保险基础知识培训
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保险基础知识培训
保险的定义
法律的角度
合同安排
风险管理角度 经济的角度
风险管理的方法 （或是一种风险转移的机制）
财务安排
保险基础知识培训
保险的分类
财产保险
死亡保险
保险
商业保险 社保
人寿保险
人身保险
意外伤害保险
养老保险
健康保险
工伤保险
医疗保险
失业保险
生育保险
保险基础知识培训
生存保险 两全保险 医疗保险 疾病保险 收入补偿保险
➢ 银行协议存款 ➢ 国债、金融债券、AA+企业债券 ➢ 国家大型建设项目，比如南水北调、西气
东输、高速公路，三峡电站等 ➢ 参与证券投资基金的发行与二级市场交易 ➢ 国务院规定的其他资金运用形式
保险基础知识培训
分红的复利累计生息
第一年：保费×分红率＝第一年红利 第二年：（前两年保费＋第一年红利）×
分红率＝第二年红利 第三年：（前三年保费＋前两年红利）×
分红率＝第三年红利
保险基础知识培训
一个实例带来的思考:
• 两种收益计算方式:复利和单利 • 假设甲乙二人同样存1万块钱 • 甲单利10％； • 乙复利10％。 • 看看：60年以后，各拿多少钱？
保险基础知识培训
分红险具有保障和理财双重功能
+
保险基础知识培训
分红保险1776年最早产生于英国，距今已有
200多年的历史。分分红红险保险优给势客户带来的抵制通
货膨胀、使货币保值增值的好处使分红保险在全 世界各国风行，形成寿险产品的主流趋势。
北美80%
德国85%
保险基础知识培训
香港90%
保险基础知识培训
保险保障
保险的分类
意外 保障
疾病
理财
养老
意外伤害 意外伤害医疗
重大疾ห้องสมุดไป่ตู้ 住院医疗 分红保险 万能保险
子女教育
保险基础知识培训
投资连结保险
二、名词、条款解释
保险基础知识培训
相关名词解释
投保人 保险人 被保险人 受益人 代理人
保费 保额 生存金 现金价值 分红
标的 保险责任 保险期间 责任免除 犹豫期
• 投保年龄以周岁年龄为准
– 某男，1975年12月19日生，周岁年龄是： – 某女，2004年2月25日生，周岁年龄是：
年龄误告的处理规定：
• 有权解除合同（二年以上除外） • 缴费少于规定缴费（补缴保费+利息） • 缴费多余规定缴费（无息退还）
保险基础知识培训
投、被保险人的关系
1、本人 2、配偶、父母、子女、或法律所认可的其他人 3、存在法律认可的继承、赡养、抚养或监护关
系 4、存在行政隶属关系或雇佣关系 5、存在债权、债务或赠与关系
保险基础知识培训
保险金的申请
保险基础知识培训
几个时间段的解释
保险基础知识培训
保险责任，到底何时开始?? 生效时间：转帐成功当日24时
9/1签约缴费 9/2 保险事故 9/3转账成功
保险基础知识培训 19
犹豫期
(犹豫期10天)
签单日 生效日 回执签署日
保险基础知识培训 8
寿险产品的五要素
保什么——保 险 责 任 保多少——保 险 金 额 多少钱——保 险 费 保多久——保 险 期 限 谁能保——投 保 条 件
保险基础知识培训
1、保什么（保险责任）
生存
身故
残疾
重大疾病
住院津贴
意外﹙非本意非疾病外来的突发的﹚
保险基础知识培训
2、保多少（保险金额）
– 定期 – 终身
• 合同生效
– 追溯至保险公司承保、签发保险合同并且客户交 纳的保险费通过银行转帐进入保险公司账户的次 日零时起
保险基础知识培训
5、谁能保（投保条件）
• 1、被保险人年龄限制； • 2、被保险人身体情况； • 3、被保险人职业类别 • 3、投、被保险人的关系。
保险基础知识培训
年龄计算
犹豫期结束
保险基础知识培训
宽限期
• 什么是宽限期? • 为何要有宽限期?
