中小外贸企业国际贸易融资的问题研究报告
我国中小外贸企业融资问题研究
２１ 年２ ４日 （ ０１ 月２ 大型金融机构）９ ０ １． ％ Ｏ １． ％ ９ Ｏ ０ ５ （ 中小金融机构）５ ０ １ ．０ １５ ％ ６０ ％ ５
． ．
２１ 年３ ５日 （ ０１ 月２ 大型金融机构）９ Ｏ ０ ０ Ｏ １． ％ ２． ％ ５ ０ （ 中小金融机构）５ ０ １Ｏ ％ １ ．Ｏ ５ ６５ ％
．
．
２１ 年 ４ ４日 （ ０１ 月２ 大型金融机构）０ ０ Ｏ Ｏ Ｏ ２． ％ ２． ％ ０ ５ （ 中小金融机构）５ ０ １ ５ ％ ｌ Ｊｏ ５ ７０ ％
． ．
２ １ 年５ １ （ ０１ 月 ８日 大型金融机构）０ ０ １０ ｏ ２． ％ ２． ％ ． ５ ０ ５
贸企业受到的影响尤为严重 ， 多中小企 企业 板块 ， 许 但中小外贸企业的证券融资仍 使得中小企业 的贷款利率水平连续升高 ，
业 大规 ｌ 闭。 尽 管 国 家 以扩 大 内需 、 倒 结 然相当困难 。 除了资产、 业务相对完整 、 拥 严 重 影 响 了 中小 企 业 的 经 济 利润 。 此 外 ，
金
资
我 国 中小外 贸企业 融资 问题研 究
口文 ／肖玉玲
（ 江苏技术师范学院 江苏－ ） 常州
［ 提要］ 自 融危机 以来 ， 金 国际经济 本身业务素质等原因， 采用的较少 。由于 通货膨胀 问题 ， 中国人民银 行连续采取加
发展严重受挫 ， 依赖 于外 贸出口的中小外 体制和历 史问题 ， 虽然 国家 已经开发中小 息和提高存款准备金率 的货 币紧缩政策 ，
表 １ 存款准备金率历次调整一览表 时间 调整前 调整后 调整幅 ％ 度（）
．
首 先 ， 资渠道 融
２１ 年 １ ０日 （ ０１ 月２ 大型金融机构）８ ０ ｌ． ％ Ｏ １． ％ ９ ０ ５ ０ （ 中小金融机构）５ Ｏ １． ％ １． ％ ５ Ｏ ０ ５
我国中小企业参加国际贸易研究
我国中小企业参加国际贸易研究摘要：中小企业是我国经济发展中的重要力量，如何促进中小企业国际贸易发展是关系到我国经济发展的重要课题，本文主要就我国中小企业对外贸易发展进行分析，希望为我国中小企业发展国际贸易提供一些思考。
关键词：中小企业；国际贸易；经济中小企业发展对外贸易有其自身优势，但同时也存在人才短缺、融资能力差、缺少品牌等问题，在国际金融危机背景下，中小企业发展对外贸易面临许多困难。
因此，有必要加强中小企业国际贸易发展研究。
一、当前中小企业对外贸易存在的问题1.国家政府扶持不够我国各级政府一直强调发展大企业，对大企业在税收、资金筹集、土地使用等方面都有诸多优惠。
在“抓大放小”的过程中，各地区，各部门仅仅对组建大型企业，大型集团有兴趣，所有的资源，不论是政策、法规还是服务体系等都向大型企业和企业集团倾斜，使得中小企业与大企业之间的竞争处于不公平的状态。
2.资金储备不足中小企业在发展初期和进入快速增长期后，对资金的需要非常的迫切。
但是由于融资困难，企业得不到它发展所需要的大量资金。
这是因为中小企业规模相对较小，抵御风险的能力差、寿命短、信用度较低。
银行出于降低信贷风险的考虑，中小企业的贷款条件要远远高于大企业，一般都要求企业提供连带担保和财产抵押，又由于抵押财产变现困难等风险因素，银行一般不接受财产抵押，而信誉度高的企业为了避免资产风险，大多不愿意提供贷款担保。
中小企业的信用度较低，资本运作能力差，企业上市融资等方式更是遥不可及。
3.出口贸易商品的结构不合理一是产品竞争优势不足。
我国中小企业出口产品主要集中在资源密集型行业和劳动密集型行业，企业生产的初级产品居多，产品加工度低，而高级产品则极为少数。
新技术革命所带来的初级产品价格的下降，会使我国一部分资源密集型的中小企业逐渐失去竞争优势。
二是利润空间低。
由于出口的产品附加值低，技术含量小，企业利润空间非常低，企业没有更多的资金投入到创新和开发中去，使产品技术创新能力存在着明显的不足，如此循环作用，使我国企业的创利空间得不到较大提升，这也是我国中小企业在国际市场的竞争力得不到提高的原因。
中小企业国际贸易融资困境分析与对策研究
根据 《 巴塞 尔协 议） ２ ０ ） ０ ４年 ６月版 ） （ 的定义 ，
贸 易融 资是 指 在 商 品交易 中 ， 用结 构 性短 期 融 运
资工 具 ， 于商 品交 易 （ 原 油 、 属 、 物 等 ） 基 如 金 谷 中 的存 货 、 预付款 、 收账 款等 资产 的融资 。贸易 融 应 资 强调 操 作控 制 ，淡 化财 务 分 析和 准 入控 制 ， 适
已成为我国中小企业拓展国际市场 的关键所在。 关键 词 ： 中小 企业 国际贸 易融 资 对 外 贸易
中图分 类 号 ： ８ ０ 文献 标识 码 ： 文章 编号 ：０ ９ ２ ６ ２ １ ）７ ０ ６ — ４ Ｆ３ Ａ １ ０ —１４ （０ ２ ０ — ０ １ ０
一
、
中小企 业贸 易融 资方式 的特 点分 析
６１
２１ ０ ２年 第 ７期
金 融 实 务
手 、 户 违约 成 本 、 客 金融 工 具 的组合 应 用 、 行 的 银
目前 各 商 业 银 行 将 贸 易 融 资 的业 务 审批 等 同 于一般 贷 款业 务 的 审批 ， 而忽 略 了 贸易 融 资业 务特点 ， 乏一套切合其特点的快速 、 缺 高效 的 审 批 方法 ， 由于 贸 易 融 资 业 务要 求 时 间 短 ， 一 笔 如 出 口即期信 用 证业 务 ， 汇 时 间一 般 为一 个 月 以 收 内， 因此 将 贸 易融 资业 务 按普 通 贷 款业 务 审批 方 式 处 理 ，经 常导 致 审批 时 间 比 贸易 融 资 期 限 还
