男人购买保险的十大理由终审稿)
男人购买保险的十大理
由
文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-
男人购买保险的十大理由！
2014-02-09点蓝色字体订阅
男人为什么要买保险男人购买保险的十大理由！
【理由一】男人的压力巨大
男人一生中把父母能否安享晚年，妻子和孩子能否过上美满幸福生活，作为一生的责任和奋斗的目标。只要他们过的好，哪怕是吃再多苦受再多累都愿意——这就是男人！
男人总有一天会步入上有老下有小的时期，计划生育带来421的家庭结构，肩上的责任也就越来越大！男人是家庭经济的顶梁柱！男人是小孩嬉戏老人纳凉的苍天大树！男人是家庭的印钞机！男人是妻儿老小的保护伞！保护好男人其它的一切就有了保障！
男人需要购买更多的保障！
【理由二】男人的3大无奈
活的太久！科学技术的发展医疗水平提高人的寿命越来越长！活的越长需要的钱就越多；
死的太早！天有不测风云，人有旦夕祸福，天灾人祸频发。万一发生时，妻儿老小抱着百万大钞哭总比抱着枕头哭要好的多；
疾病缠身！谁都知道健康是人生最大的财富。现代人工作压力大、生活节奏快，男人想赚大钱赚快钱，却会忽视锻炼而付出了身体健康的成本。当今社会大量中青年人身体就亚健康，万一中老年时一场大病就可能耗费毕生的积蓄！一生为医院打工...
购买充足的保险是解决这些问题最有效的办法！
【理由三】男人的要强特征
男人天生争强好胜，做梦都想赚更多钱！要赚更多钱就要冒更多险。商场如战场，你死我活。做生意办企业有赚也可能赔，为了防止万一出现破产倒闭，在赚钱的时候买份足额的理财投资类保险，在出现万一时这笔保险资产或许可以帮助我们度过难关；也可用这笔保险资产作为我们东山再起的本钱！
房子、车子、票子，股票、基金、古董...都可以拍卖抵债，而保险资产不可以拍卖、不抵债，谁都拿不走！男人需要保险资产！
【理由四】男人的身体状况差
男人要钱要事业，就要投入更多的时间精力去拼搏！就会透支自己的身体去换取更多的财富！
男人工作压力大、爱交友、应酬多、生活规律常遭破坏而破坏身体健康；
男人的生活习性差，抽烟、喝酒、打牌、熬夜而摧残身体。男人需要购买更多的大病医疗保险！
【理由五】男人只顾拼命赚钱忽略守钱
男人花钱无节制，经常大手大脚，只管赚钱而忽视留钱；
世界上任何国家的钱放在任何地方都会贬值，物价越来越高、钱越来越不值钱、通胀越来越严重，如果不对已经赚到钱好好打理，钱就会悄悄溜走！你不理财，财不理你！
购买投资分红理财类保险产品安全、稳定、利滚利，时间越长，财富越多！
赚钱很重要守钱更重要！
【理由六】新婚姻法修改
房产如果是婚前女方父母或者是以女方一方名字购买，发生婚姻破裂时男方可能将净身出户！
可分的资产有家具、家电、存款、股票、基金、古董字画等，在准备离婚前还有可能发生财产转移情况；
我国《保险法》规定，如果婚姻存续期间以男方名誉购买的投资分红理财类养老性及保障类保险不可分，是一份永远属于自己的资产，为了以防万一需要购买更多理财保险！
【理由七】养儿不能防老
实行计划生育政策四十多年以来，由于少生，大家把所有的爱都给了他\她，造成孩子从小就知道索取，不知道奉献，自私、以自我为中心，对父母及他人冷漠、蛮横；
其二，孩子从小没体会过人间疾苦，长大后缺乏吃苦耐劳精神、创业拼搏精神；
第三，未来就业竞争更加激烈，工作压力更大，养活自己都可能成问题，在加上房价物价高等因素...出现“啃老族”、“月光族”......孩子长大成人是否孝敬不是由父母决定的！
【理由八】房产不能替代养老金
产权70年，往往到我们入住时已远远不足70年，“房子与主人同葬”；
中国房子建设设计使用寿命只有不到30年，等我们退休需要时房子已经破旧不堪，租没好价卖也没好价；
保险资产与生命同在，利率越高分红越多，利率低分红少，水涨船高，越老钱越多，越老越值钱！
【理由九】环境与食品安全
高度工业化带来有害废气向天空排放、有害废水大量向江河、湖泊、大海排放；
大量工业及生活垃圾、汽车尾气；
大量电器的使用，周围存在大量的各种辐射；
食品添加剂、防腐剂的使用，大量农药的使用、抗生素烂用、为了有个好卖相商家会添这添那……。
如：三聚氰铵、地沟油、灌水肉、瘦肉精、色素、防腐剂、油条加洗衣粉、装修材料中有害物质等……
【理由十】天灾与意外
大气温室效应,天灾频繁：地震、海啸、洪水、泥石流、火灾、雪灾、风灾、雷灾、火山等；
男人出差多、爱玩、旅游，发生意外的风险就高；如：飞机、高铁、轮船、汽车等意外时常发生；
大量低档电器诱发触电、家庭火灾；
现代高层住宅害处多多。邻居火灾、燃气爆炸、装修等因素都可能造成对自己身体的伤害;
超速、酒驾、超载、不守规矩驾驶对人的伤害；
飞奔的摩托车、拔掉限速器的电单车、自行车、三轮车、农用车乱走道，逆行等...
