标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)52165
标准普尔家庭资产配置图解析PPT课件
标准普尔家庭资产配置图解析
长期收益
长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产 的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给 子女的钱等。
保本升值
保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要 抵御通货膨胀的侵蚀，收益不一定高，但却是长期稳定的。
标准普尔家庭资产配置图解析
保本升值，本金安全 收益稳定、持续成长
标准普尔家庭资产配置图解析
analysis of standard poor's family asset allocation chart analysis poor's family asset allocation chart
宣讲人：某某某 时间：20XX.XX
标准普尔家庭资产配置图解析
该如何对家庭资产进行科学的分配呢?
演示完毕感谢您的观看
所以资金的投资 渠道也各不相同。 只有拥有这四个 账户
固定合理
并且按照固定合 理的比例进行分 配才能保证家庭 资产长期、持续、 稳健的增长。
标准普尔家庭资产配置图解析
要花的钱占比10%短期消费 要点:3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
第一个账户是日常开销账户也 就是要花的钱，一般占家庭资 产的10%
标准普尔家庭资产配置图解析
杠杆账户
也就是保命钱，一 般占家庭资产的20%， 为的是以小博大。 专门解决突发的大 额开支。
大额开销
意外事故、重大 疾病时，有足够 的钱来保命。主 要是意外伤害和 重疾保险。
标准普尔家庭资产配置图解析
面临风险
平时看不到什么作用，但到了关键时刻，只 有它才能保障不会为了急用钱卖车卖房，到 处借钱。如果没有这个账户，家庭资产将面 临风险。
标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)通用课件
定期检视与调整资产配置
01 定期评估家庭财务状况
每年至少进行一次家庭财务评估，了解家庭收入 、支出、负债和资产情况。
02 调整资产配置
根据家庭财务评估结果，适时调整四大账户的配 置比例，以实现家庭财务目标。
03 关注市场动态
及时了解市场动态和投资机会，以便更好地调整 资产配置。
提高金融素养，合理规划家庭财务
覆盖家庭经济支柱的生命周期，通常包括身故、残疾、重大疾病等风险。
保障金额
根据家庭经济需要和生活质量要求，确定适当的保额，以覆盖家庭负债、子女 抚养费用、配偶生活费用等。
保险产品选择与注意事项
保险产品选择
根据家庭经济状况、风险承受能力和保险需求，选择适合自 己的保险产品，如定期寿险、终身寿险、两全保险等。
标准普尔家庭资产象 限图讲解(四大账户)
通用课件
目录
• 标准普尔家庭资产象限图简介 • 紧急储备账户 • 保命保障账户 • 投资收益账户 • 长期收益账户 • 标准普尔家庭资产象限图实践建议
标准普尔家庭资产象限图简
01
介
定义与目的
定义
标准普尔家庭资产象限图是一种家庭财务规划工具，根 据标准普尔公司（Standard & Poor's）的研究，将家 庭资产分为四个账户，分别为要花的钱、保命的钱、生 钱的钱和保本增值的钱。
02
紧急储备账户
定义与特点
01
紧急储备账户
用于应对突发事件和意外支出，保障家庭财务安 全。
02
特点
高流动性，随时可取，低收益或无收益。
储备目的与金额
目的
应对突发事件，如失业、疾病、意外事故等。
金额
一般为家庭3-6个月的生活支出。
家庭投资理财基础知识之标准普尔资产象限
目 录
02
资产配置的策略
/Contents
PART 1
资产配置的目的
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合理的资产配置能真正帮助你实现风险控制，并 真正实现财富保值增值。其主要作用是:控制风险、财 富保值增值！
根据投资目标不同，可概括为下述几种：
➢ 医疗或应付不测事件 ➢ 积累退休养老金 ➢ 积累教育准备金 ➢ 购置房产汽车等
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66% 57% 50%
44%
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占比20%
第二个账户是杠杆 账户，也就是保命的钱。
意外重疾保障 要点：
一般占家庭资产的20%，
专款专用 以小博大
为的是以小博大。专门 解决突发的大额开支。
标准普尔
家庭资产
象限图
第四个账户是长期收益账户，也就 是保本升值的钱。一般占家庭资产的
要点：
保本升值
40%，为保障家庭成员的养老金、子
养老金、子女教育金等
女教育金、留给子女的钱等。一定要
债券、信托、分红险
用，并需要提前准备的钱。
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
解决家庭突发的大开支
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益
标准普尔 家庭资产 象限图
要点： 股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比30%
第三个账户是投资收益账户， 也就是生钱的钱。一般占家庭 资产的30%，为家庭创造收益。 用有风险的投资创造高回报。
标准普尔家庭资产配置象限图
要点：意外重疾保障。专款专用，解决 家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保 险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保 障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备 的钱。 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨 胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时 准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者 养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好 想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你 将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？