(宽限期间 60天)
保费应缴日
宽限期终了
保险基础知识培训 21
不按时交纳保险费对合 同的影响
宽限期﹙自约定交费日期的次日起60日﹚ 合同效力中止﹙中止其间合同会暂时失效﹚
合同效力恢复﹙两年内﹚ 合同效力终止﹙解除合同、合同到期﹚
保险基础知识培训
合同效力的恢复
复效时限：2年
60天
2年
保费应缴日
宽限期终了
复效
• 复效条件： 1、合同效力中止后2年内提出复效申请 2、需要提供健康声明书或体检报告书 3、补交保费和利息
保险基础知识培训 23
条款重点内容列举
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识
保险基础知识培训
课程大纲
1、什么是保险 2、寿险条款解释 3、分红保险知识
保险基础知识培训
一、什么是保险
• 书面定义：
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因 其发生所造成的财产损失承担赔偿责任，或当被 保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
自杀； ➢ 被保人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶
无有效行驶证的机动交通工具； ➢ 被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间； ➢ 战争、军事行动、暴乱、武装叛乱或恐怖活动； ➢ 核爆炸、核辐射或核污染
保险基础知识培训
保险公司不允许倒闭
保险基础知识培训
三、分红险解析
分红保险是指保险公司将其实际经营成果 优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
分红怎么分
可分配
年 度
赢余
总
盈 余 未分配
赢余
不低于70%的部分 作为年度红利
预留作为平滑准 备
保险基础知识培训
三差分红
•利差益：实际投资回报率与预定利率
之间差异形成的损益
•死差益：实际死亡率与预定死亡率之
间差异形成的损益
•费差益：实际费用率与预定费用率之
间差异形成的损益
保险基础知识培训
保险公司投资渠道
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
➢ 既往症或保险单中特别约定的除外疾病； ➢ 投保人或受益人的故意行为； ➢ 被保人故意犯罪、拘捕或故意自伤； ➢ 被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品； ➢ 被保人在合同生效（或最后复效）之日起两年内
保额：保险人承担赔偿或给付保险金责 任的最高限额（由投保人在投保时与保 险人约定并在保险合同中载明）， 是保险人计算保险费的依据！
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3、多少钱（保险费）
保险费的计算： 保险金额×保险费率
保险费的缴纳
一次交清（趸交） 分期交付
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4、保多久（保险期间）
• 保险期间即保险保障的起讫时间
保险的定义
法律的角度
合同安排
风险管理角度 经济的角度
风险管理的方法 （或是一种风险转移的机制）
财务安排
保险基础知识培训
保险的分类
财产保险
死亡保险
保险
商业保险 社保
人寿保险
人身保险
意外伤害保险
养老保险
健康保险
工伤保险
医疗保险
失业保险
生育保险
保险基础知识培训
生存保险 两全保险 医疗保险 疾病保险 收入补偿保险
➢ 银行协议存款 ➢ 国债、金融债券、AA+企业债券 ➢ 国家大型建设项目，比如南水北调、西气
东输、高速公路，三峡电站等 ➢ 参与证券投资基金的发行与二级市场交易 ➢ 国务院规定的其他资金运用形式
保险基础知识培训
分红的复利累计生息
第一年：保费×分红率＝第一年红利 第二年：（前两年保费＋第一年红利）×
分红率＝第二年红利 第三年：（前三年保费＋前两年红利）×
分红率＝第三年红利
保险基础知识培训
一个实例带来的思考:
• 两种收益计算方式:复利和单利 • 假设甲乙二人同样存1万块钱 • 甲单利10％； • 乙复利10％。 • 看看：60年以后，各拿多少钱？
保险基础知识培训
分红险具有保障和理财双重功能
+
保险基础知识培训
分红保险1776年最早产生于英国，距今已有
200多年的历史。分分红红险保险优给势客户带来的抵制通
货膨胀、使货币保值增值的好处使分红保险在全 世界各国风行，形成寿险产品的主流趋势。
北美80%
德国85%
保险基础知识培训
香港90%
保险基础知识培训
保险保障
保险的分类
意外 保障
疾病
理财
养老
意外伤害 意外伤害医疗
重大疾ห้องสมุดไป่ตู้ 住院医疗 分红保险 万能保险
子女教育
保险基础知识培训
投资连结保险
二、名词、条款解释
保险基础知识培训
相关名词解释
投保人 保险人 被保险人 受益人 代理人
保费 保额 生存金 现金价值 分红
标的 保险责任 保险期间 责任免除 犹豫期
• 投保年龄以周岁年龄为准
– 某男，1975年12月19日生，周岁年龄是： – 某女，2004年2月25日生，周岁年龄是：
年龄误告的处理规定：
• 有权解除合同（二年以上除外） • 缴费少于规定缴费（补缴保费+利息） • 缴费多余规定缴费（无息退还）
保险基础知识培训