较 低 ，银行 关 注 的重 心是 每 笔具 体 的业 务 交 易 。
业 历 史信 用 记 录 ，落实 相 关要 求 后 就 可 以放 款 ，
当前我国国际贸易融资中存在的问题及对策研究
制 改革 ，增 强 人 民 币汇率 弹 性 ”。 “ 民币 汇率 弹性 增 强 ”有 助 人 于推 动 出 １企 业主动 结构 调整 ，加快 经济 发展 方式 转 变的步伐 ，但 ３ 是也 加大 了 出 口企业 、特 别是 劳动 密集型 企业 经营 的不确 定 性 ，给 企业 防范 汇率风 险带 来一 定 困难 。作 为 涉外企 业 ，要密切 关注 全球
为国际 贸易提 供资 金融 通 的银 行 其一 为各 商业银 行 ，其二 为政
包 含的 活劳动 耗 费就越 少 ，单 位 产 品中的盈 利就 越大 。 因此企业 要 策 性银 行 。相 比而 言 ，国有 商业银 行 的资金 雄厚 ，但 他们做 的 多为 在 开展 增产节 约 ，节能 降耗 的前 提下 ，努 力提高 劳动 生产率 ，在 增 期 限短 、流 动性 强 、金 额小 的贸 易融 资 ；而 对于 政策 性银 行 ，由于 产 的前提 下 ，实现 成 本的节 约 。三要 提高 产品 质量 ，实现 时 间的节 国家 的大 力支持 ，风险 由国家来 承担 ，就可 以做 那些 中长 期的 贸易 省 。企 业要 牢 固树 立质 量 第一观 念 ，实现全 过程 的质 量管 理 ，在一 融 资 。 因此 ，国际贸易融 资 的资金来 源 出现 了结 构性 不平衡 。 定 的时 间 内多生产 质优 价高 的合 格产 品 ，避 免过 多 的不合 格产 品 ， 从 而减 少人力 、物 力和 时间的 消耗 ，客观 上又提 高 了经济效 益。 ３ 国际 贸易融 资的对 象过 于集 中
国 际 经 贸
二是 加强 对汇 率变 动的跟 踪研 究 ，主动应 对 和防 范汇率 风险 。
在 经济全 球化 背景 下 ，汇率 已经成 为经 济发展 的 重要 因素之 一。 中 国人 民银行 今年 ６ １ 日表 示 ，要 “ 一步 推进 人 民币汇 率 形成机 月研究
苏州中小出口企业国际贸易融资问题探析
加大对中小出Ｉ企业的 贸易融资扶持力度成为解决这一 问题的可行 思路 。 ； ７
型 。 目前苏州 市 中小 出 口企业 约 占出 口企业 总数 的 ９ ％ ， 易形 式 以一般 贸 易 出 口为 主 ， ５ 贸 对苏 州地
方经济、 促进就业贡献巨大。２０ 年上半年 ， ０８ 有进出口实绩的内资外贸企业 ９ ％以上都是中小企业 ， ５ 这些 中小企业 的出 口额超 过苏州 市 内资企业 出 口额 的 ８ ％ ０ ２。苏州 中小 出 口企业 对 苏州 对外 贸易 Ｊ
关键词 ：苏州； 中小出口企业； 易融资 贸 中图分类号 ：７ ０ Ｉ４ ＇ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ：６ ２— ６ ５ ２ ０ ）２— ０ ９— ４ １７ ０ ９ （０９ ０ ０ １ ０
国际贸易融 资 ， 广义上 是指在 国际商 品流通 中所 进行 的资金 融通活 动 ； 体来说 是卖方 自发送 商 具
第２ ６卷第 ２期 ２０ ０９年 ５月
苏州科技学院学报 （ 社会科学版 ） Ｊｕｎｌ ｆ ｕｈｕＵ ｉ ｒｔ ｏ ｉｎｅａｄＴ ｃｎｌ ｙ（ｏｉｌ ｃ ｎｅ ｏｒａ ｏ ｚｏ ｎ ｅ ｉ ｆ ｃｅｃ ｎ ｅｈｏｏ Ｓ ｃ ｉ ｃ） Ｓ ｖ ｓｙ Ｓ ｇ ａＳ ｅ
Ｖ０ ． ６ １ ２ Ｎｏ ２ ． Ｍａ ０ ９ ｙ２ ０
放款、 出口押汇 、 议付、 、 保理等出口融资服务在苏州中小 出口企业中的使用几乎是空白。二 贴现 出口 是融资需求不旺。在 ２０ ０８年 １ 月苏州市外经贸局联合 出口信用保险公司苏州办事处召开的中小出 １
中小企业外贸现状及对策的调研报告
关于上海市中小企业对外贸易的现状及对策的调研报告引言 (4)1.上海市中小企业对外贸易的现状研究 (4)1. 1中小企业定义 (4)1.2上海中小企业对外贸易现状 (5)2.中小企业外贸现状调查研究情况探讨 (5)2.1调查企业概括 (5)2.2调查企业问题 (6)2.2.1传统出口优势行业受挫，竞争力下降 (6)2. 2. 2企业出口贸易盈利减少 (6)2.2.3个别行业陷入困境 (7)3.中小企业对外贸易应对政策 (7)3.1关注汇率变动，增强汇率风险意识 (7)3.2灵活运用有关的金融工具规避汇率风险 (8)3. 3企业加强技术创新和产品结构调整 (8)参考文献 (9)致谢 (10)作为一名即将毕业的大学生，调查实践可以让自己更进一步了解社会，在实践中增长见识，锻炼自己的才干，培养自己的韧性，更为重要的是检验一下自己所学的东西能否被社会所用，想通过社会实践，找出自己的不足和差距所在。
这也是为我踏入社会做准备。
这儿年，作为我国对外贸易中的主力，中小企业遇上了不少经验困难，比如人民币升值，欧美国家贸易保护,使其面临非常严峻的考验，为此，我花费了一定时间对上海市中小企业对外贸易的现状进行了专题调研。
首先，我进入了一家医疗器械贸易公司上海A公司进行了实习，在此期间, 我以咨询、查阅资料的方式，了解到了公司的情况；然后，我通过工作实践，了解现在像A公司这样的上海中小企业对外贸易的现状和问题，并给与了一定的建议和对策.调查时间：2014.3.1-2010.4.1调查地点：上海浦东新区张江高科技园区调查方法：实习，咨询调查对象：上海A贸易有限公司1 •上海市中小企业对外贸易的现状研究1.1中小企业定义中小企业在我国的对外贸易中具有非常特殊的地位，它是在我国改革开放之后兴起的一种经济体，中小企业根据发展规模还划分为微型企业、小型企业和中小型企业，在此被统一为中小企业。
