中央银行学教程(第四版 刘肖原 李中山)课后习题1-13章答案

第一章中央银行制度概述
一、术语解释
1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。

2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。

3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。

4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。

二、填空题
1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。

2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。

3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世
界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。

4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础
5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

三、不定项选择题
1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）
A.单一式中央银行制度
B.复合式中央银行制度
C.准中央银行制度
D.跨国中央银行制度
2.中央银行的基本职能包括（ABC）
A.发行的银行
B.银行的银行
C.政府的银行
D.调控监管职能
3.中央银行的综合职能包括（BCD）
A.发行的银行
B.调控职能
C.服务职能
D.管理职能
4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）
A.国有
B.私有
C.公私合股
D.无资本金
E.多国共有
5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人
A.韩国
B.日本
C.澳大利亚
D.意大利
四、简答题
1.中央银行产生的客观经济背景是什么？
答：（1）关于信用货币发行问题。

与金属货币相比较,银行券已是一种信用货币,它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力,即取决于发行银行的信誉。

(2)关于票据交换和清算问题。

(3)关于银行的支付保证能力问题。

(4)关于金融业的稳健运行问题。

(5)关于政府融资问题。

为了保证和方便政府融资,发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题,这也是中央银行产生的基本经济原因之一。

2.如何理解中央银行的性质？
答:从断货币发行权看,中央银行是“发行的银行”。

从统一商业银行之间的票据交换和清算一级为普通银行提供支付保证即充当最后贷款人看,它是“银行的银行”。

从保障银行和金融业稳健运行、旅行金融监督管理职能和为政府服务等方面看,它是“政府的银行”。

3.中央银行的基本职能有哪些？
答：（1）发行的银行
（2）银行的银行
（3）政府的银行
4.中央银行制度的基本类型有哪些？比较这些不同基本类型的中央
银行制度的特点。

答：（1）单一式中央银行制度
①一元式中央银行制度
②二元式中央银行制度
（2）复合式中央银行制度
（3）准中央银行制度
（4）跨国中央银行制度
特点：第一种类型，单一中央银行制，是最主要、最典型的中央银行制度形式。

它是指国家设立专门的中央银行机构，使之与一般的商业银行业务相分离，而纯粹地行使各项中央银行职能。

第二种类型，复合中央银行制，是指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行来同时扮演商业银行和中央银行两种角色，也就是所谓的“一身二任”。

第三种类型，跨国中央银行制，是指两个以上的主权
国家设立共同的中央银行，它一般是与一定的货币联盟联系在一起的。

第四种类型，准中央银行制，是指某些国家或地区没有建立通常意义上的中央银行，而只设有类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度形式。

5.中央银行的资本组成主要包括哪些类型？
答：（1）全部资本为国家所有的中央银行
（2）国家拥有部分股份的公私股份混合所有的中央银行
（3）全部股份非国家所有的中央银行
（4）无资本金的中央银行
（5）资本为多国共有的中央银行
第二章中央银行的地位与独立性
一、术语解释
1.中央银行的独立性：中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度，反映在中央银行与政府的关系。

2.货币政策：也就是金融政策，是指中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针、政策和措施的总称。

3.公开市场操作：是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。

4.再贴现：是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。

最后贷款人：即在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。

二、填空题
1.中央银行独立性问题实质上是中央银行与政府之间的关系问题
2.2018年4月国家将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合,组建成立了中国银行保险监督管理委员会。

3.德意志联邦银行被认为是西方工业国中具有独立性和权威性的中
央银行。

4.在现代经济社会中,各国的中央银行均处于金融体系核心的位置,是社会信用制度的枢组。

5.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。

三、不定项选择题
1.中央银行制定和执行货币政策的手段有(ABCD)。

A.存款准备金
B.公开市场操作
C.再贴现
D.其他调控手段
2.中央银行独立性的具体内容包括(ABC)
A.享有独立的货币发行权
B.独立制定和执行货币政策
C.独立监督、监测金融市场
D.完全独立于政府
3.下列国家中中央银行独立性较强的是(AB)。

