家庭理财计划书三篇

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理财计划范文6篇

理财计划范文6篇

理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划,这部分资金是应急使用的,要根据家庭的日常开支的3到6倍留取,留取的这部分资金可以放在货币基金里一些,保证灵活性与高于活期的收益。

2、风险管理规划,这个来说就是一个保险,类似于一个防火墙,隔离现有的资产,花小钱,买个意外险和大病险,当发生风险的时候不会花自己已有的资产。

3、投资规划,暂时不使用的资金可以投资一些理财产品,根据自己风险偏好,有不同的产品可以供你选择,比如固定收益类,保本浮动类,高风险高收益类。

4、其它规划,还有子女教育规划,税收规划,资产传承规划等可能暂时用不上。

一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说,若对流动性需求较低,投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。

相比于一般的理财产品,信托的特点是门槛高、收益高、期限长。

信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。

以100万投资理财为例,若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品,则每年可以“吃息”9万元。

按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算,购买一年期信托利息可高出5.7万元。

二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值,但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的,投资者要看清楚,建议大家参考近几年产品历史的兑付情况,尽量选择历史100%的兑现的。

如某理财机构的宜盛财富宜盛宝,产品年化收益率10%起,投资金额10万起,查阅理财数据近四年来,都实现了100%的兑现。

如果拿100万元来投资1年,按照年化收益率12%计算的话,到期收益12万元!同时,也提醒广大投资者,在选购理财产品时,务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择,切勿只盯着高收益。

三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式,是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里,银行支付利息给存款人来作为报酬。

银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年,基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。

家庭理财规划书三篇

家庭理财规划书三篇

家庭理财规划书三篇篇一:家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上,结合其职业特点和理财需求,本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书,以助其更好的规划人生,无后顾之忧。

理财原则:通过合理的理财规划,实现家庭梦想,成就自由自主自在的人生。

理财假设:通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景:XX,男,32岁,1)学历背景:XX大学金融学硕士在读;2)专业认证:20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”;20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”;3)工作经验:银行个人理财业务金融理财师5年从业经验,现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理;4)专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划;5)保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。

未经客户书面许可,金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。

第一部分家庭基本情况和目标XX,是一名准妈妈,再过3个月,小宝宝就要降临人世了。

XX与朱先生都是1977年出生的,今年正好30岁。

结婚四年有余,希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。

XX是一名医生,税后月收入2000元左右。

朱先生在一家外企担任工程师,税后月收入有4000元。

以前,日常生活开销每月在2500元左右,但自从XX怀孕后,家庭支出明显增加。

首先,为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝,家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务,工资每月600元。

另外XX 从怀孕5个月开始,就报名参加了孕妇培训班,学费每月200元,加上各项孕检费等零杂,每月平均200元。

这样算来,这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。

等孩子出生以后,日常开支可能还要增加。

在年度性收支方面,XX的年终奖金有1万元,先生的奖金大概在2万元,两人都买了重大疾病险,保费支出每年有3000元。

2024年理财方案3篇

2024年理财方案3篇

2024理财方案3篇理财方案篇1越来越多的中国女性开始拒绝生育,于是不要小孩的丁克家庭数量日渐庞大。

据统计,中国大中型城市已出现60万个“丁克家庭”。

“养儿防老”的传统观念的突破,使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划,对于丁克家庭来说显得尤为重要。

鉴于年老后除了日常生活开销,医疗费用的支出将占较大的比例。

遵照这样的常规,银行的理财专家为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———家庭财务现状今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管,33岁的妻子在一公司从事营销工作。

结婚已有9年还没要小孩,属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。

由于工作的原因,两个人聚少离多,但收入却不错,成先生月薪5000元,妻子月薪3000元,加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。

目前没有孩子,夫妇俩的开销又不大,每月的生活费在1000元左右就够了。

由于还有20万元的房屋贷款尚未还清,加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。

这样,他们每月还有5000多元的结余。

加上两人的年终奖金约15000元。

这样一年下来的节余为75000元。

家庭财务诊断1.家庭资产配置目前,成先生家有现金和定期存款5万元,“外汇宝”有2万美元,20万元股票目前处于被套阶段,近期有再加一点资金到股市的打算。

持有开放式基金,约10万元,除了去年购买了5万元的货币基金外,今年上半年,他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。

2.家庭保障情况除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外,成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。

除此之外,没有任何的商业保险。

这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。

针对成先生夫妇的情况,安排家庭的保险计划时,要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。

家庭理财目标1.成先生是偏爱投资的人,股票、基金和外汇统统都涉足,不过这几年因为股票方面的损失,综合下来收益不算高。

家庭理财规划书三篇

家庭理财规划书三篇

家庭理财规划书三篇篇一:家庭理财规划书前言王先生:您好!首先非常感谢您对我的信任,让我有机会为您提供全面的理财规划服务。

这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标,对您家庭的理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意,我将尽力凭着投资专业知识与能力,以您的利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划”,但由于市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我保持定期联系,以便及时为您调整理财规划报告。

您在此过程中,如果有任何疑问,欢迎您随时向我咨询。

请您相信,我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。

20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景:王先生今年38岁,事业小有成就,公司中层技术干部,月收入5000元年底奖金两万元。

他爱人在某公司当会计,月收入1500元;女儿今年15岁,是一名初三学生,学习成绩中等。

王先生父母在农村,无收入,爱人父母是长沙市区退休工人。

王先生家现有住房80平方米,无贷款,有存款10万元、股票基金15万元。

王先生觉得女儿越来越大了,需要换一套大点的房子,再者考虑父母年老,想接来边照顾。

今年公司计划在新区集资盖房,每平方米2000元,现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。

近两年看到公司其他技术干部出去单干,不少人都干大了,王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金,可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求,他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。

