商业银行海外分支机构OverseaSisterbanks代理行.pptx
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国际结算业务中的往来银行PPT课件
❖建立代理关系的步骤
11Байду номын сангаас
建立代理关系的步骤
❖步骤一、考察了解对方银行的资信。
通常没有正式外交关系的国家，不建立 代理行关系
❖步骤二、签订代理协议并互换控制文
件。一般由双方总行签订
❖步骤三、双方银行确认控制文件。包
括密押，印鉴样本，和费率表
12
第二节 帐户行关系的建立
❖帐户行关系的定义 ❖帐户行关系的原理 ❖代理行业务实务
16
银行与代理行之间帐务往来的标准语句:
PLS PAY THE TOTAL AMT TO BANK OF CHINA,NEW YORK FOR CREDT TO OUR JIANGSU BRANCH ACCOUNT WITH THEM VIA CHIPS ABA 326 ACCOUNT UID200257 UNDER ADVICE TO US QUOTING OUR REF NO MENTION ABOVE.
2、往帐（NOSTRO A/C） 来帐（VOSTRO A/C往）帐，来帐，是一对相对的概念。
往和来是两个方向性的表述语。
举例：假设两家银行相互在对方开立帐户，则 一方的汇出往帐，对于对方则是汇入来帐。
15
三、代理行（含帐户行）业务实务
1、贷记（CREDIT），借记（DEBIT）
贷记和借记是两个相对的概念，是银行实务中 最常见的两个概念 。
❖建立代理行是全球经济一体化的要求
❖是国际贸易发展的要求
❖各国金融法规制约的产物
❖可以节约商业银行的外汇开支
❖我国，以中国银行为例，海外联行40多
家，而在200多个国家和地区的1500多
家银行建立了5000多家分支行代理行关
11Байду номын сангаас
建立代理关系的步骤
❖步骤一、考察了解对方银行的资信。
通常没有正式外交关系的国家，不建立 代理行关系
❖步骤二、签订代理协议并互换控制文
件。一般由双方总行签订
❖步骤三、双方银行确认控制文件。包
括密押，印鉴样本，和费率表
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第二节 帐户行关系的建立
❖帐户行关系的定义 ❖帐户行关系的原理 ❖代理行业务实务
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银行与代理行之间帐务往来的标准语句:
PLS PAY THE TOTAL AMT TO BANK OF CHINA,NEW YORK FOR CREDT TO OUR JIANGSU BRANCH ACCOUNT WITH THEM VIA CHIPS ABA 326 ACCOUNT UID200257 UNDER ADVICE TO US QUOTING OUR REF NO MENTION ABOVE.
2、往帐（NOSTRO A/C） 来帐（VOSTRO A/C往）帐，来帐，是一对相对的概念。
往和来是两个方向性的表述语。
举例：假设两家银行相互在对方开立帐户，则 一方的汇出往帐，对于对方则是汇入来帐。
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三、代理行（含帐户行）业务实务
1、贷记（CREDIT），借记（DEBIT）
贷记和借记是两个相对的概念，是银行实务中 最常见的两个概念 。
❖建立代理行是全球经济一体化的要求
❖是国际贸易发展的要求
❖各国金融法规制约的产物
❖可以节约商业银行的外汇开支
❖我国，以中国银行为例，海外联行40多
家，而在200多个国家和地区的1500多
家银行建立了5000多家分支行代理行关
商业银行的国际业务课件
离岸金融业务的类型
内外混合型 内外分离型 避税港型
6
第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
内外混合型 内外分离型 避税港型
6
第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
国际结算双语国际结算概述PPT课件
了分支机构以及代理行关系、账户关系，以拓展海外业务，加快资金的
收付。
第4页/共14页
二、国际结算的银行网络
(一)商业银行的分支机构 Types of International Banking Offices
①分行和支行 (BRANCH & SUB-BRANCH)，分行和支 行之间的关系称为“联行关系 (SISTER BANK)”
Bank can provide credit protection for international trade settlement because of financial strength and credit quality, such as letters of credit and bank guarantees.
