商业银行如何有效吸收到存款
商业银行的业务及其管理
商业银行的业务及其管理商业银行是现代金融体系中不可或缺的一部分，它承担着存款储备、贷款发放、支付结算和资金管理等多种业务。
本文将探讨商业银行的主要业务以及如何有效管理这些业务。
一、存款业务存款是商业银行最为基础的业务之一，商业银行通过吸收存款来作为贷款和投资的资金来源。
存款业务的管理需注重以下几个方面：1.吸引存款：商业银行可以通过提供竞争性的利率、灵活的存款种类以及方便的存款操作等吸引更多的存款客户。
2.风险控制：商业银行应制定严格的风险评估和控制措施，避免存款来源的风险集中化，降低不良资产的风险。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一，通过向客户提供贷款来获取利润。
贷款业务的管理需注重以下几个方面：1.风险评估：商业银行应对客户进行严格的借款资格审查，评估客户的还款能力和抵押品价值，降低信用风险和市场风险。
2.利率调整：商业银行需要根据市场利率和风险状况来灵活调整贷款利率，以获得合理的回报并降低利率风险。
三、支付结算业务支付结算是商业银行的另一个重要业务，它提供安全、高效的支付和结算渠道。
支付结算业务的管理需注重以下几个方面：1.技术创新：商业银行要积极推动支付系统的技术创新，提高支付速度和安全性，满足客户对实时支付的需求。
2.风险控制：商业银行应加强对支付系统的风险管理，建立完善的反欺诈机制，防范支付风险和网络安全风险。
四、资金管理业务资金管理是商业银行的独特业务之一，它通过为客户提供资金管理服务来帮助客户优化资金使用效率。
资金管理业务的管理需注重以下几个方面：1.风险控制：商业银行应根据客户的风险偏好和资金需求，合理配置资金，降低投资风险。
2.定制化服务：商业银行应根据客户的特定需求，提供个性化的资金管理解决方案，提高客户满意度。
在商业银行的业务管理中，风险管理是至关重要的一环。
商业银行必须建立完善的风险管理体系，包括市场风险管理、信用风险管理、操作风险管理等，以防范各种风险对银行业务的不利影响。
商业银行基本职能
商业银行基本职能商业银行基本职能商业银行是我们日常生活中接触到的最多的银行机构。
这些银行为我们提供了多种金融产品和服务，如存储、借贷和支付等等。
商业银行有许多基本职能，这些职能使其在银行业中起到关键作用。
一、吸收储户存款吸收储户存款是商业银行最基本的职能，商业银行通过借贷来进行经营活动。
因此，吸收存款是商业银行获得资金的方式之一。
此外，存款也是银行发放贷款的来源之一。
商业银行吸收存款的方式包括活期存款、定期存款、零存整取、整存整取等，同时也会根据储户的需求设计不同的存款产品。
二、提供贷款提供贷款也是商业银行的重要职能之一。
商业银行通过向客户发放贷款获得收益。
来自储户存款和其他来源的资金被商业银行用于发放贷款。
银行可以按不同的利率和期限向不同类型的客户提供贷款，如个人、企业和政府等。
此外，商业银行还提供各种种类的贷款，如住房贷款、教育贷款、汽车贷款、商业贷款等等。
三、为客户提供支付服务为客户提供支付服务也是商业银行的主要职责之一。
商业银行通过网络银行、电话银行、ATM、POS等电子渠道为客户提供便捷的支付服务。
商业银行还提供各种政府和企业的缴费服务，如水费、电费、电话费、税费等等。
此外，商业银行还可以定制各种支付方式，如信用卡、借记卡、预付卡等等。
四、提供金融市场流动性商业银行还是金融市场的重要组成部分，其资金调动能力使市场具有流动性。
商业银行可以通过市场交易增加自己的收益，也可以通过市场交易满足客户的金融需求。
因此，商业银行在金融市场上扮演着重要的角色。
五、管理风险并保护客户利益作为金融机构，商业银行的职责还包括管理自身的风险和保护客户的利益。
商业银行需要识别和管理各种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
商业银行同时需要提供各种保险和保障服务，以保护客户的利益。
六、促进经济发展商业银行还拥有促进经济发展的职责。
通过为企业和个人提供融资，商业银行可以帮助他们实现自己的经济目标。
同时，商业银行还积极参与到社会基础设施建设等重大项目中，保证社会经济的稳定发展。
商业银行的经营原则
商业银行的经营原则商业银行不稳定通常是金融不稳定的核心因素,维持商业银行的稳定性是保证金融稳定的关键所在。
下面店铺就为大家解开商业银行的经营原则，希望能帮到你。
商业银行的经营原则商业银行是金融市场上影响最大，数量最多，涉及面最广的金融机构。
商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：1.效益性、安全性、流动性原则商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。
但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。
安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。
商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。
2.依法独立自主经营的原则这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
3.保护存款人利益原则存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。
商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。
如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。
4.自愿、平等，诚实信用原则商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。
因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。
