理财规划师新职业道德详述
理财规划师的专业道德与风险防控
理财规划师的专业道德与风险防控在当今复杂多变的经济环境中，理财规划师扮演着至关重要的角色。
他们不仅要为客户提供专业的理财建议，帮助客户实现财务目标，还需要遵守严格的专业道德准则，有效防控可能面临的风险。
专业道德是理财规划师职业的基石。
它涵盖了诚实、公正、保密、专业胜任等多个方面。
首先，诚实是最基本的要求。
理财规划师必须如实向客户提供信息，不得隐瞒或歪曲重要事实。
比如，在介绍理财产品时，要清晰地说明其收益和风险特征，不能只强调高收益而忽略潜在的风险。
公正是另一个关键要素。
理财规划师应当公平对待每一位客户，不因客户的财富规模、社会地位等因素而区别对待。
在为客户制定理财规划方案时，应基于客户的实际情况和需求，提供客观、中立的建议，而不是受自身利益或外部压力的影响。
保密原则也是不可或缺的。
客户向理财规划师透露的个人财务状况、家庭情况等信息都属于机密，理财规划师有责任严格保护这些信息不被泄露。
否则，不仅会损害客户的利益，还会破坏自身的职业声誉。
专业胜任则要求理财规划师具备扎实的金融知识、丰富的实践经验和持续学习的能力。
随着金融市场的不断发展和创新，新的理财产品和投资工具层出不穷，如果理财规划师不能及时更新自己的知识和技能，就难以胜任为客户提供优质服务的工作。
然而，仅仅遵守专业道德准则还不够，理财规划师还需要具备敏锐的风险防控意识和能力。
在理财规划过程中，存在着多种风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
市场风险是最为常见的风险之一。
金融市场的波动难以预测，股票、基金、债券等资产的价格随时可能发生变化。
理财规划师在为客户制定投资方案时，需要充分考虑市场风险，合理配置资产，避免客户的投资组合过度集中于某一类资产，以降低市场波动对客户财富的影响。
信用风险也是不容忽视的。
例如，在推荐债券投资时，如果发行债券的企业或政府出现信用违约，投资者可能会遭受损失。
理财规划师需要对投资标的的信用状况进行深入分析和评估，为客户选择信用良好的投资产品。
金融理财师职业道德准则
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第二条金融理财师是指从事金融理财，达到中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（以下简称标准委员会）所制定的教育（Education）、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。
在本准则中，CFP 执业者和AFP 执业者统称为金融理财师。
CFP 执业者是指有权使用CFP®, CFP TM,CFP CM, Certified Financial Planner®, 或认证标志（总称“商标”）的人士。
此商标是国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board, 简称FPSB）所有，在中国的使用由FPSB 授权标准委员会负责管理。
AFP 执业者是指有权使用AFP®, Associated Financial Planner®，认证标志（总称“商标”）的人士。
理财规划师国家职业标准
理财规划师国家职业标准
首先，理财规划师国家职业标准要求我们必须具备扎实的理论知识和实践经验。
我们需要深入了解金融市场的运作规律，熟悉各种投资工具的特点和风险，掌握财务规划和税务筹划的相关知识。
同时，我们还需要具备丰富的实践经验，能够根据客户的实际情况，提供个性化的理财规划方案。
其次，理财规划师国家职业标准要求我们必须具备良好的职业道德和专业素养。
我们需要遵守相关法律法规和职业准则，保护客户的合法权益，不得利用职务之便谋取个人私利。
同时，我们还需要不断提高自身的专业素养，不断学习和更新理财知识，以更好地为客户提供服务。
此外，理财规划师国家职业标准还要求我们必须具备良好的沟通能力和服务意识。
我们需要与客户进行充分的沟通，了解他们的需求和目标，帮助他们制定合理的理财计划。
同时，我们还需要为客户提供全方位的理财服务，包括投资建议、财务规划、风险评估等方面的支持。
