2013交通银行新员工考试资料
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一、安全保卫工作
银行业金融机构“安全保卫工作”原则:“预防为主,单位负责、突出重点、保障安全”,以防盗、防抢、防诈骗、防火灾、防爆炸、防治安灾害事故为目的,提高防范不法侵害的能力,确保员工生命和银行资金的安全。
安全保卫工作理念:安全无小事,零容忍度。
安全保卫工作的依据:国务院第64令,共23条。
安全保卫三项基础性工作:落实“三防一保”(即防抢、防盗、防诈骗、保人员资金安全)和消防安全,必须坚持物防、技防和人防相结合的原则。物防:二道门(防尾随联动门)、防弹玻璃、柜台、收银槽、防盗门、防盗网、防盗卷闸等。技防:监控系统、报警系统、消防系统。人防:责任意识、制度建设、教育培训、安全检查。
营业场所安全保卫工作的基本要求:“一重”、“二好、“三个到位”。“ 一重”:就是对安全保卫工作高度重视。“二好”:即一支好队伍、一套好制度。“三个到位”:就是组织领导、控制协调和奖惩激励到位。
营业场所必须坚持“三人当班、两人临柜”的制度。如本场所员工因公外出而少于三人的,要提前通知轮休员工顶岗,不得“两人当班”。
消防“三会一畅”:会报警(119)、会使用灭火器材、会保护钱箱,组织疏散人员、保持消防通道畅通。
二、交行服务文化
商业银行以服务为本:服务是银行经营方式,也是创新发展的内容。
商业银行发展:金融产品+ 金融服务
银行服务的核心:赢得、维护、加强与顾客的联系
银行服务的目标:客户满意&客户忠诚
交通银行的服务文化是:有责任的服务具有竞争力。我们承诺:满意服务在交行,交行与客户——心与心的交换。
交行服务文化的精髓:服务文化、责任文化
规范服务的三大要素:人员、硬件、软件
三、交行行史
交通银行于1908年3月4日正式开业,1958年撤并。
1987年4月1日,重新组建后的交通银行正式对外营业,成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行,总行设在上海。
2004年6月14日,国务院正式批准交行深化股份制改革整体方案,引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者。
2005年6月23日,交通银行在香港成功上市,成为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月15日,交通银行在上海成功发行A股。
六个第一:
◆第一家资本来源和产权形式实行股份制;
◆第一家按市场原则和成本--效益原则设置机构;
◆第一家打破业务范围垄断,将竞争机制引入金融领域;
◆第一家引进资产负债比例管理,并以此规范业务运作,防范经营风险;
◆第一家建立双向选择的新型银企关系;
◆第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。
里程碑——深化改革三部曲
❖第一步:财务重组
❖第二步:引进战略投资者
❖第三步:成功上市
改革成果
跻身全球银行50强行列
《财富》世界排名500 强
全球1000家银行一级资本排名第30位(英国《银行家》杂志)
中国最佳银行、最佳财富管理银行等
三大国际评级机构评级提升至A 区间
“两化一行”发展战略:走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团。
交通银行广东省分行:1987年10月8日
企业使命:提供更优金融方案持续创造共同价值
企业愿景:建设价值卓越的一流国际金融集团
核心价值观:责任立业创新超越
经营理念:诚信永恒稳健致远
四、信息安全防范
交行信息资产按形式分为五类,即数据资产、软件资产、实物资产、人员资产和服务资产。信息安全是指信息的保密性、完整性、可用性的保持。
PDCA信息安全管理模型:计划、执行、检查、改进
交通银行信息安全方针:统筹规划预防为主标本兼治稳健合规
五、财富管理产品
理财=投资目标管理+现金管理
“得利宝”个人理财产品是指个人客户通过与我行签订协议,购买我行推出的约定期限的本外币结构性存款或代客境外理财产品,银行根据协议,支付客户相应收益并保留协议规定的可终止权利。
一个投资者只能指定一个太平洋借记卡账户作为基金交易账户,一旦指定了一个太平洋借记卡作为基金交易账户,即以后的所有基金交易都只能通过该太平洋借记卡进行交易。
六、电子银行业务
电子银行业务:手机、电话、网络、自助设备
未来交行发展模式:网点、电子银行、客户经理“三位一体”
七、办公保密规定
国家秘密的制定:由国家保密行政管理部门分别会同外交、公安、国家安全和其他中央有关机关规定。绝密、机密、秘密。
商业秘密的基本特征:秘密性、价值性、实用性、管理性。核心商密、重要商密和一般商密。
八、交行国际业务
经常项目下按贸易和非贸易划分,
·贸易项下以“核销”为核心进行管理,即货物与资金要对应
·非贸易项下管理核心是真实性与税务凭证
国际结算方式:汇款、托收、信用证
国内结算方式:银行汇票、本票、支票、商业汇票、汇兑、委托收款、托收承付等
九、个金业务
个金业务发展理念:“一个客户、一个交行”
快捷理财:季均资产大于1万元。3个月的免费体验期、免收每月前2笔ATM同城跨行取款手续费
交银理财:季均资产大于5万元。6个月的免费体验期、同城跨行ATM取现每月首2笔免费、免卡年费、USBKEY免费、“全国通”转账6折优惠
沃德财富:季均资产大于50万元。6个月的免费体验期、同城跨行ATM取现每月首2笔免费、免卡年费、USBKEY免费、卡片工本费免费、全国通和跨行通转账免费、
私人银行:季均资产大于600万元(200万美元)。私人银行服务模式为“1+1+1”(即沃德客户经理+私人银行顾问/私人银行投资顾问+个人财富管理专家团)。
十、计息规则
基本计结息规则:
单位:计息起点分;个人:计息起点元
定期结息:每季度末月20日
个人账户可支付现金,个人账户外的账户一律转账
算头不算尾:存款期的计算,从存入的当日算起,至取出的上一日止。
结息日当天算,下一期从结息日次日起。各段计息期之和等于总计息期
逐笔计息法:按照预先确定的计息公式逐笔计算利息。(对年对月对日、实际天数)到期月份没有对应日期的,以月底为到期日。
——单位定期存款、整存整取定期存款、通知存款、定活两便、理财产品
积数计息法:按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。
——单位活期存款、个人活期存款