第三节 国际结算体系及银行网络
International payment clearing system and Banking
Network
一、银行在国际结算中的作用
The role of bank for International Settlement
1、银行资金雄厚、资信优良，可以为国际贸易结算提供信用保障，例如信 用证和银行保函。
第6页/共14页
How to establish correspondent bank relationship
Choose the best bank – The following factors should be considered: • The reputation of the bank • Size of the Bank • Service offered by the bank • Physical feature and personnel
国际银行业务PPT课件
第九章第一节 国际银行业概述
商业银行的海外业务机构形式
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office） 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch) 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）
方式进行的外汇期货合约的交易。 （3）外汇期权业务：以某种外币或外汇期货合约作为标
的物的期权。
第九章 国际银行业
第六节 国际信贷业务
第九章第六节 国际信贷业务
国际信贷及收益确定
国际信贷是指一国的商业银行或其他金融 机构，在国际金融市场上，向另一个国家的 银行、其他金融机构、政府、公司企业以及 国际机构提供贷款。
第九章 国际银行业
第三节 国际银行业的监管
第九章第三节 国际银行业的监管
在国际范围内对银行进行监管的意义
没有适当的监管，银行也就无法正常执行其 信贷机构以及国家支付系统的职能，还会跨 国界对其他国家的银行体系产生危害。
适当的银行监管和规范可以确保国际金融市 场和世界经济的正常运行。
《巴塞尔协议》充当了国内银行以及银行业 扩过节合作的指导性原则。
第九章第三节 国际银行业的监管
国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
IMF（国际货币基金组织）的规定 IMF试图通过技术支持的方式加强成员国的金融基础 设施。 IMF还与成员国政府合作，增强其对银行进行审慎监 管的能力，特别是有关银行业的推出机制以及银行体 系崩溃后的部门重组战略。
国际银行业务知识讲解
第四节 国际结算业务 国际结算的基本方式
由于使用票据的不同，国际结算有三种基本 形式：汇款、托收、信用证。 从资金与票据的流动方向是否一致来看，汇 款属于顺汇（to Remit），又 Draft),又 称出票法。
第四节 国际结算业务 顺汇方式---汇款
第四节 国际结算业务 逆汇方式----信用证
信用证（Letter of Credit,简称L/C） 信用证是指开证行根据申请人（进口商）的申请和要求， 对受益人（出口商）开出的授权出口商签发以开证行或 进口商为付款人的汇票，并对提交符合条款规定的汇票 和单据保证付款的一种银行保证文件。 信用证方式是最主要、最广泛的国际结算方式。 信用证结算的三个特点： （1）开证行负有第一付款责任； （2）信用证是独立的文件，不受交易合同的约束； （3）以处理单据业务为主，而非货物。
信用风险：银行交易对象信誉不佳导致的交易 风险。 市场风险：由于银行所持有金融资产的价格发 生变化所导致的风险，如利率和汇率风险。 结算风险：由于时区之间的差异以及国家结算 系统运行的时间不同，银行承受的风险损失。 政治风险：因借款国内乱、战争等而导致的借 款国政府、借款企业无力偿还贷款等给银行带 来的损失。 法律风险：银行由于牵涉法律诉讼而可能蒙受 的损失。
第三节 国际银行业的监管 在国际范围内对银行进行监管的意义
没有适当的监管，银行也就无法正常执行其 信贷机构以及国家支付系统的职能，还会跨 国界对其他国家的银行体系产生危害。 适当的银行监管和规范可以确保国际金融市 场和世界经济的正常运行。 《巴塞尔协议》充当了国内银行以及银行业 跨国界合作的指导性原则。
全面风险管理模式：对整个机构内各个层次的业务单位， 各个种类风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、 市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融 资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到 统一的体系中，对各类风险再依据统一的标准进行测量 并加总，根据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。