商业银行的经营职能1.信用中介职能信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门;商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。
股份制商业银行的业务内容
股份制商业银行的业务内容一、股份制商业银行概述股份制商业银行是指由多个股东共同出资组建的商业银行，其股东可以是个人、企事业单位或其他金融机构。
相比于国有商业银行，股份制商业银行在经营模式、治理结构和市场竞争性方面更具灵活性。
本文将详细介绍股份制商业银行的主要业务内容。
二、存款业务1.吸收存款：股份制商业银行通过各种渠道吸收个人和企事业单位的存款，包括定期存款、活期存款和通知存款等。
2.存款储蓄：为客户提供安全便捷的储蓄服务，包括储蓄账户管理、利息计算和支取等。
三、贷款与信贷业务1.个人贷款：向个人客户提供消费贷款、住房贷款、教育贷款等多样化的信贷产品。
2.企业贷款：为中小微企业及大型企事业单位提供流动资金贷款、固定资产投资贷款等各类信贷支持。
3.信用卡业务：发行和管理信用卡，提供个人消费分期付款、账单查询、额度调整等服务。
四、支付结算业务1.转账汇款：为客户提供境内外的转账和汇款服务，包括实时到账、次日到账等不同方式。
2.网上银行：为客户提供网上支付、查询余额、转账等便捷的在线金融服务。
3.POS机服务：为商户提供POS机刷卡支付服务，并与国内外各大银行进行结算。
五、投资理财业务1.理财产品销售：推出各类理财产品，如货币基金、债券基金和股票基金等，满足客户不同风险偏好和收益预期。
2.私人银行服务：为高净值客户提供专属的财富管理和投资咨询服务，包括资产配置、风险管理和税务规划等。
六、国际业务1.外汇兑换：为客户提供外汇买卖和兑换服务，包括外币现钞兑换和电子外汇交易等。
2.贸易融资：为进出口企业提供信用证、保函和国内外担保等贸易融资服务。
3.外资业务：为外资企业提供跨境融资、人民币结算和外币账户管理等服务。
七、金融市场业务1.证券承销与代销：作为承销商和代销商，参与企业债券、股票发行和基金销售等业务。
2.债券交易：参与债券市场的交易，包括债券买卖、回购和债券托管等操作。
3.股票交易：提供股票买卖、股票质押式回购和股票转让等服务，支持个人客户和机构投资者。
商业银行如何有效吸收存款
商业银行如何有效吸收存款商业银行如何有效吸收存款一、引言存款是商业银行主要的负债资源来源之一，有效吸收存款对于银行的经营和发展至关重要。
本文档旨在介绍商业银行如何有效吸收存款的方法和策略。
二、建立良好的品牌形象1.提供优质的客户服务：确保客户能够获得及时、准确的服务，如开设便利的营业厅、快捷的方式银行和互联网银行等。
2.建立良好的信誉：商业银行应持续提供稳定的盈利能力和安全性，提高客户对银行的信任度。
3.开展有效的宣传活动：通过各种渠道宣传银行的产品和服务，提高品牌知名度和美誉度。
三、提供丰富的产品和服务1.储蓄存款：提供灵活的储蓄存款产品，满足不同客户的需求，如活期存款、定期储蓄存款等。
2.理财产品：设计各类理财产品，提供高收益、低风险的投资机会，吸引客户将资金存入银行。
3.特色服务：开展特色服务，如企业金融服务、个人信贷服务等，满足客户特殊需求。
四、灵活的利率策略1.合理定价：根据市场供求关系和竞争情况，合理定价存款利率，使利率具有吸引力。
2.弹性浮动利率：商业银行可根据市场利率波动情况，调整存款利率，使存款更具竞争力。
3.定制利率：商业银行可根据客户需求，提供定制化的利率服务，满足不同客户的需求。
五、优化存款业务流程1.简化开户流程：减少开户手续，提高开户效率，方便客户办理存款业务。
2.提升存款业务处理速度：加强内部业务流程优化，提高存款业务的办理速度和效率。
3.强化风险管理：建立健全的风险管理体系，确保存款业务的安全和合规性。
六、加强与客户的沟通和关系维护1.定期进行客户关怀：通过方式、短信等方式，定期与客户进行关怀和沟通，了解客户需求。
2.提供个性化的服务：根据客户的个性化需求，提供定制化的服务和产品，提升客户满意度。
3.发挥客户口碑效应：通过客户口碑传播，吸引更多潜在客户存款。
七、结语本文档仅为商业银行吸收存款的一些建议和方法，并不涵盖所有相关内容。
为了更好地进行存款业务，商业银行还需结合具体情况制定相关操作方案。
货币金融学第四章--商业银行
第五章商业银行在市场经济条件下,财政税收对全社会范围内的集中性分配，是通过货币资金形态来实现的，而货币资金又离不开银行。
因此,无论是公民个人的经济生活，还是企事业单位、国家机关、部队的经济生活,都与银行密不可分。
那么，什么是银行？银行的主要工作是什么？银行在国民经济中起什么作用?家庭或个人有了余钱后，怎样保值、增值？储蓄有什么好处？为什么有的人到银行存款,有的人却购买债券，还有一些人去保险公司财产保险、人身保险？这些经济现象就是本章所要讲述的内容。
如果说十多年前，银行更多还只是银行家们所关注的事情,那现在则无不与百姓生活息息相依：交水电，订报纸，贷款买房,金融品种日新月异；投保险,买债券，投资理财，各项金融服务推陈出新.我们可以发现,随着社会主义市场经济的发展，我国以银行为主的金融事业实现了历史性的跨越，我们每个人的观念也会不断的变化.对于跨越二十一世纪的现代公民，没有金融意识，缺乏金融知识，是不可想象的。
那么作为主要金融机构的银行，到底什么是银行？它有哪些业务和作用？这就需要从银行的产生谈起。
第一节商业银行的起源于产生由于银行是一种金融机构，这里有必要先了解金融和金融业。
1、金融和金融机构在市场经济条件下，一部分生产经营者积累了大量的货币资金；而另一部分生产者和经营者由于经营不善，或急于更新设备，或是白手起家而急需大量资金。
这里面就形成了两类特殊的群体，一类是有钱者，一类是缺钱者.一方面是大量闲置资金，另一方面是资金不足。
这样缺钱者就要向有钱者借款，这就是资金的融通.货币资金的融通就是金融。
资金融通的中介机构就是金融机构（多媒体显示).随着市场经济的发展，金融机构的种类和规模也日益发展.在金融业中,专门从事货币的发行和回笼，货币收支的组织和管理，使货币在不同所有者之间借入和贷出的主要机构——银行。
