业务培训(河北农银个客二期)

网上银行
签约、出入金、签约信息查询及修 改、交易资金查询、交易密码修改 及重置、通讯密码修改及重置等
客户端
委托申报、撤销申报；交易密码及 通讯密码修改、各类信息及行情查 询；提货申请及撤销、查询等
2.3.5金交所代理业务
客户出示本人借记卡和有效身份证件
业
填写《代理个人贵金属交易业务风险承受能力评估问卷》
客户买入的账户黄金在存续期间，无法从 银行取得任何收益。在现有存金通业务模 式下，客户买入账户黄金以后，只能随黄 金价格涨跌被动承受损益，而再无其它收 益机会。
现有存金通业务在积存品种、交易渠道、 交易方式等很多方面还存在待完善的地方
2.2.2 研发背景
存金通业务在 前，为什么又 研发存金通2号
？
我行以上海黄金交易所金融类 会员身份，接受客户委托，代 理其在上海黄金交易所内进行 贵金属交易、资金清算和实物 交割并收取相关费用的行为。
账户金
即纸黄金业务，个人客 户在规定时间内，按照 我行提供的账户贵金属 买卖价格，通过网上银 行等电子渠道进行交易 ，不能用于转出和支付 ，不计付利息
2.3.8账户金业务
解决银行内部运营问题： 由于增值税问题，银行无法 进行积存账户交易的自营回 购；同时在积存增量大于提 货量时，还需垫缴增值税。
2.2.2 研发背景
贵金属积存类业务。卖出价格对接实物
积存业务
销售价，买入价格盯住实物购回价。客 户体验上，与原存金通业务基本相同，
因此以存金通2号业务名义推广。
2号业务 的产品定位
2.3.12账户贵金属业务办理流程
账户贵金属交易业务遵循“客户自主交易、自负盈亏”的 原则，我行不承担因交易产生的盈亏责任
客户通过我行柜 面或网上银行签 约账户贵金属交 易业务
客户根据我行报出 的双边价格，通过 网上银行下达交易 指令
交易完成后，系 统反馈交易结果 客户可通过柜面 或网上银行查询
总分行之间进行 资金清算
客户与我行的资 金实时清算
2.3.13账户贵金属业务办理流程
业务办理渠道主要为网上银行和柜面。目前，网上银行是唯 一的交易渠道。 网上银行可办理签/解约、签约信息修改/查询、行情及交易 、追加资金、资金损益查询、历史交易查询、委托查询/撤单 、强平风险场景查询、指定/更换交易账户。 柜面可办理签/解约、换卡（即更换交易账户）、签约信息 修改/查询、报价查询、资金损益查询、交易明细查询、委托 查询、追加资金试算、强平风险场景查询。
交易时间根据上海黄金交易所有关规定的变动相应调整
交易保证金
黄金延期11%
白银延期14%
客户交易保证金比例将根据上海黄金交易所 规定的保证金比例和市场状况的变化而相应 调整。
2.3.3金交所代理业务
交易品种
AU99.99、AU99.95、AU100g
AU(T+D)、mAU(T+D)、 AU(T+N1)、AU(T+N2)、
2.3.14账户贵金属业务交易界面
2.3.15账户贵金属与金交所代理业务区别
2.3.15账户贵金属与金交所代理业务区别
金交所 代理
账户 贵金属
保证金交易积极获利
小额投资风险较低
黄金积存业务
黄金积存业务
黄金积存业务 黄金是必需品
黄金积存业务
交易类业务
贵金属首饰保养
贵金属首饰保养
白银饰品保养 黄金饰品保养
柜台债券业务
我行于2014年7月7日—2014年7月 10日期间代销一年期国开行债券， 利率4.21%，销量1687万
1.3新增债券产品优势
投资回报稳定 流动性突出 风险可控 交易便捷 免税优势
票面利率大幅提高 客户有机会获得买卖差价 为客户提供了套利机会 承办银行提供买卖双向报价， 交易时间段内可随时买卖， 卖出资金实时可用。
通过创设新的客户收益点，即给 予客户定期积存收益补偿，吸引 更多客户投资，扩大银行业务规 模
使银行获得更大规模、更稳定的可 运作黄金资产，从而扩大银行的黄 金租赁业务规模和收益。
2.2.3实物积存贵金属对比
2.2.3实物积存贵金属对比
定投方式更 加灵活
网银买卖
可有
客户视角
积存交易成 本更低
完整
发票
未来积存可 有积存收益
购买起点更低 ，粒度更细
交易类贵金属
2.3.1交易类贵金属
金交所代理
