财产保险的险种及其价格介绍PPT(33张)
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第五章 企业财产保险
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1
企业财产险的主要险种
我国的企业财产保险由主险和附加险构成。 主险有：财产保险基本险、财产保险综合险、财
产保险一切险等。 附加险：利润损失保险、机器损坏保险等。 财产保险基本险、综合险和一切险三者在承保标
的范围、保险价值、保险人义务、投保人及被保 险人义务、保险金额和免赔额（率）的确定、赔 偿方式、赔偿计算方面完全相同。
间或云地之间产生的放电现象。 雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。 (1)直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成
损失，属直接雷击责任。 (2)感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁
感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火 花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电 的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷 击责任。7来自企业财产基本险的保险责任
1、火灾 2、爆炸 3、雷击 4、飞行物体及其他空中运行物体坠落 5、施救而引起的保险财产损失 6、其他相关费用
8
1.火灾。
火灾是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构 成本保险合同中约定的火灾责任须同时具备以下三个条件：
（1）有燃烧现象，即有热、有光、有火焰； （2）偶然、意外发生的燃烧； （3）燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
因此，仅有燃烧现象并不等于构成保险中的火灾责任。在生 产、生活中有目的的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物、 点火烧荒等属正常燃烧，不属于火灾责任。
因烘、烤、烫、烙造成焦蝴变质等损失，既无燃烧现象，又 无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。
电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、 漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如 果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，则构成火灾责任，并对 电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。
第五章 企业财产保险
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企业财产险的主要险种
我国的企业财产保险由主险和附加险构成。 主险有：财产保险基本险、财产保险综合险、财
产保险一切险等。 附加险：利润损失保险、机器损坏保险等。 财产保险基本险、综合险和一切险三者在承保标
的范围、保险价值、保险人义务、投保人及被保 险人义务、保险金额和免赔额（率）的确定、赔 偿方式、赔偿计算方面完全相同。
间或云地之间产生的放电现象。 雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。 (1)直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成
损失，属直接雷击责任。 (2)感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁
感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火 花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电 的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷 击责任。7来自企业财产基本险的保险责任
1、火灾 2、爆炸 3、雷击 4、飞行物体及其他空中运行物体坠落 5、施救而引起的保险财产损失 6、其他相关费用
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1.火灾。
火灾是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构 成本保险合同中约定的火灾责任须同时具备以下三个条件：
（1）有燃烧现象，即有热、有光、有火焰； （2）偶然、意外发生的燃烧； （3）燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
因此，仅有燃烧现象并不等于构成保险中的火灾责任。在生 产、生活中有目的的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物、 点火烧荒等属正常燃烧，不属于火灾责任。
因烘、烤、烫、烙造成焦蝴变质等损失，既无燃烧现象，又 无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。
电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、 漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如 果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，则构成火灾责任，并对 电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。
财产保险概述PPT(共 103张)
（一）可保财产
固定资产
1、根据会计科目： 流动资产
2、根据财产类别：
专项资产等 房屋 建筑物及附属设备 机器设备等
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（二）特约可保财产
一般情况不予承保，经双方特别约定方可承保。 金银、珠宝、玉石、古玩等
1、不需提高费率 桥梁、堤堰、铁路、码头等。
2、需提高费率 矿井及矿坑的地下建筑物、 设备和矿下物资。
共同特征：保险标的都是有形的财产！
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2、责任保险
是以被保险人依法应负的民事损害赔 偿责任或经过特别约定的合同责任为保险 标的的保险。
（1）公众责任保险 （2）产品责任保险 （3）雇主责任保险 （4）职业责任保险
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3、信用（保险）保险
是以信用为保险标的的保险。 （1）信用保险：
由权利人（债权人）向保险人投保的保险。 （2）保证保险：
3、就保险利益的时效而言： 在财产保险中，保险利益不仅是合同订立的 条件，也是合同维持和履行的条件。