男人购买保险的十大理由完整版
男人购买保险的十大理 由 集团标准化办公室：[VV986T-J682P28-JP266L8-68PNN]
男人购买保险的十大理由！ 2014-02-09点蓝色字体订阅 男人为什么要买保险？男人购买保险的十大理由！ 【理由一】男人的压力巨大 男人一生中把父母能否安享晚年，妻子和孩子能否过上美满幸福生活，作为一生的责任和奋斗的目标。只要他们过的好，哪怕是吃再多苦受再多累都愿意——这就是男人！ 男人总有一天会步入上有老下有小的时期，计划生育带来421的家庭结构，肩上的责任也就越来越大！男人是家庭经济的顶梁柱！男人是小孩嬉戏老人纳凉的苍天大树！男人是家庭的印钞机！男人是妻儿老小的保护伞！保护好男人其它的一切就有了保障！ 男人需要购买更多的保障！ 【理由二】男人的3大无奈 活的太久！科学技术的发展医疗水平提高人的寿命越来越长！活的越长需要的钱就越多； 死的太早！天有不测风云，人有旦夕祸福，天灾人祸频发。万一发生时，妻儿老小抱着百万大钞哭总比抱着枕头哭要好的多； 疾病缠身！谁都知道健康是人生最大的财富。现代人工作压力大、生活节奏快，男人想赚大钱赚快钱，却会忽视锻炼而付出了身体健康的成本。当今社会大量中青年人身体就亚健康，万一中老年时一场大病就可能耗费毕生的积蓄！一生为医院打工... 购买充足的保险是解决这些问题最有效的办法！ 【理由三】男人的要强特征 男人天生争强好胜，做梦都想赚更多钱！要赚更多钱就要冒更多险。商场如战场，你死我活。做生意办企业有赚也可能赔，为了防止万一出现破产倒闭，在赚钱的时候买份足额的理财投资类保险，在出现万一时这笔保险资产或许可以帮助我们度过难关；也可用这笔保险资产作为我们东山再起的本钱！ 房子、车子、票子，股票、基金、古董...都可以拍卖抵债，而保险资产不可以拍卖、不抵债，谁都拿不走！男人需要保险资产！ 【理由四】男人的身体状况差 男人要钱要事业，就要投入更多的时间精力去拼搏！就会透支自己的身体去换取更多的财富！
保险产品创新呈现五大趋势doc54页
保险产品创新呈现五大趋势 去年，在我国整体经济健康快速发展的背景下，保险业保持良好发展态势。保险产品创新在需求、竞争、制度变革和技术进步等综合因素推动下，呈现出明显的五大趋势，即由"市场同构"向"市场细分"转变，由传统渠道向新型渠道拓展，由"列明风险责任"向"一切险"转变，由单一险种保障向组合一揽子保险保 障转变，由统一型保单向个性化保单转变。随着我国保险市场主体组织调整与组织创新深入推进，综合性经营与专业化运营双向发展战略，将为来年产品创新注入新的驱动力。而且责任险、养老险、商业健康险和农业保险这四大有待大力发展的领域，将成为我国2006年保险新产品大量涌现的热点。 报告执笔:特华博士后科研工作站陈昌盛开思经济研究会胡振飞 与一般的金融工具创新相同，保险产品的创新通常也是市场需求、竞争(供给)状况、制度变革和技术进步等四大因素作用的结果。首先，需求因素是决定保险消费价值的最终要素，对需求满足的程度和广度也基本圈定了保险人的市场地位和盈利能力。其次，市场竞争也是推动产品创新的重要动力，特别是在保险市场主体多样化，保险市场竞争日趋国际化背景下，各保险公司为了确保自己产品的竞争力，不断推进新产品，以拓展新业务领域和利润空间。其中，差异化战略和资源整合战略是常见的两种方式。第三，适应制度变革或规避制度障碍在金融产品创新中一直扮演重要作用，保险产品创新也不例外。这种创新具体又可以分为被迫创新和主动创新两类，前者主要指监管当局或者政府强制推行的法规、制度、条例和政策等，迫使保险企业对产品作出相应调整；后者主要是保险企业为了适
应新制度的要求或者绕开制度限制，以拓展盈利空间而开展的主动创新。最后，技术进步在保险产品创新中也占有重要地位，特别是基础性技术的进步，如计算机、网络信息技术等，对保险公司营销渠道、销售模式，乃至整个经营模式都产生变革性影响。当前，技术进步给保险产品创新带了的最明显的影响，就是推动保险产品的电子化(电子保单、网络营销)和组合化(多种保障功能集于一体)。 正如保险产品创新动力与趋势(见图)，保险市场上产品集合正是在需求、竞争、制度变革和技术进步等主要因素的推动下，不断向外扩张和更新，不断丰富着"保险大超市"的货架。 2005年我国保险产品创新十分活跃，有不少代表性创新产品。 (一)非寿险产品 由于非寿险保险标的范围十分宽泛，我们依照分析框架的思路，将非寿险新产品按照创新的动力和战略大致分为以下五类: 1、市场细分与差异化类型。这一类产品主要是保险公司对保险市场和客户进一步细分，为特定保险标的、特定人群而开发设计的保险产品。这是在消费者主权日益加强的竞争格局下，面对客户多样化需求或偏好，面对日益激烈的市场竞争，保险人为了优化产品结构、塑造品牌形象和实现效益最大化的有效战略选择。 2、渠道延伸型。这类保险产品主要是跳出直销或通过中介代理等传统营销渠道模式，通过将渠道扩展至银行、证券、邮政、网络、超市、电话等多方面，以改变传统的"以产品定渠道"为"按渠道定产品"的模式，实现渠道资源的充分挖掘与整合，在对传统业务流程进行改造的基础上实现产品创新和业务扩展。
给孩子买保险的十大理由
给孩子买保险的十大理由 一、父母对孩子"爱"的体现——可怜天下父母心，保障无论大小，无论多少都体现出父母对孩子的一份关爱。 二、责任——作为父母，应该为孩子的健康成长和享受教育而负责任。 三、抵御风险的必备——随着环境污梁的日益严重，各种疾病的发病率增高，特别是正处于生长发育时期的孩子，娇弱的身体更是抵挡不住细菌的侵袭，小病不断，大病难料，一旦发生将会带来巨大的经济负担。 四、保险金可以避税——保险金的领取是免交个人所得税，利息税，以及遗产税的，而且不受债务影响，既保险金法律不允许随意动用抵偿债务的。 五、人身保障——风险无处不在，一旦发生意外将会得到一笔巨额的保 障金。 六、教育基金——教育将是一笔相当大而且又不得不花费的开销，就拿小孩上大学来讲，一个小孩上四年大学所需要用大概是7-8万，一个说大不大说小不小的数目，你能确保到时候一下子拿出那么多钱吗?求人不如靠自己，不如早做准备，预先存一笔教育金，解除教育费用的后顾之忧。 七、让孩子学会独立自主——随着孩子的成长，明白父母的良苦用心，他们会更努力的学习，回报父母，另外他们也能自己交纳一笔保费，学习承担责任，减轻父母的压力。 八、越年轻越合算——值得一提的是，大多数父母采取观望的态度，认为没必要买或者 "再等等吧"，可是保费的厘定遵循这样的原则，小孩年龄越小，所缴保费越少，所以越早投保越划算，早一天投保，早一天得到保障。 九、豁免责任——体现人性的关爱，投保人在投保期间不幸身故或全残，那余下的保费将免交，但保障照样全额享受。 十、强制储蓄——银行存款可能因为买车，买房，投资等等的急用而取出，所以存在银行有很多不确定性，而把钱存在保险公司，不仅仅是一种储蓄，更是一种保障，一种理财，一份安心！
后疫情时代之保险业加速转型5个关键点
后疫情时代： 保险业加速转型的五大关键点
后疫情时代的世界 新冠疫情持续对全球各地的社会、经济和商业带来长期阴影。对于保险公司来说，当务之急是保持业务连续性，为客户和员工提供支持。整体而言，保险业的疫情应对较好，不仅支持远程工作，也能应对当下的资本问题。 随着保险公司应对眼前的危机以及政府开始试探性地放松管制，两大方 面的关键问题有待解决。首先是运营方面：在新常态下，如何妥善部署 复工复产。尽管这仍是一个艰巨的挑战，但应能在短期内解决。另一个 方面则更为棘手：研判危机的中长期影响和制定相应的战略。 董事会和企业战略规划会议中涌现出了许多有待解答的问题（参见右边“有待解决的战略问题”）。?经济复苏可能呈现何种形态V(、U或W型)及其影响？?疫情对经济、消费者信心和消费者行为有哪些长期影响？ ?监管机构和政府部门的举措，会如何影响保险行业和各家保险公司的业务？ ?疫情导致的这场危机中，在业务、市场需求及满足这些需求的准备中有哪些经验教训可以吸取? ?如何才能做好最佳部署，从经济复苏中获益? ?未来的工作方式是什么样子的？这种变化对员工、运营和业务有何影响? ?如何使成本结构与战略保持一致? 有待解决的战略问题 ?如何调整或优化企业战略和商业模式?