家庭理财计划书(优秀9篇)

家庭理财计划书(优秀9篇)

家庭理财计划书(优秀9篇)(经典版)编制人:__________________审核人:__________________审批人:__________________编制单位:__________________编制时间:____年____月____日序言下载提示:该文档是本店铺精心编制而成的,希望大家下载后,能够帮助大家解决实际问题。

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理财方案3篇(好的理财方案)

理财方案3篇(好的理财方案)

理财方案3篇(好的理财方案)理财方案1家庭状况老张今年50岁,是一家国有公司经理,妻子是一名中学老师,48岁,自有住房,老两平均月收入6000元,每月家庭花销在3000元左右,已有银行活期和定期存款各10万元,国债3万元。

夫妻俩除了参预社保外,自己没有购买商业保险。

独生子刚高校毕业在内地有稳定的工作与收入,未婚,生活开销不需要家人负担。

目标:老张夫妇希望购买合适的保险产品,进行确定的投资,使退休后能有足够的养老金安享晚年,同时能给儿子一笔结婚用的钱。

财务状况分析:老张家庭具有确定的积蓄,月收入稳定,且有相当盈余,生活负担轻;但家庭风险保障不足,难以应付重大意外风险,除储蓄与国债外并无其他投资,投资收益率偏低,资金未能充分发挥保值增值的效用。

理财建议1、增加保障。

老张夫妻缺乏人身平安经济保障,万一发生意外,可能会给家庭财务造成巨大的损失;另一方面,社保医疗保障有限,只有在规定的范围和限额内支付医疗费,难以应付日益高涨的医疗费用。

老张夫妻应适当购买定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗保险,或是购买两全险(分红性)。

2、孩子结婚。

估量孩子将于五年后成家,届时为孩子预备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费。

这部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备。

若是老两口的投资偏好风险型的话,可以适量选择近来业绩较好的股票基金。

3、预备养老金。

老张夫妻俩10年后退休,估量将过25年退休生活。

为保证退休后的生活质量,加上通货膨胀的影响,估量届时每月生活费开支仍保持在3000元,另外每年还花费旅游或探亲费用1万元。

由于社保退休金较低,老张夫妻俩在退休时应至少预备好35万元养老金。

除了为孩子结婚的投资外家庭金融资产还剩余5万元,可以保持1万元活期存款当家庭预备金,其余4万元投资于电子记账式国债;另外每月盈余可参预工商银行的基金定投方案。

整体年投资收益率在5%左右,10年后足以筹够所需养老金。

退休后可将养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证式国债,防止资金因通货膨胀而贬值。

理财计划书(20篇)

理财计划书(20篇)

理财计划书(20篇)理财计划书(通用20篇)理财计划书篇1随着物质财富的不断积累,很多人都认识到理财规划的重要性,但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。

如果真的不知道怎么办,那就从记账开始吧!理财是为实现人生美好目标服务的。

人的愿望是无穷的,但可用的资源是有限的。

从这个意义上说,理财的关键是如何取舍,而记账应能解决这个难题。

收支财务状况是达成理财目标的基础。

如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。

逐笔记录自己的每一笔收入和支出,并在每个月底做一次汇总,久而久之,就对自己的财务状况了如指掌了。

同时,记账还能对自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可无的,从而更合理地安排支出。

月光族如果能够学会记账,相信每月月底,也就不会再度日如年了。

逐笔记账,做起来还是有一点难度的。

现在已经进入刷卡时代,信用卡的普及解决了很多问题。

在日常消费时,能用信用卡,就尽量刷卡消费,一来可免除携带大量现金的烦扰,二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。

另外,支出费用时,不要忘了索要发票,一来可以更好地保护自己的权益,二来可以在记账时逐笔核对。

当发生大额交易,而又没有及时拿到发票时,请及时在备忘录中做记录,以防时间长了遗忘。

记账只是起步,是为了更好地做好预算。

由于家庭收入基本固定,因此家庭预算主要就是做好支出预算。

支出预算又分为可控制预算和不可控制预算,诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。

每月的家用、交际、交通等费用则是可控的,要对这些支出好好筹划,合理、合算地花钱,使每月可用于投资的节余稳定在同一水平,这样才能更快捷高效地实现理财目标。

理财规划其实并不神秘,而且与每个人和每个家庭都密切相关,这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。

开放式基金是20__年出现在国内的理财产品,短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。

如何通过投资基金,一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤:第一步:确定自己的理财目标。

2023最新-家庭保险计划书(精选8篇)

2023最新-家庭保险计划书(精选8篇)

家庭保险计划书(精选8篇)学而不思则罔,思而不学则殆,如下是可爱的给大伙儿找到的家庭保险计划书(精选8篇),仅供借鉴,希望对大家有一些参考价值。

家庭保险规划篇一作为家庭理财不可缺少的一部分,保险规划受到越来越多家庭的重视。

对保险知识缺乏的家庭来说,听取理财师的建议成了投保前的必修课。

不过,有些理财师是否真的能够做到度身定做呢?北京奥运会期间,为奥运冠军理财风靡一时。

在保险规划方面,各路理财高手更是对运动员的收入、健康、家庭状况作了深入分析并一一给出投保建议。

有不少理财师为姚明这位无冕之王作了理财规划。

让我们来看看其中一位理财规划师的保险建议:为保证缴费能力,姚明的保险计划缴费期限应该设定在其收入的高峰期间内完成,以10年之内缴清为宜。

建议姚明将每年投入1817万元人民币用于保险费用的支出,其中978万元作为保障型保险产品的保费,占其年收入的8.5%;839万元作为保本型年金保险的保费,占其年收入的7.25%。