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（四）保险金额确定的特殊性： 保险金额不能超过标的的实际价值。
（五）保险期限的特殊性： 期限较短，多为一年或一年以内。
（六）保险合同的特殊性： 财产保险合同属于损失补偿性合同。
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第一节 财产保险概述
1、基本险的保险责任 （1）火灾 （2）雷击 （3）爆炸 （4）飞行物及其他空中运行物体坠落 （5）停水、停电、停气引起的保险财产直接损失 （6）施救及其他必要合理的费用
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2、综合险的保险责任
综合险保险责任= 基本险保险责任+12种自然灾害
（例如暴风、暴雨、洪水、泥石流等）
特别强调：地震不属于其中！
是指以财产及其有关的经济利益和损害损失保险
是指以有形的物质财产为保险标的的保险 《保险法》规定：“财产保险业务，包括财产损
保险学ppt第四章财产保险
❖ 5、意外伤害保险
❖ 6、短期健康保险
❖ 7、保证与信用保险
❖ 8、货物运输保险
❖ 9、相关产品再保险
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财产保险的特征及其复杂性
❖ 保险标的为各种财产物资及有关责任 ❖ 保险业务的性质是组织经济补偿 ❖ 单个保险关系具有不等性 ❖ 经营内容具有复杂性：投保对象与承保标的
承保过程与承保技术 危险管理复杂
❖ 投保普通险的房屋， ❖ 一等建筑（钢骨、水泥、砖石结构），费率为1‰； ❖ 二等建筑（砖、瓦含木质材料结构）费率为2‰； ❖ 三等建筑（一、二等以外的）费率为3‰ 。 ❖ 投保人在订立家庭财产保险保险合同时，应一次缴
清保险额费或保险储金。
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4.2.2 运输保险
❖ 机动车辆保险 ❖ 船舶保险 ❖ 航空保险 ❖ 货物运输保险
灾情最严重的是圣保罗大教堂。热浪使得石造物爆炸，连古 墓也被炸开，露出了许多木乃伊状的尸首。大教堂的顶部被 熔化，熔化的铅熔物淹没了附近的街道。
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❖ 奇特的是，此后人类百战不胜的鼠疫竟然彻底从英国消失了。 ❖ 通过事后的研究，人们发现大火虽然凶猛，但是也烧死了数
量巨大的老鼠，并且使得老鼠再也没有了藏身之处。所以， 缠绕了伦敦城十分长久的鼠疫，也就“意外”地在这场毁灭 性的大火之后消失了。
火苗越来越大，这天是1666年9月2日。凌晨2点，面包房的 火星酿成了历史上一场极为惨重的大火灾——伦敦大火灾。
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❖ 从法里诺面包房窗口窜出的火苗引燃了附近的斯塔客栈庭院 中的干草堆，熊熊大火直冲天空。人们并不感到十分震惊， 在这座堆满沥青浸泡过的木头，到处都是木结构的城市中， 起火是司空见惯的。以往的大火并没有酿成大祸，因而大家 都没有理由认为这次大火会带来异常情况。
财产保险PPT课件
• 家庭财产保险费率 • 标准费率与短期费率
保险学—财产损失保险
第11页/共54页
火灾保险的保险金额
• 通常根据投保标的分项确定 • 团体火灾保险
• 固定资产
• 分项确定 • 可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定
• 流动资产
• 可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定
• 家庭财产保险
第3页/共54页
财产损失保险的运行
• 承保 • 是财产保险经营的第一环节 • 主要包括核保和签单
• 防灾防损 • 包括预防和抑制保险损失
• 再保险 • 赔偿
• 在财产损失保险赔偿中应注意 • 根据近因原则来判别保险责任 • 以保额、保险利益或实际损失为最高赔偿限额 • 代位追偿权的行使 • 严格按承保方式履行赔偿义务 • 注意重复保险的分摊 • 赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额
• 合理、必要的施救费用
• 综合险
• 上述所有责任
• 盗窃、雨淋等原因造成的货损
保险学—财产损失保险
第27页/共54页
承保方式 • 采用定值保险方式
• 国内运输货物保险保额的确定依据 • 起运地成本价 • 目的地成本价 • 目的地市场价
• 涉外运输货物保险保额的确定依据 • FOB价 • CFR价 • CIF价
• 火灾 • 雷击 • 爆炸 • 飞行物体和空中运行物体的坠落 • 自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失 • 必要及合理的施救费用
保险学—财产损失保险
第15页/共54页
财产保险综合险 • 团体火灾保险的主要险种之一
• 在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任上有所扩 展
第一节 财产损失保险概述
保险学—财产损失保险
第11页/共54页
火灾保险的保险金额
• 通常根据投保标的分项确定 • 团体火灾保险
• 固定资产
• 分项确定 • 可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定
• 流动资产
• 可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定
• 家庭财产保险
第3页/共54页
财产损失保险的运行
• 承保 • 是财产保险经营的第一环节 • 主要包括核保和签单
• 防灾防损 • 包括预防和抑制保险损失
• 再保险 • 赔偿
• 在财产损失保险赔偿中应注意 • 根据近因原则来判别保险责任 • 以保额、保险利益或实际损失为最高赔偿限额 • 代位追偿权的行使 • 严格按承保方式履行赔偿义务 • 注意重复保险的分摊 • 赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额
• 合理、必要的施救费用
• 综合险
• 上述所有责任
• 盗窃、雨淋等原因造成的货损
保险学—财产损失保险
第27页/共54页
承保方式 • 采用定值保险方式
• 国内运输货物保险保额的确定依据 • 起运地成本价 • 目的地成本价 • 目的地市场价
• 涉外运输货物保险保额的确定依据 • FOB价 • CFR价 • CIF价
• 火灾 • 雷击 • 爆炸 • 飞行物体和空中运行物体的坠落 • 自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失 • 必要及合理的施救费用
保险学—财产损失保险
第15页/共54页
财产保险综合险 • 团体火灾保险的主要险种之一
• 在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任上有所扩 展
第一节 财产损失保险概述
财产保险PPT(1)
财产保险PPT(1)
1.1 财产保险的类型
➢按财产是静止还是运动状态，财产保险分为： 静止状态的财产保险：如火险类，农险类 运动状态的财产保险：如货物运输保险，邮包保险， 特约附加险等。
财产保险PPT(1)
1.2 财产损失风险
— 财产本身的损失 — 使用价值的丧失和额外费用支出
如：房屋不能居住，额外支付房租，… — 间接损失