最后，理财规划师国家职业标准还要求我们必须具备一定的风险意识和责任心。
我们需要对客户的投资进行全面的风险评估，提醒客户投资可能存在的风险，并帮助他们做出明智的决策。
同时，我们还需要承担起对客户的责任，确保客户的资产安全和投资收益。
总的来说，理财规划师国家职业标准对我们提出了非常高的要求，需要我们具
备扎实的理论知识和实践经验，良好的职业道德和专业素养，优秀的沟通能力和服务意识，以及一定的风险意识和责任心。
只有不断提升自身素质，才能更好地为客户提供优质的理财规划服务。
谈理财从业人员的职业道德
谈理财从业人员的职业道德作者：林鸿钧来源：《大众理财顾问》2014年第09期林鸿钧，资深CFP资格认证讲师，经济学硕士，国际金融理财标准委员会中国专家委员会高级顾问，北京当代金融培训有限公司学术委员会副主任近几年来，一些银行员工非法吸存、私售非银行投资产品、非法集资案件频频被曝光。
最近华融普银38亿元募资失踪，非法集资背后疯狂飞单，参与销售华融普银理财产品的销售人员人数之多，所涉及的金融机构之广，达到登峰造极的程度。
数以千计的理财经理牵涉其中，3223名投资者利益受损，大多是金融机构最看重的高净值客户。
这样的事件不但伤害了客户对理财经理的信任，也伤害了金融机构的信誉。
华融普银的私募理财产品给投资人的收益仅11%，在同类信托产品中并不算高，但给销售人员的佣金竟达5.5%，远高于销售自家产品可得到的奖金回馈，这是吸引如此多客户经理销售飞单的主要原因。
暴利所在，一些客户经理连基本的底线都没有了。
在未了解所募资金是否投入所称的项目的情况下，就向客户承诺保本保收益，而一些客户也误以为跟银行代理的信托产品一样，会实现刚性兑付，轻易相信并将大笔金额投入。
一旦出事，客户经理辞职跑路，涉及的金融机构也会以这是客户经理的私下行为拒不认账。
金融机构的内部控制不严谨是飞单猖獗的原因之一，因此也要负担一些责任，以下主要讨论的是理财客户经理的职业道德问题。
银行理财岗位的客户经理，很多都持有金融理财师等相关证照。
在取得证照的过程中，职业道德是必修的科目。
取得客户的信任，是理财师最大的资产。
信任取得不易，一旦出现违背诚信欺骗客户的事情，就等于信用破产。
如果把理财师当作一生的事业，就不能被一时的暴利所惑。
这些销售飞单的客户经理，如果是持证的理财师，应该受最严厉的纪律处分，吊销其持证人资格，因为其至少违背了以下的职业道德。
守法遵规服务于金融机构的理财师，应遵守所属机构的管理规定和道德操作准则。
销售非所属机构代理的产品，明显违反守法遵规的准则。
理财规划师的道德准则
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------理财规划师的道德准则理财规划师的道德准则理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。
一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。
一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。
具体规范则是一般原则的具体化。
(1) 正直诚信原则及相关具体规范理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。
正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
1 / 5(2) 客观公正原则及相关具体规范理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。
所谓客观 . 是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。
当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。
无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。
所谓公正，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。
