从1万到100万的理财法则
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从1万到100万的理财法则
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“复利”被爱因斯坦称为第八大奇迹。你或许听过这个名词,或许没有。但很可能听过这个故事:
舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨·班·达依尔。
国王问他想要什么,他对国王说:
陛下,请您在这张棋盘的第1个小格里,赏给我1粒麦子,在第2个小格里给2粒,第3小格给4粒,以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满了棋盘上所有64个格的麦粒,都赏给您的仆人吧!
国王觉得这要求太容易满足了,就命令给他这些麦粒。
当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时,国王才发现:就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来,也满足不了那位宰相的要求。
这个故事往往到这里就结束了。然后说什么这就是复利的力量巴拉巴拉。
但是我们搞投资的人,喜欢讲数据!谁知道你国库有多少粮食呢?是不是放满真的要很多呢?我们来算一下,很简单,拉一张Excel表就可以算出来,有兴趣的小伙伴可以课后自己算一下。
老师已经算好了,为了方便大家查看,我就把最后10行的数据贴出来。
大家看最后一行年化收益率是20%
那么第一年的收益就是10000*(1+20%)
第二年的是10000*(1+20%)*(1+20%)
第三年的是10000*(1+20%)*(1+20%)*(1+20%)以此类推.....
3年是3次方,10年是10次方
这个棋盘故事里面,后一个格子是前一个的一倍。相当于就是收益率100%。
宰相西萨·班·达依尔的最终收益=1*(1+100%)的64次方数量的麦子,约合4611亿吨。这个棋盘故事里面,后一个格子是前一个的一倍。相当于就是收益率100%。
这个故事的真实性老师已经无法考证了,但是这个故事却反映了复利的巨大威力。
只要用好了复利的力量,任何人都可以变的富有。下面老师带大家看一个真实的例子。
美国伊利诺斯州森林湖市100岁老奶奶格蕾丝·格罗纳离开人世后,竟将700万美元的遗产都捐赠给了她的母校森林湖学院。据格蕾丝的多年好友披露,这名百岁老太的700万美元巨款,竟然全都是来源于她在1935年购买的180美元美国雅培公司的股票。她买了股票之后就不再管,其后她经历了一系列的战争包括二次世界大战、冷战、其他大大小小的局部战争,还同样经历了全球大大小小的金融危机、天灾人祸等,一路艰难走来,她的180美元变成了700万美元,年化复合收益率16.3%。
格蕾丝老奶奶的事迹被美国报纸广泛报道。她是一个普通人利用复利法则致富的普通例子。
其实这样的例子还有很多,我们再来看一个真实的例子。
2005年,在布鲁克林工艺大学任教60年的欧斯默夫妇相继去世。两人膝下无子,他们都是普通的不能再普通的老师。
但当清理他们投资财产时发现,发现他们有一笔资产已累积到8.57亿美元。当然后来全部捐赠了。那么,他们的财富从何而来?他们一对普通的学校老师,为何有如此之大的家庭财富呢?
原来,早在1960年,大学老师欧斯默夫妇把5万美元的积蓄交给巴菲特打理,并且一放就是45年从没有取回。45年后,总资产达到8.57亿美元,年化复合回报率24.19%。
欧斯默夫妇的事迹也反映了复利的巨大威力。
有人可能要说了,我又不可能像欧斯默夫妇一样幸运遇到巴菲特。其实我们根本不需要遇到巴菲特,我们只需要学会基本的理财技能,获得年化15%左右的收益率,通过复利我们依然可以变得非常富有。
这个图,充分说明了复利和单利的巨大区别。
复利和单利,在初期的时候,差别还不是很大。同样是投资10万元,到第10年的时候,也只是相差5.9万,可是随着时间的拉长,差别越来越大,第50年的时候,单利是60万,而复利是1174万,简直是天壤之别。
这就是复利的神奇之处:在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的,但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。
现在大家知道了复利的威力,那么影响复利的因素有哪些?我们看下复利的公式
第一个当然就是本金啦,本金越多,最终收益越大,但是本金的影响其实没有那么大,而且本金在短期内是很难改变的。
第二个因素,影响非常大,就是收益率,一年赚3%和一年赚10%,差别是显而易见的,我们在本金不多的情况下,就要努力提高自己的投资能力,提高自己的收益率啦。
如上图所示,从10万开始,收益率5%、10%、15%,30年后的差异,大家应该都能从曲线就可以看到。
第三个因素其实影响更大,就是时间。年复利,和每天复利,后者要高很多,迭代的次数越多,复利威力越大,开始的时候越早,复利越早发挥作用。
相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的。而我们年轻时可能犯的最大的错误就是,总想着还有明天,想把一切责任都交给明天的自己。
22岁、27岁、32岁开始投资的人到底有多大区别呢?也许你认为5年在漫漫人生路上,连都不到,即使错过5年,只要抓紧时间,就能够迎头赶上。
我们还是拿数据说话。假设有小黑和小白两个人,小黑的理财意识觉醒得比较早,20岁的时候就开始投资。小白呢,要稍微晚一点,25岁才开始投资。看起来只是差了5年,差距不是很大,只要抓紧时间,就能迎头赶上,可是,事实的真相是什么呢?
假设两人都是每月定投1000元,每年12000元,年化收益率为12%(定投指数基金完全能够达到)。小黑从20岁开始投资,共投资10年,到31岁的时候就不再投入本金。
小白从25岁开始投资,一直投入本金直到60岁。
我们来看一下,当他们到60岁的各自都有多少钱呢?60岁的时候,小黑有832万,小白有651万,即使小白的投入本金是小黑的3.5倍,最终也还是没有追上小黑。并且,我们可以看到,在人生的各个阶段,小白始终落后于小黑,仅仅就是因为相差了5年。
复利法则在漫长的时间中发挥了魔力,如果你行动时间晚了一点,那么你的投资回报就会少得多。所以执行力强的人往往会提前行动,争取时间,让复利发挥出最大的力量。
复利有正向的影响,也会有反向的影响。
你可能要问,反向的影响是什么呢?很简单,通货膨胀啊。
我们的资产一直在被通胀吞噬着,还是用最典型的例子来说明,90年代的万元户是有钱人,现在只有一万元就是扶贫对象。
记住:你推迟投资的每一天,通货膨胀都会发挥复利的反向作用,你与别人的差距也会越来越大。
很多年轻人说,我没钱理财,错!年轻人最大的资本就是时间。20岁的100块,和30岁的100块能一样么?20岁的100块可以积累10年的复利,越早开始越轻松。
再拿准备xx为例