上海黄金交易所只允 我 会 理行 员 其以 身 在许 理 。上 份 上金 中 在海 ， 海融 介 该黄接黄类机业金受金会构务交客交员进中易户易作入，所委所为市我金托内代场行融，进类代行 贵金属充交当易中、介资经金纪清的算角和色实物 交割并， 期收类 货取似 公相于司关证的费券代用公理的司经行和纪为。
账户金
金市通
2.1.1实物类贵金属品种
投资类
自营实物
收藏类
实物类贵金属
代理实物
礼品类 金一 繁荣 渊泉 国金
黄金、白银共计 72种产品、192 种规格
2.2.1实物积存贵金属品种
实物积存贵金属
存金通 金生利
客户通过我行借记卡开立贵金属账 户，按照我行实时报价买卖“传世 之宝”标准贵金属投资产品，实现 了贵金属的存（账户买入）取（提 取实物）、买（账户买入）卖（账 户卖出）。
柜台债券、贵金属业务
第一部分 柜台债券业务
1.1传统国债
传统 国债
凭证式国债 电子式国债 记账式国债
1.2央行柜台市场新规 2014年3月5日，中国人民银行发布 柜台市场新政策（2014年第3号）
从事柜台记账式国债业务的商业银行，其柜台债券业务品 种可以在现有记账式国债基础上增加国家开发银行债券、 政策性银行债券和中国铁路总公司等政府支持机构债券。
➢可双向交易：涨时买涨，跌时卖空，涨跌均可赚钱。
➢保证金交易：有杠杆，占用资金少。
➢可提取实物：可提取上海黄金交易所标准金，成色有保证，价格更优 惠。
➢多投资品种：提供黄金、白银两种产品，现货交易和延期交易两大交 易方式，让您有更多元的贵金属投资选择。
2.3.1交易类贵金属品种
交易类贵金属
金交所代理
1.7收费规则
柜台债券收费规则 开户费：10元 转托管费：20元 历史成交明细查询：5元 非交易过户费：50元 买卖交易不收取费用
上述所列为标准价格 ，具体执行价格以网 点公布情况为准。
1.7收费规则
柜台债券收费规则
1.8机构准入
目前获得记账式国债经营 资格的营业网点开办柜台 债券交易。
记账式国债开办网 点数量统计表
《代理个人贵金属交易业务风险揭示书》
务
《代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务协议书》
办
理
客户需开通我行网银， 并将签约借记卡添加到网银
流
程
柜员为客户申请黄金交易账户和黄金交易编码
客户下载交易客户端程序，进行交易
2.3.6金交所代理业务
登陆网银首页，点击“理财e站”、点击“贵金属”，最下方有一个“金市通 客户端下载”，点击下载交易客户端，输入黄金交易编码、交易密码、通讯 密码登陆
白银饰品保养
白银饰品保养
一是失去光泽。 正因为穿什么衣服带什么首饰，女孩的行头总是一天一个样。当你 有一段时间没有佩戴时，它就会变得暗淡无光。这是因为饰品中含有 的铜，它和空气接触后产生铜锈的原因。解决方法也很方便，只要用 擦银布擦拭就能维持饰品的亮白。有些首饰表面用铂金加以防护，但 是在长期佩戴的磨损下，仍会慢慢让其下的银质显露于空气中。专家 建议使用苏打粉磨擦，同样可以让银饰恢复光泽，天然又便宜。
2.3.7金交所代理业务
业务特点
➢交易速度快：采用业内最领先的客户端软件进行交易，让您比交易对 手领先一步。
➢交易成本低：与纸黄金、实物黄金等黄金产品相比，买卖成本最低； 与股票、基金等其他投资品相比，交易金额相同的情况下费率更低。
➢交易时间长：有白天和晚上两个交易时段，价格与国际同步，避免价 格不连续带来的风险。（最活跃的交易都在夜盘，不耽误您工作）
紧随境外贵金属 市场，实现24小时 不间断交易，客户 可随时参与交易。
仅涉及简单的买 入、卖出、委托等 概念，易于理解， 容易被普通客户接 受。
人民币品种的起点交 易量为1克，美元品种 的起点交易单位为1盎 司。
可以人民币或美元 计价，品种包括黄金、 白银，可双向交易。
2.3.9账户贵金属业务
2.3.10账户贵金属业务交易品种
Ag(T+D)
交易单位
AU99.99
AU100g、mAU(T+D)、 AU(T+N1)、AU(T+N2)
1手=10克 1手=100克
AU99.95、AU(T+D)、Ag(T+D) 1手=1000克
交易渠道
2.3.4金交所代理业务
柜面