因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。
理财规划师新职业道德详述
一、职业道德考点汇编第一章职业道德概述一、道德（一）道德的含义马克思主义伦理学认为，道德是人类社会特有的，由社会经济关系决定的，依靠心信念和社会舆论、风俗习惯等方式来调整人与人之间、个人与社会之间以及人与自然之间的关系得特殊行为规的总和。
根据道德的表现形式，通常我们把道德分为家庭美德、社会公德和职业道德三大领域。
（二）道德与法律的关系人类社会在其长期发展过程中，逐渐形成了两大规：道德规和法律规。
我国《宪法》规定的“爱祖国、爱人民、爱劳动、爱科学、爱社会主义”的容，《婚姻法》中规定的“敬老爱幼”的要求，即是对公民的道德要求，也是法律要求：即是道德规，也是法律规。
二、职业道德职业道德是从事一定职业的人们在职业活动中应该遵循的，依靠社会舆论、传统习惯和心信念来维持得行为规的总和。
它调节从业人员与服务对象、从业人员之间、从业人员与职业之间的关系。
它是职业或行业围的特殊要求，是社会道德在职业领域的具体体现。
对从业人员来说，最基本的职业道要素包括职业理想、职业态度、职业义务、职业纪律、职业良心、职业荣誉、职业作风。
职业道德的特征1、行业性2、适用围上的有限性3、表现形式的多样性4、一定的强制性5、相对稳定性6、利益相关职业道的具体功能1、导向功能2、规功能3、整合功能4、激励功能职业道德的社会作用1、有利于调整职业利益关系，维护社会生产和生活秩序2、有助于提高人们的社会道德水平，促进良好社会风尚的形成3、有利于完善人格，促进人的全面发展当代西方发达国家职业道德建设的主要做法与经验1、道德立法工作2、注重信用档案体系的建立3、严格的岗前和岗位培训社会主义职业道德性质和基本要求社会主义职业道德确立了以为人民服务为核心，以集体主义为原则，，以爱祖国，爱人民、爱劳动、爱科学、爱社会主义为基本要求，以爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会为主要规和主要容，以社会荣辱观为基本行为准则。
他努力消除职业关系中的尊卑贵贱观念，不断克服个人主义、利己主义的消极影响，纠正职业活动中的虚伪、浮夸等欺诈行为、以形成并建立起诚实守信、言行一致的职业作风和“人人为我，我为人人”的新型职业关系。
理财规划师的职业道德和行业规范
理财规划师的职业道德和行业规范在当今复杂多变的经济环境中，理财规划师作为为个人和家庭提供专业理财建议和规划的重要角色，其职业道德和行业规范的重要性日益凸显。
一个具备良好职业道德和遵循严格行业规范的理财规划师，不仅能够为客户实现财富的增值和保障，还能赢得客户的信任和尊重，促进整个理财行业的健康发展。
首先，我们来探讨一下理财规划师的职业道德。
诚实守信是理财规划师职业道德的基石。
这意味着理财规划师必须如实向客户提供信息，不隐瞒、不夸大、不误导。
对于理财产品的风险和收益，要给予客户清晰、准确的说明，让客户能够在充分了解的基础上做出决策。
比如，不能为了促成一笔交易而故意淡化某款投资产品的潜在风险，导致客户做出错误的判断。
保守客户隐私也是至关重要的一点。
客户的财务状况、家庭情况等个人信息属于高度敏感的隐私内容，理财规划师有责任严格保密。
无论是在与同事交流还是在其他任何场合，都不能随意透露客户的信息。
否则，不仅会损害客户的利益，还会让自己失去职业声誉。
保持客观公正同样是理财规划师应坚守的原则。
在为客户制定理财规划时，不能受到个人利益或外部因素的干扰。
比如，不能因为某个金融产品的佣金高，就不顾客户的实际情况和需求，极力推荐该产品。
而是要根据客户的风险承受能力、财务目标、投资期限等因素，为客户提供最合适的理财方案。
此外，理财规划师还应有敬业精神。
不断提升自己的专业知识和技能，关注市场动态和政策变化，为客户提供及时、准确的理财建议。
不能因为自己的懈怠或疏忽，让客户错失投资机会或遭受不必要的损失。
接下来，我们再看看理财规划师的行业规范。
资格认证是理财规划师行业规范的重要环节。
只有通过相关的专业考试和认证，具备一定的学历和工作经验，才能获得合法的从业资格。
这不仅是对理财规划师专业能力的一种认可，也是对客户的一种保障。
