中国农业银行概况

网上支付与结算

学院：管理学院

专业：电子商务1101班

组员：丁丽谢雨婷

申艾佳唐丝蜜

李薏茹

中国农业银行概况

一、中国农业银行基本信息

1.银行简介

中国农业银行（ＡＢＣ）是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一；最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。

2.银行标志

中国农业银行使用的标志是于1988年11月1日启用的。中国农业银行标志图为圆形，由中国古钱和麦穗构成。古钱寓意货币、银行；麦穗寓意农业，它们构成农业银行的名称要素。整个图案成外圆内方，象征中国农业银行作为国有商业银行经营的规范化。麦穗中部构成一个“田”字，阴纹又明显地形成半形，直截了当地表达出农业银行的特征。麦穗芒刺指向上方，使外圆开口，给人以突破感，象征中国农业银行事业不断开拓前进。行徽标准色为绿色。绿色的心理特性是：自然、新鲜、平静、安逸、有保障、有安全感、信任、可靠、公平、理智、理想、纯朴，让人联想到自然、生命、生长；绿色是生命的本原色，象征生机、发展、永恒、稳健，表示农业银行诚信高效，寓意农业银行事业蓬勃发展。

3.银行业务

中国农业银行网点遍布中国城乡，成为中国网点最多、业务辐射范围最广的大型现代化商业银行。业务领域已由最初的农业信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。主要包括：存款服务、综合贷款服务、外汇理财、人民币理财、代客境外理财、银行卡、汇款及外汇结算、保管箱租赁、缴费服务、代发薪服务、出国金融服务、电子银行服务、私人银行、融资业务、国内支付结算、国际结算、基金相关业务、企业理财服务、金融机构服务。

二、农行电子银行发展成果

2002年,农业银行网上银行业务正式开办，经过十年发展，成功构建了网络金融、语音金融、移动金融、自助金融和电商金融等五大在线金融服务体系，成为金融交易和客户服务的重要渠道，成为农业银行创新发展的亮丽名片。

1、客户规模迈上新台阶

截至2012年三季度，农业银行各类电子银行客户总量达3.6亿户。其中各类个人电子银行客户超过3.55亿户，各类企业电子银行客户超过360万户，电子商务特约商户超过5000户，客户规模稳居同业前列。

2、交易数据实现新突破

截至2012年三季度，农业银行电子渠道交易占全行总交易笔数（即电子渠道交易占比）达到66.29%。据统计，近三年来全行交易笔数总量翻了一番，其中95%的新增交易来自电子银行，相当于在网络上再造了一个农业银行。

3、服务能力取得新进步

2012年前三季度，农业银行门户网站访问量为超过31亿次，客户服务中心接通人工服务电话3751万通，消息服务平台向客户发送短信46.3亿条，取得平台建设和服务能力的新进步。

三、中国农业银行的各种服务银行

1.企业网上银行

（１）企业网上银行的功能

企业网上银行是我行依托网络技术，根据企业客户的多样化需求推出的网上自助服务系统，分为智博版、智锐版、智信版三个版本。通过企业网上银行，客户可以强化企业的财务管理，缩短日常业务办理时间，提高企业资金营运效率，节约企业运营成本，实现企业财富的不断增值。智博版企业网上银行为企业客户提供了包括账户管理、收款、付款、集团理财、现金管理、代发工资、投资理财、自助循环贷款、预约票据、外币业务办理、功能菜单定制等丰富全面的在线金融服务；智锐版企业网上银行为企业客户提供了包括账户管理、付款、代发工资、投资理财等基本功能，具备功能实用、操作简便，权限设置灵活等特点，可满足客户日常的资金管理需求；智信版企业网上银行大大降低了网银的使用门槛，仅需简单的注册即可享受到便捷的企业账户余额查询、账户明细查询、网上交易状态查询和电子回单打印及验证服务。

（２）企业网上银行服务的特点

ａ．账户管理全面，资金更加安全。点击鼠标即可根据财务人员职责分配不同的功能角色和账户权限，对账务流程和动账金额进行灵活控制，确保财务人员合规操作，从而保障企业账户的资金安全。

