21销售误导专题ppt课件
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销售误导宣导培训课件销售人员版PPT共45页
销售误导宣导培训课件销售人员版
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
诚信销售远离销售误导27页PPT
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。销售误导
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
身保险销售从业人员防止销售误导标准培训课件
经核查，客户反映的问题属实，业务员王某受到公司处罚。
（三）其它方面的销售误导：
X • 不说明或者不考虑客户长远的缴费能力 X ✓ 如实告知保费应占家庭年收入的5%—15%
• 暗示客户购买的老险种不如现在的新险种好
X ✓ 正确说明保险利益
• 含混说明保险责任
X ✓ 正确说明保险责任
• 减额交清后客户利益不受影响
?未说明收取的各项费用其中初始费用保单管理费风险保费等主要费用需未逐项列明?正确准确说明各项费用?交一年保费就可随时领取?对客户利益造成损失应正确说明保险利益?向客户夸大结算利率资金投资渠道保险保障利益?正确说明保单收益及保障利益?丌说明或含混说明保险收益的丌确定性?正确说明险种有保底利率但收益可能有高有低?未说明犹豫期后退保的影响?正确说明犹豫期后退保需扣除的费用及退保金的计算方法?向客户提供虚假资料或销售误导性的宣传说明?使用公司提供的正确的真实有效的材料xxxxxxxxxxxx某营业区业务员王某为客户仸某办理了万能型寿险年交保费10000元保额10万
（二）销售误导的治理
1、销售人员承担销售误导的相关责任 • 根据《**省保险销售从业人员防止销售误导自律公约》的规定：“凡在**保监局
辖区从事保险销售的从业人员在正式上岗前除与所属公司签订主代理协议外，还 应一并签署《**省保险销售从业人员自律承诺书》，承诺书作为销售人员申领执 业证书必要材料之一，对于拒绝签署承诺书的销售人员，不得委托其从事代理业 务。” 销售人员本人向行业承诺内容如下： • 如发生承诺所述主观隐瞒、欺骗、恶意误导保险消费者的行为，由销售人员本人 承担一切民事责任及经济责任，包括： （1）退回所涉保单相应产生的业务报酬； （ 2）全额承担给公司和客户造成的损失； （3）同意公司录入**省人身保险销售从业人员违规销售行为警示信息管理系统， 相关信息可向社会公开，供各保险公司及社会公众查询。 如未有效执行，公司可采取诉讼等方式向本人进行追偿。
（三）其它方面的销售误导：
X • 不说明或者不考虑客户长远的缴费能力 X ✓ 如实告知保费应占家庭年收入的5%—15%
• 暗示客户购买的老险种不如现在的新险种好
X ✓ 正确说明保险利益
• 含混说明保险责任
X ✓ 正确说明保险责任
• 减额交清后客户利益不受影响
?未说明收取的各项费用其中初始费用保单管理费风险保费等主要费用需未逐项列明?正确准确说明各项费用?交一年保费就可随时领取?对客户利益造成损失应正确说明保险利益?向客户夸大结算利率资金投资渠道保险保障利益?正确说明保单收益及保障利益?丌说明或含混说明保险收益的丌确定性?正确说明险种有保底利率但收益可能有高有低?未说明犹豫期后退保的影响?正确说明犹豫期后退保需扣除的费用及退保金的计算方法?向客户提供虚假资料或销售误导性的宣传说明?使用公司提供的正确的真实有效的材料xxxxxxxxxxxx某营业区业务员王某为客户仸某办理了万能型寿险年交保费10000元保额10万
（二）销售误导的治理
1、销售人员承担销售误导的相关责任 • 根据《**省保险销售从业人员防止销售误导自律公约》的规定：“凡在**保监局
辖区从事保险销售的从业人员在正式上岗前除与所属公司签订主代理协议外，还 应一并签署《**省保险销售从业人员自律承诺书》，承诺书作为销售人员申领执 业证书必要材料之一，对于拒绝签署承诺书的销售人员，不得委托其从事代理业 务。” 销售人员本人向行业承诺内容如下： • 如发生承诺所述主观隐瞒、欺骗、恶意误导保险消费者的行为，由销售人员本人 承担一切民事责任及经济责任，包括： （1）退回所涉保单相应产生的业务报酬； （ 2）全额承担给公司和客户造成的损失； （3）同意公司录入**省人身保险销售从业人员违规销售行为警示信息管理系统， 相关信息可向社会公开，供各保险公司及社会公众查询。 如未有效执行，公司可采取诉讼等方式向本人进行追偿。
销售误导治理培训课件
立信厚生 尊道致远
诚信销售 杜绝误导
之 治理销售误导合规专项培训
治理销售误导综合治理小组
课程大纲 1
立信厚生 尊道致远
治理销售误导的意义 销售误导的定义 销售误导的表现形式及方式
2
3
4
销售误导产生的原因及治理方法
立信厚生 尊道致远
治理销售误导的意义