中小企业是我国社会主义市场经济中最活跃的经济体，因为它投资少、灵活性大和收益快的特点，被社会主义市场经济认可, 并得以长期发展。
中小专业外贸公司经营现状及发展对策研究
中小专业外贸公司经营现状及发展对策研究一、概述中小专业外贸公司是我国对外贸易领域的重要组成部分，它们在促进国际贸易往来、推动经济增长以及优化产业结构等方面发挥着不可替代的作用。
随着全球经济形势的不断变化以及国内外贸政策的调整，中小专业外贸公司面临着前所未有的挑战和机遇。
中小专业外贸公司的经营现状呈现出多样化的特点。
部分公司凭借敏锐的市场洞察力和灵活的经营策略，在国际贸易市场中取得了不俗的成绩；另一方面，也有一些公司由于规模较小、资金有限、技术创新能力不足等原因，在激烈的市场竞争中处于劣势地位。
国际贸易环境的复杂多变、汇率波动、贸易摩擦等因素也给中小专业外贸公司的经营带来了诸多不确定性。
针对当前中小专业外贸公司的经营现状，本文旨在深入探讨其发展对策。
通过对国内外相关文献的梳理和实地调研，本文分析了中小专业外贸公司在经营过程中存在的问题及其成因，并提出了相应的解决策略。
这些策略包括加强市场调研与预测、优化产品结构与提高附加值、拓展多元化市场渠道、提升品牌影响力等。
本文还强调了政府在促进中小专业外贸公司发展中的重要作用，包括提供政策支持、加强金融服务、推动产业升级等方面的举措。
中小专业外贸公司的发展对策研究对于提升我国对外贸易的整体竞争力、促进经济持续健康发展具有重要意义。
本文旨在为中小专业外贸公司提供有针对性的建议和指导，帮助其在复杂多变的国际贸易环境中实现稳健发展。
1. 背景介绍：中小专业外贸公司在我国对外贸易中的重要地位及作用。
中小专业外贸公司是我国对外贸易领域的重要力量，其经营状况和发展态势直接关系到我国对外贸易的整体竞争力。
随着我国经济的持续发展和对外开放程度的不断提高，中小专业外贸公司在促进国际贸易、推动经济增长、增加就业机会等方面发挥着越来越重要的作用。
中小专业外贸公司是我国对外贸易的重要参与者。
它们凭借灵活的经营机制、敏锐的市场洞察力和专业的外贸知识，积极参与国际市场竞争，不断拓展业务领域和市场份额。
浙江中小外贸企业国际贸易融资的研究
中小企业国际贸易融资问题与对策
謦黄曙 插豫静● ９ 盔
中小企业国际贸易融资问题与对策
口文 ／王九华
提要
最务 融资能力偏低 ，在不对 ， 本文从中小企业国际贸易融 最 便 利 、 实 的 融资 渠 道 便是 国际 贸 易 场 的认知度不够 ，
一 其 资的现 实情况出发 ， 分析 中小企业进行 国 融 资 。若 能够 顺 利 融 到所 需 资 金 ， 生 存 称 的市 场 中 处于 弱 势 地位 ， 般 都 被 认 为
需 要 推 销 。该 厂 现 有 直 接 生 产 能力 １０ ０ 的 财 务 核算 制 度 ， 风 险成 本 管 理 作 为 一 要 求 的 担保 要 求 。 行 之 所 以在 给 中 小 企 ，０ 把 银 吨， 当年 接 单 １２ ０吨 ， 有 １５ ０吨 的 项 指 标 纳入 其 中 。同 时 ， ，０ 还 ，０ 中小 企 业 还 要 加 业 贷 款 时疑 虑 重 重 ， 是 因 为 中 小 企业 难 就 订 单 排 队签 单 。 企业 总经 理 害 怕 接 电话 ， 强 对 应 收账 款 风 险 的 防 范 以 及 对 客 户 资 以给 对 方 有 效 和 值 得 相 信 的凭 据 来 证 明 问题 就 在“ 资金 障 碍 ”企 业新 的生 产 线 因 信 状 况 的调 查 与 管 理 ， 一 步 加 强 银 企 沟 企 业 在 得 到 这 笔 融 资后 能 带 来 丰 厚 的 收 。 进 及 也是 最 为 资金 不 到 位 而 无 法 生 产 ， 流 动 资产 奇 通 ， 时规 避 国 际 贸 易融 资过 程 中的 各 种 益 还贷 款 。这 样 的 情 况 是 最 常 见 、
的最大瓶颈， 国际贸易融资则是中小企业 环境影响较大 ， 国际市场利 率、 汇率等 因 多难 以控制的风险 。 对于这些风 险的防范
我国中小企业贸易融资现状、问题及对策分析
学号1４12010296６毕业论文题目：我国中小企业贸易融资现状、问题及对策分析作者王燕婷届别２01２届学院经济与管理学院专业国际经济与贸易指导教师冷莎职称讲师完成时间2０16年4月20日摘要我国的中小企业发展旺盛，但融资问题却一直无法得到有效解决，制约了企业发展壮大，走向国际市场。
在此背景下,本研究即探讨中小企业如何解决融资难题.本文首先对中小外贸贸易企业融资的相关概念进行综述,在此基础上呈现中小企业的融资现状，其次分析分析中小企业贸易融资的存在的问题，最后提出相关对策建议，来解决我国中小企业融资问题，以缓解和改善我国中小企业的融资困境,增强中小企业的国际市场竞争力。
这对面临融资困难的中小企业具有深远的现实意义和可操作性。
关键词：中小企业；贸易融资；现状；对策AbstracｔCｈinａ'ｓsmaｌl anｄｍｅdium—sｉzeｄｆorｅign trade eｎｔerｐrｉｓｅｓｔo floｕrish，but ｔhe prｏblｅm of finaｎcｉｎｇhasｂeen unａble tｏbe efｆectiveｌｙresolved，ｗhich restrｉcts ｔｈe deｖelopｍｅntｏf ｅnterprises to grow，ｔo enter the iｎternatｉonal maｒket．Unｄer this backgrouｎd，tｈis sｔudｙisｔo expｌorｅｔhe ｓｍａll ａnd ｍｅdｉum-sized ｆoreigｎtrade entｅr ｐrises ｈｏw to sｏlｖe the ｆｉnancinｇpｒoblｅｍ.Fiｒstｌy，ｒelatedｃoncepts oｆｔｒａｄｅｆiｎancinｇoｆsmaｌl aｎd mediuｍsｉzｅd ｅnteｒprise of foreｉgｎtrａde are revｉewed。