商业银行经营学之国际业务(PPT 40张)
特点： 1、币种多、规模大。 2、业务仅限外国借贷双方之间，借贷关系 单一。 3、业务不受交易所在地金融当局政策、法 令和外汇管制的约束。
（二）发展 生产国际化、贸易国际化、资本国际化 欧洲美元
二、种类 （一）内外混合型 1、伦敦 2、香港
（二）内外分离型 1、纽约 2、新加坡 3、东京
（一）银团成员及分工 1、牵头行 2、经理行 3、参与行 4、代理行
（二）银团贷款的优势 1、分散国际贷款风险，增加对借款人的控 制力； 2、每个成员行能在其信用规模限度内实施 有效的贷款； 3、为本身无力从事国际贷款的中小银行提 供了走向国际贷款市场的机会； 4、有利于银行进一步拓展国际业务。
三、银行参与外汇买卖的原因 1、规避外汇风险 2、调节货币结构 3、调剂外汇头寸
四、银行经营外汇交易的策略 1、在汇率预测基础上进行外汇交易决策 2、选择合适的交易方 3、建立和完善外汇交易程序和规则 4、选择和培养高素质的交易员
第五节 离岸金融业务
一、涵义 （一）定义 离岸金融业务是指在本国境内的外国机构 （或个人）之间以外币进行的交易，特指 非居民间的融资活动，即外国贷款者、投 资者与外国筹资者间的业务。 ＊ 在岸金融业务——指居民与非居民间的 金融业务。 欧洲货币市场、亚洲货币市场
7、官方汇率、市场汇率 官方汇率：是指由货币当局规定的、要求 一切外汇交易都采用的汇率。 市场汇率是指在外汇市场上自由买卖外汇 的实际汇率。
8、名义汇率、实际汇率 名义汇率：公布的汇率。 实际汇率：名义汇率与补贴和税收之差或 之和；扣除物价因素。
二、外汇交易的的方式 1、现货交易 2、远期交易 3、外汇期货交易 4、外汇期权交易 5、外汇互换交易
新编文档第2章 国际结算业务中的往来银行精品文档PPT课件
注意：这些机构不但受其总行所在地的金融管
理法令和条例的约束，也受其营业地的管理 法令和条例的约束。
24.11.2020
7
联行(sister bank)
❖ 是指商业银行根据业务发展的需要, 在国内、 国外设立的分行和支行。
❖ 包括横向关系（分行之间）； 纵向关系（总行与分行之间）
24.11.2020
8
主要地区 港澳地区
亚太地区
美洲地区 欧洲地区 非洲地区
中银集团海外分支机构一览表
(截至 2002 年底)
主要机构名录
中国银行(香港)有限公司，中银国际控股有限公司， 中银集团保险有限公司，中银集团投资有限公司，中 国银行澳门分行 新加坡分行，中银国际(新加坡)有限公司， 马来西亚中国银行，悉尼分行，东京分行，汉城分行， 哈萨克中国银行，曼谷分行，胡志明市分行，马尼拉 分行 纽约分行，开曼分行，巴拿马分行，加拿大中国银行 伦敦分行，中银国际(英国)有限公司，卢森堡分行， 中国银行(卢森堡)有限公司，巴黎分行，法兰克福分 行，米兰分行，俄罗斯中国银行，匈牙利中国银行
（3）双方银行确认控制文件。
24.11.2020
14
控制文件---Control document
用来证明电报、函件、来证等的真实性
密押（Test Key） ： 用于环银电协的电汇，来
证及修改，加注密码来确认真实性
印签样本（Specimen Signature /Booklet of
authorized signatuer ） ： 用于函件、凭证、票
其业务范围：一般不经营小额零售业务
对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、 长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证 券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企 业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询 等。
理法令和条例的约束，也受其营业地的管理 法令和条例的约束。
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联行(sister bank)
❖ 是指商业银行根据业务发展的需要, 在国内、 国外设立的分行和支行。
❖ 包括横向关系（分行之间）； 纵向关系（总行与分行之间）
24.11.2020
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主要地区 港澳地区
亚太地区
美洲地区 欧洲地区 非洲地区
中银集团海外分支机构一览表
(截至 2002 年底)
主要机构名录
中国银行(香港)有限公司，中银国际控股有限公司， 中银集团保险有限公司，中银集团投资有限公司，中 国银行澳门分行 新加坡分行，中银国际(新加坡)有限公司， 马来西亚中国银行，悉尼分行，东京分行，汉城分行， 哈萨克中国银行，曼谷分行，胡志明市分行，马尼拉 分行 纽约分行，开曼分行，巴拿马分行，加拿大中国银行 伦敦分行，中银国际(英国)有限公司，卢森堡分行， 中国银行(卢森堡)有限公司，巴黎分行，法兰克福分 行，米兰分行，俄罗斯中国银行，匈牙利中国银行