近年保险业得到了迅猛发展，为完善社会保障体系 发挥了重要作用，但是保险业在迅速发展的同时也 出现了一些违法违规的问题，特别是销售误导已成 为寿险市场最为突出的问题，其严重损害了保险业 的声誉和形象，有可能动摇行业持续快速发展的根 基。 专项治理销售误导的具体原因： 1、治理销售误导是全社会的共同心声。 媒体报道多、公众诟病多、领导关注多、严重损害 保险消费者的合法权益，极易引发集中退保的群体 性事件，引发公众对保险业的不信任危及保险业的 长远发展。 2、治理销售误导是防范风险的客观要求。 保险是无形产品，是对未来的一个承诺，如没有被 提前告知风险，未达到心理预期，最终导致纠纷发 生，因此治理销售误导是寿险行业最现实、最客观 的要求，是防范风险的第一道防线。 3、治理销售误导是转变发展方式的必然选择。 4、治理销售误导是寿险业长远发展的现实需要。
4
立信厚生 尊道致远
销售误导的主要表现形式
片面 宣传
诋毁 同业 夸大 宣传
• • • • • • •
不当 销售
混淆 概念
不全面考虑客户经济承受能力，销售 对保险条款作出不真实、夸大的解释、 利用负面消息诋毁同业公司； 只介绍产品的投资收益功能，弱化、 以保险公司名义开设网站、建立网页， 将保费缴费介绍为“存款”、 保险期 超出客户经济承受能力的产品； 扩大保险产品的保障范围； 将本公司产品与同业公司产品作片面、 回避产品的保障功能； 利用网络误导性宣传保险产品，欺骗 间介绍为“存款期”、返还的生存金 未考虑客户的保险需求推销保险产品， 与同业类似险种或其他金融产品比较， 不完全对比； 不明确提示费用扣除、退保损失、投 消费者等； 介绍为“利息”； 只考虑自己赚取佣金； 夸大某保险的收益； 夸大本公司经营能力，诋毁同业公司 资风险等情况； 将保险产品介绍为基金等其它金融产 向不适宜人群销售，如将投连、万能 通过印制、变更宣传材料等，或对宣 经营管理服务水平等； 隐瞒或歪曲免责事由、犹豫期、观察 品； 等新型保险产品销售给不具备相关专 传材料作选择性介绍，对保险产品作 期等涉及客户利益的重要情况； 宣称购基金送保险等误导消费者； 业知识及理解能力的客户； 夸大或片面宣传； 按高利率预测分红，承诺分红水平；
诚信销售 杜绝误导
之 治理销售误导合规专项培训
治理销售误导综合治理小组
课程大纲 1
立信厚生 尊道致远
治理销售误导的意义 销售误导的定义 销售误导的表现形式及方式
2
3
4
销售误导产生的原因及治理方法
立信厚生 尊道致远
治理销售误导的意义
近年保险业得到了迅猛发展，为完善社会保障体系 发挥了重要作用，但是保险业在迅速发展的同时也 出现了一些违法违规的问题，特别是销售误导已成 为寿险市场最为突出的问题，其严重损害了保险业 的声誉和形象，有可能动摇行业持续快速发展的根 基。 专项治理销售误导的具体原因： 1、治理销售误导是全社会的共同心声。 媒体报道多、公众诟病多、领导关注多、严重损害 保险消费者的合法权益，极易引发集中退保的群体 性事件，引发公众对保险业的不信任危及保险业的 长远发展。 2、治理销售误导是防范风险的客观要求。 保险是无形产品，是对未来的一个承诺，如没有被 提前告知风险，未达到心理预期，最终导致纠纷发 生，因此治理销售误导是寿险行业最现实、最客观 的要求，是防范风险的第一道防线。 3、治理销售误导是转变发展方式的必然选择。 4、治理销售误导是寿险业长远发展的现实需要。
4
立信厚生 尊道致远
销售误导的主要表现形式
片面 宣传
诋毁 同业 夸大 宣传
• • • • • • •
不当 销售
混淆 概念
不全面考虑客户经济承受能力，销售 对保险条款作出不真实、夸大的解释、 利用负面消息诋毁同业公司； 只介绍产品的投资收益功能，弱化、 以保险公司名义开设网站、建立网页， 将保费缴费介绍为“存款”、 保险期 超出客户经济承受能力的产品； 扩大保险产品的保障范围； 将本公司产品与同业公司产品作片面、 回避产品的保障功能； 利用网络误导性宣传保险产品，欺骗 间介绍为“存款期”、返还的生存金 未考虑客户的保险需求推销保险产品， 与同业类似险种或其他金融产品比较， 不完全对比； 不明确提示费用扣除、退保损失、投 消费者等； 介绍为“利息”； 只考虑自己赚取佣金； 夸大某保险的收益； 夸大本公司经营能力，诋毁同业公司 资风险等情况； 将保险产品介绍为基金等其它金融产 向不适宜人群销售，如将投连、万能 通过印制、变更宣传材料等，或对宣 经营管理服务水平等； 隐瞒或歪曲免责事由、犹豫期、观察 品； 等新型保险产品销售给不具备相关专 传材料作选择性介绍，对保险产品作 期等涉及客户利益的重要情况； 宣称购基金送保险等误导消费者； 业知识及理解能力的客户； 夸大或片面宣传； 按高利率预测分红，承诺分红水平；
综合治理销售误导培训PPT课件
加大执法力度
加强对销售误导行为的执法力度，对 违反法律法规的企业和个人进行严厉 惩处，形成有效的威慑力。
强化企业自律
建立自律机制
引导企业建立自律机制，自觉遵守法律 法规和行业规范，不进行销售误导行为 。
VS
提高企业诚信意识