标准普尔家庭资产象限图四大账户)
原则普尔
家庭资产
象限图
这个账户保障突发旳大额开销，一定要专款专用，保障在家庭组员出现意外事
故，重大疾病时，有足够旳钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险， 因为只有保险才干以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔 旳钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键旳时刻，只有它才干保障您不 会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。假如没有这个账户，
要花旳钱 占比10% 占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月旳生活费
专款专用 以小博大 处理家庭突发旳大开支
原则普尔
家庭资产
象限图
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、连续成长
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有旳，相
信以您旳智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理旳占 比，也就是要赚得起也要亏
得起，不论盈亏对家庭不 能有致命性旳打击，这么
您才干从容旳抉择。 这个账户最大旳问题是偏
向性，诸多家庭买股票第 一年占比30%，成果赚了 诸多，第二年就用90%旳 钱去买股票了。
这个账户为保本 升值旳钱，一定要保 证本金不能有任何损 失，并要抵御通货膨 胀旳侵蚀，所以收益 不一定高，但要有长 久稳定。
原则普尔
家庭资产
象限图
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你最合理的家庭资产配置组合
标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你最合理的家庭资产配置组合(总5页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你最合理的家庭资产配置组合“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
“标准普尔家庭资产象限图”解析第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
标准普尔家庭资产象限图-一张图告诉你-最合理的家庭资产配置组合
标准普尔家庭资产象限图-一张图告诉你-最合理的家庭资产配置组合标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你最合理的家庭资产配置组合“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗?要点：意外重疾保障。
专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：重在收益。
这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。
投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。
一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
果断收藏，人人可复制的家庭资产配置图！
果断收藏，人人可复制的家庭资产配置图！01标准普尔家庭资产图标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
02象限图解析第一个账户是日常开销账户，也就是我们活用活取的钱，占比为家庭资产的10%，用作未来3-6个月的生活费支出。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、购物、出游等花销，都是应从这里花出去，该账户人人都有，可最大的问题是占比过高，一旦花销过多，就会挤兑其他账户无法正常运转。
关键词：3—6个月生活费，可放于活期存款或货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，俗称保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，用做专门解决突发性的大额开支。
这个账户的原则是专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来“保命”。
该账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
可以拿出一部分比例来购买意外伤害、重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元可能换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
关键词：意外重疾保障、专款专用、突发性大开支。
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括股票、基金、房产、企业等。
该账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏，对家庭都不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。
关键词：高风险伴随高收益，选择适合自己风险偏好的投资产品。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。
一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
【知识】标准普尔家庭资产象限图
