培训教材——新契约操作流程
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新契约 契约核保问题件处理原则与技巧 优质课件
• 新契约投保单完成人工核保环节，已通过公司的核 保审核，只要保费充足，即可在固定的承保时间点
承保。
了解新契约问题件的类型及处理技巧
契约作业 通知函
补充疾病资 料通知函
契约调查通 知函
财务资料通 知函
健康检查通 知函
核保结论通 知函
1、需客 户本人亲 笔签字确 认；
2、依照 问题件说 明内容逐 一详细回 复。
目录
一、了解新契约状态及问题件类型
认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算？
答案： （1）境外人士包括：外籍人士和港澳台同胞、港澳台同胞投保时需提供《港澳居民来往内地通行证》、 《台湾居民来往大陆通行证》； （2）外籍人士投保需提供：护照复印件（包括有效签证页）、居留证明或工作证明、学籍证明等；投保时 填写外籍人士问卷以供了解该客户在中国的居住稳定性，工作或学习等情况 （3）对于旅游、过境等临时性来华者，不接受投保申请。 （4）外籍人士投保还需关注所属国家。对于封建级别过高的国家或地区的人员，不接受投保。
新契约核保问题件处理流程与 技巧
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目录
一、了解新契约状态及问题件类型
认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
承保。
了解新契约问题件的类型及处理技巧
契约作业 通知函
补充疾病资 料通知函
契约调查通 知函
财务资料通 知函
健康检查通 知函
核保结论通 知函
1、需客 户本人亲 笔签字确 认；
2、依照 问题件说 明内容逐 一详细回 复。
目录
一、了解新契约状态及问题件类型
认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算？
答案： （1）境外人士包括：外籍人士和港澳台同胞、港澳台同胞投保时需提供《港澳居民来往内地通行证》、 《台湾居民来往大陆通行证》； （2）外籍人士投保需提供：护照复印件（包括有效签证页）、居留证明或工作证明、学籍证明等；投保时 填写外籍人士问卷以供了解该客户在中国的居住稳定性，工作或学习等情况 （3）对于旅游、过境等临时性来华者，不接受投保申请。 （4）外籍人士投保还需关注所属国家。对于封建级别过高的国家或地区的人员，不接受投保。
新契约核保问题件处理流程与 技巧
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目录
一、了解新契约状态及问题件类型
认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
保险新契约承保流程(新人培训班).pptx
代理机构出单
电子出单系统
我司现有电子出单体系图
激活式出单方式
在线及VPN出单系统 传真管理系统
银、邮、信保通系统 GPRS移动出单（即时保）
嵌入式出单系统 柜面出单
区域集中出单
公司内部出单
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
二、团险承保业务流程
1、初审 2、录单、录费 3、扫描 4、核保 5、缴费 6、邮包签收和保单签收 7、投保资料移交和归档
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。18:24:4918:24:4918:246/23/2020 6:24:49 PM
• 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.6.2318:24:4918:24Jun-2023-Jun-20
• 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。18:24:4918:24:4918:24Tuesday, June 23, 2020
。2020年6月23日星期二下午6时24分49秒18:24:4920.6.23
• •
T H E E N D 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年6月下午6时24分20.6.2318:24驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年6月23日星期二6时24分49秒18:24:4923 June 2020
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
银邮销售流程
客户上门 柜员介绍 业务员促成
银保通系统出单流程
投保申请
协助客户填写投保单
投保录入 系统核保 确认收费 打印单证 出单
需要给客户的单证： 1、保单客户联，附上条款。 2、投保单第二联客户联 3、收费凭证（等同于发票）
银行保险业务流程(新人培训)
银行保险事业部
10