在服务过程中，理财规划师应遵循合规操作的原则。
严格遵守国家的法律法规和金融监管政策，不参与任何非法的金融活动。
理财规划师的职业责任和执业规范
理财规划师的职业责任和执业规范在当今经济社会中，理财规划师扮演着越来越重要的角色。
他们帮助个人和家庭实现财务目标，合理规划资金，应对各种经济风险。
然而，要成为一名合格且出色的理财规划师，不仅需要具备专业的知识和技能，更要明确自身的职业责任，严格遵守执业规范。
理财规划师的职业责任，首先在于为客户提供准确、全面且适合的财务建议。
这要求他们对金融市场、投资产品、税务法规等领域有深入的了解。
他们必须时刻关注市场动态，掌握最新的经济数据和政策变化，以便为客户制定出具有前瞻性和适应性的理财方案。
一个重要的责任是充分了解客户的财务状况和目标。
这包括客户的收入、支出、资产、负债、风险承受能力以及短期和长期的财务目标，如购房、子女教育、养老等。
只有在全面了解的基础上，理财规划师才能量身定制出符合客户实际情况的规划方案。
理财规划师还有责任对客户进行教育和引导。
很多客户可能对金融知识了解有限，存在一些错误的观念和认知。
理财规划师需要用通俗易懂的语言，向客户解释复杂的金融概念和投资策略，帮助客户树立正确的理财观念，提高客户的理财素养。
在执业过程中，理财规划师要保持诚信和公正。
他们不能为了自身的利益而误导客户，或者向客户推荐不适合的产品。
所有的建议和决策都应该以客户的利益最大化为出发点。
同时，理财规划师需要对客户的信息严格保密。
客户的财务状况属于个人隐私，理财规划师有义务确保这些信息不被泄露给无关人员。
为了履行这些职业责任，理财规划师必须遵守一系列的执业规范。
首先是专业素养规范。
理财规划师要不断学习和更新自己的知识，参加相关的培训和考试，获取必要的资质认证。
只有保持专业上的精进，才能为客户提供优质的服务。
其次是道德规范。
要遵守诚实守信、公平公正、保守秘密等基本原则。
不得利用职务之便谋取私利，不得接受不正当的回扣或佣金。
在服务规范方面，理财规划师要与客户保持良好的沟通，及时回应客户的咨询和需求。
在提供服务前，要向客户明确服务的范围、费用和可能存在的风险。
理财师守则
《金融理财师职业道德准则》1.守法遵规基本原则包括：●以国家相关法律法规为相关准则，遵守社会公德。
●遵守所属机构的管理规定和道德操守准则。
●遵守金融理财标准委员会制定的相关规章和规范性文件，服从金融理财标准委员会的监督和管理。
2.正直诚信基本原则为：向客户提供金融理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用职业便利为自己谋取不正当利益。
同时制定了具体准则：●不得以虚假或误导性的广告夸大胜任能力或所属机构的规模和业务范围。
●不得借公共传媒抬高自己或扩展金融理财业务范围。
●不得佳节金融理财标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点。
●不得在执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。
应尽的职责包括：●取得书面授权后，行使保管权和处置权。
●及时与客户确认资产总额，并保留完整记录。
●及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产。
●客户资产与个人和所在公司资产分别管理。
●客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录。
●谨慎、勤勉保管客户资产。
3.客户公正基本原则包括：●诚实公平的提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响。
●从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。
●公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。
具体准则包括：●必须向客户披露与拓展业务相关的信息包括利益冲突、从业机构的变更、地址、电话号码、证明材料、资格证书、佣金安排、其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围、依法要求提供的其他信息等。