【知识】标准普尔家庭资产象限图标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗？要点：意外重疾保障专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
标准普尔家庭资产配置图课件
VS
中年家庭通常已经具备一定的财富基 础，因此在配置家庭资产时，需要在 保障本金安全的前提下，寻求更高的 收益。在标准普尔家庭资产配置图中， 中年家庭应将资产均衡地分配到低、 中、高风险的投资工具中，以实现风 险与收益的平衡。
案例二：中年家庭的标准普尔家庭资产配置图
保障退休生活
中年家庭在制定家庭资产配置图时，应充分考虑未来的退 休生活。通过合理规划，中年家庭可以确保退休后的生活 质量，并为子女的教育和婚嫁做好准备。
高风险资产
如房地产、私募基金和 商品期货，适合有较高 风险承受能力的投资者。
定期调整和优化资产配置
定期评估
每年至少进行一次家庭财务状 况的评估，了解资产增长情况
和负债变化。
调整策略
根据评估结果和市场环境，适 时调整资产配置比例，以实现 投资目标。
优化配置
在调整资产配置时，应考虑各 类资产的收益和风险特性，进 行优化配置。
案例三
财富传承
高净值家庭通常关注财富的传承和保值增值。在标准普 尔家庭资产配置图中，高净值家庭应注重长期投资和财 富传承规划，将更多的资产分配给优质的不动产、私募 股权和艺术品等投资领域。通过合理的财富传承规划， 高净值家庭可以确保家族财富的长期稳定增长和延续。
案例三
税务筹划
高净值家庭在配置家庭资产时，应关注税务筹划。通过合理的税务筹划，高净值家庭可以降低税务负担，提高家族财富的积 累速度。同时，了解不同国家和地区的税务政策，也有助于高净值家庭在全球范围内进行合理的资产配置。
总结词
用于长期增值和财务目标的资金。
详细描述
长期投资资金主要用于实现长期的财务目标，如购房、养老、子女教育等。这些投资通常需要长期持 有，以获得较高的收益。常见的长期投资资产包括股票、房地产和黄金等。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图
你好，那我先与你分享一个当下最具影响力的家庭资产管理工具：标准普尔家庭资产象限图首先，我简单介绍一下标准普尔资产配置图：
▲标准普尔是世界权威金融分析机构，总部位于美国纽约市，标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构。
▲标准普尔公司调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
▲标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图分为4个帐户：
【第一个帐户：流动帐户】短期消费（要花的钱）；目的：日常开销；占比10%，为家庭3-6个月的生活费；渠道：一般放在活期储蓄银行卡中或种类“宝”式货币基金、信用卡中。
【第二个帐户：杠杆帐户】意外、重疾保障（保命的钱）；目的：解决家庭的大开支，专款专用；占比20%；渠道：可以通过购买医疗保险和人寿保险来实现。
【第三个帐户：投资帐户】重在收益（生钱的钱）；占比：30%；目的：为家庭创造高收益；渠道：可以通过购买股票、基金、P2P、房产和企业等。
【第四个帐户：安全帐户】安全稳健；占比：40%；目的：为保障家庭成员的养老金、子女教育金和留给子女的钱等；渠道：债券、信托和分红险等。
【】【】【】。
标准普尔家庭资产分配图(第四版)课件
长期投资资金
长期投资资金
用于实现家庭长期目标，如退休规划、财富增值等，通常建议将家庭5-10年的 生活支出作为长期投资资金的额度。
管理策略
将长期投资资金存放在中高风险的投资产品中，如股票、基金等，以追求更高 的收益。
保险保障资金
保险保障资金
用于购买保险产品，为家庭提供风险保障，如寿险、医疗险等。
标准普尔家庭资产分配图的作用包括： 指导家庭合理配置资产、降低投资风 险、实现长期财务目标、提高家庭财 务安全性和收益性等。
2023
PART 02
标准普尔家庭资产分配图 的构成
REPORTING
短期消费资金
短期消费资金
用于家庭日常开销，如食品、住 房、交通等，通常建议将家庭3-6 个月的生活支出作为短期消费资 金的额度。
分散投资，家庭可以降低市场波动对资产价值的影响，提高资产保值增值的能力。
长期投资原则
总结词
长期投资可以降低市场波动的负面影响，提高投资收益的稳定性。
详细描述
长期投资原则是标准普尔家庭资产分配图的另一个重要原则。它主张家庭应将投资眼光放长远，以长期持有为主， 避免频繁买卖。长期投资可以降低市场波动的负面影响，提高投资收益的稳定性。通过长期持有，家庭可以获得 更多的机会来积累财富，实现财务目标。
与其他理财工具的优缺点比较
标准普尔家庭资产分配图 优点：强调资产分散投资，根据家庭 生命周期和风险承受能力提供个性化
配置建议，长期投资导向。
缺点：对短期市场波动较为敏感，可 能因市场变化需要调整资产配置。
其他理财工具
优点：可能具有更高的短期收益，灵 活性高，可快速调整。
缺点：可能存在过度投机风险，缺乏 长期投资规划，资产配置不够分散。
标准普尔四大象限图
标准普尔四大象限图【标准普尔（Standard & Poor's）】是全球最具影响力的信用评级机构，1860年创立于纽约。
150多年来，该机构为社会提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要信息。
标准普尔象限图，亦称为标准普尔家庭资产象限图，是由标准普尔调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式得到的图谱。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
“标准普尔象限图”中提到的4笔钱该如何安排？由示意图可以看出，成熟的家庭资产管理理念，是既有生活兜底，也有诗和远方，“所有的鸡蛋都不在一个篮子里，所有的篮子也都不在一辆车上”。
简单归纳如下：10%的家庭收入用于日常开支，也叫“要命的钱”。
通常是活期存款或者放余额宝，额度大概等于3-6个月生活费，主要用于应对短期消费，比如衣食住行等。
也可用来防范未知的变故。
比如失去工作、遇到疫情等，以作缓冲。
20%的家庭收入用作“保命的钱”，主要是保险配置，比如医疗险、寿险、重疾险、意外险等，用以预防家庭不会“一夜返贫”。
30%的资产用作“生钱的钱”，也就是资产管理高回报账户，为家庭带来持续收益，比如股票、基金、房产等。
对于家庭而言，既看见回报，也看见风险，同时能够承担这样的风险，这才是健康成熟的家庭资产理念。