银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后， 将正式保单交专管员，专管员负责将正 式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客 户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回 执单上签字。专管员每周两次到网点收 取回执并与网点人员交接登记，再交到 保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
17
银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必 须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金 领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取， 不足100份不得转换为月金领取（减保 时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
7
银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单 一起封包送到支行事后。各支行（各所） 指定专人打印明细清单，根据明细清单 与各网点投保单进行核对。核对无误后， 每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
8
银行保险事业部
18
银行保险新人培训教材
理赔作业规则
一、报案、受理
二、审核 三、调查 四、签批 五、通知、给付 六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案 合议案件 60日内结案
19
银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报 案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟 立案
10
银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后， 将正式保单交专管员，专管员负责将正 式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客 户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回 执单上签字。专管员每周两次到网点收 取回执并与网点人员交接登记，再交到 保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
17
银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必 须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金 领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取， 不足100份不得转换为月金领取（减保 时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
7
银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单 一起封包送到支行事后。各支行（各所） 指定专人打印明细清单，根据明细清单 与各网点投保单进行核对。核对无误后， 每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
8
银行保险事业部
18
银行保险新人培训教材
理赔作业规则
一、报案、受理
二、审核 三、调查 四、签批 五、通知、给付 六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案 合议案件 60日内结案
19
银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报 案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟 立案
新契约业务流程(安邦)
回执回销
总公司核保部
录入复核 自动核保 人工核保
签发保单
11
万人铁军培训计划
财务部
银行
银行报盘
银 行 转 账 银行回盘 财务确认
产生问题件害处
万人铁军培训计划
产生问题件的投保单比标准件至少多走一圈，时
效掌握在销售人员手里。
出单时效降低 重复的客户确认
导致客户满意度降低、 有时产生丢单现象
提高投保单填写质量,熟练运用投保规则！
万人铁军培训计划
三项需填写正确，证件号 码、性别、出生日期 1980 3 6
23
递交合同注意事项
万人铁军培训计划
提醒客户，核对投保书影印件与保单相关内容是 否正确； 一定要让投保人亲笔签名和签署日期。
一定要在2个工作日内签署并尽快交回公司
24
万人铁军培训计划
投保单填写
核保部
25
总体要求
万人铁军培训计划