财产保险PPT(1)
2.5 企业财产险的赔偿处理
• 以中国人民财产保险股份有限公司企业财产基本险条款为例
第十三条 保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险金额与保险 价值的比例承担赔偿责任，按以下方式计算赔偿金额： （一）全部损失 保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险 金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。 （二）部分损失 保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低 于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。 （三）若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照本条款规定处理。 第十四条 发生保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿 金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。若受损保 险标的按比例赔偿时，则该项费用也按与财产损失赔款相同的比例赔偿。 第十五条 保险标的遭受损失后的残余部分，协议作价折归被保险人，在赔款 中，作价折归被保险人的金额按第十四条所定的比例扣除。
财产保险PPT(1)
2.4 企业财产险的保险责任范围
• 以中国人民财产保险股份有限公司财产一切险条款为例
除外责任（续）
(九) 地震、海啸引起的损失和费用； (十) 固定在建筑物上的玻璃破碎； (十一) 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任 ，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃； (十二) 公共供电、供气及其他公共能源的中断引起的损失、但自然灾害或意外 事故引起的中断不在此限； (十三) 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、 罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任； (十四) 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏； (十五) 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染引起的任何 损失和费用； (十六) 大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；但 不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失； (十七) 保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。
1.1 财产保险的类型
➢按财产是静止还是运动状态，财产保险分为： 静止状态的财产保险：如火险类，农险类 运动状态的财产保险：如货物运输保险，邮包保险， 特约附加险等。
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1.2 财产损失风险
— 财产本身的损失 — 使用价值的丧失和额外费用支出
如：房屋不能居住，额外支付房租，… — 间接损失
财产保险PPT(1)
2.5 企业财产险的赔偿处理
• 以中国人民财产保险股份有限公司企业财产基本险条款为例
第十三条 保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险金额与保险 价值的比例承担赔偿责任，按以下方式计算赔偿金额： （一）全部损失 保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险 金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。 （二）部分损失 保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低 于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。 （三）若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照本条款规定处理。 第十四条 发生保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿 金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。若受损保 险标的按比例赔偿时，则该项费用也按与财产损失赔款相同的比例赔偿。 第十五条 保险标的遭受损失后的残余部分，协议作价折归被保险人，在赔款 中，作价折归被保险人的金额按第十四条所定的比例扣除。
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2.4 企业财产险的保险责任范围
• 以中国人民财产保险股份有限公司财产一切险条款为例
除外责任（续）
(九) 地震、海啸引起的损失和费用； (十) 固定在建筑物上的玻璃破碎； (十一) 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任 ，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃； (十二) 公共供电、供气及其他公共能源的中断引起的损失、但自然灾害或意外 事故引起的中断不在此限； (十三) 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、 罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任； (十四) 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏； (十五) 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染引起的任何 损失和费用； (十六) 大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；但 不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失； (十七) 保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。
财产保险PPT
第三篇 财产保险产品
第十章 企业及家庭财产保险
第十章 企业及家庭财产保险
一、财产保险概述 二、企业财产保险 三、利润损失险 四、家庭财产保险 五、其他企业财产保险产品
一、财产保险概述
1.1 财产保险的类型
广义的财产保险（按照保险标的分）包括： 财产损失保险：赔偿与有形财产直接相关的损失 责任保险 信用保证保险
• 以中国人民财产保险股份有限公司企业财产基本险条款为例
保险标的范围