加强企业诚信体系建设，提高企业的诚信 意识和责任感，促使其自觉抵制销售误导 行为。
案例三：某电商平台价格误导案
总结词
电商平台的消费陷阱
详细描述
某电商平台在促销活动中，虚标价格、虚假 折扣等手段，误导消费者购买。消费者在实 际购买时发现价格与标示不符，但平台拒不
承担责任，导致消费者权益受损。
06 培训效果评估与总结
培训效果评估
培训目标达成度
评估培训是否达到预期 目标，包括知识掌握、 技能提升、态度转变等
对市场秩序的影响
破坏公平竞争
销售误导可能使某些企业 获得不正当竞争优势，扰 乱市场秩序，阻碍公平竞 争。
降低市场效率
销售误导可能导致市场信 息失真，影响市场供求关 系和资源配置效率。
阻碍行业健康发展
长期存在的销售误导可能 对整个行业的健康发展产 生负面影响，阻碍行业的 创新和进步。
对企业形象的影响
根据评估结果和参训人员反馈，提出针对 本次培训的改进建议，以提高未来培训的 质量和效果。
未来计划
展望
根据组织需求和参训人员反馈，制定未来 培训计划，包括培训内容、形式、时间等 方面的安排。
对未来培训的发展趋势进行展望，提出创 新性的思路和想法，以推动组织在销售误 导治理方面不断进步。
THANKS FOR WATCHING
对消费者的影响
01
02
03
损害消费者利益
加强对销售误导行为的执法力度，对 违反法律法规的企业和个人进行严厉 惩处，形成有效的威慑力。
强化企业自律
建立自律机制
引导企业建立自律机制，自觉遵守法律 法规和行业规范，不进行销售误导行为 。
VS
提高企业诚信意识
加强企业诚信体系建设，提高企业的诚信 意识和责任感，促使其自觉抵制销售误导 行为。
案例三：某电商平台价格误导案
总结词
电商平台的消费陷阱
详细描述
某电商平台在促销活动中，虚标价格、虚假 折扣等手段，误导消费者购买。消费者在实 际购买时发现价格与标示不符，但平台拒不
承担责任，导致消费者权益受损。
06 培训效果评估与总结
培训效果评估
培训目标达成度
评估培训是否达到预期 目标，包括知识掌握、 技能提升、态度转变等
对市场秩序的影响
破坏公平竞争
销售误导可能使某些企业 获得不正当竞争优势，扰 乱市场秩序，阻碍公平竞 争。
降低市场效率
销售误导可能导致市场信 息失真，影响市场供求关 系和资源配置效率。
阻碍行业健康发展
长期存在的销售误导可能 对整个行业的健康发展产 生负面影响，阻碍行业的 创新和进步。
对企业形象的影响
根据评估结果和参训人员反馈，提出针对 本次培训的改进建议，以提高未来培训的 质量和效果。
未来计划
展望
根据组织需求和参训人员反馈，制定未来 培训计划，包括培训内容、形式、时间等 方面的安排。
对未来培训的发展趋势进行展望，提出创 新性的思路和想法，以推动组织在销售误 导治理方面不断进步。
THANKS FOR WATCHING
对消费者的影响
01
02
03
损害消费者利益
销售误导宣导培训课件销售人员版45页PPT
销售误导宣导培训课件 销售人员版
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 勇敢而 鲁莽， 倔强而 有原则 ，热情 而ห้องสมุดไป่ตู้冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 勇敢而 鲁莽， 倔强而 有原则 ，热情 而ห้องสมุดไป่ตู้冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
诚信销售远离销售误导PPT幻灯片
问题性质，从不同业务条线分别进行整改，并按照要求向监管部门报送自查报告。
❖
为切实加强组织领导，中国保监会成立了保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查工作领
导小组，负责统筹部署、督促落实、重大政策研究、重大问题协调等工作，由中国保监会负责人
担任组长，成员包括中国保监会机关13个相关部门的主要负责人。专项检查工作领导小组办公室
信用
资源
因销售人员的误导，导致投保人基于错误认识作 出不适当的投保选择，客户不但会终止与违规营 销员之间的委托关系，而且可能通过口口相传， 侵蚀潜在的客户资源。
10
损害保险行业平台
❖ 保险行业是新兴金融行业， 一些消费者受误导，社会 公众往往归咎于整个保险 行业缺乏诚信，势必影响 对保险产品的消费投入， 最终制约行业的发展。
20
杜绝“误导”违规 行为，是我们全体销 售伙伴的共同目标， 让我们一起努力！
21
保险行业有风险么？