Ｂased on prese ｎt finaｎｃｉng siｔuation ｏf small aｎd ｍeｄium—sｉzed ｆｏreign trade eｎterprｉｓes，followed by ａｎalysisｏｆthe ｐrｏbleｍｓof small ａnd mediu ｍ-sizｅd entｅrｐrises in trade finａncinｇ.Fｉnally，it ｐuts ｆorｗａｒd relｅvaｎt coｕnterｍeasurｅｓand sugｇestｉｏns,tｏsolveｔhe financing proｂlems of smalｌand ｍedium－siｚed foreign traｄe ｅnｔeｒprｉsｅs, to allｅviaｔe aｎd ｉmpｒove ｔhe fｉｎaｎciｎｇｄiｆｆｉculties ｏf sｍａll ａｎd meｄｉum-sized eｎt ｅrpｒiｓeｓof ｏur country ａnd enhance ｔhe small and medium—sizｅd enterprisｅｃｏmpeｔｉtiｖenesｓin the inteｒnatｉoｎaｌmarket. The face diffｉculties ｉn fiｎancinｇfor ＳMEｓｈａs faｒ—ｒeachiｎｇpractｉcal ｓｉgnifiｃance and mａneuｖerabilｉty。
外贸企业融资问题浅析
外贸企业融资问题浅析随着外贸体制改革不断深化,信息传播速度不断加快,政府审批流程不断简化,使得外贸行业市场准入门槛低,越来越多的外贸企业获得了进出口经营权,但同时对企业融资能力也提出了更高要求,融资困难已成为外贸企业发展的瓶颈。
本文通过对外贸企业融资问题现状进行分析,提出了解决融资问题的新思路,综合运用供应链管理模式,切实解决外贸企业融资难的问题。
一、外贸企业融资现状分析我国外贸企业融资渠道主要是银行贷款和民间借贷,但由于外贸企业自身因素和外部因素的制约,融资难度很大。
(一)企业自身原因1.企业内部管理不完善。
很多企业规模小,资产总额少,管理体系不完善,自身财务制度不健全,信息不对称,难以控制信贷风险。
目前有相当部分外贸企业由于客观和人为因素没有建立起完整的财务制度,会计核算不健全。
银行对这些企业的财务状况、经营业绩及发展前景等情况难以了解,故不敢轻易提供信贷支持。
2.企业融资渠道狭窄。
很多外贸企业仅仅依靠银行流动资金贷款,融资渠道狭窄,信用担保制度不健全,抵押担保难落实。
为防范和控制金融风险,金融机构普遍实行资产抵押担保贷款制度。
由于很多外贸企业关系简单,一般没有上级部门和相关单位为其解决担保问题。
3.抵押品不足,难以融资。
大多外贸企业,特别是中小微企业普遍存在经营规模小,固定资产少,土地、房屋等抵押品不足,流动资产在生产经营过程中易发生物质形态变化,无形资产又难以量化等特点,也妨碍了外贸企业从银行融通资金。
4.抗风险能力差,经营风险大。
特别是中小型外贸企业,抗风险能力较弱,出口结汇大多数使用T/T方式,2008年金融危机以来,企业面临的收汇风险和汇率风险就更大了。
(二)外部原因1.金融机构综合考虑成本收益对于商业银行来说,盈利是其最根本的目的。
所以商业银行审批贷款要综合考虑交易时间,监管成本,资金使用安全性等因素。
相对于国内大企业、政府项目等,外贸企业的贷款交易和监管成本较高,相对收益偏低。
中小外贸企业融资渠道选择研究的开题报告
中小外贸企业融资渠道选择研究的开题报告一、研究背景随着国内外贸易竞争的加剧，我国中小外贸企业的融资问题日益凸显。
中小外贸企业是国民经济的重要组成部分，是推动经济发展的主力军，但其资金链断裂、融资难、融资贵等问题影响了企业的发展。
因此，探索中小外贸企业融资渠道选择的相关问题，对解决中小外贸企业的融资问题具有重要意义。
二、研究目的本研究旨在探索中小外贸企业融资渠道选择的现状、问题和趋势，为中小外贸企业提供可行的融资渠道选择建议，促进其融资难题的解决和企业经济效益的提升。
三、研究内容1. 中小外贸企业融资渠道选择的现状分析：主要从融资成本、融资难度、融资渠道的多样性、融资与企业规模等方面入手，分析中小外贸企业融资渠道选择的现状。
2. 中小外贸企业融资渠道选择的问题探究：主要从制度环境、信息不对称、中小企业信用评级等方面入手，分析中小外贸企业融资渠道选择的问题。
3. 中小外贸企业融资渠道选择的趋势预测：主要从政策面和市场趋势入手，分析中小外贸企业融资渠道选择的趋势和未来发展方向。
四、研究方法本研究将采用文献研究、案例分析、问卷调查等研究方法。
其中，文献研究将重点围绕中小外贸企业融资渠道选择的前沿理论、国内外相关政策和实践案例进行梳理整理；案例分析将结合我国中小外贸企业的实际情况，对中小外贸企业融资渠道选择的问题进行深入分析；问卷调查将采用测谎仪，对我国中小外贸企业的经营者进行调查，了解他们对中小外贸企业融资渠道选择的看法和态度。
五、研究意义本研究将有利于深入了解中小外贸企业融资渠道选择的问题和发展趋势，为中小外贸企业提供可行的融资渠道选择方案，促进其经济效益的提升和发展。