第一条 下列财产可在保险标的范围以内： （一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； （二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产； （三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。 第二条 下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险标的范围以内： （一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等 珍贵财物； （二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头； （三）矿井、矿坑内的设备和物资。 第三条 下列财产不在保险标的范围以内： （一）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物； （二）货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴 定价值的财产； （三）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； （四）在运输过程中的物资； （五）领取执照并正常运行的机动车； （六）牲畜、禽类和其他饲养动物。
损失
适用险种：如企业财产保险，工程保险
➢ 限额赔偿方式
• 限额责任赔偿：保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿， 超过部分不负赔偿责任。 如：农作物收获保险
• 免责限度赔偿：损失在限度内保险人不负赔偿责任——免赔额 相对免赔：财产受损程度超过免赔限度，按全部损失赔偿； 赔偿金额 = 保险金额 x 损失率
第十章 企业及家庭财产保险
第十章 企业及家庭财产保险
一、财产保险概述 二、企业财产保险 三、利润损失险 四、家庭财产保险 五、其他企业财产保险产品
一、财产保险概述
1.1 财产保险的类型
广义的财产保险（按照保险标的分）包括： 财产损失保险：赔偿与有形财产直接相关的损失 责任保险 信用保证保险
• 以中国人民财产保险股份有限公司企业财产基本险条款为例
保险标的范围
第一条 下列财产可在保险标的范围以内： （一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； （二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产； （三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。 第二条 下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险标的范围以内： （一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等 珍贵财物； （二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头； （三）矿井、矿坑内的设备和物资。 第三条 下列财产不在保险标的范围以内： （一）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物； （二）货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴 定价值的财产； （三）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； （四）在运输过程中的物资； （五）领取执照并正常运行的机动车； （六）牲畜、禽类和其他饲养动物。
损失
适用险种：如企业财产保险，工程保险
➢ 限额赔偿方式
• 限额责任赔偿：保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿， 超过部分不负赔偿责任。 如：农作物收获保险
• 免责限度赔偿：损失在限度内保险人不负赔偿责任——免赔额 相对免赔：财产受损程度超过免赔限度，按全部损失赔偿； 赔偿金额 = 保险金额 x 损失率
保险专业财产保险概述ppt
\保众保险general union\ Norwich union) Royal&Sunalliance(96皇家太阳联合）
原因：经济环境、承保能力过剩、避免竞争、 降低成本等
（2）新危险、技术性要求高的险种不断出现及再 保险公司的初期参与 如建工险、石油开发险、航空航天保险、核风
险等
（3）责任保险的迅速发展 如产品责任、雇主责任、公众责任、职 业责任等
第三节 财产保险的可保风险与不保风险
一. 财产保险的可保风险
被保险人寻求保障而保险人又愿意提供保障的风 险。 火灾、爆炸、雷电、飓风、台风、龙卷风、暴雨、 洪水、冰雹； 地崩、山崩、雪崩；火山爆发；地面下陷下沉； 飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落； 水箱、水管爆裂； 货物的被盗；现金的损失或被盗； 玻璃破碎； 机器的意外损失
火灾保险 洪水保险 地震保险 盗抢险
二. 财产保险业务的分类：
财产保险的演变：财产保险业务的种类是随着社会 经济的发展而不断演变和繁衍起来的，各种财产 保险业务的名称则反映了财产保险业务变化的历 史过程。
如： 海上保险、工程保险、机动车辆险等
保险标的分为有形财产、相关经济利益和损害赔 偿责任，因此财产保险通常也划分为财产损失保 险、责任保险和信用保证保险
•财产保险的微观作用
1、有利于国民经济持续稳定 发展
1、有助于企业及时恢复经营 稳定收入
2、有助于财政收支计划和信 贷收支计划的顺利实现
3、有利于对外贸易和国际交往 促进国际收支平衡
2、有利于企业加强经济核算 3、能促进企业加强风险管理 4、有利于安定人民生活
4、有利于科学技术的推广应用 5、能提高企业和个人的信用
定值保险适用于特定的财产和货物运输保险。
原因：经济环境、承保能力过剩、避免竞争、 降低成本等
（2）新危险、技术性要求高的险种不断出现及再 保险公司的初期参与 如建工险、石油开发险、航空航天保险、核风
险等
（3）责任保险的迅速发展 如产品责任、雇主责任、公众责任、职 业责任等
第三节 财产保险的可保风险与不保风险
一. 财产保险的可保风险
被保险人寻求保障而保险人又愿意提供保障的风 险。 火灾、爆炸、雷电、飓风、台风、龙卷风、暴雨、 洪水、冰雹； 地崩、山崩、雪崩；火山爆发；地面下陷下沉； 飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落； 水箱、水管爆裂； 货物的被盗；现金的损失或被盗； 玻璃破碎； 机器的意外损失
火灾保险 洪水保险 地震保险 盗抢险
二. 财产保险业务的分类：
财产保险的演变：财产保险业务的种类是随着社会 经济的发展而不断演变和繁衍起来的，各种财产 保险业务的名称则反映了财产保险业务变化的历 史过程。
如： 海上保险、工程保险、机动车辆险等
保险标的分为有形财产、相关经济利益和损害赔 偿责任，因此财产保险通常也划分为财产损失保 险、责任保险和信用保证保险
•财产保险的微观作用
1、有利于国民经济持续稳定 发展
1、有助于企业及时恢复经营 稳定收入
2、有助于财政收支计划和信 贷收支计划的顺利实现
3、有利于对外贸易和国际交往 促进国际收支平衡
2、有利于企业加强经济核算 3、能促进企业加强风险管理 4、有利于安定人民生活
4、有利于科学技术的推广应用 5、能提高企业和个人的信用
定值保险适用于特定的财产和货物运输保险。