❖ 你的问题很简单，你是在问保险行业内从业是否有风险，有，但是很 小，主要是指个人能力不行的情况下才有风险。其他的没什么！ 因 为保险行业已经发展了400多年了，但这是英国，而中国只有20多年 的时间发展保险业。全世界的国家几乎都有保险公司，你觉得风险多 大呢？至于中国排斥，不准确，应该说是不了解或者误解，因为新事 物的诞生是要经过一定阶段的，并且期我国的保险市场不大健全，存 在一些管理上的问题，导致一些业务人员的胡作非为，才弄得群众不 认同。 至于风险你不必太在意，因为保险是国家当今以至今后都重 点扶持的金融行业，而且在中国人寿保险公司是不可以解散的。当然 你可能是害怕以后的竞争之类的，根本不用担心，加入世贸后中国的 保险市场就必须向全世界打开，而现在很多的国外保险巨头都争先恐 后的往中国进，外国人不挣钱是不可能来中国的，你想全世界现在都 看好中国的保险市场，因为中国人多，那么这个行业只有兴盛才对， 等公司多了，你的机会就多了，身价就高了，所以你不用过多的担心 。
综合治理销售误导培训-PPT课件
解决销售误导，必须全社会共同关注、临管， 市场、政府和行业标本兼职。综合施治、严重查处、 齐抓共管才行。 公司全体同仁应审时度势、强化教育。规范经 营，齐抓共管，构筑健康持续的业务基础。
第二篇：解读政策，明确目标
行业齐心正视销售误导
•
在百姓不知情的情况下，“存单”变“保单” ，一旦提前兑付，则要“被扣费”；一些收入不 高风险承受能力弱的一不小心成为投连险万能险 的“消费者”；夸大分红收益，无法兑现引发“ 退保”，影响局部社会稳定…… • 经历快速发展的保险业，面临着“消费者不 认同”、“从业人员不认同”、“社会不认同” 的三不认同的窘况，行业形象亟待改善，已经成 为困扰寿险行业改革发展的第一要务。如何客观 认识现状，未来的道路如何走？成为社会关注的 焦点。 • 就此，上海证券报日前专访了中国保监会副 主席陈文辉。
•
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•
首先，治理销售误导是全社会的共同心声。销售误导危害巨大， 不仅直接侵害投保人和被保险人的合法权益，容易导致集中退保等群 体性事件的发生，甚至可能引发公众对整个行业的不信任，危及行业 长远发展。 其次，治理销售误导是防范风险的客观要求。寿险业销售的是无 形产品，是对未来的一个承诺。况且，保险产品形态复杂。对于大多 数保险消费者而言，并不清楚各类产品的差别，购买保险产品往往都 是听从销售人员的推荐。因此，治理销售误导就成为防范行业风险最 为现实的，也是最为客观的要求，是防范风险的第一道防线。 第三，治理销售误导是转变发展方式的必然选择。治理销售误导 必将推进寿险公司发展方式的转变，而发展方式的转变必需治理好销 售误导。因此，治理销售误导是转变寿险公司发展方式的必然选择。 第四，治理销售误导是寿险业长远发展的现实需要。我们必须站 在行业长远发展的高度，站在服务国民经济发展的高度去治理好销售 误导问题。 保监会要求调动监管部门、保险机构、行业组织、新闻媒体和社 会公众等各方面的积极因素，形成综合治理的局面，让销售误导成为 过街老鼠，人人喊打。
销售误导综合治理PPT课件
为什么要综合治理销售误导？
监管总体目标—— 维护公平有序的市场秩序，保护被 保险人利益，促进人身保险行业平稳健康发展。
具体目标： ✓ 整顿和规范人身险市场秩序； ✓ 严厉打击侵害消费者利益的违法违规行为； ✓ 强化保险监管法律法规、规章制度的执行力； ✓ 防范化解非法集资、诈骗侵占保险资金等重大风险。
近年来的行政处罚情况（续）
2010年度，共对保险机构、保险中介机构实施了878家 次行政处罚：责令撤换高管100人次，对机构罚款 5840.07万元，对个人罚款1184.80万元，吊销许可证55 项，责令停止接受新业务57项，警告120家机构和717人；
2011年前三季度，共对642家次机构和699人次个人实施 了1925项次行政处罚。其中，禁入保险业1人次，撤销任 职资格或从业资格45人次，对机构罚款6036万元、对个 人罚款968.9万元，吊销业务许可证40家次，责令停止接 受新业务30家次，警告97家次机构和644人。
随着保险业的发展，销售误导有了新的特点和形 式，导致在某些领域较为突出；
消费者的维权意识逐步提高，媒体监督力度进一 步加强，凸显了一些过去没有被重视的问题。
主要内容
一、为什么要综合治理销售误导 二、销售误导的监管要求 三、销售误导的典型案例 四、综合治理销售误导的主要措施
销售误导的监管要求
销售误导不是中国保险业所特有的；销售误导在 国外也普遍存在，2003年，英国保诚曾因销售误 导被监管机关罚款75万英镑，并判承担对消费者 的民事赔偿责任，累计损失数亿英镑。美国曾经 有25家保险公司因误导被诉讼，累计罚款100亿美 元。
保监会一直高度重视并致力于解决销售误导问题， 取得了一定成效；
2010年，共对1972家次保险机构、保险中介机构进 行了检查；
综合治理销售误导合规培训暨监管政策解读知识课件
费”。因为“缴”带有强制性。在《保险法》 中已规范为“投保人按照约定交付保险费”。
“趸交”统一为“一次交付”。因为“趸”字较为生僻，根据监管 机关对于条款通俗化的要求，将“趸交”统一为“一次交付”。
相关产品名称应采用全称，或使用总公司统一使用的简称。
常常 见见 问问 题题 关于公司或产品介绍中出现“第一”、“最好”、“最高”等词汇。
