互联网保险产品开发策略和案例分析
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16
1.互联网渠道——高效低价
费率 降低
效率 提高
互联网渠 道
17
1.互联网渠道高效低价
案例一：健康随e保系列——阳光人寿关爱e生癌症疾病保险
此系列产品于2014年11月13日上市，被称为“充满互联网精神的极致重大疾病保险”。阳光精算 师总结出了几条互联网时代所谓极致保险需要具备的生存法则：低价、透明、灵活、简便、个性化，根 据这样的法则设计出涵盖全透明精算报告、多档灵活定制缴费组合、覆盖较多病种、最低免责条款等众 多因素的“健康随e保”系列重大疾病产品。
被保险人……
微信群……
人身保险与社交、人际情感有天然交集
26
产品创新
碎片化 1元保费=1000元保额 社交化 基于微信生态打造，好友间加保 保险本质 回归互助、关爱
27
27
28
29
微互助理赔
目前微互助已经帮助95人
首期理赔：
浙江邹先生，甲状腺癌 邹先生一共收到了28个好友的关爱，加上自己的1份，获得 2.9万元赔付
3.互联网保险+普惠金融
众安保险推出国内首款在机场场景下“即买 即用”的延误险：在计划起飞前4小时到延 误发生后2小时内，只需通过微信摇一摇就 能购买，最高赔付能达到1000元。
3.财产险公司互联网业务保费收入 768.4亿元，比 2011年增长 34.4倍， 占产险公司全部业务的 9.1%，上升 8.6个百分点。
6
➢ 近三年财险市场增速略有放缓，互联网业务高速增长
2014年，财产保险公司实现保费收入7546.1亿元，同比增长16.4％，增速较2013年同期 下降0.8个百分点。2015年1-8月，财产险整体保费增长11.4%，增速较2014年下降5个百 分点。 2015年1-8月，互联网业务增长率高达64.29%。2014年较2012年，互联网保费收入增长 404.83亿元，增长超4倍。
1元=29000元 微小的帮助汇集起来成就了大爱
30
30
2.互联网造就新的产品传播方式 宝贝存钱罐
富德生命人寿互联网保险创新产品“宝贝存钱罐”是一款专为儿 童设计的年金保险产品。创新除了传统的投资理财功能还具有 “宝贝存钱罐”上传照片和文字实时记录，向好友讨要红包等一 系列功能。
31
2.互联网造就新的产品传播方式
“宝贝存钱罐”的保险对象为0~11岁的 孩子。在这个网络虚拟存钱罐家长可以 将压岁钱，平时的零花钱和给予孩子的 奖励等等都存入这个虚拟存钱罐。并且 “宝贝存钱罐”与登录微信平台，有着 十分明显的移动互联网保险特色。给广 大消费才带来很好的用户体验和使用功 能。 目前每月保费规模约300万元，春节当月 超过600万元。
7
➢互联网财产险业务占比持续走高
2015年1-8月，互联网财产保险保费收入487.2亿元，占财产保险整体实现保费收入（ 5546.2亿元）的8.8%。自2012年至今，互联网财产险保费收入占比逐年攀升。
✓ 2015年前八个月，互联网财产保险的保费收入占比为8.8%，实现连续四年快速增长； ✓ 2012-2015年，互联网财产险保费占比增长每年均超过2个百分点。
流量成本 增加
21
1.互联网渠道——高效低价
支付宝我的保障
22
1.互联网渠道——高效低价
案例三：泰康在线货运 险线上单车投保 “有运输、必保险”
23
23
2.互联网造就新的产品传播方式 微互助
宝贝存钱罐 24
2.互联网造就新的产品传播方式 微互助
25
设计背景
人身保险
微信
投保人、交费人、人 间-的人关之系 好友、朋友圈、
两大趋势： 资本热钱聚焦健康和医疗 互联网和地产大佬聚焦保险
互联网公司有强烈的诉求把客户大数据和场景变现，保险是最好的切入点
百安
百度
国泰
阿里
互联网+ 保险
京东财险
京东
和泰
腾讯
5
互联网保险实现高速增长
1.2015年互联网保险保费收入2223亿元，比2011年增长了近 69倍；
2.互联网保费在总保费收入中的占比从2011年的 0.2%上升到 2015年的 9.2%；
互联网保险产品开发策略与 案例分析
1
目录
一、互联网保险发展现况 二、互联网产品创新思路 三、互联网保险产品案例分析 四、未来方向的思考
2
一、互联网保险发展现况
3
互联网保险最受资本青睐 互联网保险实现高速增长 保险新产品更趋多样化
2015年国内 互联网保险 市场呈现的 特点
4
热钱涌入保险业，互联网保险最受资本青睐
人口学特征 健康数据 消费信息 生活习惯 个人偏好 ……
大数据的分类
客户标签 产品定价 精准营销 自动核保 自助理赔 ……
大数据的用途
提升效率 降低风险 改善体验 掌握定价权 盈利空间 ……
大数据的价值
14
三、互联网保险产品案例分析
15
1.互联网渠道——高效低价 2.互联网造就新的产品传播方式 3.互联网保险+普惠金融 4.互联网保险整合线下线上服务
