中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生

•货币市 •场基金
•国债
•信托
•债券股
•票型基 •金 •合计
•综合年•化 •收益率
•级 •年收益率
•2.448% •2.50% •2.00% •3.24% •6.00% •8.00%
•★
•2.56% •比重 •20% •20% •30% •30% •0% •0% •100%
•500,000
•收益 •2448 •2,500 •3,000 •4,860 •0
相同点：
1. 都属于储蓄国债，均以国家信用为基础。 2. 收益水平均高于同期限储蓄存款。 3. 免缴利息税。
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
凭证式国债和储蓄国债（电子式）比较（2）
不同点： 1.申请购买手续不同。凭证式国债，可持现金直接购买；储蓄国 债，需开立国债账户并指定对应的资金账户后购买。 2.债权记录方式不同。储蓄国债，以电子记账方式记录债权，凭 证式国债，纸质债权凭证。 3.发行对象不同。储蓄国债发行对象仅限个人。 4.付息方式不同。凭证式国债到期一次还本付息；储蓄国债既有 按年付息品种，也有利随本清品种。 5. 到期兑付方式不同。凭证式国债，投资者到网点办理兑付事宜 ，逾期不加计利息；储蓄国债（电子式）到期后，承办银行自动 将投资者应收本金和利息转入其资金账户，转入资金账户的本息 学识习创改造变未资命来运,金知 作为居民存款按活期存款利中国率家庭计理财付教育利活动息__智。慧理财、营造多彩人生
基金
•配置型 基金
•指数型 基金
•股票型 基金
•风 险
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
货币市场基金——聪明的“存钱”方式
本金安全。投资于短期债券、商业票据、银行定期存单等货币市 场工具，基金面值始终保持1元,，投资风险低。 流动性强。申购赎回方便，资金到账快，赎回后第二天就可用款 。 收益稳定。年收益率一般在1.2 % －2%。成本低。免认购费、申 购费、赎回费，进出方便。
记帐式国债
发行利率是由记账式国债承销团成员投标确定 。 可以上市流通，投资人可在银行网点进行买卖 。 投资人除可得到持有期间的利息收益外，还可 通过买卖差价赚取资本溢价收益（或亏损）。 电子记帐方式。
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
基金
开放式基金和封闭式基金
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
君子爱财，取之有道——选择合适的理财产品
储蓄 国债 基金 黄金 人民币理财产品 外币理财产品
学百度文库改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
储蓄——传统的投资产品
储蓄存款是家庭投资品种中最稳妥可靠的 投资工具。
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
债券基金——收益稳定，风险较低
发行基金所筹集的资金主要投资于可流通的 国债、金融债和企业债券等。
•例：华夏债券基金2002年10月23日正式成立，债券型开放式基金； 投资于固定收益类金融工具，包括国债、金融债、企业（公司）债（包 括可转债）等债券以及新发行股票等 ；截止2007年8月7日，基金份额 净值为1.073 ，份额累计净值为1.3030 ，平均年收益率接近6％。
如何使人生风险最小化
通过保险的形式，转移风险，在风险发生 之后，获得货币化的补偿，最大限度的降 低风险对自己及家人的影响。
社会保险 商业保险 互助保险
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
保险的作用与原理
作用： 风险转移与分摊，一人为众，众为一人 提供货币化损失补偿 强制储蓄 解决意外支出、医疗费用、教育费用、养老费用
安全性高 变现性好 操作简易 收益较低
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
储蓄的种类
储蓄品种
利率
活期储蓄
0.81％
整存整取定期储蓄
零存整取、整存零取、存 本取息定期储蓄
1年3.33％ （税后3.16％ ） 1年2.34％
定活两便储蓄
按一年以内定期整存整取同档 次利率打6折
通知存款
学习改变命运,知 识创造未来
一天 1.17％ ；七天 1.71％
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
国债——金边债券
1、凭证式国债
2、储蓄国债（电子式）
2、记账式国债
•收益比储蓄高(未
提高利率前）
3年
凭证式国债
4.11％
•代销 （2007年3期）
5年 4.62％
•建设银行
储蓄存款
•50 •2.94% •51.5 •57.8 •66.8 •89.3
•50 •3.37% •51.7 •59.0 •69.6 •97.0
•50 •4.00% •52.0 •60.8 •74.0 •109.6
5.00% •50 • 学习改变命运,知
识创造未来
•52.5 •63.8 •81.4 •132.7 中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
基金规模和 存续期
封闭式 规模固定不 基金 变，有明确
的存续期限
交易场所 证券市场
开放式 规模和存续 基金 期限是变化
的
规定的营业 场所，如银 行
收益
源于二级 市场的买 卖差价和 分红
来自于赎 回价与申 购价之间 的差价
价格
受市场供 求关系的 影响
以基金单 位对应的 资产净值 为基础
学习改变命运,知 识创造未来
•0 •12808
•★★
•比重 •20% •20% •30% •20% •5% •5% •100%
•500,000
•2.94%
•收益 •2448 •2,500 •3,000 •3,240 •1,500 •2,000 •14688
•★ •★★
•3.37% •比重 •10% •15% •35% •20% •10% •10% •100%
税前4.41％ 税前4.95％ 税后3.528 税后3.96％
％
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
凭证式国债和储蓄国债（电子式）比较（1）
• 2007年第一期储蓄国债（电子式），期限2年， 按年付息，年利率为3.42%（同期限定期存款年利 率3.69％，税后2.952％）；本期国债从2007年6 月11日起息，按年付息，每年6月11日支付利息， 2009年6月11日偿还本金并支付最后一次利息， 利息免税。