ｂ．代收代付轻松，使用更加便捷。点击鼠标即可办理便捷的代收代付业务，轻松完成从个人账户代理扣收各类应缴费用，也可以向个人账户代理发放工资、奖金等等。

ｃ．集团理财高效，结算更加及时。点击鼠标即可进行高效的集团理财，轻松完成集团内部总公司对分公司资金的财务统筹管理，实现通达全国的资金实时结算，最大程度地提高资金运营效率，节省管理成本。

ｄ．贷款融资灵活，流程更加简单。点击鼠标即可进行自助循环贷款，跟踪企业贷款交易情况，进行贷款利息试算，自助办理可循环贷款，简化贷款业务办理手续，提高企业融资效率。

ｅ．投资理财多样，产品更加丰富。点击鼠标即可投资定期存款转活期、活期存款转定期、通知存款等多种对公理财产品，投资标的丰富，轻松进行一站式理财，实现企业财富的不断增值。

ｆ．客户体验良好，服务更加贴心。点击鼠标即可定制常用的功能菜单，体验更为人性化的操作。同时，针对不同企业的多样化业务需求，推出功能全面的智博版和具有基本查询功能的智信版，客户可根据自身情况，到开户网点注册。

2.个人网上银行

（１）个人网上银行服务的特点

ａ．全面账户管理：可以把金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类

农行账户注册到网银客户号下，只需轻点鼠标，就能够轻松管理各类账户。

ｂ．资金任我调度：农行全国银行卡账户之间汇款实时达账，通达全国，突破时间、空间的障碍，真正实现资金划拨“零在途”。

ｃ．全方位安全保障：不仅在技术上采用国际高标准的PKI公钥体系结构、128位SSL 安全通信协议、图形码、动态密码键盘和使用无法复制的K宝电子证书，同时在业务流程、运行管理等方面提供全方位的安全保障体系，从根本上保证客户资金安全。

ｄ．外汇轻松理财：可以轻松进行金钥匙外汇宝（个人实盘外汇买卖）的各种交易。外汇频道提供最新、最全面的外汇资讯及专业的外汇交易分析工具，让外汇理财更轻松。

ｅ．便捷新体验：特别制作了全自动智能安装包，轻松开始网上银行之旅。

（２）适合客户：具有互联网上网条件的所有农行个人客户。

（３）办理条件：公共客户只要持有金穗卡无需申请即可使用公共客户功能。自助注册客户需登录农行门户网站进行在线注册,验证账户信息后,获得登录用户名和密码。网点注册客户需到农行网点办理注册，提交相应客户信息，与农行签署服务协议，获得网银证书。3.手机银行

手机银行业务是指我行利用无线网络和移动终端，为客户提供信息查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、漫游汇款、农户贷款、定活互转、第三方存管、消息定制、账户管理、基金买卖、双利丰等金融服务。我行手机银行分为手机银行(wap流畅版)、手机银行(3G时尚版)和手机银行（iPhone版），wap流畅版以提升用户访问速度为设计初衷，采用简洁的文字和超链接予以表征；3G时尚版以提升用户应用体验为设计初衷，采用生动活泼的图片和便捷的下拉框、按钮予以表征；iPhone版旨在充分发挥iPhone手机在客户体验和本地化服务方面的特色，以满足客户自由、方便、快捷、新潮的移动金融需求。

手机银行的功能如下几方面：

（１）查询。可为您提供账户余额查询、账户明细查询、交易记录查询、动态口令卡查询、账户余额查询等功能。

（２）缴费。您可以通过此功能缴纳水电费、电话费等各种费用。不同地区的客户还可以使用各地不同的特色缴费服务。您也可通过“缴费代码查询功能”查询缴费代码。

（３）转账。该业务为您提供本人手机银行注册账户间转账、手机银行注册账户向本行或他行账户转账的相关功能。

（４）贷记卡。该业务为您提供贷记卡还款、查询、挂失等相关功能。

（５）漫游汇款。漫游汇款是我行推出的一种“点对面”的实时汇款方式。即汇款人在汇款时无需选择汇入行，也无需知道收款人账号，款项汇出后，收款人携带有效身份证件，凭漫游汇款号及兑付密码，可就近选择所在地农业银行网点或通过网银、手机银行办理兑付。

（６）农户小额贷款。您可通过该功能办理包括自助借款、自助还款、还款试算、合约信息查询、贷款信息查询、还款明细查询等业务。

（７）其他服务。您可通过该功能办理账户别名修改、账户密码修改、账户挂失等业务。