为姚明制订的保险规划大多与此类似,建议他拿出年收入的10%~15%投保保险。

这看似能够自圆其说的保险规划却存在一个问题,身价上亿元的姚明是否需要投保保险产品呢?对于风险,他自身的经济实力难道不足以应对吗?换句话说,即使姚明今天就退役了,以后没有任何收入了,以他目前积累的资产,不够养活自己和家人一辈子吗?还有不少为体育明星而作的保险规划也大同小异,如王励勤、林丹、郭晶晶等人,都被建议购买高额的身故、健康保险,而且均以年收入的10%左右作为保费的衡量标准。

那么,这10%的比例科学吗?真的对所有人都适用吗?保险规划不应生搬硬套理财规划、保险规划讲究的是因人而异、量体裁衣,这不仅仅指保险产品的选择,还包括了是否有必要投保保险产品、怎样设计保险框架才能充分有效等。

不过,不少理财规划师在面对客户时,却以专业的名义直接跳过了“是否需要保险”这一步,并直接将保费定位在年收入的10%左右。

难道对于富有的家庭、拮据的家庭、单身家庭、丁克家庭或者单亲家庭等各式各样家庭形态,10%都是放之四海而皆准的保障吗?如是这样,岂不人人都能成为保险规划师了?这样无差异的保费计划又怎能体现保险的度身定做,因需投保的精神,又怎能为家庭真正抵御风险呢?例如,非常富有的家庭按10%的比例,可能每年会花上数百万元、上千万元买保险,有这个必要吗?他们的保障很可能是过量的、重复的。

个人家庭理财规划书1000字

个人家庭理财规划书1000字

个人家庭理财规划书1000字篇一:我的家庭理财规划书个人理财规划书(一)客户基本资料和简要分析1. 2. 3. 4. 5.家庭情况资料表家庭月收入支出表家庭资产负债表家庭年收入支出总细表家庭财产比率分析表(二)具体分析(三)理财目标及具体计划1.理财目标2.具体计划(包括各种金融产品)(四)风险评估(五)未来家庭理财安排原则(一)客户基本资料及简要分析关于家庭情况:李先生现在在一家中等规模公司做公司职员,月收入(税后)5000元,柳小姐在另外一家中等规模公司做会计,月收入(税后)5000元,李洪为高二学生,没有收入。

李先生一家在县级城市居住,有一套90平米的经济适用房(估值100万元),没有贷款。

有活期存款10万元,定期存款10万元,都有城市医疗保险,李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元,家庭没有外部借款,家庭有一辆自用汽车(10万元),希望购买其他金融产品以扩大收入。

月收入支出明细单位:元注意:每年支出的养老保险不记入在内。

家庭资产负债表单位:万元年收入支出总细单位:元根据以上家庭资产负债表,月收入支出明细,年收入支出明细可以的出,该家庭年度结余比较宽裕,并且没有家庭其他负债,活期存款即现金10万元,有较大的流动资金可以运用。

然后再根据家庭财产比率分析,看是否要继续投资其他项目,以获得其他额外收入。

家庭财产比率分析注意:以上计算以年为单位。

根据家庭财产比率分析表得出:一.该家庭负债比率为0,即该家庭没有负债,没有额外负担支出,可以考虑贷款等其他融资手段提高收入。

二.该家庭流动性比率略微超过合理范围,但在不记活期存款的情况,已知该家庭的活期存款为10万,可以考虑其他投资项目。

三.再者,从家庭净储蓄率也可以看出,在不考虑支出的情况下,超过合理范围两倍以上,资金分配不合理。

四.该家庭的子女现在在上高中,考虑到几年后子女上大学的预期支出,其次,子女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。

(二)具体分析一.该家庭只考虑到退休后的养老保险问题,而没有家庭个人,家庭财产的风险保障有效的预警,预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题,需考虑家庭会出现的经济问题。

家庭投资理财计划书

家庭投资理财计划书

家庭投资理财计划书家庭投资理财计划书「篇一」考虑一现在就开始投资理财“你不理财,财不理你”,通向财务自由的第一步,就是立即将收入中的`10%~25%强迫用于投资理财。

要拿钱去投资,当然须先消除后顾之忧,所以要把意外、疾病等可能发生的费用准备好,而保险却可以做到当这些风险来临时,给予即时的补偿,以减少甚至避免家庭理财计划的中断。

考虑二制定目标不论是子女的教育费用、买房或退休养老金,都必须要订个目标,全力去达成。

要达成这些目标,有一种方法可以“以小博大”,那就是保险,子女教育金、养老保险、定期保险都可以在一定程度上帮你达成这些目标。

考虑三先保值再增值最安全且可行的就是银行和保险了,银行保的是本,而保险保的是值,还可能增值呢。

考虑四量体裁衣不同的年龄阶段、不同的家庭状况都有不同的风险承受能力,根据自己的风险承受能力来选择适合自己的投资理财工具,这其中规避风险最好的办法就是保险了,保险的目的就是,保户可借着投保将某些特定的危险转嫁给保险公司,一旦发生约定的意外事故而遭受损失时,可从保险公司那里获得补偿。

考虑五养成定期投资理财的习惯投资必须养成习惯,成为你每个月的功课,无论投资金额多少。

每月缴纳保费也可以强迫你养成储蓄的习惯。

考虑六长线是金调查显示,3/4的千万富翁在做至少5年的长期投资。

趁着年轻买保险,缴费便宜且轻松,可以减轻不少压力,而且也是不错的长线投资哦。

考虑七把税务局当作投资理财伙伴注意税务规定,善于利用免税的投资理财工具,使税务成为致富的助手。

记住,保险受益人所得全部免税。

考虑八适当分散投资风险很多投资人都知道“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”来分散投资风险,而保险就是你一定要放的一个篮子。

要知道保险就是急用时的现金,准备好了急用钱,再去投资就后顾无忧了。

家庭投资理财计划书「篇二」一、了解个人和家庭的收支情况,清点资产债务要制定个人和家庭理财计划,第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。