2、银行是主要的金融机构学习银行的产生,我们必须首先了解银行一词的来源.银行一词来源于意大利Banca（多媒体显示)。
商业银行的资产业务
商业银行的资产业务商业银行的资产业务主要包括存款业务、贷款业务和投资业务。
存款业务是商业银行吸收客户存款的主要方式。
商业银行通过向客户提供各种存款产品，如活期存款、定期存款和储蓄存款等，吸收客户的闲置资金，为客户提供安全、便利的储蓄渠道。
商业银行通过进行储蓄存款和定期存款的转贷款，将存款转化为贷款，实现资金的再利用，提高资金利用效率。
贷款业务是商业银行投放资金的主要方式。
商业银行通过向客户提供各类贷款产品，如个人贷款、企业贷款和房地产贷款等，满足客户的资金需求。
商业银行通过贷款业务实现了对客户的资金走向的直接影响，同时也为商业银行带来了一定的风险。
商业银行在贷款业务中要严格控制风险，防止不良贷款的发生。
投资业务是商业银行将闲置资金进行投资的一种业务活动。
商业银行通过将部分存款用于投资，获取更高的收益。
商业银行的投资业务主要包括买入国债、金融债券和股票等金融资产，以及参与各类信托基金和证券基金等金融产品。
商业银行在进行投资业务时需要根据自身的风险承受能力和盈利能力，进行合理的资产配置，以实现资金的安全性和收益性的平衡。
商业银行的资产业务对银行的经营状况和盈利能力有着重要的影响。
首先，存款业务对商业银行的资金来源起着重要作用。
存款业务的良好发展可以为商业银行提供丰富的资金来源，增强银行的流动性和资本实力。
其次，贷款业务是商业银行传递信贷资金的关键环节。
商业银行通过贷款业务实现了对客户的资金支持，为经济发展提供了重要的资金支持。
第三，投资业务是商业银行利用闲置资金进行配置，实现资金增值的重要途径。
商业银行通过投资业务获取更高的收益，提升自身的盈利能力。
然而，商业银行的资产业务也面临着一些风险。
首先，存款业务面临的主要风险是资金流动性风险。
商业银行需要合理预测和调控存款的规模，以应对客户的提款风险。
其次，贷款业务面临的主要风险是信用风险。
商业银行需要严格控制贷款风险，避免不良贷款对资产质量的影响。
第三，投资业务面临的主要风险是市场风险和流动性风险。
金融学简答修改
第二章1、货币的形式为什么会发生变化？经历了怎样的演变过程？1、（1）货币是表现、衡量和实现商品价值的工具。
商品的数量和种类总在不断增加，导致货币的价值总是赶不上商品总价值的需要。
从而导致作为一般等价物的货币发生变化，以适应这种实际的需求。
（2）货币形式经历的演进过程大体是：实物货币、金属货币、代用货币和信用货币。
2、阐述货币的本质及其职能。
2、（1）货币的本质：货币的本质是一般等价物。
它与一般等价物的区别:一是产生的时间不同；一般等价物产生在前，货币产生在后；二是一般等价物在时间、地域、材料的质地上是不固定的，而货币是由金银固定地充当的。
（2）货币的职能：货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能，其中价值尺度和流通手段是货币两种基本职能。
4、货币层次划分的依据和意义是什么？4、（1）划分货币层次的依据是金融资产的流动性。
（2）我国货币层次划分为：M=流通中现金M 1=M+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款M 2= M1+单位定期存款+储蓄存款+外币存款+信托类存款+证券公司客户保证金存款+住房公积金中心存款+非存款类金融机构在存款类金融机构的存款M 3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单第三章1.何为信誉的基础要素,如何理解其在信用活动中的基础作用1.信用的基础要素：品德、能力和资本。
品德能体现货反映借款人过去旅行偿债承诺的记录及个人声誉的所有信息和有关资料。
能力主要是借款人通过对所借资金的有效使用，善加管理，获取利益，一边能按时偿付本息的能力。
资本是指债务人的资产减去负债后的净值。
1、简述商业信用与银行信用的区别。
1、（1）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。
典型的商业信用中包含着两个同时发生的行为：买卖行为与借贷行为。
商业信用属于直接信用。
商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。
（2）银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。
商业银行基本职能
商业银行基本职能商业银行是指以盈利为目的，向公众提供各种金融服务的银行。
其基本职能是吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务、经营外汇业务、参与金融市场交易等。
一、吸收存款商业银行是吸收公众存款的主要机构，通过吸收存款为自己筹集资金，从而进行各种业务。
商业银行的存款种类包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
商业银行吸收存款的利率受市场供求关系、货币政策等因素影响，同时也受到银行自身经营状况、竞争情况等因素的影响。
二、发放贷款商业银行是向公众发放贷款的主要机构。
商业银行发放的贷款种类包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款、汽车贷款等。
商业银行发放贷款的利率一般高于吸收存款的利率，差额部分作为银行的利润。
商业银行在发放贷款时需要考虑风险管理、信用评级、贷款担保等因素。
三、提供支付结算服务商业银行是提供支付结算服务的主要机构，通过提供支付结算服务为公众提供便利。
商业银行提供的支付结算服务包括现金支付、转账支付、电子支付等。
商业银行在提供支付结算服务时需要考虑交易安全性、效率、成本等因素。
四、经营外汇业务商业银行是经营外汇业务的主要机构，通过经营外汇业务为公众提供便利。
商业银行经营的外汇业务包括外汇兑换、外汇存款、外汇贷款等。
商业银行在经营外汇业务时需要考虑外汇市场供求关系、汇率波动、国际贸易等因素。
五、参与金融市场交易商业银行是参与金融市场交易的主要机构，通过参与金融市场交易为自己带来资金收益。