01 02 03 04 05 加快数字化转型，打造数字化企业 开拓新收入来源 提升员工技能 改进资本运用效率 调整成本结构，优化生产力 五大关键点
当然，这五大关键点并不新颖，任何优秀的企 业战略都应该已涵盖了其中的一些要素。不过， 新冠疫情却增加了推进这些转型的紧迫性。 在深入探讨这些关键点之前 ， 有必要强调一下 领军者的使命感 。 保险行业的使命一直比收入 、 利润或股东价值更崇高 。 疫情让该行业在为消 费者和企业提供安全感 、 发挥雪中送炭的作用 方面 ， 比以往任何时候都更重要 。 从这个意义 而言 ， 企业使命将指导 、 激励并驱使公司决定 、 举措和行为方式与所有股东步调一致 。 下文将详细阐述每个关键点应采取的行动及潜 在目标。 5 |
企业主需要保险的十大理由
企业主需要保险的十大理由 企业主拥有较强的经济能力，也承担较高的经营风险与压力。营销员在开发企业主时，往往会遇到“我有钱，不需要保险”、“我的企业运转需要现金流，没有什么闲钱再投资保险”等拒绝理由。那是因为他们对保险的功用不了解，也是因为营销员没有找到保险与客户需求的切合点；也就是说，要说服企业主把数量不菲的“真金白银”交由你来打理，必须给出他们需要保险的理由。 1、健康需要保障 私营企业主由于经营压力较大，他们大多工作节奏快，体力和精力透支严重；加上经常应酬，作息不规律；有的人甚至经常熬夜、吸烟、饮酒等，这些都严重地损害着企业主的健康，使重大疾病的发生较一般人高。而且，万一患上重疾，企业主往往追求最好的治疗效果与医疗环境，从而也会产生巨大的费用，企业主的资金往往都处在流动状态，特别对于中小微型企业主来讲，不一定马上就有足够资金应对；如果把投资资产变现或从项目中抽离资金又有可能造成较大损失，而通过保险的保障功能，企业主即使发生健康方面的问题，也不会造成其他方面的损失，资金运用更安心。 信息链接 19个月19名老总离世超六成死于疾病 据《每日经济新闻》记者统计，从2010年1月到2011年7月，知名的上市公司或者企业中，离世的总经理/董事长级别的高管多达19名。据报道，这些“一把手”基本都为千万富翁或者亿万富翁，生前最高财富者资产超14亿元。 这些老总中，患疾病而离世的比例高达63%，且近半数为突发疾病逝世，“元凶”主要是癌症和心脏病。据统计，这19名总经理/董事长年龄最大的享年68岁，年龄最小的年仅39岁，平均年龄为50岁。 此外，根据《中国企业家》杂志针对中国企业家阶层“工作、健康及快乐调查”的结果显示：目前有高达90.6%的企业家处于不同程度的“过劳”状态。作为一名企业家，平均一周要工作6天，每天的工作时间将近11小时，而睡眠时间仅为6.5小时。 资料来源：《每日经济新闻》 2、人身需要保障 人身保障包括死亡和伤残。企业主时家庭和企业的支柱，万一因为意外或疾病不幸离去，主要依靠他们生活的家人的生活品质很可能难以维持；企业的经营可能因此受挫、面临困境，企业的员工也会失去依靠，用小部分资金购买高额人身保障，就可以把这些不可预测的风险转嫁给保险公司，无论发生任何不测，也能确保家人的生活不受影响，而且家庭成员还可以利用保险金来请职业经理人来管理企业，保证企业正常运转下去。 3、退休养老需要 在养老问题上，很多人都有一个误区：“我有钱，不用担心养老。”其实，经营企业的风险很大，企业也会破产、倒闭，投资也会失利，十几二十年以后的事情，谁也无法预测，谁也不能确定地说，自己的企业三十年不倒，自己会一直这么有钱下去。而保险尽管受益不一定很高，但可以确保资金的安全，因此，用保险金作为解决养老问题的方式，不失为一种上佳的选择。 4、保全资产需要 企业经营风险对于家庭财产的侵害不容忽视。目前国内大多数企业主的家庭和企业资产并没有做有效分离。特别是处于创业初期的企业主，往往把所有资金都投入生意当中，赚了钱再投入。。。。。。近日发布的《后危机时代中小企业转型与创新的调查与建议》显示，中国中小
为孩子买保险的十个理由
为孩子买保险的十个理由 现在，家长们的攀比之风又有新领域—— 为孩子购买保险。为了显示出自己对孩子的爱独一无二，他人望尘莫及，许多家长开始疯狂地为孩子购买保险。这次家长们可谓“瞎猫碰上死耗子”，办了一件正确的事情。但是，他们对为孩子买保险的理由缺乏系统认识，下面就向大家介绍为孩子买保险的十个理由。 为孩子买保险的十大理由 一：保费便宜：年龄越小，所交保费就越便宜，所买的儿童寿险就越划算。 二：承保机会大：为孩子买寿险不容易因身体健康状况不佳而被拒保或加费承保； 三：保险金给付完全免税。税法规定：人寿保险的保险金给付免征所得税。 四：节税规划：寿险有合理节税的功能。 五：减轻子女将来的负担：当子女成年时，寿险的缴费期已满，子女也不需要再缴纳保险费，即有了终身保障。 六：转移财产给子女：帮子女买寿险的方式，将资产转移到子女名下。
七：建立良好的风险规划：教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点，灌输良好的风险管理观念。 八：及早建立孩子的教育基金、创业基金。 九：训练子女责任感：养成小孩良好的价值观和以培养责任感。 十：风险转移，保障家庭的生活安定。 为孩子买保险的十个理由之爱 其实，家长们之所以不记任何成本、毫无保留地为孩子购买保险，最主要的原因便家长对孩子毫无保留的爱。俗话说：“父爱如山、母爱如水”，通俗的讲就是父爱比山还要重，母爱比水还要深。 为孩子买保险的十个理由之现状 据我国相关部门调查，我国因意外伤害造成的儿童死亡占儿童死亡总量的26 .1%，即每100名死亡儿童中就有26人死于意外伤害，目前我国每年约有16万0岁至14岁儿童死于意外伤害。 之所以出现这种情况，主要是由于孩子年龄较小，不具备任何自卫能力，且安全意识比较低，因此遭受意外伤害和生病住院的概率要比成年人高很多。在这种情况下，家长为孩子购买意外险、医疗保险就非常必要。 为孩子买保险的十个理由之未来 从一个孩子呱呱坠地那一刻起，到孩子成功走出大学校门，按中等标准计算，养育一个孩子的成本也要近150万元。如果在一线城市，这一标准还会更高。不具有时间弹性的教育成本，必须提前准备。
