上汽财务个人汽车贷款业务培训
财务贷款五级分类与程序培训讲义57页PPT.pptx
各行社可以参考省联社《小企业贷款评级管理 办法》（皖农信联发[2006]268号）或《安徽 省农村合作金融机构自然人其他贷款客户和 微型企业客户信用等级评定暂行办法》（皖 农信联发[2006]343号）自行制定。
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2.2.2 信用等级评定组织
各行（社）审贷委员会负责开展客户信用等级评 定工作的组织、工作部署、检查指导等；
（四）记录要注明编号。
（五）参加讨论人员在记录落款处签字。
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第四步：分类认定结果分级审批。
★各行社要结合自身实际，明确贷款风险分类认定 的权限。
1、基层社负责人在本级审批权限内，根据分类资 料进行综合判断审批，并填写分类审批意见；
2、超出本级认定审批权限的，填写本级分类审批 意见报县联社信贷资产风险分类办公室；
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★结合风险分类的特别规定需调整分类结果
的7种情形：
1、对于展期换据的，展期换据1次的，至少应
分为关注类；展期换据超过1次的，原则上应
划分为次级。
★2、借新还旧。或通过其他方式融资方式偿还 的贷款应至少归为关注类。
《不良贷款认定暂行办法》规定：同时满足以下
四项条件的，应列为正常贷款：（1）借款人生产
四大类贷款是指：10万元（含）以下自 然人一般农户贷款、100万元以上自然人
其他贷款、微型企业贷款、100万元以上 的企事业单位贷款
2
1． 10万元（含）以下自然人一般农户 贷款的档案收集、信用等级评定、分类方 法、分类程序的要求。
自然人一般农户贷款包括农户小额信 用贷款、农户联保贷款、助学贷款。
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1、农户信用评定等级为优秀档次的，按 照以下矩阵分类：
贷款档次 担保方式
汽车贷款业务培训课件
汽车贷款业务的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，我国汽车贷款业务开始起步。初期，该业务主要集中在银行和汽车金融 公司之间，产品单一，服务不够完善。
发展阶段
进入21世纪，我国汽车贷款业务得到了快速发展。银行、汽车金融公司、保险公司等机构 纷纷涉足该领域，产品不断创新，服务也不断完善。
对借款人的信用历史、财 务状况、职业等信息进行 全面评估，以确定其信用 等级。
加强内部操作 流程管理
制定详细的操作指南和政 策，确保贷款处理过程中 的准确性和完整性。
实施严格的抵 押品管理
定期对抵押品进行估值， 并采取相应的措施以防止 抵押品价值下降。
保持与金融机 构的良好关系
确保在需要时能够以合理 价格及时获得资金。
详细描述
1. 加强风险管理：建立健全风险管理制度，提高风险识别和防范能力；2. 提升服 务质量：优化客户服务流程，提高客户满意度；3. 推进科技创新：利用大数据、 人工智能等技术手段提高业务效率，降低成本。
THANKS
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汽车贷款业务培训课件
xx年xx月xx日
目 录
• 汽车贷款业务概述 • 汽车贷款业务流程及操作规范 • 汽车贷款业务风险管理与防范措施 • 汽车贷款业务发展前景与趋势分析
01
汽车贷款业务概述
汽车贷款业务的概念
汽车贷款业务定义
汽车贷款业务是指银行或其他金融机构向借款人发放的，用 于购买汽车的贷款。借款人需提供抵押物或质押物，以担保 借款的偿还。
贷款发放
贷款发放必须按照合同约定，确保发放时间和金额准确 无误。
上牌抵押
客户到车管所办理上牌抵押手续时，工作人员应协助客 户办理相关手续。
上汽财务 扫描放款指引
SAIC FC
扫描放款要求-注意事项
• 视频签约
(1)应在文件名中写明“扫描放款”，以便第一时间处理； (2)扫描放款签约的自拍视频，必须通过在线传输给QQ：807143155视频签约岗3（专门收 视频的），不要发送视频邮箱，个金部将优先处理； (3)扫描放款签约的自拍视频，必须在当天14:30分之前发送视频签约3，如视频和资料无问 题，个金部将当天完成放款。
上汽财务 扫描放款操作手册
汽车金融营销部 李鹏
SAIC FC