投、被保险人的关系
1、本人 2、配偶、父母、子女、或法律所认可的其他人 3、存在法律认可的继承、赡养、抚养或监护关
系 4、存在行政隶属关系或雇佣关系 5、存在债权、债务或赠与关系
保险基础知识培训
保险金的申请
保险基础知识培训
几个时间段的解释
保险基础知识培训
保险责任，到底何时开始?? 生效时间：转帐成功当日24时
9/1签约缴费 9/2 保险事故 9/3转账成功
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犹豫期
(犹豫期10天)
签单日 生效日 回执签署日
保险基础知识培训 8
寿险产品的五要素
保什么——保 险 责 任 保多少——保 险 金 额 多少钱——保 险 费 保多久——保 险 期 限 谁能保——投 保 条 件
保险基础知识培训
1、保什么（保险责任）
生存
身故
残疾
重大疾病
住院津贴
意外﹙非本意非疾病外来的突发的﹚
保险基础知识培训
2、保多少（保险金额）
– 定期 – 终身
• 合同生效
– 追溯至保险公司承保、签发保险合同并且客户交 纳的保险费通过银行转帐进入保险公司账户的次 日零时起
保险基础知识培训
5、谁能保（投保条件）
• 1、被保险人年龄限制； • 2、被保险人身体情况； • 3、被保险人职业类别 • 3、投、被保险人的关系。
保险基础知识培训
年龄计算
犹豫期结束
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宽限期
• 什么是宽限期? • 为何要有宽限期?
(宽限期间 60天)
保费应缴日
宽限期终了
保险基础知识培训 21
不按时交纳保险费对合 同的影响
宽限期﹙自约定交费日期的次日起60日﹚ 合同效力中止﹙中止其间合同会暂时失效﹚
合同效力恢复﹙两年内﹚ 合同效力终止﹙解除合同、合同到期﹚
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合同效力的恢复
复效时限：2年
60天
2年
保费应缴日
宽限期终了
复效
• 复效条件： 1、合同效力中止后2年内提出复效申请 2、需要提供健康声明书或体检报告书 3、补交保费和利息
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条款重点内容列举
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识
保险基础知识培训
课程大纲
1、什么是保险 2、寿险条款解释 3、分红保险知识
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一、什么是保险
• 书面定义：
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因 其发生所造成的财产损失承担赔偿责任，或当被 保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
自杀； ➢ 被保人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶
无有效行驶证的机动交通工具； ➢ 被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间； ➢ 战争、军事行动、暴乱、武装叛乱或恐怖活动； ➢ 核爆炸、核辐射或核污染
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保险公司不允许倒闭
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三、分红险解析
分红保险是指保险公司将其实际经营成果 优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
分红怎么分
可分配
年 度
赢余
总
盈 余 未分配
赢余
不低于70%的部分 作为年度红利
预留作为平滑准 备
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三差分红
•利差益：实际投资回报率与预定利率
之间差异形成的损益
•死差益：实际死亡率与预定死亡率之
间差异形成的损益
•费差益：实际费用率与预定费用率之
间差异形成的损益
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保险公司投资渠道
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
保险基础知识培训
➢ 既往症或保险单中特别约定的除外疾病； ➢ 投保人或受益人的故意行为； ➢ 被保人故意犯罪、拘捕或故意自伤； ➢ 被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品； ➢ 被保人在合同生效（或最后复效）之日起两年内
保额：保险人承担赔偿或给付保险金责 任的最高限额（由投保人在投保时与保 险人约定并在保险合同中载明）， 是保险人计算保险费的依据！
保险基础知识培训
3、多少钱（保险费）
保险费的计算： 保险金额×保险费率
保险费的缴纳
一次交清（趸交） 分期交付
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4、保多久（保险期间）
• 保险期间即保险保障的起讫时间