使用黑色钢笔或黑色签字笔，一律使用简体字。 保持整洁，不可折叠，不可撕开后重新粘贴。 不得用涂改液（修正液）涂改修改。 不得代签字。
拒保件 退 延期件 回 体检件
问题件
4
自动核保 不通过 人工核保件
核保通过件
自核通过件
保险合同打印装订 保险合同清分 快递公司 营销服务部柜面
业务员领取保险合同 保险合同送达客户 保险合同送达书签字
送达回执核销 回执存档
标准件定义
万人铁军培训计划
标准件是指在对投保单审核过程中，没有发现填 错单，也不需要客户进行体检，也不需要就一些问 题向客户进一步询问或要求确认的投保单。
万人铁军培训计划
新契约业务流程
核保部
1
万人铁军培训计划
总公司核保部
录入复核 自动核保 人工核保
签发保单
11
万人铁军培训计划
财务部
银行
银行报盘
银 行 转 账 银行回盘 财务确认
产生问题件害处
万人铁军培训计划
产生问题件的投保单比标准件至少多走一圈，时
效掌握在销售人员手里。
出单时效降低 重复的客户确认
导致客户满意度降低、 有时产生丢单现象
提高投保单填写质量,熟练运用投保规则！
万人铁军培训计划
三项需填写正确，证件号 码、性别、出生日期 1980 3 6
23
递交合同注意事项
万人铁军培训计划
提醒客户，核对投保书影印件与保单相关内容是 否正确； 一定要让投保人亲笔签名和签署日期。
一定要在2个工作日内签署并尽快交回公司
24
万人铁军培训计划
投保单填写
核保部
25
总体要求
万人铁军培训计划
使用黑色钢笔或黑色签字笔，一律使用简体字。 保持整洁，不可折叠，不可撕开后重新粘贴。 不得用涂改液（修正液）涂改修改。 不得代签字。
拒保件 退 延期件 回 体检件
问题件
4
自动核保 不通过 人工核保件
核保通过件
自核通过件
保险合同打印装订 保险合同清分 快递公司 营销服务部柜面
业务员领取保险合同 保险合同送达客户 保险合同送达书签字
送达回执核销 回执存档
标准件定义
万人铁军培训计划
标准件是指在对投保单审核过程中，没有发现填 错单，也不需要客户进行体检，也不需要就一些问 题向客户进一步询问或要求确认的投保单。
万人铁军培训计划
新契约业务流程
核保部
1
万人铁军培训计划
培训教材——新契约操作流程16页PPT
重要提示
投保资料中各项文本 必须为客户亲笔签名
平安世纪理财保险 新契约作业流程
审核后建议书 业务员 客户
建议书
业务员交单
初审
预收 复核
投保书
投保书
核保
承保打印 清分装册 公司电保规则
1、保费
7、拒保疾病
2、保额
8、体检标准
3、年龄
9、契调标准
4、缴费期
10、残疾人员
八、体检标准 被保人年龄周岁：18－40 41－45 46－50 ≥51 理财险保额万： ＞20 ＞10 ＞5 ≥1
九、契调标准 参照<个人寿险投保规则99.09>中的契调规则执 行
十、残疾人员投保规则 保额以20万元为限： 单眼失明 、 单聋或单哑 、 一上肢缺失、 未使用辅助器材的跛行等投保人员 （以上人员均应有固定职业及稳定收入） 拒保： 双目失明 、聋且哑 、两肢以上缺失、 需使用辅助器材的跛行 、 脊椎显著弯曲者
2、职业类别、工作环境等对失能有影响的危险因素要从 严核保
3、人群选择上应以有投资经验、购买基础及保险需求， 年龄在20-50岁，有固定职业着为主投保规则
5、缴别
11、附加险
6、职业 注： 本规则未列明规定参照<个人寿险投保规则99.09>执行
一、保费 最低份数：1份 每份投保书最低保费：1260元／年 每份投保书超过一份时保费计算： 1200元的倍数＋60元 最高份数：多份 以累计300万保额为限
二、保额
1．新保单累计最保额≤300万
• 不含保证加保选择保单 • 不包括在传统险1300万保额最高限制
平安世纪理财保险 业务员展业流程
准客户 提出保 险需求
客户审阅建 议书并签名 同意投保
保险行业新契约讲义概要
第二部分 系统流程
新契约子系统完成对新单的承保处理，主要包括扫描，录入，复核，自动核保， 人工核保，承保出单几个功能模块。
扫描合同
合同信息录入
险种信息录入 问题件录入 告知信息录入
合同信息录入完毕
复核确认 复核修改
自动核保
补打体检通知书
问题修改
体检通知书
打印体检通知书 补打印生调通知书
回收体检通知书
承保签单
保单打印
§2.1 契约主流程
删除投保单 扫描录入 个险保单 无扫描录入 个险保单 扫描录入 银代保单
无扫描录入 个险保单
该菜单废弃
银代复核
§2.1 契约主流程
个单复核 暂时未使用 银代人核 个单人核 废弃未使用 暂时未使用 暂时未使用 新单相关信息 新单状态 签发保单
§2.1 契约主流程
lcpol
lcget lcinsured lcappnt
§2.3 核保流程
改造前的核保流程
人工核保 特约、加费核保结论
下发函件
录入问题件 通知书打印 发放体检通知书 发放契调通知书 发放问卷通知书
扫描回销
体检、契调结果录入
核保订正
签发保单
<契约问题件处理流程>
<新单录入岗>
录入投保单
录入问题件 （客户）
特约、加费 承保录入
同意
是否逾期 未回复
是 打印逾期通 知书
体检通知录 入
核保资料收 集
体检通知书
打印体检通 知书
否
扫描回销体 检通知书
体检结果录 入
撤件