扫描放款要求
1.硬件要求
2.操作指引
3.注意事项
4.常见问题
SAIC FC
扫描放款要求-硬件要求
• 一台可以上网的电脑，自带IE7.0以上的浏览器 • 一台A4大小的彩色扫描仪 • 一台彩色打印机 • 店内按揭业务专区
SAIC FC
扫描放款要求-操作指引
•
关于扫描放款，请务必做到
（1）建立扫描放款台账，记录好放款时间、寄送时间、寄达时间； （2）对于放款当天无法寄出的（比如放款比较晚），当天向我报备，写明原因； （3）寄出时保留快递单底联； （4）如果出现未按时寄达被暂停扫描放款额度的情况，网上做好快递记录的截屏， 向客户经理发起恢复额度申请。
•
扫描放款的两个月保护期已经结束了，从现在开始出现违规 将无法再轻松恢复，而且我也会被连坐处罚，请大家为了我， 尽量保证不要违规！且从现在开始只能选择一种放款方式 （邮寄和扫描不能共存）
SAIC FC
扫描放款要求-常见问题
• • 扫描件顺序和方向有误 申请表相关人员未签字
• •
收入证明类资料的收集 银行卡复印件上面无开户人信息
SAIC FC
SAIC FC
车贷业务知识培训
车贷业务知识培训一、车贷业务概述车贷业务是指银行或金融机构向个人或企业提供购买汽车的贷款服务。
随着汽车消费的普及和需求的增长，车贷业务逐渐成为银行和金融机构的重要业务之一。
本文将从车贷业务的定义、流程、风险管理等方面对车贷业务进行详细介绍。
二、车贷业务流程1. 贷款申请车贷业务的第一步就是客户进行贷款申请。
客户需要填写一份车贷申请表，并提供个人身份证明、收入证明、购车合同等相关材料。
银行或金融机构将根据客户的申请材料进行初步审核。
2. 贷款审批在完成初步审核后，银行或金融机构将对客户的申请进行更加详细的审批。
审批的内容包括客户的信用情况、还款能力等方面。
如果审批通过，客户将收到一份贷款合同。
3. 购车手续在银行或金融机构批准贷款后，客户可以携带贷款合同和其他相关材料去购车。
购车手续包括选择车型、签署购车合同、办理购置税和车辆登记等手续。
4. 贷款发放购车手续完成后，银行或金融机构将按照贷款合同的约定将贷款金额划入客户的账户或直接支付给汽车销售商。
客户需要按照约定的还款计划按时偿还贷款。
5. 还款管理银行或金融机构将定期向客户发送还款提醒，客户需要按时支付贷款的本金和利息。
若客户无法按时偿还贷款，银行或金融机构将采取适当的风险管理措施，例如采取催收、强制执行等手段。
三、车贷业务的风险管理车贷业务的风险管理包括信用风险、市场风险和操作风险等方面。
1. 信用风险车贷业务的核心风险是客户的信用风险，即客户无法按时偿还贷款。
银行或金融机构需要通过严格的信用评估和审批流程来降低信用风险。
另外，建立完善的催收系统和风险控制措施也是降低信用风险的重要手段。
2. 市场风险车贷业务的市场风险主要包括车辆价格波动和市场需求变化等因素。
银行或金融机构需要对市场进行分析和预测，以及建立风险控制机制，及时应对市场的变化。
3. 操作风险车贷业务的操作风险主要包括内部操作失误和外部风险事件等。
银行或金融机构需要建立完善的内部控制机制、培训员工并加强监管，以减少操作风险的发生。
汽车金融培训计划
汽车金融培训计划一、培训目标汽车金融培训的主要目标是提升员工的专业技能和知识水平，使其能够更好地为客户提供金融服务。
具体的培训目标包括：1. 了解汽车金融行业的发展趋势和市场需求，掌握最新的金融产品和政策规定；2. 提升金融销售技能，包括客户沟通能力、销售技巧、谈判技巧等方面；3. 掌握汽车金融产品的特点和销售策略，能够准确地为客户推荐适合的产品；4. 提高贷款审批和风险管理能力，降低逾期和坏账率；5. 增强团队协作能力，提高团队整体绩效。
二、培训内容汽车金融培训内容应该包括专业知识培训、销售技能培训、贷款审批和风险管理培训以及团队协作培训等方面。
具体来说，可以包括以下内容：1. 汽车金融行业发展趋势和市场需求的了解：包括汽车金融产品种类、市场竞争情况、客户需求分析等方面；2. 汽车金融产品知识培训：包括汽车贷款、汽车租赁、汽车保险等产品的特点、销售策略和规定等方面；3. 销售技能培训：包括客户沟通能力、销售技巧、谈判技巧等方面；4. 贷款审批和风险管理培训：包括客户信用评估、贷款审批流程、风险预警等方面；5. 团队协作培训：包括团队合作意识、团队协作技巧、团队目标达成等方面。
三、培训方法汽车金融培训可以采用多种方法，包括课堂培训、现场实操、案例分析、团队合作和实践操作等方式。
