家庭理财规划书样本

家庭理财规划书（FAMILY FINANCE PLANNING ）

一、案例简介……………………………………………………

二、理财目标的可实现情况……………………………………

三、家庭基本情况………………………………………………

四、风险测试……………………………………………………

五、理财假设……………………………………………………

六、财务分析和规划……………………………………………

七、理财规划建议………………………………………………

八、敏感度分析……………………………………………………

九、风险揭示……………………………………………………

十、后续服务……………………………………………………

一、案例简介

方先生和方太太生活和美，家庭稳定，有一个11岁的女儿。方先生今年45岁，是一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在15万元左右（每月平均工资10 000元，年终奖3万元）。方太太今年40岁，目前赋闲在家，没有收入，也没

有社会保障。三个人住在一套两室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到1000元的租金。一家三口每个月基本生活开销2500元，加上一点物业管理费、医疗费，总共支出3000余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。

现在方先生家庭有5万元的活期存款，20万元的定期存款，还有2.5万美金储蓄。投资的比例不高，分别为8万元的股票和11万元的基金。房子方面，自住的现值35万元，出租的那套现值50万元。

保险方面，方太太有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险；女儿有一份5万元的综合保险，方先生社保和商业保险都没上。

方太太对于目前做全职太太还是挺安心的，一直认为只要现在的经济状况足够应付家家庭的生活需求，就不是很想再出去工作了。

近期方先生和方太太一直在考虑以下几项家庭规划：住房方面，想把35万元的两室两厅住房出售，然后换一套更舒适一些的价格在60万元左右的三居室的房子；另外方先生很想买一部15万元左右的车子，加上牌照等估计需20多万元，到时的汽油费、养路费等开支，方先生单位可以报销。

方太太有些担心：若要实现换房买车的计划，继续做全职太太，目前的家庭经济收入能应付得了吗？以方太太十几年的外资工作经验，再找一份薪水在300 0元左右的工作也不是太困难。方太太想请教理财专家的是，她们家这样的情况，她是否还需要拼命去做很辛苦的工作吗？同时，希望理财专家和顾问根据他们的现状及目标需求，帮助制定更适合的家庭理财方案。

二、理财目标的可实现情况

1、在2008年小面积住房换为大面积住房，价值60万元。

2、在2010年换新车，价值20万元。

3、为孩子储备教育金60万元。

4、实现60岁退休计划，并在2008年－2023年期间，逐步积累家庭财富，

储备养老金100000万元。

5、增加定期寿险,意外险,住院医疗险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。

三、家庭基本情况

当前的资产负债表

家庭月度税后收支表（单位：元）

理财目标（单位：元）

三、风险测试

主观因素（风险偏好）

客户方先生虽然能承受一定的投资风险，但从方先生的资产分配来看，有２０万的定期存单，储蓄比例较大，１１万的基金还没有赎回，以及８万的股票投资，所以，综合起来考虑，从主观因素方面，此家庭属于中度风险偏好。

客观因素（风险承受能力）

客户方先生是某企业的合伙人，职业还算稳定，但收入的稳定性较差，且家庭收入都集中在方先生一个人的身上，方先生的学历也不太高，在客户的升息资产投资选择比较科学，所以，从客观因素方面，客户的风险承受能力属于中等。综合评价

综合主观、客观分析，得出的结论：客户可承受是中等风

五、理财假设

作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情况，并结合您家庭的具体情况作分析。

１、通胀压力值得关注。在2008年出现了胀压力，据国家统计局公布：今年上半年居民消费品价格指数(CPI)上涨加速，5月份消费者物价指数(CPI)同比上涨7.7%达到十年来的最高值。虽然最近政府大幅下调了储蓄利息税，并在年五次加息，但扣除利息税后的实际利率仍然低于通胀水平。在可预期的一段时间，这种情况难以根本改变。

２、假设人民币兑美元在未来２０年，平均每年升值５％。

３、小学到高中教育费用增长率为３％。

４、大学教育费用增长率为１０％。

５、国外教育增长率为５％

６、医疗费用增长率为５％

６、股票型基金的长期投资收益率为１０％

７、假设家庭的所有收入增长为３％

８、最低现金持有量。从维持必要、合理的支出角度出发，您的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。以您家庭目前月支出约3000元的水平计，维持约2万元的活期存款已经足够。

六、财务分析和规划

一、家庭财务比率分析

1、总资产负债率＝负债 / 总资产＝0 /1,490,000＝0

一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，所以目前您家庭的总资产负债率为0,不存在财务危机。

2、每月结余比例＝每月结余 / 每月收入＝8000/ 11000＝72.73%

一般而言，一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上，所以目前您家庭的每月结余比例较为合理，建议增加支出比率，从而改善生活质量。

3、流动性比率＝流动性资产 / 每月支出= 50000 / 11000 = 4.55

一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前您家庭的流动性比率合理。

通过上述分析我们可以看出：您的家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例为零，每月也有一定的结余流动性比例较合理。我们的建议是充分运用好月度和年度的结余，因为这是家庭财富积累的关键。进而改善您的生活，提高生活品质。

二、财务报告诊断

1、家庭收入的集中度高，收入100%来源与方先生，而主要收入来源者为参加任何保险，对未来的家庭生活带来很大的风险。

2、方先生的收入稳定性一般，未来的年收入可能会有一些波动，应建立预备金，如果出现收入不好的年度，可以保持家庭正常开支。