中国银联差错争议处理实务培训测评试卷

中国银联差错争议处理实务培训测评试卷
参考答案
第一部分 不定项选择题 （每小题3分，共60分）
在每小题列示的选项中，选择符合题目要求的选项。

【第1题】以下（ ）交易属于通知类交易?
A. 查询；
B. 取现；
C. 退货（联机）；
D. 冲正。

参考答案：CD
【第2题】以下哪种POS签购单的卡号屏蔽方式是正确的？
A. 6288 88** **** 8888 ；
B. 6288 8*** **** 8888 ；
C. 6288 8888 888* ***8 ；
D. 6288 8888 **** ***8 。

参考答案：A
【第3题】特约商户在受理银行卡面对面POS消费交易时，以下（ ）做法是合规的？
A. 收银员审卡符合受理要求，在终端上刷卡之后，即把银行卡交还持卡人；
B. 收银员在终端上刷卡并输入交易金额，请持卡人输入个人密码之后，即把银行卡交还持卡人；
C. 收银员在交易成功，打印出POS签购单交持卡人签名确认时，一并将银行卡交还持卡人；
D. 收银员在收回持卡人签名的POS签购单时，将银行卡交还持卡人；
E. 收银员在收回持卡人签名的POS签购单、核对POS签购单上签名与卡片背面签名相符之后，将银行卡交还持卡人。

参考答案：E
【第4题】针对预授权交易，以下（ ）交易凭证必须取得持卡人签名？
A. 预授权POS签购单
B. 预授权声明
C. 预授权类交易的消费明细单
D. 有卡环境下的预授权完成POS签购单
E. 无卡环境下的预授权完成POS签购单
参考答案：BCD
【第5题】如发生ATM吞卡，持卡人应于（ ）个工作日内去领卡？
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
E. 5
参考答案：C
【第6题】开展转账业务时，布放（ ）场所的固定电话支付终端需绑定转出卡卡号？
A. 个人家庭；
B. 公共场所；
C. 单位办公室；
D. 批发市场。

参考答案：AD
【第7题】如果发卡机构采信持卡人未参与交易的声明，以下（ ）原因码不适用？
A. 4502（消费未成功，已扣账）
B. 4514（疑似欺诈的多笔交易）
C. 4515（持卡人否认交易）
D. 4557（已扣账，但客户未收到商户承诺的服务或订购的商品）
E. 4562（伪卡欺诈）
F. 4806（以其他方式支付）
参考答案：ABDF
【第8题】使用以下（ ）原因码要求持卡人首先联系特约商户？
A. 4502（消费未成功，已扣账）
B. 4507（持卡人对交易金额有争议）
C. 4514（疑似欺诈的多笔交易）
D. 4557（已扣账，但客户未收到商户承诺的服务或订购的商品）
E. 4806（以其他方式支付）
参考答案：DE
【第9题】差错处理过程中关于成员机构的权利和责任描述不正确的是（ ）？
A．收单机构在其商户违反业务规则规定时先行承担商户风险的责任；
B. 对信用卡一次退单存在异议的交易，收单机构有向发卡机构再请款的权利；
C. 自信用卡持卡人提出清户之日起30日内，发卡机构有责任协助收单机构追索持卡人交易款项；
D．对借记卡交易短款，收单机构有向发卡机构提出请款或协商的权利；
E．对有异议的交易，发卡机构有向收单机构调、退单的权利。

参考答案：D
【第10题】下述关于托收业务描述正确的有（ ）
A.托收业务适用于因收单机构系统异常或操作失误产生的原始交易短款的处理； B．借记卡交易中因收银员的操作失误导致清算金额小于消费金额，收单机构可提起托收请款交易；
C．对于追索不成功的借记卡托收请款交易，发卡机构均可以未经确认查询进行一次退单；
D．对托收业务，发卡机构积极追索但不成功的，交易损失责任由收单机构承担。

参考答案：ACD
【第11题】下述关于退单原因码4557描述不正确是（ ）
A. 持卡人声明未参与网上交易，发卡机构可使用本原因码退单；
B.持卡人声明对商品或服务的质量有争议，发卡机构使用本原因码退单无效；
C.持卡人定购的商品被本国海关扣留，持卡人投诉后，发卡机构可使用本原因码退单；
D．定购的商品或服务没有约定交付日期，发卡机构接持卡人投诉后即可使用本原因码退单。