具体来说，可以采用以下培训方法：1. 课堂培训：通过讲解、讨论、案例分析等方式，向员工传授汽车金融专业知识和销售技巧；2. 现场实操：通过模拟销售过程、实际贷款审批操作等方式，提升员工的实际操作能力；3. 案例分析：通过案例分析汽车金融市场的成功案例和失败案例，加深员工对市场需求和风险管理的理解；4. 团队合作：通过团队合作的方式，提高团队协作能力，并培养员工的团队合作意识；5. 实践操作：通过实际的销售和贷款审批等操作，让员工亲身体验汽车金融行业的工作过程，提升他们的实际操作能力。
四、评估方式汽车金融培训的评估方式可以采用考试、问卷调查、实际销售表现等多种方式。
GMAC基础培训.pptx
证，快的话要一天的时间就能办出来.如申请人配偶身份证丢失,可提供身份证 领取凭条或临时身份证）。 ▪ 2、夫妻双方户口本（可用户籍证明代替，非主贷人的可由暂住证代替）。 ▪ 3、结婚证（如户口本在一起显示夫妻关系，可用村委会或居委会开据的婚姻 证明代替，如双方户口本不在一起不显示夫妻关系，需由派出所或民政局开 据婚姻证明。）
▪ 2、上海公司电话核实，做出家访或免家访的批复。 ▪ 3、家访 ▪ 4、批复，签订合同 ▪ 5、挂牌、车辆抵押、提车
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保险要求
▪ 贷款车辆的保险要求：交强险，带有不计免赔责任的车损及三者险 、全车盗抢险。保险特别约定要求，第一受益人为上汽通用汽车金 融有限责任公司，未经第一受益人同意本保单不得作出任何批改， 不影响第一受益人权益的批改除外。赔付额大于五千元的须征得第 一受益人的书面同意以后方可赔付（三者险除外）！
★第二种:智慧50-50贷款 首付款为车价的50%,一年后还另外的贷款额50%.中间1-11个月内只还利息.不还本金. 一年贷款期限到期后,可以选择将50%的贷款额延期一年(分12个月)继续贷款.
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智慧贷款的特点
优 势： ▪ 贷款首付低，月供低、还款期限灵活。 ▪ 每月还款轻松，月付款额最低。 ▪ 适合年轻一族，常换车的的消费人群。还款轻松。 ▪ 当地银行不能提供此种贷款方式。
▪ 另外上汽金融公司免费为客户赠送的人身意外保险.
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贷款的条件
▪ 1.申请人年龄须在18周岁（贷款之日）--65周岁（还款截 止日时），
▪ 2.无犯罪记录无不良银行信用记录，有稳定的住所、稳定 的收入，长期还款的意愿。
车贷培训心得体会范文500字
车贷培训心得体会范文500字
首先，我认为这次部内承办的审查培训班安排的课程比较务实,很切题。
不仅包括了信贷审查方面，可以说这次的课程涵盖了整个办贷流程，邀请了行内从事多年相关工作的业务忏,讲述了从评级授信、贷款调查评估、贷款审查到作业监督审核四个办贷流程的重要环节。
这样的课程安排不仅让学员学到了自己所从事工作领域的知识，也灌输了全流程办贷的信贷理念;同时，这次培训还邀请了四位外部授课教师，讲述了从国家宏观经济走势到企业财务报表分析、商业车行项目贷款评估和信贷业务法律风险规范四个方面的专题。
课程安排从宏观到微观，从讲述国内外经济环境,把好政策关到具体问题具体分析,介绍如何运用方法论分析风险,对于我们审查人员来说,既学习了财务知识，又学到了商业车行先进的办贷经验，可谓收获颇丰。
其次,我认为培训班邀请的授课教师经验丰富，讲课生动不死板,对学员的启发很大。
这次培训班安排的行内教师均为从事相关领域多年的业务骨干，曾带头或参与过行内制度办法的制定，可以说是行内的专家;外部教师更是在商业车行打拼数十年，或在车行业协会作为资深研究员,无论实战经验还是理论知识都异常丰富的专家学者。
听了他们的课后，我感觉启发很大，很多课题是值得我们审查人员深思的。
个人贷款营销培训计划方案
一、培训背景随着金融市场的不断发展和客户需求的多样化，个人贷款业务在银行业务中的比重逐年上升。
为了提高银行个人贷款业务的竞争力，培养一批具备专业素养、营销技巧和客户服务意识的个人贷款营销人才，特制定本培训计划方案。
二、培训目标1. 提高个人贷款业务基础知识，使学员掌握各类个人贷款产品的特点、政策及操作流程。
2. 培养学员的营销技巧，提高学员在市场竞争中的应对能力。
3. 增强学员的客户服务意识，提升客户满意度。
4. 培养学员的团队合作精神，提高团队整体营销业绩。
三、培训对象1. 银行个人贷款业务部门全体员工。