商业银行参与的金融市场交易包括证券市场、货币市场、期货市场等。
商业银行在参与金融市场交易时需要考虑市场风险、收益与成本等因素。
总之，商业银行的基本职能是吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务、经营外汇业务、参与金融市场交易等。
商业银行在履行这些职能的过程中，需要考虑市场供求关系、经济政策、风险管理、信用评级等因素，以保证银行自身的稳健经营和为公众提供高质量金融服务。
浅谈商业银行存款吸收能力影响因素问题研究
浅谈商业银行存款吸收能力影响因素问题研究在我国，存款吸收业务是商业银行主要业务之一，是基础性业务，决定了商业银行经营的物质基础，是综合竞争能力的重要组成部分。
近年以来，伴随着金融市场的不断改革与发展，商业银行存款吸收业务也出现了新的变化和需求。
当前来看，商业银行普遍面临着储蓄难度增大、储蓄率增长放缓的下行压力，金融市场中其他类型的产品如理财产品、金融衍生品、P2P产品等也对传统储蓄业务形成了很大冲击。
基于此，本文立足于影响商业银行存款吸收能力主要因素的分析和研究，提出未来提升客户储蓄意愿、满足市场需求的对策和建议。
关键字：商业银行存款吸收能力因素分析一、商业银行存款吸收能力概述1.商业银行存款吸收能力基本情况介绍在我国，商业银行存款吸收能力不仅仅指的是商业银行各类存款业务总收入，还包括了单纯存款业务之外的其他类型产品和服务，包括理财产品、存款衍生品等。
商业银行的存款吸收能力既是其综合实力的一种展现，也是在市场环境下，保证商业银行自身的资金储量，保证正常经营必不可少的能力之一。
在商业银行经营管理中，盈利性、流动性和安全性是三个主要的原则，三者之间是矛盾统一的，也是为客户提供更加优质产品和服务，谋求商业银行自身资产与负债平衡化发展的基本原则，更是商业银行未来存款吸收能力改善和提升必须要遵循的基本要求。
2.商业银行存款吸收能力现状在当前的市场条件下，经济形势出现了新的变化，整体国内经济处于一个维稳下行的态势，这对于存款吸收业务产生了直接消极的影响作用。
在传统竞争不断加剧，存贷款利率降低，利率市场化发展成为必然的大背景下，商业银行想要提升自身的存款吸收能力，就要在稳定常规存款业务的基础上，通过利率浮动、收益保障等多种形式，不断进行客户拓展，抢占更多的市场份额，争取新的发展机遇。
二、商业银行存款吸收能力影响因素的分析1.国民经济收入变化对于商业银行存款吸收能力的影响基于宏观经济学理论认为储蓄与收入之间的关联关系可以用储蓄函数表示，收入越高储蓄率越高、收入下滑则储蓄率明显下降，因此保证国民经济收入是商业银行存款吸收能力提升的一个重要前提。
商业银行的运作机制和业务模式
商业银行的运作机制和业务模式商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金中介、金融风险管理、货币供应等重要功能。
本文将探讨商业银行的运作机制和业务模式。
一、商业银行的运作机制1. 存款吸收机制商业银行通过吸收存款来获得资金，提供储蓄和支付服务。
其主要途径包括个人储蓄存款、企业活期存款、定期存款等。
商业银行通过设定较高的存款利率吸引存款，同时与存款人签订存款合同，约定存款期限、利率和取款方式等。
2. 贷款发放机制商业银行通过向个人和企业提供贷款来盈利。
贷款发放机制包括申请、审查、核准、放款和贷后管理等环节。
商业银行根据借款人的信用状况、还款能力和贷款用途等因素进行综合评估，并与借款人签订借款合同，约定贷款金额、利率和还款方式等。
3. 利差获利机制商业银行通过利差获得利润。
利差是指商业银行从吸收存款和发放贷款之间的利率差异中获取的收益。
商业银行通常以较低的利率吸收存款，同时以较高的利率向借款人发放贷款，通过利差来获利。
4. 资金运作机制商业银行通过资金运作实现风险管理和资金增值。
资金运作包括财务市场投资、利率互换、外币兑换等活动。
商业银行通过在金融市场进行投资和交易，以及利用金融衍生品等工具来规避风险和优化资金配置。
二、商业银行的业务模式1. 存款业务商业银行为个人和企业提供各种类型的存款服务，包括储蓄存款、结算账户、定期存款等。
商业银行通过吸收存款来提供贷款和支付服务，同时向存款人支付一定的存款利息。
2. 贷款业务商业银行向符合要求的个人和企业提供各类贷款，包括个人消费贷款、企业经营贷款、房地产贷款等。
商业银行通过贷款发放来获得利息收入，并与借款人签订贷款合同以确保借款安全。
3. 支付结算业务商业银行提供支付结算服务，包括个人和企业的转账、汇款、电子支付等。
商业银行通过提供支付结算服务来实现资金的安全、快捷和便利的流转，有效满足人们的日常支付需求。
4. 外汇业务商业银行为客户提供外汇兑换、外汇买卖、外汇汇款等业务。
国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案
国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案形考作业1一、名词解释(共32分，每题4分)1.商业银行——是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,足以追求利润最人化为经营日标,以货币信用业务利综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业.2.信用创造——是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
3.混业经营——是指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准同时经营多个隶属于不同金融子行业的金融产品。
4.商业银行负债——是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
5.资本盈余——是指发行普通股时发行的实际价格高于股票票面价值的部分，即平常所说的股票的发行溢价部分。
资本盈余并非股票发行者的利润，而是普通股股东投资股本的一部分，因而应列入缴纳的股本总额中。