这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。

家庭理财报告(共10篇)

家庭理财报告(共10篇)

家庭理财报告(共10篇):家庭理财报告美容院要投资多少北大青鸟投资保诚保险官网篇一:家庭理财规划报告家庭投资理财规划报告目录一、基本状况分析1、个人信息2、风险承受能力及分析二、理财目标三、理财假设四、目前财务状况分析1、财务报表2、财务分析五、理财规划建议1、投资规划2、买车规划3、生育子女规划4、买房规划5、养老金规划6、家庭保障规划六、财务可行性分析1、调整后的财务报表2、理财规划预期七、未来家庭理财安排原则一、基本情况1、个人基本信息表一家庭基本信息2、风险承受能力及分析(1),按照目前刘明夫妇的生活标准,年收入为25万,年支出6.48万,每年可节余18.52万元,年度净收益为18.52万元。

(2),家庭支出构成中,日常支出和其他支出占月总收入25.92%,家庭控制开支的能力较强。

(3),家庭储蓄74%,储蓄率明显偏高,属于高收入高储蓄的家庭,理财策划中提高储蓄收益率是关键。

(4),目前没有房屋贷款支出,偿付比率目前为零(5),家庭的现金及生活存款与月支出的比例是37.04,明显高于6个月的备用金水平,但考虑当年购房需要支付首期,所以可以接受。

(6),家庭的投资资产与净资产的比例是13.39%,低于50%的合理水平。

(7),保险状况:按照目前家庭的生活状况,家庭的保障计划比较缺乏,只有单位缴纳的社会保险和医疗保险。

家庭保障额度明显不足,应该在理财策划中新增加人寿险和意外险额度二、理财目标1. 刘明要参与任职公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案,2年交房,贷款为市价的三成,按揭15年还款,完工后才能转手2. 准备儿子15年后出国留学的费用现值共300,000元3. 刘明10年后退休,希望家庭维持现在的生活水平,且仍然能支付父母的赡养费。

4. 退休后希望和妻子花三年的市价在国内旅游,预计旅游总开销100,000元现值三、理财假设通货膨胀率4%,存款平均利率3%,薪资成长率4%,房价成长率4%,学费成长率5%,住房公积金贷款利率5%,一般房贷利率7%,住房公积金的平均报酬率3%,个人养老金的平均报酬率6%,当地住房公积金贷款上限为每人150000元,养老金月提拨工资上限为8000元,小学与中学教育支出每年现值10000元、大学2000元。

家庭理财方案(优秀5篇)

家庭理财方案(优秀5篇)

家庭理财方案(优秀5篇)家庭理财规划方案怎么制定篇一案例张先生今年30岁,目前担任一家企业的中层管理人员,尽管非常了解家庭理财的重要性,但是由于他和妻子平时工作都很繁忙,一直没有抽出时间来进行家庭理财,也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。

随着互联网金融的逐渐兴起,张先生也开始着急想要加入他们的行列。

第一步设置理财目标理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的'是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。

“比如对于张先生来说,短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。

”第二步了解财务状况张先生在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。

一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。

家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。

负债除以资产就可得到资产负债率。

当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。

张先生如需改善家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支进行调整。

第三部评估风险承受能力我们经常听到这样一句话:“投资有风险,理财需谨慎”。

每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。

理财专家建议,张先生应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。

若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。

家庭理财规划方案

家庭理财规划方案

家庭理财规划方案家庭理财规划方案ok3w_ads(“s004”);ok3w_ads(“s005”);篇一:家庭理财规划方案家庭理财规划方案一、案例背景资料(一)刘先生刘先生现年50岁。

女儿20岁,大学三年级。

刘先生为私人工厂销售员,税前月收入7000元,过去一年存款利息收入2000元,参加农村养老保险,每年缴费500元,已缴5年,还有每年500元的农村医疗保险。

(二) 李女士刘先生的妻子是家庭主妇,在家无工作,也没有收入。

参加农村养老保险,每年缴费500元,已缴5年,还有每年500元的农村医疗保险。

有一套住房用于居住,位于县城中心,现值25万元,无房贷。

(三)家庭消费支出家庭每月消费支出为食品2000元,服装500元,交通通讯300元,娱乐300元,医疗保健200元,年支出方面有女儿的年学费支出8100元。

(四)假设条件1、刘先生与李女士的收入成长率为5%,与社会平均工资成长率相同。

2、支出成长率为5%,房价成长率为5%。

3、预计林先生终老年龄为90岁,林太太为90岁。

4、工资所得费用减除额为每月2000元。

5、退休后支出调整率为-75%。

(五)当前资产负债现金与活期存款2万元,定期存款5万元,自用住房一套,现值25万元,无房贷。

(六)客户理财目标1. 选择合适的保险,增加家庭保障。

2. 2016年开始每年1,2次旅行,花费约10000元。

3. 增加家庭储蓄,以应付将来退休后的支出。

二、家庭财产分析表三、家庭财务分析刘先生家庭处于成熟期,预计未来家庭储蓄随收入增加和支出降低而大幅增加,资产达到最高峰。

女儿马上完成学业,教育金不必再考虑,但一般要考虑为孩子置办婚房或者创业金。

从家庭收支情况来看,刘先生工作较为稳定,整个家庭的收入来源为家庭的工资性收入。

.家庭负债情况良好,负债为0。

1、陈先生在家庭收入单一,仅有一点银行利息外,假如经济不景气时刘先生失业,那么家庭财务状况面临危机。

2、刘先生夫妻双方的健康和意外保障不足,假如刘先生夫妻相方任何一方出现重大健康疾病或以外,那么整个家庭的财务稳定就无法获得保障。

家庭理财方案(最新3篇)