<人工核保辅助岗>
是否逾期 未回复 生调通知录 入 核保资料收 集 生调通知书 打印生调通 知书 扫描回销生 调通知书 生调结果录 入
新契约及银保通操作流程
计算豁免保费时应四舍五入精确到角。
下面介绍下新契约回执管理：初审人员必须在第一时间通知代理人领取保单，代理人在领取保单必须尽快将回执交回公司，如果不及时交回公司会影响自己的佣金。所以大家在以后一定要记得及时交回执，大家出一单也很不容易，如果仅仅因为回执问题而影响佣金很不值得。回执回销率是客户经理的考核指标之一。保单犹豫期自回执在系统中回销之日起计算，在十天犹豫期内客户退保，公司都会无条件的退还客户保险金，客户不受损失。关于犹豫期也要计算好，有时只是一天的差距，退还给客户的钱就大相径庭。碰到犹豫期最后一天是周末或节假日可以往后顺延。举个例子。。。
幻灯片上的这种填法是不正确的，因为投保人是赵兰香，被保人是赵颖，投保人与被保人不是同一人，所以不能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。
客户资料中所有的证件必须填写证件的有效截止日期。如证件所示“发行日X年Y月Z日，有效期为N年”，则需要换算成有效截止日期填写，即“有效期至X+N年Y月Z日”；如证件属于长期有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证等） ，则有效截止日期填写为“长期或终身”；如被保险人为未成年人 ，并有身份证件时，必须填写证件有效期。如提供有证件号的户口本，则证件有效期填写长期。其他则填写暂无证件。
三、银保通操作流程
教具
1.讲师资料：
投影片、课程操作手册、随堂讲义
2.教学辅助工具：
电脑及投影仪、白板、白板笔，白报纸、计时器、提示铃
员学习工具：
水彩笔/油性笔、海报纸、学员手册
注意事项
1. 本课程以讲授为主
2．两个内容的时间掌控
3．某些提问的地方讲师可做自问自答
投影片
操作要领
备注
一、课程导入
新契约及银保通操作流程
《新契约及银保通操作流程》课程规划表
下面介绍下新契约回执管理：初审人员必须在第一时间通知代理人领取保单，代理人在领取保单必须尽快将回执交回公司，如果不及时交回公司会影响自己的佣金。所以大家在以后一定要记得及时交回执，大家出一单也很不容易，如果仅仅因为回执问题而影响佣金很不值得。回执回销率是客户经理的考核指标之一。保单犹豫期自回执在系统中回销之日起计算，在十天犹豫期内客户退保，公司都会无条件的退还客户保险金，客户不受损失。关于犹豫期也要计算好，有时只是一天的差距，退还给客户的钱就大相径庭。碰到犹豫期最后一天是周末或节假日可以往后顺延。举个例子。。。
幻灯片上的这种填法是不正确的，因为投保人是赵兰香，被保人是赵颖，投保人与被保人不是同一人，所以不能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。
客户资料中所有的证件必须填写证件的有效截止日期。如证件所示“发行日X年Y月Z日，有效期为N年”，则需要换算成有效截止日期填写，即“有效期至X+N年Y月Z日”；如证件属于长期有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证等） ，则有效截止日期填写为“长期或终身”；如被保险人为未成年人 ，并有身份证件时，必须填写证件有效期。如提供有证件号的户口本，则证件有效期填写长期。其他则填写暂无证件。
三、银保通操作流程
教具
1.讲师资料：
投影片、课程操作手册、随堂讲义
2.教学辅助工具：
电脑及投影仪、白板、白板笔，白报纸、计时器、提示铃
员学习工具：
水彩笔/油性笔、海报纸、学员手册
注意事项
1. 本课程以讲授为主
2．两个内容的时间掌控
3．某些提问的地方讲师可做自问自答
投影片
操作要领
备注
一、课程导入
新契约及银保通操作流程
《新契约及银保通操作流程》课程规划表
【培训课件】业管新契约培训
保险合同的变更与终止
保险合同变更
在保险合同有效期内，经双方协商一致，对合同内容进行修改或补充。
保险合同终止
由于合同到期或者双方协商一致，导致保险合同终止。
04
新契约业务管理流程
新契约业务管理流程的概述
定义新契约业务管 理流程
指出新契约业务管 理流程与其他业务 流程的关联
解释新契约业务管 理流程的重要性
保险费计算方法
根据保险标的、保险期限、保险金额等要素计算 保费。
保费收取方式
保费收取方式有多种，包括现金、银行转账、支 票等。
保险合同的签订与生效
保险合同概述
保险合同是保险公司与被保险 人之间的法律协议。
保险合同要素
包括合同编号、保险公司、被保 险人、保险标的、保险期限等。
保险合同签订流程
双方达成协议后，签订正式的保险 合同。
建立健全风险预警机制
及时发现和评估潜在风险，采取相应措施
新契约业务管理的风险应对策略
建立健全内部控制体系
加强风险监测与预警
建立完善的内部控制体系，确保业务操作的 规范性和合规性
及时监测和预警潜在风险，采取相应措施防 止风险扩大
建立应急预案
加强与监管部门的沟通 与协作
针对可能出现的风险事件，制定应急预案， 确保能够及时应对和处置风险事件
03
新契约业务管理的基本内容
投保单的审核与签发
1 2