6.巴塞尔协议I——《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。
巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。
由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。
1988年7月，颁布第一个准则文件，称"1988资本一致方针"，又称"巴塞尔协议"。
主要目的是建立防止信用风险的最低资本要求。
7.再贴现——是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
8.同业拆借——指的是金融机构之间的短期之间融通。
二、判断正误并说明理由(共20分，每题4分)1.流动性，是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
（×）2.单一银行制，也称单元银行制，一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立分支机构。
银行如何吸收存款
银行如何吸收存款篇一：吸收存款项目策划案从“外生力量”到“内生力量”的转变――吸收存款项目策划一、背景分析存款是银行资金运用的主要来源。
为了吸收存款，目前商业银行可谓是不遗余力。
很多银行都开展存款送礼品活动，如华夏银行先期曾推出定期存款送礼活动，存1年定期3万元的客户可获折叠桶,而存5万元的客户就能获折叠车.而中信银行则将客户定期存款和积分相联系,按照事先设计好的标准,存定期存款就给与客户一定的积分奖励,后者可以凭积分换购物卡.如何将社会闲置资金留在银行体系,目前在监管压力下,银行加大了对吸收存款的营销力度,变相高息揽储的硝烟已弥漫在银行业,存款送金条、存款返现金，这甚至基本和抬高存款利率并无差别，甚至涉及商业贿赂。
现在各股份制银行吸收存款的压力很大，为了在同业中取得竞争优势，不得不在收益补偿方面“动脑筋”。
虽然银行不断在吸收存款的方式上采用新的途径，中短期存款理财产品的推出或许能减轻银行存款压力，但仍不能满足银行对存款资金运用的巨大需求。
在储蓄压力下，如何充分利用银行自身资源，既不做简单的储蓄存款分配，也不做违反银行监管法律法规的经营行为，而是实现吸收存款金额的增加，是我们现在需要探索的问题。
外资银行在中国的运营为我们提出了一些解决方案，即吸收存款的“外生动力”向“内生动力”转变，这是由员工决定的员的任务摊派转化为存款激励，明确工作人员在吸收存款过程中的利益分配，充分调动工作人员吸收存款的积极性，变被动吸收存款为主动吸收存款，将社会闲散资金汇聚到中国邮政。
二、实施思路一个好的利益分配方式，就如滴落到湖水中的露珠，往往能激起一片涟漪。
在具体实施中应充分利用分配制度的合理性，在技术支持下，积极调动工作人员对吸收存款的热情，同时又可以在不新增人员劳务资金投入的基础上，充分利用原工作人员的劳动能力，运用积数法则，创造更多的存贷利差价值。
三、实施方案说明1、制度支撑。
确立利益分配制度，明确利益分配，让员工看的到感受它，了解利益分配公式。
商业银行如何有效吸收存款
商业银行如何有效吸收存款范本：商业银行如何有效吸收存款一：引言商业银行作为金融机构的重要组成部分，其业务范围涉及存款、贷款、国际结算等多个方面。
而吸收存款作为商业银行的核心业务之一，对于银行的发展具有重要意义。
本文将详细介绍商业银行如何有效吸收存款的方法和步骤。
二：建立良好的品牌形象1. 确定目标客户群体- 综合分析市场环境和竞争对手，确定适合自身发展的目标客户群体。
- 分析目标客户群体的特点，制定相应的营销策略。
2. 提供全面的金融产品和服务- 设计多样化的存款产品，满足不同客户的需求。
- 提供便捷的服务方式，如网上银行、方式银行等。
3. 加强市场宣传和推广工作- 利用多种渠道进行广告宣传和推广，提高品牌知名度。
- 定期举办公益活动，提升银行形象。
三：优化存款产品设计1. 设计灵活多样的存款产品- 根据客户需求，设计不同存款期限和利率的产品。
- 推出多种币种的存款产品，满足不同客户的需求。
2. 提供具有竞争力的利率政策- 综合考虑市场利率水平和银行自身的盈利能力，确定合理的利率水平。
- 针对特定客户群体，可以提供更有竞争力的利率。
3. 灵活运用奖励政策- 根据客户持有时间和存款金额，设立相应的奖励政策，鼓励客户长期存款。
四：提供便捷高效的服务体验1. 提供全天候的服务- 设立24小时自助存取款设备，方便客户随时办理存取款业务。
- 提供全天候的客户服务热线，及时解答客户疑问。
2. 优化线上服务- 提供便捷的网上银行和方式银行服务，方便客户随时查询账户信息和办理业务。
3. 加强员工培训和服务质量管理- 定期组织员工培训，提升员工的专业素质和服务意识。
- 建立健全的服务质量管理制度，及时回应客户反馈和投诉。
五：合规风险控制1. 遵守相关法律法规- 了解并遵守商业银行相关的法律法规，确保合规经营。
- 对存款业务进行合规审核，避免违规操作和风险。
2. 健全内部控制体系- 建立完善的内部控制体系，包括风险管理、内部审计等，确保存款业务的正常运行。
商业银行如何有效吸收到存款
商业银⾏如何有效吸收到存款商业银⾏如何有效吸收到存款存款是商业银⾏⽣存和发展的基础，能否吸收到资⾦关系到银⾏职能的发挥。
存款多少是衡量商业银⾏实⼒的标志，随着⾦融⾃由化浪潮的不断掀起，商业银⾏之间的竞争愈来愈激烈。
吸收存款也成为主要的竞争焦点。
各银⾏都想⽅设法招徕客户，增加存款。
但是，商业银⾏诸多的努⼒却并未换回相应的有效的⾼存款率。
究其原因，笔者认为主要有以下⼏点：⼀、⽬前商业银⾏吸收存款中的主要问题1.⼴设⽹点的粗放式经营。
⽬前，多数银⾏在各个城市和城市地区都设有分⽀机构，以便在更⼴阔的范围内接触客户。
以⼯商银⾏为例，就已经实现了全省、全国乃⾄世界范围内的联⽹。
转账，即时划拨成为了现实。
但是，⼴设营业⽹点是任何⼀家银⾏都可以采⽤的简单的⽅式。
各家银⾏经营⽹点的地理分布⼤致相同，数量上也相差⽆⼏，没有科学的安排和合理的分布，只是⼀味的注重扩⼤数量，⽽不考虑当地居民的收⼊和储蓄能⼒，在很⼤程度上造成了资源浪费和不合理配置，增加了经营成本，但是存款增长额并不乐观。