（3）双方银行确认控制文件。
24.11.2020
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控制文件---Control document
用来证明电报、函件、来证等的真实性
密押（Test Key） ： 用于环银电协的电汇，来
证及修改，加注密码来确认真实性
印签样本（Specimen Signature /Booklet of
authorized signatuer ） ： 用于函件、凭证、票
其业务范围：一般不经营小额零售业务
对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、 长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证 券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企 业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询 等。
第2章国际结算业务中的往来银行
一定的金额入或出某某账号
2020/11/25
第2章国际结算业务中的往来银行
选 择—假定双方互开账户，互为账户行 If Barclays(London’s bank) makes a
payment to a correspondent (Citibank) abroad, A. The london bank’s Vostro account will be credited.
第2章国际结算业务中的往来银行
现代银行业务中，彼此有业务往来的银行通常 都在同一家清算机构（可能是央行，也可能 是专门的清算所）开立帐户，保持一定的资 金余额。
清算机构将一家银行对其他所有银行的应收款 和应付款抵消后，计算出净欠款或净收款， 只有净欠款行才进行最终支付。
通过清算机构结算银行之间的债权债务，能节 约人力、物力和资金。
（2）海外联行（Overseas Sister Bank）
2020/11/25
第2章国际结算业务中的往来银行
代表处(Representative Office) 最低级和最简单形式----过渡形式。
# 非营业性机构----不能办理银行业务； # 主要职能----开展公共关系活动；
向驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针； 为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会； 开辟当地信息通道等。
A. The london bank’s Vostro account will be credited.
B. Citibank在Barclays开立的帐户，是Barclays的来 帐。
C. B The london bank’s nostro account will
be credited—
D.
改为Debited.
2020/11/25
第2章国际结算业务中的往来银行
选 择—假定双方互开账户，互为账户行 If Barclays(London’s bank) makes a
payment to a correspondent (Citibank) abroad, A. The london bank’s Vostro account will be credited.
第2章国际结算业务中的往来银行
现代银行业务中，彼此有业务往来的银行通常 都在同一家清算机构（可能是央行，也可能 是专门的清算所）开立帐户，保持一定的资 金余额。
清算机构将一家银行对其他所有银行的应收款 和应付款抵消后，计算出净欠款或净收款， 只有净欠款行才进行最终支付。
通过清算机构结算银行之间的债权债务，能节 约人力、物力和资金。
（2）海外联行（Overseas Sister Bank）
2020/11/25
第2章国际结算业务中的往来银行
代表处(Representative Office) 最低级和最简单形式----过渡形式。
# 非营业性机构----不能办理银行业务； # 主要职能----开展公共关系活动；
向驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针； 为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会； 开辟当地信息通道等。
A. The london bank’s Vostro account will be credited.
B. Citibank在Barclays开立的帐户，是Barclays的来 帐。
C. B The london bank’s nostro account will
be credited—
D.
改为Debited.
