(简体)金融机构
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3、交易成本过高
在缺乏金融机构的情况下，借款人必须为寻找利率、期限和 金额匹配的贷款人而花费大量的时间和精力。贷款人必须在 满足借款人的利率、期限和金额要求的同时花费相当的时间 和金钱去考察股该票项配资目软的件，可。行外汇性喊。单网，职
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二、存在金融机构带来的收益
1、信息优势
2004年2月1日正式施行的“中华人民共和国中国人民银行法” 对中国人民银行的主要职责进行了调整，由原来的“制定和 执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务”调整为“制 定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务”。
我国《中华人民共和国中国人民银行法》第二条规定：“中 国银行银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在 国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险， 维护金融稳定”。
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我国的中央银行
我国的中央银行：中国人民银行成立于1948年,同时具有中央 银行和商业银行的双重职能，直至1979年2月中国农业银行 和中国银行独立，1980年中国人民保险公司独立，1984年中 国工商银行成立，1986年1月7日国务院颁布的“中华人民共 和国银行管理暂行条例”首次以法规形式规定了中国人民银 行作为中央银行的性质、职能与地位
二是监督金融活动，使其规范运行
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（二）中央银行
性质
是一国金融体系的领导和核心， 是特殊的国家机关。
职能
发行的银行 银行的银行 政府的Biblioteka Baidu行
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中央银行的组织形式有：
国家资本银行 如德意志联邦银行
我国政策性银行业务活动的基本原则：不与
商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利。
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（一）国家开发银行的主要任务与业务范围
主要任务：
按照国家法律、法规和方针、政策，筹集和引导境内外资金，向国家 基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策 项目及其配套工程发放贷款；从资金来源上对固定资产投资总量进行 控制和调节，优化投资结构，提高投资效率。（筹资、导向、调节）
私人银行 这类银行大都通过国有化政策，演变为国家 资本银行。如英格兰银行兰西银行原为私人股份银行， 国有化政策后已成为国家资本银行
国家与私人资本合营的银行 如日本银行 由会员银行集资组成的银行 如美国联储银行
中央银行不论采用何种资本组织形式，都处于国家监 督之下，领导由国家任命，并执行国家银行职能。
第三章 金融机构
本章教学目的和要求： 通过本章的学习，使学生具体了解
金融机构存在的必要性，掌握金融机构脆 弱性的内在和外在根源，分析我国金融机 构脆弱性的表现及如何运用相关原理去防 范我国金融机构的脆弱性。
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本章知识点设置
3
金融机构
3.1 金融机构存在的必要性
3.2 金融机构的功能体现
功能
期限匹配 分散风险 降低交易成本 提供流动性 货币政策传导 信贷分配
金融机构的基本功能长期不变，但其功能发挥作用 的方式、效果以及自身的性质和组织结构都是随条 件和环境的变化而变化的。
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3.3 金融机构的组织体系
金融机构的分类 （依据功能和作用）
国家管理性金融机构 政策性金融机构 商业性金融机构 国际金融机构
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一、国家管理性金融机构
国家管理性金融机构：在金融领域代表国家，受 国家监督，直接对国家负责，制定并执行国家金 融政策，具有中央银行职能作用的金融机构。我 国的国家管理性金融机构是中国人民银行。
降低信息搜集成本
2、规模优势
资金规模大，可以降低资金借贷的利息成本、监督成 本、回收成本，可以降低资产转换的佣金率等交易成本； 可以多元化投资、专业化管理能合理分散风险。在一定程 度上克服了逆向选择问题
3、专业化优势
金融机构的业务员精通融资技术，抑制了道德风险， 降低交易成本，提高融资效率。
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3.2 金融机构的功能
3.3 金融机构的组织体系
3.4 金融机构的脆弱性
了解 理解 熟悉 理解
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3.1 金融机构存在的必要性 ----信息经济学的解释
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一、如果不存在金融机构的情况下,由于信息不对 称,融资难度和成本都非常高
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（三）金融监管机构
职能：市场准入和退出，业务活动 检查与稽核，违规的查处
组织模式；统一监管模式，分业监 管模式，交叉监管模式
我国的监管机构：
证监会（1992） 保监会（1998） 银监会（2003）
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二、政策性金融机构
政策性银行：由政府投资设立、不以营利为目的、
根据分工的不同，在特定的领域，根据政府的决策 和意向专门从事政策性金融业务的银行。
我国的政策性银行：1994年后，为了适应经济
发展的需要，根据把政策性金融与商业性金融相分 离的原则，相继建立了：国家开发银行、中国进出 口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。
1、逆向选择(adverse selection)
在这里是指财务状况恶劣的劣质借款人更愿意为获取资金而 支付相对较高的利率，最终导致借款市场上充斥劣质借款人。 信贷市场不断萎缩（乔治·艾克洛夫）
