商业银行考试习题二

习题二

一、填空题

1、银行要按照“_____、_____、_____”的贷款审批制度进行贷款决策，逐笔逐级签署审批意见并办理审批手续。

2、根据风险的来源，可以将证券投资风险分为_____、_____、_____、_____ 和_____。

3、特定贷款是指经_____批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成_____发放的贷款。

4、购买力风险又称_____风险，是指由于_____使投资收益所代表的_____下降而给投资者带来_____的可能性。

5、证券是指具有_____，表明持有者对财产拥有的_____。

6、借款申请经审查批准后，必须按_____和_____，由银行与借款人签订_____。

7、证券利息收入是指商业银行购买有价证券后，依_____从发行者那里取得的_____。

8、贷款是商业银行作为_____，将一定数量的货币资金提供给_____使用的一种_____。

9、商业银行证券投资的风险是指商业银行在进行证券投资时存在的_____ 或_____的可能性。证券投资遭受损失的可能性_____，风险就越大。

10、在一年以内到期的债券称为_____；一年以上到期的债券称为_____。

二、单选题

1、资本证券是指投资的凭证和收益的请求权，包括_______。

A.股票和债券

B.汇票和支票

C.股票和本票

D.债券和本票

2、发行者分散法是指商业银行所持证券不能集中投资于_______。

A.工业债券

B.农业债券

C.某一个债务人发行的债券

D.政府债券

3、《中华人民共和国商业银行法》中规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_____。

A.10%

B.20%

C.30%

D.5%

4、灵活调整法完全是银行通过对_______的分析，预测未来市场利率的变化趋势，从而进行投资组合的调整。

A.各类股票收益曲线

B.各类证券行情

C.各类证券收益曲线

D.各类证券

5、美国将商业银行的贷款根据贷款目的划分为_____大类。A.三B B.五C.六D.七

6、银行在进行投资时，应避免将其全部资金用来购买_______。

A.一种证券

B.一种或几种证券

C.几种证券

D.两种以上证券

7、银行一般在流动性需求较低时采取_______。

A.短期投资战略

B.中期投资战略

C.长期投资战略

D.中、长期投资战略

8、_____，中国人民银行印发的_____将贷款按不同标准划分为三类。

A.1995年7月《贷款通则》

B. 1995年7月《商业银行法》

C.1998年7月《贷款通则》

D.1995年7月《银行法》

9、市场风险是指由于_______变化给证券投资人带来损失的可能性。

A.证券市场

B.证券市场和经济形势

C.经济形势

D.股市

10、自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，_____。

A.并由贷款人收回本金和利息

B.并由保证人收回本金和利息

C.并由借款人收回本金和利息

D.并由银行收回本金和利息

三、多选题

1、固定资产贷款是针对企业固定资产投资或固定资金不足而发放的贷款，主要包括_______等。

A.抵押贷款

B.基本建设贷款

C.技术改造贷款

D.房地产贷款

2、金融机构贷款包括对_______的贷款。A.银行B.保险公司C.财务公司D.其他金融机构

3、系统风险是指对整个证券市场产生影响的风险。其来源是_______等多种因素。

A.战争

B.通货膨胀

C.经济衰退

D.信用风险

4、证券投资的分散主要有:_______。A.期限分散法B.地域分散法C.类型分散法D.发行者分散法

5、根据风险能否通过证券组合加以消除，证券投资的风险可以分为_______。

A.系统风险

B.非系统风险

C.市场风险

D.利率风险

6、商业银行证券投资的收益包括_______。A.利息收入B.票面利率C.贴现利率D.资本收益

7、各国商业银行在进行投资时的对象基本有_______。

A.政府债券

B.中央政府债券

C.地方政府债券

D.公司、企业发行的证券

8、通常所说的有价证券包括_______。A.货币证券B.资本证券C.国库券D.债券

9、贷款按用途不同可分为_______。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.担保贷款D.票据贴现贷款