禁用原因： 《广告法》第七条第2款规定：
广告不得使用国家级、最高级、最佳等绝对化语言。
（一）常见合规问题提示——禁止类
常常 见见 问问 题题 利用 “停售”概念进行产品宣传和炒作。
禁用原因： 根据《中国保监会规范人身保险产品停售等行为》规定：
各人身保险公司在保险产品税收优惠宣传中应严格按照国家税收法规和政策进 行宣传，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员通过 虚假税收优惠宣传欺骗投保人。
各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收情况 进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传。
（一）常见合规问题提示——禁止类
（二）常见合规问题提示——规范类
常常 见见 问问 题题 在对投资渠道的宣传中，与《保险法》所列举的投资渠道不一致。如 出现“大额协议存款”等情况。
规范方法： 对于投资渠道的宣传，应严格符合监管要求。 根据《中华人民共和国保险法》规定：
保险公司常用投资渠道包括——银行存款；买卖债券、股票、证券投 资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
综合治理销售误导合规培训 暨监管政策解读
和谐健康四川分公司 2012年4月
常见合规问题提示（一）
禁止类
（一）常见合规问题提示——禁止类
常常 见见 问问 题题
“趸交”统一为“一次交付”。因为“趸”字较为生僻，根据监管 机关对于条款通俗化的要求，将“趸交”统一为“一次交付”。
相关产品名称应采用全称，或使用总公司统一使用的简称。
常常 见见 问问 题题 关于公司或产品介绍中出现“第一”、“最好”、“最高”等词汇。
禁用原因： 《广告法》第七条第2款规定：
广告不得使用国家级、最高级、最佳等绝对化语言。
（一）常见合规问题提示——禁止类
常常 见见 问问 题题 利用 “停售”概念进行产品宣传和炒作。
禁用原因： 根据《中国保监会规范人身保险产品停售等行为》规定：
各人身保险公司在保险产品税收优惠宣传中应严格按照国家税收法规和政策进 行宣传，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员通过 虚假税收优惠宣传欺骗投保人。
各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收情况 进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传。
（一）常见合规问题提示——禁止类
（二）常见合规问题提示——规范类
常常 见见 问问 题题 在对投资渠道的宣传中，与《保险法》所列举的投资渠道不一致。如 出现“大额协议存款”等情况。
规范方法： 对于投资渠道的宣传，应严格符合监管要求。 根据《中华人民共和国保险法》规定：
保险公司常用投资渠道包括——银行存款；买卖债券、股票、证券投 资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
综合治理销售误导合规培训 暨监管政策解读
和谐健康四川分公司 2012年4月
常见合规问题提示（一）
禁止类
（一）常见合规问题提示——禁止类
常常 见见 问问 题题
防销售误导分解.正式版PPT文档
未全面考虑客户经济承受能力，销售超出客户经济承受能力的产品
隐瞒 合同中涉及客户权益的重要情况；
杜绝销售误导 以 公司名义开设网站、建立网页，利用网络误导性宣传 产品，欺骗消费者等 4
销售误导产生的原因
片面追求签单成功率 图省事，简化销售环节 业务不精通，错误理解 合同条款 缺乏职业认同感，追求短期利益
（一）做虚假或者误导性说明、宣传；
情节严重者，解除 代理合同
（七）利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他 公司、 中介机构或者个人的信誉；
只按高等利率预测分红水平，不演示低等和中等红利收益
销售误导有关规定 损擅害自我 变们更销、售印人制员、赖发以放发、展传的播行3产业品平宣台传材料；
中国保监会《 营销员管理规定》
损害我们 销售人员 赖以发展 的行业平 台
侵害我们销售人员赖以发展的公司 平台
间接危害
➢ 诚信是 公司的生命线，销售误导的普遍存在，破坏了公 司赖Байду номын сангаас生存的基础。
➢ 普遍的销售误导可能导致退保风潮，损害 公司偿付能力， 造成公司经营困难。
➢ 公司是销售人员赖以生存和发展的平台，公司的诚信度、 经营能力降低，势必阻碍我们销售人员事业健康发展。
第三十二条 营销员销售分红 、 连结 、万 能 等 新型产品的，应当明确告知客户此类 产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的 风险。
▪ 将本公司产品与同业公司产
