银行理财计划书

第一部分．家庭基本分析

1.家庭成员基本资料：

丈夫李先生35岁私营公司总经理平均月收入8000元，不包括年终奖金，学历：大学，健康状况：良好

妻子张女士30岁自由撰稿人，没有稳定收入，学历：大学

目前正准备要孩子，闲置在家，健康状况：良好

双方父母都健在，不需要供养，不同住

2.家庭财务状况

资产负债表：

资产金额负债金额

现金及活期存款30000 信用卡贷款余额无

定期存款100000 消费贷款余额无

凭证式国债50000 房屋贷款余额无

债券基金50000

股票及股票基金50000

自用房地产200000

其他

资产总计480000 负债总计无

家庭年度现金流量表

收入支出

家庭年收入120000 保险费

年终奖50000 交通费5000

债券利息和股息分红不确定衣食费30000

其他其他5000

合计170000 合计40000

一．观察结论：从以上资料综合分析该家庭在该地区属较高收入家庭，收入相对稳定，有较强的风险承受能力。夫妻俩均受过高等教育，家庭有一定积蓄。

二.财务存在的问题：1李先生是家庭的核心，是家庭的主要收入来源，但缺乏足够的安全保障和风险转嫁机制，虽然有一定积蓄，但是一旦发生风险远远无法满足。

2.资产分配不合理，投资收益率偏低，资金未能发挥增值作用。

客户的理财目标：

1.希望能使资金稳健增值。

2.希望年内能购买一辆轿车，车价10万元左右。

3.为将要出生的孩子准备教育金。

第二部分理财建议

一．尽快投资适合的保险：

李先生和张女士没有参加任何保险，尤其李先生作为家庭主要收入来源，是未来家庭收入稳定性的关键因

素，根据李先生的财务状况，应以年度收入节余的10%作为家庭保险支出，年支出金额为1.3万元，具体建议：

（1）.为李先生投保意外和非意外死亡的保额都为100万元的10年期定期寿险，另附加住院及重大疾病险，每年支出保费9500元。

（2）.为张女士投保商业性中国人寿养老保险10万元，另每年附加重大疾病及住院险，每年支出保费3500元。

（3）.为李先生家投保大地财险“至尊无忧”一份，为全家家庭财产、人身提供高额保障，一年360元。

二．调整投资方式和渠道

1.将银行活期存款减少为1.7万元，作为日常零星

开支，1.3万元支付夫妻俩的首期保费。

2.根据理财目标调整定期存款，将10万元先放在

南方现金基金上，货币基金流动性强，收益利滚

利，等待机会购买我行发行人民币理财产品，收

益较同期定期利率高，并且免利息税。

3.根据李先生具体的基金分布及目前证券市场的

特征，已购的基金暂时持有，等待时机把债券型

基金和股票型基金的投资比例从以前的各

50000元调整为债券型基金30000元，股票型基金70000元，并且根据客户的实际情况，每月增加基金定投计划，选择广发基金公司的广发聚富基金进行长期投资，每月投资1000元，期限6年，预计年收益5%，并且李先生的孩子还没有出生，基金定投计划可代替为孩子的教育金，在孩子的成长过程中随时调整投资渠道。

4.李先生已经达到我行理财金帐户开户标准，为其

开办理财金帐户卡，签定协定金额转帐理财协议，并且在理财金卡下开立零存整取金额为每月1084元，为每年支付保费做准备。每月根据协议自动往基金定投中存款，并且把李先生的国债和基金帐户全部转入理财金帐户卡。为其理财金帐户卡开通网上银行功能，利用金融·家时实监测资金使用情况，使日常工作得心应手。

5.李先生虽然有足够的能力一次性支付购车款，但

会引起当期现金流的不足，因此建议以三年期5万元贷款方式购车，首付款用年终奖支付，月均还款1736元用每月储蓄支付。

根据理财策划重新分配后的资产负债表

活期存款10000元汽车贷款50000元

人民币理财120000元

凭证式国债50000元

基金定投12000元

债券基金30000元

股票基金70000元

每月在不记张女士收入的情况下，李先生的收入减去每月生活必备，以及各项理财支出为

月收入8000 - 生活必需2500-交通费用450-其他450-基金定投1000-车贷1736-保险零整1084，剩余780元放在活期存款零用。

本计划综合考虑了客户的理财目的，让资产不断增值，有足够的资金供分配使用。

银行声明

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