3分钟让你看明白,重疾险与医疗险的区别!
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3分钟让你看明白,重疾险与医疗险的区别
很多粉丝们会问到我们蜗牛保险医院:医疗险和重疾险哪个比较好?完全不同的种类,作比较理论上没有太多意义,但既然那么多人问到现在就来说说重疾险和医疗险到底有什么不同?是否有了百万医疗险就无所谓重疾险了?
一、赔付方式的区别
医疗险属于事后报销,而重疾险是达到条件即可赔付。
1、医疗保险属于定额损失补偿性质
在保险行业的四大准则中有一条叫做“损失补偿原则”,保险行业之所以有这样的规定,绝不是因为保险公司特抠门,不允许被占便宜。
而是因为人是趋利的动物。
如果保险事故发生后投保人或被保险人有获利的机会,投保人或被保险人就有放任甚至促成保险事故发生的可能。
所以,医疗险必须以合理且必要的医疗费用发生为前提,赔付金额不会超过治疗费用。
2、重大疾病保险属于定额给付性质
而重疾出现理赔时是一次获赔总保额。
只要确诊合同约定的重疾(或轻症)即可获得赔付,赔付金额根据购买时保险金额确定,与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。
因此,重疾险的赔付额是有可能远远超出实际治疗费用的。
二、保障时长的区别
重疾险的保障期间选择范围大,有定期和终身可选。
约定好了保障期限,这期间内都可获得保障。
医疗险的保障期间一般都是一年期的,因此保证续保很重要。
不能因为某一年出了状况而影响以后续保。
医疗险是先支出,后报销,最大的风险就是续保存在不确定性。
如果第二年公司不承保,那么保障就中断了。
最重要的是一旦出险,这时候再投保其他健康险也很可能被拒保。
三、保障风险的区别
医疗险覆盖的范围比较广。
意外导致的骨折、局部的微创手术、不明原因的住院观察等等,在符合保险条款规定的情况下,都可以得到报销赔付。
重疾险只保障条款规定的重大疾病和特定疾病。
且保险里面的重疾与大家一般所理解的重大疾病是有区别的,需要符合多项条件才能赔。
四、价格上的区别
通常来说重疾险的费率要远高于医疗险。
虽然重疾赔付的概率比医疗险要低得多,但重疾险是一旦出险就是几十万的保额。
而医疗险因为是根据实际发生的费用来结算报销,可多可少,更可况绝大多数市场热卖的百万医疗都有免赔额的限制,一般来说是10000元左右,而且还不包括社保报销的那部分。
所以虽然号称百万医疗,但基本没人能拿到的到百万的医疗报销,再结合分析双方稳定性和赔付方式的差异,重疾远高出医疗险的价格也就不难理解了。
五、功能的区别
1、医疗险是对疾病医疗的补充
由于大多有免赔额的限制,所以医疗险更多的还是对一些重疾不保、社保只报销一部分的疾病做一个医疗费用的补充。
比如发生率比较高的肺炎,阑尾炎,腹股沟斜疝,发生这些疾病都会导致财务损失,但又不属于重疾,医疗险就是针对这类风险设计的。
2、重疾险是对失能收入的补偿
重疾发生后不仅要考虑的疾病的巨额医疗费,还要考虑的自己收入来源中断所带来的经济损失,以及看护费、营养费等其他非医疗费用支出。
所以重疾险的补偿更多的是对于收入中断的一种补偿。