品作片面、不完全比较
▪ 夸大 产品的保障范围
▪ 混淆 产品与 储蓄、 等金
融产品
▪ 。。。。。。。。。
销售误导的主要表现形式
夸大宣传
诋毁同业
片面宣传
不当销售
混淆概念
诚信销售远离销售误导培训课件
这个产品你随用随取，不扣手续费
销售误导表现形式——隐瞒
4、隐瞒新型产品保单利益的不确定性
隐瞒红利分配的不确定性，隐瞒万能保险最低保证利率之上的投资收益的不 确定性，隐瞒投资连结产品投资风险由投保人承担。
向投保人提示和披露如下内容： 该产品为投资连结保险，产品投资风险由投 保人承担 该产品为万能保险，结算利率超过最低保证 利率的部分是不确定的 该产品为分红保险，其红利分配是不确定的
销售误导表现形式——隐瞒
6、隐瞒观察期及影响
不告知产品中有关观察期的规定，隐瞒观察期的起算时间及期间，隐瞒观察期首次 发病不承担保险责任的条款。
向投保人提示和明确说明如下内容： 本产品有观察期（等待期）的规定；观察期（等 待期）的起算时间，期间长短 被保险人在观察期（等待期）发病或因该疾病发 生相关就诊，保险公司在保险期间内不对该疾病的 治疗、复发或其并发症承担给付相应保险金的责任
《销售误导责任追究办法》
引发客户投 诉或退保的， 需补偿客户 损失
即将出1.违台规扣分
2.扣款 3. 延缓晋升
4.解除合同
降低信誉
1. 列入重点监 控
2. 取 消 评 先 表 优资格
第四部分
如何避免销售误导
走出认识误区
1
没有误导，不 能下单，误导 是成功的捷径
2
反正不长干，误 导一笔赚一笔
3 误区 4
销售误导表现 形式——其他
误导行为
1、承诺保证收益 2、诱导、唆使投保人解除合同 3、与其他金融产品简单对比 4、阻碍回访 5、其他误导行为
销售误导表现形式——其他误导行为
1、承诺保证收益 对保险产品的确定利益承诺保证收益，如承诺每年分红，承诺万能保险保证收益 超过保证结算利率，承诺投连险收益等
销售误导表现形式——隐瞒
4、隐瞒新型产品保单利益的不确定性
隐瞒红利分配的不确定性，隐瞒万能保险最低保证利率之上的投资收益的不 确定性，隐瞒投资连结产品投资风险由投保人承担。
向投保人提示和披露如下内容： 该产品为投资连结保险，产品投资风险由投 保人承担 该产品为万能保险，结算利率超过最低保证 利率的部分是不确定的 该产品为分红保险，其红利分配是不确定的
销售误导表现形式——隐瞒
6、隐瞒观察期及影响
不告知产品中有关观察期的规定，隐瞒观察期的起算时间及期间，隐瞒观察期首次 发病不承担保险责任的条款。
向投保人提示和明确说明如下内容： 本产品有观察期（等待期）的规定；观察期（等 待期）的起算时间，期间长短 被保险人在观察期（等待期）发病或因该疾病发 生相关就诊，保险公司在保险期间内不对该疾病的 治疗、复发或其并发症承担给付相应保险金的责任
《销售误导责任追究办法》
引发客户投 诉或退保的， 需补偿客户 损失
即将出1.违台规扣分
2.扣款 3. 延缓晋升
4.解除合同
降低信誉
1. 列入重点监 控
2. 取 消 评 先 表 优资格
第四部分
如何避免销售误导
走出认识误区
1
没有误导，不 能下单，误导 是成功的捷径
2
反正不长干，误 导一笔赚一笔
3 误区 4
销售误导表现 形式——其他
误导行为
1、承诺保证收益 2、诱导、唆使投保人解除合同 3、与其他金融产品简单对比 4、阻碍回访 5、其他误导行为
销售误导表现形式——其他误导行为
1、承诺保证收益 对保险产品的确定利益承诺保证收益，如承诺每年分红，承诺万能保险保证收益 超过保证结算利率，承诺投连险收益等
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售； ▪ （五）对保险公司的股东情况、经营情况以及过往经营成果
作虚假宣传； ▪ （六）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其
他金融产品的名义宣传销售保险产品；
4
销售误导的概念及主要类型
▪ （七）将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或金融机构 开发的产品进行销售，或将本公司销售人员宣传为其他公司 或金融机构的销售人员；
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案例
❖ 按照2012版《保险营销员违规处理规定》对该业务员进 行了以下处理：
❖ 1、记4分 ❖ 2、扣除Q值40% ❖ 3、 取消该业务员当期晋升资格 ❖ 4、处理决定下达月扣除其直接主管管理津贴12%
❖ 防范保险信誉透支是保险行业的百年大计，切实维护 消费者的合法利益，诚信销售，才能使公司利益在新时期 里获得长足的发展。
缴纳保费的后果； ▪ （六）隐瞒合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响； ▪ （七）隐瞒犹豫期起算时间、期间以及投保人犹豫期内享有