A.德国
B.美国
C.英国
D.日本
4.中央银行的主要职责是(ABC)。

A.制定和执行货币政策
B.对金融业实施监督管理
C.组织、参与和管理支付清算
D.间接向社会公众提供服务
5.金融国际化主要表现为（ABC）
A.金融业务的跨国经营
B.金融机构的跨国设立
C.金融市场的全球一体化
D.金融创新的国际服务
四、简答题
1.如何看待中央银行在现代经济体系中的地位和作用？
答：（1）从经济体系运转看,中央银行为经济发展创造货币和信用条件,为经济稳定运行提供保障;
（2）从对外经济金融关系看,中央银行对外联系的重要纽带;
（3）从国家对经济的宏观管理看,中央银行是最重要的宏观调控部门之一。

2.中央银行的主要职责有哪些？
（1）制定和执行货币政策
（2）对金融业实施监督管理
（3）组织、参与和管理支付清算
3.中央银行独立性的含义和实质是什么？
答：①中央银行是特殊的金融机构，在制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理，调控宏观经济运行，具有较强的专业性和技术性；
②中央银行与政府两者之间所处地位、行为目度标、利益需求及制约因素有所不同。

如果中央银行完全按政府指令行事而缺乏独立性，一是可能出现用货币发行弥补政府赤字，从而导致通胀，二是可能降低货币政策的稳定性从而导致金融波知动；③中央银行保持一定的独立性可能使中央银行与政府其他部门之间的政策形成一个互补和制约
关系，增强政策的综合效力和稳定性，避免因某项决策或政策失误而造成经济与道社会发展全局性的损失；④中央银行保持一定的独立性版还可以使中央银行的分支机构全面、准确、及时地贯彻总行的方针政策，而少受地方政府的干预，保证货币政策决策与实施的统一，增加中央银行宏观调控的时效性和提高中央银行运行的效率。

4.如何理解中央银行的相对独立性？
答：中央银行保持一定的独立性,是保持经济、金融稳定和维护社会
公众信心的一个必要条件。

但是在现代经济体系中,中央银行作为政
府的银行,是国家实施宏观经济管理的重要工具。

因此,中央银行又不能完全独立于政府、凌驾于政府之上、不受政府的任何制约,而应该
在国家总体经济政策的指导下和政府的监督之下,独立地制定和实施
货币政策。

所以,中央银行的独立性又是相对的。

第三章中央银行业务活动的规则和资产负债表
一、术语解释
1.中央银行的法定业务权力：指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。

2.银行性业务：银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。

包括资产负债业务、支付清算业务、经理国库业务和会计业务。

3.管理性业务：管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务，这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责。

4.中央银行的资产负债表：央行资产负债表是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。

央行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时期的资产负债表上。

二、填空题
1.各国对中央银行业务活动的法律规范大致可分为法定业务权力、法定业务范围、法定业务限制三个方面。

2.中央银行对货币流通的管理可分为两个层面,即宏观管理、微观管理。

3.中央银行在商业银行的资金周转不灵时,向其提供资金帮助,即要履行其作为最后贷款人的职责
4.在具体的业务经营活动中,中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性、公开性四个原则。

5.中国人民银行资产负债表中资产项主要包括:国外资产、对金融机构债权、对政府债权和其他资产。

三、判断题
1.中央银行对黄金外汇拥有的经营管理权产生了黄金外汇的买卖业务,成为中央银行重要的负债项目。

（×）
2.中央银行可以直接从事商业票据的承兑、贴现业务。

（×）
3.中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。

（√）
4.中央银行只要能有效地执行各种金融政策,促进经济增长,实现既定的宏观经济目标,其经营获利与否就无关紧要。

（√）
5.当中央银行对金融机构的债权总额大于负债总额时,若其他对应项目不变,则其差额部分通常通过减少货币发行量来弥补。

（×）
四、不定项选择题
1.宏观管理主要指（ABD）等。

A.货币流通总量的确定
B.货币流通量与结构的计量和测定
C.货币流通的渠道与方式的确定
D.货币流通调节手段的选择
2.中央银行的业务活动按是否与货币资金的运动相关,一般可分为（AC）两大类。

A.银行性业务
B.资产类业务
C.管理性业务
D.货币资金业务
3.根据《中国人民银行法》,中国人民银行不得(ABCD)。

A.对政府财政透支
B.向政府提供贷款
C.直接认购政府债券
D.包销政府债券
E.购买国债
4.中央银行资产负债表中资产和负债的关系有(BCD)。

A.自有资本=资产十负债
B.资产=负债十自有资本
C.负债=资产—自有资本
D.自有资本=资产—负债
5.中国人民银行不得直接（A）包销国债和其他政府债券。

A.认购
B.购买
C.买卖
D.回购
6.下列中央银行业务活动中属于管理性业务的是（B）
A.支付清算业务
B.调查统计业务
C.会计业务
D.兑付债券业务
7.下列不属于中央银行资产负债表中资产项的是(D)。