同时，本研究将为政府提供中小外贸企业融资政策的制定和优化方案，推动其在国际贸易中更好地发挥作用。
我国中小外贸企业在国际贸易中融资策略分析与研究
我 国中小外 贸企业在 国际贸易中融 资策略分析与研究
经 济 论 坛
我 国 中 小外 贸企 业 在 国 际贸 易 中融 资 策 略 分 析 与 研究
陈 海 军 （ 浙江财经 学院 浙江杭 州 ３０ １ ） １０ ８
【 摘 要 】 当前 中小企业 已经成为促进 我国经济持续快速 、 健康发展 的重要力量。然而 ， 中小企业在 国际贸易中融资难 问题 一直制约 中
有清晰的贸易背景和还款来源 ， 并有以下特点 ：
１ 风 险低 、
原因 ， 并结合发 达国家中小企业在国际贸易中的融资经验 ， 给出了以下
方法 ： １ 完善 中小 企 业 国 际 贸 易融 资 风 险 防 范体 系 、
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
国际贸易融资是一种 自偿性 较强的资产 业务 ， 融资的 用途和 融 且 资的还款来源密不可分， 因此国际贸易融 资的风险较 一般的贷 款业务
２ 国 际 贸易 融 资意 义 、
审方式和内部流程管理 在很大程 度上避免 了道 德风险 的发生。此外 ， 建立专业性较强和技术水 平较高的专 家队伍 。 设立较 高水准 的信息 系
商业银行发展中小外贸企业 国际贸易融资的意义在于 ： 统和 内部监控系统 ， 是银 行对贸易 融资 流程进行控 制和风 险管理的 都 （ ） 散风险。贸易融资是高风险业务 ， １分 商业银行必须在 控制风险 重要 内容 。规范融资业务操作程序和制度。国际贸易融资业务的操作 形成一种运作制度 ， 证各种 融资的有序顺利 保 的前提下拓展业务 。如果在贸易融资业务中 ， 融资对象过 于集中 ， 单 须实行公开化和程序化 ， 对 个客户的融资数量过大 ， 一旦大客户 出现风险 ， 势必给银 行带来 巨大损 进行 ， 如对打包放款应包 括出 口商资 信的调查和 信用证 的审查。对 于 失。因此 ， 银行在贸易融资业务发展过程中必须强调 科学 的客户结构 ， 出口押汇则要求严格审核信用证项下 的单据 ， 同时要与 客户 签订押 汇 构筑自身稳健、 合理 的中小客户群体 ， 科学分散融资风险 。
浅议中小外贸企业融资难的成因及对策
浅议中小外贸企业融资难的成因及对策中小外贸企业面临融资难的问题是较为普遍的现象。
这主要是由于以下几个方面的成因造成的：市场需求不稳定、制度环境不完善、信息不对称以及企业内部问题。
针对这些成因，可以采取一些对策来解决中小外贸企业融资难的问题。
首先，市场需求不稳定是导致中小外贸企业融资难的首要原因之一、国际市场需求对外贸企业的生存发展至关重要，而世界经济不稳定和需求波动常常使企业面临巨大的风险。
为了解决这个问题，国家可以通过采取稳定政策，提供市场信息支持，加强对外贸企业市场调研，预测市场趋势，帮助企业避免市场风险。
此外，企业自身也需要注重产品结构的优化和市场多元化，以降低对单一市场的依赖程度。
其次，制度环境不完善也是中小外贸企业融资难的一个重要因素。
一方面，政府需要完善融资政策和法律法规，为中小外贸企业提供更多的金融支持。
另一方面，应该建立更加完善的信用体系，加强对企业信用的评估和监管，以减少信息不对称所导致的信息不对称问题。
同时，政府可以通过减税降费、提供利率优惠以及鼓励创新等措施，为中小外贸企业提供更加有利的融资环境。
此外，信息不对称是导致中小外贸企业融资难的另一个主要原因。
银行和金融机构对于中小外贸企业的了解较少，对信用评估较为谨慎。
因此，中小外贸企业应提高自身的信息透明度，完善财务报表，并寻求信用评估机构的帮助来提高企业的信用评级。
同时，可以通过加强与银行和金融机构的沟通，建立良好的合作关系，使金融机构更加了解企业的需求和潜力，以便更好地为企业提供融资服务。
最后，企业内部问题也是导致中小外贸企业融资难的一个重要原因。
部分中小外贸企业的财务管理不规范，缺乏有效的财务数据支持，信用记录不良等问题都会影响企业的融资能力。
因此，企业需要建立健全的财务管理体系，加强内部控制，提高财务透明度。
同时，应注重企业的创新能力和竞争力的提升，通过不断优化产品和服务，提高企业的盈利能力和提升企业价值，从而增加融资的机会。
中国中小企业国际贸易融资问题分析
、
系
现阶段 ， 大部分 出口企业一直延续传统 的贸易方式 。 忽略对出 口风险的认识 ， 只是 简单停 留在非信用证业务控制层面上 ， 不重 视对贸易方资信调查 ， 无形之 中加剧了收款 风险 。 商务部调查研究显示 。只有 １ １ ％的出 口企业建立了信用监管体系 ，其 中，９ ３ ％的 企业是外资跨 国企业 。 大部分 中小企业缺乏 完善的信 用体系 ， 导致企业缺乏风险管理意 识、缺乏控制风险能力 ，使企业的运 营发展 直处在高风险状态。 ３ ．比较单一的国贸融资形式 就现 阶段 国际贸易的融资种类来说 。 我 国基本上是 以传统的融资形式 为主 ， 也就是 融资与信用证结算相结合 的模式 ，功能非常 单一、品种 比较少。商业银行 也只是进 行浅 层次 的业务变种创新 ， 无 法适应 国际经 济贸 易的新发展 。 各大商业银行 的融 资模式也 比 较单一 、固定 ，主要包括打包 贷款、贸易贷 款、票据贴现等 ， 像 出口发票融资、仓单融 资、福费廷等业务 ，很少有银行涉及，非 常 有 限的业 务额无法 满足 中小企业 参与 国际 竞争 的需求。
财 税经 贸 ２ ０ １ ３年 １ ０期 （ 上）
中国中小企业国际贸易融资问题分析