财产保险概述(ppt 76页)
– 按照新车购置价确定（含附加税费） – 按投保时的实际价值确定 – 保险人与投保人协商确定
（3）保险费 ①影响费率因素
从车因素
车辆种类、厂牌型号 使用性质、新旧程度 安全配置、主要行驶区域
从人因素 其他因素
性别、年龄、驾龄 违章肇事记录、索赔记录 婚姻记录、职业、健康状况 个人嗜好品行
免赔额 无赔款优待 分保、通货膨胀等
2、流动资产 • 全部损失 （1）保险金额大于或等于出险时帐面余额
赔偿金额＝出险时帐面余额 （2）保险金额小于出险时帐面余额
赔偿金额＝保险金额
• 部分损失 （1）保险金额大于或等于出险时帐面余额
赔偿金额＝实际损失 （2）保险金额小于出险时帐面余额
赔偿金额＝ （保险金额/出险时帐面余额）×实际损失 或受损财产恢复原状所需修复费用
• 风险较大，需提高费率的财产。如：矿井 内的设备财产等
3、不保财产 • 不能用货币衡量其价值的财产或利益 • 不是实际物资，容易引起道德风险的财产
• 承保后与有关法律、法规及政策规定相抵 触的财产
• 不属于团体火灾保险的承保范围，应投保 其他险种的财产
（二）保险金额与保险价值 1、固定资产保险金额的确定 • 按帐面原值确定 在建造或购置固定资产时所支出的货币总额。
②如保险金额>出险时的实际价值，按出险时 实际价值赔
（2）部分损失
保险金额按投保时新车购置价确定
赔款＝实际修理费用
投保时新车购置价20万，保险金额20万， 发生损失修理费用为5万元，若出险时车辆 的实际价值分别为20万、25万和18万，则 保险公司分别应该赔偿多少？
②保险金额按投保时实际价值确定
章财产保险
保险学院
第六章 财产保险
（3）保险费 ①影响费率因素
从车因素
车辆种类、厂牌型号 使用性质、新旧程度 安全配置、主要行驶区域
从人因素 其他因素
性别、年龄、驾龄 违章肇事记录、索赔记录 婚姻记录、职业、健康状况 个人嗜好品行
免赔额 无赔款优待 分保、通货膨胀等
2、流动资产 • 全部损失 （1）保险金额大于或等于出险时帐面余额
赔偿金额＝出险时帐面余额 （2）保险金额小于出险时帐面余额
赔偿金额＝保险金额
• 部分损失 （1）保险金额大于或等于出险时帐面余额
赔偿金额＝实际损失 （2）保险金额小于出险时帐面余额
赔偿金额＝ （保险金额/出险时帐面余额）×实际损失 或受损财产恢复原状所需修复费用
• 风险较大，需提高费率的财产。如：矿井 内的设备财产等
3、不保财产 • 不能用货币衡量其价值的财产或利益 • 不是实际物资，容易引起道德风险的财产
• 承保后与有关法律、法规及政策规定相抵 触的财产
• 不属于团体火灾保险的承保范围，应投保 其他险种的财产
（二）保险金额与保险价值 1、固定资产保险金额的确定 • 按帐面原值确定 在建造或购置固定资产时所支出的货币总额。
②如保险金额>出险时的实际价值，按出险时 实际价值赔
（2）部分损失
保险金额按投保时新车购置价确定
赔款＝实际修理费用
投保时新车购置价20万，保险金额20万， 发生损失修理费用为5万元，若出险时车辆 的实际价值分别为20万、25万和18万，则 保险公司分别应该赔偿多少？
②保险金额按投保时实际价值确定
章财产保险
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第六章 财产保险
财产保险险种与价格PPT课件
---安全防范优惠价，根据保险条款规定，保险企业对于那些 安全完善、安全防灾工作卓有成效地企业也可以给予一定 的安全返还，即按保费的一定比例返还
• 亏损定价策略
• 是保险人为某种特殊目的或在市场竞争激 励的情况下采取的一种价格策略
第六章 企业财产保险
6.1承保
6.1.1保险标的
• 凡是被保险人所有或与其他人共有而由被 保险人负责的财产，由被保险人经营管理 或替他人保管的财产，或其他法律上承认 的与被保险人有经济利害关系的财产都可 作为保险标的。
---核反应、核子辐射和放射性污染 ---地震造成的一切损失 ---被保险热及其代表的敌意行为 ---行政行为或执法行为 ---2000年计算机问题造成的一切损失
6.2.3企业财产保险责任免除
• 特定责任免除
• 财产保险基本险、综合险特定责任免除
---保险标的本身缺陷，保管不善导致的损毁；保险标的的变 质、霉烂、受潮、虫咬、自燃、烘焙所造成的损失
---在按帐面价值承保的前提下，承保依据是企业的 资产负债表及其项下的有关资产类总帐和相关的 明细帐
6.1.2承保方式
• 按重置价值承保
---重置价值是指重新换置或建造同样的全新固定资 产(反映为房屋、建筑物、机器设备、设施等)所 花费的成本及费用
---重置价值方式只是用于固定资产类财产(房屋、建 筑物、机器设备、设施等)的承保
氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气变化、正常水位变 化会其他渐变原因造成的损失和费用 ---非外力引起的机械或电器装置本身的损坏 ---锅炉或压力容器爆炸引起其本身的损失 ---被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电子设备损失 ---盘点时发现的短缺 ---公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失
• 亏损定价策略
• 是保险人为某种特殊目的或在市场竞争激 励的情况下采取的一种价格策略
第六章 企业财产保险
6.1承保
6.1.1保险标的
• 凡是被保险人所有或与其他人共有而由被 保险人负责的财产，由被保险人经营管理 或替他人保管的财产，或其他法律上承认 的与被保险人有经济利害关系的财产都可 作为保险标的。
---核反应、核子辐射和放射性污染 ---地震造成的一切损失 ---被保险热及其代表的敌意行为 ---行政行为或执法行为 ---2000年计算机问题造成的一切损失
6.2.3企业财产保险责任免除
• 特定责任免除
• 财产保险基本险、综合险特定责任免除
---保险标的本身缺陷，保管不善导致的损毁；保险标的的变 质、霉烂、受潮、虫咬、自燃、烘焙所造成的损失
---在按帐面价值承保的前提下，承保依据是企业的 资产负债表及其项下的有关资产类总帐和相关的 明细帐
6.1.2承保方式
• 按重置价值承保
---重置价值是指重新换置或建造同样的全新固定资 产(反映为房屋、建筑物、机器设备、设施等)所 花费的成本及费用
---重置价值方式只是用于固定资产类财产(房屋、建 筑物、机器设备、设施等)的承保
氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气变化、正常水位变 化会其他渐变原因造成的损失和费用 ---非外力引起的机械或电器装置本身的损坏 ---锅炉或压力容器爆炸引起其本身的损失 ---被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电子设备损失 ---盘点时发现的短缺 ---公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失
财产保险课件.ppt
14
第二节 企业财产保险
一、企业财产保险的保险标的范围
企业财产保险是指以投保人存放在固定地点 的财产和物资作为保险标的的一种保险。
其常用险别是企业财产保险基本险和综合险。
15
第二节 企业财产保险
（一）可保财产
指保险人根据保险条款规定认为可以承保的财产。 1.会计科目反映
固定资产、流动资产（存货）、专项资产、投资 资产、帐外或已摊销的资产、代保管财产等；