各商业银⾏都购置了现代化服务设施，但是没有相应⽔平的⼈员进⾏操作，使得现代化的⼯具得不到充分的利⽤，⼯作、服务效率依然低下。
2.存款⼯具创新缺乏新意。
为了扩⼤市场份额，在竞争中取得先机，各家银⾏都成⽴了专门的新⾦融产品研发机构，并进⾏市场细分。
针对不同客户群体或某项特殊⽤途，有针对性地进⾏存款⼯具的创新。
但是，由于我国利率市场化改⾰还在进⾏中，存款⼯具的定价并未实现市场化，国家央⾏在价格制定⽅⾯起决定性作⽤。
各家银⾏提供的⽆论是传统的存款⼯具还是创新的存款⼯具在功能、种类等⽅⾯基本相同。
⽽另⼀些较有新意的存款⼯具推向社会以后却并未使我们的⽣活发⽣⼤的改变，原因何在？以借记卡为例，⽤它进⾏交易，按照创新的意图，⼈们取款、消费将变的⼗分便捷，然⽽在⽣活中⽤卡消费的⼈家廖⽆⼏，排队取款的队伍依旧拥挤。
很显然是因为配套设施没有更新换代，归根结底是因为⼈的认识不够全⾯，分析解决问题具有⽚⾯性。
商业银行及其特点
商业银行及其特点第一，商业银行的主要业务是吸收储户存款，同时发放贷款。
商业银行通过储户存款形成资金池，再将部分资金以贷款的形式发放给有借款需求的个人、企事业单位。
这种储蓄存款和贷款发放的运作模式是商业银行的核心业务，也是商业银行与其他金融机构的主要区别之一第二，商业银行的存款和贷款具有一定的风险性。
商业银行吸收储户存款时，需承诺保证存款的安全性和流动性。
但实际上，商业银行将大部分存款用于发放贷款，使得存款具有一定的流动性风险。
同时，商业银行发放贷款时也存在贷款违约的风险。
因此，商业银行需要对贷款进行风险评估和控制，以保证资产质量。
第三，商业银行可以创造货币。
商业银行吸收的储户存款可以用于发放贷款，而贷款又可以作为支付手段在经济活动中流通，从而形成了一种类似货币的储备金。
商业银行通过贷款发放来创造货币，提供了经济活动所需的流动资金，同时也对货币供给进行了调节。
第四，商业银行具有支付结算的功能。
商业银行以存款为基础，提供各种支付结算服务，如支票、汇票、信用卡、电子支付等。
商业银行的支付结算服务不仅方便了个人和企事业单位的日常收支活动，还促进了经济的流通和发展。
第五，商业银行具有信用创造的能力。
商业银行通过发放贷款，提供了金融支持，促进了经济发展和社会进步。
商业银行的信用创造能力能够加强对投资、消费等经济活动的支持，从而推动经济增长。
第六，商业银行是盈利性机构。
商业银行的主要目标是追求利润最大化，通过吸收存款，发放贷款，提供各种金融服务赚取利息和手续费等收入。
同时，商业银行也面临着各种成本和风险，需要通过有效的资金运营和风险控制来确保资本的安全和稳定。
总的来说，商业银行作为现代金融体系的核心机构，通过吸收存款和发放贷款，提供支付结算和金融服务，创造货币和信用，推动经济发展。
商业银行具有一定的风险性和盈利性，需要进行风险评估和控制，并通过有效的资金运营和管理来保证资本的安全和稳定。
商业银行的存款业务
商业银行的存款业务商业银行是为了获取资金并进行贷款等经营活动而设立的金融机构。
作为金融体系中的重要组成部分，商业银行的存款业务在经济金融领域起着举足轻重的作用。
本文将从不同角度介绍商业银行的存款业务。
一、存款的定义和种类存款是指个人或单位把货币资金存放于商业银行，并享受银行支付结算、存储及其他金融服务的行为。
常见的存款种类包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
1. 活期存款：活期存款是指存款人可以随时存入或取出资金的存款形式。
该类存款通常不设定存款期限，存款人可以根据自身需求随时支配资金。
2. 定期存款：定期存款是指存款人按照约定期限存入一定数量的资金，并在到期后按照约定的利率获得利息的存款方式。
该类存款期限一般为一个月、三个月、六个月或一年等固定时段。
3. 储蓄存款：储蓄存款是指面向个人储户的一种长期、小额的存款方式。
储蓄存款旨在满足个人长期储蓄和日常资金管理的需求，并提供一定的利息回报。
二、商业银行存款业务的作用商业银行的存款业务在经济金融系统中发挥着多方面的作用，主要包括以下几个方面。
1. 资金来源与储备：商业银行通过吸收存款成为其经营活动的资金来源。
存款的规模和结构直接影响着银行资本充足率、流动性等。
存款业务使银行能够有效管理、运用资金来实现盈利增长。
2. 支付结算：存款业务为商业银行提供了支付结算的基础。
通过存款业务，银行能够为客户提供转账、支票、存款证明等支付和结算服务，方便人们的日常生活和经济交易。
3. 贷款利润：商业银行通过存款业务吸收资金，并以此为基础进行贷款业务，提供个人贷款、企业贷款等金融支持。
贷款利息的收入成为银行的主要盈利来源之一。
4. 存款保值增值：商业银行对不同类型的存款提供一定的利息回报，使存款保值增值成为可能。
存款人能够获得一定程度的利息收入，以及享受银行的风险管理和金融服务。
三、商业银行存款业务的风险管理商业银行作为金融机构，存款业务涉及到一定的风险和管理需要。
以下是商业银行存款业务的几个主要风险及应对方式。
商业银行如何有效吸收存款
商业银行如何有效吸收存款商业银行如何有效吸收存款一、引言在商业银行的运营中，吸收存款是其核心业务之一。
存款的增加对于商业银行来说具有重要意义，有助于提高流动性，增强信贷能力，降低融资成本等。
本文将详细介绍商业银行如何有效吸收存款的方法和策略。
二、提供具有吸引力的利率1：设定有竞争力的存款利率，与同业相比具有一定优势；2：根据存款期限的不同，设定不同的利率层次，以满足不同客户的需求；3：考虑与市场利率的匹配，在利率波动较大的情况下及时调整。
三、拓宽存款渠道1：开设多种类型的存款账户，如活期存款、定期存款、保证金账户等，以满足不同客户的需求；2：提供方便快捷的存款方式，如网上银行、移动支付等，方便客户随时随地进行存款操作；3：与合作伙伴合作，开展存款推广活动，提高存款产品的知名度和市场占有率。
四、提供个性化的金融服务1：根据客户的不同需求，提供量身定制的财富管理服务，使客户感受到个性化的关怀；2：定期进行客户需求调研，分析客户群体的变化和需求的演变，及时调整存款产品和服务策略；3：加强客户教育和培训，提升客户对存款产品的认知度和信任度。