钟 娜 （ 湖南化工职业技 术学院 自动化与信 息工程 系 湖南 株洲 ４ １ ２ ０ ０ ４）
摘要 ：改革开放以来ｌ 我国中小企业得到 了长足发展 ， 并随着我 国经济的快速发展而 目益增 长．在我国国民经济发展 与建设 中起到举疋轻重的作用 ， 并成为我 国 对外经济 贸易发展 的重要 力量。但是 ，现 阶段我 国中小企业 的发展遇到 了瓶颈，贸易融资难的问题成为制约 中小企业进一步做 大、做 强的要害。解决中小企业贸易 融资难的 问题 已成为摆在我们 面前迫切需要解决的重要任 务。
我国中小企业国际贸易融资问题探讨
经济研究赣国审小企业图躁贸易融资阉题搽讨随着我国改革开放的深入，对外贸易的发展，我国的国际贸易融资也取得了长足的发展，并为我国外贸事业做出了很大的贡献，在推动贸易发展、促进贸易成交、盘活企业资金、加速资金周转、降低融资成本、规避贸易过程中的各种风险、增加企业经济效益方面有着不可或缺的作用。
但就当前我国的中小企业国际贸易融资现状来看，融资的作用并没有得以充分发挥，这是由多方面原因造成的，其中，一方面与中小企业的整体融资环境有关，另一方面也与我国的金融环境有关。
本文对中小企业国际贸易融资问题进行分析探讨。
一、我国中小企业国际贸易融资存在的主要问题(一)提供融资的金融机构数量较少，可提供的融资工具较少当今的国际贸易无论在贸易规模上、贸易方式上都在向更高与更复杂的方向发展，与之相适应的是发达国家日益繁多的贸易融资方式。
在我国，就贸易融资方式种类而言，同发达国家的差距不是很大，但在实际应用上，依然是以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，品种少，且功能单一。
主要原因是我国全国性的金融机构数量少(早期仅限于工、农、中、建四大国有银行)，且发展较慢，只是在近几年才陆续涌现了一大批股份制银行，同时，区域性的地方金融机构由于技术及规模等方面的限制，难以提供全面的国际贸易融资服务。
今后，随着我国金融市场的迸一步开放，外资银行将迅速扩展，国贺建军际贸易融资将成为各银行的竞争热点之一。
(二)资金供给后劲不足在我国的国际贸易融资中，一方面，资金雄厚的商业银行叙做融资与结算相结合的、期限短、流动性强、金额小的贸易融资，因为这类融资风险小、资金回收快，且盈利性强。
另一方面，资金实力不足的政策性银行一中国进出口银行承担着资金需求大，对国家外贸发展起着重要作用的大型机电产品、成套设备、高新技术产品等资本性货物出口的融资重任。
进出口银行的全部资金来源(包括人民币和外汇)主要有两个渠道，一是国家财政，二是发行债券。
国际金融危机下湖南中小外经贸企业贸易融资研究
能够获得一点 微薄的融 资， 也都需要经过 多个部 门审 查， 往往在 时效 性上很难满足 企业的需要 。
供 出 口信 保保 费补 贴 ， 对保 单 融资进 行 贴息等 ， 这些
通过 对湖南 近 ３ ０多家 中小外经 贸企业 的调查 ， 我们选定其 中有代表性 １ 家 企业 对其贸 易融资 需求 ７
分析如下 ：
在特 殊情况下采 取的优 惠政策 ， 短期 内在一 定程度上 缓解 了企业的资金 困局 。 最后是减少贸易融 资费用和 降低 贸易融 资 门槛 ， 出的频 次有 ６家 企业 ； 提 因为 中 小外经 贸企业每 笔业务 的利润 是有 限的， 如贸易融 资 费用太 高 ， 则外经贸企业难 以承受 。
湖南 制 定 了 《 南 省人 民政 府 关于 进 一步 支持 湖 中小企业 融资的意见 》（ 湘政发 ［ ０ ９ ０号 ） 提 出 ２ ０ ３１ ， 加快调整 中小企业结汇 管理标准 。 要求省 内人 民银 行 分支机构要在 国家外汇 管理政策允许范 围 内， 当提 适
高湖南 中小企业预收货款 结汇 比例 。 ２ ０ 从 ０ ９年开始 ，
二 、 际 金 融 危 机 下 湖 南 为 中 小 外 经 贸 企 业 贸 易 国 融 资新 举 措
金额 ： 万元
１ 中小外经 贸企 业贸易融 资需求额度分析 ． 从所调查 企业贸易融资年 需求额度来 看 ， 最低 为
５ 万元 ， 高为 ４ ０ ０ 元 ，７家企业所 需贸易融 资 ０ 最 ０ 万 １
要是为大 型外 经贸企业设计 和服务 ， 中小外经 贸企 为 业进行 贸易融 资的产 品很少 。 国际金融危机 发生后 ，
中小进出口企业贸易融资中存在的问题及建议
中小进出口企业贸易融资中存在的问题及建议进口贸易融资额大幅增加，海外代付和出口押汇是进出口业务的主要贸易融资方式，传统的贸易融资业务仍为银行主打产品，中小进出口企业融资艰难，亟待研究解决。
一、存在的主要问题（一）融资成本增加。
受人民币贷款规模限制因素的影响，多数进出口企业资金需求更多的依赖于国际贸易融资，而国内外银行外汇资金紧张，造成国内外外汇资金融资成本普遍增加。
如2010年海外代付报价为同期LIBOR+120BPS，而2011年8月的代付行报价已经上涨至同期LIBOR+180BPS，电汇项下代付甚至达到LIBOR+200BPS。
特别是融资成本增加与人民币升值使中小出口企业处于两难境地。
如出口押汇产品，企业如不做出口押汇业务，在承担资金周转不利问题的同时，还将面临人民币升值不断加速的风险；如叙作出口押汇业务，在解决企业自身资金流动性问题的同时，还必须支付较高的融资利息。
（二）贸易融资种类单一。
2010年以来，该市银行贸易融资品种变化有限，实际业务中仍以传统的融资方式为主，基本延用一些传统的业务品种，如进口押汇、海外代付和出口押汇等，新产品少、创新速度慢，难以满足日益增长的贸易融资的需要。
（三）审批手续相对繁多。