2. 新入职的个人贷款业务人员。
3. 个人贷款业务需要提升营销能力的员工。
四、培训时间1. 培训时间：2天（可根据实际情况调整）2. 培训课时：12课时五、培训内容1. 个人贷款业务基础知识- 个人贷款产品概述- 各类个人贷款产品特点及政策- 个人贷款业务操作流程2. 个人贷款营销技巧- 客户需求分析- 客户沟通技巧- 营销策略与方案制定- 客户关系维护3. 个人贷款业务风险防范- 风险识别与评估- 风险防范措施与手段- 风险处置与化解4. 客户服务意识与团队协作- 客户服务理念与技巧- 团队协作的重要性与方式- 团队建设与沟通六、培训方式1. 讲授：邀请业内专家进行理论授课，结合实际案例进行分析。
2. 演练：通过角色扮演、情景模拟等形式，让学员在实际操作中提升营销技巧。
3. 互动：设置讨论环节，鼓励学员分享经验、交流心得。
4. 案例分析：针对实际业务中的典型案例进行分析，提高学员解决问题的能力。
七、培训评估1. 培训结束后，进行笔试和实操考核，检验学员学习成果。
2. 培训结束后一个月内，对学员进行跟踪调查，了解培训效果。
3. 根据培训效果，对培训计划进行调整和优化。
八、培训费用1. 培训费用：根据培训内容、讲师费用等因素制定。
2. 学员交通、住宿等费用自理。
九、组织实施1. 成立培训工作领导小组，负责培训工作的组织、协调和实施。
GMAC-SAIC车贷通培训
▪ 超过2000门课程 ▪ 包含上千篇文章的共享知识库 ▪ 免费供DFIM交流的经销商论坛 ▪ 账号使用人数已超过13000人 ▪ 学员已累计完成超过30000学时
▪ 业内领先的DFIM L1-L4培训体系 ▪ 不定期的销售顾问培训服务 ▪ 已培训超过600场 ▪ 培训人次超过5000人
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机密文件
提高DFIM竞争力与信息获取能力
支持Sales Team
业务 沟通
商学院课程 领导力课程
内部培训
渠道管理课程 财务管理课程
部门内部制作专项课件学习
后台巩固
支持DFIM Team
L1 培训课程（实现网络化教学） L2 培训课程（部分网络化）
外部培训
DFIM推荐课程学习 – 管理类课程 DFIM专项培训 - 如Siebel系统升级等
股东2 —— 上海通用汽车（SGM）
全国最为领先的汽车制造商和销售商
参考资料：公司内部信息
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机密文件
目录
• 我们的优势是什么？ 业务优势介绍
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经销商优势
利润
中心
增加
增加
销售
客流
经销商优 势
建立
信息
队伍
价值
客户
忠诚
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利润中心——直接收益
按一单贷款期限为三年，贷款金额 5万 以上的案例计算
1 经销商服务费 650元/单
DFIM L1 融资保险专员培训
Campaign培训 SC不定期培训
▪ 自有渠道：GMAC-SAIC官网、易博等
▪ 已累计为经销商销售产国20000辆
▪ 日均有效申请超过1000个
▪ 2012年网上获取车贷申请总量预 计40万，销售车辆超过3万辆
上汽财务案例分析报告(3篇)
第1篇一、引言上汽集团（SAIC Motor Corporation Limited）作为中国汽车行业的领军企业，其财务状况和经营策略一直是业界关注的焦点。
本报告旨在通过对上汽财务的深入分析，揭示其财务管理的特点、优势与挑战，并提出相应的改进建议。
二、上汽集团概况上汽集团成立于1997年，总部位于上海，是中国最大的汽车集团之一。
集团旗下拥有众多知名汽车品牌，如上汽大众、上汽通用、上汽乘用车等。
上汽集团业务涵盖汽车研发、制造、销售、服务及金融等多个领域，是中国汽车工业的重要支柱。
三、上汽财务状况分析（一）盈利能力分析1. 收入分析上汽集团近年来收入持续增长，主要得益于国内汽车市场的扩大和集团多元化业务的拓展。
2019年，上汽集团实现营业收入9424.8亿元，同比增长8.5%。
2. 利润分析上汽集团利润也呈现稳定增长态势。
2019年，上汽集团实现净利润295.6亿元，同比增长9.2%。
其中，汽车业务贡献了主要利润。
（二）偿债能力分析1. 流动比率上汽集团的流动比率保持在合理水平，说明其短期偿债能力较强。