●以书面形式披露与专业服务有关的信息，包括：①理财服务的相关原理及指导原则；②如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历——包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等；③确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计并详细说明其或有收入，或者提供涉及佣金协议的所有重要资料；④金融理财师与第三方签订书面代理或者雇用关系的合同（包括支付报酬的方式）；反映利益冲突的文件。
家庭理财规划师具体岗位职责说明（4篇）
家庭理财规划师具体岗位职责说明1. 与客户进行初步沟通，了解客户的财务状况、目标和风险承受能力。
2. 研究和分析客户的财务情况，包括收入、支出、资产和债务，评估客户的财务健康状况。
3. 根据客户的风险承受能力和目标，制定家庭理财规划方案。
这可能包括制定长期投资计划、退休规划、教育储蓄计划、保险规划等。
4. 提供投资建议，帮助客户选择适合自己的投资产品和策略，并监督投资组合的绩效。
5. 分析客户的保险需求，推荐合适的保险产品，帮助客户购买合适的保险保障。
6. 提供税务规划建议，帮助客户最大限度地降低税务负担。
7. 监督和评估客户的财务计划的执行情况，根据实际情况调整计划。
8. 对客户进行财务教育，帮助客户提高财务素养，培养正确的理财观念和习惯。
9. 跟踪行业动态和财务市场变化，更新自己的专业知识，为客户提供最新的理财建议。
10.建立和维护客户关系，并寻找新客户，扩大业务范围。
家庭理财规划师具体岗位职责说明（2）家庭理财规划师是负责为个人或家庭提供专业的理财规划服务的职业，他们致力于帮助客户制定合理的财务目标和规划，并提供相应的投资建议。
以下是家庭理财规划师的具体岗位职责说明。
1. 分析客户财务情况：家庭理财规划师的首要工作是分析客户的财务状况。
他们会收集客户的个人信息、资产负债表、资产组合、投资收益等，通过细致的分析来了解客户的风险承受能力、投资目标和理财需求。
2. 制定财务目标：基于客户的财务情况，家庭理财规划师会帮助客户制定长期和短期的财务目标。
这些目标可能包括购房、教育资金积累、退休金储备、旅行、健康保险等。
制定财务目标需要考虑客户的时间范围、收入水平、生活方式和风险承受能力等因素。
3. 确定投资策略：家庭理财规划师会根据客户的财务目标和风险承受能力，为他们制定适合的投资策略。
这可能包括股票、债券、房地产、基金等不同的资产配置方案。
他们也会考虑投资的收益率、波动性以及税务因素等，以最大化客户的长期财务收益。
理财规划师《综合评审》职业道德知识点(2)
理财规划师/备考辅导
2015理财规划师《综合评审》职业道德
知识点(2)
道德与职业道德
一、理财规划师职业道德
中介服务，受托人，受人之托、忠人之事
根本保证：生存和发展
二、道德与职业道德
(一)道德：4个角度
(二)职业道德
理财规划师职业
第一单元：职业发展概况
一、职业发展：3个时期
二、个人理财服务的发展
(一)国内商业银行理财服务发展现状
大众银行—大众理财
富裕银行—贵宾理财
私人银行—财富管理
三、国外理财规划师职业资格介绍CLU、ChFC、CFP、IFA
(二)个人理财服务的 3个层次
大众理财—大众银行
贵宾理财—富裕银行
财富管理—私人银行
四、理财规划职业在中国的发展
第二单元：国家职业资格简介
一、国家职业资格认证发展
二、国家职业资格特点
(一)社会认可度
(二)本土化色彩
(三)注重实务操作
三、国家职业资格认证标准
需求方法
分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额
遗产处理费用
1.丧葬费用
2.没有保险的医疗帐单
3.遗产税以及个人所得税
重新调整期的需求：1-2年
依赖期的需求：直到最小的成员成年或满18岁
特别需求
4.房屋按揭、教育经费、应急基金
退休需求：用人寿保险补充社会安全保险及其他退休收入的不足
2015理财规划师《综合评审》职业道德知识点(2).doc [全