3. 保险利益的时效 ➢ 财产保险：要求合同订立时到损失发生时的 全过程中都存在； ➢ 人身保险：仅要求在合同订立之时存在。
9
第一节 财产保险概述
（四）保险金额确定的特殊性
一般参照保险标的的实际价值，或者根据投保人 的实际需要参照最大可能损失、最大可预期损失确定。
（五）保险期限的特殊性
➢ 普通财产保险：1年或1年以内 ➢ 工程保险：受承保风险的区间限制 ➢ 货物运输保险和船舶保险：是一个空间范围。
保险，泥石流、崖崩、突发性滑坡险，雹灾保险，水 暖管爆裂保险，破坏性地震保险等。 2.企业财产保险综合险的附加责任
矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃保险、橱窗 玻璃破碎保险、机器损坏保险、营业中断保险、破坏 性地震保险等。
30
第二节 企业财产保险
三、企业财产保险的保险金额与保险价值
（一）固定资产
➢ 保险金额的确定方法 1.按帐面原值确定 2.按帐面原值加成数确定 3.按重置、重建价值确定
42
第三节 家庭财产保险
（三）投资保障型家庭财产保险
同时具有保障功能和投资功能。投保人交纳的 是保险投资金，按规定保险投资金必须按份购买。
（四）个人贷款抵押房屋保险
承保以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保 险人，因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、 雷击、泥石流等等原因造成抵押房屋的损失，以及 为抢救房屋财产支付的合理施救费用。
第二节 企业财产保险
一、企业财产保险的保险标的范围
企业财产保险是指以投保人存放在固定地点 的财产和物资作为保险标的的一种保险。
其常用险别是企业财产保险基本险和综合险。
15
第二节 企业财产保险
（一）可保财产
指保险人根据保险条款规定认为可以承保的财产。 1.会计科目反映
固定资产、流动资产（存货）、专项资产、投资 资产、帐外或已摊销的资产、代保管财产等；
3. 保险利益的时效 ➢ 财产保险：要求合同订立时到损失发生时的 全过程中都存在； ➢ 人身保险：仅要求在合同订立之时存在。
9
第一节 财产保险概述
（四）保险金额确定的特殊性
一般参照保险标的的实际价值，或者根据投保人 的实际需要参照最大可能损失、最大可预期损失确定。
（五）保险期限的特殊性
➢ 普通财产保险：1年或1年以内 ➢ 工程保险：受承保风险的区间限制 ➢ 货物运输保险和船舶保险：是一个空间范围。
保险，泥石流、崖崩、突发性滑坡险，雹灾保险，水 暖管爆裂保险，破坏性地震保险等。 2.企业财产保险综合险的附加责任
矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃保险、橱窗 玻璃破碎保险、机器损坏保险、营业中断保险、破坏 性地震保险等。
30
第二节 企业财产保险
三、企业财产保险的保险金额与保险价值
（一）固定资产
➢ 保险金额的确定方法 1.按帐面原值确定 2.按帐面原值加成数确定 3.按重置、重建价值确定
42
第三节 家庭财产保险
（三）投资保障型家庭财产保险
同时具有保障功能和投资功能。投保人交纳的 是保险投资金，按规定保险投资金必须按份购买。
（四）个人贷款抵押房屋保险
承保以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保 险人，因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、 雷击、泥石流等等原因造成抵押房屋的损失，以及 为抢救房屋财产支付的合理施救费用。
财产保险的险种及其价格介绍(ppt 33页)
险种定价的策略
价格---销售---市场份额---公司规模、效益、发展
1. 新险种策略
2. 优惠价策略 保优惠、统保优惠、安全防范优惠（事先约定）
3. 亏损定价策略 目的：为特殊目的、竞争措施 注意：防止盲目性、严格计划、有弥补资金来源
小结
1. 费率厘定方法 2. 保险责任准备金的内容 3. 险种开发原则 4. 险种开发程序 5. 险种定价策略
3. 赔付率法：
4. 保额*赔付率=所有可能赔付额—已赔付 额
保险保障基金
指保险人为应付巨灾和巨损而引起的特大 赔款，从保费收入中提存的准备金。
每年积累1%，直到6%。 当且仅当某年业务收入和其他准备金不足
以赔付时方能运用。
险种开发及其意义
险种开发：即保险产品的生产制造
意义： 经营的前提：有产品，是赢利产品 经营的手段之一：畅销品，市场竞争
补充：展业
按渠道划分： 1. 直接展业 2. 代理展业 3. 经济人展业
按手段划分： 1. 电话销售 2. 网上销售 3. 柜台销售 4. 陌生拜访
展业的方法
1、设计合适的投保方案
2、提供优质、周到的服务 自身服务：承保、理赔、防灾防损 延伸服务：家政服务、便民服务等
核保主要内容
1. 投保人的情况（事先、事后的选择） 2. 投保财产的状况 3. 投保财产的用途 4. 投保财产所处的位置和环境 5. 投保财产是否处于危险状态 6. 投保财产的关键部位及防护措施 7. 投保人对保险财产的各项安全管理制度
目的：支付未到期保单，将来可能的损失
包括：未到期责任准备金 未决赔款准备金 保险保障基金
保险责任准备金
第九十四条
保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿 付能力的原则，提取各项责任准备金。
第5章-财产保险内容PPT
（六）海上货物运输保险的 保险期限
“仓至仓”条款
1.保险期限自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或 储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆 上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明 目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、 分派或非正常运输的其他储存处所为止。 2.如末抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸 载港全部卸离海轮后满六十天为止。 3.如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载 明的 目的地时，则以该项货物开始转运时终止。
11种一般附加险）
4.一般附加险
• 偷窃、提货不着险 • 淡水雨淋险 • 短量险 • 混杂、沾污险 • 渗漏险 • 破损、破碎险
• 串味险 • 受潮受热险 • 钩损险 • 包装破裂险 • 锈损险
5.特别附加险和特殊附加险
特别附加险：
交货不到险
进口关税险
仓面险
拒收险
黄曲霉素险 出口货物到香港（包括
例赔偿
2.注意事项 一般采用比例赔偿方式； 扣除免赔额； 残值的处理：从赔款中扣除或作价返还保险人； 分项列明保额的财产应分项计赔； 施救费用在一个单独的保险金额内进行赔偿。
案例二
• 王某于1998年投保家庭财产保险，他只选择投 保了纯平彩电与VCD各一台，保额3000元。两 个月后，因为烧酒精炉时不慎引燃大火。王某 情急之下，抢救出彩电和VCD，因来不及救出 其他物品，结果导致损失4500元。王某向保险 公司提出索赔。
二、财产损失保险的主要险种
火灾保险 运输保险 工程保险 农业保险
第二节 火灾保险
一、火灾保险的概念与特征 概念：火灾保险是以存放在陆地上、处于
相对静止状态的财产为保险标的的保险 。 特征： 固定场所 相对静止 保险标的多样化
财产保险概述ppt课件
.