的权利； ▪ （八）隐瞒其他重要情况。
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目录
1 销售误导的概念及主要类型 2 误导消费者后果 3 销售误导案例
7
误导消费者后果
❖ 误导消费者后果:
❖ （一）损害了投保人、被保险人的利益 ❖ （二）妨碍了公司的健康发展 ❖ （三）影响了从业人员的心态
❖ 二、销售误导的主要类型
▪ 监管规定中涉及销售误导行为的类型主要为： ▪ 欺骗投保人、被保险人或者受益人的： ▪ （一）夸大保险责任或者保险产品收益； ▪ （二）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传； ▪ （三）以赠送保险名义宣传保险产品，实际并未赠送； ▪ （四）以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停
1
目录
1 销售误导的概念及主要类型 2 误导消费者后果 3 销售误导案例
2
销售误导的概念售误导是指保险代理人违背诚实信用原则，通过不实宣传、 不如实告知等手段，故意损害被保险人或投保人利益，达到 销售保险产品的目的并从中获得不当利益的行为。
3
销售误导的概念及主要类型
▪ （八）对保险产品的不确定收益承诺保证收益； ▪ （九）诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止原有保险
合同，损害投保人、被保险人或受益人合法权益； ▪ （十）使用保险产品分红率、结算利率等比率性指标，与银
行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比； ▪ （十一）阻碍投保人接受回访、诱导投保人不接受回访或者
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案例
❖ 按照2012版《保险营销员违规处理规定》对该业务员进 行了以下处理：
❖ 1、记4分 ❖ 2、处理决定下达月按照Q值的40%的比例予以扣款 ❖ 3、处理决定下达月降低其本人的管理津贴8% ❖ 4、取消当期晋升资格
11
案例
❖ XX支公司销售人员华XX于2012年7月10日为客户的妻 子投保国寿全家福保险, 后被保险人2012年8月23日因 交通事故身亡。在理赔调查过程中，调查人员发现业务员 未向客户告知条款免责事项（驾驶无证、无牌照两轮摩托 车），导致客户不能正常理赔。
❖ （四）破坏了保险行业的整体形象
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目录
1 销售误导的概念及主要类型 2 误导消费者后果 3 销售误导案例
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案例
❖ XX支公司业务员殷XX为投保人、被保险人李XX办理了 一份国寿美满一生年金保险，生效日期为2010年X月X 日，年缴保费1万元，缴费期5年，已缴费3年，2014年 X月X日投保人李XX到公司缴费时发现自己办理的保险红 利没有当初业务员告知的多，便对此险种收益事项提出质 疑，经调查核实，业务员殷XX夸大或者承诺投资收益、 分红收益等保险产品的不确定收益的，在销售中误导消费 者，导致客户要求公司给予全额退费。
不如实回答回访问题； ▪ （十二）其他欺骗、误导行为。
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销售误导的概念及主要类型
▪ 隐瞒下列与保险合同有关的重要情况之一的： ▪ （一）隐瞒免除保险责任的条款； ▪ （二）隐瞒提前解除合同可能产生的损失； ▪ （三）隐瞒万能、投连保险费用扣除情况； ▪ （四）隐瞒人身保险新型产品保单利益的不确定性； ▪ （五）隐瞒人身保险产品保险期间、缴费期间、以及不按期
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售； ▪ （五）对保险公司的股东情况、经营情况以及过往经营成果
作虚假宣传； ▪ （六）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其
他金融产品的名义宣传销售保险产品；
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销售误导的概念及主要类型
▪ （七）将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或金融机构 开发的产品进行销售，或将本公司销售人员宣传为其他公司 或金融机构的销售人员；
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案例
❖ 按照2012版《保险营销员违规处理规定》对该业务员进 行了以下处理：