挖掘数据 精准定价
信息透明 便于互动
场景销售 产品创新
11
关键词
流量
转化率
体验
传播
12
线上与线下、传统与互联网的融合
降低 提高 争夺
Nowwk.baidu.com
经营 运营 客户
成本 效率 资源
Future
在线上与线下的 资源整合
传统保险业务与 企业的互联网化、 基于互联网保险 创新的一个融合
13
互联网+保险+大数据
8
互联网保险产品多样化，互联网场景带来创新空间
退货运费险 账户安全险 …
综合业务
旅意 出行延误险 退票险
…
旅游
肿瘤筛查险 医疗
糖尿病保险 健康
医责险
金融
…
生活服务
食品安全责任险 上门服务责任险 退票险
信用保证险 账户安全险 合约金履约险
…
9
二、互联网产品创新思路
10
成本低廉 覆盖面广
互联网保 险的优势
18
1.互联网渠道——高效低价
阳光公布精算报告，尽管业界有舆论将这些称为“噱头”，认为“然并卵”，但客户却表示“尽管看 不懂精算报告和费用计算过程，但公布了就觉得很放心”。
19
1.互联网渠道——高效低价
阳光的低价手段除去强 调省去中间环节及零费 率的“低定价”
20
1.互联网渠道——高效低价
中间环节 减少
32
2.互联网造就新的产品传播方式 碎片化投保，1元起 互联网式的情感碎片 社交关系链传播
产品创新 理念创新
功能创新 33
3.互联网保险+普惠金融
普惠金融时代，廉价保险甚至免费保 险是否是互联网保险的终极模式？
34
3.互联网保险+普惠金融
泰康人寿“飞常保”、“铁定保”，一年期免费高额航铁意 35
1.互联网渠道——高效低价
费率 降低
效率 提高
互联网渠 道
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1.互联网渠道高效低价
案例一：健康随e保系列——阳光人寿关爱e生癌症疾病保险
此系列产品于2014年11月13日上市，被称为“充满互联网精神的极致重大疾病保险”。阳光精算 师总结出了几条互联网时代所谓极致保险需要具备的生存法则：低价、透明、灵活、简便、个性化，根 据这样的法则设计出涵盖全透明精算报告、多档灵活定制缴费组合、覆盖较多病种、最低免责条款等众 多因素的“健康随e保”系列重大疾病产品。
被保险人……
微信群……
人身保险与社交、人际情感有天然交集
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产品创新
碎片化 1元保费=1000元保额 社交化 基于微信生态打造，好友间加保 保险本质 回归互助、关爱
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微互助理赔
目前微互助已经帮助95人
首期理赔：
浙江邹先生，甲状腺癌 邹先生一共收到了28个好友的关爱，加上自己的1份，获得 2.9万元赔付
3.互联网保险+普惠金融
众安保险推出国内首款在机场场景下“即买 即用”的延误险：在计划起飞前4小时到延 误发生后2小时内，只需通过微信摇一摇就 能购买，最高赔付能达到1000元。
3.财产险公司互联网业务保费收入 768.4亿元，比 2011年增长 34.4倍， 占产险公司全部业务的 9.1%，上升 8.6个百分点。
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➢ 近三年财险市场增速略有放缓，互联网业务高速增长
2014年，财产保险公司实现保费收入7546.1亿元，同比增长16.4％，增速较2013年同期 下降0.8个百分点。2015年1-8月，财产险整体保费增长11.4%，增速较2014年下降5个百 分点。 2015年1-8月，互联网业务增长率高达64.29%。2014年较2012年，互联网保费收入增长 404.83亿元，增长超4倍。
1元=29000元 微小的帮助汇集起来成就了大爱
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2.互联网造就新的产品传播方式 宝贝存钱罐
富德生命人寿互联网保险创新产品“宝贝存钱罐”是一款专为儿 童设计的年金保险产品。创新除了传统的投资理财功能还具有 “宝贝存钱罐”上传照片和文字实时记录，向好友讨要红包等一 系列功能。
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2.互联网造就新的产品传播方式
“宝贝存钱罐”的保险对象为0~11岁的 孩子。在这个网络虚拟存钱罐家长可以 将压岁钱，平时的零花钱和给予孩子的 奖励等等都存入这个虚拟存钱罐。并且 “宝贝存钱罐”与登录微信平台，有着 十分明显的移动互联网保险特色。给广 大消费才带来很好的用户体验和使用功 能。 目前每月保费规模约300万元，春节当月 超过600万元。