参考答案：ACD
【第12题】对于自助类业务，发卡机构索取交易凭证，收单机构回复时较传统POS 消费业务还需回复以下哪些数据信息（ ）
A交易流水号；B.持卡人签名；C.批次号；D.商户端用户信息；E提供服务内容
参考答案：ACDE
【第13题】下列关于例外交易叙述正确的是（ ）
A、对无法通过正常差错处理流程解决的差错交易，成员机构可通过例外交易协商解决；
B．对于正常差错处理流程已经结束但未解决的差错交易，成员机构可通过例外交易协商解决；
C．经例外交易处理流程交易双方达成一致并完成账务处理的交易，如交易一方对该交易仍有异议，可再次提交争议处理；
D．收单机构发现长款超过原始交易日后180日提交的，须通过例外长款处理完成。

参考答案：ABD
【第14题】发卡机构基于持卡人的疑问通过差错平台向收单机构提出调单请求，收单机构回复“01 交易成功，无长款”，回复凭证为一个word文档，内容为“商户已撤机，无法提供交易凭证”。

如下列选项所示哪些情况下，发卡机构可以向中国银联提起无效回复投诉申请的情形有( )：
卡性质 原交易日期 调单日期 调单回复日期
A 信用卡 2009年12月1日 2009年12月8日 2009年12月22日
B 借记卡 2009年12月1日 2009年12月8日 2009年12月18日
C 信用卡 2009年3月1日 2009年12月8日 2009年12月11日
D 借记卡 2009年3月1日 2009年12月8日 2009年12月11日
E 借记卡 2009年3月1日 2009年12月8日 2009年12月22日
参考答案：BCD
【第15题】涉及以下情形的交易，收单机构在规定时限内无法提供单据，有（ ）情形发卡机构使用4527（收单机构查复超时限或回复码为04）退单是合规的？
A. 确认有他人冒用持卡人名义申请卡片发生的交易；
B. 确认持卡人未收到所申请的卡片即被盗用的卡片发生的交易；
C. 持卡人对交易金额有疑议的交易；
D. 持卡人无法辨识，要求识别POS签购单签名作为记账依据的交易；
E. 持卡人声称参与交易，但是当时交易未成功，没有打印交易凭证；
F. 疑似持卡人违法套现，恶意透支的交易，持卡人无法联系；
G. 持卡人无力偿还最低还款额的交易。

参考答案：D
【第16题】依据POS签购单上的持卡人签名与以下（ ）签名样本不符，发卡机构可以推定“商户未尽审核签名义务”？
A. 持卡人的姓名；
B. 持卡人惯用签名；
C. 持卡人已丢失但被重新收回的银行卡背面签名；
D. 持卡人未丢失但声明未参与交易的银行卡背面签名；
E. 持卡人既往无疑议签购单上的持卡人签名；
F. 持卡人在卡片申请表上的预留签名。

参考答案：C
【第17题】以下（ ）方式不属于争议裁判申请案件合规的提交方式？
A） 差错争议处理平台；
B） 传真；
C） 邮寄；
D） 直接送达争议委办公室（设在中国银联总部）；
E） 直接送达争议委地方办公室（设在中国银联分公司所在地区）。

参考答案：B
【第18题】 以下（ ）情况裁判方将不会接受所提交的证明材料？
A. 申请方对于确认有效申请的案件，在应答期限内补充提交证明材料；
B. 申请方在应答期限后、裁判方尚未做出裁判结论之前补充提交证明材料；
C. 应答方在应答时限内未应答，超出应答时限提交证明材料；
D. 应答方在应答时限内已应答、裁判方尚未做出裁判结论之前补充提交证明材料。

参考答案：AC
【第19题】2009年11月20日，发卡机构对原交易日为2009年9月2日的一笔交易发起二次退单。

收单机构对二次退单有异议，于2009年12月1日发起例外协商但一直未得到答复。

提交争议裁判申请的最长时限为（ ）？
A. 2009年11月30日
B. 2009年12月31日
C. 2010年1月18日
D. 2010年1月19日
E. 2010年1月29日
F. 2010年1月30日
参考答案：D
【第20题】特约商户在贷记卡预授权交易后第75天提请预授权完成，以下（ ）处理途径是合规的？
A. 请款
B. 托收请款
C. 托收协商
D. 例外协商
参考答案：CD
第二部分 判断题 （每小题1分，共10分）
请判断每小题的表述是否正确，正确的打“√”，错误的打“×”。