投保单概述
投保单是保险合同的重要组成部分，是保险人 审核和签发保险合同的依据。
投保单内容
包括被保险人信息、保险标的、保险期限、保 险金额等。
投保单审核要点
3
对投保单内容完整性、真实性和合规性进行审 核。
04-新契约销售流程(2013版)
何乐而不为？
7-6 方案说明需要取得认同
您觉得还有什么不明白的地方吗？ 您觉得还有没有什么地方没有设计到？ 保障金足够吗？可以通过调节份数来调整
的，您觉得哪方面的保障可以上调一些呢？
销售流程准客户开拓源自售后服务约访促成
接洽
计划书说明
收集客户资料
递送保障计划书 感性导入
8-1 促 成
当客户认同了为他所做的方案时即可促成 促成是帮助客户下决心投保 促成是对前面所做工作的一个总结 促成的过程顺利，表示前期的工作得到了客 户的认可 促成的过程中遇到拒绝，表示在前期的工作 中有些环节做得不够，需要回过头来检查并重 新来过
群体开拓： 胆识与丰富的专业知识
设咨询台……
销售流程
准客户开拓
售后服务
约访
促成
接洽
计划书说明
收集客户资料
递送保障计划书 感性导入
2-1 电话约访前的准备
话术准备
与
思想准备
2-2 电话约访的流程
自我介绍 寒暄赞美 阐述内容 约访见面时间与地点——二择一法 注意：
电话约访的目的就是——争取面谈！
销售流程
准客户开拓
售后服务
约访
促成
接洽
计划书说明
收集客户资料
递送保障计划书 感性导入
5-1 客户的主要购买点分类
细分客户类型：
老年生活 健康：
大病医疗 意外医疗 住院医疗 津贴补助 身价 子女教育 家庭投资
5-2 感性导入就是强化客户的购买欲
一个故事：身边发生的真实的案例 一篇报道：报纸、网络、电视、广播 打比方、举例子等
8-6 良好递送的十步骤
检查保单内容是否有错误 将资料录入你的档案中 准备好保单封套 预约递送保单的拜访 向客户表示祝贺 说明主要保障 承诺售后服务 要求转介绍
7-6 方案说明需要取得认同
您觉得还有什么不明白的地方吗？ 您觉得还有没有什么地方没有设计到？ 保障金足够吗？可以通过调节份数来调整
的，您觉得哪方面的保障可以上调一些呢？
销售流程准客户开拓源自售后服务约访促成
接洽
计划书说明
收集客户资料
递送保障计划书 感性导入
8-1 促 成
当客户认同了为他所做的方案时即可促成 促成是帮助客户下决心投保 促成是对前面所做工作的一个总结 促成的过程顺利，表示前期的工作得到了客 户的认可 促成的过程中遇到拒绝，表示在前期的工作 中有些环节做得不够，需要回过头来检查并重 新来过
群体开拓： 胆识与丰富的专业知识
设咨询台……
销售流程
准客户开拓
售后服务
约访
促成
接洽
计划书说明
收集客户资料
递送保障计划书 感性导入
2-1 电话约访前的准备
话术准备
与
思想准备
2-2 电话约访的流程
自我介绍 寒暄赞美 阐述内容 约访见面时间与地点——二择一法 注意：
电话约访的目的就是——争取面谈！
销售流程
准客户开拓
售后服务
约访
促成
接洽
计划书说明
收集客户资料
递送保障计划书 感性导入
5-1 客户的主要购买点分类
细分客户类型：
老年生活 健康：
大病医疗 意外医疗 住院医疗 津贴补助 身价 子女教育 家庭投资
5-2 感性导入就是强化客户的购买欲
一个故事：身边发生的真实的案例 一篇报道：报纸、网络、电视、广播 打比方、举例子等
8-6 良好递送的十步骤
检查保单内容是否有错误 将资料录入你的档案中 准备好保单封套 预约递送保单的拜访 向客户表示祝贺 说明主要保障 承诺售后服务 要求转介绍
寿险新契约培训课件共23页文档
13、遵守纪律的风气的培养，只有领 导者本 身在这 方面以 身作则 才能收 到成效 。—— 马卡连 柯 14、劳动者的组织性、纪律性、坚毅 精神以 及同全 世界劳 动者的 团结一 致，是 取得最 后胜利 的保证 。—— 列宁 摘自名言网
15、机会是不守纪律的。——雨果
问题件查询及追踪—新单系统状态
对于在万能系统查询不到数据的： E家方式的请向业务员核实万能险是否上传成功，未上传成功的需要从新上
传。如果确认已上传的 请联系OA联系信息部马丽核实具体情况。
纸质出单的在8版系统“契约控制”—“新契约状态追踪” —“绑定信息查 询”里面查询捆绑数据情况。 业务操作码04039
保险合同查询及追踪—合同查询
保险合同查询及追踪—打印清单查询
系统内生效并已经打印下发的合同，省公司契约部每天将打印清单 公布于业管网站10.168.13.88。请大家收到合同后即时登录网站下 载清单并进行核对并按相关要求完成质检，质检合格方可提交合同 发放人员。
登录缮制的投保单打印系统内因为影像原因无法进行打印 请大家检查影像件是否正常或是否扫描，如果是系统问题造成的影像缺失请尽快进 行影像的补扫处理，否则无法进行合同打印。 缺少影像文件(尚未扫描)：类型1137的第1页…—请扫描或检查“1137” 缺少影像文件(尚未扫描)：类型1707的第1页…—请扫描或检查“1707”
工单地址：bcms.clic 工单名称：“YN-业务系统代码-投保单号码+业务类型”规则进行录入 业务描述：因何种原因造成的何种问题，需要何种类型的维护处理（必须明确维护 缘由） 联系方式：工单联系方式栏中的“办公电话”、“手机号码”请务必填写完整