家庭理财方案(最新3篇)

家庭理财方案(最新3篇)1、定时积极的存款2、在生活中要学会记账做好开支预算,养成记账的习惯,通过对家庭的支出进行简单的记账和统计,进行认真的分析,找出哪些消费是必要的,哪些消费是没有必要的,对下个月的支出做出一个计划,在收入不高的家庭中,要明白自己只能进行什么样的消费。

3、压缩人情消费的开支在当今的社会中,人情消费越来越多,而且花样各异,所以要掌握好这个度,假设自己家中有事,要尽可能减少规模,这样不仅减少了亲朋好友的支出负担,还减少了自己的人情债,同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。

4、计划采购在每个月底,都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点,如:购买服装,蔬菜和日常用品等,并在自己专用本子上记下,然后到市场去了解行情,等要采购的时候,就可以到自己计划的地方去,而不至于盲目的买东西而多花钱,还能改掉自己乱花钱的坏毛病。

5、养成勤俭节约的生活习惯在生活中,有很多开支是不必要的,虽然数额看起来不大,但是时间长了,就是一笔大数目,因此要学会减少日常开支。

如:节能,节水设施等。

要尽量减少外出吃饭的几率,自己做饭,这样就能节省一部分开支。

6、延缓损耗性开支任何物品都有自己的寿命,如果勤于护理,不仅能延长使用寿命,还可以提高物品的使用功能,这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费,还让自己变得更加勤快,因此,在生活中要对电视机,电冰箱,音响,洗衣机等家电以及自行车,摩托车等交通工具加强护理。

7、学会一些小型维修技术对机械物品和家用电器的原理及维修常识,尽量要懂得一些,同时要配备一些简单的维修工具,如扳子,螺丝刀,斧子,锯子,钉子,刨子等,当养成这样的一个好习惯时,如果在生活中,电器,机械,木器,装饰品等有一些小毛病或小故障,就可以自己动手修理,为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。

7、可以通过做兼职来增加收入在低收入的家庭中,除了节省开支,同时还要想办法增加自己的收入,可以通过做兼职增加自己的收入,虽然有时兼职的钱不是很多,但是凡事都是能够积少成多的。

杨先生家庭理财规划方案(5篇范文)

杨先生家庭理财规划方案(5篇范文)

杨先生家庭理财规划方案(5篇范文)第一篇:杨先生家庭理财规划方案二、设计内容根据对杨先生财务状况的分析,并结合杨先生的理财目标作出如下方案:(一)家庭资产及现金规划杨先生家庭的资产分为固定资产和金融资产,资产负债率为0%,在合理范围内,但资金利用效率不足,杨先生家庭理财规划方案。

对此建议杨先生家庭目前拿出10000元现金做备用金,因为杨先生需要照顾孩子,赡养老人,所以应准备约三个月的生活费用作为应急准备金。

除此之外,在剩余资产中拿出15000元投资于货币市场基金,来提高收益率。

杨先生家庭积累资产能力较强,所以还可以拿出10万元进行投资。

因为杨先生的理财观念保守,也就是承担风险能力偏低,所以建议选择风险中下的投资组合。

组合比例可以按照6:4分配。

60%的资金选择低风险的固定收益类产品,比如人民币理财债券行基金或者债券,收益率可达到3%左右;40%选择中等风险的投资,包括基金和券商集合理财产品等,收益率可达到10%左右,这样总收益率可达到6%左右。

(二)购车规划杨先生预计在三年内购买15万元左右的轿车,根据他现在年储蓄10万元左右,可以先作为首付,在今年年末购买,其余部分进行贷款,贷款额5万元,三年内还清,月还款额1400元左右,对生活压力不大。

(三)教育规划杨先生的儿子目前8岁,正在上小学,从杨先生的家庭月度现金流量表中可以看出,每月结余3700元,因此他可以为父母购买疾病意外险,每月支出400元,再扣除掉1400车贷还款,尚余1900元,拿出1100进行基金定投,假设预期收益率为5%,到孩子18岁时,可以积攒23.0673万元,足够孩子上学了。

(四)购房规划计划七年后购买价值30万元的住房。

在现金规划中已规划了125000元,所以可将现有的275000元资产全部配置在房产规划,按6%的收益率,七年后可变成即37.58万元。

这部分资金足够杨先生购房,这样,杨先生的购房计划可以在预计期限内达到。

(五)保险规划杨先生每年年底有24000元的收入,减去支出7000元,剩余17000元,如果为妻子购买一定的健康险和意外险,保费金额在2000元左右,那么剩余的15000元可以随杨先生配置,如果杨先生以后有养老规划,那么可以将这部分资金配置在国债、人民币理财产品登保本型产品上,用于养老筹划,这样也是十分合理的。

家庭理财规划方案

家庭理财规划方案

家庭理财规划方案家庭理财规划方案优秀5篇推文网我精心整理家庭理财规划方案,希望这份家庭理财规划方案优秀5篇能够帮助大家,给予大家在写作上的思路。

更多家庭理财规划方案资料,在搜索框搜索家庭理财规划方案(篇1)1.投资规划做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金,从现有存款中提取。