10、杠铃投资战略比其他投资方法更符合银行_____ 原则的效率要求。A.流动性B.安全性C.赢利性D.收益性

四、判断题

1、期限分离法是将全部资金投放在一种期限的证券上，或短期，或长期。( )A．对B．错

2、从理论上讲，杠铃投资战略能使银行证券投资达到灵活性、安全性和赢利性的高效组合。( )A．对B．错

3、一次还清贷款要求借款人于贷款最后到期日前，一次偿还贷款木金及利息。( )A．对B．错

4、信用风险主要受证券发行人的品德、年龄、经营能力、资金实力、事业稳定性和事业前途等因素的影响。( ) A．对B．错

5、贷款人是指在中国境内依法设立的经营货币业务的金融机构;借款人是指从经营贷款业务的金融机构取得贷款的法人及自然人。( )A．对B．错

6、股票具有两大特点:一是没有到期日，二是股息不固定，但必须支付。( )A．对B．错

7、银行投资的流动性风险是指银行不能把投资资产转化为现金或在转化过程中遭受损失的可能性。( )

A．对B．错

8、公司股票是商业银行不被限制的证券持有种类。( )A．对B．错

9、不良贷款称为关注贷款、次级贷款、可疑贷款。( ) A．对B．错

10、杠铃投资战略是把证券划分为短期证券和中期证券两个组别。( )A．对B．错

五、简答题

1、贷款调查的主要内容包括哪些?

2、试述市场利率的变化给证券投资者带来损失的可能性。

3、为什么说贷款是商业银行一项最重要的业务?

4、银行主要在什么情况下要求借款人提供贷款担保?

5、阐述证券的资本收益并举例说明。

6、试述股票和债券的主要异同点。

7、贷款业务一般如何分类?

8、试述梯形期限法并举例说明

9、试述梯形期限法的利弊，如何使银行资产运用梯形期限法保持较高的流动性。

10、试述受通货膨胀影响，证券投资的实际收益率和名义收益率之间的关系。

习题二参考答案

一、填空题

1、分级负责集体审定一人审批

2、信用风险市场风险利率风险购买力风险流动性风险

3、国务院国有独资商业银行

4、通货膨胀通货膨胀实际购买力损失

5、一定票面金额所有权或债权的书面凭证

6、《经济合同法》《借款合同条例》

7、证券发行时的利率收益8、贷款人借款人借贷行为9、本金收益损失越大

10、国库券公债

二、单选题1、A2、C3、A4、C5、D6、B7、C8、A9、B10、A

三、多选题1、BCD2、ABCD3、ABC4、ABCD5、AB6、AD7、AD8、AB9、AB10、ABC

四、判断题

1、A 对

2、B 错

3、B 错

4、B 错

5、A 对

6、B 错

7、A 对

8、B 错

9、B 错10、B 错

五、简答题

1、主要有两个方面内容:第一是关于借款申请书内容，主要审查其内容填写是否齐全，数字是否真实，印鉴是否与预留银行印鉴相符，申请贷款的用途是否真实合理等。第二是贷款可行性，主要调查:(1)借款人的品行。主要了解与借款人的资料有关的证明文件和批准文件。(2)借款的合法性。主要了解借款的用途是否符合国家产业、区域、技术，以及环保政策和经济、金融法规。(3)借款的安全性。主要调查借款人的信用记录及贷款风险情况。(4)借款的赢利性。主要调查测算借款人使用贷款的赢利情况及归还贷款本息的资金来源等。

2、一般来讲，证券价格与市场利率是成反方向变化的，市场利率下降，投资者就会把银行存款投入证券，导致证券需求量增加，价格上升;市场利率上升，投资者就会把资金从证券市场上抽出，投入到其他收益率较高的资产，如银行存款等，导致证券需求量下降，价格下跌。这时，若证券持有人不得不出售证券，就会遭受损失。另外，在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，市场利率受不可预测的因素影响大，容易出现较大的波动幅度或较长时期的升降，而且长期证券不容易流通转让，所以，偿还期越长，利率风险就越大。而短期证券利率波动幅度较小，流动性比较好，所以偿还期越短，利率风险就越小。