2019年，上汽集团的流动比率为1.8，高于行业平均水平。
2. 资产负债率上汽集团的资产负债率相对稳定，保持在60%左右。
这表明上汽集团在保持适度负债的同时，注重财务风险控制。
（三）运营能力分析1. 存货周转率上汽集团的存货周转率逐年提高，说明其存货管理效率有所提升。
2019年，上汽集团的存货周转率为7.8次，同比增长10%。
2. 应收账款周转率上汽集团的应收账款周转率保持稳定，说明其信用政策较为合理。
2019年，上汽集团的应收账款周转率为13.2次，同比增长5%。
四、上汽财务优势与挑战（一）优势1. 规模优势上汽集团作为国内汽车行业的领军企业，拥有庞大的规模和市场份额，这为其财务稳定提供了有力保障。
2. 多元化业务上汽集团业务涵盖汽车研发、制造、销售、服务及金融等多个领域，多元化业务有助于分散风险，提高盈利能力。
试谈上汽财务公司与买方信贷业务
2009年10月
SAIC FC
•23
买方信贷业务主要客户群及特点 2
客户群特点：
➢ 都是上汽集团内部品牌的经销商，只销售上汽生产的车辆
➢ 面临着自身经营需要和整车厂销售需要双重压力
➢ 每个品牌经销商有着自身不同的特质：
✓ 上海大众
– 经营多年，积累多年 – 经销商大部分是老经销商，帐目存在历史遗留问题 – 部分早期经销商注册资本较小
✓ 常规融资渠道单纯根据企业财务状况、担保品来核定额度，经常出现额度不 能满足Call车需要的情况
➢ 融资成本
✓ 常规融资渠道需要花更多的时间和精力建立融资关系，且手续繁复，还可能 需要合格证管理
✓ 利率水平经常随市场行情剧烈波动
2009年10月
SAIC FC
•10
买方信贷业务（BCP）产品介绍 2
✓ 双龙：已处于退出阶段
2009年10月
SAIC FC
•24
目录
上汽财务公司简介与汽车金融业务背景 买方信贷业务产品概要 买方信贷业务产品特点 类似产品比较
2009年10月
SAIC FC
•25
类似产品比较 1
其他融资渠道：银行
➢ 他们是外人
➢ 他们只在市场形势好时进入市场，一旦市场出现问 题，会立即退出
资金充足
➢ 信贷资金主要来源于吸收企业存款，稳定、成本较 低
➢ 现在我司吸收的存款近200亿人民币，信贷资金充足 、稳定、有保障
2009年10月
SAIC FC
•19
买方信贷业务（BCP）产品特点 5
决策链短
➢ 业务审批流程在公司内部完成，不存在向总行或 总部等上级部门报审过程，使决策时间大大缩短 、业务效率大大提高
《汽车金融培训》课件
05
汽车金融案例分析
成功案例分享
案例一
吉利汽车金融服务公司
背景介绍
吉利汽车金融服务公司通过与金融机构合作，为 消费者提供汽车贷款服务。
成功因素
良好的风险管理、创新的业务模式、优质的客户 服务。
成功案例分享
01
02
03
经验总结
注重风险管理，不断创新 业务模式，提高客户满意 度。
案例二
平安银行汽车消费金融业 务
感谢您的观看
THANKS
解决方案
提升客户服务质量、简化业务流程、优化客户体验。
风险预警案例
案例一
某汽车金融服务公司信用风险预警
风险因素
宏观经济环境变化、客户还款能力下降、风 险评估体系不完善。
风险描述
某汽车金融服务公司客户信用风险上升，可 能出现大量违约事件。
预警措施
加强风险监测、提前采取风险控制措施、完 善风险评估体系。
汽车金融为汽车产业链提供了资 金支持，促进了汽车销售和消费 市场的繁荣，同时也为消费者提 供了更加灵活的购车方式。
汽车金融市场现状
市场规模
随着汽车市场的不断扩大，汽车金融 市场规模也在逐年增长。
竞争格局
目前，汽车金融市场竞争激烈，各大 金融机构和汽车厂商纷纷涉足这一领 域，推出各种创新产品和服务。
汽车金融法规
解读与汽车金融业务相关的法律法规，如《合同法》、《物权法》、《担保法》 等，分析法规对汽车金融业务的具体要求和规范。
汽车金融监管发展趋势
要点一
监管科技在汽车金融监管中的应 用
探讨监管科技如何助力汽车金融监管，提高监管效率和透 明度。
要点二
汽车金融业务创新与监管挑战
分析汽车金融业务创新对监管的挑战，探讨未来监管的发 展方向和趋势。
汽车金融培训个人总结
汽车金融培训个人总结前言在参加汽车金融培训的一周时间里，我收获了很多关于汽车金融的知识和技能。
本文是我对这次培训的一个个人总结，希望能够对其他参与者有所帮助。
学习内容在培训期间，我学习了汽车金融的基本概念、流程、产品和市场情况等方面的知识。
培训涵盖了以下几个方面的内容：1. 汽车金融概述：了解了汽车金融的定义、发展历程以及其在经济中的地位和作用。