40%的资产用作“保本升值的钱”：属于未来一定会用上，需要长期储蓄的钱。
这笔本金安全性必须第一，同时要持续、长期、稳定地增长，获得回报。
保本升值的钱一般不能随意取用，比如养老金、孩子的教育金等。
另外讲究强制储蓄、积少成多。
在保障家庭财务安全的基础上通过投资来稳健的增加收入，是大多数家庭认可的目标。
但实操中，基金亏损、楼市冰封、过度消费，任何一个因素可能成为家庭财务管理目标的失分点，预估风险，承担可控损失，是家庭财务管理目标的必考点。
每个人的资产管理经验与学识见解不一样，寻找最适合自己的资产管理工具很重要，而风险承受力是所有资产管理问题的出发点，风险承受力相对高可以考虑股票、股票基金类管理工具；而风险承受力相对低的，可优先考虑风险低、稳健型的理财储蓄工具。
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第一个账户是日常开 销账户，也就是要花的钱。 一般占家庭资产的10%， 为家庭3-6个月的生活费。 一般放在活期储蓄的银行 卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
SUCCESS
THANK YOU
2019/9/17
并需要提前准备的钱。
第一、不能随意取出使用， 标准普尔
养老金说是要存，但是经常 被买车、装修等用掉了； 第二、每年或每月有固定的
家庭资产 象限图
保本升值的钱
钱，进入这个账户，才能积
保本升值
少成多，不然就随手花掉了； 第三、要受法律保护，要和
要点：
企业资产相隔离，不用于抵
养老金、子女教育金等
债。 我们听到很多年轻时很风
主题切入
这四个账户就像桌子的四条 腿，少了任何一个就随时有倒下的 危险，所以一定要及时准备，您看 您现在还缺少哪个账户，您最想赶 快准备的是哪个账户？
需求分析
老客户保单整理、查找缺口，或新客户需 求分析
(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求 分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁 定客户需求（养老、子女教育、资产传承 ）
标准普尔家庭资产象限图把家
庭资产分成四个账户，这四个账
户作用不同，所以资金的投资渠道 也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按 照固定合理的比例进行分配才能 保证家庭资产长期、持续、稳健 的增长。
要花的钱 占比10% 占比20% 保命的钱
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险， 因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔 的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不 会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，
你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
光，老了穷困潦倒，就是因 为没有这个账户。
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2019/9/17
要花的钱 占比10% 占比20% 保命的钱
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益 要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
保本升值 要点：
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
要花的钱 占比10%
短期消费 要点：
3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益 要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
保本升值 要点：
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相
信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏
得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样
您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏
向性，很多家庭买股票第 一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
SUCCESS
标准普尔家庭资产 象限图讲解
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级） 并称世界三大评级机构，更因为给美国 降级而备受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理 财方式，从而得到标准普尔家庭资产象 限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
第三个账户是投资收 益账户，也就是生钱的钱。 一般占家庭资产的30%， 为家庭创造收益。用有风 险的投资创造高回报。
生钱的钱
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧， 用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
占比20% 保命的钱
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一
意外重疾保障
般占家庭资产的20%，为
要点：
的是以小博大。专门解决 突发的大额开支。
专款专用尔
家庭资产
象限图
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事
THANK YOU
2019/9/17
这个账户为保本升值的
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
货膨胀的侵蚀，所以收益不
40%，为保障家庭成员的
一定高，但要有长期稳
养老金、子女教育金、留
定。
给子女的钱等。一定要用，
这个账户最重要的是专属：