小额担保贴息贷款知识

小额担保贴息贷款

1、小额担保贷款:指通过政府出资设立担保基金，委托小额贷款担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合条件的各类人员从事个体经营和劳动密集型企业自筹资金不足，以及缺乏有效贷款担保措施难以获得银行贷款的实际困难，帮助其通过从事个体经营或自主、合伙创办小企业，实现自主创业，并带动更多失业人员就业的一项贷款业务。

2、为什么要开办小额担保贷款业务

在当前和今后一个时期，我国就业形势严峻，为了实施积极就业政策，必须促进劳动者自主创业，通过创业在实现自身就业的同时带动更多劳动者就业。促进就业最重要的方式就是小额担保贷款。它在就业政策中最受欢迎，百姓受益最大，对促进创业带动就业成效最好。

3、贷款贴息:指用于从事微利项目的小额担保贷款由国家财政据实全额贴息，借款人本人贷款期内不支付利息，贴息最长不超过两年，展期不贴息。这是在政策的框架下，实行市场化运作一种新的贷款模式，通过担保公司以及有稳定收入人员的担保，政府财政给予贴息，对创业人员实施扶持。

4、小额担保贴息贷款的扶持政策文件

一是银发〔2008〕238号文件，主要讲扶持政策；二是财金〔2008〕77号和财金〔2008〕100号文件，主要讲贴息政策；三是财金〔2009〕72号文件，主要针对扶持妇女创业；四是黑际财金〔2009〕65号文件，涉及我省具体落实政策和措施。

5、小额担保贷贴息贷款扶持对象

一是个人创业；二是劳动密集型企业。

6、妇女小额担保贷贴息贷款扶持个人创业的具体条件

年龄在20至50周岁（含），身体健康，诚实守信，无不良信用记录、具备一定的劳动能力和技能，有完全民事行为能力、有自主创业意愿的城乡妇女。7、妇女小额担保贷贴息贷款扶持劳动密集型企业的具体条件

妇女领办，当年新招用符合小额担保贴息贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达到15%以上，并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型企业。

8、妇女个人创业的贷款申请额度

个人创业申请小额担保贴息贷款，最高额度一般为5万元；合伙经营或组织起来创业的，可适当扩大贷款规模。财金〔2009〕72号文件规定，对符合条件的妇女创业申请小额担保贷款，贷款最高额度为8万元；对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，人均最高贷款额度可提高至10万元。

9、小额担保贷款的扶持期限

小额担保贷款扶持期限，不论是个人创业还是劳动密集型企业，贷款期限一般不超过2年。特殊项目因生产周期较长、见效较慢或因遭受严重自然灾害，到期后确需延长扶持期限的，借款人可向经办担保机构和金融机构提出申请，经批准后可展期1年，但展期不贴息。

10、享受财政全额贴息的微利项目有哪些

小额担保贷款主要用于帮助妇女创业就业发展生产的微利项目。

我省确定微利项目范围：种植业、养殖业、市场摊床、家庭手工业、修理修配（汽车修配除外）、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、美术牌

匾、美容美发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。

（建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧，不属于微利项目。）

11、小额担保贴息贷款贴息的比例、额度和期限

个人微利项目全额贴息。个人创业申请小额担保贷款，其创业项目属于微利项目的，在扶持期间内可享受中央财政据实全额贴息，利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点。

劳动密集型企业部分贴息。劳动密集型企业申请的小额贷款，可享受200万元以内50%财政贴息，贴息资金由中央财政和地方财政各承担25%，其余50%由企业自行承担。贷款利率按照中国人民银行公布的当期基准利率执行，不得上浮。

贴息期限：不论是个人微利项目还是劳动密集型企业，均最长不超过2年。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。

12、享受财政全额贴息政策的贷款利率是多少？

小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率水平执行，可向上浮动3个百分点。中国人民银行2008年12月23日公布的贷款基准利率为：

短期贷款年利率%

六个月以内（含六个月） 4.86

六个月至一年（含一年） 5.31