保险业要强化五大创新
保险业要强化五大创新 改革开放以来，我国保险业一直保持着较快的发展速度，在保险业的持续高速增长中，创新发挥了巨大的推动作用。但也应看到，随着我国加入WTO,面对经济全球化、信息一体化的趋势，保险业的创新能力仍然不足，要想“做大做强”并在日益激烈的市场竞争中立于不败之地，惟有进一步大力创新。 一、保险业创新存在的突出问题 (一)产品创新的周期太长 欧美等一些发达国家的保险公司，基本上是投保人有需求，公司就能开发出所需要的产品。而我国保险业在产品创新方面显得不足，以家财险为例，目前各公司的产品基本与20世纪80年代的条款费率相差无几。据统计，1985年城镇居民人均收入752元，人均居住面积7平米；XX年城镇居民人均收入7703元，人均居住面积21平米，分别增长9倍和2倍。人民生活发生如此之大的变化，而我们还采用老的条款费率显然满足不了人民群众的需求。任何一种产品都有其周期性，如果不能适应外部环境变化而及时创新，就必然落后，这也是我国家财险业务多年来发展缓慢的主要原因。 (二)服务创新的张力不够 在一些保险企业中，不仅存在着展业理赔“两张脸”的
现象(即拓展业务时笑脸相迎，一旦客户索赔时却脸拉得很长，判若两人)，造成了保险资源的非正常丧失。更有甚者，有的业务员为了追求个人业绩，夸大产品功能，误导消费者，给社会带来不安定因素。近年来，通过市场整顿，这些问题虽有明显好转，但仍存在服务链脱节现象(即只注重承保和理赔两头)。随着经济的发展，人们生活水平由温饱步入小康，对保险服务的需求不再仅仅是承保和理赔，而是包括保险咨询、风险评估、保险方案设计、承保后的风险防范和管理、保险条件优化和保险补偿等在内的全程服务。只注重两端而忽视全程服务，势必造成业务脱节，失去市场，降低竞争能力。 (三)理论创新的突破不大 保险业恢复经营之前，我国保险理论集中于马克思、列宁等对社会剩余中需要保险基金扣除的论述。保险业恢复经营后，保险理论研究日渐繁荣，上世纪80年代中后期以“保险是否是商品”为主题的大讨论在某种程度上标志着我国保险理论研究的顶峰。此后，随着进一步的改革开放，我国保险理论基本上是“拿来主义”，结合我国保险业自身实践的理论创新较少。实际上，保险问题和所有经济问题一样，都有其社会制度背景，如果忽略这种背景，盲目与国际接轨，只能是浮在表层上，不会有大的突破和进展，对保险业发展的指导作用也不会太强。
女人为什么必须买保险解读
女人为什么必须买保险 女性, 必须具备“坚强的感情, 独立的经济, 成熟的思想”才可成为维持家庭与社会和谐的支柱，与其要把自己的未来防灾婚姻的变量上, 还不如一手打造" 养老保单" 来养活你自己的后半生, 万一自己生病婚姻路上有闪失, 或是孩子不孝顺, 你最起码都还有后路及保障。当一位女性年老的时候, 她或许将拥有一位年老或者已逝 的丈夫, 长大了的孩子和一些金钱。我们可以观察, 在我们周围, 公公比较多, 还是婆婆比较多？这个事实, 有什么启示呢? 可想而知, 也只有金钱才能真正保障她的一生。所以，保险就成了女性的必不可或缺的理财方式之一。在许多女人眼里，保 险是女人最放心的依赖，是一位从来不会背叛的情人，纵使有一天，男人由于某些 特殊原因(包括背叛不能把工资交给你，扔下你不管，但保险风风雨雨中总是静静 地陪着，永远是一个温暖的怀抱照顾呵护着你。 中国是一个夫权社会，决定了男人的属性是社会，而女性的属性是家庭。通常 来说，女性没有家就没有世界，如果失去了家庭可能意味着失去了一切。那么，如 何才能让家庭稳定？我认为，聪明的女性会让自己在婚姻里留有余地。 所谓留有余地，就是要有自我爱护意识。在遇到意外或健康风险的时候，假如 能够得到配偶的照顾，那是幸运女神的眷顾，但通常情况下，女性的健康危机往往 伴随着情感的危机。俗话说，求人不如求己，这时女性如果有一份意外或健康保 险，她就至少可以得到基本的人身保障，也会让她心有所安，在婚姻生活中不至于 很被动。尽管每个女性都希望自己与爱人白头偕老，但谁能保证在婚姻的旅途中没 有任何波澜。从心理学角度看，女性存私房钱的原因就在于自身的忧虑和不安。一 般来说，结婚后的所有收入都属于共同财产，除非婚前有所约定，但这样做似乎又 伤夫妻感情。聪明的女性会买一些保险，若发生意外风险，如罹患重疾，那么这笔 保险的理赔金是不能作为共同财产来分割的，这在某种程度上也是自我爱护，给自 己留有余地的一种表现。 女性不仅可以用保险来管理自己的健康和家庭，还可以管理财富。据数据统 计，中国女性平均寿命比男性长3～5岁，而中国家庭结构一般是妻子比丈夫小3
保险业创新存在的问题及对策
改革开放以来，我国保险业一直保持着较快的发展速度，在保险业的持续高速增长中，创新发挥了巨大的推动作用。但也应看到，面对经济全球化、信息一体化的趋势，我国保险业的创新能力仍然不足，中国保险业要想“做大做强”并在日益激烈的市场竞争中立于不败之地，惟有进一步大力创新。保险业创新存在的突出问题（一）产品创新的周期太长欧美等一些发达国家的保险公司，基本上是投保人有需求，公司就能开发出所需要的产品。而我国保险业在产品创新方面显得不足，以家财险为例，目前各公司的产品基本与20世纪80年代的条款费率相差无几。据统计，1985年城镇居民人均收入752元，人均居住面积7平米；2002年城镇居民人均收入7703元，人均居住面积21平米，分别增长9倍和2倍。人民生活发生如此之大的变化，而我们还采用老的条款费率显然满足不了人民群众的需求。任何一种产品都有其周期性，如果不能适应外部环境变化而及时创新，就必然落后，这也是我国家财险业务多年来发展缓慢的主要原因。2002年全国家财险保费收入24亿元，仅占产险总保费的%.1985年至2002年平均递增%，低于总保费递增速度个百分点。（二）服务创新的张力不够在我国内地的一些保险企业中，不仅存在着展业理赔“两张脸”的现象（即拓展业务时笑脸相迎，一旦客户索赔时却脸拉得很长，判若两人），造成了保险资源的严重毁灭。更有甚者，有的业务员为了追求个人业绩，夸大产品功能，误导消费者，造成群体上访，给社会带来不安定因素。近年来，通过市场整顿，这些问题虽有明显好转，但仍存在服务链脱节现象（即只注重承保和理赔两头）。