2、道德风险(moral hazard)
在发放贷款之后，债权人对债务人缺乏有效的监督，债务人 的行为发生改变，导致损害债权人利益的可能性。贷款人要 付出很高的监督成本，这也会使借贷市场萎缩（中行纽约分 行被罚案）
在国家体制中的从属关系和地位：有的对议会负 责，如美国；有的属于政府的组成部门，如我国； 有的曾属于财政部领导,如日本；有的不属于政府 机构，但受政府控制，如英格兰银行、法兰西银 行等。
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（一）国家管理性金融机构的功能
一是货币政策功能，通过调控金融 变量，引导金融和经济运行
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二、存在金融机构带来的收益
1、信息优势
2004年2月1日正式施行的“中华人民共和国中国人民银行法” 对中国人民银行的主要职责进行了调整，由原来的“制定和 执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务”调整为“制 定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务”。
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我国的中央银行
我国的中央银行：中国人民银行成立于1948年,同时具有中央 银行和商业银行的双重职能，直至1979年2月中国农业银行 和中国银行独立，1980年中国人民保险公司独立，1984年中 国工商银行成立，1986年1月7日国务院颁布的“中华人民共 和国银行管理暂行条例”首次以法规形式规定了中国人民银 行作为中央银行的性质、职能与地位
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（二）中央银行
性质
是一国金融体系的领导和核心， 是特殊的国家机关。
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发行的银行 银行的银行 政府的Biblioteka Baidu行
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我国政策性银行业务活动的基本原则：不与
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主要任务：
按照国家法律、法规和方针、政策，筹集和引导境内外资金，向国家 基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策 项目及其配套工程发放贷款；从资金来源上对固定资产投资总量进行 控制和调节，优化投资结构，提高投资效率。（筹资、导向、调节）
私人银行 这类银行大都通过国有化政策，演变为国家 资本银行。如英格兰银行兰西银行原为私人股份银行， 国有化政策后已成为国家资本银行
国家与私人资本合营的银行 如日本银行 由会员银行集资组成的银行 如美国联储银行
中央银行不论采用何种资本组织形式，都处于国家监 督之下，领导由国家任命，并执行国家银行职能。
第三章 金融机构
本章教学目的和要求： 通过本章的学习，使学生具体了解
金融机构存在的必要性，掌握金融机构脆 弱性的内在和外在根源，分析我国金融机 构脆弱性的表现及如何运用相关原理去防 范我国金融机构的脆弱性。
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本章知识点设置
3
金融机构
3.1 金融机构存在的必要性
3.2 金融机构的功能体现
功能
期限匹配 分散风险 降低交易成本 提供流动性 货币政策传导 信贷分配
金融机构的基本功能长期不变，但其功能发挥作用 的方式、效果以及自身的性质和组织结构都是随条 件和环境的变化而变化的。
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3.3 金融机构的组织体系
金融机构的分类 （依据功能和作用）
国家管理性金融机构 政策性金融机构 商业性金融机构 国际金融机构
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一、国家管理性金融机构
国家管理性金融机构：在金融领域代表国家，受 国家监督，直接对国家负责，制定并执行国家金 融政策，具有中央银行职能作用的金融机构。我 国的国家管理性金融机构是中国人民银行。
降低信息搜集成本
2、规模优势
资金规模大，可以降低资金借贷的利息成本、监督成 本、回收成本，可以降低资产转换的佣金率等交易成本； 可以多元化投资、专业化管理能合理分散风险。在一定程 度上克服了逆向选择问题
3、专业化优势
金融机构的业务员精通融资技术，抑制了道德风险， 降低交易成本，提高融资效率。
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3.4 金融机构的脆弱性
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（三）金融监管机构
职能：市场准入和退出，业务活动 检查与稽核，违规的查处
组织模式；统一监管模式，分业监 管模式，交叉监管模式
我国的监管机构：
证监会（1992） 保监会（1998） 银监会（2003）
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二、政策性金融机构
政策性银行：由政府投资设立、不以营利为目的、
根据分工的不同，在特定的领域，根据政府的决策 和意向专门从事政策性金融业务的银行。
我国的政策性银行：1994年后，为了适应经济
发展的需要，根据把政策性金融与商业性金融相分 离的原则，相继建立了：国家开发银行、中国进出 口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。
1、逆向选择(adverse selection)
在这里是指财务状况恶劣的劣质借款人更愿意为获取资金而 支付相对较高的利率，最终导致借款市场上充斥劣质借款人。 信贷市场不断萎缩（乔治·艾克洛夫）
2、道德风险(moral hazard)
在发放贷款之后，债权人对债务人缺乏有效的监督，债务人 的行为发生改变，导致损害债权人利益的可能性。贷款人要 付出很高的监督成本，这也会使借贷市场萎缩（中行纽约分 行被罚案）
在国家体制中的从属关系和地位：有的对议会负 责，如美国；有的属于政府的组成部门，如我国； 有的曾属于财政部领导,如日本；有的不属于政府 机构，但受政府控制，如英格兰银行、法兰西银 行等。
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