文共657字] 编号：6076069。
理财规划师的金融市场的伦理和道德准则
理财规划师的金融市场的伦理和道德准则在当今复杂多变的金融市场中，理财规划师扮演着至关重要的角色。
他们不仅需要具备扎实的专业知识和丰富的经验，还必须坚守严格的伦理和道德准则。
这些准则不仅是职业操守的体现，更是维护金融市场稳定、保护客户利益的基石。
首先，诚信是理财规划师伦理道德的核心。
理财规划师必须对客户保持诚实，不隐瞒任何重要信息。
无论是产品的风险、收益预期，还是可能存在的费用和限制，都应清晰、准确地告知客户。
任何虚假陈述或误导性的宣传都是对诚信原则的严重违背。
例如，如果一款理财产品存在潜在的高风险，但理财规划师为了达成销售目标而将其描述为低风险、高收益，这不仅会让客户遭受经济损失，还会破坏理财规划师的声誉和整个行业的信任基础。
公正公平也是不可或缺的原则。
理财规划师应对待所有客户一视同仁，不因客户的财富规模、社会地位或其他因素而区别对待。
在推荐投资产品和制定理财方案时，应基于客户的实际需求、风险承受能力和财务目标，而不是个人的私利或偏好。
不能为了获取更高的佣金而向风险承受能力低的客户推荐高风险的投资产品，也不能因为与某些金融机构的特殊关系而优先推荐其产品，而忽视了其他可能更适合客户的选择。
保守客户机密是理财规划师的重要职责。
客户的财务状况、家庭情况等个人信息都属于机密范畴，理财规划师必须严格保密。
不得将这些信息泄露给第三方，即使是在未获得客户明确授权的情况下。
这不仅是对客户隐私的尊重，也是建立良好客户关系的关键。
如果客户的机密信息被泄露，可能会导致客户面临欺诈、骚扰等风险，同时也会让理财规划师面临法律责任和职业声誉的损害。
理财规划师还应当具备独立性和客观性。
不能被金融机构的利益所左右，而应始终站在客户的立场上提供专业建议。
在评估投资产品时，应以客观的标准和数据为依据，不受外部因素的干扰。
比如，某些金融机构可能会向理财规划师提供丰厚的奖励或回扣，以促使他们推荐其特定的产品。
但理财规划师应当抵制这种诱惑，保持独立思考和判断，确保所推荐的产品真正符合客户的利益。
理财规划师的伦理和道德准则
理财规划师的伦理和道德准则在当今复杂多变的经济环境中，理财规划师扮演着至关重要的角色。
他们不仅要具备专业的金融知识和技能，为客户提供合理的理财建议和规划方案，还必须遵循严格的伦理和道德准则，以确保客户的利益得到最大程度的保护，并维护整个金融行业的声誉和稳定。
首先，理财规划师应当始终保持诚信。
这是最基本也是最重要的道德准则。
诚信意味着理财规划师在与客户的交往中，要如实告知客户相关的金融产品和服务的风险、收益等重要信息，不得隐瞒或歪曲事实。
例如，在推荐投资产品时，不能只强调高收益而忽略潜在的风险，否则就是对客户的不负责任。
同时，理财规划师还要遵守承诺，按照与客户约定的时间和方式提供服务，不得随意更改或拖延。
保密也是理财规划师必须坚守的原则。
客户在向理财规划师咨询和提供个人财务信息时，是基于对其的信任。
理财规划师应当妥善保管这些信息，不得将其泄露给第三方，除非得到客户的明确授权。
这不仅是对客户隐私的尊重，也是维护行业声誉的关键。
如果客户的财务信息被不当泄露，可能会给客户带来严重的损失，如财产被盗用、个人信用受损等，同时也会让理财规划师失去客户的信任和行业的认可。
公正公平是理财规划师在为客户服务时应遵循的重要准则。
他们不能因为个人的利益、偏见或与某些金融机构的特殊关系，而向客户推荐不适合的金融产品或服务。
在面对不同客户时，理财规划师应当一视同仁，根据客户的具体情况和需求，提供客观、中立的理财建议。
例如，不能因为某个客户的资产规模较大，就给予更多的关注和优惠，而忽视其他客户的需求。
理财规划师还应当具备专业胜任能力。
这意味着他们要不断学习和更新自己的金融知识和技能，以适应不断变化的市场环境和客户需求。
如果理财规划师对某些金融产品或服务不够了解，就不应该盲目地向客户推荐，否则可能会给客户带来损失。
同时，理财规划师还应当遵守相关的法律法规和行业规范，不得从事违法违规的金融活动。
另外，理财规划师应当避免利益冲突。
理财规划师职业道德