企业财产保险 保险费率
➢企业财产保险的费率体系
➢ 基准费率=不同产品适用的不同基准费率 ➢ 行业标准费率=基准费率×行业系数 ➢ 区域标准费率=行业标准费率×区域系数
（区域系数=∑各灾因损失占比×各灾因区域系数） ➢ 标的实收费率=区域标准费率×保额系数×绝对
免赔额系数×个体风险评估系数 ➢ 附加险费率：扩展类附加险采用单独定价或费率
不可保标的
不属于一般性的生 产资料或商品：土 地、矿藏等
必然发生危险或正 处于危险状态的财 产。
无法确定价值的资 与法律法规抵触的
产：如账簿、软件、 资产：违章建筑、
技术资料等
枪支弹药等。
应投保其他保险的财产：现金和有价证券、 机动车、在途货物、畜禽林木、在建工程等
.
企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 基本险 保险责任
➢综合险条款为适应投保人的某些特殊需要， 保险条款设计了多种附加风险。
➢如果投保人在综合险的基础上附加这些风 险，可以扩大保险责任，得到更多的保障
.
企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 一切险 保险责任
➢一切险条款采取的是列明除外责任的方式
➢除了条款规定的责任免除外，其他责任灾 害和意外事故均为保险责任，并在条款中 对承保的自然灾害和意外事故作出释义。
➢ (2009版条款中雷击、飞行物坠落属于基本险条款责任)
.
企业财产保险
保险责任
• 综合险保险责任：自然灾害
– 1、雷击： – 2、暴雨： – 3、洪水： – 4、台风、暴风、龙卷风： – 5、雪灾、冰凌： – 6、雹灾： – 7、泥石流、崖崩、突发性滑坡：
.
企业财产保险
– 典型自然灾害
企业财产保险 保险费率
➢企业财产保险的费率体系
➢ 基准费率=不同产品适用的不同基准费率 ➢ 行业标准费率=基准费率×行业系数 ➢ 区域标准费率=行业标准费率×区域系数
（区域系数=∑各灾因损失占比×各灾因区域系数） ➢ 标的实收费率=区域标准费率×保额系数×绝对
免赔额系数×个体风险评估系数 ➢ 附加险费率：扩展类附加险采用单独定价或费率
不可保标的
不属于一般性的生 产资料或商品：土 地、矿藏等
必然发生危险或正 处于危险状态的财 产。
无法确定价值的资 与法律法规抵触的
产：如账簿、软件、 资产：违章建筑、
技术资料等
枪支弹药等。
应投保其他保险的财产：现金和有价证券、 机动车、在途货物、畜禽林木、在建工程等
.
企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 基本险 保险责任
➢综合险条款为适应投保人的某些特殊需要， 保险条款设计了多种附加风险。
➢如果投保人在综合险的基础上附加这些风 险，可以扩大保险责任，得到更多的保障
.
企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 一切险 保险责任
➢一切险条款采取的是列明除外责任的方式
➢除了条款规定的责任免除外，其他责任灾 害和意外事故均为保险责任，并在条款中 对承保的自然灾害和意外事故作出释义。
➢ (2009版条款中雷击、飞行物坠落属于基本险条款责任)
.
企业财产保险
保险责任
• 综合险保险责任：自然灾害
– 1、雷击： – 2、暴雨： – 3、洪水： – 4、台风、暴风、龙卷风： – 5、雪灾、冰凌： – 6、雹灾： – 7、泥石流、崖崩、突发性滑坡：
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企业财产保险
– 典型自然灾害
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未到期责任准备金
指会计年度结算时，对未到期保单所提的 准备金。 未到期责任准备金= 保费*（未到期天数/保险天数）
未决赔款准备金
指会计年度结算时，对已发生事故，尚未 赔付赔款的保单，所提存的一种准备金。
包括： A 已发生事故已报案----未决定赔否或赔多少 B 已发生事故未报案----较复杂，难估计
费率厘定办法
一 分类法 1. 按一定标志对风险分类 2. 同类标的同一风险，不同类标的同一风险 3. 先分类，再分等级，制定成手册 4. 据防灾防损措施增减保费
二
三 四
观察法 无法适用分类法，具体标的具体分析， 保险人主观确定，双方协商，多用于货运险。
费率厘定办法
三
四
五
增减法
用“分类法”确定基本费率，再依经验修正 （某标的的风险明显不同于其他标的）
核保主要内容
1. 2. 3. 4.
5.
6. 7. 8.
