家庭财务规划课件

理财规划师认证
• 目前国内市场上主流理财规划师认证主要为两类， – 一类是国际认可的如由美国金融策划师标准理事会认 证的理财规划师CFP， – 另一类则是国内的，如中国金融理财师标准委员会颁 发的金融理财师(AFP)、国家劳动和社会保障部推出的
理财规划师从业资格认证。
2017/4/22
毛主席语录
理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程。 理财的目的在于实现财务自由、安全和效用最大化 理财是一种专业性、智力性活动。
第八章 工作流程和工作要求
理财规划是一个过程
目标 计划 安排 管理 过程
理财规划的主要内容
家庭消费 支出规划 教育规划
风险管理 和 保险规划
税收筹划
理财规划
现金规划
期末成绩：70%
平时成绩说明
• 作业占15分
–拟布置5次作业
• 考勤占15分
–本学期拟点名5次，缺席一次扣3分 –请假连续两次按缺席一次处理 –无故迟到、早退按缺席处理
• 课堂表现（发言等）较好可加分
理财规划师
• 理财规划师，理财规划师是运用理财规划 的原理、技术和方法，针对个人、家庭以
及中小企业、机构的理财目标，提供综合
记者：你本身有没有理财概念？
钟镇涛：我是全没理财观念的人，
有人帮我打理，我就会由他们处理。
链接：破产后如何生活
• 按规定，4年里钟镇涛赚来的每一分钱，都要缴给香港破 产局，破产局再依照他的生活所需，给予生活辅助。而他 在生活上受到的限制包括：每月的臵衣和剪发费用为500
至800港币、饮食2000至3000港币、住宿4000至8000港
要允许学生上课看小说，要允许学生上课 打磕睡，要爱护学生身体。教员要少讲， 要让学生多看。
【和王海容同志的谈话１９６４年６月４日】
但是，我要求禁止上课讲话！
教学相长、共同进步
Teaching benefits teachers as well as students.
《礼记· 学记》：“是故学然后知不足，教然后知困。知不足然后能自反也， 知困然后能自强也。故曰教学相长也。”
学习成长期
单身期
家庭成 家庭形成期 长期 家庭成熟期 退休期
人生不同阶段的现金流
家庭成长期
退休期
现金收入< 现金支出 现金收入>现金支出
家庭形成期
现金收入>现金支出
单身期
现金收入=现金支出
学习成长期
现金收入<现金支出
现金净支出
现金净支出
what
理财是——
– 一种处理金钱的方式和态度 – 是为实现个人或家庭人生目标而制定、安排、实施和管理的一个 各方面总体协调的财务计划过程 – 理财的核心是资产配臵与管理
来名下没有房子、没有车
子，也不能买名牌。
就搭捷运，逛百货公司时，
只能看不能买，因为我是
破产的人！”
拯救时代“新贵”
• • • • • • • 月光一族 新贫一族 肯老一族 卡奴 房奴 负翁 负婆
生活中的问题
我该不该买保险？买
哪些保险？ 我有闲钱该怎么办？ 买房还是租房？
我该怎样养老？
我是月光族，咋办？
财产分配 与 传承规划
退休 养老规划 投资规划
三、 学习资源介绍
• 必读书目：【美】清崎、莱希特著《富爸爸穷爸 爸》世界图书出版公司。 • 选读书目：【澳】雅各比《快乐富有过一生》中 信出版社。 • 学习资源：《理财周刊》等财经报刊、电台； • www.amoney.com.cn/cms.php第一理财网 • www.money.business.sohu.com/搜狐理财 • www.money.hexun.com/和讯理财 • www.mymoneymaster.com家庭财富网
引言
• “之所以世界上绝大多数的人为了财富奋斗终生而不可得, 其主要原因在于虽然他们都曾在各种学校中学习多年，却 从未真正学习到关于金钱的知识。其结果就是他们只知道
为了钱而拼命工作……却从不去思索如何让钱为他们工作
……”
•
-罗伯特· T· 清崎
要成为富人，首先要学会象富人 一样思考，没有财务自由你就无 法真正获得自由。
破产B哥钟镇涛：1.5亿港元-负2.5 亿
• 钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一。1996年香港楼市处于顶峰， 钟镇涛以自己名义担保，短期借款1.54亿港元“炒楼”。1997年亚洲 金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没 收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本 息滚至2.5亿港元。2002年10月，法院裁定钟镇涛破产。
吃不穷， 穿不穷， 算计不到
要受穷
R
人生的梦想
拳王泰森：从一夜暴富到一无所有
迈克· 泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却 不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2 日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请，这 给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。
曾经身价惊人的世界拳王泰森在过去的20年里挣下了 4亿美元，这对于拥有一份比较体面工作，周薪1000美元、 年薪5.2万美元的普通美国人来说，泰森花掉了他们7600 年才能积攒起来的钱。可让无数人都感到困惑的是，泰 森如今竟落下了一屁股的债无法偿还。
没空理财
what
• 理财（Financial Planning）简单的说就是科学地管理或 分配自己的一生的财富，包括现金流量与风险管理，实现 个人（家庭)终身的财务安全与财务自由。
第八章 工作流程和工作要求
净现金流量
人生现金流量图
出生
参加工作 结婚 上大 学前 上大学后 子女出生 子女上大学 退休
我是否需要信用卡？
如何买上房子？
按揭贷款等额本金还
还是等额本息还？
孩子的压岁钱放哪？
……
• 忽如一夜春风来，“理财”飞入寻常百姓家
– 理财产品热 – 理财讲座热 – 理财书籍热 – 理财培训热 – 理财考试热
g
请你判断？
理财就是投资，“投资理财” 理财是有钱人的事情，穷人“无财可理” 会理财不如会挣钱，“挣得多，所以富有” 节俭致富，“新三年，旧三年，缝缝补补又三年”
----《富爸爸》
2017/4/22
人生之惑：熟悉但无知、重要但漠视
理财教育入门课 重理念轻技能，低阶课程 人生经营必修课 Increase your financial IQ， better financial IQ，better life！
你 不 理 财， 财 不 理 你！
人生需要规划， 钱 财 需 要 打 理！
币、每天交通费为20至30港币；破产人不能拥有自用车
，住宅里只能用普通家具。
2002年7月向法庭申请破产，同年10月法庭颁布破产令，2006年10月17日届满。
• 2002年，钟镇涛负债港币 • “这4年来，我在香港的
2.5亿，香港破产局宣布钟
镇涛破产后，钟镇涛四年
房子是租的，拍戏时，制
作单位没有开车接我，我
四、 教学相关说明
• 教学方式：课堂讲授为主，配以必要的讨 论、案例介绍、习题、课外阅读与实际分 析。 • 考核方式： 课件及教学其他相关材料请 访问大学网络教学系统《家 平时成绩：30% 庭财务规划》课程主页
– 课堂发言 案例讨论 – 平时作业 – 出勤情况
http://study.syau.edu.cn/m ain/temp_default_index.js p?cid=732
性理财咨询服务的人员。
• 提供第三方的中立Leabharlann Baidu服务，帮助客户实现
财务目标的人！
2017/4/22
2006年 CFP资格认证前收入 CFP资格认证后收入 目前总收入 75326 90827 232995
2007年 80533 107753 283079
2008年 103709 143831 195394