随着经济的发展，人们生活水平由温饱步入小康，对保险服务的需求不再仅仅是承保和理赔，而是包括保险咨询、风险评估、保险方案设计、承保后的风险防范和管理、保险条件优化和保险补偿等在内的全程服务。只注重两端而忽视全程服务，势必造成业务脱节，失去市场，降低竞争能力。（三）理论创新的突破不大我国保险业经过50多年的发展，学习借鉴了一些国外的保险理论，但还没有形成一套符合我国国情的、比较成熟的保险理论。保险业恢复经营之前，我国保险理论集中于马克思、列宁等对社会剩余中需要保险基金扣除的论述。保险业恢复经营后，保险理论研究日渐繁荣，上世纪80年代中后期以“保险是否是商品”为主题的大讨论在某种程度上标志着我国保险理论研究的顶峰。此后，随着进一步的改革开放，我国保险理论基本上是“拿来主义”，结合我国保险业自身实践的理论创新较少，更没有什么突破。目前，不仅大专院校教课书采用的内容多半是上个世纪80至90年代形成的理论，就连保险公司和保险监管部门也没有太大的突破。其中，对国外研究成果模仿者居多，对中国保险现存问题描述性讨论较多，普遍缺乏对现象背后内在逻辑的理解。实际上，保险问题和所有经济问题一样，都有其社会制度背景，如果忽略这种背景，盲目与国际接轨，只能是浮在表层上，不会有大的突破和进展，对保险业发展的指导作用也不会太强。[!] 保险业创新存在问题的原因分析存在上述问题的原因是多方面的，主要有：（一）创新动力差 1.市场竞争不充分。目前我国的保险市场主体数量仍偏少，市场竞争不充分，最大的三家产险公司（中国人保、平安和太平洋）占产险市场的94%，三家最大的寿险公司（中国人寿、平安和太平洋）占到寿险市场的91%，部分地区仍处于独家经营的状态。高市场集中度造成供给主体间竞争压力不足，创新驱动力较弱。 2.政策环境不宽松。长久以来，我国对保险业在产品费率、条款、机构、人员、资金运用等方面实行较严格管制，保险创新的空间相对狭小。 3.创新产品欠保护。在保险产品创新的过程中，保单上关于承保范围、保险价格、险种的设置都必须以文字进行清晰的描述，并进而公示投保人知晓。文字的这种开放性使得对保单条款进行的任何创新性改动都极易为竞争对手所知，且极易被对方模仿。而与此同时，模仿者却不必为此付费，尤其是在我国，由于知识产权，特别是以文字表现的产品的归屑不易识别，目前还缺乏对保险公司创新成果进行保护的有效手段。即使有相关的法令出台，相当长一段时期内，在执行过程中也会面临一些困难。这些因素都影响了公司进行保险产品创新的积极性。 4.创新者价值难体现。创新本身蕴涵着风险，特别是创新的失败将给创新者带来一些负面影响。如果没有一定的风险补偿，创新者宁愿放弃创新，以规避创新可能失败的潜在风险。所以，创新的动力需要一定的激励和保护措施作保证，以使创新者承担的风险和收益对称。目前，各保险公司内部的管理制度和人事制度，对于技术人才、创新人才和创新行为缺乏有效的鼓励和保护。在此情况下，有创新能力与愿望者为规避风险，也更倾向
保险业创新存在的问题及对策
目录 目录................................................................................................................... I 摘要................................................................................................................... I 引言 (1) 一、保险业创新存在的主要问题 (2) 1、保险产品创新不足，市场险种结构雷同。 (2) 2、保险服务创新不足，保险服务水平低。 (2) 3、体制与管理创新不足，管理层为自己谋私利。 (3) 4.保险监管制度不健全，制度创新尚需加强。 (4) 三、保险业创新的对策 (12) 1、加强制度创新，营造良好的宏观环境。 (12) 2、完善保险公司法人治理结构，积极开展产品和服务创新。 (14) 3、加强保险理论的研究和创新人才的培养与引进。 (16) 结束语 (18) 致谢 (19) 参考文献 (20)
保险业创新存在的问题及对策 摘要 中国加入WTO后，随着外资保险公司相继进入中国后，国内的保险公司面对的市场竞争明显加剧了。面对复杂的国内、国际市场及国内外强大同行的竞争压力，中国保险公司唯有不断创新，不断提升自己的竞争力，才能在市场中占据一席之地。为了更好的创新，我们需要对中国的保险业创新存在的问题有一个清醒的认识。本文以列举创新存在问题和现象、分析可能的原因、提出解决问题的一些方法为主线进行写作的，具体内容简述如下： 我国的保险业存在的主要问题有：1、保险产品创新不足，市场险种结构雷同；2、保险服务创新不足，服务水平低；3、体制与管理创新不足，管理层为己谋私利等。主要原因有：市场主体较少，市场竞争不充分，产品缺乏保护，创新者价值难以体现、人才缺乏等。创新目标：进行监管制度、模式的创新，创造公平竞争、公正合理的市场环境，积极规范保险业创新的活动，防范经营风险，优化法人结构和相关管理制度，加强创新意识，提高保险公司整体的创新积极性，进行适合自身的创新活动，积极推出新产品，提高服务水平，提高企业效率。对策：建立健全保险监管模式和制度，创造公平竞争、公正合理的市场环境，进行监管制度创新，完善保险公司退出机制；加强知识产权的保护，保护创新成果；加强体制创新与管理创新，完善法人治理结构，完善监管程序；加强保险理论的研究，创新人才的培养与引进，促进中国保险业的创新能力。 结论：通过以上措施，充分调动市场主体的创新积极性，营造良好的创新氛围，中国的保险业一定会取得良好的发展前景。 关键词：保险业创新，存在的问题，对策
保险产品创新
