互联网+金融 大数据金融行业整体运营解决方案

简单 高效
仅需企业名称，一键急速获取企业全量征信结果，避免人 工操作风险，提升业务审批效率
经营信用评估
企业经营数据构成
宏观背景数据
数据建模 库数据
群体经营统计 数据
个体经营明细 评价
每天动态采集 50万家企业 分行业、区域 5类经营流水数据
地方政府开放 动态明细数据 按经营、财务
动态更新
经营信用评估
量化风险防控体系
通过数据化、科技化手段，建立客观、动态、量化 的风险识别及跟踪体系，辅助传统风控模式
传统业务模式转型
依托于大数据及云计算技术，转向互联网金融 、投贷联动、文创金融等新兴业务领域
客观信用与主观经验
建立客观信用评价体系，从而使信贷业务达到 标准化、规范化，实现信贷经验的有效复制
创新与技术
订单波动率
订单响应时间
库存转化率
库存波动率
库存效率
销售波动率
销售成长性 销售金额波动率
平均支付周期 收入金额增长率 收入金额波动率
采购 订单 库存 销售 物流 结算
分析指标——非产业链
销售指标
➢ 销售金额均 值
➢ 销售数量均 值
➢ 月销售金额 波动率
➢ 月销售数量 波动率
➢ 月交易次数 波动率
➢ 人均销售收 入
建模数据库
50万家企业 明细数据
科技创新
50万家建模数据 全数据 6000多个指标项 百余个数据模块 自学习的模型
科技创新
全维度 大数据
实验模型 +
实践修正
70% 机器学习
30% 人工参与
科技创新
看历史 建立信用
看现状
看未来 量化风险
计算额度
科技创新
1 2
3
看历史
“信用信息云服务平台”和“信用信息 云端机器人（技术）” 两大核心技术
房地产 钢贸
能源
主要集中行业 行业风险暴露充分
零售业 批发业
制造业
不良贷款集中区域：
二季度末，内蒙 古银行业不良余 额670.3亿元， 不良率4.03%
一季度末，黑龙 江银行业不良率 已达3.5%
从分布看，长三角
，珠三角以及东北 内蒙古成为上市银 行不良贷款率最高 区域，风险向环渤 海和中西部蔓延。
数据 清洗
分析 计算
数据 监测
金融服务
社会信用
社会治理
异常清洗
剧烈波动型异常示例
重复型异常示例
JS060020 销售金额
JS010036 销售金额
异常清洗
不同类型企业数据重复异常 银行流水余额：数据相似度达100%
ZJ010115 ZJ010116 ZJ030022 ZJ030023
某食品公司 某医用公司 某制造公司 某纺织贸易公司
大数据金融解决方案
主体信用+经营信用
个体经营 明细数据
个体社会 数据完整度
行为数据
环境&群 体数据
主体信用评估
大数据征信平台
企业信息查询
企业血缘 图谱描绘
企业定位排名
企业社会信用 评价
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主体信用关注点
企业素质
基本信息 资金情况 资质许可 专利、软著
履约记录
司法执行 开庭记录 判决信息
• 购买的国内 外数据库
• 合作方电子 化平台数据
个人信用信息
• 文化素质 • 职业资质 • 职业表现 • 社会行为 • 司法记录 • 经济影响
企业信用信息
• 纳税 • 劳动保障 • 环保 • 社会贡献 • 诚信经营 • 产品质量 • 安全生产
金电大数据
动态数
数据
据处理
采集
动态
跟踪
数据 分类
完整度 检测
互联网+金融 大数据金融行业整体运营解决方案
市场现状及需求
近年，我国银行不良率呈不断攀升趋势：
3.40% 3.30% 3.20% 3.10% 3.00% 2.90% 2.80% 2.70%
3.00% 2011
2.95% 2012
2.97% 2013
3.13%
3.31%
2014
2015Q2
不良贷款集中行业：
公共监督
“诚信企业” 名单 税务评价 行政处罚 劳保、环保
基因特质
法人股东 对外投资 关联族谱
圈子环境
行业因素 区域因素 层级定位
主体信用筛查优势
真实 全面
数据涵盖全国全行业100余个数据项，26个部委数 据，通过全面的社会环境数据呈现企业在社会各方面 的痕迹
动态 更新
数据源以端口对接及动态挖掘方式，确保数据更新 的及时性和有效性
理念创新
科技创新
模式创新
理念创新
信用可计算 风险可量化
理论体系的重大突破——明细数据的意义
二维、静态 财务报表 合计数
VS
三维、动态
VS 企业生产经营真实数据
VS
明细数据
理念创新
政府机构开放（全国、区域） 行业数据库 互联网挖掘
宏观背景数据
全量大数据
订单、销售 、人力、流 水、应收、 企业经营明细数据 能耗……
异常清洗
99%自动化+1%人工核查
• 自动识别+主管排查，高效、省时 • 对不同维度、不同来源的数据进行关联验证 • 不局限于单个的数据点的异常，而且包含数据区间的异常，指
标间的异常，甚至包含不同类型企业间的数据异常
自动识别 出异常值
验证
人工抽查
验证
分析指标——产业链
订单 库存 销售 结算
订单增长率
挖掘企业的有效动态交易信息
通过自学习的模型计算出客观信用 指数
科技创新
看现状
根据各环节对应的风险系数，计算出企业客观信用对应的贷款额度
科技创新
看 未 来
➢ 动态实时监管 ➢ 跨行业、跨平台 ➢ 提前3-6个月
模式创新
电商数据 金融
文创 金融
投融资平台
产业链 金融
量化风险 监管
……
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数据采集内容
主动填报 企业
互联网 数据挖掘机器人
税务
政务公开 人才
工商
过 • 销售记录 程 • 应收账款 数 • 银行流水 据 • 用水用电
新增 更新
结 • 员工人数 果 • 工资记录 数 • 房产土地 据 • 车辆数量
沉淀大数据
主动挖掘
授权挖掘
• 宏观经济数据 • 行业数据 • 环境数据 • 行为数据 • 社会事件
➢ 销售金额增 长率
➢ 销售数量增 长率
人力指标
➢ 管理层员工人数 ➢ 管理层员工月平均
工资 ➢ 员工人数 ➢ 员工月平均工资 ➢ 人力成本波动 ➢ 中高层员工工资波
动率 ➢ 员工总人数波动率 ➢ 员工离职率 ➢ 中高层员工占比 ➢ 人均销售额 ➢ 人力成本增长率 ➢ 中高层员工工资增
• 企业基本数据 • 企业流水数据
数据采集
数据清洗
• 基础清洗 • 深层清洗
Fra Baidu bibliotek
• 信用评分 • 建议额度 • 可视化数据
分析计算
动态风险预警
• 重要风险预警 • 经营指标项监管
数据采集方式
A
企业数据提交
企业客户登陆数据提交 平台上传基本、经营明 细数据
机器人动态采集
B 企业客户授权部署“数
据挖掘机器人”实时抓 取供应链产生交易数据