❖ 1、记4分 ❖ 2、扣除Q值40% ❖ 3、 取消该业务员当期晋升资格 ❖ 4、处理决定下达月扣除其直接主管管理津贴12%
❖ 防范保险信誉透支是保险行业的百年大计，切实维护 消费者的合法利益，诚信销售，才能使公司利益在新时期 里获得长足的发展。
缴纳保费的后果； ▪ （六）隐瞒合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响； ▪ （七）隐瞒犹豫期起算时间、期间以及投保人犹豫期内享有
的权利； ▪ （八）隐瞒其他重要情况。
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1 销售误导的概念及主要类型 2 误导消费者后果 3 销售误导案例
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误导消费者后果
❖ 误导消费者后果:
❖ （一）损害了投保人、被保险人的利益 ❖ （二）妨碍了公司的健康发展 ❖ （三）影响了从业人员的心态
❖ 二、销售误导的主要类型
▪ 监管规定中涉及销售误导行为的类型主要为： ▪ 欺骗投保人、被保险人或者受益人的： ▪ （一）夸大保险责任或者保险产品收益； ▪ （二）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传； ▪ （三）以赠送保险名义宣传保险产品，实际并未赠送； ▪ （四）以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停
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目录
1 销售误导的概念及主要类型 2 误导消费者后果 3 销售误导案例
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销售误导的概念售误导是指保险代理人违背诚实信用原则，通过不实宣传、 不如实告知等手段，故意损害被保险人或投保人利益，达到 销售保险产品的目的并从中获得不当利益的行为。
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销售误导的概念及主要类型
▪ （八）对保险产品的不确定收益承诺保证收益； ▪ （九）诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止原有保险
合同，损害投保人、被保险人或受益人合法权益； ▪ （十）使用保险产品分红率、结算利率等比率性指标，与银
行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比； ▪ （十一）阻碍投保人接受回访、诱导投保人不接受回访或者
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案例
❖ 按照2012版《保险营销员违规处理规定》对该业务员进 行了以下处理：
❖ 1、记4分 ❖ 2、处理决定下达月按照Q值的40%的比例予以扣款 ❖ 3、处理决定下达月降低其本人的管理津贴8% ❖ 4、取消当期晋升资格
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案例
❖ XX支公司销售人员华XX于2012年7月10日为客户的妻 子投保国寿全家福保险, 后被保险人2012年8月23日因 交通事故身亡。在理赔调查过程中，调查人员发现业务员 未向客户告知条款免责事项（驾驶无证、无牌照两轮摩托 车），导致客户不能正常理赔。
❖ （四）破坏了保险行业的整体形象
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目录
1 销售误导的概念及主要类型 2 误导消费者后果 3 销售误导案例
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案例
❖ XX支公司业务员殷XX为投保人、被保险人李XX办理了 一份国寿美满一生年金保险，生效日期为2010年X月X 日，年缴保费1万元，缴费期5年，已缴费3年，2014年 X月X日投保人李XX到公司缴费时发现自己办理的保险红 利没有当初业务员告知的多，便对此险种收益事项提出质 疑，经调查核实，业务员殷XX夸大或者承诺投资收益、 分红收益等保险产品的不确定收益的，在销售中误导消费 者，导致客户要求公司给予全额退费。
不如实回答回访问题； ▪ （十二）其他欺骗、误导行为。
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销售误导的概念及主要类型
▪ 隐瞒下列与保险合同有关的重要情况之一的： ▪ （一）隐瞒免除保险责任的条款； ▪ （二）隐瞒提前解除合同可能产生的损失； ▪ （三）隐瞒万能、投连保险费用扣除情况； ▪ （四）隐瞒人身保险新型产品保单利益的不确定性； ▪ （五）隐瞒人身保险产品保险期间、缴费期间、以及不按期