浅谈保险创新 一、保险创新背景分析 国际保险业的创新的趋势，已逐渐成为近年来国际保险业发展的一个特征。这种创新包括组织形式的创新，如保险公司非相互化，自保公司的大量出现，以及自20世纪70年代开始流行于欧洲的银行保险公司等。此外，保险产品的创新体现在保险风险证券化、投资连结保险的推广等等。同样，由于信息技术以及其他科学技术的发展，也为保险业的产品创新创造条件。此外，还有保险服务创新、管理创新、销售方式创新。这些都使得保险业的市场竞争更加激烈，只有通过在产品、营销、客户服务、管理等多方面的创新才能保证保险公司在竞争中立于不败。随着金融创新的发展与深化，保险业也将不得不面临潜在客户分流的风险。具有投资特质的产品，如投资连结产品，已成为保险公司为应对竞争所作出的适应市场需求变化的产品创新。另外，保险业也借助资本市场来增强承保能力、提高风险管理的能力，这也就孕育了巨灾债券等新的风险融资方式。保险产品的创新在保险创新中最为引人注目，它包括纯粹的与承保技术、定价方式有关的产品创新，以及由组织形式、服务方式的变革所带来的产品创新。 二、保险创新的含义及其必要性 （一）保险创新的含义 创新，通常定义为特点环境中，最先被使用单位或部门所认定的一种新的思想、新的实践或者产品。创新是过程的结果而不是过程，因为创新应该是首次的和唯一的。1保险创新，是指运用制度设计、技术开发、服务拓展等方式创造出满足消费者需求、利于保险企业发展的企业制度、产品和服务等。从市场层面上来讲可以分为主体创新和行为创新。主体创新是指在现有法律的前提下，对保险公司组织的一种自我改造，比如公司治理，信息披露和并购重组等。行为创新，通常表现为：保险公司与商业银行、证券公司业务方面的合作创新以及保险品种的创新。 （二）保险创新的必要性分析 第一，保险创新是保险企业突破市场制约因素的根本措施。保险企业的发展受相关产业和市场的制约，尽管大多数保险产品具有较长寿命，但是满足市场的保险产品具有一定生命
保险创新能是保险公司的核心竞争力
保险创新能力是保险公司的核心竞争力 Insurance lnnovation is the Core Competence Of Insurance Corporation 天津财经学院金融系夏梅风 【内容摘要】本文首先对保险创新能力是保险公司的核心竞争力进行了论述，然后介绍了国外保险业保险创新的新发展，最后提出了提升中资保险公司核心竞争力的几点建议。 Abstract: The paper at first discusses the reasons of insurance innovation is the core competence of insurance corporation, and then introduces the development trend of insurance innovation of foreign insurance corporations. At the last part, discusses the measures China?s insurance corporation should take to improve the core competence. 【关键词】保险创新核心竞争力风险转移保险衍生产品 Key Words:Insurance Innovation Core Competence Risk Transfer Insurance Derivatives 创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭动力。整个保险业的发展史就是一部不断创新的历史，保险业的每项重大发展都离不开保险创新。 一、保险创新能力是保险公司的核心竞争力 关于保险创新的含义，目前国内外尚无统一的解释。熊彼特是第一个从理论上研究创新的经济学家，他当时研究的对象是整个经济发展中的创新。熊彼特在其1912年出版的《经济发展理论》一书中对创新所下的定义是：创新指新的生产函数的建立，也就是企业家对生产素要素实行新的组合，它包括五种情形：（1）新产品出现；（2）新生产方法或技术的采用；（3）新市场开拓；（4）新原材料供应来源的发现；（5）新企业管理方法或组织形式的推行。根据熊彼特经济创新的定义可将保险创新定义为：保险创新就是在保险领域内建立新的生产函数，是各种保险要素的新的结合。保险创新有广义狭义之分，广义的保险创新指保险体系和保险市场上出现的一系列新事物，包括保险理论创新、保险制度创新、保险技术创新等。狭义的保险创新是指保险技术创新，包括保险产品创新、保险经营方式创新、保险服务创新等内容。 关于竞争力，经合组织（OECD）提出下述定义：“面对国际竞争，支持企业、产业、地区、国家或超国家区域在可持续发展的基础上进行相对较高的要素收入生产和较高要素利用水平能力。企业核心竞争力（The Core Comepetence of the Corporation）最早由两位美国战略管理学家帕拉哈德（C·K·Prahalad）和哈默（Gary Hamel）1990年在《哈佛商业评论》上提出来。他们认为，所谓核心竞争力是指企业内部经过整合了的知识技能，尤其是协调各方面资源的知识和技能，企业核心竞争力有三个特征：一、明显的竞争优势；二、扩展应用的潜力；三、竞争对手难以模仿。”相对于传统的“结构—行为—绩效”分析框架，企业核心竞争力理论不拘于形式和外在的东西，它更多地从企业内在的发展观点去分析企业和市场。企业是否具备核心竞争被认为是影响企业长期竞争优势的关键因素。保险公司竞争能力的大小反映的是保险公司的综合素质。保险公司的企业制度、经营机制、组织体系、管理机制、营销体制等所有因素都可以影响公司的竞争能力，但其中最为关键的是保险公司的核心竞争力。 保险公司的核心竞争力是保险公司能够经受国内和国际竞争考验的具有明显竞争优势、扩展应用潜力和竞争对手难以模仿的整合各种资源的能力。保险创新之所以是保险公司的核心竞争力，是因为核心竞争力的根本标志是竞争对手难以模仿，从而在竞争中优势明显。在激烈的保险市场竞争中要处于优势，除了自然垄断，就只有保险创新。因此，保险公司的核心竞争力是以知识、技术为基础的不断创新能力，是保险公司获取新知识和利用新知识、新技术、新资源进行创新的能力，包括研究和开发能力、将技术和开发成果转化为产品和提高业务规模和业务质量的能力、组织协调公司内各种资源进行有效经营的能力以及公司为应付制度环境、市场变化和不可预测因素的应变能力。保险公司的核心竞争力通过保险公司的偿付能力、产品开发和服务质量体现出来。