中国家庭理财教育活动 __智慧理财、营造多彩
人生
学习改变命运,知 识创造未来
2021年2月19日星期五
中国家庭理财教育计划
•主讲人简 介
• 吴雪征
•建设银行北京市分行财富管理中心个人客户经理
•拥有注册财务策划师资格
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
中国家庭理财教育计划
•500,000
•收益 •1224 •1,875 •3,500 •3,240 •3,000 •4,000 •16839
•比重 •5% •10% •40% •10% •15% •20% •100%
•★★ •★★
•500,000
•4.00%
•收益 •612 •1,250 •4,000 •1,620 •4,500 •8,000 •19982
分红免税。日日计息，月月分红，享受复利，每月分红结转份额 ，分红免收所得税。
例：建信货币市场基金，2006年4月25日正式成立，2007年6 月8日当日，每万份基金单位收益0.7328，最近七日收益所折算 的年资产收益率为2.3560％。
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
•？将自住房以外的房 产做理财投资 的人数比例
期望得到不同年回
•？报率的人数比例 3％ 以下 3％－5％ 5％－10％ 10％－20％ 20％以上
学习改变命运,知 识创造未来
•能够承受不同本金损失的 人数比例
•？•0 •3％ 以下 •3％－5％ •5％－10％ •10％－20％ •20％以上
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
理财型保险：分红型、万能型、投资联结型
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
购买保险时应注意的问题：
先为家庭经济支柱投保 先保对自己而言概率更大，影响也更大的风险 先大人后孩子 规避保险陷阱，识破保险话术 精研保险条款或找一个可信的保险代理人 合理规划，避免过度投保，浪费保费 重保障型保险，轻理财型保险
•主要内容
你不理财，财不理你——开动脑筋，勤劳致富 君子爱财，取之有道——选择合适的理财产品 72法则，复利魅力——早投资，早收获 鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重要
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
现场调查
•？买过银行理财产品 的人数比例
买过基金产品的人 数比例
股票型基金——高风险，高收益
收益来源于股票红利及股票上涨的盈利
选择合适入市时机。前两年股票市场走弱的时候，股票型基金跌 破一元的情况曾大面积出现。去年到今年，市场形势好转，很多 股票基金的收益超过了100％，甚至更高。 选择业绩良好的基金公司。 考察基金投资策略。
•例：上投摩根中国优势证券投资基金，2004年9月15日正式成立， •投资重点：动态发展比较优势而立足于国际竞争市场的上市公司。 •截止2007年8月7日，基金单位净值已经达到5.07元，累计净值5.52元， •与去年同期比，该基金净值继续快速增长并实现业绩翻番。
•
通货膨胀
十几年前，2000元
80年代以来，4％
现在，20000元
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
一万元为例
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
•复利:理财的力量
•风 •险 •本金 •等
•项 •储蓄 •目 •存款
•银行 •理财
理财的核心是投资收益最大化、风险最小化 。
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
•我们为什么需要理财
通货膨胀
财富积累 面对的四个
名目繁多的税费
不利因素 疾病、意外事件的支出
有限的收入能力
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
• 财富最大的敌人：
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
借“基”生蛋——为什么要投资基金
专家管理，省时省心省力 分散投资，有效控制风险 流动性强，申购赎回方便
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
基金分类
•收益
学习改变命运,知 识创造未来
•债券型 •保本型 基金
基金 •货币型
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
您应知道的商业保险分类
团体保险与个人保险 财产保险与人身保险 传统型保险与理财型保险
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
您应知道的商业保险种类
人身保险： 普通寿险：定期寿险、终生寿险、两全保险 年金险：养老年金、教育年金 意外险：意外伤害、意外医疗 健康险：重大疾病保险、医疗保险
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
复利:理财的力量
•本金 •综合年化 •1•年•后 •5•年•后 •10•年•后 •20•年•后 （万元）•收益率 •的本金 •的本金 •的本金 •的本金
•50 •2.448% •51.2 •56.4 •63.7 •81.1
•50 •2.56% •51.3 •56.7 •64.4 •82.9
目录
B 你不理财，财不理你——开动脑筋，勤劳致富
君子爱财，取之有道——选择合适的理财产品 72法则，复利魅力——早投资，早收获 鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重要
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生
你不理财，财不理你
理财就是合理地管理财富，安排收支，实现 资产的保值增值，达到自己的人生目标。
投资之前,先想保险
风险，即未来的不确定性。
投资的结果具有不确定性，这是投资的风险，最坏 的结果是亏光老本，不过钱没了还能去挣；
人生同样具有不确定性，这是生命与生存的风险， 生命一旦受损，挣钱也就不可能了。
所以，投资之前，应该先考虑人生风险最小化。
学习改变命运,知 识创造未来
中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生