A.对中央政府的债权
B.对存款货币银行的债权
C.对私人部门的债权
D.发行债券
五、简答题
1.从中央银行的地位与作用理解其业务活动为什么需要法律规范？答：现代中央银行作为宏观金融管理机构，其业务活动不仅对金融机构和金融市场的活动有支配性影响，而且对一国的整体经济运行具有
重大的影响力和作用力。

特别是现代中央银行在进行与金融调控或管理相关的业务活动时带有某些强制性的特征，可以行使特殊的权力，因此，通过法律规范中央银行的业务活动是极其必要和重要的。

这既可以使中央银行开展业务活动有法律作保证，又可以对中央银行的业务活动进行必要的法律约束，从而将中央银行的业务活动纳入法制的轨道，以利于货币政策和宏观调控目标的实现，并维护金融业合法、稳健、顺利运作。

为此，各国都制定有《中央银行法》，中央银行的业务活动必须依法进行。

目前，各国对中央银行业务活动的法律规范大致可分为法定业务权力、法定业务范围、法定业务限制三个方面。

2.中央银行的法定业务权力有哪些？
答：1 、有权发行货币2 、有权管理货币3 、有权发布监管金融机构的命令与规章制度4 、有权持有、管理、经营国家的黄金外汇储备。

5 、有权经理国库6 、有权对金融业的活动进行统计和调查7 、有权保持业务活动的相对独立性
3.中央银行的法定业务范围主要包括哪些内容？
答：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥经理国库；
⑦代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券；⑧清算服务。

4.简述中国人民银行资产负债项目的各项内容。

答：1.贴现及放款。

中央银行作为最后贷款者对商业银行提供资金融
通，主要的方式包括再贴现和再贷款。

还有财政部门的借款和在国外金融机构的资产。

2.各种证券。

主要指中央银行的证券买卖。

中版央银行持有的证券一般都是信用等级比较高的政府证券。

中央银行持有证券和从事公开市场业务的目的不是为了盈利，而是通过证券买卖对货币供应量进行调节。

3.黄金和外汇储备。

黄金和外汇储备是稳定币值的重要手段，也是国际间支付的重要储备。

中央银行承担为国家管理黄金和外汇储备的责任，也是中央银行的重要资金运用。

4.其他权资产。

主要包括待收款项和固定资产
5.简要介绍中央银行对金融机构的债权和对金融机构的负债关系。

答：对金融机构的债权包括对存款货币银行和非货币金融机构的再贴现和各种贷款、回购等；对金融机构的负债包括存款货币银行和非货币金融机构在中央银行的法定准备金、超额准备金等存款。

这两个项目反映了中央银行对金融系统的资金来源和运用的对应关系，也是一国信贷收支的一部分。

由于中央银行对金融机构的债权比负债更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的资产业务对于货币供应有决定性作用。

六、论述题
1.分析中央银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因。

答：从总体上看，最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。

在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性和公开性四个原则。

原因：非营利性：中央银行的地位决定了它不同于一般金融机构，
而是必须以调节经济、稳定全国金融、稳定币值为己任，一切业务都是为此服务的。

因此，其业务的盈利与否，不是它所考虑的目标。

流动性：主要是指资产业务需要保持流动性。

中央银行作为“银行的银行”存在，不仅向银行提供资金清算服务，依法征缴法定存款准备金，还必须在商业银行的资金周转不灵时，提供资金帮助，即要履行其作为“最后贷款人”的职责。

主动性：主要指资产负债业务需要保持主动性。

由于中央银行的资产负债业务直接与货币供应相联。

公开性：主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务和财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。

2.中国人民银行资产负债项目与IMF的规定有何异同?
答：我国央行资产负债表简介我国货币当局资产负债表的主要项目与IMF的规定基本相同。

中国人民银行从1994年起编制中国货币当局资产负债表，并定期向社会公布。

第四章中央银行的负债业务
一、术语解释
1.经济发行：是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行货币。

2.财政发行：是国家为弥补财政赤字而增加的货币发行。

3.货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到
央行的货币的差额。

4.存款准备金：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而
准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