职业道德操守理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，达到财务自由境界的过程!下面一起来看看最新理财规划师考点——职业道德与操守，仅供参考!一、道德与职业道德道德：是一定社会经济、政治、文化和自然环境等诸要素及其相互关系的客观反映。
职业道德：是一个行业从业人员所应格守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。
二、理财规划师职业道德的意义对理财规划师职业的生存和发展具有至关重要的意义。
如果受人之托，而不忠人之事，整个社会将会对理财规划行业失去信心，理财规划师的职业也就失去了存在的基础。
三、理财规划师职业道德规范的构成：包括职业道德准则和职业纪律规范。
四、理财规划师职业道德标准✎正直诚信原则及相关具体规范;✎客观公正原则及相关具体规范;✎勤勉谨慎原则及相关具体规范;✎专业尽责原则及相关具体规范;✎严守秘密原则及相关具体规范;✎团队合作及相关具体规范;五、理财规划师执业纪律规范✘理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为;✘理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户;✘理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取了户的财产;✔理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突;✘理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息✔理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争;✔理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺六、违反职业道德规范的制裁措施行业自律机构的制裁措施：一般来说，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师资格考试，或者终生无法执业。
对于理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。
法律责任：✍民事法律责任：表现为违约责任和侵权责任;✍行政法律责任：主要表现为罚款、吊销营业执照或停业整顿等;✍刑事法律责任：是理财规划师的行为触犯法律后所应当承担的法律责任。
理财规划师的职业道德案例
理财规划师的职业道德案例今儿咱来讲个理财规划师的职业道德小故事，可有意思啦！话说有个理财规划师叫小李，这人业务能力那是杠杠的，对各种理财产品、投资门道那是门儿清。
好多人都冲着他的名气去找他做理财规划。
有一回，来了个大叔。
这大叔一辈子辛辛苦苦攒了点钱，就想着找个靠谱的人帮忙规划规划，让这点钱能多生点钱，以后养老也能安心点。
大叔把自己的情况一五一十地跟小李说了，那真是掏心窝子啊，连家里有几只老母鸡都交代得清清楚楚。
小李心里一盘算，按照正常的专业规划，给大叔制定了一个挺稳健的理财方案。
大部分钱呢，放在一些风险比较低的理财产品里，小部分可以尝试一些稍微有点风险但收益可能高点的投资。
这方案其实挺不错的，适合大叔这种求稳的情况。
可这时候，问题就来了。
小李有个朋友在一家投资公司上班，那公司最近新推了一款产品。
这产品吧，风险有点高，但是给推荐人的提成那叫一个高啊！小李心里就有点痒痒了。
他寻思着，要是把大叔的钱往这个产品里多放一点，自己能赚不少提成呢。
刚开始，小李还在心里纠结。
毕竟自己是专业的理财规划师啊，得为客户着想，不能为了这点提成就把客户往火坑里推。
可那提成的数字就像小恶魔一样，在他脑子里不停地晃悠。
小李还是没忍住。
他跟大叔说：“大叔啊，我给你找了个特别好的投资机会，收益肯定比之前那些高多啦！你放心，没问题的。
”大叔一听，眼睛都亮了，心想这小李不愧是专业的，给自己找了个大好事。
大叔就按照小李说的，把一大笔钱投进了那个高风险的产品里。
刚开始啊，还真不错，收益比之前的理财产品高了不少。
大叔逢人就夸小李厉害，小李心里那叫一个美啊，提成也到手了。
可谁能想到，好景不长。
没过多久，市场行情一变，那个高风险的产品就像坐过山车一样，一下子就跌得惨不忍睹。