买保险的十大理由
买保险的十大理由 １不要把鸡蛋放在同一个篮子里许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁肯把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：不把鸡蛋放在同一个篮子里。他们常把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面三项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。这正体现出保险是一种特殊的投资：“平时当存钱，有事不缺钱，万一领取救命钱！” ２购买保险可以免税保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据《税法》规定，个人所获赔款可在计算应纳税所得．另外，被保险人在保险有效期内身故,寿险公司将按合同约定赔付身故保险金，如投保单上有指定受益人的,寿险公司将保险金付给受益人。这种保险金的给付不作为遗产处理,它有以下好处:①可免征遗产税、所得税,有利于财产转移和节税；②不必用来抵偿债务,任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结； ③可避免继承纠纷；④可让自己最爱的人合法得到财产。 ３养儿防老可靠吗养儿防老可靠吗自我国实行独生子女政策以来,家庭结构变成了“4:2:1”型，即一对夫妇要养四
个老人和一个孩子,除自己外,人均要负担人的生活费用bsp;,这显然是无力承担的一副重担,所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊!靠天靠地，不如靠自己，想在老年过上安康生活，只有靠自己有备无患，早早做好保险规划，这是社会进步的大势所趋。中国人寿保险可帮我们安享晚年，维护个人尊严，真正做到老有所养，老有所依。 ４保险是身份、身价的体现.人寿保险是专业人士身份，信用，身价的最佳体现,保单上的保险金额可以证明我们的自身价值。 ５居安思危、未雨绸缪中国人年平均死亡率是3‰...平均每天16人丧命公路意外...广州每10对夫妻就有1对患不孕症...小偷不一定会来光顾,但我们还是愿意装防盗门;天不一定会下雨,但雨伞却是我们常备的物品;风险并一定会发生,但中国人寿保险却不能不买。 ６年轻时买保险,是对年老时承担的责任年轻时作年老时的准备，有钱时作没钱时的准备。年轻预备年老，这是极睿智；有钱预备没钱，这是真远见。人生最大的悲哀，莫过于在晚年的时候才发现竟然没有为自己预留足够的生活费用，而中国人寿保险则可以保证晚年经济独立，生活过得有尊严。 ７给自己买保险,是对家庭承担的责任如果你爱你的家人,你可以说:只要我在,我会照顾你如果你有一份保险,你
强化创新能力
强化创新能力 摘要:随着我国加入WTO以后,我国保险市场开放程度加大,保险行业进入了新的发展阶段,面对拥有雄厚实力的外资保险公司,中资保险公司的生存和发展形势更加严峻,创新能力对于中资保险公司的发展起着更加突出的作用。然而中资保险公司发展离不开保险创新,保险创新能力是保险公司的核心竞争力。关键词:保险公司;创新能力 ;核心竞争力 改革开放以来,随着我国国民经济的迅猛发展,保险业也高速发展起来,面对基数庞大的人口规模,日趋加快的老龄化形势,相对较高的储蓄率,不断提高的居民收入,逐步加强的风险意识和投资环境的改善,保险行业展现出良好的发展前景,而随着我国保险市场的逐步开放,越来越多具有强大资金和技术实力的外资保险公司进入我国市场与国内保险公司展开激烈的竞争,各保险公司通过提高自身的创新能力进而提升自己的品牌的核心竞争力来赢得市场份额就成为保险公司与学术界所讨论的热点问题。 一、保险创新与核心竞争力 保险创新的概念就是在保险行业内创建起新的生产函数,即各多种原有的保险要素的重新的相结合。保险创新有广义和狭义之分。广义的保险创新是指保险行业里出现的一组新事物,包括保险理论,制度、技术创新等。狭义的保险创新是指开创出新的保险技术,包括保险产品营销方式创新以及保险服务方式创新等内容。 核心竞争力的概念是指在某特定范围内经过重新整理合并新的知识和技能,特别是协调各种资源的知识和技能。一个核心竞争力的强弱被认为是影响这个未来竞争优势的至关重要的因素。保险公司竞争能力的强弱体现的是该公司的综合实力,保险公司的制度、经营机制、组织架构、营销理念和文化等全部因素都可以制约该公司的竞争能力,但其中起到绝对作用的是该公司的核心竞争力。 保险公司的核心竞争力是指保险公司能够经受国内外激烈竞争考验的具有显着竞争优势、扩展应用潜力和竞争对手难以模仿的整合各种资源的能力。创新能力之所以是保险公司的核心竞争力,是因为核心竞争力的根本标志是竞争对手难以模仿,从而在竞争中优势明显。保险公司的核心竞争力是以知识、技术为基础的不断创新能力,是保险公司获取新知识和利用新知识、新技术、新资源进
选择保险的九大理由
选择保险营销工作的九大理由 1、一次投入，多年或终身收益，这是一个随着时间推移收入倍增，却没有任何风险的工作。 2、不用投资，却可以招聘千军万马，这是一个让人们充分展示管理才能、展示自我的行业。 3、收入不封顶，这是一个可以让穷人也有可能、有机会实现高收入，跨入富人行列的工作。相同级别的业务员，有的年收入达100万以上，也有几乎没什么收入；相同级别的业务主任或经理，收入差异同样很大，有的年收入不足10万，也有的达到100万甚至更多。这一行业的分配机制，充分体现了按劳分配原则。这一行业所能给您的只是一种机会、一种不用投资也有可能步入富裕阶层的机会。也许三五年后生活就会有很大的变化，而在很多行业，常常看不到未来！给自己一次机会，用一年半载时间，全身心的投入。即便最后认为自己不适合从事这样的工作，通过一年半载的保险营销实践，相信对您以后的职业生涯会有更有帮助。 4、未来购买保险的人会越来越多，每人的购买量也会越来越多，这是一个前景广阔的行业。对于一个生产或代理销售某一个商品的人来说，成功的关键有两点：一、未来购买这一商品的人是不是越来越多； 二、每人的购买量是不是越来越多。很显然，同时具备这两条件的商品很少。而个人寿险业，中国的个人寿险业，正是这一个同时具备两条件的、前景广阔的行业。而且，人们不用投资，便可拥有其代理权！ 5、社会大众对保险业的认识还相对较低，这是一个还未来被人们充