国际结算业务中的往来银行分析解析课件
signatuer ） ： 用于函件、凭证、票据（银行汇 票）。单证上的签名与所留印签核对来确认真 实性
费率表（schedule of terms and conditions ）：办理代
理业务收费的依据
第15页，共39页。
密押
密押：是两家银行事先约定的专用押码，由发电行 在发送电报或电传时加在电文内，经收电行核对 相符，即可确认电报或电传的真实性。
在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似
其区别是：在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都 在50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国所有， 或由几家外国投资者共有。
第10页，共39页。
银团银行（Consortium Bank）
通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的
公司性质的合营银行。任何一个投资者所持有的股份 都不超过50%。 其业务范围：一般不经营小额零售业务 对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、 长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证 券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企 业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询 等。
Citibank在Barclays开立的帐户，是Barclays的来帐。
B The london bank’s nostro account will be credited—
改为Debited. Barclays在Citibank开立的帐户，是Barclays往帐
第28页，共39页。
❖ 贷记报单（Credit Advice） ❖ 借记报单（Debit Advice） ❖ pg30
纵向关系（总行与分行之间）
第8页，共39页。
主要地区 港澳地区
亚太地区
美洲地区 欧洲地区 非洲地区
费率表（schedule of terms and conditions ）：办理代
理业务收费的依据
第15页，共39页。
密押
密押：是两家银行事先约定的专用押码，由发电行 在发送电报或电传时加在电文内，经收电行核对 相符，即可确认电报或电传的真实性。
在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似
其区别是：在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都 在50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国所有， 或由几家外国投资者共有。
第10页，共39页。
银团银行（Consortium Bank）
通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的
公司性质的合营银行。任何一个投资者所持有的股份 都不超过50%。 其业务范围：一般不经营小额零售业务 对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、 长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证 券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企 业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询 等。
Citibank在Barclays开立的帐户，是Barclays的来帐。
B The london bank’s nostro account will be credited—
改为Debited. Barclays在Citibank开立的帐户，是Barclays往帐
第28页，共39页。
❖ 贷记报单（Credit Advice） ❖ 借记报单（Debit Advice） ❖ pg30
纵向关系（总行与分行之间）
第8页，共39页。
主要地区 港澳地区
亚太地区
美洲地区 欧洲地区 非洲地区
商业银行国际业务管理优秀课件
第九章 商业银行国际业务管理
福费廷业务与保理业务的区别
(1)融资期限、金额差别 福费廷用于大型成套设备交易，金额大，付款多为6个月以上，多在较大 的企业间进行。 保付代理用于一般商品的进出口贸易，金额不大，付款期在1年以下，通 常在中小企业之间进行。 (2)是否要求担保 福费廷的票据要求进口商所在地的银行是经进出口双方协商确定的 保理业务可由进口商或出口商单边决定。 (4)业务内容 福费廷业务内容单一，主要用于大型成套设备的出口和结算 而保付代理业务内容比较综合，它包括多种金融服务项目
第九章 商业银行国际业务管理
（四）福费廷(Forfeiting) 福费廷(Forfeiting)又称为“包买票据”或“票据买断”，是商 业银行为国际贸易提供的一种中、长期融资方式。它是指银行 作为包买商从出口商那里无追索权地购买由银行承兑／承付或 保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。
• 金额巨大，付款周期长 • 对出口商无追索权 • 各项费用较高——贴现利息，管理费，承担费
量大 3．经营风险大——国内风险+国际风险
第九章 商业银行国际业务管理
四、商业银行国际业务的种类 • 1. 国际结算：指银行办理国际货币资金的收支调拨以结算不同
国家当事人之间的债权债务关系。 • 2．贸易融资：指在进出口贸易中，银行向本国和外国的进出口
商提供的资金融通，又称为进出口融资。 • 3．国际贷款：指银行对境外借款人发放的贷款。 • 4．国际筹资：银行在国际范围内筹集资金的业务。 • 5．外汇买卖：零售性+批发性
Sister Bank)、国外(Oversea Sister Bank)设置的分 支机构。 主要有： • （1）分行(Branch) • （2）子银行或附属银行(Subsidiary) • （3）代表处 • （4）代理处 • （5）联营银行 • （6）银团银行