2. 汽车金融产品：学习了各类汽车金融产品的种类、特点和申请流程，包括汽车贷款、汽车租赁、汽车保险等。
3. 汽车金融市场：了解了汽车金融行业的市场环境和竞争格局，并对其趋势和前景进行了分析。
4. 金融风险与合规管理：学习了汽车金融领域的风险管理和合规管理的重要性，以及相关的知识和方法。
5. 销售技巧和沟通技能：培训中也注重了销售技巧和沟通技能的培养，包括如何进行销售谈判、如何与客户建立良好的关系等。
通过这些学习内容，我对汽车金融有了更深入的了解，并掌握了一些实用的技能。
下面我将对其中几个重点进行具体的总结和思考。
对汽车金融市场的认识在培训中，我通过对汽车金融市场的分析，了解到了当前汽车金融行业存在的机遇和挑战。
随着中国汽车市场的快速发展，汽车金融也得到了迅猛的增长。
然而，面对激烈的市场竞争和不断变化的监管环境，汽车金融企业需要不断提升自身能力，以应对市场的变化。
在此基础上，我认为在今后的发展中，汽车金融企业应该着重以下几个方面的工作：1. 创新产品和服务：根据市场需求，不断推出新的汽车金融产品和服务，以满足消费者的多样化需求。
同时，也要利用科技手段提升服务效率，提供更好的用户体验。
2. 加强风险管理：加强对风险的识别和防范，建立健全的风险管理制度和内控机制。
合规管理要紧跟监管政策的变化，确保企业在合规运营的基础上稳定发展。
3. 加强渠道建设：与汽车制造商、汽车经销商等建立稳固的合作关系，共同开拓市场。
在互联网时代，也要借助新媒体和电商平台，扩大市场覆盖面。
上汽财务公司与买方信贷业务概要
UNIT FUNDING”方式
•
单车管理模式
•
一车一笔贷款，计息期精确计算到单台车
✓
增强经销商的整车购买力，建立足够的库存
，完成销售计划
✓
增加经销商融资渠道，扩大融资规模
✓
降低融资成本，减轻经销商财务压力
✓ 常经营
简化融资程序，帮助经销商全力以赴投入日
➢ 深入产业链的金融业务基础
✓
汽车金融业务是基于产业发展到一定阶
段后产业寡头提供的金融服务
✓
财务公司是上汽集团的一份子，致力于
为集团内成员提供金融服务
✓ 金融业务
财务公司在上汽集团的平台上开展汽车
9
目录
上汽财务公司简介与汽车金融业务背 景 买方信贷业务产品概要 买方信贷业务产品特点 类似产品比较
7
买方信贷业务（BCP）产品特点 2
独立的结算功能
➢ 我司有独立结算功能，经销商和整车厂都可在我 司开户，使得资金划转和账户管理更直接方便，资金 在途时间缩短 ➢ 整个业务流程在公司内部完成，系统能支持全年 365天、24小时运作，操作灵活，服务质量有保证 ➢ 利息按贷款实际占用天数计算
8
买方信贷业务（BCP）产品特点 3
2
买方信贷业务（BCP）产品特点 7
对经销商
对整车厂
➢ 充足而灵活的资金支 持 ➢ 足够的库存 ➢ 长期的资金来源 ➢ 更低的财务成本 ➢ 全面的培训与支持 ➢ 一站式融资
4
上汽财务公司 2008年经营业绩
➢ 总资产收益率：3.26% ➢ 净资产收益率：18.44% ➢ 贷款余额：25.61亿元 ➢ 存款余额：180亿元 ➢ 总资产（不含委贷）：259.6亿元 ➢ 收入：14 亿元 ➢ 利润：8.69亿元
大众品牌阶梯还款-两年零利率
上汽财务个贷新产品“阶梯还款‐轻松还”版权声明本培训资料所刊载的所有内容，包括但不限于文字、照片、影像、插图、图表、视频等素材，均为上海汽车集团财务有限责任公司合法拥有版权或有权使用的资料，未经本公司同意任何人不得转载、摘编或利用其它方式使用上述培训资料。
“阶梯还款”系列–轻松还“阶梯还款-轻松还”产品介绍什么是“阶梯还款-轻松还”“阶梯还款‐轻松还”产品是在约定还款期限内，事先确定每个阶段的本金还款额，每个阶段里的还款采用等额还款的贷款方式。
（月供先多后少）第一阶段月供第二阶段月供产品贷款期限期数本金偿还金额占贷款总额比月供24期方案24第1期至12期65%￥541.67第13期至24期35%￥291.67“阶梯还款-轻松还”月供以贷款金额为1万元为例，客户零利率情况下的月供如下表所示:“两年零利率（阶梯产品包）”产品介绍活动时间：即日起至2013年9月30日活动方案描述：两年零利率方案, 客户利率为0.00%，阶梯还款针对车型：新帕萨特和新途安车型（首付50%起），POLO GTI车型（首付30%起）合作范围：全国所有合作大众经销商补贴方：整车厂承担贷款金额8.00%的贴息补贴，经销商承担剩余部分（约贷款金额的0.27%）。
贴息结算方式：经销商贴息部分发放贷款时直接扣除；财务公司与整车厂自行结算整车厂贴息部分。