据有关银行反映，通常银行每一笔授信业务要经过支行、二级分行、省分行逐级上报，每一层级又分别经客户部调查、信贷部风险部审查和国际部技术审查，有的还需信贷委员会集体审议，环节多、链条长，不能及时满足企业的融资需求。
如交通银行要求贸易融资逐笔经总行审批，办理融资期限较长，效率降低，有时甚至出现信用证交单款项已经收回，融资申请还未批复的情况。
中国银行也反映授信报批手续烦琐，审批时间过长，容易错过企业叙做进口押汇的最佳时机。
（四）中小企业融资难。
目前，银行把有限的资金投入到信誉度高、偿债能力强的大型企业，中小企业融资普遍困难。
外汇指定银行贸易融资业务的拓展对象侧重于辖内的大型企业及重点行业，而对部分中小型企业的融资需求，则异常小心谨慎，要求提供更多的抵押、担保，中小企业融资难问题仍十分突出。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
南昌工程学院毕业论文经济贸易学院国际经济与贸易专业毕业论文题目中小外贸企业国际贸易融资的问题研究学生佳骏班级2009级国贸（本）1班学号2009101508指导教师罗晓华完成日期二零一三年五月二十日中小外贸企业国际贸易融资的问题研究Study on the International Trade Financing of Small and Medium-sized Foreign Trade Enterprises总计毕业设计（论文）21 页表格 1 个插图0 幅摘要随着我国国际贸易业务的发展，越来越多的企业开始走出国门，冲向海外市场。
然而，在每年为国家贡献大量贸易额的同时，贸易融资难的问题却一直困扰着大部分中小外贸企业，据相关数据显示，我国中小外贸企业的数量已占到外贸企业总数的90%，作为促进我国对外贸易发展的一支不可或缺的力量，贸易融资难的问题已经成为制约众多中小外贸企业成长甚至生存的瓶颈。
本文就通过对贸易融资难问题的原因分析以及对原因形成的深入研究，试图为中小外贸企业突破融资问题提出有效的建议，同时，也为政府等有关部门制定相应的金融支持政策提供理论参考。
关键词：国际贸易融资中小外贸企业对策AbstractWith the development of international trade business in our country, more and more enterprises have started to go global and explore the overseas market. However, the financing difficulties have plagued most of the small and medium-sized foreign trade enterprises, even though they contribute a large amount of trade volume to our country. According to the relevant data, the number of small and medium-sized foreign trade enterprises in China has accounted for 90% of the total number of foreign trade enterprises. As the vital driving force in promoting the development of our foreign trade, the financing difficulties has become a bottleneck restricting their growth and even threatening their survival. In this paper, the reasons for the financing difficulties are analyzed and in-depth study is conducted on the formation of reasons to try to provide effective proposals for the financing of small and medium-sized foreign trade enterprises, which at the same time also may provide theoretical references for the government and other relevant departments to develop appropriate financial support policies.Keywords：International trade financing; Small and medium-sized foreign trade enterprises; countermeasures目录摘要 (I)ABSTRACT (II)第一章绪论 (1)1.1 研究背景 (1)1.2 文献综述 (2)1.3 研究意义 (2)第二章国际贸易融资理论概述 (4)2.1 国际贸易融资的含义 (4)2.2 国际贸易融资的特点 (4)2.3 国际贸易融资的作用 (5)第三章我国中小外贸企业国际贸易融资现状及存在的问题分析 (7)3.1 我国中小外贸企业国际贸易融资现状 (7)3.2 我国中小外贸企业国际贸易融资存在的问题分析 (8)3.2.1国际贸易融资客户结构不合理 (8)3.2.2国际贸易融资产品发展不均衡 (8)3.2.3缺乏贸易融资的专业人才 (9)3.2.4我国不完善的融资环境 (9)第四章影响我国中小外贸企业国际贸易融资的因素分析 (10)4.1 中小外贸企业方面影响因素 (10)4.2 银行方面影响因素 (11)4.3 外部环境方面影响因素 (12)第五章改善我国中小外贸企业国际贸易融资的对策建议 (13)5.1 中小外贸企业的对策 (13)5.2 银行的对策 (14)5.3 政府的对策 (15)第六章总结 (16)参考文献 (17)致 (18)第一章绪论1.1 研究背景在我国，中小外贸企业发展迅速，数量众多，已经成为我国外贸领域中不可或缺的一支力量，在我国国民经济和社会发展中也具有重要地位和作用，然而，在金融危机发生以来，大部分中小外贸企业不仅要面临着国际市场需求局部萎缩的困境，更要面临着来自融资难问题的困扰，资金短缺已经严重制约了我国中小外贸企业的进一步发展，在全球经济低迷的背景下，中小外贸企业的成长可谓寸步难行，如何解决融资难问题也成为我国各界关注的焦点。
近年来，我国国际贸易发展与日俱增，贸易融资已经成为解决中小外贸企业融资难的最有效，最便捷的途径。
在中国，国际贸易融资规模近几年来保持了明显的上升势头，据相关数据统计，2010年全国国际贸易融资总额超过4500亿美元，到了2012年，仅工行一家银行，累计向外贸企业发放各类国际贸易融资逾2000亿美元，同比增长幅度超过33%，由此可见，贸易融资业务在我国越来越受到银行等金融机构的重视以及各类企业的青睐。
但是，在实际操作中，由于中小外贸企业自身实力小，缺乏银行认可的抵质押品，相对于大型外贸企业，融资门槛仍然较高，很难与银行在贸易融资上达成共识，加之商业银行等金融机构自身的缺陷和外部环境因素的影响，使得我国中小外贸企业融资难的问题还是无法得以解决。
1.2 文献综述1. 贸易融资的境外研究综述Stiglitz and Weiss(1981)建立了以信贷市场信息不对称为基础的信贷配给模型。
证明了信贷市场上的信息不对称，会导致企业的逆向选择和道德风险，因此信贷配给可以作为一种长期均衡现象而存在。
这一理论从信息经济学的角度分析了为什么信誉度普遍较低的中小企业难以获得银行贷款。
Sahlman(1990)认为对处于创业阶段的中小企业提供融资在获得高收益的同时也承担高风险。
由于创业阶段的企业信息不透明，很难从银行和其他金融机构获得外源融资，只能更多的依赖于源融资、风险融资和贸易融资。
David Blake(1996)通过研究汇票结算方式下融资的特点，充分阐述了汇票结算方式下所进行之贸易融资的优越性。
Berger and Udell（1998）通过对中小企业融资的私人股权和债务市场的研究，发现中小企业在不同的金融周期中，企业成长、经验获得和信息透明度等因素的变化会导致企业的资本结构也随之发生改变。
尼尔·格雷戈里和斯托伊安·塔涅夫（2001）深入研究了中国民营企业的融资问题，将影响民营企业融资的因素归为政府干预、银行手续、担保条件、信息问题四个方面。
提出了允许民营金融机构介入金融领域、继续推进利率自由化的进程，通过政策促进民营股票市场发展等建议。
K.N.Huang&J.J.Liao（2008）针对银行在贸易信贷融资项目急剧恶化的情况下寻求最佳解决方案进行的方法研究。
2. 贸易融资的国研究综述佟志广，雷祖华，顾鸣超（1997）研究了传统与新型的贸易融资方式，提出了结构性贸易融资的概念。
石冬莲（1999）分析了结构性贸易融资可以有效降低项目风险的作用，认为中国适合开展出口卖方信贷加出口买方信贷、福费廷业务加出口信贷、担保与其它信贷方式相结合这几种结构性贸易融资方式。
学军（2000）阐述了国际贸易结算的方式，简单分析了国际贸易融资的必要性，对不同的国际贸易融资方式进行了比较。
优珍（2005）分析了经济全球化背景下中国中小企业发展国际化经营的必要性与可行性。
阐述了中小企业在国际化进程中存在的问题，从企业层面和外部环境层面提出了解决对策。
元（2005）在APEC 金融机构中小企业融资研讨会上发表“构建高效融资体系推进中小企业发展”提出了开发性金融能够在中小企业融资体系建设中发挥重要作用能够整合政府、市场、融资等各种资源优势，促进共同治理，运用市场手段解决中小企业融资推进中小企业发展问题。
高振沧（2008）认为国际贸易融资能为中小企业提供很多便利条件，但现阶段因为缺乏统一的审批标准、中小企业信用体系不健全等问题，导致中小企业很难从银行获得融资。
王九华（2011）从中小企业国际贸易融资的现实情况出发，分析中小企业进行国际贸易融资遇到的各种问题及其产生的原因，并从中小企业自身的角度提出解决国际贸易融资问题建议。
并提出从根本上解决中小企业对外贸易融资困境更重要的是企业、银行，政府等方面共同努力，构建和完善融资体系的想法。
1.3 研究意义作为对我国外贸行业的发展和国民经济增长做出巨大贡献的群体，我们必须尽快解决和改善影响企业正常运作的不安因素，帮助众多中小外贸企业克服贸易融资难的问题，走出资金链紧的困境，因为它们的存在，不仅预示着我国在改革开放和加入WTO以来，中国在与世界各国贸易发展的进程中取得了显著成就，同样也是我国国际金融体系和融资业务逐渐趋向成熟化的体现。
因此，针对当前情况，笔者选取“中小外贸企业国际贸易融资的问题研究”作为论文题目。
在查阅大量文献和相关资料后，笔者终于完成此文。
文章详细介绍了我国当前中小外贸企业国际贸易融资的现状，梳理和总结了造成其国际贸易融资难的诸多因素，并通过深入探讨和分析其形成原因，有针对性的提出一些个人建议。
通过本次研究，笔者加深了对国际贸易融资的认识，也了解了国际贸易融资的重要性，可以说，我国中小外贸企业想要稳步发展，从一定程度上还要依赖国际贸易融资的便利与盈利等特点。