人身保险保单标准化工作指引试行.doc

人身保险保单标准化工作指引（试行）

目录

第一章总则

第二章人身保险保单册

第一节保单册的构成

第二节保单册各项构成的主要内容

第三节保单册制作规格

第四节分红保险保单册特别要求

第五节投资连结保险保单册特别要求

第六节万能保险保单册特别要求

第七节健康保险、意外伤害保险保单册特别要求

第三章人身保险条款

第一节总体要求

第二节一般人身保险条款的有关合同事项

第三节分红保险条款特别要求

第四节投资连结保险条款特别要求

第五节万能保险条款特别要求

第六节健康保险、意外伤害保险条款特别要求

第一章总则

一、为提升行业服务水平，规范人身保险合同的内容与格式，保护消费者权益，促进保险业更好地服务于国民经济和社会发展，制定本指引。

二、本指引是对人身保险公司在保险合同订立时，提供给投保人的装订成册的整套材料（以下简称“保单册”）的制定工作进行标准化指导。

三、本指引重点对保单册两方面内容的制定工作进行指导：一是人身保险保单册的构成要件；二是人身保险条款。

四、本指引适用于一年期及一年期以上的个人业务，包括个人人寿保险合同、个人健康保险合同和个人意外伤害保险合同。

五、本指引为指导性文件，具体保单册的设计制作，各公司应结合实际情况，依法合规自主决定。

第二章人身保险保单册

第一节保单册的构成

一、保单册包含以下材料：

1、保单册封面

2、保单册目录

3、客户须知

4、保险单

5、现金价值表（如有）

6、减额交清保额表（如有）

7、保险条款

8、投保单（副本）

9、送达回执

10、客户服务指南

11、首期保险费发票或收据

12、封底

13、根据产品特点加入的其他材料

14、中国保监会要求的其他材料

二、保险公司应在显著位置注明哪些材料是保险合同组成部分；哪些材料仅提供辅助的服务信息，不是保险合同组成部分。

构成保险合同的材料应列明保险人、投保人、被保险人、受益人的具体权利与义务。

不构成保险合同的材料不得对投保人、被保险人、受益人的权利与义务进行规定。其中的服务信息可能变化的，应注明消费者通过何种方式能够获得最新信息。

三、保单册包含的材料可以装订为一本或多本。装订为多本的，构成保险合同的材料、客户须知应装订在同一本内，且每本都应由投保人亲自签收。

第二节保单册各项构成的主要内容

一、封面和封底

封面或封底的显著位置应印有公司服务电话、公司/分公司详细联系方式。

二、客户须知

应对投保人需要注意的事项进行重点提示，包括但不限于以下事项：

1、请投保人仔细阅读保险责任和除外责任，了解所购买产品的保障范围；

2、请投保人全面理解购买的产品，确定选择了适合的保险金额和保险期间；

3、请投保人根据自身财务状况，确定选择了适合的交费期限和交费金额，无法持续交纳保险费有可能导致合同效力中止或保险合同解除；

4、说明保险期间在一年以上的合同设有犹豫期，请投保人注意犹豫期内退保和犹豫期后退保的给付额，认真阅读现金价值表。

5、提醒投保人保单送达回执应亲笔签字确认。

三、保险单

包括但不限于以下事项：

1、合同信息栏主要包括：保单编号、合同签发日/生效日、投保人/被保险人相关信息、币种等内容；

2、承保信息栏主要包括：险种名称、保险费、交费期间、保险金额、保险期间等。

四、现金价值表/减额交清保额表

包括但不限于以下事项：

1、基于当前保单被保险人的承保信息，按单位保险金额、单位保险费或其他方式进行现金价值的演示；

2、对保险期间任意时刻的退保给付金额的计算方法进行明确说明；

3、现金价值表、减额交清保额表的演示金额，按照保单年度由低向高排列；

4、除列明各保单年度的减额交清保额外，应提供必备的文字说明，解释减额交清保额所表示的意义。

五、投保单

1、包含“投保须知”、投保人和被保险人相关信息、受益人信息（如指定有受益人）、投保险种、投保金额、保险费交纳、有关告知事项等信息；

2、投保须知应对投保人需要注意的事项进行说明和必要的提示，包括但不限于以下事项：

⑴若对投保人、保险金额有特殊限制与要求，应明确说明，例如，未成年人死亡给付保险金额总和的限额。

⑵请投保人认真阅读保险条款，注意保险责任、责任免除、犹豫期、退保等各项关键信息；

⑶保险公司就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知，保险公司应说明不如实告知的后果；

⑷请投保人全面理解所要投保的产品，选择适合的保险金额和保险期间；

⑸说明如果需要分期交纳保费，请投保人根据自身财务状况，选择合适的交费期限和交费金额，无法持续交纳保费可能导致合同效力中止或保险合同解除；

⑹对于经过核保才能出具正式保险单的，提醒投保人，保险公司可能会要求被保险人进行体检，或要求补充其他材料。根据核保的有关情况，保险公司可能会要求增加保险费，或是拒绝承保;

⑺说明收取首期保险费后、签发正式保单前，保险公司承担的责任；

⑻投保人对被保险人应当具有保险利益；

⑼以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险不受此限制；

⑽提醒投保人如实填写投保单，并亲笔签字确认。

六、送达回执

包括但不限于以下事项：

1、提醒投保人检查装订成册的材料是否齐全，投保人、被保险人、受益人信息是否有误；

2、提醒投保人犹豫期内享有的权利，注明犹豫期从投保人签名确认收到保险单之日起算；

3、提醒投保人要认真阅读条款等材料；

4、出具投保人签收回执联。

七、客户服务指南

包括但不限于以下事项：

1、犹豫期内退保和犹豫期后退保的具体办理手续；

2、获得保全服务的方法及注意事项；