保险合同查询及追踪—打印数据未生成
捆绑险种主险已收到合同，附加险长时间没有收到合同的，先在万能险查询 是否 生效，如果已经生效就报OA给程瑞，（报送内容为 万能险合同号 、投保单号码、 确认书号码）。
15、机会是不守纪律的。——雨果
问题件查询及追踪—新单系统状态
对于在万能系统查询不到数据的： E家方式的请向业务员核实万能险是否上传成功，未上传成功的需要从新上
传。如果确认已上传的 请联系OA联系信息部马丽核实具体情况。
纸质出单的在8版系统“契约控制”—“新契约状态追踪” —“绑定信息查 询”里面查询捆绑数据情况。 业务操作码04039
保险合同查询及追踪—合同查询
保险合同查询及追踪—打印清单查询
系统内生效并已经打印下发的合同，省公司契约部每天将打印清单 公布于业管网站10.168.13.88。请大家收到合同后即时登录网站下 载清单并进行核对并按相关要求完成质检，质检合格方可提交合同 发放人员。
登录缮制的投保单打印系统内因为影像原因无法进行打印 请大家检查影像件是否正常或是否扫描，如果是系统问题造成的影像缺失请尽快进 行影像的补扫处理，否则无法进行合同打印。 缺少影像文件(尚未扫描)：类型1137的第1页…—请扫描或检查“1137” 缺少影像文件(尚未扫描)：类型1707的第1页…—请扫描或检查“1707”
工单地址：bcms.clic 工单名称：“YN-业务系统代码-投保单号码+业务类型”规则进行录入 业务描述：因何种原因造成的何种问题，需要何种类型的维护处理（必须明确维护 缘由） 联系方式：工单联系方式栏中的“办公电话”、“手机号码”请务必填写完整
保险合同查询及追踪—打印数据未生成
捆绑险种主险已收到合同，附加险长时间没有收到合同的，先在万能险查询 是否 生效，如果已经生效就报OA给程瑞，（报送内容为 万能险合同号 、投保单号码、 确认书号码）。
阳光保险银保新契约业务流程59页
尿液常规检查。 成人肥胖指数计算公式：
体 重（kg） 2） 身 高（m
健康区间（18.5-24）
0-17岁儿童青少年身高与体重数值表
【其它提示事项】
电话/地址录入：对于银行网点直接扫描身份证后显示的客户联系电话/地址信息，要与 客户进行核对，避免因信息陈旧导致联系电话错误或者地址非现住址。
2.3投保书填写基本要求
必须使用黑色钢笔或签字笔填写 一律使用简体字，不能使用繁体字和变体字
或者xxxxxxxx（不少于八个字）
2.2银保通出单重点工作提示——银保通系统录入常见问题解析
Q：系统提示，未查到相应银行网点的专管员信息？
A：“代理机构配置”中客户经理未配置，核心系统配置后即可出单。 Q：系统提示，错误信息过长，请检查险种信息是否符合要求！ A：产生这一问题为保险公司的错误提示字符超出了银行系统提示界面所能支持的字符总量， 一般原因可能为保费录入错误或风险保额超出，或填写的地址格式不正确。
2.2银保通出单重点工作提示——资料整理
投保资料——交回公司
•
•
保单资料——送达客户
• 保险合同
投保书（保险公司联）
投保提示书
•
•
（投保人、被保险人、受益人）
投保书（客户联）
银行收费凭证（客户联） 保险条款
产品说明书
•
•
•
保险合同回执
身份证复印件
投保人银行账户复印件
•
•
•
银行收费凭证
时效要求：银保通出单——回执签收后五个工作日内将回执交契约岗回销。 手工单出单——银保客户经理应自收到保险合同后五个工作日内将合同送达投保人并 由投保人签收保单回执 ，回执签收五个工作日内将回执交运营部回销。 （偏远三级机构客户经理放宽到七个工作日）
体 重（kg） 2） 身 高（m
健康区间（18.5-24）
0-17岁儿童青少年身高与体重数值表
【其它提示事项】
电话/地址录入：对于银行网点直接扫描身份证后显示的客户联系电话/地址信息，要与 客户进行核对，避免因信息陈旧导致联系电话错误或者地址非现住址。
2.3投保书填写基本要求
必须使用黑色钢笔或签字笔填写 一律使用简体字，不能使用繁体字和变体字
或者xxxxxxxx（不少于八个字）
2.2银保通出单重点工作提示——银保通系统录入常见问题解析
Q：系统提示，未查到相应银行网点的专管员信息？
A：“代理机构配置”中客户经理未配置，核心系统配置后即可出单。 Q：系统提示，错误信息过长，请检查险种信息是否符合要求！ A：产生这一问题为保险公司的错误提示字符超出了银行系统提示界面所能支持的字符总量， 一般原因可能为保费录入错误或风险保额超出，或填写的地址格式不正确。
2.2银保通出单重点工作提示——资料整理
投保资料——交回公司
•
•
保单资料——送达客户
• 保险合同
投保书（保险公司联）
投保提示书
•
•
（投保人、被保险人、受益人）
投保书（客户联）
银行收费凭证（客户联） 保险条款
产品说明书
•
•
•
保险合同回执
身份证复印件
投保人银行账户复印件
•
•
•
银行收费凭证
时效要求：银保通出单——回执签收后五个工作日内将回执交契约岗回销。 手工单出单——银保客户经理应自收到保险合同后五个工作日内将合同送达投保人并 由投保人签收保单回执 ，回执签收五个工作日内将回执交运营部回销。 （偏远三级机构客户经理放宽到七个工作日）
1103新契约常见问题处理实务
3.