商业银行海外分支机构 Oversea Sister banks 代理行PPT58页
55、 为 中 华 之 崛起而 读书。 ——周 恩来
商业银行海外分支机构 Oversea Sister banks 代理行
6
、
露
凝
无
游
氛
，
。
7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
8
、
吁
嗟
身
后
名
，
于
我
若
浮
烟
。
9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
文 家 。汉 族 ，东 晋 浔阳 柴桑 人 （今 江西 九江 ） 。曾 做过 几 年小 官， 后辞 官 回家 ，从 此 隐居 ，田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材， 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。
1
0
、
倚
南
窗
以
寄
傲
，
审
容
膝
之
易
安
。
谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是活 动。——卢 梭
53、 伟 大 的 事 业，需 要决心 ，能力 ，组织 和责任 感。 ——易 卜 生 54、 唯 书 籍 不 朽。——乔 特
商业银行海外分支机构 Oversea Sister banks 代理行
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凝
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7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
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9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
文 家 。汉 族 ，东 晋 浔阳 柴桑 人 （今 江西 九江 ） 。曾 做过 几 年小 官， 后辞 官 回家 ，从 此 隐居 ，田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材， 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。
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以
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谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是活 动。——卢 梭
53、 伟 大 的 事 业，需 要决心 ，能力 ，组织 和责任 感。 ——易 卜 生 54、 唯 书 籍 不 朽。——乔 特
商业银行海外分支机构 Oversea Sister banks 代理行PPT58页
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
商业银行海外分支机构 Oversea Sister banks 代理行
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
商业银行海外分支机构 Oversea Sister banks 代理行
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
国际贸易与银行业务.pptx
报关
买方 分别 分别 分别 分别 分别 分别 分别 分别 分别 分别 分别 卖方
运输
方式 任何 任何 水上 水上 水上 水上 任何 任何
任何 水上 水上 任何 任何
交货性质
实际 象征 实际 象征 象征 象征 象征 象征 实际 实际 实际 实际 实际
国家结算适用的国际规则
1992年的 <见索即付保函统一规则> ( 国际商会出版物458号) 1992年的 <多式运输单据规则> (国际商会出版物481号) 1993年修订的 <跟单信用证统一惯例> (国际商会出版物500号) 1995年修订的 <托收统一规则> (国际商会出版物522号) 1996年的 <信用证项下银行间偿付统一规则> (国际商会出版物525号) 1998年的 <国际备用证惯例(ISP98)> (国际商会出版物590号) 1999年修订的 <2000年国际贸易术语解释通则> (国际商会出版物560号) 2000年国际保理商联合会制定的 <国际保理业务惯例规则> 2002年的 <关于UCP500等的意见汇编> (国际商会出版物632号） 2003年的 <跟单信用证项下审核单据的国际标准银行实务> 国际商会出版物
9.IF于 到期日
前向 进口商
催收
10. 进口商 到期日
付款
进口保理商
(Import Factor)
Forfaiting
福费廷是对未到期的国际贸易应收帐款进行无追索权的贴 现。
流程： 出口商与包买商签定福费廷协议 出口商取得经过担保的远期票据 出口商向包买商交单 包买商对远期票据贴现 到期票据清算
• 货权：国际的货权保护有正规成熟的法律法规或 条约，国内的货权保护不正规
商业银行经营管理第十章幻灯片PPT
其中任何一家银行都不能持有国际联合银行50%以上的股权. 7.银行俱乐部:一种松散的组织形式,俱乐部成员银行间仅仅
是一种国际合作关系.
2021/5/10
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第二节 外汇资金筹集
一.国际贸易融资 1.银行贸易融资:票据贴现、出口押汇、票据
再筹资、委托买卖、票据承兑、保付代理 2.进出口融资:买方信贷、卖方信贷、混合贷
2021/5/10
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第五节 离岸金融业务
中美洲加勒比海和中东等地的一些离岸金融市场。 三.银行从事离岸业务的形式 １．存款形式 通知存款，定期存单和存单． ２．放款形式 同业短期拆放、中长期放款和发行欧洲债券． ３．创新形式 金融期货、期权、互换、远期利率协议和票据发行
二.短期贸易贷款:打包放款
打包放款(packing credit)是出口地银行在出口商备 货过程中因出口商头寸缺乏而向出口商提供的一种 短期资金.