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➢互联网财产险业务占比持续走高
2015年1-8月，互联网财产保险保费收入487.2亿元，占财产保险整体实现保费收入（ 5546.2亿元）的8.8%。自2012年至今，互联网财产险保费收入占比逐年攀升。
✓ 2015年前八个月，互联网财产保险的保费收入占比为8.8%，实现连续四年快速增长； ✓ 2012-2015年，互联网财产险保费占比增长每年均超过2个百分点。
流量成本 增加
21
1.互联网渠道——高效低价
支付宝我的保障
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1.互联网渠道——高效低价
案例三：泰康在线货运 险线上单车投保 “有运输、必保险”
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2.互联网造就新的产品传播方式 微互助
宝贝存钱罐 24
2.互联网造就新的产品传播方式 微互助
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设计背景
人身保险
微信
投保人、交费人、人 间-的人关之系 好友、朋友圈、
两大趋势： 资本热钱聚焦健康和医疗 互联网和地产大佬聚焦保险
互联网公司有强烈的诉求把客户大数据和场景变现，保险是最好的切入点
百安
百度
国泰
阿里
互联网+ 保险
京东财险
京东
和泰
腾讯
5
互联网保险实现高速增长
1.2015年互联网保险保费收入2223亿元，比2011年增长了近 69倍；
2.互联网保费在总保费收入中的占比从2011年的 0.2%上升到 2015年的 9.2%；
互联网保险产品开发策略与 案例分析
1
目录
一、互联网保险发展现况 二、互联网产品创新思路 三、互联网保险产品案例分析 四、未来方向的思考
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一、互联网保险发展现况
3
互联网保险最受资本青睐 互联网保险实现高速增长 保险新产品更趋多样化
2015年国内 互联网保险 市场呈现的 特点
4
热钱涌入保险业，互联网保险最受资本青睐
人口学特征 健康数据 消费信息 生活习惯 个人偏好 ……
大数据的分类
客户标签 产品定价 精准营销 自动核保 自助理赔 ……
大数据的用途
提升效率 降低风险 改善体验 掌握定价权 盈利空间 ……
大数据的价值
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三、互联网保险产品案例分析
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1.互联网渠道——高效低价 2.互联网造就新的产品传播方式 3.互联网保险+普惠金融 4.互联网保险整合线下线上服务
挖掘数据 精准定价
信息透明 便于互动
场景销售 产品创新
11
关键词
流量
转化率
体验
传播
12
线上与线下、传统与互联网的融合
降低 提高 争夺
Nowwk.baidu.com
经营 运营 客户
成本 效率 资源
Future
在线上与线下的 资源整合
传统保险业务与 企业的互联网化、 基于互联网保险 创新的一个融合
13
互联网+保险+大数据
8
互联网保险产品多样化，互联网场景带来创新空间
退货运费险 账户安全险 …
综合业务
旅意 出行延误险 退票险
…
旅游
肿瘤筛查险 医疗
糖尿病保险 健康
医责险
金融
…
生活服务
食品安全责任险 上门服务责任险 退票险
信用保证险 账户安全险 合约金履约险
…
9
二、互联网产品创新思路
10
成本低廉 覆盖面广
互联网保 险的优势
18
1.互联网渠道——高效低价
阳光公布精算报告，尽管业界有舆论将这些称为“噱头”，认为“然并卵”，但客户却表示“尽管看 不懂精算报告和费用计算过程，但公布了就觉得很放心”。
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1.互联网渠道——高效低价
阳光的低价手段除去强 调省去中间环节及零费 率的“低定价”
20
1.互联网渠道——高效低价
中间环节 减少
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2.互联网造就新的产品传播方式 碎片化投保，1元起 互联网式的情感碎片 社交关系链传播
产品创新 理念创新
功能创新 33
3.互联网保险+普惠金融
普惠金融时代，廉价保险甚至免费保 险是否是互联网保险的终极模式？
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3.互联网保险+普惠金融
泰康人寿“飞常保”、“铁定保”，一年期免费高额航铁意 35