系统操作界面：以新帕萨特为例：在贷款信息中的“产品活动列表”请选择相应的“新帕萨特（1.4T,1.8T,和2.0T）全系两年零利率活动（首付50%起）-全国-2013年3季度”；如要参加“阶梯还款包方案”，请勾选“新帕萨特两年零利率阶梯包”即可。
谢谢！。
贷款业务培训计划方案
贷款业务培训计划方案一、培训目标1. 提升员工贷款业务知识和技能水平，提高工作效率和服务质量。
2. 帮助员工了解贷款业务的风险管理和合规要求，降低贷款业务风险。
3. 培养员工积极进取的工作态度和团队合作精神，增强员工的职业素养和综合能力。
二、培训对象所有参与贷款业务的员工，包括但不限于客户经理、风险管理人员、内勤人员等。
三、培训内容1. 贷款业务基础知识的学习：包括贷款种类、贷款产品、放款流程、还款方式等。
2. 贷款风险管理的学习：包括风险评估、反欺诈机制、信用审查、贷后管理等。
3. 贷款合规要求的学习：包括贷款法律法规、内部合规制度、合规风险防范等。
4. 营销技巧和客户服务的学习：包括客户需求分析、销售技巧、投诉处理等。
5. 团队建设和领导力培养：包括团队合作、沟通技巧、领导力培养等。
四、培训方法1. 班内授课：邀请行业专家、内部高管以及资深员工进行课堂授课，包括理论知识讲解、案例分析等。
2. 案例研究：通过真实案例的分析，让员工学习贷款业务中的风险管理和应对策略。
3. 角色扮演：通过模拟客户咨询、销售和服务流程，训练员工的应对能力和业务技巧。
4. 实地考察：组织员工参观其他金融机构或者实地考察优秀的贷款业务团队，学习和借鉴其优秀经验。
5. 在线学习：利用互联网资源，开展在线学习和培训，提高员工学习的灵活性和便利性。
五、培训安排1. 培训周期：根据员工实际情况，安排1-3个月的培训周期，保证各项内容学习的深度和广度。
2. 培训方式：采取集中培训和分散培训相结合的方式，既保证了学习效果，又不影响员工的日常工作。
3. 考核评价：对培训内容进行定期考核，按照考核结果对培训成绩进行评价，对表现优秀的员工给予奖励和激励。
六、培训资源1. 内部资源：包括公司资深员工、管理层经验分享、内部培训内容和教材。
2. 外部资源：可以邀请行业专家、顾问机构、合作金融机构等提供外部培训资源和支持。
七、培训效果1. 参与率：通过培训的宣传和组织，确保员工的参与率和学习积极性。
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客户冰点（抗拒点）一：利率高
切入点2：银行冗杂的费用 , 强调银行的“上路成本高” 话术推荐2：
我们公司采用的是集成定价，费用透明，咱不但要选专业的，还要 选费用低的对吧？
其它的4S店所推得银行信用卡贷款、据我从贷款中的人了解手续麻 烦、两次不还款就收车、而且一次性上路费用比我公司的高出上万。
有的小公司开始忽悠你很容易办理、办理后说审批不下来要添加担 保公司，担保费用惊人。您买车当然要选那种规模大且专业的公司。
个人汽车贷款业务培训
上汽财务乘用车业务一部
ห้องสมุดไป่ตู้
目录
了解贷款、了解上汽财务 我司个贷产品介绍 客户资质把握 个贷业务流程 话术部分
案例分析
了解贷款、了解上汽财务
世界主要国家汽车消费贷款比例
革命尚未成功，同志仍需努力！！
70% 60% 50% 40% 30% 20% 10%
0% 美国
德国
英国
日本
印度
中国
目前我司产品介绍
易享贷 半付半贷 随薪贷 驾梦者
个贷业务流程
业务流程
上汽财务新个贷流程
客户申请
资料系统影像 上传
• 取代了之前扫描文件打包发送以及邮寄的申请方式（SMFK也保留）
• 客户需要提交申请表、身份证、婚姻证、驾驶证、户籍证明、房产、收入 等7大类证明方可成功申请
初审
信贷员 电话拜访
家访
首付 利 息
本 金
首付 利
本息
金
首付
利 息 本 金 尾款
每月还款额相等 还款额逐月下降 有尾款，月供少
• 针对现有产品我们只做等额和气球贷款！
我们的常规贷款
首付
首付最低为20%，根据客户资质和活动不同，进行相应的首付调整！
利息
提问1：在年利率13.18%下的等额还款方式，贷款10万，一年 产生的利息是多少？
员等
收入好但不固定的 群体
• 现金流充裕
• 节约现金流，
• 用于生意投资
• 总是开新车
• 体现身份
D私Diia营agg企rra业amm主 22
收入较不稳定的客户 群体
自D或由Dia农职iga3r民业g3ar者m am
• •
合理负债 减轻支出压力
• 平时应急
• 把剩余资金用来 理财投资
客户冰点（抗拒点）一：利率高