4.
强撤恢复操作注意事项
•恢复前做好相应的准备工作 （转帐授权书或收据） •投保日期的修改，需投保人 书面签字确认 •问题件异常回销 •通知出单中心和核保 •当天完成全部处理（如无法当 天回盘，可临时提交总公司锁 定） 强撤恢复不是正 常的流程操作， 应尽量避免采用。
• 契约流程及操作常见问题 • 契约常见问题件处理实务
转帐不成功件常见原因及处理办法2/2
3.帐户类型错误 产生原因：非结算帐户 处理办法：让代理人找客户重新提供结算帐户 4.帐户名与投保人姓名不符： 产生原因：转帐授权填写的帐户所有人姓名与真正的 帐户所有人姓名非同一人 处理办法：更改帐户所有人姓名 5.帐户状态不对 产生原因：已销户 处理办法：让客户重新提供有效帐号， 并签字确认
问题件的生成渠道
转收不成功问题件 转 帐 授 权 代 理 期 人 交 单 审 、 扫 描 入 录 核 初 保 复 保 核 承 待 保 承 书 盘 盘 到 帐 首 报 回 费 保
回盘后系统 自动生成
体检 问题件
基本 问题件
核保 体检 契调
问题件的分类
基本问题件 核保问题件 体检问题件 契调问题件 转账问题件
4.如果无法判断是否需要对系统进行修改，则应采用人 工回销，避免因漏回销而造成错误。
信件回销环节1/3
问题件已扫描，但在信件回销池却找不到这单
原因一：信件是1个月前生成的，将信件生成时间段放开， 即可检索到 原因二：该单已被强撤，问题件不会进入回销池。
信件回销环节2/3
需要在系统中进行修改的，必须进入投保单修改界面 完成修改后再点击回销。 1.修改投保计划的问题件：在信件回销池进入修改，按问 题件上回复的新投保计划重新录入险种或修改保额，然 后核对合计保费与综合查询中已转帐金额，将短缴的保 费重新录入转帐或在转帐不成功问题件上修改。 2.约定生效日延后或追溯的问题件，信件回销人员必须在 系统中修改投保日期，生效日为投保日期的次日，如约 定生效日为3月2日，则投保日期改为3月1日，再点击回 销。
契约—潜龙5期培训教材
4.4.3.1 健康告知栏第01、02、08、17复合告知栏漏填项较多
4.4.3.2 财务告知第19、20项漏填项较多 4.4.3.3 告知项存在涂改现象，未换单重填 4.4.3.4 健康告知说明栏未按投保书规定的格式填写
4.4.4 违反投保规则栏
4.4.4.1 意外险投保规则
ULTB—30
4.4.4.2 主附险搭配比例不当
康财务告知是核保人审核的重点，也是日后据实理赔的依据，所以客户应
按照投保书上的要求如实填写健康财务告知。在答复各项告知时，在对应 “有”或“无”的框格内打“”。选择“有”时，必须在下面说明栏中 按固定格式详细说明具体的情况，必要时事先提供病史及出院小结的复印
件。
例：被保险人健康告知第11项在对应“有”上打“”，需按如下内容说明：犹豫期Fra bibliotek第二章
投保书填写内容
ULTB—12
第1节
投保书填写注意事项
第2节 客户资料内容
第3节 受益人资料 第4节 第5节 第6节 第7节 第8节 投保事项 银行转账 健康告知栏 客户声明和授权 无证业务员填单注意事项
第1节 投保书填写注意事项
ULTB—13
投保书填写的清晰、完整与准确，是提高后线契约核保 作业效率的关键一环。一份字迹清晰、资料全面、内容准确 的投保书，从公司角度出发，可以有效避免契约录入人员辨 认字迹时的失误，减少问题件的下发频次，快速出单提升契 约服务品质；从业务员的角度出发，无须因问题件而频繁打 扰客户，利用高效的出单服务，提升自己的满意度，并且能
特别
注意以“份数”为单位的应以“份”作为单位
2.4.3 附加定期险及附加两全险必须填写保险年期
2.4.4 附加短期险“交费年期”填写一年
平安保险新契约流程推广手册PPT课件
作业流程
问题件/非标准件 底单管理 登记单证打印 单证下发、回销
问题件修改
问题件复核 自动核保
核保
•预收问题件登记 •非标准件登记 •下发单证打印
– 审核通知书打印
– 核保意见书打印
•单证交接、下发 •预收问题件修改 •预收/录入问题件 •预收问题件核保
•底单管理、保存 •录入问题件修改 复核
•非标准件核保
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
新契约— 1
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
契约部职能定位
契约部是寿险销售承前启后和客户及业务员感受公司管理与服务品质的关键环节，契约部应因应客 户、业务员及平安品牌形象和专业化竞争战略的需要，以先进的作业流程和技术平台为基础，以科 学的组织架构和专业化的人才队伍为保障，提供高品质的新契约承保服务
•送达营业区 •保单清分 •加贴条款 •骑缝章 •封套
