贷款 3、外汇风险：又称汇率风险，因汇率变动而引起银行外 汇资产价值下降或负债上升的可能性。
和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系
7、帐户行：两家银行之间单方或双方在对方银行开立账户。
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9.1.2 国际业务的种类
1、国际结算：处理国际间的债权债务
进口贸易融资：进口商
2、贸易融资
出口贸易融资：出口商
3、国际贷款：对境外借款人（银行、政府、公司）发放
4、国际筹资：吸收存款、发放国际债券、借款
用状况和环境
（3）参与策划国际性的合并和收购
2、经理处（Agency）
有限地发放贷款，不能接受东道国国内存款。
2022/3/23
2
3、分行（Branch）
跨国银行根据东道国法律设立并经营的境外机构，不具备 独立的法人地位，母行需为其承担无限责任。可从事正常的银 行业务。
4、国外子银行（ Subsidiary）
银行向 开证行
寄交 单据索偿
17
打包放款的特点：
银行承担的 风险很大
（1）金额：一般为信用证金额的70－80％
（2）打包放款前提：抵押正本信用证
（3）打包放款银行承担议付行的职能：收到出口商 交来的单据后，连同信用证一起交开证行索偿
（4）打包放款期限：自信用证抵押之日到至信用证
有效期后1个月
2022/3/23
跨国银行拥有全部股权或大部分股权，并在东道国取得法 人地位的分支机构。
5、联营银行(Affiliate)
两家以上的银行共同出资组建，每家银行的股份均不得超过
50%
2022/3/23
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中国工商银行 2006年，美国高盛集团、德国安联集团及美国运通公司出
资37．8亿美元（折合人民币约295亿）入股工商银行，收购工 行约10％的股份。
国际资产业务包括跨国信贷和跨国投资。
1、国际信贷业务
进口押汇
进口融资 买方信贷
出口融资
出口押汇 打包放款 保付代理 福费廷 出口信贷
2022/3/23
国际放款：国际银团贷款
11
1、进口押汇（Inward Bills）
信用证开证行在收到出口商或其银行寄来的单 据后先行付款，待进口商得到单据、凭单提货并销 售货物后再收回该货款的融资活动。
开证行对开证申请人的一种资金融通
2022/3/23
12
外贸合同签订
进口商要求银行开 立L/C
银行开立L/C
出口商收到 L/C
进口商拿到单 据提货并销售
2022/3/23
出口商发货、 交单
进口商向银行 偿还货款
银行付款， 得到单据
13
2、买方信贷（Buyer Credit）
出口地银行向 进口商或进口地银行 提供的进 口商用于支付货款资金需要的贷款。
汇票+单据 给你，要把 钱给我哦
16
4、打包放款（Packing Loan）
出口商在提供货运单据之前，以供货合同或信 用证，向当地银行抵押，从而取得生产或采购出口 货物所需的周转资金的融资行为。
出口商抵 押信用 证或其他资产
银行提 供资金 给出口商
出口商装 运货物 取得 单据
出口商 向银行交单
2022/3/23
中国银行 苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡控股、瑞银集团和亚洲开
发银行投资中国银行共51．75亿美元（合人民币约４０３亿）
中国建设银行
美国银行和淡马锡公司分别斥资２５亿美元和１４.６６亿
美元购买建行９%和５.１%的股权
2022/3/23
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6、代理行：相互间建立委托办理国际结算业务的、具有往来
关系的银行。 中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家
（1）专款专用 （2）贷款比例：最高额限85%，进口商至少要自筹15%的货款
2022/3/23
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3、出口押汇（Outward Bills）
出口押汇：出口商将货物装运后，在收到国外付款之 前，将代表货权的单据及其他单据抵押给银行，从而 获得银行扣除押汇利息及费用后的有追索权的垫款。
出口信用证押汇（银行信用） 出 口商 单 据 议付行 寄单索偿 开 证行
权
联营银行 Affiliate 控
制 代理行 Correspondent banks
账202户2/3行/23 Depository bank
1
1、代表处(Representative Office)
不能经营一般的存贷业务。
（1）在东道国进行公关（政府、银行界、工商界）
（2）调查和分析东道国的政治、经济信息以及东道国的客户信
第9章 商业银行国际业务经营管理 9.1 商业银行国际业务组织形式和种类 9.1.1 国际业务的组织形式
代表处 Representative Office 绝
商业银行海外分支机构
经理处 Agency
对
控
分行与支行 Branch&Sub-branch 制
Oversea Sister banks
股
Subsidiary