个人理财网上作业答案

个人理财网上作业1

一、判断题（共 5 道试题，共10 分。）

1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提

高财富效能的活动。

A. 错误

B. 正确

2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。

A. 错误

B. 正确

3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

A. 错误

B. 正确

4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。

A. 错误

B. 正确

5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

A. 错误

B. 正确

二、单项选择题（共10 道试题，共30 分。）

1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），

并确定期限和金额。

A. 保险公司

B. 保险产品

2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( )。

A. 人生效用的最大化

3. 家庭净资产是指（）。

A. 资产合计-负债合计

4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（）以获取投资收益的活动。

A. 外汇

B. 理财产品

5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。

A. 安全

6. 财务信息是指客户目前的（），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依

据。

A. 收入总额

B. 收支情况

7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在

（）的变化上。

A. 收入

B. 现金流量

8. 个人理财的理论基础来自于（）。

A. 经济学

B. 现代理财学

9. （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。

D. 人民币投资外币收益理财产品

10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，

更是理财规划师分析客户财务状况的（）。

A. 依据

三、多项选择题（共 5 道试题，共15 分。）

1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。

A. 基金

B. 人民币理财产品

C. 外汇理财产品

D. 卡类理财产品

2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（）部分。

A. 收入

B. 支出

C. C盈余（亏损）

D. 资产

3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（）。

A. 自住

B. 减免税收

C. 对外出租获取租金

D. 投机获取资本利得

4. 个人理财的核心是根据理财者的( ）来实现需求与目标。

A. 财产状况

B. 风险偏好

C. 职业

D. 年龄

5. 储蓄计划的制定包括（）。

A. 确定储蓄额度

B. 选择储蓄网点

C. 选择储蓄理财方式

D. 选择储蓄存期

四、名词解释（共 3 道试题，共15 分。）

1. 个人理财规划。

参考答案：

个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

2.

个人银行理财产品有哪些？

参考答案：

是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

3. 生命周期理论。

参考答案：

生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。

五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。）

1. 个人银行理财产品具有哪些方面的特点。

参考答案：

特点：1.收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。2.同质性。一家银行推出的某种有市场潜力的理财商品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。3.综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。而且，随着经济及金融的发展，理财产品呈现多样化的趋势和特点。

2. 初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面准备？

参考答案：

（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料

3. 财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？

参考答案：

1、回顾客户的目标和需求

2、评估财务和投资策略

3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。

4、

评判当前的投资组合优势5、调整投资组合6、及时沟通客户7、检查策略是否被遵循。

个人理财网上作业2

一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。）

1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。

A. 错误

B. 正确

2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

A. 错误

B. 正确

3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

A. 错误