建议按照每月的必需支出1万元为单位,错期循环存为3个月的定期储蓄。

这样既保证了流动性,又取得了比活期存款多的收益。

现有基金账户3万元重新调整,建议购买银行基金组合,如交通银行“基金营养组合”,其中标准成长型自成立以来回报24.3%。

7天通知存款5万元,利率仅1.49%,较低,建议购买银行的保本浮动收益理财产品。

2.还贷规划若商业贷款部分每月还2300元,每年还款27600元。

为筹备创业基金,若前两年每年还款3万元,后3年每年还5万元,预计5年后就可把商业贷款部分还完。

3.教育金规划国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。

高中开始要交学费,重点中学费用则会贵一点,一般要贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。

大学教育才是教育投资的主阵地。

如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万元。

按照读到博士来算:公办大学的需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。

参照6.5%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。

按照该家庭实际情况,目前每年有10万元左右的净收入。

建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。

按照投资收益率6.5%(保守估计,跑赢通胀),大概15年后可以提供的教育金为50万元。

4.创业金规划该家庭每年有10万元左右的净收入,前两年提前还贷款3万元,为小孩准备教育金2.5万元,两年后可筹得9万元存款,算上现在存款,届时可以存够创业启动资金15万元。

家庭理财规划范文3篇

家庭理财规划范文3篇

家庭理财规划范文3篇Family financial planning model家庭理财规划范文3篇前言:个人简历是求职者给招聘单位发的一份简要介绍,包括个人的基本信息、过往实习工作经验以及求职目标对应聘工作的简要理解,在编写简历时,要强调工作目标和重点,语言精简,避免可能会使你被淘汰的不相关信息。

写出一份出色的个人简历不光是对找工作很有用处,更是让陌生人对本人第一步了解和拉进关系的线。

本文档根据个人简历内容要求和特点展开说明,具有实践指导意义,便于学习和使用,本文下载后内容可随意调整修改及打印。

本文简要目录如下:【下载该文档后使用Word打开,按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1:家庭理财的职业生涯规划书2、篇章2:家庭理财的职业生涯规划书3、篇章3:家庭理财的职业生涯规划书制定好职业生涯规划书,家庭理财人员的成功必定会在前方。

以下是小泰精心推荐的一些家庭理财的职业生涯规划书,希望你能有所感触!篇章1:家庭理财的职业生涯规划书一、前言对每一位大学生而言,进入大学时一个人一生当中重要的里程碑,大学阶段为未来工作和生活做着相应的准备。

当今的社会,人们越来越重视自我的发展完善和实现,这要求我们对自己的未来做出一个全方位的统筹规划,帮助我们选择一条最正确的适合自己的道路。

二、自我分析1、个人成长(1)家庭环境分析、我生长在一个的普通的家庭,父亲对工作严谨细心、对事业积极进取、为人真诚善良。

母亲温柔娴淑、勤劳善良、心思细腻而有耐心。

(2)性格分析我是一个性格开朗乐观的人。

大多数人对我的评价是随和、踏实、做事有责任心。

对人真诚,对工作负责,具有较强的协调能力,对环境具有较强的适应能力。

我的兴趣爱好广泛,喜欢读书,有较广的知识面。

同时,擅长体育运动项目。

但是我的性格中还存在着缺点。

如自制力不够强。

有时立场不够坚定,容易优柔寡断。

做事情不够果断,2.能力优势(1)专业技能:微观经济学、宏观经济学、商务礼仪、国际贸易、市场营销学原理、经济数学。

理财计划书规划方案(精选7篇)

理财计划书规划方案(精选7篇)

理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案(篇1)姓名:__年龄:__家庭状况:已婚,有子女两个家庭收入:先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20230元/年合计:152023元/年家庭支出:子女教育费:大学,学费,6000元高中,学费,1000元合计:18200元/年家庭成员医疗费:4000元/年(包括;平时看病、例行的各项体检等。

)家庭成员生活费:子女生活费,大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住)其他成员,3000元/月(包括平日的各项应酬)合计:45600元/年交通费:高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计:5000元/年赡养双方父母费用:平均每月给双方父母各1000元合计:24000元/年其他各项费用:如,家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计:30000元/年以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。

总计;122800元/年家庭资产:现有20万元的存款,有车、房等。

家庭负债:无房贷、车贷等,有社会基本险。

理财建议:因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。

在双方父母有生之年。

有的健康保险基础上保证终身保险合同效力,并分别追加3份,交费期20年。

这样,夫妇俩合计年交费不会超过1万元。

与此同时,夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险,合计年交费372元;四、意外保险:每年购买1份国寿金卡,年支出280元;由于在企业工作。

所以每年少不了要到外面出差。

每年花280元购买一份国寿金卡,则获得了37.9万元的意外保障,其中,乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元,其他人身意外保障7万元,意外伤害住院医疗保障9000元。

五、子女教育投资:在家庭投资中,子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。

同时,子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。

如果将来孩子要出国留学或是考研、考博继续深造的话也是一笔很大的开支。

家庭理财计划书三篇

家庭理财计划书三篇

家庭理财计划书三篇篇一:家庭的理财规划书一、家庭财产状况诊断(一)客户基本情况客户姓名:XX,40岁,全职太太;家庭成员:方先生,45岁,小型外贸公司合伙人,每月平均工资10000元,年终奖3万元;女儿11岁家庭财产情况:自用房产350000元,出租房产500000元,活期存款50000元,定期存款200000元,美元存款25000美元,股票投资80000元,基金投资110000元月生活开支:3000元保险情况:XX,10万元寿险、10万元意外险方先生,无保险女儿,5万元综合险(二)客户分析XX家庭正处于家庭成长期。

这一时期家庭支出固定,但随着子女年龄的增大,子女教育负担费用会增加;对房子、车子的需求会增加,贷款需求也会有所增加;同时,这一时期还是家庭保险需求的高峰期。

(三)家庭财务诊断1、家庭目前无负债,资产状况良好。

自用资产比率=350000/162750000=21.51%流动资产比率=437500/162750000=26.88%投资资产比率=840000/162750000=51.6%2、资产结构不合理。

