团险基础知识

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
绿洲组合计划 Z060/Z061 主要针对中小型企业设计，该类企业有一定经济效益， 具备一定保险保障意识，管理趋于规范，典型企业有服装、 皮革、玩具、电子、包装、加工等制造型企业。本计划同 时适用零售、批发、餐饮、文化娱乐、印刷、酒店等服务 型企业。该计划也适用于国有非垄断行业。
针对的客户群体（2）
金融企业
——银行、证券、基金公司等
需求分析： 1、经济效益比较好，日趋重视员工福利，人均保费预 算高 2、保险责任全面，全面涵盖人身意外、疾病、医疗、 养老等各类风险 保障金额往往按照职级不同区分档次

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
针对的客户群体（3）

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
针对的客户群体（5）
民营企业
需求分析：
1、吸引和稳定人才队伍，转移风险 2、注重成本控制 高管人员要求责任齐全的高额保障计划 一般员工侧重意外及医疗类保障

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
针对的客户群体（6）
政府部门、社会民间组织
——公安局、法院、行业协会等
需求分析： 1、在政策许可范围内为部分高风险人员（如公安 干警等）提供人身意外保障 2、希望为组织内的成员提供一些衍生服务 3、希望为成员提供简单易行的意外类保障

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
优质团体客户目标市场



垄断行业：、电信、水务、邮政、铁路、民航烟 草、电力、能源 央企：移动、联通、钢铁公司、石油公司等 金融企业：商业银行、证券公司、基金公司等 具有竞争优势的民营企业和外资企业：如高新技 术、房地产 政府各职能部门：工商、税务、公检法、居委会 等 非法人团体及社团法人：会计师事务所、律师事 务所、审计事务所等
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
团体保险： 团体单位会更关注购买保险的成本支出、投保后经办部门工 作量及单位员工整体的满意度，因此对公司保全、理赔及其 他服务的要求较个人寿险更为关注，方案报价也是一个较重 要的指标。 个人寿险： 个人客户则更更为关注公司品牌、个人关系维护
课程大纲
1 2 3 4
团险定义
产品体系 公司优势
后台支持
团体保险的定义

团体保险业务： 指以各类大、中、小型企业社团组织及政府机关等为 团体客户，为团体客户的成员提供包括健康医疗保障、 身故伤残保障以及员工退休养老保障在内的保险保障， 为企业制定全面的员工福利计划的保险业务。

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
团险基础知识

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
课程介绍
培训目的：

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
让学员了解团险基础知识及销售支 持流程，掌握基本团险险种及销售技 能。 时间：2课时
授课方式：讲授、演练
课程大纲

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
机关企事业团体常见组合
主要针对政府机关、事业单位垄断型企业和知名外资、民 营企业设计，该类企业经济效益好，赢利水平高，保险意识到 位，比较重视员工福利，典型企业有各类发电厂、石油石化类 企业。本计划同时适用金融服务、通讯服务、烟草、医药、 IT 等企业。

投保人数和投保比例要求： 投保人数必须在5人及以上，且需占团体中符合参保 条件成员总数的75%以上。
团险与个人寿险的区别
（1）风险选择的对象不同

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
团险关注的主要因素： 投保单位资格、被保险人是否是能够参加正常工作的在职 人员、投保人数、职业工种分布、年龄结构、健康状况
个人寿险关Байду номын сангаас的主要因素： 年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地和财务状况等
团险与个人寿险的区别
（2）承保的方式不同
团体保险：一张保单承保整个团体成员。 个人寿险：被保险人仅为一个人。
团险与个人寿险的区别

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
（3）保险合同内容的灵活性不同
团体保险：当投保单位是较大规模的团体时，投保人可以 就条款中保障责任的约定以及保险内容的制定等方面与保 险人进行协商。 个人寿险：附合合同，即保险人事先拟定合同的主要内 容，投保人只能表示同意或不同意。
住院津贴
重大疾病
企事业团体常见组合二
保险责任：定期寿险+意外残疾/意外烧伤+意外医疗+住院津贴
+重大疾病+疾病住院医疗
保险责任 意外身故 疾病身故 意外残疾 意外烧伤 意外医疗 住院津贴 重大疾病 疾病住院医疗
对应条款及主要特色 国寿绿洲团体定期寿险6370 特色：疾病等待期可根据客户需求进行设定 国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险(A型)6380 国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险(B型)6390 特色：6390保障1-10级伤残，伤残鉴定标准与社保无缝衔接 国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险6320 特色：医疗免赔额和给付比例可根据客户需求进行设定 国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险6330 特色：疾病等待期可根据客户需求进行设定 国寿附加绿洲团体重大疾病保险6360 特色：保障30种重大疾病；疾病等待期可根据客户需求进行设定 国寿附加绿洲疾病住院费用补偿团体医疗保险6300 特色：疾病等待期和给付比例可根据客户需求进行设定

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
团体保险： 是从单位对公帐户付费，通常采取支票或转帐方式缴费，需 在确定单位保费到帐后柜面才受理其投保资料。 个人寿险： 客户是个人缴费，通常采用委托银行扣款方式，核保通过后 在指定帐户进行扣款。
团险与个人寿险的区别
（7）业务促成的侧重点不同