5.货币发行的准备制度：货币发行准备制度是为约束货币发行规模维护货币信用而制定的，要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备。

在金属货币制度下，货币发行以法律规定的贵金属作为发行准备，在现代信用货币制度下，各国货币发行准备制度的内容比较复杂，一般包括现金准备和证券准备两大类。

二、填空题
1.存款准备金是由自存准备金、法定准备金、超额准备金三部分组成。

2.存款准备金是存款余额与存款准备金率的乘积。

3.中央银行发行货币的准备一般由现金准备和证券准备两部分构成。

4.发行基金计划由现金投放、现金回笼和现金净投放或净回笼三部分组成。

5.中央银行的负债业务主要由存款业务、货币发行业务及其他负债业务构成。

三、判断题
1.中央银行作为发行的银行,其存款增加意味着需要减少现金投放或
增加回笼,其存款减少则意味着需要增加现钞投放。

（√）
2.在存款准备金制度下,商业银行等金融机构吸收的存款必须按照法
定比率提取准备金缴存中央银行,其余部分才能用于放款或投资。

（√）
3.发行基金是国家尚未发行的货币,而现金则是现实的通用货币。

（√）
4.一般说来,当中央银行买进已发行债券时,商业银行的超额准备金
增加,货币供应量增加;当中央银行卖出其债券时,商业银行的超额准
备金减少,货币供应量减少。

（√）
5.中央银行在发行货币的同时会形成自身的资产业务。

（√）
四、不定项选择题
1.中央银行的存款业务主要是收存(BD)的存款
A.个人
B.银行等金融机构
C.工商企业
D.政府部门
2.第一准备主要包括(AD)
A.库存现金
B.流动性资产
C.短期国债
D.存放在中央银行的法定准备金
3.中央银行的货币发行,主要是通过(AC)等方式将货币注入流通的,
并通过同样的渠道反向组织货币的回笼。

A.向商业银行等金融机构提供贷款
B.出售政府债券
C.接受商业票据再贴现
D.出售黄金外汇
4.中央银行职能的发挥与其(CD)业务有密切关系
A.贴现
B.贷款
C.资产
D.负债
5.现金投放为200亿元,现金回笼为500亿元,现金净回笼为(D)亿元。

A.200
B.500
C.700
D.300
五、简答题
1.中央银行存款业务的意义是什么 ?
（1）有利于调控信贷规模与货币供应量。

（2）有利于维护金融业的安全。

（3）有利于实施国内的资金清算。

2.中央银行存款业务的特点是什么?
答：中央银行存款业务具有期限较短、强制性、非常规性特点。

中央银行是国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。

负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。

3.准备金存款业务的主要内容有哪些?
答：规定法定存款准备金的比率，规定不同类别存款的存款准备金，规定存款准备金的计提基础和缴存时间，规定存款准备金的构成即库存现金、缴存中央银行法定准备金和国库券等容易变现而又不致遭受重大损失的资产，按照金融机构的种类、规模、经营环境等规定不同的存款准备金率。

4.中央银行货币发行的原则是什么 ?
（1）垄断发行原则：是指货币发行权高度集中于中央银行。

（2）要有可靠的信用保证原则：是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。

（3）要有一定的弹性原则：是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性。

5.试比较各种货币发行准备制度的优劣。

1) 现金准备发行制。

货币的发行百分之百以黄金和外汇等现金做准
备。

这种制度的优点是能够防止货币发行过量，但缺点是缺乏弹性。

2) 证券准备发行制。

货币发行以短期商业票据、短期国库券、政府公债做准备。

这种制度的优点是给与中央银行较大的利用货币发行调节宏观经济的余地。

缺点是货币发行的调控需要发达的金融市场和较高的控制技术。

3) 弹性比例制。

货币发行数量超过规定的现金准备比率时，国家对超过部分的发行征收超额发行税。

这种发行制度兼顾了信用保证原则和弹性原则。

但是，对货币过度发行的效果如何，取决于超额发行税的制约作用和中央银行的独立性。

4) 证券准备限额发行制。

在规定的发行限额内，可全部用规定证券作发行准备，超过限额的发行必须以十足的现金作为发行准备。

5) 比例准备制。

规定货币发行准备中：现金准备与证券各占一定比重。

⏹优点：兼具弹性和控制性。

⏹缺点：难以科学确定比例。

第五章中央银行的资产业务
一、术语解释
1.再贴现：指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。