就XX的家庭资产状况而言,股票、基金投资仅占可生息资产的14.87%(190000/1277500=14.87%),显然资产配置并不合理,有待改善。

3、家庭风险意识有偏差。

在一个家庭中,最需要有保障的是家庭的经济支柱。

方先生是家庭的主要经济来源,但从资料来看,方先生并没有任何保险,这对于一个家庭来说是非常危险的。

4、风险偏好程度较低。

目前家庭没有任何负债;固定资产投资比重较大,占可生息资产的39.14%。

二、理财目标(一)换房:将现在居住的35万元的房屋卖掉,换一套60万元左右的大房(二)买车:购车及上牌等费用共计20万元左右(三)问题:XX是否需要重新出来工作?三、基本参数假设投资报酬率:10%,退休期间5%收入增长率:5%通货膨胀率:5%学费增长率:7%住房贷款利率7.38%四、基本理财思路(一)增加合理的保险规划(二)满足换房、买车两大理财目标(三)子女教育规划(四)退休规划(五)改善资产配置结构,进行合理的投资规划五、保险规划也许任何东西都不能化解失去亲人的痛苦,但做好一份保险规划并认真地去执行能够让亲人免于财务上的危机和窘境,给家人安慰。

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家庭理财计划书三篇篇一:家庭的理财规划书一、家庭财产状况诊断(一)客户基本情况客户姓名:XX,40岁,全职太太;家庭成员:方先生,45岁,小型外贸公司合伙人,每月平均工资10000元,年终奖3万元;女儿11岁家庭财产情况:自用房产350000元,出租房产500000元,活期存款50000元,定期存款200000元,美元存款25000美元,股票投资80000元,基金投资110000元月生活开支:3000元保险情况:XX,10万元寿险、10万元意外险方先生,无保险女儿,5万元综合险(二)客户分析XX家庭正处于家庭成长期。

这一时期家庭支出固定,但随着子女年龄的增大,子女教育负担费用会增加;对房子、车子的需求会增加,贷款需求也会有所增加;同时,这一时期还是家庭保险需求的高峰期。

(三)家庭财务诊断1、家庭目前无负债,资产状况良好。

自用资产比率=350000/162750000=21.51%流动资产比率=437500/162750000=26.88%投资资产比率=840000/162750000=51.6%2、资产结构不合理。

就XX的家庭资产状况而言,股票、基金投资仅占可生息资产的14.87%(190000/1277500=14.87%),显然资产配置并不合理,有待改善。

3、家庭风险意识有偏差。

在一个家庭中,最需要有保障的是家庭的经济支柱。

方先生是家庭的主要经济来源,但从资料来看,方先生并没有任何保险,这对于一个家庭来说是非常危险的。

4、风险偏好程度较低。

目前家庭没有任何负债;固定资产投资比重较大,占可生息资产的39.14%。

二、理财目标(一)换房:将现在居住的35万元的房屋卖掉,换一套60万元左右的大房(二)买车:购车及上牌等费用共计20万元左右(三)问题:XX是否需要重新出来工作?三、基本参数假设投资报酬率:10%,退休期间5%收入增长率:5%通货膨胀率:5%学费增长率:7%住房贷款利率7.38%四、基本理财思路(一)增加合理的保险规划(二)满足换房、买车两大理财目标(三)子女教育规划(四)退休规划(五)改善资产配置结构,进行合理的投资规划五、保险规划也许任何东西都不能化解失去亲人的痛苦,但做好一份保险规划并认真地去执行能够让亲人免于财务上的危机和窘境,给家人安慰。

1、方先生是家庭收入的主要来源,是家庭的经济支柱,如果方先生有任何的意外,家庭收入来源会中断,家庭的生活水平会大幅降低,面对女儿高额的教育费用,家庭有可能陷入财务危机。

该客户家庭中最需要有保障的人是方先生。

使用遗族需要法来规划保险需求子女教育费用现值+家庭未来支出现值+家庭负债现值-未来家庭收入现值目前,XX女儿11岁,应该是上小学五年级,预计到女儿大学毕业,教育费用现值为152449元小学、初中是义务教育,预计每年费用在10000元左右,共4年;高中学费预计每年15000元,3年;大学费用每年25000元,4年,投资报酬率10%,学费增长率3%。

(1+10%)/(1+7%)-1=2.80%,CF0=0,CF1=-10000,N=4,CF2=-15000,N=3,CF3=-25000,N=4,1=2.80%,NPV=-1524 49家庭每月支出3000元,到女儿大学毕业经济独立,预计费用现值为62889元投资报酬率10%,通货膨胀率5%,实际报酬率=(1+10%)/(1+5%)-1=4.76%,CFO=0,CF1=-3000,N=132,I=4.76%,NPV=-62889则方先生应有保额为215338元。

建议购买250000元意外险,纯保障型的,可选择中国人寿的“安心卡”和“鸿泰A卡”各两份,年保费为400元,受益人为女儿;由于方先生没有医疗保障,建议购买中国人寿的“康裕重大疾病保险”20万元,10年缴费,预计年支出保费18400元。

2、XX是全职太太,不是家庭的主要经济来源,已有10万元寿险和10万元意外险,对于她来说,保障已经足够,不建议XX再购买其他保险。

3、XX家庭的保险应以保障为主,其他类型的投资型保险不建议购买。

六、换房规划1、新房价值600000元,三室两厅住房装修、家具、家电配置预计200000元。

2、卖出目前自住的两房两厅住房,价值350000元,付新房的首付款;3、让固定资产“动”起来。

将现有的价值500000元的投资型房产抵押贷款,按70%抵押率计算,能够贷款350000元;其中250000元用于付新房款;4、贷款中的100000元用于装修,再动用定期存款100000元。