保险责任
意外身故 意外残疾 意外医疗
对应条款及主要特色
国寿绿洲团体意外伤害保险(A型)6270 国寿绿洲团体意外伤害保险(B型)6280 特色：6280保障1-10级伤残，伤残鉴定标准与社保无缝衔接 国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险6320 特色：医疗免赔额和给付比例可根据客户需求进行设定 国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险6330 特色：疾病等待期可根据客户需求进行设定 国寿附加绿洲团体重大疾病保险6360 特色：保障30种重大疾病；疾病等待期可根据客户需求进行 设定
国有非垄断企业
——纺织、化肥、造船等行业
需求分析： 1、经济效益一般 2、经营风险高 3、更关心社保 4、员工保障低，人均保费预算少 该类在深企业较少

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
针对的客户群体（4）
外资、合资企业
需求分析： 1、注重合规经营 2、关注员工保障和感受 3、注重留住核心员工 4、习惯于利用商业保险转嫁风险 5、注重品牌，对于服务要求较高 通常按照员工职级不同，选择不同保额设臵的、 较全面的保险方案

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
课程大纲
1 2 3 4 团险定义
产品体系 公司优势
后台支持
实力雄厚
全球最大
连续七年入选《财富》世界500强企业，排名从2003年的216位上升 至2009年的133位，是中国内地唯一一家上榜的保险企业。
2009年5月，英国《金融时报》公布本年度全球500强企业排行榜， 排名从2008年的第50位上升至今年的31位，排在寿险业之首 。 2008年福布斯“全球上市公司2000强”排名中，总市值在全球保险 上市公司中排名第一。 中国企业会计准则下， 2008年底总资产达人民币9,901.64亿元， 在国内寿险行业中占据半壁江山；偿付能力充足率为310%。
计划特色： 1、为白领、行政人员群体量身定做，针对性强； 2、保障全面，享有较高的保障金； 3、含身故、重疾、残疾、医疗等保障功能，全面呵护员工； 4、性价比优良，物有所值，员工有了保障，工作更安心。

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
机关企事业团体常见组合一
保障责任：意外身故/意外残疾+意外医疗+住院津贴+重大疾病
遍布全国的客户服务网络
约3,000家客服柜台 拥有大批专职客服人员， 提供产品与服务咨询、处 理客户投诉、受理理赔报 案等各项服务

遍及全国的 “95519”
全天候服务热线 连续三年荣获“中国最佳 呼叫中心奖”，是中国保 险业唯一的连续获奖者
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
服务网络
最大的保险营销员队伍
遍及全国
最多的团险销售人员 最广泛的代理网点
遍布全国的分销网络
74万名保险营销员 15,000家营销网点 12,000名团险销售人员 3,600家分支机构 9.7万家金融机构代理 销售网点 数量庞大的其它专业和 兼业代理网点
团险与个人寿险的区别
（5）业务洽谈的对象不同

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
团体保险：可能涉及单位各相关部门，如人事、财务、工会、 采购及高层领导；业务洽谈的对象结构更为复杂；影响业务 促成的因素也更复杂。 个人寿险：只需要与单个客户洽谈
团险与个人寿险的区别
（6）保费缴纳的方式不同

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
1 2 3 4
团险定义
产品体系 公司优势
后台支持
产品体系

团体短期险主要产品： 绿洲组合保险计划 国寿绿洲系列产品 建筑工程人身意外保险
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
制造业常见组合
保障责任：意外身故/意外残疾+意外医疗+意外住院津贴

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
针对的客户群体（1）
国有垄断企业
——电信、铁路、水煤电行业等
需求分析： 1、医改后职工劳保福利大幅下降，需要商业保险补充 2、因留住人才，追求经营稳定 3、希望充分利用政策，合理转移领导责任风险 根据企业自身的特点，考虑人均保费的预算

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
建筑工程业常见组合
保障责任：意外身故/意外残疾+意外医疗
建筑工程险组合 D041+6321 根据《建筑法》的规定和建设部要求，建工险是法定 的强制性保险，建筑企业必须投保建工险。投保建工险也 是保护建筑业从业人员合法权益，转移建筑企业事故风险， 增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全生产的重要 手段。投保建工险能有效地减少因施工意外事故导致的劳 资纠纷，解除企业和雇员的后顾之忧。

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
产品独具特色
理赔服务同业领先
意外伤害独特的1-10级伤残赔付设计，伤残鉴定标准与社 保无缝衔接，在保险产品同质化愈演愈烈的今天，贴合客户 需求，推陈出新，彰显国寿大家风范。 建筑工程险出险理赔时无须提供安监局出具的证明，简化 手续，为企业省时省力。
理赔服务便捷，旨在通过体验式销售，让客户认识国寿、 认同国寿，理赔在业内颇具口碑。

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
课程大纲
1 2 3 4 团险定义
产品体系 公司优势
后台支持

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
营销员销售流程
四、制作计划书 一、拜访客户 五、递交计划书 十一、续保 二、客户需求分析 六、追踪促成 三、风险评估 及定价 七、签单
团险与个人寿险的区别
（4）承保费率的厘定方法不同

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
团体保险：参考以往年度团体理赔记录或经验测算本 年度承保费率，即采用经验费率法。当投保单位是具有 一定规模的团体时，可以考虑在条款标准保费基础上根 据上述因素做适当浮动。 个人寿险：依据生命表制定承保费率，严格按照条款规 定的费率进行承保。
服务专业

经验丰富
招商银行补充医疗项目 光大银行综合福利保障项目 中国海洋石油公司补充医疗项目 美国驻华使馆雇员保险福利计划项目 中国航空工业集团员工保险福利计划项目 宝钢集团员工保险福利计划项目 华润集团员工综合福利保险保障项目 惠普、IBM、微软、戴尔、金蝶等员工综合福利保险保障项目