客户冰点（抗拒点）二：手续费
破冰难度指数： Q：我在办理购车贷款时，经销商收取我XXXX 元，说是服务费，为什么付了贷
款利息还要付取这个钱？ 破冰切入点：经销商办理过程所有的花费及承担的连带担保责任 话术推荐：
服务费是我们经销商为您办理快捷、方便的分期业务操作时的所产生的服 务性收费。服务费不光是我们有，您买房也要交按揭服务费，买股票还要给证 券公司交交易服务费(佣金)，如果您担保公司办理贷款买车的话，除了需要支 付贷款金额6％－10％的手续费，还有调查费,建档费,担保费,贷后手续费,合同 公证费,资信调查费等等,您看看,整个算下来可比金融服务费多多了,对吧
份）、扣款授权书（一式两份）
• 1、借款、抵押合同1份（加盖业务章） • 2、银行扣款卡复印件 • 3、委托扣款授权书 • 4、放款凭证 • 5、车辆销售合同（加盖业务章） • 6、首付款证明（加盖业务章）
• 销售发票（加盖业务章） • 保单原件/复印件（盖章、签字、经核对与原件一致）
•盗抢、三责、车损+不计免赔 •2条特别约定 • 机动车登记证书原件（抵押权人：上海汽车集团财务有限责 任公司）
放款
提车、上牌、办 理抵押与保险
贷前资料 高拍上传
保单、发票、产 证高拍上传
现场签署贷款 合同
产证邮寄
审批决定 下达
• 补充客户签署资料及其他 资料
• 贷后资料只寄送产证
我们可以做到最快25分钟放款，业内第一！！
融资经理操作流程
收集客户初审资料 网上申报 初审资料影像上传系统
上
初审
汽
审贷
财
务
通过/有条件通过
第一个问题：为什么要做个贷？
1、几个数据
滨州和佳：30% 滨州和硕：26.61%
2020/2/22
第一个问题：为什么要做个贷？
满足客户的需求
自我实现的需求 ？次提成
企业发展的需求 舞台与角色
价
资
更
值
本
高
满
更
足
能
快
卖一辆车 力
安
更
全
效
强
率
6 2020/2/22
第二个问题：为什么要做上汽财务贷款？
话术部分
1、为什么要做贷款？
计划全款购车客户 提升品质 提升价值 提升安全
本来就有贷款需求客户
我司审批速度快，可最快速度提车 提供材料简便，省心 贴心、专业的服务，放心
有零利率、低利率活动，省钱
客户类型——职业归类法
收入稳定的客户群体 • 无需一次性大笔开销，花费低调 • 假期可以用来旅游
公司职员、 教师、公务
破冰难度指数： Q1:为什么你们的利率比银行的要高?
切入点1：避免给客户直接讲利率，用利息分解的方法给客 户讲。
话术推荐1： 举个例子，您贷款一万块，一年的利息是728（年利率 13.18%）元左右，平均每个月60.7块，均摊到每天只付2块 钱利息，每天少抽几根烟，少买一盒口香糖，这个钱就省 出来了，您看对吧。
视频签约
放
补充影像上传贷前资料
款
放款后当天寄贷前资料
保证3-5个自然日送达
影像上传销售发票、保 单发票及产证
30天内，寄送产证
• 所需资料：申请书类、身份类、户籍类、婚姻类、驾驶类、 房产或居住类、工作及收入类、担保人资料。
• 申请人、配偶、担保人携身份证现场视频签约 • 申请人或配偶名下一张工行/农行/建行的借记卡 • 签署材料：借款合同（一式五份）、借款凭证打印版（一
月供
正常贷款 万元
月供系数
一年 894
二年 476
三年 337
173208000
提问2：客户购买一辆朗逸12万，首付款4万，贷款8万，等额 还款，贷款2年。该客户每月的月供是多少？
8*476=3808
利息话术
并不直接告诉相应利率或利息。客户对此可能造成反感，直接告知其
月供效果较好，并懂得将其注意力转移到上汽财务专业的服务上。
6.可提前还款
1.审批速度快
5.先放款后抵押
优势
2.门槛比较低
4.收费透明
3.有奖励、手续费
公司实力
银监会监管下非银行金融机构
经中国人民银行批准设立，为上汽集团、集团成员以及经销商提供金融 服务的非银行金融机构。
国内顶级财务公司
成立于1994年，注册资本为30亿元人民币，2010年底总资产达人民币649 亿元，存款达到316亿元，资金实力雄厚。经营业绩在全国70多家财务公 司中名列前茅。（兴业银行：50亿，华夏银行：42亿，广发银行：35亿）
中国汽车金融带头者
和整车厂同属上汽集团，是具有共同战略目标的兄弟公司。晚于 其他汽车金融公司起步，但2007-2011年，短短4年已位居行业 第2！
上海汽车集团财务有限责任公司
整车制造 汽车金融板块
零部件生产
个贷产品介绍
信贷产品介绍
SAIC-Finance车贷还款方式
等额本息（等额） 等额本金（等本） 气球贷款（气球）