大叔的钱啊，一下子就缩水了一大半。
大叔知道这情况后，那心啊，就像被刀割了一样。
他气呼呼地找到小李，说：“小李啊，你不是说这是个好机会吗？怎么变成这样啦？我这养老的钱可都在里面啊！”小李这下傻眼了，低着头，半天说不出话来。
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一、职业道德考点汇编
第一章职业道德概述
一、道德
（一）道德的含义
马克思主义伦理学认为，道德是人类社会特有的，由社会经济关系决定的，依靠内心信念和社会舆论、风俗适应等方式来调整人与人之间、个人与社会之间以及人与自然之间的关系得专门行为规范的总和。
依照道德的表现形式，通常我们把道德分为家庭美德、社会公德和职业道德三大领域。
（二）道德与法律的关系
人类社会在其长期进展过程中，逐渐形成了两大规范：道德规范和法律规范。
我国《宪法》规定的“爱祖国、爱人民、爱劳动、爱科学、爱社会主义”的内容，《婚姻法》中规定的“敬老爱幼”的要求，即是对公民的道德要求，也是法律要求：即是道德规范，也是法律规范。
二、职业道德
职业道德是从事一定职业的人们在职业活动中应该遵循的，依靠社会舆论、传统适应和内心信念来维持得行为规范的总和。
它调节从业人员与服务对象、从业人员之间、从业人员与职业之间的关系。
它是职业或行业范围内的专门要求，是社会道德在职业领域的具体体现。
对从业人员来讲，最差不多的职业道要素包括职业理想、职业态度、职业义务、职业纪律、职业良心、职业荣誉、职业作风。
职业道德的特征
1、行业性
2、适用范围上的有限性
3、表现形式的多样性
4、一定的强制性
5、相对稳定
性 6、利益相关
职业道的具体功能
1、导向功能
2、规范功能
3、整合功能
4、激励功能
职业道德的社会作用
1、有利于调整职业利益关系，维护社会生产和生活秩序
2、有助于提高人们的社会道德水平，促进良好社会风尚的形成
3、有利于完善人格，促进人的全面进展
当代西方发达国家职业道德建设的要紧做法与经验
1、道德立法工作
2、注重信用档案体系的建立
3、严格的岗前和岗位培训
社会主义职业道德性质和差不多要求
社会主义职业道德确立了以为人民服务为核心，以集体主义为原则，，以爱祖国，爱人民、爱劳动、爱科学、爱社会主义为差不多要求，以爱岗敬业、老实守信、办事公道、服务群众、奉献社会为要紧规范和要紧内容，以社会荣辱观为差不多行为准则。
他努力消除职业关系中的尊卑贵贱观念，不断克服个人主义、利己主义的消极阻碍，纠正职业活动中的虚伪、浮夸等欺诈行为、以
形成并建立起老实守信、言行一致的职业作风和“人人为我，我为人人”的新型职业关系。
社会主义职业道德的特征
1、继承性与制造性的统一
2、阶级性和人民性相统一
3、先进性和广泛性相统一
第二章职业道德建设的差不多原则
社会主义核心价值体系
2006年在党的十六届六中全会上，我们党提出建立社会主义核心价值体系的战略任务，指出：“马克思主义指导思想，中国特色社会主义共同理想，以爱国主义为核心的民族精神和以改革创新为核心的时代精神，社会主义荣辱观，构成社会主义核心价值体系的差不多内容。
”这四个方面的差不多内容相互联系，有机统一，构成社会主义制度内在的精神灵魂。
职业道德的“五个要求”
在《公民道德建设实施纲要》中，党中央提出了所有从业人员都应该遵循的职业道德，包括”五个要求“，即爱岗敬业、老实守信、办事公道、服务群众、奉献社会。
社会公德与职业道德
下列几个方面，及时职业道德的要求，又是社会公德的要求。
（1）文明礼貌（2）勤俭节约（3）爱国为民（4）崇尚科学
集体主义的要求
在职业道德集体利益和个人利益的关系
（一）正确处理集体利益和个人利益的关系
（二）正确处理“小集体“与”大集体“的关系
（三）反对形形色色的错误思想
（1）极端个人主义（2）享乐主义（3）拜金主义
职业活动内在的职业准则：忠诚、审慎、勤勉
其他素养
为了达到或者符合忠诚准则的要求，从业人员需要具有职业荣誉感；
为了体现出内在的忠诚，从业人员应当具备契约精神；
关于达到审慎的要求来讲，克服主观性是重要的；
为了体现内在的审慎治理者在决策时需要体现一定的民主风格；勤勉应当是自主和自愿的选择，因而它既是准则也是美德。
第三章职业化与职业道德
职业化的特点。