签约、解约、账户变更、签约信息 查询及变更、交易密码修改及重置 、通讯密码重置、出入金、各类查 询（委托、成交、库存、明细、持 仓、资金、手续费、通知单等）、 提货申请及撤销、查询等
业务。
账户金
即纸黄金业务，个人客 户在规定时间内，按照 我行提供的账户贵金属 买卖价格，通过网上银 行等电子渠道进行交易 ，不能用于转出和支付 ，不计付利息
2.3.2金交所代理业务
交易时间
每周一至周五（国家法定节假日除外）
上午：09：00--11：30 下午：13：00--15：30 夜间：20：00--02：30
与存金通业务有本质区别，2个业务
独立运作 独立运作。1号是实物产品的记账交 易，2号本质是金融权益交易。
长期并存 通过加强存金通2号业务的比较优势，
引导新增客户、新增业务自然过渡。
源自文库
2.2.2 研发背景
2号业务 的效益分析
通过创设“传世之宝”账户贵金属 的交易方式，规避了增值税问题给 银行业务开展带来的障碍
2.3.11账户贵金属业务交易方式
即时交易和委托交易两种交易方式。 即时交易时，客户无需设定价格，直接按照我行实时报价买 卖贵金属；网上银行渠道的即时交易采用询价模式，即系统 根据客户的交易申请返回我行报价，客户得到该价格后，须 在我行规定的有效时间内确认交易；逾期确认的，交易失败 。 委托交易时，客户需预设价格，一旦我行的实时报价达到预 设价格即可成交。
求状况确定； 债券交易报价以每百元债券的全价、净价和应计利息额分别列示。
1.6业务交易规则
客户在发行期内认购债券，视同买入交易，已认购成交的债券，在发行期 内不可卖出；
客户买入债券，实时冻结资金，日终结算扣划资金；客户卖出债券，资金 即时到账；
当日现券买入交易的未成交部分，可以撤销，但不能部分撤销； 当日买入的债券，计入可用份额，当日可以卖出（除发行期买入）； 机构投资者需在原借记卡开卡网点开立债券账户，并进行各项债券业务。
交易起点低
单笔交易起点及最小递增单位为1份债券， 金额100元4左右
1.4人民币债券市场结构
1.5与现有产品比较
1.6业务交易规则
柜台节假日规则以国债公司和上海清算所的信息为准； 正常工作日的营业时间为每周一至周五10:00-15:30； 柜台买卖业务实行T+0交易，转托管业务实行T+1交易； 柜台业务买卖不收取费用 ，但买卖间存在一定价差，转托管收取一定费用； 债券交易价格由总行根据银行间债券市场各券种的双边报价及债券市场需
风险水平较低。发行主体均有政府背景或受到政府支 持，基本不存在信用风险，预计债券期限以中短期为 主，市场风险适中
投资者可通过我行柜面、网上银行、电话银行和 自助服务终端等多种渠道参与交易。机构投资者 暂不能通过企业网银办理。
国开债和政策性银行债券免征利息税，铁道债券 初步获得税务机关免征利息税的许可，具体情况 以发行文件为准。
报价币种：美元和人民币； 贵金属品种：黄金和白银； 人民币黄金、人民币白银的最小交易数量为1克，最小交易 单位为1克；美元黄金的最小交易数量为0.1盎司，最小交易 单位为0.1盎司；美元白银的最小交易数量为1盎司，最小交 易单位为1盎司。其中，1盎司=31.1035克。 美元钞汇标志的处理：客户以美元现钞/汇买入（或卖出） 的账户贵金属在卖出（或买入）后仍为美元现钞/汇。
客户通过我行借记卡开立贵金属积 存账户，按照我行实时报价购买 “传世之宝”实物积存账户贵金属。 客户可申请从其积存账户里提取 “传世之宝”贵金属实物，也可进 行账户贵金属买卖。
2.2.2 研发背景
存金通业务在 前，为什么又 研发存金通2号
？
客户购买存金通，往往采用长期、零散、小 额买入（比如定投）、凑整提取实物的方式 ，而按照目前黄金积存业务的交易规则及税 法规定，客户只能取得每次账户买入的零散 发票，而无法取得提取实物的完整发票。
柜台债券
1.9充分提示风险
一般储蓄存款
≠
的替代品
存在风险
市场风险 信用风险
人民银行要求承办银行向投资者充分提示风险，推 荐与投资者风险承受和识别能力相适应的债券。
第二部分 贵金属业务
2.1贵金属业务种类 贵金属业务
实物类贵金属
实物积存贵金属
交易类贵金属
自营实物 代理实物
存金通
金交所代理业务
金生利 （存金通2号）