•综合内勤
工作量
•150件/日/人 •200件/日/人 •300件/日/人
2020年10月2日
新契约— 5
同时建立专门处理问题件及非标准件的核保中心，提高问题件及非标准件 的反馈和承保速度。
问题件作业流程（副流程）目标模式
承保中心
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
机密
平安保险新契约流程推广手册
中国平安保险公司总公司
平安麦肯锡改革推广小组 一九九八年五月二十八日
此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它 任何机构不得擅自传阅、引用或复制。
2020年10月2日
目录 •契约部的职能定位 •作业流程 — 初审职责 — 承保中心作业流程 — 核保中心作业流程 •管控体系 — 组织架构 — KPI体系 •推广成果 附录 — 关键业绩指标管理会议汇报表 — 关键业绩指标改善措施计划表
问题件/非标准件 底单管理 登记单证打印 单证下发、回销
问题件修改
问题件复核 自动核保
核保
•预收问题件登记 •非标准件登记 •下发单证打印
– 审核通知书打印
– 核保意见书打印
•单证交接、下发 •预收问题件修改 •预收/录入问题件 •预收问题件核保
•底单管理、保存 •录入问题件修改 复核
•非标准件核保
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新契约— 1
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
契约部职能定位
契约部是寿险销售承前启后和客户及业务员感受公司管理与服务品质的关键环节，契约部应因应客 户、业务员及平安品牌形象和专业化竞争战略的需要，以先进的作业流程和技术平台为基础，以科 学的组织架构和专业化的人才队伍为保障，提供高品质的新契约承保服务
•送达营业区 •保单清分 •加贴条款 •骑缝章 •封套
•综合内勤
工作量
•150件/日/人 •200件/日/人 •300件/日/人
2020年10月2日
新契约— 5
同时建立专门处理问题件及非标准件的核保中心，提高问题件及非标准件 的反馈和承保速度。
问题件作业流程（副流程）目标模式
承保中心
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
机密
平安保险新契约流程推广手册
中国平安保险公司总公司
平安麦肯锡改革推广小组 一九九八年五月二十八日
此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它 任何机构不得擅自传阅、引用或复制。
2020年10月2日
目录 •契约部的职能定位 •作业流程 — 初审职责 — 承保中心作业流程 — 核保中心作业流程 •管控体系 — 组织架构 — KPI体系 •推广成果 附录 — 关键业绩指标管理会议汇报表 — 关键业绩指标改善措施计划表
网点后援顾问新契约培训课件(1)
1 及时了解自己投保单的处理进度：查询投保单处 理流程各个环节的状态，例如收单时间、扫描时间、承 保时间、函件下发信息、收退费信息等。
3 流程自助：销售—契约—进度，点击函件信息
辅助业务员完成一些投保单处理流程：查看自核结果，填 写的MIT1080单证与网上模板进行核对，通过E行销填写 代理人报告书等。
问题件
步骤：打印函件 联系客户 回销函件 19
E行销服务新契约作业流程自助服务功能整体介绍
新契约自助服务
投保信息支持
投保单流程演示
对投保单交单至承保 流程进行演示性说明
契约规则培训课件
投保规则、体检规则、 高额件介绍等学习课件
短信平台
新契约函件实时通知短信 新契约承保实时短信
投保单追踪
契约流程自助
问题函你会处理吗？ 有没有办法避免类似问题发生？
问题件1： 投保申请日期填写有误，请签名确认以2014年04月21日为本次的投保申请日期。 如确认投保申请日期错误需变更，请自行办理退保手续后重新投保。
问题件2： 本次提交的投保确认书中《平安综合保障计划》的标识号未填写，请重新确认并告 知正确的标识号，并请注意保证投保确认书中的标识号与电子建议书中的标识号一 致。如确与电子建议书中的标识号不一致，请自行办理退保手续后重新投保。
业务员便捷处理函件流程：网上回销部分非签名类问题件、网上自助打印函件（体检函、问题件等）。
证件拍照功能推广宣导
证件拍照上传功能操作简介（1/4）
支持现场拍照上传投 保人、被保险人、受 益人相关证件照片
证件拍照上传功能操作简介（2/4）
2、勾选证件 图片正面或 反面，点击 “选择图片” 后从本地上 传
问题件3： 代理人报告书注意注意是与否的填写。代理人报告书问题件影响核保