五、加强市场营销和宣传推广1：制定全面的市场营销策略，包括广告宣传、推广活动、合作推广、口碑营销等；2：与媒体合作，提高银行品牌的曝光度和声誉；3：加强与行业协会、商会等组织的合作，共同组织金融论坛、研讨会等活动，扩大影响力。
附件：1：存款利率参考表2：存款产品宣传资料法律名词及注释：1：存款：指公众把货币或其他两者共同承认作为结算手段的交换媒介存放于商业银行的金融活动。
2：利率：指银行为吸收存款或提供贷款等金融服务所支付的费用或收取的利息。
银行体系的作用与风险
银行体系的作用与风险银行体系是现代经济运行的重要组成部分，不仅在资金的运作和分配中发挥着关键作用，而且在促进社会经济发展、维护金融稳定等方面也有不可替代的地位。
然而，随着金融全球化的推进和金融创新的不断涌现，银行体系所面临的风险也日益增多。
本文将详细探讨银行体系在经济中的作用以及其潜在的风险。
银行体系的作用1. 资金中介功能银行是典型的资金中介，通过接受存款和提供贷款，将闲置资金有效转化为可以投资和消费的资源。
吸收存款：银行通过支付利息吸引个人和企业进行存款，为它们提供安全便利的储蓄方式。
发放贷款：银行利用自身的信贷能力，将存款转化为贷款，支持企业的发展和个人的消费。
这种资金的转移不仅提高了资本使用效率，同时促进了经济活动的发展。
2. 促进支付与结算银行体系在支付和结算方面也承担着重要角色。
一方面，银行提供便捷、高效、安全的支付结算方式，使交易双方能够方便地进行经济交往。
另一方面，通过跨境结算、电子支付等系统，银行扩大了贸易和投资的可能性。
票据业务：通过承兑汇票、支票等票据业务，增强了交易双方的信用。
电子支付：通过网银、手机支付等手段，大大提高了资金流动的便捷性。
3. 风险管理与价格发现银行作为金融市场的重要参与主体，也在风险管理方面发挥了重要作用，通过提供各类金融产品和服务，为客户规避市场风险。
衍生品市场：银行通过利率掉期、外汇期权等金融衍生工具帮助企业对冲风险。
信用评级与评估：通过对企业及其项目进行信用评估，降低信息不对称。
此外，银行还通过市场交易反映产品供求关系，以达到价格发现功能，进而形成合理的市场价格。
4. 促进经济增长与结构调整银行业的发展不仅推动了整体经济增长，还有助于产业结构调整。
通过合理配置金融资源，引导资本流向新兴行业和领域，从而提高经济增长质量。
支持创新与创业：通过对高科技公司、新创企业提供融资支持，银行促进了技术进步与创新发展。
优化产业结构：通过信贷政策引导资金流入基础设施建设、绿色产业等，改善国家整体经济结构。
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商业银行如何有效吸收到存款存款是商业银行生存和发展的基础，能否吸收到资金关系到银行职能的发挥。
存款多少是衡量商业银行实力的标志，随着金融自由化浪潮的不断掀起，商业银行之间的竞争愈来愈激烈。
吸收存款也成为主要的竞争焦点。
各银行都想方设法招徕客户，增加存款。
但是，商业银行诸多的努力却并未换回相应的有效的高存款率。
究其原因，笔者认为主要有以下几点：一、目前商业银行吸收存款中的主要问题1.广设网点的粗放式经营。
目前，多数银行在各个城市和城市地区都设有分支机构，以便在更广阔的范围内接触客户。
以工商银行为例，就已经实现了全省、全国乃至世界范围内的联网。
转账，即时划拨成为了现实。
但是，广设营业网点是任何一家银行都可以采用的简单的方式。
各家银行经营网点的地理分布大致相同，数量上也相差无几，没有科学的安排和合理的分布，只是一味的注重扩大数量，而不考虑当地居民的收入和储蓄能力，在很大程度上造成了资源浪费和不合理配置，增加了经营成本，但是存款增长额并不乐观。
各商业银行都购置了现代化服务设施，但是没有相应水平的人员进行操作，使得现代化的工具得不到充分的利用，工作、服务效率依然低下。
2.存款工具创新缺乏新意。
为了扩大市场份额，在竞争中取得先机，各家银行都成立了专门的新金融产品研发机构，并进行市场细分。
针对不同客户群体或某项特殊用途，有针对性地进行存款工具的创新。
但是，由于我国利率市场化改革还在进行中，存款工具的定价并未实现市场化，国家央行在价格制定方面起决定性作用。
各家银行提供的无论是传统的存款工具还是创新的存款工具在功能、种类等方面基本相同。
而另一些较有新意的存款工具推向社会以后却并未使我们的生活发生大的改变，原因何在？以借记卡为例，用它进行交易，按照创新的意图，人们取款、消费将变的十分便捷，然而在生活中用卡消费的人家廖无几，排队取款的队伍依旧拥挤。
很显然是因为配套设施没有更新换代，归根结底是因为人的认识不够全面，分析解决问题具有片面性。
不能统筹全局。
同时，在创新工具中不乏为创新而创新的工具，这部分创新显然只是为完成工作而做，缺乏对现实生活的思考，有的模仿前人成果，有的则乱造一气。
究其原因是人的工作能力不够或工作态度不够端正，工作热情不高涨，说到底还是人的问题。
3.高息揽储。
这种措施属于不法吸资，迫于竞争的压力，有些银行为了吸纳更多的存款，不惜采取擅自提高存款利率的方式吸收存款。
主要有两类：(1)以直接提高利率的方式吸收存款。
(2)变相提高存款利率吸收存款。
其具体方式多种多样。
如：许诺存款方对某动产、不动产的长期使用权；先行给付实物或现金的手段；账外吸资，账外放贷等等。
这是非常低水平的吸存方式，严重扰乱了社会主义的金融秩序，加剧了非法竞争。
对于银行自身而言，采用这种方式承担了很大的“风险”。
其一，大幅度提高了银行的吸存成本，甚至可能会给银行带来破产的命运。
其二，依照《商业银行法》第79条和我国《刑法》第176条的规定，这种行为已经构成了犯罪，行为人将负刑事责任。
因此，精明的银行家不会采取这样的方式。
这种方式所以被采用主要因为法律意识淡薄，科学管理水平低下，是由决策者的水平低下所致。
4.采用原始的营销手段。
主要有两种形式：(1)关系营销，主要是针对公司客户。
为了争取公司客户取得对公存款，各银行充分调动员工的各种亲戚关系、战友关系、朋友关系等。
没有关系时，就以封官许愿或高薪方式到其他银行拉拢有客户资源的员工。
(2)私利营销，即通过满足客户中有关人员的私利，而获得存款的手段。