5、贷款350000元,15年,贷款利率7.38%,每月还款3221元,对于XX家庭收入来说,完全有供款能力。

七、购车规划1、方先生的养车费用公司均能够报销,目前汽车价格已经不算太高,既然买车后的主要开支――养车费用不会给家庭经济带来影响,所以购车是可行的。

车本身就是消耗品,因此不建议贷款或负债买车。

2、由于人民币正处于一个上升期间,考虑到人民币正在不断升值,从资料上来看XX家庭近期又没有使用美元的计划,因此建议XX将手中的美元结汇,换成人民币用于购车。

若按8月18日牌价7.5963来计算,则可兑换人民币189907.50元。

3、按照200000万元的购车计划,不足的10000元左右资金可以动用人民币活期存款。

八、子女教育规划孩子是一个家庭的希望,是一生中最大的投资。

目前,教育费用的上涨率高于通货膨胀率,然而,子女的教育费用是最没有时间弹性和费用弹性的,更要预先规划,才不会有因财力不足而阻碍子女上进心的遗憾。

1、预计到女儿大学毕业,需要教育费用152449元(现值),XX如果现在就一次性投入会有较大压力,因此建议分期投入;2、根据152449元(现值)计算,预计到女儿大学毕业,需要教育费用320883元FV(11N,7I/Y,-152449PV,0PMT)=320883元3、每月投入2000元,可满足女儿的教育金需求FV(132N,10/12I,0PV,-2000PMT)=477721元>320883元4、由于教育费用没有弹性,所以建议教育金在有能力的情况下尽可能准备得充分一些,如果将来有节余可以作为退休金使用。

每月投资2000元,定期定额购买一个投资组合,建议这个投资组合中10%是债券型基金,30%是指数型基金,60%是股票型基金,这样一个稳健型的组合投资方案既可有效地规避风险,又可获得相对较高的收益。

九、退休规划每个人老来最大的愿望,就是活得有尊严、活得有自由、活得有质量。

现在的中国中年人一代是典型的“夹心”一代,既要养上一代,又要养下一代,还得为自己的退休做准备!XX要立足于实际情况,多方面准备养老金。

1、若保持现有的生活水准不降低,目前每月3000元的生活开支,在15年方先生退休时(60岁)为每月6237元FV(15N,5I,-3000PV,0PMT)=6237元2、退休后,若每月需要生活开支6237元,维持25年至方先生85岁时,则需要在退休前准备好1071345元资金PV(25*12N,5/12I,-6237PMT,0FV)1=1071345元3、从现在开始就要为退休做好准备,利用现有资产累计及其复利终值1315833元FV(15N,10I,315000PV,0PMT)=1315833>1071345仅靠现有资产积累,就可以拥有丰厚的养老金!十、资产配置、投资规划1、建立家庭备用金。

将3-6个月的基本生活费用作为家庭的备用金,按照XX 家庭的基本情况,15000元是比较合适的。

2、对于15000元家庭备用金,建议将其中的5000元存银行活期存款,确保流动性;另外的10000元可以投资货币型基金,因为货币型基金赎回后是T+1天到帐,这样既可以保证备用金的流动性,有可以有比活期存款稍高一些的收益。

3、XX家庭目前处于家庭成长期,在这一时期应提高投资资产的比重。

股票或股票型投资应占投资性资产的60%,目前,XX家庭的这一比率是22.62%,比率偏低。

在工作期间,应提高理财收入的比重。

建议XX在现有的80000元股票、110000元基金投资的基础上,再将人民币存款90000元,投资股票型基金,35000元投资于债券或债券型基金。

4、产品建议:债券型基金:嘉实债券(070005)、中信稳定双利(288102);指数型基金:嘉实沪深300(160706)、易方达50(110003);股票型基金:信达澳银领先成长(610001、)海富通精选(519011)、华安宏利(040005)货币型基金:工银瑞信货币(4820XX)、建信货币(530002)十一、规划后1、资产负债情况规划后,XX家庭总资产1770000元,总负债350000,资产负债率为350000/1810000=19.34%,自用资产负债比率为350000/830000=42.17%;2、金融资产占投资性资产比率为315000/965000=32.64%3、现金流每月9695元税后收入,除去生活开支3000元、贷款、女儿教育金、养老金等,还有节余,可自由支配的资金还是较宽裕的。

税后工资收入=10000-【(10000-1600)×20%-375】=8695租金税后收入=1000-【(1000-800)×20%】=9608695+960-3000-3221-2000=1434元4、每月可自由支配资金1434,可以用该笔资金做一年期的短期投资,购买成长性好的股票型基金,预计一年后可获得18019元,每年有这样一笔资金,可以为家人安排一次愉快的旅行。

5、年终税后奖金27000元,可用来支付夫妻双方的保费18800元左右。

其余8200元奖金,可以安排年节开支。

十二、XX是否要重新工作?理财师建议:不需要重新工作。

理由是:1、从以上规划来看,XX目前的家庭收入完全能够满足家庭换房、购车、子女教育、退休养老的理财目标。

2、虽然换房、装修、买车后,流动性资产大幅减少,但规划后的资产配置比较合理,家庭财务状况仍然健康;同时,在股票、基金等投资方面加大了比重,就未来5年的市场行情来看,应该会有20%以上的年收益率。

3、XX现在已经40岁了,虽然有十多年的外贸从业经验,但根据现在的就业环境和人力资源环境,XX已经没有很大的竞争优势了,找一份3000元的工作并不如想象中那么容易。

4、女儿今年11岁,马上就要升初中、高中,正要进入世界观、人生观逐步形成的时期,这个时候更需要母亲在思想上的关心、生活上的照顾、学习上的指导;丈夫的事业目前也处于上升期,如果XX重新工作,对女儿、丈夫的关心和照顾势必会减少,对家庭生活会有一定影响。

作为一名40岁的中年女性,对新鲜事物的接受能力、外语水平、身体状况等等因素都会给工作带来一定的压力;工作的压力会影响心情,更有可能带回到家庭中,影响生活质量。

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