分认识的大有作为的行业。当您告诉家人、朋友您决定从事保险营销行业时，也许她们会极力反对。就好像二三十年前决定丢弃“铁饭碗”的人，不被周围人所认同一样。机会远远属于那些敢于挑战世俗观念者！ 6、目前寿险从业人员的平均素质相对较低，这是一个同行业人员竞争压力还不是很大的行业。成功的关键不在于我们有多大的能耐，而在于我们是否比竞争对于更强一点点！ 7、越老越值钱，这是一个随着年龄及从业时间的增长，生存能力及竞争力越来越强的行业。
建设学习型组织对保险企业创新能力提升
【人力资源】 一、保险公司创新能力的含义 创新是一个含义很广泛的概念，现阶段保险企业创新的作用和效果突出的表现为突破市场环境的制约并最终推动保险产业的发展，但是作为一个开放和竞争性市场中的保险公司而言，经营战略和创新活动的出发点是建立自己的竞争优势。我国保险市场垄断已经被打破，竞争特性越来越明显的向各方面伸张，新的竞争格局不断演变，面对这样一个环境，保险公司生存和发展的唯一之道就是建立竞争优势。 美国学者M ichael L.Tushman and Charles A.O ’Reily Ⅲ认为：“要 保持竞争优势，要么成功地进行渐进式、 结构式创新，要么进行突变式创新，而是必须开创创新流。我国的李金明博士认为：“企业能够保持竞争优势，不仅仅在于企业的各种特质的资源和知识，而保持一种动态的企业创新能力相对更加突出和重要。” 保险公司创新能力的实质就是经营和管理的各系统，在某一 时段内，创新要素与结构、 创新过程与环节、创新系统与环境的优化、均衡、协调水平，是内部各方面的发展潜能、各项资源的综合度量，是知识和信息、技术应用的水平。保险公司应当如一个生命体，具有足够强大的“智力”和自我成长能力，建设现代化保险公司的目标不应该是追求一时的创新行为，而是着力提升持续的创新能力。 保险公司形成和保持自己持续的竞争优势，必须构建自己独特创新能力，以促进持续创新。综合而言，保险公司创新能力应当是经营管理实践而提出的一种能力概念。我们可以将保险公司创新能力的定义概括为不断创造新思想，使用新思想，并转化为保险公司的产品和服务，给企业带来利润和效率的组织内在能力，是以知识和信息把握保险发展的能力，为未来产业高度竞争所需要的企业活力。 尽管创新能力对于企业的生存和发展的重要意义已经被越来越多的企业领导者所认识，但是创新能力的获得却需要很长的路要走。 二、建设学习型的保险企业20世纪80年代以来，随着信息技术革命、知识经济时代进程的加快，面对前所未有的竞争环境变化，企业传统的组织模式和管理理念已经越来越难以适应这种变化。因此研究企业如何增强自身的竞争能力，适应新的环境变化，成为理论界和企业界关注的焦点，也就产生了建设学习型组织的理念。学习型组织理论认为。在 新的经济环境下，企业的发展不能仅靠企业家的个人才华，而是要使全体员工全身心投入不断学习的过程中。只有不断提升学习能力，才能保持持久的创新能力提升，创新是保险公司的资源，是企业核心竞争力的重要来源和组成部分，建设学习型组织是创新能力提升的组织保证。 我国的周德孚博士对学习型组织的定义有过精辟的论述，他认为：“学习型组织是通过培养弥漫于整个组织的学习气氛，充分发挥员工的创造性思维能力，而建立起来的一种有机的、高度柔性的、扁平化的、符合人性的、能持续发展的组织，这种组织具有持续学习的能力。”学习型组织的特征包含以下几个方面：首先是组织成员有一个共同愿景，它反映了全体成员的共同愿望，指引着企业未来的发展方向，是企业凝聚力所在，为学习提供动力和能量。其次是善于学习，培养终身学习的习惯，包括决策层、管理层和操作层的全员投入学习，将学习贯穿于组织系统运行的全过程。再次是学习的自主管理，员工是学习工作紧密结合的方法，自己发现问题，分析原因，制定对策，自己组织实施。再次是领导者的定位，学习型组织中的领导者不再是指挥者，而是设计师、教练和仆人，促使全体员工对公司发展的深刻理解，促进每一个人学习，提升自我的创新能力。另外是扁平化的组织机构， 要将决策层靠前移，让基层单位拥有充分的自主权利，实现决策层和操作层的直接对话，形成整体互动思考，协调合作的组织群体。 三、建设学习型企业对创新能力的提升作用 一个要取得成功经营的保险公司，一个具有卓越创新能力的 保险公司，应当是 “学习型组织”。因为在市场竞争环境日益变化的今天，迅速把新知识应用于公司经营和管理，善于学习和吸收，善于提升能力，已经成为企业发展的关键。 第一，学习是企业一项基本技能。保险公司所面临的市场竞争环境瞬息万变，创新和变革是企业生存和发展的座右铭，要在创新中抢占先机，就要营造良好的学习氛围，培育和提升学习能力。为顺应形势变化，要不断对保险产品、服务方式、组织架构等外在因 素进行创新，还要对企业的价值观、 思维模式、愿景目标等内在因素进行突破。不断加强与内外部环境的沟通，在沟通中学习，在学习中提高沟通能力，改善公司系统的心智思维模式。假如没有持续学习，就很难获得持久的创新能力提升，因此学习是创新型保险公司的一项基本技能。 作者简介：李旭峰（1972.1-），男，浙江平阳人，MBA 硕士， 研究方向：保险企业管理。试论建设学习型组织对保险企业创新能力提升 李旭峰 （中国太平洋财产保险股份有限公司温州分公司浙江温州325021） 摘 要：本文从保险公司创新能力的含义分析入手，明确了保险公司形成和保持自己持续的竞争优势，必须构建自己独 特创新能力，而建设学习型组织，迅速把新知识应用于公司经营和管理，善于学习和吸收，可以全面提升公司的创新能力，并对如何建设学习型组织，提升企业创新能力的模式，提出自己的见解。 关键词：保险企业；创新能力；学习型组织 （下转第111页）