XX村镇银行详解

XX村镇银行是由XX农商银行发起设立的村镇银行， 本次的股本占比为30%。 XX农商银行2013、2014年度的监管评级均为2C 级。 中国银监会农村金融部关于XX农村商业银行发起 设立村镇银行备案通知书（农村金融部[2015]62 号），同意在XX区、XX县、XX县发起设立3家村 镇银行。
XX村镇银行的设立及市场定位



2007年，首家村镇银行落地后，各银行迅速发展。 到了2015年6月末，银监会统计的数据显示，已 批准开业的1203家村镇银行，资产总额达8485亿 元，行业净利润总额为59.2亿元（截至2014年末， 全国共有村镇银行1152家，资产总规模达到7973 亿元）。 根据银监会的要求，一个县只能设立一家村镇银 行，目前全国2000多个县布局过半。 截止2015年10月末，江西省共79个县域，村镇银 行已覆盖47个县域，县域覆盖率59.5%。
设立村镇银行的条件




（五）具有必需的组织机构和管理制度； （六）具有清晰的支持“三农”和小微企业发展 的战略； （七）具有与业务经营相适应的营业场所、安全 防范措施和其他设施； （八）建立与业务经营相适应的信息科技架构， 具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科 技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的 技术与措施； （九）银监会规章规定的其他审慎性条件。
村镇银行的概念




村镇银行虽小，却是独立法人，区别于商业银行 的分支机构，村镇银行信贷措施灵活、决策快。 村镇银行为县域经济发展提供资金支持，为“三农” 和中小微企业解决融资难问题，同时解决当地人 员就业，为当地财政贡献税收。 人员素质高，都是20多岁的年轻人，有激情，有 活力，有冲劲。同时，我们没有资产和人员包袱。 让每个人在有需求时都能以合适的价格享受到及 时、有尊严、方便、高质量的各类型金融服务-周小川在解读十三五规划对普惠金融的解释。
村镇银行监管要求-管理暂行规定


《商业银行流动性风险管理办法（试行）》（中 国银监会2015年第9号令）：流动性覆盖率旨在 确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产， 能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变 现这些资产满足未来至少30天的流动性需求，商 业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。商业银 行的流动性比例应当不低于25%。 《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实 施办法》（中国银监会2015年第3号令）：就村 镇银行设立、业务的开办（变更）和董事（理事） 和高级管理人员任职资格许可等事项明确了要求。
村镇银行的简介
XX村镇银行：李诚
内容大纲
村镇银行的概念及设立条件
XX村镇银行的设立及市场定位
村镇银行监管要求
村镇银行的优惠政策
村镇银行的概念


村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据 有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内 非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村 地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发 展提供金融服务的银行业金融机构。 村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形 成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以 全部法人财产独立承担民事责任。
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设立村镇银行应符合以下条件： （一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中 华人民共和国商业银行法》和银监会有关规定的 章程； （二）发起人应符合规定的条件，且发起人中应 至少有1家银行业金融机构； （三）注册资本为实缴资本，在县（区）域设立 的，最低限额为300万元人民币；在乡（镇）设 立的，最低限额为100万元人民币； （四）具有符合任职资格条件的董事、高级管理 人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
设立村镇银行的条件


村镇银行主发起人还应符合以下条件： （一）须是银行业金融机构； （二）上一年度监管评级2级以上； （三）具有足够的合格人才储备； （四）具有充分的并表管理能力及信息科技建设 和管理能力； （五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
XX村镇银行的设立及市场定位


XX村镇银行的设立及市场定位

截止2015年10月末，XX市共13个县（市、区）， 村镇银行已有7个，其余6个均在筹建中。 村镇银行的市场定位，就是以区域内农村中低端 客户为目标客户群，致力于建设一个为“三农” 服务的农村社区性银行。村镇银行的资金投向， 就是要坚持商业、可持续原则，投向有创业意愿、 有发展前景和还款能力、信用良好的农村客户， 包括农户和个体工商户、微小企业，以及一些产 业化龙头企业。
村镇银行监管要求-管理暂行规定



村镇银行发放贷款应坚持小额、分散的原则，提 高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。村镇银行对 同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%； 对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净 额的10%。 银行业监督管理机构根据村镇银行的资本充足状 况和资产质量状况，适时采取下列监管措施： （一）对资本充足率大于8%、不良资产率低于 5%的，适当减少现场检查的频率和范围，支持其 稳健发展；
设立村镇银行的条件


设立村镇银行应有符合条件的发起人，发起人包 括：自然人、境内非金融机构、境内银行业金融 机构、境内非银行金融机构、境外银行和银监会 认可的其他发起人。 村镇银行主发起人持股比例不得低于村镇银行股 本总额的15％，单个自然人、非金融机构和非银 行金融机构及其关联方投资入股比例不得超过村 镇银行股本总额的10％。职工自然人合计投资入 股比例不得超过村镇银行股本总额的20％。
村镇银行的概念


村镇银行可经营吸收公众存款，发放短期、中期 和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴 现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、 代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理 保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他 业务。 按照国家有关规定，村镇银行还可代理政策性银 行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构 的业务。
村镇银行监管要求-管理暂行规定



《商业银行杠杆率管理办法》（中国银监会2015 年第1号令）： 商业银行并表和未并表的杠杆率 均不得低于4%。 关于印发《村镇银行管理暂行规定》（银监发 〔2007〕5号）的通知，村镇银行发放贷款应首 先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的 需要。确已满足当地农村资金需求的，其富余资 金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他 金融机构融资。 村镇银行不得发放异地贷款。