私利营销从小到请客吃饭大到送礼，包括礼品、礼金等等。
不可否认的是，原始的营销手段对于存款的吸收确实起到了一定的作用。
但同时，银行也付出了很大的代价。
一方面提高了吸存的成本，另一方面使得银行之间勾心斗角，不利于建立良好的银行之间的关系，为银行开展其它工作造成障碍，同时。
在某种程度上导致了不正当竞争。
因此，这是一种增加自身开销，同时破坏自身经营环境的措施，可以算做是低智能的游戏。
业务是在人从事某种活动产生某种需求后产生的。
没有人的活动就没有业务的产生，因此，人是业务产生的起点。
开展某项业务最终是为了满足人的某种需求，因此，人又是业务存在的终点。
从起点到终点的这个过程更是由人来把关的。
业务产生后，人就要对业务进行分析、研究、探讨解决办法，制定解决方案，并最后采取有效的措施。
不难看出，人是业务产生、运作过程中最根本的因素。
存款业务也不例外，存款业务的产生是为了满足资金的安全性、保持流动性、保值的需要，这些需要是来自于人的。
银行工作人员开展吸收存款的业务最终满足了人的需要。
因此，从上面的分析中，我们可以得出这样的结论：人是主要矛盾，抓住主要矛盾，其它次要矛盾就会迎刃而解。
所以，只有加强以人为本的经营管理才是吸收存款的根本措施和有效措施。
除此之外的措施都是本末倒置的做法。
二、以人为本，加强管理加强以人为本的经营管理是吸存的根本措施，是长远之计。
存款工作中加强人本管理，我认为可以从以下几方面抓起：1.形成以人为本的意识。
只有形成以人为本管理的意识，才能能动地指导人们的实践。
尤其是领导者作为银行的决策者和管理者，更要形成这样的意识。
要形成以人为本的意识，就要真正意识到人在银行生存、发展中的重要性和重大贡献，要承认没有人任何工作都无法开展的重要事实，也就是说，必须首先意识到人的重要性。
意识到人的重要性，就要充分肯定工作人员在银行经营中的主体作用，意识到人是发展的根本动力。
只有这样才可以树立起以人为本的意识。
2.加强外勤人员队伍建设。
存款部门的外勤人员的工作说白了就是拉存款。
拉存款不是漫无目的到处乱跑撞运气。
相反，拉存款要讲究方法和技巧。
不是每一个组织或个人都需要参加存款，存款的根本前提是有钱，没有钱就谈不上存款；一个组织或个人有多少钱关系到他的存款潜力有多大，钱越多，存款潜力越大，反之，越小。
拉存款就要到有钱的地方去，到钱多的地方去，而且，钱多的地方可以多下工夫，多投入。
外勤人员能否认识到这一点，对开展工作非常必要。
认识到这一点，就不必到处乱跑，既可以节省体力、时间，又可以节省成本开支。
所以，必须加强外勤队伍建设，提高外勤人员的认识水平、转变思想观念。
我认为可以从以下几方面加强建设：(1)外勤人员的选聘。
作为银行的外勤人员，要具备丰富的市场营销知识和技巧，还要具备一定的金融和法律知识；要善于言谈，口才好，有亲和力，思维敏捷。
把好这一关，使得外勤人员的素质有一个高的起点。
(2)为外勤人员提供和创造更多的培训机会。
其一，加强业务培训，增长业务知识和技能，提高业务水平。
其二，加强思想道德培训。
学习我国传统道德和传统文化，提高思想道德修养。
思想道德是至关重要的方面，决定着一个人的言行。
通过培训保持和发扬员工的开拓性、进取性，培养“与时俱进”的精神。
(3)为员工提供或帮助员工及时收集、获取大量信息，扩展信息来源渠道。
掌握第一手的信息资料，就可以最早发现拉存款的目标，提早采取行动。
3.与客户建立、保持亲密的关系，力争在人们心目中树立良好的形象。
目前，各家银行在硬件方面实力不相上下，人们选择这家银行，而不选择那家银行主要因为人们的信赖程度不同。
与客户建立保持亲密的关系，是一项重要的工作，是每个部门共同的责任和义务。
比如信贷部门，当合格的贷款客户需要资金时，信贷部门要满足其需求或尽可能地帮助客户及时筹措到所需的资金。
当客户资金短缺的困难迎刃而解的时候，一种友好、信任的关系自然也就建立起来了。
客户都会欣然地把钱存到自己认为信誉良好的银行里，银行也就变被动负债为主动经营了。
其它部门也是如此，每个部门都有与之有联系的客户，各部门力争做到急客户所急，想客户所想，在资金、技术方面给予必要的支持和帮助，和他们一起度过难关。
这样就可以在日常的工作中，逐渐的接近客户，培养与他们的感情，渐渐地在他们心目中树立良好的形象，最终使这些客户成为存款客户。
同时，这些客户还会把他们的客户、合作伙伴、亲戚朋友介绍到银行来，如此一来就会形成一个连续不断的客户流，认可和接受该行服务的人会越来越多。
这种管理方法不仅可以为银行招揽大量的客户，节约大量开支，而且开拓了广阔的发展前景。
4.提高储蓄柜台工作人员的素质。
储蓄柜台员工直接与人们打交道办理存款业务。
作为存款办理人员必须提供给人们热情、周到的服务，能够熟练、准确地进行业务操作，这样才可能留住每一个走进营业厅的人，让人们心甘情愿地把钱放在银行里。
相反，如果工作人员整天板着脸，说起话来态度生硬，那么进来的人都会被吓跑；如果工作人员工作效率低下，业务操作不熟练，一笔业务忙半天，那么人们会因厌烦排队而离开。
这将使得银行得不到存款客户。
要提高存款办理人员的素质和道德水平，可以从以下几个方面着手(1)提高专业知识水平及操作技能。
如：举办培训班，督促员工阅读专业书籍，积累丰富的专业知识，以便在客户咨询时。
给予详尽的解答。
(2)培养员工爱岗敬业的精神。
可通过利益和情感两方面的激励实现。
如：把银行的经营成果与员工的利益结合在一起；给予员工更多的关怀，当他们遇到困难时，予以帮助和鼓励，让员工体会到人情味。
(3)建立完善的监督机制。
把工作人员的照片、姓名、工作证号张贴在大厅里，便于客户监督工作人员的表现，并设立监督举报电话，客户可及时反映意见，有效监督工作人员工作，加强外部监督。
同时，上下级之间、员工之间互相监督，加强内部监督。
提高储蓄员工的工作能力和服务态度，提高存款办理人员素质也是与客户建立良好关系的一方面。
总之，随着社会的不断发展进步，银行之间的竞争也提高到一个更高的水平，过去的粗放、原始的竞争措施已经不能满足参与竞争的需要，要取得竞争的胜利就必须采取更高明的措施，也就是只有加强以人为本的经营管理，全面提高人的素质唯有如此，银行才能有效地吸收存款，并取得竞争的全面胜利。