投资理财的基础知识(ppt30张)

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➢ 投资与投资理财的区别
目标不同——投资以利益最大化为最终目标，投 资理财则是个人资产的最优配置。投资希望在投 资产品中寻求保值增值，关注资金的流动性与收 益率；投资理财不只是单纯追求资产的增值保值， 还考虑到风险的管理和控制。
决策过程不同——投资决策依据的是对市场趋势 的判断和把握，主要考虑收益率，较少考虑个人 的其他需求；投资理财不仅要考虑市场环境因素， 更重要的是考虑个人及家庭因素。
富人：收入来源于工作和资产、事业；获得资 产，收入减去支出后的剩余投资于资产和事 业，并依靠他们产生更大的、独立于工作之 外的现金流。
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三、正确认识实现个人财务自由的金钱规律
通往个人财务自由的道路：不断用挣来的工作 收入来投资能够产生正的净现金流的资金，并 谨防购进太多的负债。
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二、投资理财的目的（四大目的） 应对日常生活
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➢ 提高生活品质
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➢ 规避各种风险
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➢实现财务自由
财 务 自 由 是 每 一个 认 真 对 待 投 资 理 财 的个人所最求的终极目标
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三、金融危机对投资理财的影响
流动性投资工 安全性投资工具 具
收益性投资工具
保障性投资 工具
性质
流动 性
储蓄 理财产 债券 工具基金 品
高高
中
中
股票 期 货
高高
外汇 高
房地 保险 黄金 产
美国著名投资理财专家：大卫.巴赫观点
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“三个篮子”理财法
➢ 首先，应考虑建立安全篮子，包括了家庭的 应急现金以及家庭成员的保险保障等，是个 人和家庭投资理财的基础；
➢ 其次， 建立退休篮子，包括为未来养老准备 的养老金以及为子女未来高等教育开支而预 备的教育资金；
➢ 第三，当安全篮子和退休篮子安排妥当了之 后，就可以建立梦想篮子来帮助实现个人和 家庭的休闲、旅游、独家等梦想了。
个人理财是指根据个人或家庭所确定的阶段 性的生活与投资目标，按照其生活、财务状 况、围绕收入和消费水平、预期目标、风险 承受能力、心理偏好等因素，形成一套以个 人资产收益最大化为原则的个人财务安排。
投资理财是指在满足个人或家庭日常生活开 支的基础之上，然后再投资于储蓄、银行理 财产品、基金、债券、股票、期货、外汇、 房地产、黄金、保险等投资产品，获取收益 回报，加速个人或家庭财富增长的过程。
➢ 负债就是把钱从你口 袋里取走的东西；需 要为其不断支付现金， 为拥有者带来负的净 现金流。
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二、区别穷人、中产阶级和富人的现金流动方 式的不同
穷人：收入来源于工作；获得债务；收入减去 支出所剩无几，甚至负债。
中产阶级：收入来源于工作；获得债务，收入 大于支出且留有剩余，对工作依赖程度高。
➢ 闲散资金——指在可预见的未来没有特定用 途的资金。
➢ 保障资金——用来抵御或者转移各种意外事 件可能需要使用的意外开支。
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三、四种不同的投资工具
十种常见的投资理财工具 储蓄、理财产品、债券、基金、股票、期货、
外汇、房地产、保险、黄金。
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10种投资理财工具的性质比较
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“三个篮子”理财法的弊端
第一，只考虑了投资理财的目标，没有充分考 虑投资理财工具的风险收益特点以及哪些投 资工具适合于哪一个理财篮子；
第二，将流动性强的应急资金与保障性强的保 障资金笼统地归在一起回混淆两者之间的本 质区别；
第三，将梦想篮子产生的收益全部用于消费梦 想项目的支出，会忽视了其产生的收入其实 也可以支持或者加强其他篮子的功能。
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二、四种不同用途的资金类型
投资的四个基本属性
•流动性 •安全性 •收益性 •保障性
资金的四种类型
•应急资金 •养老资金 •闲散资金 •保障资金
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➢ 应急资金——为应对个人生病等意外开支或 失业等意外风险而准备的。
➢ 养老资金——为应对自己的养老开支和自律 的教育经费而准备的长期投资资金
承受能力等因素进行理性投资。
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正确的投资理财原则
尽早投资原则 量入为出原则 稳健投资原则 长期投资原则
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第四节投资理财“四分法”
如何在满足个人不同资金 用途需求的基础上
最大限度地获取收益
投资理财关心什么？
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一、传统的“三个篮子”的理财法 安全篮子 退休篮子 梦想篮子
当所拥有的各种资产所带来的现金收入大于日 常各种现金支出时，就能摆脱对工作所产生的 现金流依赖，实现个人财务自由。
获得财务自由的关键是：尽可能地购买能带来 正的现金流的资产，并通过正确的投资理财原 则加以细心打理。
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第三节投资理财规的准备工作
投资理财的本质是管理自己、管理个人财务使 之满足我们的个人需要，最终实现财务自由
个人投资理财基础
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第二讲 投资理财的基础
投资理财的基础知识 实现个人财务自由的金钱规律 投资理财规划的准备工作 投资理财“四分法” 不同人生活阶段的投资理财特点
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第一节 投资理财基础知识
工资收入
投资理财收入
个人（或家庭财富）
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一、投资理财的概念并存ຫໍສະໝຸດ 攀枝花学院刘鑫春10
第二节 实现个人财务自由的金钱规律
财务自由——一个伴随现代商业社会发展而出 现的词语，是指一个人不必为生计发愁，完 全解决了为谋生而辛苦工作的烦恼。它代表 一种理想的生活状态，既有着充分的财务保 障，同时又享有大量的自由时间。
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一、明白资产和负债的区别
➢ 资产就是能把钱放进 你口袋的东西；资产 是能够带来正的净现 金流的财产。
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一、回到原点，了解自己想要什么 二、回到当下，了解自己拥有什么 三、保持正确的投资理财心态 四、把握正确的投资理财原则
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正确的投资理财心态
➢ 不能期望一夜暴富，坚持长期投资理财； ➢ 不能盲目跟从别人投资，避免从众心理； ➢ 综合考虑自己的家庭状况、资产情况、风险