2021/5/10
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第三节 贸易融资与国际贷款
三．票据承兑 票据承兑(bank’s acceptance’s financing)通常2021/5/10陈 Nhomakorabea静版权所有
2
第一节 国际业务的经营目标与组织机 构
3.国外代表处:国外代表处是跨国银行进入一个新的国家或地 区的方便途径,往往也是国外分行设立前的必经之路.
4.国外代理行:为拓展自身在海外的国际业务,银行必须在海 外寻找其代理行,建立代理行关系,签订合约,相互委托业务.
5.国外子银行:其财务独立于总行. 6.国际联合银行:它是由几个跨国银行一起投资组建的银行,
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是一种国际合作关系.
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第二节 外汇资金筹集
一.国际贸易融资 1.银行贸易融资:票据贴现、出口押汇、票据
再筹资、委托买卖、票据承兑、保付代理 2.进出口融资:买方信贷、卖方信贷、混合贷
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第五节 离岸金融业务
中美洲加勒比海和中东等地的一些离岸金融市场。 三.银行从事离岸业务的形式 １．存款形式 通知存款，定期存单和存单． ２．放款形式 同业短期拆放、中长期放款和发行欧洲债券． ３．创新形式 金融期货、期权、互换、远期利率协议和票据发行
二.短期贸易贷款:打包放款
打包放款(packing credit)是出口地银行在出口商备 货过程中因出口商头寸缺乏而向出口商提供的一种 短期资金.
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第三节 贸易融资与国际贷款
三．票据承兑 票据承兑(bank’s acceptance’s financing)通常2021/5/10陈 Nhomakorabea静版权所有
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第一节 国际业务的经营目标与组织机 构
3.国外代表处:国外代表处是跨国银行进入一个新的国家或地 区的方便途径,往往也是国外分行设立前的必经之路.
4.国外代理行:为拓展自身在海外的国际业务,银行必须在海 外寻找其代理行,建立代理行关系,签订合约,相互委托业务.
5.国外子银行:其财务独立于总行. 6.国际联合银行:它是由几个跨国银行一起投资组建的银行,
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出口托收押汇（商业信用）
2020/10/17 出口商
单据
托收行 寄单索偿 进 口商 15
议付（Negotiation）：指定银行在相符交单下， 在其应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付 或者同意预付款项，从而购买汇票及/或单据的行为。
不太方便哦
把汇票+单 据给你，你 来付钱吧
2020/10/17
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5、包买票据（ Forfaiting，福费廷）
国际资产业务包括跨国信贷和跨国投资。
1、国际信贷业务
进口押汇
进口融资 买方信贷
出口融资
出口押汇 打包放款 保付代理 福费廷 出口信贷
2020/10/17
国际放款：国际银团贷款
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1、进口押汇（Inward Bills）
信用证开证行在收到出口商或其银行寄来的单 据后先行付款，待进口商得到单据、凭单提货并销 售货物后再收回该货款的融资活动。
5、外汇买卖：赚钱手续费/获利
2020/10/17
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9.1.3 国际业务的风险
1、国家风险：由于债务人所在国政治、经济形势变化而给 外国债权人造成损失的可能性。
主权风险：主权国家政府拒绝履行债务 转移风险：东道国禁止或限制资金流动
如2002年阿根廷货币危机导致政府发布禁令，禁止外国投
资者的外汇转移出阿根廷。
用状况和环境
（3）参与策划国际性的合并和收购
2、经理处（Agency）
有限地发放贷款，不能接受东道国国内存款。
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2
3、分行（Branch）
跨国银行根据东道国法律设立并经营的境外机构，不具备 独立的法人地位，母行需为其承担无限责任。可从事正常的银 行业务。
4、国外子银行（ Subsidiary）
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➢ 对发展中国家贷款
（Less-developed Countries Loans）
➢国内的房地产贷款
(Lands and Buildings Loans)
➢杠杆收购贷款 (Leverage Buyout
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2、信用风险：借款客户不能按时偿还贷款 3、外汇风险：又称汇率风险，因汇率变动而引起银行外 汇资产价值下降或负债上升的可能性。
