银行信贷业务,调查报告

银行信贷业务,调查报告

篇一：银行信贷调查报告

上报单位：XXX

授信种类：个人经营性贷款授信人名称：XXX 申请额度：213万调查人：周某协查人：——

调查日期：XX-9-20 联系电话：XXX 声明：

我（们）根据客户提供的授信申请材料，并参考其他公共信息，对申请材料所陈述事实和数据进行了核实，我（们）对调查报告陈述事实的真实性负责，承担相应责任。调查人签字：——协查人签字：——

注：本格式适用于贷款金额在300万元以上的小业主经营性贷款。调查方式：1面谈；2电话访谈；3实地调查；4其他方式授信申请材料目录

调查报告

上报单位：XX分行

授信种类：个人经营性贷款受信任名称：XXX 申请金额：213万元调查人员：周某授信申请简介

借款人XX，以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保，向我行申请个人经营性贷款213万元，期限12个月，利率执行人民银行同期基准利率约上浮26%。第一部分：申请人与我行的业务往来新开发客户，申请人与本行尚无业务往来第二部分：申请人及其家庭情况 1、基本情

况：

借款人张某，男，身份证XXX，1979年X月X日生人，31岁，籍贯河南省XX县，目前居住在XX，借款人已婚有子女。

配偶王某，女，身份证XXX；出生年月：1979年X月X 日；籍贯：河南省XX市。目前居住地址：XX。

2、主要从业经历：

张某，郑州某电子有限公司股东，在此公司持股比例为60%。其主要工作经历如下表所示：

三、企业基本情况（一）公司简介

张某，XX年至XX年在河南省郑州市某家电销售业务。现为郑州某电子有限公司法人代表，代理经销伊索、上菱品牌家电，主要经营冰箱业务，年销售额4565万元，净利润326万元，经营状况稳定。（二）股权结构

四、企业所在行业分析

在金额危机的影响下，XX年初，中国家电行业产量大幅下滑，市场消费低迷，出口形势严峻，业界普遍对XX年家电行业发展预期较低。在国家出台的一系列保增长政策带动下，XX年二季度经济形势出现好转，加上“家电下乡”政策的推进，市场消费好转超出预期，产量大幅反弹，出口形势回暖，家电行业走出一波低开高走的良好态势。五、企业经营状况分析

郑州某电子有限公司，成立于XX年6月，法人：张某。注册资本伍拾玖万元，位于郑州

市XX。本公司主要销售电子产品、家用电器、灯光音响设备等。经过几年时间的发展壮大，现在集家用电器销售，安装和维改工作于一体，在全国各地拥有几十家经销合作伙伴，坚持“薄利多销，服务当先”的经营理念，依靠准确的市场定位和不断创新的经营策略，引领家电消费潮流，为消费者提供个性化、多样化的服务，经销的康佳、上菱电器品牌得到中国广大消费者的青睐。本着“商者无域、相融共生”的企业发展理念，与全国知名家电制造企业保持紧密、友好、互助的战略合作伙伴关系。六、企业财务状况（单位：元）截止到XX年8月底

1 2

3

5

6

（二）

4

收入的核实：通过查看纳税申报系统，确认了报表收入。从近两年的收入情况来看，该公司的销售额逐步增加，得益于国家的家电下乡补贴政策，市场需求旺盛。

偿债能力分析：资产负债率显示较高；市场需求旺盛，

为了备足货物，获取厂家返利；但是速动比率高，偿债比率较为正常，偿债能力较强。

盈利能力分析：因受国家家电下乡政策影响，国家给予产品的补贴，市场需求旺盛，有效的保证了其盈利能力。

六、贷款用途：

现因临近年底需备明年存货，为确保存货足够，该借款人向民生银行申请借款213万元，用于经营活动。七、反担保措施

1、河南某投资担保有限公司做全程性担保

2、河南某电子有限公司法人代表张某朋友翟某、张某、杜某名下的房产做抵押。八、风险分析

1、市场竞争分析：由于家电行业是市场比较充分的行业，进入这一行业，所以市场竞争越来越激烈。但是由于客户公司成立较早，渠道完善，因此能够在市场中占据优势。

2、盈利水平较低风险：由于客户公司大代理品牌市场认知度不高，因此降价活动也时常进行，由此利润率就会较低，该公司不断的进行广告宣传，扩大渠道，实现薄利多销。九、综合评述：借款人作为企业股东，能力较强，信用良好，反担保企业经营状况稳定，财务状况良好。综合分析同意为河南某电子有限公司股东张某提供个人经营性贷款213万元，期限12个月，基准利率上浮20%，即年利率%。

调查人：周某 XX-10-13

篇二：信贷调研报告

调整业务结构落实“一行一品”

---MM支行落实“一行一品”的调研报告

由于受国际经济金融环境恶化、国内金融宏观调控政策的影响，各金融机构贷款额度收紧；银行贷款吃紧、优惠利率难觅、融资成本提高，很多企业尤其是中小微型企业、个人创业者均感受到了从银行融资的困难。随着金融同业竞争不断加剧、利率市场化进程不断提速、直接融资市场不断放开，我行“调整业务结构、落实‘一行一品’”已成为当务之急。去年总行适时推出一行一品战略，是着力解决中小企业及个人创业融资难问题的有力举措。为了进一步改进和提高我行创新服务，推进金融产品、服务和渠道等创新，支持和推进芙蓉合作银行“五化三型”建设步伐，我支行根据本辖区内的行业分布等实际情况，组织开展了一次对辖内信贷业务及中小微型企业、个人创业者的金融服务调研活动。本次我支行调研主题是研究如何落实总行一行一品战略，主要研究了本辖区内南湖灯饰城灯饰物流的现状与发展。现将相关情况报告如下：

一、我支行现有信贷投向及结构情况

1、从信贷总量上来看，增量实现了小幅增长。

今年以来，我支行进一步调整和优化信贷结构，加大信贷营销力度，信贷营销实现了稳步增长。截止XX年12月

31日止，我支行贷款总数 392 户，12月末贷款余额78626万元，较年初增加万元。

2、从信贷投向及投量来看，结构逐步优化。

今年以来，我支行立足于“三农”，加大了对农户、农村工商业的信贷投放，按借款人所属行业来划分，信贷投放最大的三个行业为建筑业、批发及零售业、制造业，贷款余额万，占比%；分别投放信贷资金万、万、5540 万，占比分别为 %、 %、%。

在信贷投量结构上，单户余额在500万元以上的贷款总计40482万元，占贷款总额的 51%。我支行十大户贷款总额为23474万元，占支行贷款总量的30%最大单户贷款余额3500 元，占贷款总量的4%。

3、从贷款期限结构变化来看，我支行信贷期限结构进一步趋于合理。

XX年以来，我支行短期贷款占比有所增加，信贷期限结构进一步趋于合理。从存量看，中长期贷款余额9296万元，占全部贷款余额的12%，比年初下降6个百分点；短期贷款余额32645万元，占全部贷款的42%，比年初提高1个百分点。从增量看，短期贷

款新增9155万元，占全部贷款增量的比重为50%，比年初提高3个百分点；中长期贷款新增9038万元，占贷款增量的50%，比年初提高4个百分点。