【第1题】布放在批发市场的固定电话终端可以采用Ⅰ型终端。

（ ）
参考答案：×
【第2题】持卡人可针对一笔消费交易多次发起退货，且无时间限制。

（ ）
参考答案：√
【第3题】预授权完成撤销后，原预授权号码继续有效。

（ ）
参考答案：√
【第4题】发卡机构收到收单机构回复的单据发现卡片的有效期及授权号码模糊不清，发卡机构提起4526退单是正确的。

（ ）
参考答案：×
【第5题】持卡人致电发卡机构要求调阅交易凭证核查某笔交易，发卡机构
应持卡人要求向收单机构发出调单请求，收单机构在规定时限内未回复。

发卡机构为了加快差错处理效率，无需再联系持卡人确认交易，直接以4527原因码退单。

（ ）
参考答案：×
【第6题】持卡人明确否认交易，发卡机构需要调取交易凭证核实持卡人陈述，使用原因码6303（持卡人对原始交易有疑问直接索取交易凭证）调单。

（ ）
参考答案：×
【第7题】 特约商户在受理银行卡交易时，持卡人在终端输入密码，交易成功，打印凭证。

特约商户认为该笔交易系持卡人凭密码进行的交易，不需要在POS 签购单上签字。

（ ）
参考答案：×
【第8题】持卡人到宾馆前台结帐时，收银员操作联机预授权完成，持卡人离店后发现结算金额有误，少收50元。

此时，收银员操作预授权完成撤销，加上50元金额后，重新操作无卡环境下的预授权完成。

（ ）
参考答案：×
【第9题】持卡人在特约商户购买四件同样的商品，用同一张银行卡支付款项，要求收银员分四次刷卡分别支付四件商品的购买款项。

特约商户在同一终端上连续操作四次刷卡的受理行为不属于规则描述的“分单”情形，是许可的。

（ ）
参考答案：√
【第10题】收单机构对某笔交易的4527退单有异议，通过争议协商备案要求发卡机构披露遭受损失的情形及具体原因。

发卡机构在指定期限内未回复，收单机构提起争议裁判申请。

发卡机构在争议应答期限内仍可以回复相关备案文件。

（ ）
参考答案：√
第三部分 简答题 （每小题10分，共30分）
请简要回答以下问题。

【第1题】如消费交易已成功，但打印机无法打印签购单（打印机故障或缺纸），收银员应如何处理？
参考答案：
1、特约商户首先尝试修复问题，重打印签购单，按要求完成交易。

2、如问题短时间内无法修复，则操作消费撤销交易，取消原交易，向持卡人解释以后，根据持卡人意愿对该交易另行处理。

【第2题】信用卡持卡人致电发卡机构诉称，对某笔交易有异议：持卡人未参与交易，亦未授权他人参与交易；卡片未丢失，始终依照与发卡机构的约定妥善保管。

发卡机构调单后发现，该交易的POS签购单上签名非持卡人本人姓名，亦与持卡人申领卡片时预留签名的内容及式样均不符。

发卡机构该如何处理？
参考答案：
1、发卡机构首先确认该交易是否依赖密码验证通过的交易，如果该交易为凭密交易，则不具备向收单机构拒付的条件；
2、如该交易为非凭密交易，根据题目提供的信息，发卡机构尚不能确认收单机构及其特约商户在受理该笔交易时存在违规行为，不具备向收单机构拒付的有效条件。

若发卡机构的拒付得到收单机构的认可，则及时向持卡人反馈处理结果并做相应的账务调整；
若发卡机构的拒付不能得到收单机构的认可，则先行承担责任，再依据与持卡人签订的协议或约定确定最终的责任人。

【第3题】借记卡持卡人致电发卡机构诉称，对某笔交易金额有异议：在某酒店消费550元，而非账单显示的600元，要求发卡机构予以核实。

发卡机构的授权记录显示如下信息：
交易时间 交易金额 服务点输入方式 交易类型
10-06 23:56:08 1000.00021:磁条/PIN 预授权
10-07 09:53:52 550.00022:磁条/无PIN 预授权完成
10-07 09:59:02 550.00012:无卡 预授权完成撤销
10-07 10:00:25 600.00012:无卡 预授权完成
针对发卡机构的调单请求，收单机构在调单回复时提供的消费明细显示，房费1晚550元，依云矿泉水1瓶20元，巧克力1件30元。

该消费明细无持卡人确认信息。

问题：（1）发卡机构该如何处理？（2）收单机构的特约商户在受理该交易过程中存在哪些问题？正确的处理方式是什么？
参考答案：
1、发卡机构根据核查结果，与持卡人确认特约商户漏收款项的消费明细。

如持卡人认可收费并同意以银行卡支付方式结清款项，则付款；如持卡人不认可补收的款项或不同意以银行卡支付方式结算，则根据持卡人陈述操作相应的拒付处理。

2、“预授权完成撤销”方式应与“预授权完成”方式保持一致。

持卡人已持卡结帐离店后，收单机构发现漏收款项，未经持卡人确认、擅自修改交易金额不妥，将未经持卡人签字确认的交易款项纳入预授权完成金额计收的做法不合规，更不能对卡片参与的预授权完成交易操作无卡环境下的预授权完成撤销。

特约商户应在与持卡人确认漏收款项及其支付方式之后，通过收单机构发起例外协商请求发卡机构协助追收。