第9章 商业银行国际业务经营管理 9.1 商业银行国际业务组织形式和种类 9.1.1 国际业务的组织形式
代表处 Representative Office 绝
经理处 Agency
对
商业银行海外分支机构
控 分行与支行 Branch&Sub-branch 制
Oversea Sister banks
股
子银行 Subsidiary 权
汇票+单据 给你，要把 钱给我哦
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4、打包放款（Packing Loan）
出口商在提供货运单据之前，以供货合同或信 用证，向当地银行抵押，从而取得生产或采购出口 货物所需的周转资金的融资行为。
出口商抵 押信用 证或其他资产
银行提 供资金 给出口商
出口商装 运货物 取得 单据
出口商 向银行交单
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联营银行 Affiliate 控
制 代理行 Correspondent banks
账202户0/1行0/17 Depository bank
1
1、代表处(Representative Office)
不能经营一般的存贷业务。
（1）在东道国进行公关（政府、银行界、工商界）
（2）调查和分析东道国的政治、经济信息以及东道国的客户信
开证行对ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ证申请人的一种资金融通
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外贸合同签订
进口商要求银行开 立L/C
银行开立L/C
出口商收到 L/C
进口商拿到单 据提货并销售
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出口商发货、 交单
进口商向银行 偿还货款
银行付款， 得到单据
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2、买方信贷（Buyer Credit）
出口地银行向 进口商或进口地银行 提供的进 口商用于支付货款资金需要的贷款。
和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系
7、帐户行：两家银行之间单方或双方在对方银行开立账户。
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5
9.1.2 国际业务的种类
1、国际结算：处理国际间的债权债务
进口贸易融资：进口商
2、贸易融资
出口贸易融资：出口商
3、国际贷款：对境外借款人（银行、政府、公司）发放
4、国际筹资：吸收存款、发放国际债券、借款
银行向 开证行
寄交 单据索偿
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打包放款的特点：
银行承担的 风险很大
（1）金额：一般为信用证金额的70－80％
（2）打包放款前提：抵押正本信用证
（3）打包放款银行承担议付行的职能：收到出口商 交来的单据后，连同信用证一起交开证行索偿
（4）打包放款期限：自信用证抵押之日到至信用证
有效期后1个月
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中国银行 苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡控股、瑞银集团和亚洲开
发银行投资中国银行共51．75亿美元（合人民币约４０３亿）
中国建设银行
美国银行和淡马锡公司分别斥资２５亿美元和１４.６６亿
美元购买建行９%和５.１%的股权
2020/10/17
4
6、代理行：相互间建立委托办理国际结算业务的、具有往来
关系的银行。 中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家
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9.2 商业银行国际负债与资产业务 9.2.1 国际负债业务
银行在国际范围内筹集资金的业务
国际借款：同业拆借，信用借款，以LIBOR为基础
国际存款：同业存款和非银行存款
发行国际债券：筹集长期资金
欧洲货币存款：一般通过发行CDS 其他筹集方式
回购协议
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9.2.2 国际资产业务
跨国银行拥有全部股权或大部分股权，并在东道国取得法 人地位的分支机构。
5、联营银行(Affiliate)
两家以上的银行共同出资组建，每家银行的股份均不得超过
50%
2020/10/17
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中国工商银行 2006年，美国高盛集团、德国安联集团及美国运通公司出
资37．8亿美元（折合人民币约295亿）入股工商银行，收购工 行约10％的股份。
（1）专款专用 （2）贷款比例：最高额限85%，进口商至少要自筹15%的货款
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3、出口押汇（Outward Bills）
出口押汇：出口商将货物装运后，在收到国外付款之 前，将代表货权的单据及其他单据抵押给银行，从而 获得银行扣除押汇利息及费用后的有追索权的垫款。
出口信用证押汇（银行信用） 出 口商 单 据 议付行 寄单索偿 开 证行