投保人的情况（事先、事后的选择） 投保财产的状况 投保财产的用途 投保财产所处的位置和环境 投保财产是否处于危险状态 投保财产的关键部位及防护措施 投保人对保险财产的各项安全管理制度 的制定和执行情况 投保单的审核
承保控制
是指保险人对投保风险进行核保后，对承 保的具体风险状况，运用保险技术手段控 制自身责任和风险，以合适的承保条件予 以承保的过程。 承保控制的对象： 自然风险较大的标的 投保人的道德风险和心理风险因素
2. 构思筛选 构思评价：需求规模、赔付水平、行销可行性 构思取舍：避免误舍好的，误取不良的
3. 确定雏形 立项设计：标的、保险责任、除外责任、保额、 赔付方法、保险期限、保费等的大致轮廓
险种开发的程序
4. 市场分析 销售规模预测分析 5. 确定保单、条款 雏形中的各项确定、完善，并采用标准格式 6. 险种命名 以标的、保险责任为依据；简短易记； 有特色；及时注册；提高同业竞争力。
保险保障基金
指保险人为应付巨灾和巨损而引起的特大 赔款，从保费收入中提存的准备金。 每年积累1%，直到6%。 当且仅当某年业务收入和其他准备金不足 以赔付时方能运用。
险种开发及其意义
险种开发：即保险产品的生产制造
意义： 经营的前提：有产品，是赢利产品 经营的手段之一：畅销品，市场竞争
财产保险的险种与价格
保费
保费=
保额 * 费率
= 保额 *（纯费率+附加费率） = （保额 * 纯费率） + （保额 * 附加费率） = 纯保费+附加保费
风险赔偿 保费低限
营业费、营业税、利润等
费率
费率=保费/保额 即单位保额（千或万元）所交保费 即保险价格
费率=纯费率+附加费率
A 表定法：按风险单位个别调整费率 B 经验法：据以往3年费率的均数，确定将行费率 C 追溯法：期初收费，期末调整。目的：促进防损， 较复杂，仅用于少数大企业。
保险责任准备金
保险公司按法律规定，为在财产保险合同 有效期内，履行赔付保险金义务，而将保 费予以提存的各种金额。
目的：支付未到期保单，将来可能的损失 包括：未到期责任准备金 未决赔款准备金 保险保障基金
险种开发的法律规定
第一百零七条
系社会公众利益的保险险种、依法实行强 制保险的险种,其保险条款和保险费率，应当 报保险监督管理机构审批。 其他保险险种的保险条款和保险费率， 应当报保险监督管理机构备案。
险种开发的原则
1.
市场性原则：以市场需求为导向，符合经济原 则 技术原则：量力而行，据承保能力和经营技术， 保证财务稳定性 社会原则：提高保险的社会效益。通过政策性 保险，带动非政策性保险，宣传公司 国际性原则：与国际市场接轨。如计算机软硬 件、数据、病毒、犯罪等
未决赔款准备金
已发生事故已报案 1. 逐案估计法：每案赔多少，累计为一总额， 修正后提存。（用于各案相差悬殊的，如 火灾保险、信用保险） 2. 平均值估计法：据以往损失算出个案平均 值，据趋势修正，再乘各案数。（用于赔 付额读不大的，如车险） 3. 赔付率法： 4. 保额*赔付率=所有可能赔付额—已赔付 额
保险责任准备金
第九十四条 保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿 付能力的原则，提取各项责任准备金。 第九十五条 保险公司应当按照已经提出的保险赔偿或者给 付金额，以及已经发生保险事故但尚未提出的保 险赔偿或者给付金额，提取未决赔款准备金。 第九十七条 为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健 经营，保险公司应当按照保险监督管理机构的规 定提存保险保障基金。
险种相关 公司营业状况相关
费率厘定原则
1.
2.
3. 4.
5.
充分性：足够公司支付赔偿 公平性：与预期支付对应，与险种、保额、 期限、投保人风险状况对等。 合理性：保险人不能超额获利 稳定灵活：长期稳定保信誉，定期微调促 发展。避免投保人投机心理。 促进防损：奖惩机制，对被保险人的费率 优惠或加强政策。
险种开发的程序
7. 确定上市销售策略 战略书、计划书、前期宣传 8. 上市销售 选择合适的时间、区域、方法、步骤 合理预算、估计成本
险种定价的策略
价格---销售---市场份额---公司规模、效益、发展
1. 新险种策略
2. 优惠价策略 保优惠、统保优惠、安全防范优惠（事先约定） 3. 亏损定价策略 目的：为特殊目的、竞争措施 注意：防止盲目性、严格计划、有弥补资金来源
小 结
1. 2. 3. 4. 5.
费率厘定方法 保险责任准备金的内容 险种开发原则 险种开发程序 险种定价策略
补充：展业
按渠道划分：
1.
按手段划分：
1.
直接展业
电话销售
2.
3.
代理展业
经济人展业
2.
3.
网上销售
柜台销售
4.
陌生拜访
展业的方法
1、设计合适的投保方案 2、提供优质、周到的服务 自身服务：承保、理赔、防灾防损 延伸服务：家政服务、便民服务等
2.求
适法性：有法可依，有法必依 强制类、责任类，应多考虑 慎密性：作为纠纷时的法律条文和依据， 需严谨、规范 补偿性：以保障标的的原有价值的实现和完 整为最高设计标准，坚持“损害填补”
险种开发的程序
1. 构思的来源和产生 视察调查、需求分析。方法：现有责任的扩充、 缩小、重组、专家建议、顾客意见